租賃公司項目風險評估細則

一、總則1.目的本細則旨在建立科學、規(guī)范、有效的項目風險評估體系，對租賃公司各類租賃項目所面臨的風險進行全面、準確的識別、分析和評估，為項目決策提供依據(jù)，保障公司業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)公司的戰(zhàn)略目標，同時維護社會效益，確保公司在追求經(jīng)濟效益的同時，履行應有的社會責任。2.制定依據(jù)依據(jù)國家相關法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及公司的發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)文化和經(jīng)營理念制定本細則。公司秉持穩(wěn)健、創(chuàng)新、共贏的企業(yè)文化，致力于為客戶提供優(yōu)質的租賃服務，在風險評估過程中充分體現(xiàn)這一文化內涵。3.原則-全面性原則：涵蓋租賃項目從立項到結束的全生命周期，對涉及的人、事、財、物、信息等各個方面的風險進行全面評估。-科學性原則：運用科學的評估方法和工具，結合定性與定量分析，確保評估結果的準確性和可靠性。-動態(tài)性原則：隨著項目進展和外部環(huán)境變化，持續(xù)跟蹤和動態(tài)調整風險評估，及時發(fā)現(xiàn)新的風險因素。-審慎性原則：以謹慎的態(tài)度對待風險評估，充分考慮各種可能的風險情況，不低估風險。二、適用范圍本細則適用于租賃公司全體員工在開展租賃項目過程中對項目風險的評估工作，同時也為公司客戶了解項目風險評估流程和標準提供參考，以促進雙方更好地合作，保障項目順利實施。三、組織架構與職責分工1.風險管理委員會-作為公司風險管理的最高決策機構，負責審議和批準重大項目風險評估報告，制定公司整體風險管理策略和政策。-成員包括公司高層管理人員，體現(xiàn)扁平化管理理念，減少決策層級，提高決策效率。-職責是確保公司風險評估工作符合公司戰(zhàn)略和企業(yè)文化要求，平衡風險與收益，保障公司穩(wěn)健運營，同時關注項目可能產(chǎn)生的社會效益。2.風險評估小組-由風險管理部門牽頭，成員包括業(yè)務部門、財務部門、法務部門等相關專業(yè)人員。-負責具體租賃項目的風險識別、分析和評估工作，撰寫風險評估報告。-職責是運用專業(yè)知識和技能，對項目風險進行全面、深入的評估，為風險管理委員會決策提供準確依據(jù)。在評估過程中注重人文關懷，考慮項目對員工和相關利益者的影響。3.各業(yè)務部門-負責在項目前期收集客戶信息、項目資料等，配合風險評估小組開展工作。-對本部門所負責項目的風險進行初步識別和分析，并及時向風險評估小組反饋項目進展中的風險變化情況。-職責是確保項目信息的真實性、完整性和及時性，積極參與項目風險評估，為風險評估提供基礎數(shù)據(jù)和一線信息。四、管理內容與流程1.風險識別-項目啟動階段，業(yè)務部門與客戶溝通，收集項目相關信息，包括但不限于客戶基本情況、財務狀況、租賃物信息、行業(yè)市場環(huán)境等。-風險評估小組運用頭腦風暴法、檢查表法等工具，從人、事、財、物、信息、風險、文化等多個維度識別潛在風險因素。例如，人員方面可能存在員工能力不足、道德風險；財務方面可能有租金回收風險、利率風險等。-對識別出的風險因素進行分類整理，明確風險來源和可能影響的范圍。2.風險分析-針對識別出的風險因素，采用定性與定量相結合的方法進行分析。定性分析主要評估風險發(fā)生的可能性和影響程度，分為高、中、低三個等級。-定量分析運用財務指標分析、統(tǒng)計模型等方法，對風險進行量化評估，如計算違約概率、損失金額等。-分析風險因素之間的相互關系，確定關鍵風險因素，為風險評估提供準確依據(jù)。3.風險評估-根據(jù)風險分析結果，綜合考慮風險發(fā)生的可能性和影響程度，對項目風險進行整體評估，確定風險等級，如高風險、中風險、低風險。-考慮項目的社會效益，評估項目對社會就業(yè)、環(huán)境保護等方面的潛在影響，將社會效益納入風險評估體系。-撰寫風險評估報告，報告內容包括項目基本情況、風險識別與分析過程、風險評估結果、應對建議等。報告語言規(guī)范、邏輯縝密，為項目決策提供清晰的參考。4.風險應對-根據(jù)風險評估結果，風險管理委員會制定相應的風險應對策略，包括風險規(guī)避、風險減輕、風險轉移、風險接受等。-業(yè)務部門和相關職能部門負責落實風險應對措施，如與客戶簽訂更完善的租賃合同、購買保險、建立風險預警機制等。-在風險應對過程中，注重安全生產(chǎn)，對租賃物的使用和維護制定相應的安全規(guī)范，保障人員和財產(chǎn)安全。同時體現(xiàn)人文關懷，關注員工在應對風險過程中的工作壓力和需求。5.風險監(jiān)控-項目實施過程中，風險評估小組和業(yè)務部門持續(xù)跟蹤風險變化情況，定期對項目風險進行重新評估。-建立風險預警指標體系，當風險指標超出設定閾值時，及時發(fā)出預警信號，以便采取相應的應對措施。-對風險應對措施的執(zhí)行效果進行評估和反饋，及時調整和優(yōu)化風險應對策略。五、權利與義務1.員工權利-有權獲得與項目風險評估相關的培訓和指導，提升自身風險評估能力。-對風險評估過程中發(fā)現(xiàn)的問題和不合理之處，有權提出意見和建議，公司應給予充分重視和反饋。-在符合公司規(guī)定的情況下，有權獲取項目風險評估所需的信息和資料。2.員工義務-嚴格遵守公司項目風險評估細則，積極參與風險評估工作，提供準確、完整的信息和數(shù)據(jù)。-保守公司在風險評估過程中涉及的商業(yè)秘密和客戶信息，不得泄露給外部人員。-配合公司實施風險應對措施，按照要求完成相關工作任務。3.客戶權利-有權了解公司項目風險評估的流程和標準，以及評估結果對項目的影響。-對風險評估結果有異議時，有權向公司提出申訴，公司應及時進行調查和回復。4.客戶義務-向公司提供真實、準確、完整的項目資料和信息，配合公司開展風險評估工作。-遵守租賃合同約定，履行相關義務，共同降低項目風險。六、監(jiān)督與考核機制1.監(jiān)督機制-內部審計部門定期對項目風險評估工作進行審計，檢查風險評估流程的合規(guī)性、評估報告的真實性和準確性。-風險管理委員會對風險評估小組和業(yè)務部門的工作進行監(jiān)督，確保風險評估工作按照公司規(guī)定和流程進行。-鼓勵員工和客戶對風險評估過程中的違規(guī)行為進行舉報，公司對舉報信息進行核實和處理。2.考核機制-建立項目風險評估績效考核指標體系，對風險評估小組、業(yè)務部門和相關員工的工作進行考核?？己酥笜税L險識別的準確性、評估報告的質量、風險應對措施的執(zhí)行效果等。-將績效考核結果與員工的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，激勵員工積極參與風險評估工作，提高工作質量。-對在項目風險評估工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的團隊和個人進行表彰和獎勵，對因工作失誤導致風險評估不準確或風險應對不力的，進行相應的懲罰。七、附則1.本細則由公司風險管理部門負責解釋和修訂。2.本細則自發(fā)布之日起生效實施