綠色貼現(xiàn)管理辦法總則制定目的為貫徹落實(shí)國(guó)家綠色發(fā)展理念，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)金融資源向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，規(guī)范公司綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部開展的所有綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指公司對(duì)持票人合法持有的、符合綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)的融資行為。定義與分類1.綠色貼現(xiàn)：是指公司對(duì)符合國(guó)家綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄、具有顯著環(huán)境效益和社會(huì)效益的票據(jù)給予優(yōu)先辦理、利率優(yōu)惠等政策支持的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。2.綠色產(chǎn)業(yè)：依據(jù)國(guó)家相關(guān)部門發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》進(jìn)行界定，主要包括節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等領(lǐng)域。管理原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.綠色導(dǎo)向原則：以綠色產(chǎn)業(yè)為導(dǎo)向，優(yōu)先支持符合綠色標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)和項(xiàng)目，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開展綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。4.效益優(yōu)先原則：在保證綠色導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，追求經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的最大化。組織管理管理架構(gòu)公司設(shè)立綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)，作為綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議和決策綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的重大事項(xiàng)。委員會(huì)成員包括公司高層管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等。職責(zé)分工1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推廣，拓展綠色貼現(xiàn)客戶群體。對(duì)客戶提交的貼現(xiàn)申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，收集和整理相關(guān)資料。與客戶簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，辦理貼現(xiàn)手續(xù)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。審查貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性，確保業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定。對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行應(yīng)急處理和化解。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資金管理，確保資金的及時(shí)支付和回籠。核算貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利息收入和成本，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和統(tǒng)計(jì)。4.合規(guī)部門對(duì)綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，提高員工的合規(guī)意識(shí)。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)1.符合綠色產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)或項(xiàng)目持票人向公司業(yè)務(wù)部門提出貼現(xiàn)申請(qǐng)，并提交以下資料：貼現(xiàn)申請(qǐng)書，詳細(xì)說(shuō)明貼現(xiàn)金額、期限、用途等信息。合法有效的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、銀行承兌匯票等。與票據(jù)相關(guān)的交易合同、發(fā)票等證明材料。企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明等基本資料。能夠證明票據(jù)所涉及業(yè)務(wù)屬于綠色產(chǎn)業(yè)的相關(guān)文件，如綠色項(xiàng)目認(rèn)證報(bào)告、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告等。業(yè)務(wù)受理與初審1.業(yè)務(wù)部門收到客戶申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審核，主要審核以下內(nèi)容：申請(qǐng)資料的完整性和真實(shí)性。票據(jù)的合法性和有效性，包括票據(jù)的格式、簽章、背書等是否符合規(guī)定?？蛻舻幕厩闆r和信用狀況。票據(jù)所涉及業(yè)務(wù)是否符合綠色產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.初審?fù)ㄟ^(guò)后，業(yè)務(wù)部門將申請(qǐng)資料提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，主要包括以下方面：信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估客戶的信用狀況和還款能力。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析市場(chǎng)利率波動(dòng)對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的影響。綠色項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估綠色項(xiàng)目的可行性、環(huán)境效益和社會(huì)效益。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議和貼現(xiàn)利率建議。審批決策1.業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門將初審和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果提交綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)進(jìn)行審批。2.管理委員會(huì)根據(jù)提交的資料和建議，對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審議和決策，確定是否批準(zhǔn)貼現(xiàn)申請(qǐng)以及貼現(xiàn)金額、期限、利率等具體條款。貼現(xiàn)辦理1.經(jīng)審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.財(cái)務(wù)部門按照協(xié)議約定，將貼現(xiàn)資金支付給客戶。3.業(yè)務(wù)部門將貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行妥善保管，并按照規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。貸后管理1.業(yè)務(wù)部門定期對(duì)貼現(xiàn)客戶進(jìn)行回訪，了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和資金使用情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門持續(xù)對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。3.財(cái)務(wù)部門對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利息收入和資金回籠情況進(jìn)行跟蹤和分析，確保資金安全。綠色標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定認(rèn)定依據(jù)公司依據(jù)國(guó)家相關(guān)部門發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》以及其他綠色金融相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)所涉及的業(yè)務(wù)是否屬于綠色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行認(rèn)定。認(rèn)定流程1.客戶在申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，需提供能夠證明票據(jù)所涉及業(yè)務(wù)屬于綠色產(chǎn)業(yè)的相關(guān)文件。2.業(yè)務(wù)部門在初審過(guò)程中，對(duì)客戶提供的文件進(jìn)行初步審查，判斷業(yè)務(wù)是否符合綠色產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。3.對(duì)于難以判斷的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門可組織相關(guān)專家進(jìn)行評(píng)估和認(rèn)定。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)綠色標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，確保認(rèn)定結(jié)果的準(zhǔn)確性和公正性。動(dòng)態(tài)調(diào)整公司將根據(jù)國(guó)家綠色產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整和市場(chǎng)發(fā)展情況，適時(shí)對(duì)綠色標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定依據(jù)和流程進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，確保綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)始終符合國(guó)家綠色發(fā)展要求。風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)1.建立客戶信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)貼現(xiàn)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和分類。2.要求客戶提供必要的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)對(duì)客戶的貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.密切關(guān)注市場(chǎng)利率波動(dòng)情況，制定合理的貼現(xiàn)利率定價(jià)策略。2.運(yùn)用金融衍生品等工具，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的影響。操作風(fēng)險(xiǎn)1.建立健全業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能。3.定期對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行審計(jì)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)1.加強(qiáng)合規(guī)管理，確保綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。3.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通和協(xié)調(diào)，積極配合監(jiān)管部門的檢查和監(jiān)督。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計(jì)公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性以及財(cái)務(wù)核算的準(zhǔn)確性。審計(jì)結(jié)果及時(shí)反饋給公司管理層，并提出改進(jìn)建議。外部監(jiān)督公司接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，按照監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息。信息披露公司按照相關(guān)規(guī)定，定期對(duì)綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展情況、綠色標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等進(jìn)行信息披露，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制1.對(duì)在綠色貼現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)管理、綠色標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定等方面表現(xiàn)突出的部門和個(gè)人，給予一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)。2.對(duì)積極推動(dòng)綠色金融發(fā)展、為公司帶來(lái)良好社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的員工，在晉升、評(píng)優(yōu)等方面給予優(yōu)