中級個人貸款-中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》押題卷第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識。A項，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對來說這種風(fēng)險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項，借款人還款能力下降確實是貸款風(fēng)險的一個重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點。C項，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會嚴(yán)重危害金融機構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題，會導(dǎo)致金融機構(gòu)面臨無法收回貸款的巨大風(fēng)險，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進行排查，該項正確。D項，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個漸進的過程，并且可以通過多種方式進行評估和監(jiān)測，相比之下，虛假貸款問題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。2、以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關(guān)知識，下面對各內(nèi)容進行分析：-A：等額累進還款法與等比累進還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。3、關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

【答案】：A

【解析】本題考查對個人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識的理解，需分析每個選項的說法是否正確。A選項中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬。而個人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進行出賬，所以該說法錯誤。B選項指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個人不可循環(huán)授信額度的特點，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項說明在該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，符合個人不可循環(huán)授信額度累計計算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。4、個人教育貸款包括（）

A.國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款

C.社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為滿足個人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款；商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款；個人留學(xué)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學(xué)雜費、生活費或留學(xué)保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個人教育貸款包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。A選項中“社會助學(xué)貸款”并非規(guī)范的個人教育貸款分類；C選項缺少個人留學(xué)貸款且“社會助學(xué)貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項“社會助學(xué)貸款”和“家庭助學(xué)貸款”都不是常見規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。5、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】：B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)知識。個人經(jīng)營貸款期限一般有一定的限制，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。在通常情況下，個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。A選項3年不符合一般規(guī)定；C選項10年期限過長，不是個人經(jīng)營貸款一般的期限；D選項2年也不符合該貸款期限的常見設(shè)定。所以正確答案是B。6、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）

A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶

B.大眾營銷策略的特點是目標(biāo)大，針對性不強，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時

D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說法錯誤。交叉營銷的立足點并非主要在于爭取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實現(xiàn)客戶價值的最大化以及提高客戶的忠誠度和消費頻次。B說法正確。大眾營銷策略是指銀行把整個市場看作一個大的目標(biāo)市場，向市場上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對性不強、效果差的特點。C說法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來吸引客戶。當(dāng)競爭對手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢，吸引更多客戶。D說法正確。在客戶對價格十分敏感的情況下，客戶往往會更傾向于選擇價格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時競爭基本上是在價格上展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過降低成本，以更低的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價格競爭中占據(jù)優(yōu)勢，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。7、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息；等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個人住房貸款的還款方式，所以答案選C。8、關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人經(jīng)營貸款貸后管理的相關(guān)知識。A選項，在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時，不定期走訪企業(yè)并及時檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項，對固定資產(chǎn)貸款檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項目的順利進行和貸款的回收，該表述正確。C選項，銀行一般是由信貸管理部門而不是個貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營銷和客戶關(guān)系維護等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險監(jiān)控和管理等工作，所以該選項表述錯誤。D選項，通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營能力，進而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。9、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動，逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對個人信用狀況的記錄、評估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯誤。B：道德功能通常強調(diào)對道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟活動規(guī)范等，B錯誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點強調(diào)的對社會風(fēng)氣和經(jīng)濟活動的影響不符，C錯誤。D：社會功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對個人經(jīng)濟活動和社會風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。10、以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是（）。

A.貸款風(fēng)險較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】：A

【解析】本題考查個人質(zhì)押貸款的特點。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。B選項“周轉(zhuǎn)快”，個人質(zhì)押貸款操作相對簡便，審批流程較快，能夠使資金快速到賬并投入使用，因此具有周轉(zhuǎn)快的特點。C選項“操作流程短”，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的風(fēng)險相對可控，所以在貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的流程會相對較短。D選項“質(zhì)物范圍廣泛”，個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款等，質(zhì)物范圍較為廣泛。A選項“貸款風(fēng)險較高”說法錯誤，個人質(zhì)押貸款有質(zhì)物作為擔(dān)保，當(dāng)借款人不能按時償還貸款時，銀行可以處置質(zhì)物來收回貸款本息，所以貸款風(fēng)險相對較低，而不是較高。綜上，答案是A。11、在進行個人住房貸款申請時，應(yīng)提交的申請材料不包括（）。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.購房首付款證明材料

D.歷史購房記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款申請時應(yīng)提交的申請材料。在申請個人住房貸款時，需提交相關(guān)材料以證明借款人的身份、還款能力以及購房的資金情況等。A項，有效身份證件是用于確認(rèn)借款人身份的重要依據(jù)，是貸款申請中必不可少的材料，所以在申請個人住房貸款時需要提交。B項，借款人還款能力證明材料能夠幫助銀行評估借款人按時償還貸款的能力，是銀行審批貸款的重要參考，申請時需要提供。C項，購房首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)為購房支付了一定比例的款項，體現(xiàn)其購房的誠意和資金準(zhǔn)備情況，申請貸款時需要提交。D項，歷史購房記錄并非個人住房貸款申請時必須提交的材料，銀行主要關(guān)注的是當(dāng)前申請貸款的借款人的身份、還款能力以及與本次購房相關(guān)的資金情況等。綜上，答案選D。12、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。A選項“審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。B選項“合同憑證預(yù)簽無效”，合同憑證的預(yù)簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，預(yù)簽無效會直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。C選項“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會帶來操作風(fēng)險，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。D選項“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。綜上，答案選A。13、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資單。

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.1年

【答案】：A

【解析】個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料需能有效反映其收入的穩(wěn)定性和持續(xù)性，以評估其是否有足夠能力償還貸款。通常情況下，至少過去3個月的工資單能夠較為合理且及時地體現(xiàn)申請人近期的收入狀況，為銀行或貸款機構(gòu)判斷其還款能力提供較可靠的依據(jù)。過去6個月、10個月或者1年的工資單雖然也能反映收入情況，但從實際操作和信息時效性來講，3個月是一個較為合適的時間跨度，既能保證信息的有效性，又不過于冗長繁瑣。所以本題正確答案是A。14、國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶⒌诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。B選項中的上海市、C選項中的天津市、D選項中的深圳市都在境內(nèi)，這些地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象。而A選項中的香港理工大學(xué)位于香港特別行政區(qū)，該校經(jīng)濟確實困難的全日制本科生不屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象，所以本題答案選A。15、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔。所以該項說法錯誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關(guān)信息，該項說法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實性和準(zhǔn)確性，有效防范風(fēng)險，該項說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是A。16、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識。下面對各進行分析：A.日利率萬分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯誤。D.日利率千分之一遠高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯誤。綜上，正確答案是A。17、在個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A選項，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關(guān)系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險。B選項，密切關(guān)注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風(fēng)險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時收回，及時掌握相關(guān)因素的變化，能讓銀行提前做好風(fēng)險防控。C選項，當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關(guān)系、經(jīng)濟形勢、房屋地段和運營情況等，這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定，進而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險較低，該做法不恰當(dāng)。D選項，調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風(fēng)險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等，從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。18、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務(wù)進行設(shè)計，使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認(rèn)識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標(biāo)，銀行要明確自身的發(fā)展目標(biāo)和市場目標(biāo)，以此為導(dǎo)向進行市場定位，確保各項業(yè)務(wù)活動與目標(biāo)保持一致。D項突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項業(yè)務(wù)運營來實現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。19、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個人住房貸款擔(dān)保合作機構(gòu)開展合作的是（）

A.合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)擴展沒有促進作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個人住房貸款擔(dān)保合作機構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項，合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，這會使合作風(fēng)險顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會繼續(xù)與其合作。B項，前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機構(gòu)整體存在嚴(yán)重問題，在合理的風(fēng)險范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機構(gòu)開展合作。故該項符合題意。C項，合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為，這嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定和市場秩序，會給銀行帶來極大的法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，銀行不會繼續(xù)與之合作。D項，所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)擴展沒有促進作用，從銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展角度來看，缺乏業(yè)務(wù)促進作用的合作是沒有價值的，銀行一般不會繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。20、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，基于風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進行交叉驗證和風(fēng)險管理，線上自動受理貸款申請及開展風(fēng)險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個人客戶提供的用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款。截至目前，其本質(zhì)上仍然是個人貸款，因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項機構(gòu)貸款通常也是面向各類機構(gòu)的；D選項法人貸款同樣是針對法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面向個人的本質(zhì)特征。21、假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計算公式算出每月償還本金的金額，再計算出第2年第1個月剩余本金，進而算出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數(shù)，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計算第2年第1個月剩余本金第2年第1個月即第\(13\)個月，前面已經(jīng)還了\(12\)個月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計算第2年第1個月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)，根據(jù)利息的計算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個月應(yīng)還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計算第2年第1個月還款額第\(2\)年第\(1\)個月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個月應(yīng)還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。22、個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施。A選項，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務(wù)操作過程中秉持嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風(fēng)險，所以該選項屬于防范措施。B選項，嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。貸前調(diào)查可以全面了解借款人的情況，評估貸款風(fēng)險；貸后檢查有助于及時發(fā)現(xiàn)借款人在還款過程中出現(xiàn)的問題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應(yīng)措施，降低操作風(fēng)險，因此該選項也屬于防范措施。C選項，加強對借款人還款能力的甄別，這主要是針對信用風(fēng)險進行的措施，而非操作風(fēng)險。操作風(fēng)險側(cè)重于業(yè)務(wù)操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問題，而對借款人還款能力的甄別更多是關(guān)注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時償還貸款，是信用風(fēng)險管理的范疇，所以該選項不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施。D選項，掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務(wù)操作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進行，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的操作風(fēng)險，所以該選項屬于防范措施。綜上，答案選C。23、國家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A選項中畢業(yè)后12個月不符合規(guī)定；B選項正式工作之日以及24個月均不符合規(guī)定；C選項正式工作之日和12個月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。24、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項說法錯誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。25、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請留學(xué)貸款50萬元人民幣，但答案是B選項56。這可能是在計算留學(xué)貸款金額時，除了申請的50萬元本金外，還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項50只是單純的申請本金金額；C選項40和D選項24與題目中申請的50萬元沒有明顯的邏輯關(guān)聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費用而增加的情況，所以應(yīng)選B。26、關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】A表述錯誤。在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價格方案，不一定提高個人貸款價格，有時為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量，可能會給予一定優(yōu)惠，以促進多種業(yè)務(wù)共同開展。B表述正確。個人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險，為了確保銀行自身利益，貸款價格需要充分反映和彌補這些風(fēng)險。只有這樣，銀行才能在承擔(dān)風(fēng)險的同時，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，銀行需要通過合理設(shè)定貸款利率來覆蓋資金成本并獲取利潤。D表述正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，經(jīng)濟活動活躍，市場需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的貸款需求，避免信貸過度擴張帶來的風(fēng)險；另一方面也是為了應(yīng)對資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。27、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款市場細分標(biāo)準(zhǔn)。A選項人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進行市場細分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進行的細分，所以A選項不符合。B選項心理因素，是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。題干未涉及消費者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項不正確。C選項行為因素，是指按照消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等行為變量來進行市場細分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這與行為因素的定義相符，所以C選項正確。D選項利益因素，一般是指消費者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進行市場細分。題干中沒有體現(xiàn)出以利益為標(biāo)準(zhǔn)進行細分，因此D選項不合適。綜上，答案選C。28、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)付賬款

C.提單

D.國債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關(guān)知識。個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。A項“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價值，可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔(dān)保，所以該項不符合題意。B項“應(yīng)付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務(wù)供應(yīng)等而應(yīng)付給供應(yīng)單位的款項，只是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性，不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，該項符合題意。C項“提單”，提單代表著貨物的所有權(quán)，是一種具有財產(chǎn)價值的權(quán)利憑證，能夠作為質(zhì)押物進行融資，所以該項不符合題意。D項“國債”，是由國家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強，具有明確的價值且易于變現(xiàn)，是常見的質(zhì)押物之一，故該項不符合題意。綜上，本題答案選B。29、下列選項中，不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是（）。

A.道德品質(zhì)

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和經(jīng)營環(huán)境條件（Condition）五個方面進行分析。A選項道德品質(zhì)是“5C”要素之一，考察借款人或受評估對象的誠實守信等品德素質(zhì)；C選項資本是“5C”要素之一，反映其經(jīng)濟實力和財務(wù)狀況；D選項能力也是“5C”要素之一，衡量其經(jīng)營管理和償債的能力。而B選項控制并非“5C”要素分析法的分析內(nèi)容。所以答案選B。30、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進行的調(diào)查?，F(xiàn)場核實是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實地進行查看和了解，能直觀獲取相關(guān)信息，是常見的調(diào)查方式；電話查問可以通過與借款申請人及其相關(guān)人員進行溝通，核實有關(guān)信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關(guān)機構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息，但對于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對象互動、驗證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。31、在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率不包括（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

【答案】：D

【解析】本題主要考查國外征信機構(gòu)更新個人信息的頻率情況。在國外，征信機構(gòu)更新個人信息通常有不同的頻率安排。實時更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進行更新，這樣能保證信息的及時性和準(zhǔn)確性，一些對信息時效性要求極高的場景可能會采用這種方式，A是常見的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進行更新，這種頻率在很多領(lǐng)域也較為常見，能在一定時間內(nèi)保證信息的較新狀態(tài)，B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個月進行一次信息更新，對于一些信息變化相對不是特別頻繁的情況，這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時性，C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時間間隔太長，不利于征信機構(gòu)及時掌握個人信息的變化情況，在征信業(yè)務(wù)中一般不會采用這種更新頻率。所以答案選D。32、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對于所購商用房為商住兩用房的貸款額度問題，不同類型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關(guān)規(guī)定中，為控制金融風(fēng)險等多方面因素考量，對于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。A選項50%不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；C選項60%以及D選項70%的額度相對過高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。33、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】：C

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人需要向貸款機構(gòu)提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料，以便貸款機構(gòu)對借款人的還款能力、信用狀況等進行評估。A選項身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件，是貸款申請中必不可少的材料之一。B選項戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況，有助于貸款機構(gòu)了解借款人的基本家庭住址等相關(guān)信息，也是貸款申請時常用的證明材料。D選項婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài)，因為婚姻狀況會影響家庭的經(jīng)濟狀況和還款能力等，所以也是貸款申請所需。而C選項學(xué)歷證明文件，雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力，但并非申請商品房公積金個人住房貸款的必要材料，貸款機構(gòu)主要關(guān)注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素，學(xué)歷證明文件對貸款審批的直接影響較小。因此，借款人不需提供學(xué)歷證明文件，答案選C。34、個人留學(xué)貸款期限最短（）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】個人留學(xué)貸款期限方面，題干中表明最短期限存在于選項之中，且一般為1-6年，最長不超過10年。逐一分析各選項：A選項3個月，未符合實際的最短期限規(guī)定；C選項10個月同樣不符合最短期限的要求；D選項5個月也不是正確的最短期限。而B選項6個月符合個人留學(xué)貸款期限最短的設(shè)定，所以答案選B。35、個人教育貸款的信用風(fēng)險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險

【答案】：C

【解析】個人教育貸款的信用風(fēng)險主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項借款人的還款能力風(fēng)險，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無法按時足額償還貸款，這是個人教育貸款常見的信用風(fēng)險之一。B項借款人的還款意愿風(fēng)險，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風(fēng)險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風(fēng)險，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機構(gòu)帶來損失，屬于信用風(fēng)險范疇。而C項擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)，這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運營相關(guān)，并非直接針對借款人個人信用方面的風(fēng)險，它不屬于個人教育貸款的信用風(fēng)險。所以答案選C。36、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開戶放款等環(huán)節(jié)。A選項，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對貸款發(fā)放前的各項信息進行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。B選項，銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關(guān)資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。C選項，開戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關(guān)賬戶的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。D選項，建立“貸款臺賬”主要是對貸款相關(guān)信息進行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。37、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權(quán)利和義務(wù)進行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開展，保障各方的合法權(quán)益。A選項商品房預(yù)售合作協(xié)議書，主要側(cè)重于商品房預(yù)售階段開發(fā)商與其他主體在預(yù)售方面的合作約定，并非針對個人住房貸款；C選項公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準(zhǔn)確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個人住房貸款業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)。所以正確答案是B。38、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房貸款申請材料清單的相關(guān)知識。首先看A選項，在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個人商用房貸款申請材料中重點關(guān)注的是與購房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請材料清單的常見必備項。B選項，借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，此為申請個人商用房貸款的關(guān)鍵材料，它可以證明借款人有真實的購房交易，是貸款申請流程中不可或缺的部分，故B選項正確。C選項，抵押房產(chǎn)評估報告一般需要提供原件，而不是復(fù)印件，復(fù)印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價值等重要信息，所以該表述錯誤。D選項，借款人配偶工資薪資證明，在申請個人商用房貸款時，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。39、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關(guān)知識的理解。A項：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30%，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款的最低首付款比例會有所不同，該項說法錯誤。B項：公積金個人住房貸款具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款相對于商業(yè)貸款的優(yōu)勢之一，有助于減輕借款人的還款壓力，該項說法正確。C項：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t，即要求借款人先繳存公積金，之后才能申請貸款，貸款時整筆借出，分期償還，并需提供擔(dān)保，該項說法正確。D項：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式，這種擔(dān)保方式能為貸款提供一定的保障，該項說法正確。綜上，答案選A。40、下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

B.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

C.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷表述是否正確。-A項：自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，該項表述正確。-B項：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。其中，公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，不追求營利；而自營性個人住房貸款以營利為目的，是銀行的自營業(yè)務(wù)。所以個人住房組合貸款并非單純的政策性貸款，該項表述錯誤。-C項：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。該項表述正確。-D項：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，是個人貸款最主要的組成部分。該項表述正確。綜上，答案選B。41、我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實時更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率通常是每月更新。個人信用數(shù)據(jù)庫中信息繁多，每日更新或?qū)崟r更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項每日更新和B選項實時更新不符合實際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時、準(zhǔn)確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫的管理要求，所以D選項不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。42、假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算第2年的第1個月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。其每月還款額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。將數(shù)據(jù)代入每月償還本金的計算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計算第2年的第1個月（即第13個月）時已歸還貸款本金累計額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個月時，已還款\(12\)個月，已歸還貸款本金累計額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計算第2年的第1個月（即第13個月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計額為\(30000\)元，將數(shù)據(jù)代入每月支付利息的計算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計算第2年的第1個月（即第13個月）的還款額根據(jù)每月還款額的計算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。43、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個人住房貸款信用風(fēng)險是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機構(gòu)帶來損失的可能性。A選項“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。B選項“個人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個人住房貸款信用風(fēng)險的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會影響對借款人信用狀況的評估，但它不是信用風(fēng)險本身的表現(xiàn)。C選項“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險的主要方面。D選項“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看，個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。44、對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項中“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定；C選項“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對更長期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)則；D選項“展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。45、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性相關(guān)知識，需要判斷各選項說法的正確性。A項：接受已出租財產(chǎn)抵押時，了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因為這些因素可能會對押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響，比如若承租人與出租人有關(guān)聯(lián)，可能在處置押品時出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項說法正確。B項：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計劃等。因為只有全部繳納土地出讓金才能確保土地使用權(quán)的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風(fēng)險，所以該項說法錯誤。C項：當(dāng)存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利如他人順位在先的抵押權(quán)時，逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等信息，有助于銀行準(zhǔn)確評估自身抵質(zhì)押權(quán)的效力和風(fēng)險，所以該項說法正確。D項：在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)時，逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權(quán)利狀況，從而保障自身權(quán)益，所以該項說法正確。綜上，答案選B。46、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時間籌備資金按時足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項5個工作日之前，時間相對過短，借款人可能難以在如此短的時間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實際操作中對借款人籌備資金時間的要求，所以A選項錯誤。B選項1周之前，這個時間較為合理，既給予了借款人一定的時間來安排資金，又能保證在借款到期時借款人有足夠的時間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項正確。C選項2周之前，雖然時間充裕，但相對而言時間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實際業(yè)務(wù)中一般不會提前這么久通知，所以C選項錯誤。D選項1個月之前，時間過長，會增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時性要求，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。47、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔(dān)保機構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個人貸款業(yè)務(wù)的合作，其職能重點在于對房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個人貸款提供支持或合作，所以該項不屬于個人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機構(gòu)合作，為消費者提供購車貸款的渠道和相關(guān)服務(wù)，協(xié)助金融機構(gòu)完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個人貸款合作單位。C：擔(dān)保機構(gòu)在個人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險時，擔(dān)保機構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保，增加貸款的安全性，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險，因此擔(dān)保機構(gòu)屬于個人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時，開發(fā)商通常會與金融機構(gòu)合作，為購房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上，答案選A。48、（）直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金

A.全國學(xué)生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金支付主體的相關(guān)知識。A選項全國學(xué)生資助管理中心，該中心負(fù)責(zé)組織開展高校國家助學(xué)貸款工作，會直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金，A符合題意。B選項中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險等，并非支付國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金的主體，B不符合題意。C選項財政部主要負(fù)責(zé)擬訂財政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實施等宏觀財政管理工作，并不直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金，C不符合題意。D選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等，不涉及國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。49、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機構(gòu)，需要根據(jù)國家相關(guān)政策、住房市場情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)，保障公積金的安全和有效使用。B選項，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項，職工貸款賬戶設(shè)立一般也是由受委托銀行負(fù)責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設(shè)立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。50、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實施不同的營銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標(biāo)市場涵蓋了整個市場上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營銷方式，它能提高客戶的忠誠度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場的開拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、室內(nèi)消火栓的布置，哪種情況可采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位？()

A.建筑高度≤24m的倉庫

B.建筑高度≤24m，且建筑體積≤5000㎡的廠房

C.建筑高度≤54m的住宅

D.建筑高度≤54m，且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅

【答案】：D

【解析】本題主要考查室內(nèi)消火栓布置中可采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的情況。A選項，建筑高度≤24m的倉庫，一般情況下倉庫火災(zāi)荷載較大，僅采用1支消火栓的1股充實水柱難以保證同層室內(nèi)任何部位都能被有效覆蓋滅火，所以該選項不符合要求。B選項，建筑高度≤24m且建筑體積≤5000m3（此處題目單位有誤，應(yīng)為m3）的廠房，廠房有其特定的功能和火災(zāi)危險性，5000m3并非是決定可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的關(guān)鍵條件，通常也需要更可靠的消防覆蓋措施，所以該選項不正確。C選項，建筑高度≤54m的住宅，這類住宅規(guī)模相對較大，居住人口較多，為確保消防安全，一般不滿足僅用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的條件，所以該選項不合適。D選項，建筑高度≤54m且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅，這種住宅在規(guī)模和疏散條件等方面具有一定特點，根據(jù)相關(guān)消防規(guī)范，是可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的，所以該選項正確。綜上，答案選D。2、某廠房在兩工段之間設(shè)防火卷簾，為保證防火卷簾的完整性和隔熱性，在防火卷簾的上部(距地面10m高處)設(shè)置水幕，水幕寬20m，經(jīng)計算，該水幕消防用水量應(yīng)為以下何值？()

A.10L/s

B.20L/s

C.22L/s

D.40L/s

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)水幕消防用水量的計算公式來求解。水幕系統(tǒng)是用于防火分隔或防護冷卻的開式噴水系統(tǒng)，對于設(shè)置在防火卷簾上部的水幕，其消防用水量應(yīng)按照水幕的噴水強度和水幕寬度來計算。在計算水幕消防用水量時，當(dāng)采用水幕保護防火卷簾等分隔物時，其噴水強度不應(yīng)小于\(1.00L/(s·m)\)。已知該水幕寬\(20m\)，噴水強度為\(1.00L/(s·m)\)，根據(jù)消防用水量計算公式\(Q=q×B\)（其中\(zhòng)(Q\)為消防用水量，單位：\(L/s\)；\(q\)為噴水強度，單位：\(L/(s·m)\)；\(B\)為水幕寬度，單位：\(m\)），可得該水幕消防用水量為：\(Q=1.00L/(s·m)×20m=20L/s\)所以答案選B。3、下列關(guān)于高層建筑給水系統(tǒng)豎向分區(qū)的敘述中，哪項正確？()

A.由于并聯(lián)供水方式投資大，不宜用于超高層建筑中

B.由于減壓供水方式能耗大，不應(yīng)用于生活給水系統(tǒng)中

C.由于并聯(lián)供水方式管道承壓大，不宜用于超高層建筑中

D.由于串聯(lián)供水方式的安全可靠性差，不宜用于超高層建筑中

【答案】：C

【解析】本題主要考查高層建筑給水系統(tǒng)豎向分區(qū)不同供水方式的特點及適用性。A選項，并聯(lián)供水方式雖然初期投資較大，但其供水可靠性高、運行管理方便，在超高層建筑中應(yīng)用較為廣泛。因為超高層建筑對供水的可靠性要求很高，并聯(lián)供水能較好地滿足這一需求，所以該選項錯誤。B選項，減壓供水方式是利用減壓閥等設(shè)備將上層的水壓降低，以滿足下層用水點的壓力要求，雖然存在一定的能量損失，但因其系統(tǒng)簡單、投資省，在生活給水系統(tǒng)中是常用的供水方式之一，并非不能用于生活給水系統(tǒng)，所以該選項錯誤。C選項，并聯(lián)供水方式是每個分區(qū)各自設(shè)置獨立的水泵和水箱等設(shè)備，各分區(qū)的管道直接承受本分區(qū)的水壓。在超高層建筑中，樓層較高，底部樓層的管道承受的壓力非常大，這對管道的材質(zhì)、強度等要求極高，增加了工程難度和成本，同時也存在較大的安全隱患，所以不宜用于超高層建筑，該選項正確。D選項，串聯(lián)供水方式是將水由下區(qū)水箱提升到上區(qū)水箱，是一種將水逐區(qū)提升的供水方式。雖然它存在水泵分散設(shè)置、管理不便等缺點，但它的各分區(qū)水泵揚程較小，管道承壓也較小，且當(dāng)某一區(qū)發(fā)生故障時，不影響其他區(qū)的供水，安全可靠性并不差，在超高層建筑中也有應(yīng)用，所以該選項錯誤。綜上，答案選C。4、中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

【答案】：ABC

【解析】國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行和中國建設(shè)銀行。所以答案選ABC。5、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

【答案】：ABCD

【解析】對于車貸提前還款，銀行通常有一系列約定。A，借款人需向銀行提交提前還款申請書，這是正式表達提前還款意愿并啟動相關(guān)流程的必要步驟，讓銀行知曉借款人的還款安排，以便進行后續(xù)處理。B，借款人的貸款賬戶不能拖欠本息及其他費用，若存在拖欠情況，提前還款會使銀行無法保證正常的利息收益和費用收取，同時也不利于銀行對貸款風(fēng)險的管控。C，銀行按規(guī)定計收違約金，提前還款打破了銀行原有的資金使用規(guī)劃和預(yù)期收益，違約金是對銀行可能遭受的損失的一種補償。D，借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息，當(dāng)期貸款本息是當(dāng)前還款周期內(nèi)借款人應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)，先歸還當(dāng)期本息能保證還款流程的清晰和準(zhǔn)確，避免混淆。而E，銀行通常不會退還提前還款額的利息，因為在貸款合同中，利息的計算和收取是按照既定的規(guī)則進行，提前還款并不意味著利息的退還。所以答案選ABCD。6、個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

【答案】：ABCD

【解析】ABCD選項均為個人貸款貸后管理中對抵押物的檢查內(nèi)容。A中檢查借款人的貸款抵押物是否完好，能直接了解抵押物的實際狀況，確保抵押物的完整性和安全性，這是保障貸款安全的基礎(chǔ)；B檢查抵押物是否重復(fù)抵押，可防止抵押人通過重復(fù)抵押獲取超額貸款，降低銀行的信貸風(fēng)險；C抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物后，要求轉(zhuǎn)讓所得價款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，能夠保證銀行債權(quán)的實現(xiàn)，維護銀行的合法權(quán)益；D當(dāng)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少時，要求抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶，可彌補抵押物價值的損失，保障銀行債權(quán)的足額受償；而E選項雖也是抵押物價值變動時的處理情況，但答案中未包含此項。所以本題答案選ABCD。7、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理－Control

B.資本－Capital

C.道德品質(zhì)－Character

D.能力－Capacity

E.擔(dān)保－Collateral

【答案】：BCD

【解析】“5C”要素分析法是專家判斷法評估個人客戶信用風(fēng)險時常用的方法?！?C”具體為：資本（Capital），資本狀況是衡量客戶經(jīng)濟實力和承擔(dān)風(fēng)險能力的重要指標(biāo)，對于判斷其信用狀況有重要意義，B正確；道德品質(zhì)（Character），反映客戶的誠信和履行承諾的意愿，良好的道德品質(zhì)是信用的基礎(chǔ)，C正確；能力（Capacity），指客戶的還款能力，這是評估信用風(fēng)險的關(guān)鍵因素之一，D正確。而管理（Control）并非“5C”要素分析法中的“5C”內(nèi)容，所以A錯誤。擔(dān)保（Collateral）是信用分析中的一個方面，但不屬于“5C”，E錯誤。綜上，答案選BCD。8、個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

D.對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款審批時，貸款審批人需要全面審查相關(guān)內(nèi)容以確保貸款的安全性和合規(guī)性。A表述正確，審查借款人資格和條件是否具備，能夠確定借款人是否符合銀行貸款的基本要求，只有具備相應(yīng)資格和條件的借款人才有能力承擔(dān)貸款責(zé)任和義務(wù)。B表述正確，對借款人提供的材料完整性、合法性和有效性進行審查，是保證貸款審批依據(jù)真實可靠的關(guān)鍵，材料不完整或不合法可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險增加。C表述正確，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是審批決策的重要參考，審查其調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理，有助于判斷調(diào)查工作的質(zhì)量和可靠性，避免因調(diào)查失誤而做出錯誤的審批決策。D表述正確，明確報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效，能夠有效評估貸款風(fēng)險，確保銀行采取的風(fēng)險防范措施符合相關(guān)規(guī)定，保障貸款資金的安全。E表述錯誤，借款用途是否符合銀行規(guī)定通常是貸前調(diào)查階段的重點審查內(nèi)容，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的主要審查內(nèi)容。所以本題應(yīng)選ABCD。9、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴(yán)格管理與控制

C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金

E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

【答案】：ABCD

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，逐一分析各點：A：對還款正常的借款人，持續(xù)跟蹤監(jiān)測其經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況，有助于及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，保障貸款安全，做法恰當(dāng)。B：遵循審貸與放貸分離原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，嚴(yán)格落實放款條件、控制貸款資金支付，能夠有效避免貸款發(fā)放過程中的風(fēng)險，保障資金合理使用，做法正確。C：完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)管理，客觀公正估值并合法有效落實抵押登記手續(xù)，可確保抵押物的有效性和價值，降低貸款風(fēng)險，做法無誤。D：參考商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金，能為貸款決策提供更合理的參考依據(jù)，做法合理。E：需要調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃、是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況，這些因素會影響商用房的價值和借款人的還款能力，不進