2023年丹東市初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試預(yù)測(cè)題庫(kù)及答案解析

（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）

一、選擇題

1.甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)

任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任

還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債

C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元

D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元

答案：

A

解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制

執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。故丙可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)

任。注意一般保證和連帶保證的區(qū)別，此處問(wèn)的是一般保證責(zé)任應(yīng)該選A

2.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視

為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A、三個(gè)月

B、六個(gè)月

C、一年

D、兩年

答案：

D

解析：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，

視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。

3.根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國(guó)的汽車金融

公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車()提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、批發(fā)商

B、生產(chǎn)者

C、購(gòu)買者及銷售者

D、擔(dān)保公司

答案：

C

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車

購(gòu)買者及銷售者提供金融報(bào)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公

司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。

4.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B、利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

C、利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分

D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

答案：

C

解析：利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。

5.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，尚不構(gòu)成

犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得（）

罰款

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下

D、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下

答案：

B

A

解析：期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限可分為兩類：歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是目前較

為通行的方式，其買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利；美式期權(quán)的買方可以在買人

后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。

8.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。

A、提供內(nèi)部管理基本情況

B、管理人員之間統(tǒng)一口徑

C、提供檢杳經(jīng)費(fèi)

D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

答案：

A

解析：在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬

之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌

握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題需要調(diào)查取證的,銀行業(yè)從業(yè)

人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問(wèn)，

收集憑證、報(bào)表、賬冊(cè)（賬頁(yè)）、問(wèn)卷、說(shuō)明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄、

外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。

9.持有、使用假幣罪是指（）。

A、出售、購(gòu)買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為

B、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購(gòu)買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上便利，以偽造的貨幣

換取貨幣的行為

C、違反貨幣管理法規(guī),依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為

D、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用,數(shù)額較大的行為

答案：

D

解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，

數(shù)額較大的行為。

10.甲乙丙三人共同去盜竊。甲負(fù)責(zé)望風(fēng)，乙入室行竊，丙負(fù)責(zé)接應(yīng)轉(zhuǎn)運(yùn)贓物，甲、

乙、丙三人的共同犯罪屬于（）。

A、簡(jiǎn)單的共同犯罪

B、復(fù)雜的共同犯罪

C、必要的共同犯罪

D、有組織的共同犯罪

答案：

B

解析：本題考查的知識(shí)點(diǎn)是：復(fù)雜共同犯罪的含義。根據(jù)共同犯罪人之間是否有分

工，共同犯罪分為簡(jiǎn)單共同犯罪和復(fù)雜共同犯罪，復(fù)雜共同犯罪是指各共同犯罪人之

間存在著分工的共同犯罪，在復(fù)雜共同犯罪中，共同犯罪人可以根據(jù)分工分為組織

犯、實(shí)行犯、幫助犯和教唆犯。在本題中，甲乙丙三人共同盜竊，存在著甲望風(fēng)、乙

入室行竊、丙接應(yīng)轉(zhuǎn)運(yùn)贓物的分工，所以甲乙丙之間構(gòu)成的共同犯罪是復(fù)雜的共同犯

罪。本題的正確答案是瓦

11.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的()的一部分。

A、剩余價(jià)值

B、資本

C、使用價(jià)值

D、商品

答案：

A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)

系。

12.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是

()。

A、貳零零捌年叁月壹拾貳日

B、2008年3月12日

C、貳零零捌年叁月拾貳日

D、二00八年三月十二日

答案：

A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須

使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳^口壹拾

的，日為壹至玖和壹拾、冢拾和叁拾的，應(yīng)在其前加〃零"；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)

在其前加"壹"。

13.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來(lái)反映商業(yè)審行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()

A、流動(dòng)性覆蓋比率

B、凈穩(wěn)定融資比率

C、核心負(fù)債比例

D、流動(dòng)性缺口率

答案：

B

解析：參見(jiàn)教材138頁(yè)流動(dòng)性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平。凈

穩(wěn)定融資比率反映銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。

14.授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為()。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

答案：

B

解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各

類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

15.留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給

債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A、兩個(gè)月

B、兩個(gè)月以上

C、三個(gè)月

D、三個(gè)月以上

答案：

B

解析：留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)

給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

16.下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。

A、42019

B、一月十五日

C、零壹月壹拾伍日

D、壹月十五日

答案：

C

解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、

日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加

"零’。

17.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)

銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A、存款人

B、收款人

C、持票人

D、收款人或持票人

答案：

D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并

經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的

票據(jù)。

18.()是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

A、債券

B、貸款

C、存款

D、借款

答案：

C

解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持

續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

19.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體()。

A、是否涉及巨額資金

B、是否涉及眾多被害人

C、是否只能由個(gè)人實(shí)施

D、犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

答案:

c

解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是

自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的

也只能按照合同詐騙罪定罪。

20.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且

不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A、執(zhí)行董事

B、董事會(huì)秘書(shū)

C、獨(dú)立董事

D、董事長(zhǎng)

答案：

C

解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要

股東不存在任彳可可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。

21.存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A、厘

B、分

C、角

D、元

答案：

D

解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。

22.公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。

A、股東會(huì)（或股東大會(huì)）

B、董事會(huì)

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會(huì)

答案：

B

解析：董事會(huì)是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

23.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：

B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事

件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事

件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

24.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的

組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A、單一法人制組織架構(gòu)

B、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C、特殊法人制組織架構(gòu)

D、一般法人制組織架構(gòu)

答案：

B

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)

銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

25.為治理通貨膨脹,中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）。

A、出售有價(jià)證券

B、購(gòu)入有價(jià)證券

C、加大貨幣投放量

D、降低利率

答案：

A

解析：治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊縮的貨幣

政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行

需要緊縮銀根時(shí)，就可以通過(guò)在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券，減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)

致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小，達(dá)到抑制過(guò)度需求、降低經(jīng)

濟(jì)增長(zhǎng)速度的作用。

26.目前，中國(guó)人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要手

段之一。

A、釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣

B、釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C、吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣

D、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

答案：

D

解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機(jī)制是央行發(fā)行

票據(jù)之后，會(huì)在市場(chǎng)上形成需求，產(chǎn)生購(gòu)買，這時(shí)貨幣就回到了央行手中，暫停流

通,實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動(dòng)性。

27.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過(guò)()進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。

A、托收承付和匯兌

B、信用卡和銀行本票

C、匯兌和貼現(xiàn)

D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

答案：

D

解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支

票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。

28.()不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

答案:

D

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧

問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)

服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)（私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃）。

29.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A、現(xiàn)金繳存

B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C、現(xiàn)金支取

D、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：

C

解析：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬

戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳

存，但不得辦理現(xiàn)金支取，

30.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》成立

B、于1981年成立的法定團(tuán)體

C、以取代香港外匯銀行公會(huì)

D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會(huì)會(huì)員

答案：

D

解析：香港銀行公會(huì)是根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以

取代香港外匯銀行公會(huì)。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行

必須成為公會(huì)會(huì)員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，亦因而同時(shí)受公會(huì)的規(guī)則所約

束。

31.托收屬（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個(gè)人信用

答案：

A

解析：托收屬于商業(yè)信用，

32.在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。

A、破產(chǎn)

B、被解散

C、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷

D、被撤銷

答案：

D

解析：公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)行經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)。必須在清算后才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。否則，會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的

后果。

33.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是（）。

A、相等

B、鈔買價(jià)〈匯買價(jià)

C、鈔買價(jià),匯買價(jià)

D、沒(méi)有固定的大小關(guān)系

答案：

B

解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó)，或在

不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多，而且還有

收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。

34.2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)

金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的

()倍。

A、1.2

B、1.3

C、1.4

D、1.5

答案：

D

解析：2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，

對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率

的1.5倍。

35.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)

查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。

A、培植階段

B、處置階段

C、融合階段

D、清洗階段

答案：

B

解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

36.()構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、法律、行政法規(guī)

D、部門規(guī)章和規(guī)范性文件

答案：

D

解析：部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

37.李某年齡16周歲,接受叔叔遺贈(zèng)的10萬(wàn)元，靠此款豐衣足食，李某(

)o

A、為完全民事行為能力人

B、視為完全民事行為能力人

C、為限制民事行為能力人

D、為無(wú)民事行為能力人

答案：

C

解析：《民法通則》第11條第2款規(guī)定,十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自

己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的。視為完全民事行為能力人。第12條第1款規(guī)定,

十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人?？梢赃M(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的

民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理.或者征得他的法定代理人的同意。

據(jù)此。可以看出李某屬于限制民事行為能力人。

38.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A、熟知業(yè)務(wù)

B、專業(yè)勝任

C、監(jiān)管規(guī)避

D、崗位職責(zé)

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、

信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提

示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

39.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）o

A、房地產(chǎn)貸款

B、銀行承兌匯票

C、銀行保函業(yè)務(wù)

D、信貸證明業(yè)務(wù)

答案：

A

解析：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1.銀行承兌業(yè)務(wù)；2.保函及備用信用證；3.承諾業(yè)

務(wù)及信貸證明。

40.()是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、留置權(quán)

答案：

A

解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)

利.擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。

41.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價(jià)與匯買價(jià)要（

）0

A、

高

B、

低

C、

相等

D、

不確定

答案：

B

解析：外匯交易中的買賣價(jià)格通常包括鈔買價(jià)、匯買價(jià)、鈔賣價(jià)和匯賣價(jià)四個(gè)方面。

其中，鈔買價(jià)指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，也就是用本幣購(gòu)買外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；匯買

價(jià)指銀行買入外匯匯票或電匯的價(jià)格，也就是用本幣購(gòu)買外幣匯票或者通過(guò)電子方式

購(gòu)買外匯的價(jià)格。

由于不同的外匯形態(tài)之間行在著一定的成本差異，如在管理、運(yùn)輸、保管等方面，導(dǎo)

致鈔買價(jià)與匯買價(jià)有所區(qū)別。在一般情況下，銀行需要支付更多的成本來(lái)處理現(xiàn)鈔業(yè)

務(wù)，因此相對(duì)于匯買價(jià)而言，鈔買價(jià)會(huì)相應(yīng)地偏高一些，但是這種差異并不是很大。

因此，結(jié)合上述分析可知，鈔買價(jià)與匯買價(jià)要低，故本題的正確答案為B。

42.董事會(huì)對(duì)()負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、合規(guī)部門

答案：

B

解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

43.()是我國(guó)商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)

險(xiǎn)。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：

C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

44.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利

消滅日期為（）。

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：

A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)

利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票

出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒

絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3

個(gè)月。

45.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、吸收資金不入賬罪

D、高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：

C

解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；非法吸收公眾存

款罪主體是一般主體，包括自然人和單位；高利轉(zhuǎn)貸罪主體是一般主體,包括自然人

和單位；吸收資金不入賬菲主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人

員。

46.存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)（）存

款賬戶辦理。

A、一般

B、基本

C、臨時(shí)

D、專用

答案：

B

解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工

資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。

47.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。

A、將與自身職責(zé)有關(guān)的重要信息與同事交流

B、為方便代班，將自己保管的印章交予同事

C、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

D、積極為同事代崗

答案：

C

解析：崗位職責(zé)劃分要求：Q）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；（2）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)

整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒛救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；?）

不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己俁管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

48.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（）。

A、下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

B、上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C、上下限均放開(kāi)

D、實(shí)行上下限管理

答案：

B

解析：考查關(guān)于利率上、下限的問(wèn)題。只要牢記貸款無(wú)上限，有下限，而存款恰好相

反，有上限，無(wú)下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。

49.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是（）。

A、指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

B、指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C、指一組與居民生活相關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

D、指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

答案：

C

解析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。

50.債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A、債券投資收益與投資額

B、債券投資額與收益

C、利息收入與本金

D、利息支出與本金

答案：

A

解析：債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。

51,存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）。

A、存款準(zhǔn)備金

B、法定存款準(zhǔn)備金

C、超額準(zhǔn)備金

D、庫(kù)存現(xiàn)金

答案：

A

解析：存放中央銀行款項(xiàng),是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。商

業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成。

52.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"信息保密"規(guī)定的是（）。

A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C、與本行專家討論某股票的走勢(shì)

D、出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息

答案：

D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了"信息保密〃的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其

他組織,包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目的向其他

同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑

證、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或交易指令等，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客

戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

53.()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：

B

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理

的工作。

54.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是(

A、儒欠

B、現(xiàn)金

C、貸款

D、債券

答案：

C

解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。

55.以下各選項(xiàng)中，本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是()。

A、高利轉(zhuǎn)貸罪

B、非法吸收公眾貸款罪

C、吸收客戶資金不入賬罪

D、偽造金融票證罪

答案：

A

解析："非法吸收公眾貸款罪"侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度；"吸收客戶資金

不入賬罪"侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；"偽造金融票證罪"侵犯的客體是

國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。

56.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的

約見(jiàn)()

A、所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C、處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶

D、機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：

A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約

見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；

③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)

為需要約見(jiàn)的其他情形。

57.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B、背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D、持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：

C

解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表

示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

58.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。

A、采用合同書(shū)形式訂立合同的.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立

C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的.發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D、當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的。雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立

的地點(diǎn)

答案：

C

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn).所以C

選項(xiàng)錯(cuò)誤。

59.李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會(huì)他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放

貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為.不用大驚小怪

B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

答案：

D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)司事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提

示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告，

60.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。

A、因同事生病，主動(dòng)為同事代崗

B、遵循崗位職責(zé)劃分，大做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C、全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

D、與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的

操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息。（2）除非經(jīng)內(nèi)

部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀?/p>

履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑

證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

61.（）貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

A、2013年10月

B、2013年12月

C、2012年10月

D、2012年12月

答案：

A

解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

62.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A、對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行詳細(xì)了解

B、建議客戶購(gòu)買銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品以降低風(fēng)險(xiǎn)

C、建議客戶購(gòu)買國(guó)債以減少利息稅

D、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

答案：

D

解析：D選項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的"監(jiān)管規(guī)避〃原則。

63.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A、負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

D、表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

答案：

A

解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機(jī)構(gòu)存款，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款

項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商

業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

64.連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的.債權(quán)人

()o

A、只能先要求債務(wù)人履行債務(wù)

B、只能先要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

C、既不能要求債務(wù)人履行債務(wù)。也不能要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

D、可以要求債務(wù)人履行債務(wù)。也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

答案：

D

解析：連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的.債權(quán)

人可以要求債務(wù)人履行債務(wù).也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，

65.按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為（）。

A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

B、系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D、純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：

B

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

66.外匯是以（）表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。

A、外幣

B、本幣

C、黃金

D、外國(guó)匯票

答案：

A

解析：外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。

67.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B、不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D、服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：

A

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司筒稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企

業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)

構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集為內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

68.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、持有、使用假幣

B、受賄罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：

C

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合

同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)。但未盡避免國(guó)家利益遭受

重大損失的結(jié)果避免義務(wù)，

69.貨幣市場(chǎng)不包括（）。

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、回購(gòu)市場(chǎng)

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

答案：

D

解析：貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、票據(jù)市

場(chǎng)。選項(xiàng)D股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

70.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）.

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案:

c

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

71.董事會(huì)做出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事()通過(guò)。

A、三分之一以上

B、過(guò)半數(shù)

C、三分之二以上

D、全數(shù)

答案：

B

解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決議，

必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方

案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事

項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。

72.()是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A、收集借款人信息

B、貸款申請(qǐng)

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D、受理與調(diào)查

答案：

B

解析：貸款申請(qǐng)是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

73.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A、3%

B、4%

C、5%

D、6%

答案：

A

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算

（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母），與具體

資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充

指標(biāo)。杠桿率不能低于3%,要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠桿率信息，2018年正式

納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)

議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于核心資本充足率不得低于

8%,4%o

74.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A、1年內(nèi)

B、半年內(nèi)

C、2年內(nèi)

D、5年內(nèi)

答案：

A

解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。

75.中國(guó)人民銀行取消拆借利率管制是在（）年。

A、1993

B、1996

C、1998

D、2000

答案：

B

76.中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增加額

D、限制貸款增加額

答案：

B

解析：暫無(wú)解析

77.〃不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)〃屬于（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：

D

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng).以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

78.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的處置方式不包括（）。

A、接管

B、拍賣

C、重組

D、撤銷

答案：

B

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的

方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

79.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng).并

根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A、全覆蓋

B、制衡性

C、審慎性

D、相匹配

答案：

D

解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況

程度相適應(yīng).并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

80.持有、使用假幣罪是指（）。

A、銀行工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣

的行為

B、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

C、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

D、銀行工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)入貸款，造成重大損失的行為

答案：

C

解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用,

數(shù)額較大的行為。

81.()是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固

定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品

B、開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

C、固定式理財(cái)產(chǎn)品

D、浮動(dòng)式理財(cái)產(chǎn)品

答案：

A

解析：封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期曰，且自產(chǎn)品成立日至終止曰期間，理財(cái)產(chǎn)品

份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)彳亍認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

82.我國(guó)行業(yè)類別是按照（）劃分。

A、同一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)

B、規(guī)模大小

C、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

D、管理部門的不同

答案：

A

83.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。

A、資產(chǎn)回報(bào)率

B、不良貸款率

C、不良貸款撥備覆蓋率

D、撥貸比

答案：

A

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題，要增加利潤(rùn)、提高銀行

的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營(yíng)的安全性指標(biāo)有：不良貸款率、不

良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項(xiàng)，資產(chǎn)回報(bào)率屬于銀行經(jīng)營(yíng)的盈利性

指標(biāo)。

84.()一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A、負(fù)債規(guī)模

B、市場(chǎng)信心

C、投資者投資理念

D、投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案：

B

解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要,因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持

存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)，

85.下列能夠影響貨幣需求增加的因素是()。

A、貨幣流通速度加快

B、利息率下降

C、居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少

D、社會(huì)商品可供量減少

答案：

B

解析：貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣

需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。收入減少時(shí)，對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。物價(jià)水平和社會(huì)商品可供

給量同貨幣需求成正比。

86.()是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)121項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有

權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行

為。

A、進(jìn)口押匯

B、出口押匯

C、保理

D、福費(fèi)廷

答案：

A

解析：進(jìn)口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求，與其達(dá)成進(jìn)

口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單

據(jù)并先行對(duì)外付款的行為，而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)

的對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保

付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種

請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行

（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索

權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。

87.監(jiān)管汽年金融公司的機(jī)構(gòu)是（）o

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

答案：

A

解析：由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公

司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、

貸款公司和消費(fèi)金融公司，

88.下列不可開(kāi)立基本存款賬戶的是（）。

A、非法人組織

B、事業(yè)單位法人

C、自然人

D、法人

答案：

C

解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開(kāi)立賬戶的人必須是單位，包括

企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開(kāi)立基本存款賬戶。

89.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"合作交流”規(guī)定的是（）

A、交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

B、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D、交流客戶信息

答案：

C

解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)

營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。

90.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、無(wú)關(guān)

D、不確定

答案：

B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利

息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成

本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升（因持有貨幣而放棄的利息收

入），會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

二、多選題

91.下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A、是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

B、表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

C、對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利的影響

D、是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

E、是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

答案：

ABDE

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)

致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮

也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影

響。

92.行政處罰的種類有（）。

A、警告

B、罰款

C、行政拘留

D、拘役

E、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

答案：

ABCE

解析：行政處罰是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的法

律制裁。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、

暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。拘役屬于刑

事制裁。

93.近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支

付系統(tǒng)，包括（）。

A、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B、小額批量支付系統(tǒng)

C、清算賬戶管理系統(tǒng)

D、現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

E、支付管理信息系統(tǒng)

答案：

ABCE

解析：中國(guó)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶

管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

94.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、充分就業(yè)

C、物價(jià)穩(wěn)定

D、國(guó)際收支平衡

E、匯率穩(wěn)定

答案：

ABCD

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)有四個(gè):穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收

支等

95.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）

A、開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置

B、開(kāi)展資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

C、建立資本管理框架及機(jī)制

D、制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E、實(shí)施資本分配和考核

答案：

ABCDE

解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和

應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，實(shí)施資本分配和考核，

確定資本管理工具和流程，

96.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有（）。

A、市場(chǎng)上有大量的賣者

B、市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C、所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D、市場(chǎng)信息通暢

E、企業(yè)是價(jià)格接受者

答案：

ABCDE

解析：完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；②產(chǎn)品無(wú)

論是有形或無(wú)形的，都是司質(zhì)的、無(wú)差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格

的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；⑤市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)

者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)

的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。

97.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A、"雙峰"監(jiān)管型

B、傘型監(jiān)管型

C、多頭監(jiān)管型

D、"多峰"監(jiān)管型

E、統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：

ACE

解析：國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：（一）統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法

又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)

管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。

（二）多頭監(jiān)管型多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃

分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)

管。（三）〃雙峰〃監(jiān)管型這種模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)

行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從

而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。

98.以下屬于銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的有（）。

A、存款自愿

B、取款自由

C、存款有息

D、利息納稅

E、為存款人保密

答案：

ABCE

解析：商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循"存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保

密”的原則。

99.商業(yè)銀行可以通過(guò)為客戶辦理（）來(lái)發(fā)揮其支付中介的職能。

A、融資代理

B、代收代付

C、存款轉(zhuǎn)移

D、貨幣兌換

E、信托租賃

答案：

CD

解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌

換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)職能

的體現(xiàn)。

100.一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每煞譃闇?zhǔn)貸記卡和貸記

卡兩類，其區(qū)別有（）。

A、是否有免息還款期

B、是否可以透支

C、是否循環(huán)信用

D、是否能預(yù)借現(xiàn)金

E、是否有存款利息

答案：

ACE

解析：準(zhǔn)貸記卡先存款，后消費(fèi)，可以透支，無(wú)免息還款期，有信用額度，有預(yù)借現(xiàn)

金，無(wú)循環(huán)信用，有存款利息；貸記卡無(wú)須存款，先消費(fèi)，后還款，免息還款期

20?60天，有信用額度,有預(yù)借現(xiàn)金，有循環(huán)信用，無(wú)存款利息。@##

101.政策性銀行的職能主要包括（）。

A、經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B、政策導(dǎo)向職能

C、補(bǔ)充性職能

D、發(fā)行貨幣職能

E、金融服務(wù)職能

答案：

ABCE

解析：政策性銀行的職能有：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能；政策導(dǎo)向職能；補(bǔ)充性職能；金融服務(wù)

職能。

102.商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類包括（）。

A、代理人壽保險(xiǎn)

B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C、代理收取保費(fèi)

D、代理支付保險(xiǎn)金

E、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算

答案：

ABCDE

解析：商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取

保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

103.債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)有()。

A、核查債權(quán)

B、監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

C、監(jiān)督管理人

D、選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員

E、決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)

答案：

ACDE

解析：B選項(xiàng)是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)除了選項(xiàng)ACDE外，還包

括：申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；通過(guò)重整計(jì)劃；通過(guò)和解

協(xié)議；通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配

方案；人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。

104.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有()。

A、固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

B、固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款

C、固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款

D、固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、改建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

E、技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

答案：

ABDE

解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金

缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一

般是中長(zhǎng)期貸款，但也有短期貸款。

105.下列關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的有()

A、會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)

定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

C、經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

D、經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本,是防止銀行倒閉的最后防線

E、會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益

答案:

ABCDE

解析：暫無(wú)解析

106.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是（）。

A、押匯

B、保理

C、貸款承諾

D、福費(fèi)廷

E、信用證

答案：

ABDE

解析：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通

常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的報(bào)務(wù)，

如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國(guó)際

保理、福費(fèi)廷等。近年來(lái)，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

107.刑事訴訟程序主要包括（）階段。

A、立案

B、偵查

C、起訴

D、審判

E、裁決

答案：

ABCD

解析：刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中審判

程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。起訴分為自訴和公

訴。

108.收益率曲線主要具有（）方面的用途。

A、用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率

B、用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

C、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

D、用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值

E、用于利率衍生工具的定價(jià)

答案：

ABCDE

解析：具體而言，收益率曲線主要具有以下五個(gè)方面的用途：用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)

工具的收益率；用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；用于計(jì)算和比較各種期限安排的收

益；用于計(jì)算相似期限不司債券的相對(duì)價(jià)值；用于利率衍生工具的定價(jià)。

109.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中應(yīng)該對(duì)以下的（）客戶信息保密。

A、客戶的身份證號(hào)碼

B、客戶聯(lián)系電話

C、客戶婚姻狀況

D、客戶地址

E、客戶財(cái)務(wù)狀況

答案：

ABCDE

解析：向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織,包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如

婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人

知曉的信息。

110.與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。

A、是一種能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率

B、是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C、不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定

D、是在未來(lái)一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率

E、買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

答案：

BD

解析：遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議

的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項(xiàng)屬

于浮動(dòng)匯率的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于即期匯率的特點(diǎn)。

111.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A、分類實(shí)施

B、分類達(dá)標(biāo)

C、分層推進(jìn)

D、分步達(dá)標(biāo)

E、分項(xiàng)落實(shí)

答案：

ACD

解析：2007年2P128日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意

見(jiàn)》，標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國(guó)商業(yè)銀行

的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》

的條件。因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則，

112.下列關(guān)于內(nèi)部控制治理，說(shuō)法正確的是（）。

A、股東大會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

B、監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

C、高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控

制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

D、內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能

E、各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的缺陷并組織落實(shí)整

改

答案：

BCDE

解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董

事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織

機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)

估。銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門,牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、

組織落實(shí)和檢查評(píng)估。內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)嚴(yán)格

執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的缺陷并組織落實(shí)整改

113.債券市場(chǎng)具有的功能有（）。

A、融資功能

B、資源優(yōu)化配置功能

C、投資功能

D、宏觀調(diào)控功能

E、防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能

答案：

ABCDE

解析：債券市場(chǎng)是指?jìng)l(fā)行和交易的場(chǎng)所，具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投

資功能、宏觀調(diào)控功能及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。

114.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是（）。

A、以合法形式掩蓋非法目的的合同

B、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同

D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

E、損害社會(huì)公共利益的合同

答案：

ABCDE

解析：無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件,從法律上不予以

承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：①

一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或

者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行

政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

115.在銀行對(duì)貸款人進(jìn)行受理和調(diào)查時(shí),如果涉及抵（質(zhì)）押物的，還必須分析其

（）。

A、權(quán)屬狀況

B、可用年限

C、完整程度

D、市場(chǎng)價(jià)值

E、變現(xiàn)能力

答案：

ADE

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸員

采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行

調(diào)查分析，如果涉及抵（質(zhì)）押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等。

116.單位活期存款賬戶包括（）。

A、單位清算賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、臨時(shí)存款賬戶

答案：

BCDE

解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款張戶、

專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

117.我國(guó)銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段的特點(diǎn)有（）。

A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B、改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程

監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)

C、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理

與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開(kāi)，分別由不同的部門負(fù)責(zé)

D、監(jiān)管部門之間"各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

答案：

BCD

解析：A.E選項(xiàng)屬于我國(guó)銀行監(jiān)管探索階段的特點(diǎn)，

118.銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)原則包括（）。

A、認(rèn)識(shí)你的客戶

B、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

D、認(rèn)識(shí)你的收益

E、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

答案：

ABCE

解析：銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維護(hù)客

戶利益原則；風(fēng)險(xiǎn)可控原則；知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；成本可算原則；公平競(jìng)爭(zhēng)原則；四

個(gè)認(rèn)識(shí)原則，即認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。

119.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。

A、稱職

B、一般稱職

C、基本稱職

D、不稱職

E、特別稱職

答案:

ACD

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三

個(gè)級(jí)別。

120.一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機(jī)構(gòu)有（）。

A、學(xué)術(shù)團(tuán)體

B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、慈善基金會(huì)

D、借款企業(yè)

E、外資企業(yè)

答案：

ABC

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀

行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬

的情況下的兼職是允許的，

121.人民法院審理行政案件，依法實(shí)行（），對(duì)行政行為是否合法進(jìn)行審查。

A、合議

B、回避

C、公開(kāi)審判

D、兩審終審制度

E、仲裁

答案：

ABCD

122.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管

理的有（）。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、中國(guó)工商銀行

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農(nóng)村商業(yè)銀行

E、期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：

ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)

有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行。

123.商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融

企業(yè)。

A、吸收公眾存款

B、融資融券

C、發(fā)放貸款

D、辦理結(jié)算

E、介紹期貨業(yè)務(wù)

答案：

ACD

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為

主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)