提高銀行管理辦法總則目的與宗旨本辦法旨在全面提升銀行的管理水平，確保銀行穩(wěn)健運營，有效防范各類風險，提高金融服務質量，以適應日益復雜多變的金融市場環(huán)境，更好地服務實體經(jīng)濟，保障客戶、股東及員工的合法權益，實現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于銀行內部各部門、各分支機構以及全體員工。涵蓋銀行的各類業(yè)務活動，包括但不限于存款業(yè)務、貸款業(yè)務、中間業(yè)務、風險管理、財務管理、人力資源管理等各個方面?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保銀行的各項經(jīng)營活動合法合規(guī)。2.風險管理原則建立健全全面風險管理體系，對信用風險、市場風險、操作風險等各類風險進行有效識別、評估、監(jiān)測和控制，將風險控制在可承受范圍內。3.客戶至上原則以客戶需求為導向，提供優(yōu)質、高效、個性化的金融服務，不斷提升客戶滿意度和忠誠度。4.穩(wěn)健發(fā)展原則注重銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展，在追求業(yè)務增長的同時，保持合理的資產負債結構和資本充足水平，確保銀行具備抵御風險的能力。5.創(chuàng)新驅動原則鼓勵創(chuàng)新，積極探索新的業(yè)務模式、產品和服務，提升銀行的核心競爭力，但創(chuàng)新必須在風險可控的前提下進行。組織架構與職責組織架構銀行應建立科學合理、層次分明、職責明確的組織架構，包括董事會、監(jiān)事會、高級管理層以及各職能部門和分支機構。董事會是銀行的決策機構，負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等；監(jiān)事會是監(jiān)督機構，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督檢查；高級管理層負責組織實施董事會的決策，具體領導銀行的日常經(jīng)營管理工作；各職能部門和分支機構按照各自職責，負責具體業(yè)務的開展和管理。職責分工1.董事會職責制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營方針，確保銀行的發(fā)展符合國家政策和市場需求。審批銀行的年度預算、決算、利潤分配方案等重大財務事項。聘任和解聘高級管理人員，對高級管理人員的工作進行監(jiān)督和考核。監(jiān)督銀行的風險管理、內部控制等制度的執(zhí)行情況，確保銀行穩(wěn)健運營。2.監(jiān)事會職責檢查銀行的財務狀況，監(jiān)督財務報表的真實性和準確性。監(jiān)督董事會、高級管理層的履職情況，對其違法違規(guī)行為進行監(jiān)督和糾正。對銀行的內部控制制度、風險管理體系等進行監(jiān)督檢查，提出改進建議。3.高級管理層職責組織實施董事會的決策，負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，實現(xiàn)銀行的經(jīng)營目標。制定和完善銀行的各項管理制度和操作規(guī)程，確保各項工作有序開展。管理銀行的人力資源、財務資源等，合理配置資源，提高資源利用效率。定期向董事會報告銀行的經(jīng)營情況、風險管理狀況等，及時反饋重大問題和風險隱患。4.職能部門職責風險管理部門負責制定和完善銀行的風險管理政策、制度和流程，對各類風險進行識別、評估、監(jiān)測和控制。建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險事件，確保銀行風險水平可控。財務管理部門負責銀行的財務管理工作，包括財務預算編制、成本控制、資金管理、財務核算等。制定合理的財務政策，優(yōu)化財務結構，提高銀行的盈利能力和資金使用效率。人力資源管理部門負責銀行的人力資源規(guī)劃、招聘、培訓、績效考核、薪酬福利等工作。建立科學合理的人力資源管理體系，吸引和留住優(yōu)秀人才，為銀行的發(fā)展提供人力資源支持。業(yè)務部門負責具體業(yè)務的營銷、拓展和管理，包括存款業(yè)務、貸款業(yè)務、中間業(yè)務等。根據(jù)市場需求和客戶特點，開發(fā)和推廣各類金融產品和服務，滿足客戶多樣化的金融需求。內控合規(guī)部門負責銀行內部控制制度的建設、執(zhí)行和監(jiān)督檢查，確保銀行的各項經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和內部規(guī)定。開展合規(guī)培訓和教育，提高員工的合規(guī)意識，防范合規(guī)風險。5.分支機構職責負責在總行授權范圍內開展各項業(yè)務活動，落實總行的經(jīng)營政策和管理要求。加強對當?shù)厥袌龅恼{研和分析，拓展客戶資源，提高市場份額。做好客戶服務工作，維護當?shù)亟鹑谥刃?，確保分支機構的穩(wěn)健運營。業(yè)務管理存款業(yè)務管理1.存款產品創(chuàng)新與優(yōu)化根據(jù)市場需求和客戶特點，不斷創(chuàng)新存款產品，豐富產品種類，如推出特色定期存款、大額存單、智能存款等。優(yōu)化存款產品的利率結構和期限設置，提高存款產品的吸引力。2.存款營銷與客戶拓展制定科學合理的存款營銷方案，加強營銷隊伍建設，提高營銷人員的專業(yè)素質和營銷能力。通過多種渠道開展存款營銷活動，如線上營銷、線下推廣、客戶關系維護等，拓展存款客戶群體。3.存款風險管理加強對存款客戶的風險評估，關注客戶的信用狀況、資金來源等因素，防范存款風險。建立存款監(jiān)測機制，實時監(jiān)控存款資金的流向和變動情況，及時發(fā)現(xiàn)和處置異常情況。貸款業(yè)務管理1.貸款政策制定與調整根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策、金融監(jiān)管要求以及銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略，制定合理的貸款政策，明確貸款投向、貸款條件、貸款額度、貸款利率等。定期對貸款政策進行評估和調整，確保貸款政策符合市場變化和銀行實際情況。2.貸款審批流程優(yōu)化建立科學規(guī)范、高效透明的貸款審批流程，明確各環(huán)節(jié)的職責和審批標準。加強貸款審批環(huán)節(jié)的風險管理，嚴格審查貸款申請人的資格、信用狀況、還款能力等，確保貸款審批的準確性和公正性。3.貸款發(fā)放與管理按照貸款審批結果，及時、足額發(fā)放貸款。加強對貸款資金的監(jiān)管，確保貸款資金?？顚Ｓ茫乐官J款挪用。建立貸款跟蹤管理制度，定期對貸款客戶進行回訪，了解貸款使用情況和還款能力變化，及時發(fā)現(xiàn)和處置貸款風險。4.不良貸款管理建立健全不良貸款監(jiān)測、預警和處置機制，對不良貸款進行分類管理，采取有效措施化解不良貸款。加強與司法部門的溝通協(xié)作，依法清收不良貸款，降低不良貸款率，維護銀行資產質量。中間業(yè)務管理1.中間業(yè)務產品開發(fā)與推廣加大中間業(yè)務產品的研發(fā)投入，結合市場需求和客戶需求，開發(fā)具有競爭力的中間業(yè)務產品，如支付結算業(yè)務、代理業(yè)務、理財業(yè)務、投資銀行業(yè)務等。加強中間業(yè)務產品的宣傳推廣，提高產品知名度和市場占有率。2.中間業(yè)務風險管理識別、評估中間業(yè)務過程中存在的各類風險，如信用風險、市場風險、操作風險等。制定相應的風險管理措施，加強內部控制，防范中間業(yè)務風險。建立中間業(yè)務風險監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險事件。3.中間業(yè)務收入管理加強對中間業(yè)務收入的核算和管理，確保收入的真實性和準確性。建立中間業(yè)務收入考核機制，激勵員工積極拓展中間業(yè)務，提高中間業(yè)務收入水平。風險管理風險識別與評估1.風險識別方法與流程運用多種風險識別方法，如風險清單法、財務報表分析法、流程圖法、專家調查法等，全面識別銀行面臨的各類風險。建立風險識別流程，明確風險識別的主體、范圍、方法和頻率，確保風險識別工作的系統(tǒng)性和有效性。2.風險評估指標與模型構建科學合理的風險評估指標體系，涵蓋信用風險、市場風險、操作風險等各個方面。運用風險評估模型，對各類風險進行量化評估，確定風險等級。定期對風險評估指標和模型進行優(yōu)化和調整，提高風險評估的準確性和可靠性。風險監(jiān)測與預警1.風險監(jiān)測體系建設建立健全風險監(jiān)測體系，對各類風險進行實時監(jiān)測。通過數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析、風險指標計算等環(huán)節(jié)，及時掌握風險狀況和變化趨勢。加強風險監(jiān)測系統(tǒng)與業(yè)務系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)風險信息的共享和聯(lián)動。2.風險預警機制建立制定風險預警標準和觸發(fā)條件，當風險指標達到預警閾值時，及時發(fā)出預警信號。建立風險預警報告制度，明確預警報告的內容、流程和責任主體，確保預警信息能夠及時傳遞給相關部門和人員，以便采取有效的風險控制措施。風險控制措施1.信用風險控制加強對信用風險的管理，建立客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進行全面評估。嚴格貸款審批標準，合理確定貸款額度和期限。加強貸后管理，及時跟蹤客戶經(jīng)營狀況和還款能力變化，采取風險緩釋措施，如要求客戶提供擔保、簽訂補充協(xié)議等，降低信用風險。2.市場風險控制密切關注市場動態(tài)，加強市場風險監(jiān)測和分析。運用風險對沖工具，如利率互換、外匯遠期等，對市場風險進行套期保值。合理調整資產負債結構，優(yōu)化投資組合，降低市場風險敞口。3.操作風險控制完善內部控制制度，加強對操作風險的管理。規(guī)范業(yè)務操作流程，明確各崗位的職責和操作規(guī)范。加強員工培訓，提高員工的業(yè)務素質和風險意識。建立操作風險損失數(shù)據(jù)庫，對操作風險事件進行統(tǒng)計分析，總結經(jīng)驗教訓，采取針對性的防范措施。內部控制內部控制體系建設1.內部控制制度制定根據(jù)國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行自身經(jīng)營管理需要，制定完善的內部控制制度，涵蓋銀行的各項業(yè)務活動和管理環(huán)節(jié)。明確內部控制的目標、原則、范圍、方法和程序，確保內部控制制度的全面性、有效性和可操作性。2.內部控制組織架構設置建立健全內部控制組織架構，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層以及各職能部門和分支機構在內部控制中的職責和權限。設立獨立的內部控制部門，負責內部控制制度的建設、執(zhí)行和監(jiān)督檢查工作。內部控制執(zhí)行與監(jiān)督1.內部控制執(zhí)行加強對內部控制制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保各項制度得到有效落實。各部門和分支機構應嚴格按照內部控制制度的要求開展工作，規(guī)范業(yè)務操作流程，防范操作風險。2.內部控制監(jiān)督檢查定期對內部控制制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，通過內部審計、專項檢查、合規(guī)檢查等方式，發(fā)現(xiàn)內部控制存在的問題和缺陷。建立內部控制監(jiān)督檢查報告制度，及時向董事會、高級管理層報告檢查結果，并提出改進建議。內部審計與監(jiān)督1.內部審計機構設置與職責設立獨立的內部審計部門，配備專業(yè)的內部審計人員。內部審計部門負責對銀行的財務狀況、經(jīng)營成果、內部控制等進行審計監(jiān)督，評價銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性、有效性和風險狀況。2.內部審計工作流程與方法制定內部審計工作流程，明確審計計劃制定、審計實施、審計報告撰寫等環(huán)節(jié)的工作要求。運用多種審計方法，如現(xiàn)場審計、非現(xiàn)場審計、數(shù)據(jù)分析等，提高內部審計工作的效率和質量。3.內部審計結果運用與反饋加強對內部審計結果的運用，將審計發(fā)現(xiàn)的問題作為改進工作的重要依據(jù)。建立內部審計結果反饋機制，及時向被審計部門反饋審計意見和建議，跟蹤整改落實情況，確保審計發(fā)現(xiàn)的問題得到有效解決。人力資源管理人力資源規(guī)劃1.人才需求預測根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃，對未來人才需求進行預測。分析銀行各部門、各崗位的人員配置情況，結合業(yè)務發(fā)展趨勢，確定人才需求的數(shù)量、質量和結構。2.人力資源規(guī)劃制定制定人力資源規(guī)劃，明確人力資源管理的目標、任務和措施。包括人員招聘、培訓與開發(fā)、績效考核、薪酬福利等方面的規(guī)劃，確保人力資源管理工作與銀行發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。員工招聘與培訓1.員工招聘制定科學合理的招聘計劃，根據(jù)崗位需求和人才標準，通過多種渠道招聘優(yōu)秀人才。加強招聘過程的管理，確保招聘工作的公平、公正、公開。對應聘人員進行嚴格的資格審查、筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)，選拔出符合銀行要求的人才。2.員工培訓與開發(fā)建立完善的員工培訓體系，根據(jù)員工的崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓課程和培訓方式。包括新員工入職培訓、崗位技能培訓、管理能力培訓、職業(yè)素養(yǎng)培訓等。鼓勵員工自主學習和參加外部培訓，不斷提升員工的業(yè)務素質和綜合能力。績效考核與薪酬福利1.績效考核建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標、考核標準和考核方法。對員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行全面考核，考核結果與員工的薪酬調整、晉升、獎勵等掛鉤。定期對績效考核體系進行評估和調整，確?？己私Y果的