2025年安徽省金融機(jī)構(gòu)反洗錢知識(shí)競賽考試題庫(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.2萬元以上10萬元以下C.5萬元以上20萬元以下D.10萬元以上50萬元以下答案：A2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于非自然人客戶，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)的身份信息不包括（）。A.客戶名稱和注冊地址B.控股股東或?qū)嶋H控制人信息C.法定代表人的婚姻狀況D.業(yè)務(wù)范圍和存續(xù)期限答案：C3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣（）萬元以上的轉(zhuǎn)賬交易，屬于大額交易報(bào)告范圍。A.50B.100C.200D.500答案：C4.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每（）進(jìn)行一次客戶身份重新識(shí)別。A.1年B.6個(gè)月C.3個(gè)月D.2年答案：B5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉資金金額大小，應(yīng)當(dāng)（）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告。A.立即B.24小時(shí)內(nèi)C.3個(gè)工作日內(nèi)D.5個(gè)工作日內(nèi)答案：A6.受益所有人身份識(shí)別中，對(duì)公司客戶，最終受益所有人是指通過直接或間接方式擁有超過（）股權(quán)或表決權(quán)的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶至上答案：A8.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B9.金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保匯款人和收款人的信息在（）中完整傳遞，包括姓名或名稱、賬號(hào)、住所等。A.匯款憑證B.交易記錄C.清算信息D.業(yè)務(wù)檔案答案：C10.下列不屬于《反洗錢法》規(guī)定的義務(wù)機(jī)構(gòu)的是（）。A.保險(xiǎn)公司B.小額貸款公司C.證券公司D.信托公司答案：B11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其核心是（）。A.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)B.明確各部門反洗錢職責(zé)C.制定覆蓋全業(yè)務(wù)流程的防控措施D.定期開展反洗錢培訓(xùn)答案：C12.對(duì)于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）完成客戶身份識(shí)別。A.業(yè)務(wù)關(guān)系建立前B.業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)C.業(yè)務(wù)關(guān)系建立后3個(gè)工作日內(nèi)D.業(yè)務(wù)關(guān)系建立后5個(gè)工作日內(nèi)答案：B13.可疑交易分析中，“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的“短期”是指（）。A.5個(gè)工作日內(nèi)B.10個(gè)工作日內(nèi)C.15個(gè)工作日內(nèi)D.30個(gè)工作日內(nèi)答案：B14.金融機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶，應(yīng)當(dāng)至少每（）進(jìn)行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：A15.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)（）的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人D.代理人或被代理人答案：C16.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄不包括（）。A.交易主體信息B.交易時(shí)間、金額、幣種C.交易對(duì)手信息D.客戶資金來源的詳細(xì)證明材料答案：D17.反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于（）人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。A.1B.2C.3D.4答案：B18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及（）與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.反洗錢內(nèi)部審計(jì)報(bào)告D.反洗錢培訓(xùn)記錄答案：B19.對(duì)于涉及恐怖活動(dòng)的資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采?。ǎ┐胧⑾蛑袊嗣胥y行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。A.凍結(jié)B.止付C.監(jiān)控D.限制交易答案：A20.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A.中國人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.銀保監(jiān)會(huì)D.反洗錢監(jiān)測分析中心答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料和交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABCD2.客戶身份識(shí)別的“了解你的客戶”（KYC）原則包括（）。A.了解客戶身份B.了解客戶交易目的和性質(zhì)C.了解客戶資金來源和用途D.了解客戶實(shí)際控制人和受益所有人答案：ABCD3.下列情形中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份的有（）。A.客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類B.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常C.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑D.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、完整性存在疑點(diǎn)答案：ABCD4.可疑交易報(bào)告的“合理理由懷疑”主要基于（）。A.交易金額、頻率、流向等與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況不符B.交易背景、目的不清晰或異常C.客戶拒絕提供身份資料或提供虛假資料D.客戶涉及恐怖活動(dòng)名單答案：ABCD5.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A.客戶特性（如職業(yè)、國籍）B.地域（如高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)）C.業(yè)務(wù)（如跨境匯款、現(xiàn)金交易）D.行業(yè)（如貴金屬交易、房地產(chǎn)）答案：ABCD6.下列屬于《反洗錢法》規(guī)定的“洗錢”行為的有（）。A.提供資金賬戶B.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券C.協(xié)助將資金匯往境外D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)在辦理一次性金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀目蛻羯矸菪畔ǎǎ?。A.客戶姓名或名稱B.客戶身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼C.客戶聯(lián)系方式D.交易對(duì)手信息答案：ABC8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括（）。A.客戶身份信息的原始文件B.客戶身份識(shí)別過程中產(chǎn)生的記錄C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分資料D.客戶重新識(shí)別的記錄答案：ABCD9.涉恐名單監(jiān)控的主要步驟包括（）。A.獲取官方發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及人員名單B.在業(yè)務(wù)關(guān)系建立、存續(xù)期間進(jìn)行實(shí)時(shí)或定期篩查C.發(fā)現(xiàn)匹配名單的客戶時(shí)立即采取凍結(jié)措施D.向監(jiān)管部門報(bào)告監(jiān)控情況答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括（）。A.反洗錢崗位職責(zé)劃分B.客戶身份識(shí)別流程C.大額和可疑交易報(bào)告程序D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度答案：ABCD11.下列屬于異常交易情形的有（）。A.客戶長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金收付B.客戶頻繁存取現(xiàn)金且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)C.客戶交易金額與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況明顯不符D.客戶使用多個(gè)賬戶規(guī)避大額交易監(jiān)測答案：ABCD12.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，對(duì)外國政要的處理措施包括（）。A.采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施B.了解其資金來源和用途C.持續(xù)監(jiān)測其交易情況D.建立專門的外國政要客戶檔案答案：ABCD13.金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估境外機(jī)構(gòu)的（）。A.反洗錢監(jiān)管狀況B.反洗錢內(nèi)部控制制度C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.所在國反洗錢法律體系答案：ABD14.反洗錢調(diào)查的措施包括（）。A.詢問金融機(jī)構(gòu)工作人員B.查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料C.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料D.查詢、凍結(jié)涉案賬戶答案：ABC15.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任包括（）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營許可證答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共15題）1.金融機(jī)構(gòu)僅需對(duì)新客戶履行反洗錢義務(wù)，對(duì)存量客戶無需重新識(shí)別。（）答案：×（存量客戶出現(xiàn)異常時(shí)需重新識(shí)別）2.客戶身份識(shí)別中，非自然人客戶的受益所有人必須是直接持股的自然人。（）答案：×（包括間接持股超過25%的自然人）3.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)是固定的，所有金融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。（）答案：×（不同類型機(jī)構(gòu)可能有特殊標(biāo)準(zhǔn)，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有單獨(dú)規(guī)定）4.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分結(jié)果用于客戶服務(wù)優(yōu)化，如為低風(fēng)險(xiǎn)客戶提供更便捷的服務(wù)。（）答案：√5.客戶通過第三方機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可完全依賴第三方的身份識(shí)別結(jié)果，無需自行驗(yàn)證。（）答案：×（需承擔(dān)最終責(zé)任，必要時(shí)重新識(shí)別）6.可疑交易報(bào)告的核心是“懷疑”，即使沒有確鑿證據(jù)也應(yīng)報(bào)告。（）答案：√7.金融機(jī)構(gòu)保存的客戶身份資料和交易記錄可以是復(fù)印件或電子檔案。（）答案：√8.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)可以采取限制賬戶功能、提高交易審核層級(jí)等控制措施。（）答案：√9.反洗錢義務(wù)僅限于金融機(jī)構(gòu)，非金融支付機(jī)構(gòu)無需履行。（）答案：×（非銀行支付機(jī)構(gòu)屬于義務(wù)機(jī)構(gòu)）10.客戶要求解除業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，金融機(jī)構(gòu)無需再履行反洗錢義務(wù)。（）答案：×（仍需保存資料并監(jiān)測后續(xù)交易）11.金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)反洗錢工作中知悉的客戶身份信息和交易信息負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)，不得向任何單位或個(gè)人提供。（）答案：×（法律另有規(guī)定的除外，如配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查）12.跨境匯款中，若匯款人信息缺失，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充，否則不得辦理匯款業(yè)務(wù)。（）答案：√13.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)至少每年開展一次，確保內(nèi)部控制的有效性。（）答案：√14.涉恐資產(chǎn)凍結(jié)后，金融機(jī)構(gòu)可以自行決定解除凍結(jié)，無需等待有權(quán)機(jī)關(guān)指令。（）答案：×（必須根據(jù)有權(quán)機(jī)關(guān)指令解除）15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作納入績效考核體系，對(duì)反洗錢工作不力的部門和人員進(jìn)行問責(zé)。（）答案：√四、案例分析題（每題8分，共5題）案例1：某商業(yè)銀行合肥分行在對(duì)客戶張某（個(gè)體工商戶）的賬戶監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)，2024年3月至5月期間，張某賬戶每月收到來自10個(gè)不同個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬元（累計(jì)月均50萬元），隨后張某將資金集中轉(zhuǎn)入某境外賬戶。張某開戶時(shí)提供的營業(yè)執(zhí)照顯示其經(jīng)營范圍為本地日用品批發(fā)，無跨境業(yè)務(wù)記錄。問題：（1）該交易是否符合可疑交易特征？請(qǐng)說明理由。（2）銀行應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？答案：（1）符合。理由：①資金分散轉(zhuǎn)入（10個(gè)不同個(gè)人賬戶）、集中轉(zhuǎn)出（境外賬戶），符合“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”特征；②交易金額接近5萬元大額交易標(biāo)準(zhǔn)（4.9萬元），存在規(guī)避監(jiān)測嫌疑；③客戶經(jīng)營范圍無跨境業(yè)務(wù)，資金跨境流動(dòng)與其身份不符。（2）措施：①立即進(jìn)行人工分析，調(diào)取開戶資料核實(shí)張某身份及業(yè)務(wù)背景；②要求張某提供資金來源和跨境交易的合理性說明；③若無法合理解釋，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告；④將張某風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)后續(xù)交易監(jiān)測；⑤保存相關(guān)交易記錄和分析過程，以備監(jiān)管檢查。案例2：2024年6月，某證券公司蕪湖營業(yè)部發(fā)現(xiàn)客戶李某（退休教師，月退休金8000元）的證券賬戶在1個(gè)月內(nèi)頻繁買賣某ST股票，累計(jì)交易金額達(dá)300萬元，且資金來源為多個(gè)陌生個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入。李某開戶時(shí)填寫的職業(yè)為“退休”，風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)顯示為保守型投資者，此前3年無交易記錄。問題：（1）該交易存在哪些可疑點(diǎn)？（2）證券公司應(yīng)如何處理？答案：（1）可疑點(diǎn)：①客戶職業(yè)為退休教師，收入有限，300萬元交易金額與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符；②風(fēng)險(xiǎn)偏好為保守型，卻頻繁交易高風(fēng)險(xiǎn)ST股票；③資金來源為多個(gè)陌生賬戶，存在分散轉(zhuǎn)入特征；④長期無交易后突然活躍，交易行為異常。（2）處理措施：①啟動(dòng)客戶身份重新識(shí)別，聯(lián)系李某核實(shí)資金來源、交易目的；②要求李某提供資金轉(zhuǎn)入方與本人的關(guān)系證明；③若無法提供合理說明，應(yīng)作為可疑交易報(bào)告；④將李某標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，加強(qiáng)交易監(jiān)測；⑤記錄重新識(shí)別和分析過程，留存相關(guān)證據(jù)。案例3：某保險(xiǎn)公司安慶支公司承?？蛻敉跄常o固定職業(yè)）的大額終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)500萬元，躉交（一次性繳納）。投保后第3個(gè)月，王某申請(qǐng)退保，要求將保費(fèi)轉(zhuǎn)入境外賬戶。經(jīng)核查，王某投保時(shí)填寫的年收入為10萬元，無其他資產(chǎn)證明。問題：（1）該業(yè)務(wù)符合哪些可疑交易特征？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)采取的反洗錢措施有哪些？答案：（1）特征：①躉交大額保費(fèi)（500萬元）與客戶收入（年10萬元）明顯不符；②短期退保（3個(gè)月），可能利用保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢；③退保資金轉(zhuǎn)入境外賬戶，存在資金外逃嫌疑。（2）措施：①重新識(shí)別王某身份，核實(shí)保費(fèi)來源（如要求提供資金來源證明）；②了解退保原因及境外收款賬戶的關(guān)系；③若無法合理解釋，提交可疑交易報(bào)告；④將王某納入高風(fēng)險(xiǎn)客戶管理，限制其后續(xù)投保高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品；⑤保存投保、繳費(fèi)、退保的全部記錄及溝通資料。案例4：某農(nóng)村商業(yè)銀行阜陽分行在檢查中發(fā)現(xiàn)，某企業(yè)客戶（經(jīng)營范圍為農(nóng)業(yè)種植）2024年4月至6月期間，每月向5家貿(mào)易公司支付貨款，單筆金額均為99萬元（累計(jì)月均500萬元），但交易合同顯示貨物為“農(nóng)產(chǎn)品加工設(shè)備”，與企業(yè)實(shí)際經(jīng)營無關(guān)。經(jīng)查詢，5家貿(mào)易公司注冊地均為某高風(fēng)險(xiǎn)國家地區(qū)，且成立時(shí)間不足1年。問題：（1）該交易的可疑之處有哪些？（2）銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？答案：（1）可疑點(diǎn)：①交易標(biāo)的（