中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺分析第一部分單選題(50題)1、現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由（）出資建設管理。

A.個人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

【答案】：B

【解析】個人征信系統(tǒng)是由政府出資建設管理的。政府具有宏觀管理和公共服務的職責，個人征信系統(tǒng)涉及到社會信用體系的構建和公共信息的管理，由政府出資建設管理能夠確保其公正性、權威性和全面性，更好地服務于社會經濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項個人顯然不具備出資建設管理整個征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非出資建設管理個人征信系統(tǒng)；D選項證監(jiān)會主要負責對證券期貨市場進行監(jiān)管，與個人征信系統(tǒng)的出資建設管理無關。所以答案選B。2、以（）質押的貸款在貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質押品進行貸款時，在貸款期限內遇利率調整貸款利率不變的知識。A項，以匯票質押的貸款，在貸款期限內若遇到利率調整，其貸款利率會根據(jù)相關規(guī)定和市場情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項不符合要求。B項，個人憑證式國債質押貸款在貸款期限內，如遇利率調整，貸款利率是不變的，所以B項符合題意。C項，國債包含多種類型，籠統(tǒng)地說國債質押貸款在貸款期限內遇利率調整貸款利率不變不準確，不同類型的國債在質押貸款時對于利率調整的規(guī)定有所不同，所以C項不符合。D項，以存款單質押的貸款，當貸款期限內利率調整時，其貸款利率通常也會隨之變動，并非固定不變，所以D項不符合。綜上，本題正確答案選B。3、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔保機構

D.中介機構

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務流程中，當房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來承擔階段性保證責任。A選項開發(fā)商承擔階段性保證責任是合理的。因為在一手房交易中，開發(fā)商對房屋的建設、銷售等情況最為了解，且其有推動房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購房人可能存在違約等風險，開發(fā)商承擔階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時也有利于整個房屋交易的順利進行。B選項借款人是貸款的主體，本身是需要按時償還貸款的一方，其并不承擔階段性保證責任，而是債務的承擔者，所以B選項錯誤。C選項擔保機構通常是在特定情況下，如借款人自身條件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔保服務的專業(yè)機構，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項錯誤。D選項中介機構主要負責房屋交易的中介服務，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責任，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是A。4、在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險不包括()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風險

C.格式條款與非格式條款不一致的風險

D.抵押物重復抵押

【答案】：D

【解析】在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項格式條款無效，這會直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風險；B選項格式條款解釋風險，由于格式條款通常由一方預先擬定，在解釋過程中可能產生爭議，進而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風險；C選項格式條款與非格式條款不一致的風險，當兩者不一致時，可能導致合同內容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風險。而D選項抵押物重復抵押，這主要涉及抵押物的擔保風險，并非合同本身的有效性問題，所以答案選D。5、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項說法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項說法無誤。C：當保證人失去保證能力時，借款人及時通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認可的擔保，有助于保障貸款銀行的權益，維持借款合同的正常履行，該項說法正確。D：借款人在還款期限內死亡的，銀行應按照相關法定程序來處理借款人遺產以清償未歸還借款，而不是直接變賣借款人遺產。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進行遺產清算等，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。6、個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個人貸款審查人在審查完畢后，需對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應在特定的文件上進行操作。接下來分析各選項：A.個人住房貸款調查審批表是用于記錄貸款調查和審批過程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現(xiàn)對貸前調查情況的評估和審批態(tài)度，所以審查人應在個人住房貸款調查審批表上簽署審查意見。B.個人住房貸款面談記錄主要是記錄與借款人面談的相關內容，重點在于面談的情況，并非用于審查人簽署對調查意見和貸款建議的審查意見。C.個人住房貸款申請書是借款人向貸款機構提出貸款申請時填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個人住房貸款合同是在貸款審批通過后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權利和義務，在合同簽訂時貸款審查環(huán)節(jié)已基本結束，不會在此簽署審查意見。綜上，答案選A。7、下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經辦行在接到借款學生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學貸款償還的相關規(guī)定。A選項，休學的借款學生復學，應自復學當月1日起恢復財政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯誤。B選項，提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國家助學貸款償還的相關規(guī)定，該說法正確。C選項，借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時了解學生情況并保障貸款資金的正?；厥眨撜f法正確。D選項，經辦行在接到借款學生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風險，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。8、下列關于個人貸款審批意見的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時.審批結論意見即可為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

D.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”“復議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款審批意見的相關知識，下面對各內容進行分析。A項：采用雙人審批方式時，應先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。B項：采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見時審批結論就為“同意”，該項表述錯誤。C項：采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見，該項表述正確。D項：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意否決”兩種，不包括“復議”，該項表述錯誤。綜上，正確答案是C。9、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D

【解析】誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。A選項平等原則強調民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，它是民事法律關系的基礎，但并非最核心、最基本的原則。B選項自愿原則指民事主體按照自己的意思設立、變更、終止民事法律關系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項公平原則要求合理確定各方的權利和義務，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應講誠實、守信用，正當行使權利和履行義務，貫穿于整個民事活動過程，對維護市場秩序和社會信用起著至關重要的作用，是民事活動中最核心、最基本的原則，所以答案選D。10、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款抵押物的相關規(guī)定。A選項，抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產，由于抵押人對其有依法處分的權利，所以是可以用于個人貸款抵押的。B選項，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權，具備抵押的條件，能夠作為個人貸款抵押物。C選項，集體土地使用權的流轉等受到較多限制，并非像國有土地使用權那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權不能用于個人貸款抵押物，所以該項符合題意。D選項，抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產，抵押人擁有所有權，可用于個人貸款抵押。綜上，答案選C。11、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人一手住房貸款年限與借款人年齡的關系。在個人一手住房貸款業(yè)務中，貸款年限的確定會受到借款人年齡的影響。一般來說，貸款期限與借款人年齡之和不得超過法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長年限以到65歲計算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長年限一般不超過20年。而符合相關條件時，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時貸款年限為70-45=25年，即符合相關條件的可放寬到25年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關條件的可放寬到25年，答案選D。12、下列關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下.銀行應提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

C.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

D.當宏觀經濟趨熱時.銀行應提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】本題可對各表述逐一分析，判斷其是否符合個人貸款定價原則。A：在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行通常會給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度，而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B：個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎，存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本，進而對貸款利率產生重要影響。因此，貸款利率在相當程度上取決于存款利率，該項表述正確。C：個人貸款業(yè)務面臨著各種信貸風險，如信用風險、市場風險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風險帶來的損失，貸款價格應充分反映和彌補信貸風險，這是合理定價的重要原則之一，該項表述正確。D：當宏觀經濟趨熱時，市場需求旺盛，投資和消費活動較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經濟過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應對可能增加的風險。所以該項表述正確。綜上，答案選A。13、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進行使用，保障資金安全。A項：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項正確。B項：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項錯誤。C項：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機構，該項錯誤。D項：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機構，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項錯誤。綜上，正確答案是A。14、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權利和義務進行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務的順利開展，保障各方的合法權益。A選項商品房預售合作協(xié)議書，主要側重于商品房預售階段開發(fā)商與其他主體在預售方面的合作約定，并非針對個人住房貸款；C選項公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個人住房貸款業(yè)務的緊密關聯(lián)。所以正確答案是B。15、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務中心復核通知的答復時間規(guī)定。按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內給予答復，所以正確答案是A。16、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.大多以抵押為前提建立借貸關系

B.貸款資金主要用于新建住房的裝修

C.貸款期限長

D.風險具有系統(tǒng)性特點

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關系，通常情況下，借款人需將所購住房作為抵押物向銀行申請貸款，以此降低銀行的信貸風險，這是個人住房貸款的常見特征，所以A選項不符合題意。B選項，個人住房貸款的資金主要用于購買住房，而非新建住房的裝修。裝修貸款是另外一種專門用于住房裝修的貸款類型，與個人住房貸款的用途不同，所以B選項不屬于個人住房貸款的特征，符合題意。C選項，個人住房貸款期限長，一般可達幾十年，這主要是由于住房價值較高，借款人難以在短期內一次性償還貸款，較長的貸款期限可以減輕借款人的還款壓力，這是個人住房貸款的顯著特征之一，所以C選項不符合題意。D選項，個人住房貸款的風險具有系統(tǒng)性特點，它受到宏觀經濟形勢、房地產市場波動等多種因素的影響，這些因素往往是系統(tǒng)性的，會對整個個人住房貸款市場產生影響，所以D選項不符合題意。綜上，答案選B。17、對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行

D.自行拍賣

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押物的處置方式相關知識。A項，與借款人協(xié)商變賣是一種合理且常見的抵押物處置途徑。通過與借款人友好協(xié)商，在雙方達成一致的情況下將抵押物進行變賣，這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突，是可行的處置方式。B項，當借款人無法履行還款義務，且通過協(xié)商等方式無法解決問題時，向法院提起訴訟是維護貸款人合法權益的重要手段。法院會根據(jù)相關法律法規(guī)和事實情況進行審理和判決，為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項，在法院判決后，如果借款人仍然不履行相關義務，貸款人可以申請強制執(zhí)行。強制執(zhí)行是借助國家強制力來保障貸款人的權益，確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進行處置。D項，貸款人不能自行拍賣抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴格的法律程序和規(guī)定，自行拍賣可能會侵犯借款人的合法權益，也不符合法律要求。所以該項說法不正確。綜上，答案選D。18、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對于所購商用房為商住兩用房的貸款額度問題，不同類型房產的貸款額度政策有所不同。在相關規(guī)定中，為控制金融風險等多方面因素考量，對于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。A選項50%不符合規(guī)定標準；C選項60%以及D選項70%的額度相對過高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。19、以抵押擔保方式申請個人經營貸款．銀行除調查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外．還應重點調查()。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔保方式申請個人經營貸款時，銀行對抵押物的調查涉及多個方面。A選項，抵押物的市場價值是重點調查內容。市場價值直接關系到抵押物的擔保能力，銀行需要準確評估其價值，以確定貸款額度是否在抵押物價值可覆蓋的合理范圍內，從而有效控制信貸風險。B選項，抵押物的地理位置雖然會影響其價值，但并非重點調查內容。地理位置只是影響抵押物市場價值的一個因素，銀行更關注的是最終可量化的市場價值。C選項，抵押物的剩余使用年限也會對抵押物價值有一定影響，但并非核心關注點。銀行主要是通過綜合評估來確定抵押物價值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價值的一個方面，但不是重點調查內容，其對價值的影響最終會體現(xiàn)在市場價值中。綜上，銀行除調查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，應重點調查抵押物的市場價值，答案選A。20、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是（）。

A.保險公司

B.房地產經紀公司

C.房地產開發(fā)商

D.房屋產權交易所

【答案】：B

【解析】在二手個人購房貸款業(yè)務里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項，保險公司主要為貸款提供保險保障等相關服務，并非商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務中最主要的合作機構。B選項，房地產經紀公司在二手房交易市場非常活躍，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過程中，房地產經紀公司會協(xié)助買賣雙方辦理各種手續(xù)，包括為購房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請。所以房地產經紀公司是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款中最主要的合作機構。C選項，房地產開發(fā)商主要從事新樓盤的開發(fā)建設和銷售，其合作的貸款業(yè)務主要是一手房個人購房貸款，而非二手個人購房貸款。D選項，房屋產權交易所主要負責房屋產權的登記、過戶等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務中的合作機構，只是在貸款流程中涉及房屋產權變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務關聯(lián)。綜上，答案選B。21、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項所描述的內容，結合催收評分在不同客戶情況中的應用來逐一分析。A項：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預測變量，通過對客戶過去的行為表現(xiàn)進行分析和建模，以此來預測客戶未來的行為或狀態(tài)，該項說法正確。B項：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關數(shù)據(jù)和因素來計算客戶違約的可能性，對于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進行評估，該項說法錯誤。C項：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對不同催收方式的反應、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應用催收響應模型，來預測客戶在后續(xù)催收過程中的反應和還款可能性，該項說法正確。D項：對于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費習慣、還款記錄等，應用催收響應模型，以制定合適的催收策略，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是B。22、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達等細節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。23、加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

C.由經銷商.專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題要求選擇加強合作機構管理的風險防控措施不包括的內容。A選項，按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，這是從源頭把控合作擔保機構質量，能夠有效降低合作機構帶來的風險，屬于加強合作機構管理的風險防控措施。B選項，加強一線人員建設，嚴把貸款準入關，主要針對的是貸款準入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關，并非針對合作機構管理的風險防控措施，該選項符合題意。C選項，由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金，這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風險時，擔保方有足夠的資金進行代償，降低合作機構擔保貸款的風險，屬于加強合作機構管理的風險防控措施。D選項，加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況，能夠了解經銷商的信用和經營情況，避免與資信不佳的經銷商合作，減少合作機構帶來的風險，屬于加強合作機構管理的風險防控措施。綜上，答案是B。24、下列關于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據(jù)-市場價格

B.公路收費權-現(xiàn)金價值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價值

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A.票據(jù)一般優(yōu)先選擇按票據(jù)的面值來估值，而非市場價格，所以A錯誤。B.公路收費權通常采用收益現(xiàn)值法進行估值，現(xiàn)金價值一般適用于保險等相關領域，并非公路收費權優(yōu)先的估值方法，所以B錯誤。C.債券優(yōu)先選擇市場價格估值，收益現(xiàn)值法一般用于對具有長期收益特征的資產進行估值，并非債券優(yōu)先的估值法，所以C錯誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價值進行估值，該項表述正確。綜上，正確答案是D。25、下列關于抵質押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經辦行（機構）應及時重新辦理登記

B.辦理預告登記的，經辦行[機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內，申請辦理抵質押權登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質押登記的相關規(guī)定，以下對各內容進行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經辦行（機構）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質押登記的有效性和相關權益，所以該項說法錯誤。B.辦理預告登記的，經辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內，申請辦理抵質押權登記。但在實際操作中，預告登記是為了保障將來實現(xiàn)物權，防止不動產權利人處分該不動產，而并非說在規(guī)定時間內申請辦理抵質押權登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質押權益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質押權的設立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質押擔保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。26、下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

【答案】：C

【解析】本題主要考查對評分卡關注的征信信息的理解。A選項銀行信貸匯總信息，它能反映個人在銀行系統(tǒng)內的信貸業(yè)務狀況，如貸款金額、還款記錄等，這些信息對于評估個人信用風險是非常關鍵的，是評分卡重點關注的征信信息內容之一。B選項為他人擔保匯總信息，個人為他人提供擔保意味著承擔了一定的潛在債務風險，當被擔保人出現(xiàn)還款問題時，擔保人可能需要履行還款責任，所以這部分信息也會被評分卡納入考量，以綜合評估個人的信用情況。C選項黑名單信息，黑名單通常是一個比較寬泛的概念，它并不特指由權威機構記錄的、明確的、標準化的征信信息項目。評分卡所關注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評估價值的，而黑名單信息可能來源復雜且缺乏統(tǒng)一界定標準，所以不屬于評分卡關注的征信信息。D選項人民銀行征信信息的查詢歷史，查詢歷史可以反映出個人對自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請貸款等可能影響信用風險的行為。例如，短期內頻繁查詢征信可能暗示個人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定，因此也是評分卡關注的征信信息內容。綜上，答案選C。27、“5P”要素的內容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內容，所以本題正確答案是B。28、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個人住房貸款類型的理解。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項公積金個人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款。B選項自營個人住房貸款，是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項個人住房組合貸款，是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個人住房貸款。D選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個人住房貸款的范疇。所以答案選D。29、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關知識。A選項，當開戶完成后，銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單，這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作，能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關信息，該說法正確。B選項，貸款人遵循審貸和放貸分離原則，這是為了確保貸款業(yè)務的審批和發(fā)放相互制衡，降低貸款風險，保證貸款業(yè)務的合規(guī)性和公正性，該說法正確。C選項，借款人委托其他自然人代辦相關業(yè)務時，除了代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理外，通常還需要進行身份核實等一系列嚴格的手續(xù)，并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理過于簡單和片面，存在風險隱患，該說法錯誤。D選項，借款人委托銀行代辦相關事宜時，貸款銀行要求借款人出具授權證明是合理且必要的，這可以明確雙方的權利和責任，保障業(yè)務辦理的合法性和規(guī)范性，該說法正確。綜上，答案選C。30、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調查人應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、（）進行調查核實，形成調查評價意見。

A.風險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調查人的調查職責相關知識。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調查人應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況進行全面、細致的調查核實，以形成準確的調查評價意見。這里強調對申請內容和相關情況要從多個維度進行考量。A選項風險性，雖然在貸款業(yè)務中風險評估是重要環(huán)節(jié)，但題干強調的是對申請內容本身特性的調查，并非專門針對風險性，故A項不符合。B選項合法性，合法性固然是貸款業(yè)務的基本要求，但題干所強調的調查內容并非單純聚焦于合法性，故B項不正確。C選項合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務需遵循的原則，但并非本題所要求調查核實的核心內容，故C項不合適。D選項完整性，貸款銀行調查人對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，這是全面了解貸款申請情況的必要方面，只有確保申請內容的完整性，才能更好地進行后續(xù)評估和決策，所以D項正確。綜上，答案是D。31、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款利率的相關規(guī)定。中國人民銀行對商用房貸款的利率有明確要求，商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。32、下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】題目考查借款人權利相關知識。A選項，在征得貸款人同意后向第三人轉讓債務，這是借款人在符合一定條件下可行使的行為，屬于借款人權利范疇。因為征得貸款人同意意味著該轉讓行為經過了債權人的認可，保障了貸款人的權益，同時也賦予了借款人在債務處理上的一定自主性。B選項，有權按合同約定提取和使用全部貸款，這是借款人基于借款合同應有的權利。借款合同明確了雙方的權利和義務，借款人按照合同約定提取和使用貸款，是對合同約定內容的正常行使。C選項，借款人可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款，體現(xiàn)了借款人在貸款申請方面具有自主選擇權，只要符合相關條件就能夠獲得貸款，這是借款人的基本權利之一。D選項，按借款合同約定及時清償貸款本息是借款人的義務而非權利。借款人與貸款人簽訂借款合同后，有責任按照合同約定的時間和方式償還貸款本息，以維護金融秩序和貸款人的合法權益。綜上，不屬于借款人權利的是D選項。33、下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴格

B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款

D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款操作風險的相關知識，對各選項進行逐一分析。A項：貸款流程執(zhí)行不嚴格會導致在貸款的各個環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風險，該項理解正確。B項：操作風險并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個階段都可能存在操作風險，比如貸款發(fā)放后對資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項理解錯誤。C項：審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風險表現(xiàn)，該項理解正確。D項：未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權體系和審批規(guī)則，容易產生操作風險，該項理解正確。綜上，答案選B。34、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經濟發(fā)展重心轉移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項，所在地段經濟發(fā)展重心轉移、大范圍拆遷，會對商用房的出租情況產生重大影響，例如經濟重心轉移會使該地段人流量、商業(yè)活動等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項正確。B選項只是重復了題干內容，并沒有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項，保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化主要影響的是擔保方面，與商用房出租情況本身并無直接關聯(lián)，所以該選項錯誤。D選項，還款人還款意愿不足是關于還款方面的問題，和商用房出租情況的變化沒有關系，該選項錯誤。綜上，答案選A。35、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上?。ǎ﹤€百分點。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據(jù)相關規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮3個百分點，所以正確答案是B。36、國家助學貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學貸款期限的相關知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。關于國家助學貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學貸款期限的規(guī)定。37、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。38、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關評估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。A項，合同填寫不規(guī)范會影響合同的法律效力和雙方的權利義務界定，可能會導致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。B項，業(yè)務風險與效益不匹配主要涉及業(yè)務整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對個人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務宏觀層面去考量業(yè)務開展的合理性，不屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。C項，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評估不準確可能導致銀行放貸價值與抵押物實際價值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。D項，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權，可能導致借款人在不清楚合同具體內容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風險和糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。綜上，答案選B。39、下列不屬于按客戶定位分類的網點機構營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網點營銷渠道

B.直客式網點營銷渠道

C.全方位網點營銷渠道

D.高端化網點營銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網點機構營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網點機構營銷渠道可分為全方位網點營銷渠道、專業(yè)性網點營銷渠道、高端化網點營銷渠道。全方位網點營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務；專業(yè)性網點營銷渠道突出某一類特定服務，以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶；高端化網點營銷渠道則是針對高端客戶群體，提供個性化、高附加值的服務。而直客式網點營銷渠道并非是按客戶定位進行分類的，它強調的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務效率和客戶體驗等。所以答案選B。40、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點：A選項互助性，住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個人及所在單位共同繳納，職工在需要購房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關系，其本人在正常繳存住房公積金一定時間后，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，都可以申請公積金個人住房貸款，具有普遍性。C選項利率高說法錯誤，公積金個人住房貸款的利率相對較低，這是其相較于商業(yè)性個人住房貸款的一大優(yōu)勢，能有效減輕職工的購房貸款利息負擔。D選項期限長，公積金個人住房貸款的期限一般較長，通常能滿足職工在較長時間內還款的需求，最長貸款期限可達30年。綜上所述，不屬于公積金個人住房貸款特點的是利率高，答案選C。41、下列不屬于農戶貸款用途的是()。

A.農戶醫(yī)療

B.農戶購買自用住房

C.農戶家庭生活消費

D.農戶漁業(yè)生產

【答案】：B

【解析】本題主要考查農戶貸款用途的相關知識。農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。A選項，農戶醫(yī)療屬于農戶家庭生活消費中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時，農戶可以申請貸款用于支付醫(yī)療費用，所以該選項屬于農戶貸款用途。B選項，農戶購買自用住房一般不屬于農戶貸款的常見用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式，且與農戶貸款的性質和用途有所區(qū)別，該選項不屬于農戶貸款用途。C選項，農戶家庭生活消費涵蓋了衣食住行等各個方面的日常支出，當農戶在生活消費方面有資金需求時可申請貸款，所以該選項屬于農戶貸款用途。D選項，農戶漁業(yè)生產屬于農業(yè)生產經營活動，農戶在開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產活動過程中，可能會面臨資金周轉、設備購置等資金需求，因此可以通過申請農戶貸款來解決，所以該選項屬于農戶貸款用途。綜上，答案選B。42、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.向法院提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行

D.與借款人協(xié)商變賣

【答案】：A

【解析】本題考查不良個人住房貸款的處置方式。對于不良個人住房貸款，常見的處置方式有以下幾種：B向法院提起訴訟，當借款人出現(xiàn)嚴重違約行為，不按時償還貸款等情況時，金融機構可以通過法律途徑，向法院提起訴訟來維護自身權益，要求借款人履行還款義務或處置抵押房產等，這種方式是合法且常見的不良貸款處置途徑。C申請強制執(zhí)行，在法院判決后，如果借款人仍不履行還款義務，金融機構可以向法院申請強制執(zhí)行，通過司法程序對借款人的財產進行處置以償還貸款。D與借款人協(xié)商變賣，金融機構可以與借款人進行溝通協(xié)商，將抵押的房產等進行變賣，所得款項用于償還貸款，這種方式相對較為溫和，在一定程度上可以減少雙方的損失，同時也有助于問題的解決。而A通過拍賣行競拍，它并不是不良個人住房貸款的常規(guī)處置方式。通常不良貸款的處置是基于特定的法律程序和借貸雙方的協(xié)商等方式，一般不會直接通過拍賣行競拍來處理。綜上，答案選A。43、個人保證貸款是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經濟實力

B.良好信譽

C.代位清償債務能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】個人保證貸款中，需要保證人具備特定條件來為自然人貸款提供擔保。A選項一定的經濟實力，有經濟實力并不必然意味著能在借款人無法償還貸款時承擔起代為償還的責任，因為經濟實力是一個寬泛的概念，且可能存在資產難以變現(xiàn)等情況，所以不能單純依據(jù)經濟實力來認定，故A錯誤。B選項良好信譽，良好信譽主要體現(xiàn)的是在信用記錄方面的表現(xiàn)，但信譽好不代表有實際能力去清償債務，所以不能作為保證人的核心條件，故B錯誤。C選項代位清償債務能力，在個人保證貸款中，當借款人不能按時償還貸款時，保證人要能夠代替借款人償還債務，這就要求保證人必須具備代位清償債務的能力，這是保證貸款得以順利進行的關鍵條件，所以該選項正確。D選項代位求償能力，代位求償是指保險人在賠償被保險人損失后，取得向第三者追償?shù)臋嗬c個人保證貸款中保證人的職責無關，故D錯誤。本題正確答案是C。44、貸款流程中的風險不包括（）。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.借款人主體資格風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風險類別。貸款流程通常包含多個環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風險。A選項，貸款受理和調查是貸款流程的起始階段，在此階段可能會面臨諸如對借款人資料審查不嚴格、調查信息不準確等風險，所以該階段存在風險，A不符合題意。B選項，貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進行深入評估和決策的重要步驟，可能會出現(xiàn)審查標準不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風險，因此該環(huán)節(jié)也存在風險，B不符合題意。C選項，貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作，可能會有合同條款不嚴謹、資金發(fā)放錯誤等風險，該環(huán)節(jié)同樣存在風險，C不符合題意。D選項，借款人主體資格風險并不屬于貸款流程中的風險，而是在對借款人進行初步篩選和評估時需要考慮的因素，它是在貸款流程開始前就應該關注的，并非貸款流程本身所包含的風險，所以D選項符合題意。綜上，本題正確答案是D。45、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題是關于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。A項“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負責初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔審核職責，是常見的操作模式。B項中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負責，而非銀行，所以該項不屬于公積金貸款操作模式。C項“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進行具體操作，是合理的模式。D項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，在實際公積金貸款業(yè)務中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開展貸款業(yè)務，也是常見的操作模式。綜上，答案是B。46、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報告查詢相關檔案資料的保管期限。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，故應選A。47、個人貸款釆取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款采取抵押擔保方式時的調查內容。個人貸款采取抵押擔保方式時，需要對抵押物的相關情況進行調查評估。A選項，抵押物價值與存續(xù)狀況是重要的調查內容。了解抵押物的價值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應有的價值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項屬于調查內容。B選項，保證擔保是與抵押擔保不同的擔保方式，保證擔保是由第三人作為保證人，當債務人不履行債務時，按照約定由保證人履行債務或承擔責任。而本題探討的是抵押擔保方式下的調查內容，所以保證擔保是否有效不屬于抵押擔保方式的調查內容。C選項，抵押物的合法性是必不可少的調查內容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產權糾紛等情況，那么抵押行為可能會面臨法律風險，導致貸款無法得到有效保障，所以該選項屬于調查內容。D選項，評估價格是否合理也在調查范圍內。合理的評估價格能夠確保抵押物的價值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價值，從而保障貸款機構的利益，所以該選項屬于調查內容。綜上，答案選B。48、關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內部欺詐或內外勾結)等情況

C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)操作風險的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關知識，對各進行逐一分析。-**A**：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，它并非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經濟、社會等環(huán)境因素對金融價格所造成的影響，而操作風險更多是局部的、非系統(tǒng)性的，是在具體業(yè)務操作過程中產生的風險。所以該項說法錯誤。-**B**：人員因素是引發(fā)操作風險的重要原因之一，其中包括操作失誤，即員工因疏忽、技能不足等原因導致操作錯誤；也包括違法行為，如員工內部欺詐或內外勾結等情況，這些行為都會給銀行帶來操作風險。所以該項說法正確。-**C**：商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務時，面臨著各種操作風險，如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，能夠規(guī)范業(yè)務操作流程，及時應對和處理可能出現(xiàn)的風險事件，從而有效防范操作風險。所以該項說法正確。-**D**：在個人汽車貸款業(yè)務中，借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉移資產逃廢債等現(xiàn)象，會導致銀行無法按時收回貸款本息，這是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項說法正確。綜上，答案是A。49、對于個人汽車貸款貸前調查的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調查的全部事項委托第三方完成

B.貸前調查完成后，應形成調查意見，送交審核人進行貸款審核

C.借款申請材料的調查是貸前調查的一項主要內容

D.貸前調查應采取面談借款申請人的方式

【答案】：A

【解析】對于這道題，主要考查個人汽車貸款貸前調查的相關知識。A說法錯誤。貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。貸款調查工作涉及對借款人多方面情況的評估和風險判斷，若全部委托第三方，會使貸款人失去對關鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風險的有效管理。B說法正確。貸前調查完成后，形成調查意見并送交審核人進行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過調查形成初步意見，再由審核人進一步審核，有助于確保貸款決策的科學性和準確性。C說法正確。借款申請材料的調查是貸前調查的一項主要內容。申請材料包含了借款人的基本信息、財務狀況、信用記錄等重要信息，對這些材料的調查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評估貸款風險。D說法正確。貸前調查應采取面談借款申請人的方式。面談可以直接了解借款人的真實情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準確地評估貸款風險。綜上，答案選A。50、關于互聯(lián)網個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款與非銀行個人網絡貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網個人貸款相關概念的理解。A選項，對于強增信基礎類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款與非銀行個人網絡貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

C.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期

【答案】：AD

【解析】本題主要考查對認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的判斷。A項，個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間，這會使得數(shù)據(jù)庫中的個人基本信息未能及時反映最新情況，從而導致個人基本信息與實際情況不符，該項符合題意。B項，個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道，這屬于擔保信息方面的問題，并非個人基本信息（身份、居住、職業(yè)等）與實際情況不符的情況，該項不符合題意。C項，個人自己保管證件不善，導致他人冒用，這主要涉及身份被冒用的風險，但并非是個人基本信息本身與實際情況不符，該項不符合題意。D項，個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新，這直接導致了銀行記錄的個人基本信息與實際情況不符，該項符合題意。E項，個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期，這是關于逾期規(guī)則認知和逾期記錄方面的問題，與個人基本信息不符無關，該項不符合題意。綜上，答案選AD。2、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除

D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款

E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：ABC

【解析】還款能力風險是指借款人因各種原因導致無法按時、足額償還貸款的風險。下面對各情況進行分析：A選項中借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，這直接影響了其償還貸款的資金來源，使借款人喪失或降低還款能力，屬于還款能力風險。B選項借款人為受教育人父母，最近失業(yè)意味著收入中斷，經濟狀況發(fā)生不利變化，進而影響到其為受教育人償還貸款的能力，屬于還款能力風險。C選項借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除，可能導致學業(yè)中斷，影響未來就業(yè)和收入，從而影響還款能力，屬于還款能力風險。D選項借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款，這屬于欺詐風險，并非還款能力風險。E選項借款人因學習成績不好未能拿到畢業(yè)證書，本身并不直接導致還款能力出現(xiàn)問題，不屬于還款能力風險。綜上，屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有ABC。3、下列關于個人留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則

【答案】：ABC

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A：個人留學貸款通常需要借款人提供一定的擔保措施，以降低貸款風險，該說法正確。-B：個人留學貸款的貸款對象可以是留學人員本人，也可以是留學人員的直系親屬，此說法符合實際情況，正確。-C：個人留學貸款期限一般為1～6年，在這個期限范圍內可以滿足不同留學需求，該表述正確。-D：個人留學貸款到期日時借款人的實際年齡一般不得超過55周歲，而不是60周歲，所以該項說法錯誤。-E：留學貸款償還的原則是“貸外匯還外匯，貸人民幣還人民幣”，但存在一些特殊情況，比如當外匯額度不足等情況下，可能需要按相關規(guī)定進行兌換償還等操作，表述過于絕對，該項錯誤。綜上，正確答案為ABC。4、下列屬于銀行合同有效性風險的有（）。

A.格式條款無效

B.未履行法定提示義務的風險

C.格式條款解釋風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

E.抵押物重復抵押的風險

【答案】：ABCD

【解析】該題考查銀行合同有效性風險的相關內容。銀行合同有效性風險是指由于合同的有效性問題而導致的風險。A選項，格式條款無效是銀行合同有效性風險的一種表現(xiàn)。格式條款若存在違反法律法規(guī)、排除對方主要權利等情形，可能被認定為無效，從而影響合同的有效履行，給銀行帶來風險。B選項，未履行法定提示義務也是銀行合同有效性風險的重要方面。在合同訂立過程中，對于涉及對方重大利益的條款，銀行有法定提示義務。若未履行該義務，可能導致合同部分條款不產生效力，進而引發(fā)風險。C選項，格式條款解釋風險同樣屬于銀行合同有效性風險。格式條款可能存在語義模糊等情況，不同的解釋可能會對合同雙方的權利義務產生不同的界定。當出現(xiàn)爭議時，若對格式條款的解釋不利于銀行，就會給銀行帶來風險。D選項，格式條款與非格式條款不一致的風險同樣影響銀行合同的有效性。當格式條款和非格式條款內容出現(xiàn)沖突時，根據(jù)法律規(guī)定，非格式條款優(yōu)先適用。這可能導致銀行原本基于格式條款的預期無法實現(xiàn)，從而產生風險。E選項，抵押物重復抵押的風險主要涉及抵押物的擔保效力和價值問題，并非銀行合同本身的有效性風險。它更多地與擔保物權的實現(xiàn)相關，而非合同是否有效的范疇。綜上所述，屬于銀行合同有效性風險的有ABCD。5、個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.有良好的信用記錄和還款意愿

D.有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力

E.能夠提供銀行認可的擔保

【答案】：ABCD

【解析】個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足多方面條件。A，具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民是基本要求，只有具備完全民事行為能力，才能獨立承擔貸款相關的法律責任和義務。B，擁有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有助于銀行確認貸款對象的穩(wěn)定性和可聯(lián)系性，降低信貸風險。C，良好的信用記錄和還款意愿是評判貸款對象信用狀況的重要依據(jù)，信用記錄良好說明其過往還款情況較好，還款意愿強則保障了未來按時還款的可能性。D，有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力，這是貸款對象能夠按時還款的經濟基礎，銀行需要確保貸款能夠按時收回。而提供銀行認可的擔保并非個人旅游消費貸款貸款對象必須滿足的條件，有些旅游消費貸款可能采用信用貸款等無需擔保的方式。所以答案是ABCD。6、合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性，內容包括（）。

A.內容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文字表達是否清晰

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

【答案】：ABCD

【解析】合同復核人員需依據(jù)審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性。A，內容與審批意見一致是復核的關鍵，若內容與審批意見不符，可能導致合同無法滿足相關要求和期望，影響合同的順利履行，因此需重點復核；B，合同條款填寫齊全、準確是保證合同具有明確權利義務關系的基礎，條款填寫不完整或不準確會使合同存在漏洞和風險，所以屬于復核內容；C，主從合同及附件齊全對于完整明確各方權利義務至關重要，缺少相關合同或附件可能會造成合同履行過程中的爭議和糾紛，故需復核；D，文字表達清晰能夠避免因語義模糊產生的誤解和歧義，確保合同各方對合同內容的理解一致，也是復核的重要方面；E，合同條款空白欄加蓋“此欄空白”字樣的印章，主要是一種規(guī)范性操作，并非對合同文本及附件完整性、準確性、合規(guī)性本身的復核內容。所以應選ABCD。7、對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的是（）。

A.銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細記錄

E.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項。A選項正確，銀行明確受托支付的條件并規(guī)范審核要件，能夠確保受托支付按照規(guī)定的要求和流程進行，保證資金的支付符合相關規(guī)定和合同約定，有效控制風險。B選項正確，貸款人在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄，有助于對貸款支付情況進行準確的追溯和管理，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計等工作開展，也能保證支付過程的可查性和合規(guī)性。C選項正確，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這體現(xiàn)了貸款支付的合規(guī)流程，保障了貸款資金使用的合理性和合同的有效履行，防止借款人隨意使用貸款資金。D選項錯誤，貸款人受托支付完成后，雖然資金流向明確，但仍需要詳細記錄。詳細記錄有助于對資金使用情況進行跟蹤和監(jiān)督，確保資金用于約定的用途，防范可能出現(xiàn)的風險和違規(guī)行為。E選項錯誤，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證，而不是發(fā)放后。在發(fā)放前審核可以提前判斷借款人的資金使用計劃是否合理、相關交易是否真實合法，從而決定是否發(fā)放貸款，避免貸款發(fā)放后出現(xiàn)問題和風險。綜上，正確答案為ABC。8、個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有()。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務的項目進行調查審核

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.未充分調查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

【答案】：ABC

【解析】個人住房貸款中，銀行操作存在多種風險情況。A項，銀行若未按規(guī)定對貸款業(yè)務的項目進行調查審核，可能會使不符合要求的項目獲得貸款，增加銀行貸款風險，因為對項目的調查審核是評估貸款可行性和風險的重要環(huán)節(jié)。B項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，可能導致合同效力存在問題，若出現(xiàn)糾紛，銀行權益難以保障，比如可能會有冒名簽署合同的情況發(fā)生。C項，充分調查借款人身份及第一還款來源，是評估借款人還款能力和信用狀況的關鍵，如果未充分調查，銀行無法準確判斷借款人是否有能力按時還款，進而可能造成貸款無法收回的風險。而D項，落實抵押或擔保后放款是銀行降低貸款風險的合理操作，并不是風險因素。E項，未建立貸后監(jiān)控檢查制度雖然也是銀行操作中可能存在的問題，但題目答案未選擇該項，原因可能是在這幾個選項中，A、B、C項更直接體現(xiàn)了貸款前期操作環(huán)節(jié)可能帶來的核心風險。綜上所述，答案選ABC。9、個人醫(yī)療貸款的使用者可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

【答案】：ABCD

【解析】個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶、直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。借款人本人作為貸款的主體，自然可以是個人醫(yī)療貸款的使用者，A正確；借款人的配偶與借款人在婚姻關系中經濟聯(lián)系緊密，可能會因借款人配偶的醫(yī)療需求而申請貸款，B正確；借款人的父母和子女屬于借款人的直系親屬，在遇到醫(yī)療資金短缺時，借款人可以以他們的醫(yī)療需求申請個人醫(yī)療貸款，C、D正確；而借款人的舅舅不屬于借款人的直系親屬范疇，通常不能作為個人醫(yī)療貸款的使用者，E錯誤。所以本題正確答案為ABCD。10、個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

【答案】：ABCD

【解析】在個人貸款營銷里，對銀行社會和文化環(huán)境進行分析十分必要，可從以下幾方面考慮：A信貸客戶分布是社會結構在金融領域的反映，不同的信貸客戶分布狀況體現(xiàn)了不同的社會經濟層次和區(qū)域特征，對銀行的市場定位和營銷策略有重要影響；B客戶購買金融產品的習慣屬于文化范疇，它受到社會價值觀、消費觀念等文化因素的影響，了解這一點有助于銀行開發(fā)適合市場需求的個人貸款產品；C勞動力的素質是社會發(fā)展水平的重要標志，高素質的勞動力通常具有更穩(wěn)定的收入和更好的信用意識，這對銀行個人貸款業(yè)務的風險評估和市場拓展都有重要意義；D社會思潮代表了特定時期社會大眾的思想傾向和態(tài)度，它會影響消費者的金融行為和決策，銀行需要關注社會思潮的變化以調整營銷策略。而E主流理論并非直接體現(xiàn)社會和文化環(huán)境對銀行個人貸款營銷的影響，它主要側重于學術或理論層面，與具體的社會文化環(huán)境關聯(lián)不大。所以本題應選ABCD。11、下列財產中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.非法所得財產

D.宅基地

E.幼兒園辦公樓

【答案】：ABCD

【解析】ABCD項皆不得用于貸款抵押。A項耕地，其所有權歸集體所有，農民僅擁有承包經營權，法律明確規(guī)定耕地等集體所有的土地使用權不能用于抵押，以保障國家的耕地保護政策和農業(yè)生產的穩(wěn)定。B項自留地同樣屬于集體所有，和耕地性質類似，其土地使用權不能用于貸款抵押，目的也是維護農村土地集體所有制以及農業(yè)生產的有序進行。C項非法所得財產本身就不具有合法性，當然不能作為合法的抵押物用于貸款抵押，若允許其抵押會損害金融機構和其他合法主體的利益，也違背了法律的公平和正義原則。D項宅基地是農村村民用于建造住宅及其附屬設施的集體建設用地，其所有權歸集體，村民僅有使用權，且宅基地主要是保障農民的基本居住需求，所以宅基地不能用于貸款抵押。而幼兒園辦公樓屬于公益設施，題目中雖未選此項，但按照相關法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人的教育設施不得抵押，不過這里不做額外討論。綜上，不得用于貸款抵押的有ABCD。12、貸后管理包括（）。

A.貸后