動態(tài)逾期管理辦法一、總則（一）目的為加強公司對逾期業(yè)務的有效管理，降低逾期風險，保障公司資金安全與正常運營，特制定本動態(tài)逾期管理辦法（以下簡稱“本辦法”）。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及逾期業(yè)務的部門及相關業(yè)務活動，包括但不限于信貸業(yè)務、應收賬款管理、合同執(zhí)行等各類可能產生逾期情況的業(yè)務場景。（三）基本原則1.風險可控原則：通過動態(tài)監(jiān)測、及時預警和有效處置，將逾期風險控制在可承受范圍內。2.分級管理原則：根據逾期程度和風險狀況，對逾期業(yè)務進行分級分類管理，采取差異化的管理措施。3.依法合規(guī)原則：所有逾期管理活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求。4.持續(xù)改進原則：不斷總結逾期管理經驗，優(yōu)化管理流程和方法，提高逾期管理水平。二、逾期定義及分類（一）逾期定義1.信貸業(yè)務逾期：指借款人未能按照借款合同約定的還款時間足額償還本金或利息，超過還款寬限期后的情況。2.應收賬款逾期：指客戶未能在合同約定的付款期限內支付款項。3.合同執(zhí)行逾期：指在合同履行過程中，一方未能按照合同約定的時間節(jié)點完成相關義務，導致合同執(zhí)行出現(xiàn)延誤。（二）逾期分類1.按逾期天數分類輕度逾期：逾期天數在[X1]天以內（含[X1]天）。中度逾期：逾期天數在[X1+1]天至[X2]天之間。重度逾期：逾期天數超過[X2]天。2.按逾期金額占比分類小額逾期：逾期金額占業(yè)務總額的比例在[Y1]%以內（含[Y1]%）。中等金額逾期：逾期金額占業(yè)務總額的比例在[Y1+1]%至[Y2]%之間。大額逾期：逾期金額占業(yè)務總額的比例超過[Y2]%。3.按逾期業(yè)務性質分類個人業(yè)務逾期：針對個人客戶的信貸、消費等業(yè)務產生的逾期。公司業(yè)務逾期：包括企業(yè)貸款、應收賬款、合同執(zhí)行等公司層面業(yè)務的逾期。三、逾期監(jiān)測與預警（一）監(jiān)測體系1.建立專門的逾期監(jiān)測系統(tǒng)，與業(yè)務系統(tǒng)實時對接，自動采集各類業(yè)務的還款信息和逾期數據。2.設定關鍵監(jiān)測指標，如逾期率、逾期金額變動趨勢、逾期客戶分布等，定期生成監(jiān)測報表。3.安排專人負責對監(jiān)測數據進行日常分析，關注業(yè)務動態(tài)變化，及時發(fā)現(xiàn)潛在的逾期風險點。（二）預警機制1.預警指標設定根據逾期天數、逾期金額占比等因素，設定不同級別的預警閾值。例如，當輕度逾期業(yè)務占比超過[Z1]%，或某一客戶逾期天數達到[W1]天，觸發(fā)黃色預警；當重度逾期業(yè)務金額超過[Z2]萬元，或逾期率連續(xù)兩周上升超過[Z3]%，觸發(fā)紅色預警。2.預警發(fā)布與處理流程預警信息由監(jiān)測人員及時發(fā)布至相關業(yè)務部門和風險管理部門。業(yè)務部門收到預警后，應立即對逾期業(yè)務進行排查，分析原因，并制定初步的應對措施。風險管理部門對預警信息進行評估，根據風險狀況提出進一步的風險管控建議，并跟蹤督促業(yè)務部門落實整改。四、逾期管理措施（一）輕度逾期管理1.業(yè)務部門及時與逾期客戶取得聯(lián)系，了解逾期原因，提醒客戶按時還款。2.根據客戶實際情況，可協(xié)商調整還款計劃，如延長還款期限、調整還款金額等，但需確保調整后的計劃符合公司利益和風險可控原則。3.對逾期客戶進行信用記錄跟蹤，將逾期情況記錄在客戶信用檔案中，作為后續(xù)業(yè)務審批和信用評估的參考依據。（二）中度逾期管理1.加強與逾期客戶的溝通頻率，加大催收力度，通過電話、短信、郵件等多種方式督促客戶還款。2.業(yè)務部門會同風險管理部門對逾期業(yè)務進行深入分析，評估風險狀況，制定針對性的催收策略。例如，對于有還款能力但故意拖欠的客戶，采取法律手段威懾；對于暫時遇到困難的客戶，提供必要的幫助和支持，協(xié)助其解決問題，恢復還款能力。3.定期向逾期客戶發(fā)送逾期提醒函，明確告知逾期后果和公司將采取的進一步措施，如加收逾期利息、限制業(yè)務辦理等。（三）重度逾期管理1.啟動專項催收工作小組，由業(yè)務骨干、法務人員等組成，采取上門催收、委托第三方催收機構等多種方式進行強力催收。2.對逾期客戶的資產狀況進行全面調查，評估其還款能力和還款意愿。如有必要，及時采取財產保全、訴訟等法律措施，維護公司合法權益。3.對于涉及重大逾期風險的業(yè)務，及時向上級領導匯報，制定應急預案，確保公司能夠有效應對可能出現(xiàn)的風險損失。五、部門職責分工（一）業(yè)務部門1.負責具體業(yè)務的開展與管理，對客戶的信用狀況進行前期調查和評估，確保業(yè)務準入風險可控。2.及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務逾期情況，按照本辦法規(guī)定的流程進行初期催收和溝通協(xié)調，制定并執(zhí)行針對逾期客戶的個性化解決方案。3.配合風險管理部門和其他相關部門開展逾期業(yè)務的風險排查、分析和處置工作，提供必要的業(yè)務信息和資料。（二）風險管理部門1.建立健全逾期風險管理體系，制定和完善逾期管理政策、制度和流程。2.負責逾期數據的監(jiān)測、分析和預警工作，定期發(fā)布逾期風險報告，為公司決策提供依據。3.對逾期業(yè)務進行風險評估，提出風險管控建議，指導和監(jiān)督業(yè)務部門的逾期管理工作。4.參與重大逾期業(yè)務的處置工作，協(xié)調法律事務等相關資源，確保公司合法權益得到保障。（三）財務部門1.負責對逾期業(yè)務的財務數據進行核算和分析，準確計算逾期利息、罰息等費用。2.配合業(yè)務部門和風險管理部門制定逾期業(yè)務的財務處置方案，提供必要的財務支持和決策依據。3.監(jiān)控逾期業(yè)務對公司財務狀況的影響，及時調整財務預算和資金安排，防范財務風險。（四）法務部門1.為逾期管理工作提供法律咨詢和支持，確保公司采取的各項措施符合法律法規(guī)要求。2.參與重大逾期業(yè)務的法律訴訟和仲裁活動，起草相關法律文書，維護公司合法權益。3.對公司的逾期管理制度和流程進行合法性審查，提出改進建議，防范法律風險。六、信息溝通與協(xié)作（一）內部溝通機制1.建立定期的逾期管理工作會議制度，由風險管理部門牽頭組織，業(yè)務部門、財務部門、法務部門等相關人員參加。會議主要通報逾期業(yè)務情況，分析存在的問題，協(xié)調解決措施，部署下一階段工作任務。2.設立逾期管理工作聯(lián)絡群或專用郵箱，方便各部門之間及時溝通信息、共享資料。對于重大逾期事件或緊急情況，相關人員應在第一時間通過聯(lián)絡群或電話等方式進行匯報和溝通。3.業(yè)務部門在處理逾期業(yè)務過程中，如遇困難或需要其他部門協(xié)助，應及時提出申請，相關部門應積極配合，提供必要的支持和幫助。（二）外部溝通與協(xié)作1.與第三方催收機構建立良好的合作關系，明確雙方的權利義務和工作流程。定期對催收機構的工作進行評估和監(jiān)督，確保催收效果和合規(guī)操作。2.加強與金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等外部機構的溝通與聯(lián)系，及時了解行業(yè)動態(tài)和監(jiān)管要求，反饋公司在逾期管理工作中的經驗和問題，維護公司良好的市場形象。3.在涉及法律訴訟或仲裁等重大事項時，積極與律師事務所、仲裁機構等專業(yè)法律機構合作，充分發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢，提高案件處理效率和成功率。七、考核與獎懲（一）考核指標1.逾期率：衡量公司整體逾期業(yè)務的占比情況，計算公式為：逾期率=逾期業(yè)務筆數（或金額）÷總業(yè)務筆數（或金額）×100%。2.逾期回收率：反映公司逾期業(yè)務的回收效果，計算公式為：逾期回收率=已收回逾期金額÷逾期總金額×100%。3.逾期客戶投訴率：統(tǒng)計因逾期管理工作引發(fā)的客戶投訴數量占逾期客戶總數的比例，計算公式為：逾期客戶投訴率=逾期客戶投訴數量÷逾期客戶總數×100%。（二）考核方式1.按月度、季度和年度對各業(yè)務部門和相關責任人的逾期管理工作進行考核評價。2.考核數據來源于逾期監(jiān)測系統(tǒng)、業(yè)務部門匯報、財務數據統(tǒng)計等多個渠道，確保考核結果真實、準確、客觀。（三）獎勵措施1.對于在逾期管理工作中表現(xiàn)突出，有效降低逾期風險、提高逾期回收率的部門和個人，給予表彰和獎勵。獎勵方式包括但不限于獎金、榮譽證書、晉升機會等。2.對提出創(chuàng)新性逾期管理方法或建議，并取得顯著成效的個人，給予專項獎勵，鼓勵員工積極參與逾期管理工作的改進和優(yōu)化。（四）懲罰措施1.對逾期管理工作不力，導致逾期率上升、逾期回收率下降或引發(fā)客戶重大投訴的部門和個人，進行批評教育，并視情節(jié)輕重給予相應的經濟處罰。2.對于因工作失誤或違規(guī)操作，給公司造成重大經濟損失的責任人，依法依規(guī)追究其責任，包括但不限于扣減績效獎金、降職、辭退等。八、培訓與教育（一）培訓目標提高公司員工對逾期管理工作的認識和重視程度，增強員工的風險意識和業(yè)務能力，確保逾期管理工作的有效開展。（二）培訓內容1.逾期管理相關法律法規(guī)和政策解讀。2.逾期業(yè)務的風險識別、評估和監(jiān)測方法。3.逾期催收技巧和溝通策略。4.公司逾期管理制度和流程培訓。（三）培訓方式1.定期組織內部培訓課程，邀請行業(yè)專家、法律專業(yè)人士等進行授課。2.開展線上培訓學習，提供逾期管理相關的學習資料和視頻課程，方便員工自主學習。3.進行案例分析和經驗分享，選取典型的逾期