條碼支付管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范條碼支付業(yè)務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)條碼支付業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事條碼支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）、銀行以及其他依法設(shè)立并從事條碼支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）。（三）定義本辦法所稱條碼支付，是指銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)用條碼技術(shù)，實(shí)現(xiàn)收款人、付款人之間貨幣資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括付款掃碼和收款掃碼。（四）基本原則條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、高效、便民的原則，保障交易信息的真實(shí)性、完整性和可追溯性，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實(shí)守信，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。二、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）條碼生成與使用1.支付機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)，采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證手段，保障條碼的真實(shí)性、完整性和安全性。2.條碼應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)識(shí)業(yè)務(wù)類型、受理終端類型、交易金額上限等信息，確保消費(fèi)者能夠清晰識(shí)別交易內(nèi)容。3.條碼僅限在本機(jī)構(gòu)、合作銀行或經(jīng)授權(quán)的特約商戶使用，不得轉(zhuǎn)借、出租、出售條碼給他人使用。（二）交易限額1.根據(jù)條碼支付的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)不同類型的條碼支付設(shè)置交易限額。具體限額標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展情況適時(shí)調(diào)整并公布。2.付款掃碼支付的交易限額，應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶身份識(shí)別強(qiáng)度、交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素合理確定。3.收款掃碼支付的交易限額，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商戶的經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素進(jìn)行差異化管理。（三）客戶身份識(shí)別1.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅的有關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，并采取有效措施核實(shí)客戶身份的真實(shí)性、有效性和完整性。2.在條碼支付業(yè)務(wù)中，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求客戶提供必要的身份信息，包括但不限于姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等，并通過多種方式進(jìn)行身份驗(yàn)證，如密碼、短信驗(yàn)證碼、指紋識(shí)別、面部識(shí)別等。3.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施，如要求客戶提供更多的身份證明文件、進(jìn)行實(shí)地核實(shí)等。（四）交易驗(yàn)證1.條碼支付交易應(yīng)當(dāng)通過安全的渠道進(jìn)行驗(yàn)證，確保交易信息的真實(shí)性和完整性。2.付款掃碼支付應(yīng)當(dāng)采用密碼、指紋識(shí)別、面部識(shí)別等安全驗(yàn)證方式，確保付款人是本人操作。3.收款掃碼支付應(yīng)當(dāng)采用多種驗(yàn)證方式，如商戶端密碼、交易金額校驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等，確保交易的真實(shí)性和合法性。（五）商戶管理1.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全商戶管理制度，對(duì)特約商戶的準(zhǔn)入、審核、培訓(xùn)、檢查等環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格管理。2.特約商戶應(yīng)當(dāng)具備合法經(jīng)營資質(zhì)，遵守法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)。3.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括交易規(guī)則、結(jié)算方式、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容。（六）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與處置1.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全條碼支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)事件。2.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處置，如暫停交易、凍結(jié)資金、核實(shí)情況、向監(jiān)管部門報(bào)告等。3.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置流程和責(zé)任分工，確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行處置。三、客戶權(quán)益保護(hù)（一）信息保護(hù)1.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定，保護(hù)客戶的個(gè)人信息和交易信息安全，不得泄露、篡改、出售客戶信息。2.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施和管理措施，確?？蛻粜畔⒃谑占?、傳輸、存儲(chǔ)、使用、刪除等環(huán)節(jié)的安全。3.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶明示收集、使用客戶信息的目的、方式和范圍，并取得客戶的同意。（二）差錯(cuò)爭(zhēng)議處理1.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全條碼支付差錯(cuò)爭(zhēng)議處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶的差錯(cuò)爭(zhēng)議投訴。2.對(duì)于客戶提出的差錯(cuò)爭(zhēng)議，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行核實(shí)和處理，并將處理結(jié)果及時(shí)通知客戶。3.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立差錯(cuò)爭(zhēng)議處理檔案，記錄差錯(cuò)爭(zhēng)議的發(fā)生原因、處理過程和結(jié)果等信息，以備監(jiān)管部門檢查。（三）投訴處理1.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的投訴處理渠道，接受客戶的投訴和建議，并及時(shí)進(jìn)行處理和反饋。2.對(duì)于客戶的投訴，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行調(diào)查和處理，并將處理結(jié)果及時(shí)通知客戶。3.從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)投訴處理情況進(jìn)行分析和總結(jié)，采取措施改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，減少投訴事件的發(fā)生。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)制定條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、客戶身份識(shí)別、交易驗(yàn)證、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、客戶權(quán)益保護(hù)等方面。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，提供必要的資料和信息。（三）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立條碼支付業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，通過采集、分析從業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)事件。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送條碼支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息。（四）處罰措施對(duì)于違反本辦法規(guī)定的從業(yè)機(jī)構(gòu)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法給予行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，將責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷支付業(yè)務(wù)許可證等；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。（二）施行日期本辦法