打造國際領(lǐng)先的綜合金融平臺主要內(nèi)容中國平安綜合金融的探索與實踐213中國平安未來四大重點工程中國平安開展史簡要回憶2021年上半年約41萬壽險營銷員和11萬員工約4000家營業(yè)機構(gòu)，近5500萬個人客戶和200萬團體客戶覆蓋全國近1000個城市覆蓋全面的金融效勞領(lǐng)域10329億970億1099億員工/業(yè)務員機構(gòu)業(yè)務區(qū)域業(yè)務種類資產(chǎn)收入股東權(quán)益1988躋身世界500強市值位居全球金融機構(gòu)前列[1]數(shù)據(jù)來源：Bloomberg，2021年12月31日。2021年度?財富?世界500強第462位2021年度?福布斯?全球上市公司2000強第141位2021年度英國?金融時報?全球500強第87位中國平安22年開展歷程簡要回憶第一個5年第二個5年第三個5年第四個5年第五個5年國際化管理模式快速開展探索綜合金融開展模式全面推行綜合金融模式探索“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式效勞〞開展主題主要內(nèi)容中國平安綜合金融的探索與實踐213中國平安未來四大重點工程中國平安開展史簡要回憶中國平安金融綜合經(jīng)營的探索與實踐12345中國平安的抱負，是成為國際領(lǐng)先的綜合金融效勞集團國際領(lǐng)先，綜合金融銀行資產(chǎn)管理強大的綜合金融效勞平臺一個客戶，一個賬戶，多個產(chǎn)品，一站式效勞全球十大綜合金融集團之一三個支柱均衡開展第一階段第二階段第三階段

壽險產(chǎn)險

銀行資產(chǎn)管理

消費信貸企業(yè)年金新型健康險新渠道第三方資產(chǎn)管理未來5年持續(xù)的利潤增長未來3-10年新利潤增長點未來5-15年新利潤增長點

平安集團平安銀行平安信托平安人壽平安產(chǎn)險平安證券銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會中國平安金融綜合經(jīng)營的探索與實踐12345集團的定位與職能定位職能有所為，有所不為創(chuàng)造集團整體協(xié)同價值1.戰(zhàn)略規(guī)劃2.合規(guī)風控制定統(tǒng)一的戰(zhàn)略方向和方案，并要求子公司的規(guī)劃/方案與集團的戰(zhàn)略保持高度一致3.資本配置通過后臺集中實現(xiàn)全集團客戶、渠道、產(chǎn)品、效勞的集中運作，降低本錢，最大限度實現(xiàn)協(xié)同效應清晰的集團職能定位：主要負責五大職責國際標準、優(yōu)越的集團“雙重管控〞體制，是平安未來獲得更加穩(wěn)健、可持續(xù)開展的核心優(yōu)勢和根底4.協(xié)同效應5.品牌管理要求、催促子公司滿足各監(jiān)管部門的合規(guī)風控要求，確保集團整體經(jīng)營的平安、穩(wěn)健根據(jù)各子公司開展需求分配集團資本金，平衡各業(yè)務開展，降低風險集團全力以赴支持子公司實現(xiàn)超越市場的增長增長戰(zhàn)略資本和資源配置規(guī)那么支持協(xié)同效應各子公司專業(yè)化經(jīng)營每一個子公司都與市場比，做到行業(yè)最好專業(yè)化經(jīng)營獨立的法人獨立的資本獨立的人才獨立的管理獨立的薪酬YESNO人員相互交叉薪酬相互攀比股東大會董事會監(jiān)事會業(yè)務系列海外控股銀行系列共享平臺平安壽險平安產(chǎn)險平安養(yǎng)老險平安健康險上海資產(chǎn)香港資產(chǎn)平安信托平安證券平安置業(yè)平安銀行小額消費信貸平安信用卡平安信息科技公司平安后臺效勞公司平安財富管理公司平安新渠道公司萬里通事業(yè)部一賬通事業(yè)部集團職能中心人力資源中心財務企劃中心行政管理中心內(nèi)控中心交叉銷售創(chuàng)新資本平安置業(yè)共享平臺職能中心香港產(chǎn)險證券香港網(wǎng)上、、自助門店中國平安金融綜合經(jīng)營的探索與實踐12345平安的股權(quán)結(jié)構(gòu)匯豐16.13%其他H股股東21.26%員工持股9.43%國有股約9%其他A股股東44.18%*持股比例數(shù)據(jù)：截至2021年上半年公司治理：國際標準，得到國內(nèi)外高度認可2007-2021連續(xù)3年“亞洲公司治理杰出表現(xiàn)獎〞〔?CorporateGovernanceAsia?〕2007-2021連續(xù)3年“中國企業(yè)最正確治理〞〔?財資?雜志〕2001-2021連續(xù)8年“中國最受尊敬企業(yè)〞〔?經(jīng)濟觀察報?、北京大學〕中國平安金融綜合經(jīng)營的探索與實踐12345通過實施內(nèi)部監(jiān)控，確保集團并催促子公司經(jīng)營管理合法合規(guī)、符合監(jiān)管要求證監(jiān)會保監(jiān)會銀監(jiān)會其它監(jiān)管機構(gòu)人民銀行香港聯(lián)交所上海證交所銀行其它子公司合法合規(guī)資產(chǎn)平安報告真實效率效果集團內(nèi)控管理中心促進戰(zhàn)略實現(xiàn)實施內(nèi)部監(jiān)控全面風險管理體系〔ERM〕戰(zhàn)略合規(guī)支持風險識別控制合規(guī)風險提示制度體系完善風險量化監(jiān)測風險預警追蹤風險評級應對流程風險檢視違規(guī)案件查處經(jīng)營效益審計紅黃藍牌處分內(nèi)控文化建設(shè)風險事前籌劃應對風險事中監(jiān)測控制風險事后監(jiān)督報告打造行業(yè)領(lǐng)先的“三位一體〞風險管理體系，進行風險的事前、事中和事后管控全面風險管理體系〔ERM〕——組織架構(gòu)集團內(nèi)控中心風險管理架構(gòu)養(yǎng)老險產(chǎn)品精算部

產(chǎn)險市場中心精算部上海資產(chǎn)管理風險管理部集團風險管理部保險風險管理組投資風險管理組專業(yè)子公司風險管理架構(gòu)壽險精算評估分析部香港資產(chǎn)管理風險管理崗信托風險管理部證券風險管理部銀行風險管理組平安銀行風險管理部全面風險管理體系〔ERM〕——控制手段單一/累積風險低于集團可接受水平產(chǎn)險壽險銀行信托證券其它子公司信用風險：信貸風險、承保風險、授信風險、擔保風險…市場風險：匯率風險、利率風險、流動風險、交易對手風險…合規(guī)風險：監(jiān)管法規(guī)、上市公司規(guī)那么、行業(yè)標準…操作風險：業(yè)務員行為、IT系統(tǒng)風險、財務控制風險…資本預測資本分配全面風險管理〔ERM〕戰(zhàn)略目標決策支持外部環(huán)境內(nèi)部環(huán)境設(shè)立考核指標常規(guī)資本分配過程全面風險管理體系〔ERM〕——決策流程優(yōu)化

風險識別

風險度量

風險資本配置

風險應對

合理評估風險回報

可能造成風險的“火”中國平安建立的“墻”不正當?shù)年P(guān)聯(lián)交易公司管理不善利用不公平交易定價，在集團內(nèi)部轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或提供補貼集團直接挪用子公司資產(chǎn)或資金利用子公司擔保，獲取銀行信貸由于集團內(nèi)控制度的疏漏或管理的混亂，而間接傷害子公司的利益一家子公司經(jīng)營不善的風險轉(zhuǎn)移到其他金融子公司，或風險在集團內(nèi)子公司之間的相互轉(zhuǎn)移，使整個集團出現(xiàn)系統(tǒng)性風險各子公司的財務管理相互獨立，實行獨立的利潤、本錢核算，分別由各自委任的外部審計師進行審計，出具獨立的財務報告；各公司銀行帳戶和財務科目、資產(chǎn)和負債嚴格區(qū)分，禁止不公平轉(zhuǎn)移。集團各關(guān)聯(lián)方的交易視為獨立公司之間的交易，嚴格遵守契約原那么，參考市場定價，實行公平交易；同時嚴格遵守境內(nèi)外上市規(guī)那么，?公司章程?以及證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會等部委關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定；建立關(guān)聯(lián)交易管理制度和決策程序，通過事前、事中、事后的流程控制，確保關(guān)聯(lián)交易合規(guī)公允有序進行。建立完善的信息平安管理體系，嚴格遵循“分配權(quán)限最小化〞原那么，根據(jù)實際工作需要嚴格分配帳號和用戶權(quán)限，操作人員不能看到與本崗位無關(guān)的任何信息。各子公司嚴格保護自身的經(jīng)營信息、商業(yè)秘密及知識產(chǎn)權(quán)；對于信息系統(tǒng)的操作授權(quán)、數(shù)據(jù)提取等有絕對控制權(quán)；高度重視客戶信息的平安和保護，未經(jīng)客戶授權(quán)或同意，各子公司絕不交叉使用、共享客戶信息。中國平安金融綜合經(jīng)營的探索與實踐12345最好的培訓在平安：將知識轉(zhuǎn)化為價值平安金融培訓學院主要內(nèi)容中國平安綜合金融的探索與實踐213中國平安未來四大重點工程中國平安開展史簡要回憶今明兩年，在確保各項業(yè)務穩(wěn)健快速開展的同時，著力抓好四大重點工程后臺集中：建立強大的國際綜合金融后援平臺銀行客戶集中中臺集中銷售網(wǎng)上/一賬通個人銷售團隊企業(yè)銷售團隊門店/ATM/遠程一體機家庭自助理財前臺集中-任何渠道都可以提供所有產(chǎn)品和效勞個人客戶企業(yè)客戶完整的綜合金融集團架構(gòu)：一個集團、三大支柱、十項業(yè)務1324最遲2021年底前完成2021年6月前完成2021年底完成過去20年建成中國平安未來四大重點工程1234后臺集中工程中臺集中工程前臺集中工程客戶集中工程后臺集中的目的，首要是管控風險，其次是降低本錢，支持銷售，提升效勞管理和風控前后臺分開，優(yōu)化管理，增強風險管控本錢和效益通過集中整合的作業(yè)，形成規(guī)模效應，降低本錢，提升效益銷售和效勞支持前線銷售，統(tǒng)一效勞標準，提供標準化、高質(zhì)量、高效率的效勞后臺個人客戶企業(yè)客戶前臺業(yè)務員銷售網(wǎng)絡銷售網(wǎng)點中臺網(wǎng)點共享集中不共享日常/執(zhí)行管理集中且共享網(wǎng)點不共享IT集團職能及其它壽險產(chǎn)險養(yǎng)老險銀行產(chǎn)品資產(chǎn)管理信托證券最終模式：后臺最大化集中與共享

后臺集中的目的長達10年的后臺集中，于2021年底徹底完成，為平安帶來根本性變革和脫胎換骨的提升2000年——2005年準備階段2006——2021年全面完成階段1.設(shè)立壽險全國中心〔95511〕；2.資金集中7.壽險財務收支省級集中8.壽險契約作業(yè)省級集中6.壽險核保省級集中5.車險理賠區(qū)域集中3.IT改造和更新；4.公章集中

啟動

試點

逐步推廣

立項

審慎實施長期派駐高級經(jīng)理，組成專家團倫敦總部和各全球效勞中心支持來自世界各地的20人團隊工作1年由商業(yè)科技業(yè)務總負責人牽頭HSBC

專家支持500人的精英團隊；40名6西格瑪黑帶；總投入5億9.年金后臺集中10.證券后臺集中11.信托后臺集中12.銀行后臺集中5年準備“六西格瑪”（GE）“精益運營”（豐田）“PDCA”（匯豐）糾正及預防措施糾正及預防措施集團戰(zhàn)略及年度運營計劃團隊/個人部門計劃中心計劃年度計劃季度回顧月度回顧周回顧差距及原因PDCAPDCAPDCA后臺集中有力地支持了業(yè)務快速開展2007年2021年2006年2021年580萬750萬1140萬承保車輛數(shù)209億180億賠付和給付200億400萬300萬壽險新契約件數(shù)480萬150萬120萬審批費用筆數(shù)210萬6000萬4000萬效勞人次7500萬全國運營管理中心1618萬561萬件9200萬240萬265億注：2021年含意健險賠付49億?？蛻舯Ｈ诶塾嬓缕跫s處理理賠案件累計流通卡量客服接通2050萬件936萬件1764萬件342萬張7510萬通9%14%27%

225%24%09年運營費用率與07年比改善24.3%IOC件均本錢與08年比下降17.4%產(chǎn)、壽、養(yǎng)客戶滿意度全部超過90%各專業(yè)公司集中按方案實施，流程效率和自動化水平有進一步提升順利實現(xiàn)市場/公司化轉(zhuǎn)制，實施以收定支管理模式車險配件自動核價率15%40%個財保單自動核保率9%67%壽險理賠自動化率自動化從07到09012%累計發(fā)卡量380萬張234%有力支持業(yè)務快速開展，管理品質(zhì)得到大幅提升〔以2021年為例〕〔與2021年同比〕07年09年中國平安未來四大重點工程1234后臺集中工程中臺集中工程前臺集中工程客戶集中工程年金存款信用卡小額消費信貸財富管理證券中臺集中：對各種金融產(chǎn)品和效勞進行整合，提供“一站式效勞〞，變復雜為簡單，讓客戶省心省力平安網(wǎng)上銀行平安信用卡平安證券平安壽險平安產(chǎn)險平安團險平安企業(yè)年金銀行15家券商5家社保1家第三方支付1家電郵5家航空4家通信3家

一賬通客戶網(wǎng)頁1：平安賬戶清單

一賬通客戶網(wǎng)頁2：非平安賬戶清單中國平安引進開發(fā)了全球最先進的“一賬通〞系統(tǒng)，客戶可以非常方便地管理各種金融及非金融賬戶中國平安未來四大重點工程1234后臺集中工程中臺集中工程前臺集中工程客戶集中工程企業(yè)年金帳戶管理企業(yè)受托管理對公理財專戶理財存款企業(yè)年金運營管理本外幣結(jié)算對公理財同業(yè)金融現(xiàn)金管理公司發(fā)債企業(yè)