2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買了住房一套，購(gòu)買當(dāng)月開始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.4506.67

B.3406.67

C.3102.91

D.2501.67

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算出公積金貸款每月還款額和商業(yè)貸款每月還款額，再將二者相加得到總月還款額。###步驟一：計(jì)算公積金貸款每月還款額等額本金還款法是指每月償還的本金固定不變，利息隨著本金的減少而逐月遞減。其每月還款額計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。-**計(jì)算每月償還本金**：已知公積金貸款金額為\(40\)萬(wàn)元，貸款期限為\(20\)年，因?yàn)閈(1\)年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以\(20\)年的總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)\(=400000\div240\approx1666.67\)（元）。-**計(jì)算第\(1\)個(gè)月支付利息**：已知公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則月利率\(=\)年利率\(\div12=5.22\%\div12=0.435\%\)。第\(1\)個(gè)月的利息是按貸款全額計(jì)算的，所以第\(1\)個(gè)月支付利息\(=\)貸款本金\(\times\)月利率\(=400000\times0.435\%=1740\)（元）。-**計(jì)算公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額**：將每月償還本金和第\(1\)個(gè)月支付利息相加，可得公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額\(=1666.67+1740=3406.67\)（元）。###步驟二：驗(yàn)證選項(xiàng)題目問(wèn)的是公積金貸款第\(1\)個(gè)月的還款額，經(jīng)計(jì)算為\(3406.67\)，與B相符。綜上，答案選B。2、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人在一定時(shí)期內(nèi)的資金流動(dòng)情況，以此來(lái)評(píng)估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個(gè)月內(nèi)的銀行存款情況作為個(gè)人收入證明是比較合適的。A選項(xiàng)近3個(gè)月內(nèi)的存款時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法全面反映申請(qǐng)人的收入情況，因?yàn)槟承┡R時(shí)性的資金進(jìn)出可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入水平。B選項(xiàng)近1年內(nèi)的存款時(shí)間跨度又相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能會(huì)有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動(dòng)較大，而且距離當(dāng)前時(shí)間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請(qǐng)人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項(xiàng)近8個(gè)月內(nèi)的存款，時(shí)間跨度同樣不太符合一般的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個(gè)月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒(méi)有1年那樣具有一定的長(zhǎng)期參考價(jià)值。而C選項(xiàng)近6個(gè)月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時(shí)間段，反映申請(qǐng)人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對(duì)接近當(dāng)前時(shí)間，能及時(shí)體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明，因此本題正確答案是C。3、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶范疇的定義來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員，這類人員已經(jīng)長(zhǎng)期脫離了農(nóng)村的生產(chǎn)生活環(huán)境，主要在城市務(wù)工，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及生活重心都在城市，不符合農(nóng)戶以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為特征的定義，因此不屬于農(nóng)戶范疇。B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶，他們居住在農(nóng)村地區(qū)，雖然從事個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但依然與農(nóng)村的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有著緊密聯(lián)系，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也可能與農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)相關(guān)，屬于農(nóng)戶的范疇。C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，通常以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)為主要生活來(lái)源，與農(nóng)村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工，他們從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，雖然所在的單位性質(zhì)是國(guó)有農(nóng)場(chǎng)，但同樣屬于廣義上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)群體，也屬于農(nóng)戶范疇。綜上，本題答案選A。4、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個(gè)個(gè)貸審批流程中，正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對(duì)這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，通過(guò)一定的評(píng)分體系對(duì)借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評(píng)估。評(píng)分結(jié)果出來(lái)之后，再進(jìn)行人工審批，經(jīng)過(guò)人工進(jìn)一步的判斷和決策，最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項(xiàng)提到的自動(dòng)審批并不符合常規(guī)個(gè)貸審批流程中評(píng)分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評(píng)分輔助人工審批，而不是評(píng)分在自動(dòng)審批之后。B和D選項(xiàng)中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個(gè)貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。5、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本題考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個(gè)人貸款自主支付方式的金額規(guī)定。按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，且貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款，當(dāng)金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣時(shí)，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A選項(xiàng)100萬(wàn)元不符合該規(guī)定；C選項(xiàng)30萬(wàn)元通常是用于個(gè)人消費(fèi)等其他情形下的金額標(biāo)準(zhǔn)，并非用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)80萬(wàn)元也不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定。所以本題正確答案選B。6、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無(wú)效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無(wú)效。A選項(xiàng)不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過(guò)程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)無(wú)效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項(xiàng)可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。7、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是（）。

A.市場(chǎng)法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評(píng)估方法的定義。資產(chǎn)的評(píng)估方法有多種，每種方法都有其特定的評(píng)估原理。A項(xiàng)，市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過(guò)直接比較或類比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，比較法是市場(chǎng)法的一種別稱，同樣是依靠市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的交易價(jià)格進(jìn)行比較分析來(lái)評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值，并非基于未來(lái)預(yù)期收益現(xiàn)值，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱，符合題干所描述的評(píng)估方法的定義，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱，與通過(guò)未來(lái)預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價(jià)值的方式不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。8、關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分的策略，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策

B.集中策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后.從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng).并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合

D.市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略就是通過(guò)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，從而選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，該說(shuō)法準(zhǔn)確概括了銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的本質(zhì)，因此A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)：集中策略是指銀行把精力集中在一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)上，而不是選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門的營(yíng)銷組合，這種選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)并分別設(shè)計(jì)營(yíng)銷組合的策略是差異性策略，所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：差異性策略是銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并針對(duì)每個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門的營(yíng)銷組合，以滿足不同細(xì)分市場(chǎng)的需求，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)：市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。9、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。10、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)是否符合要求。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。A選項(xiàng)“依法合規(guī)”，是個(gè)人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“效率優(yōu)先”并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項(xiàng)“審慎經(jīng)營(yíng)”，要求金融機(jī)構(gòu)在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“平等自愿”，強(qiáng)調(diào)借貸雙方在貸款活動(dòng)中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議，這也是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。11、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】：C

【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并結(jié)合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》判斷這兩項(xiàng)指標(biāo)是否達(dá)到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。###2.計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）÷月均收入×100%，可得：房產(chǎn)支出與收入比=（2350+150）÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過(guò)規(guī)定的50%，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。###3.計(jì)算所有債務(wù)與收入比所有債務(wù)支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)以及其他債務(wù)月均償付額，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入×100%，可得：所有債務(wù)與收入比=（2350+150+300）÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過(guò)了規(guī)定的55%，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選C。12、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長(zhǎng)為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長(zhǎng)為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。13、商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：A

【解析】商業(yè)性個(gè)人住房貸款是金融領(lǐng)域針對(duì)個(gè)人住房購(gòu)置提供的商業(yè)貸款形式。在我國(guó)，考慮到金融風(fēng)險(xiǎn)、借款人還款能力以及房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定性等多方面因素，對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限有明確規(guī)定。貸款期限過(guò)長(zhǎng)會(huì)使銀行面臨更大的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、借款人個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)等可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)增加；同時(shí)，也需要綜合考慮借款人在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)的還款能力和穩(wěn)定性?；谶@些考量，我國(guó)規(guī)定商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)30年。因此答案選A。14、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說(shuō)法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，等額本金還款法確實(shí)具有定期、定額還本的特點(diǎn)。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，能夠通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過(guò)程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因?yàn)檫@類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無(wú)法按時(shí)償還后期較大的款項(xiàng)，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。15、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項(xiàng)：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對(duì)于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，這也是《貸款通則》中對(duì)短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無(wú)誤。D選項(xiàng)：貸款是否展期由借款人決定并提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯(cuò)誤，本題應(yīng)選D。16、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人，此說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項(xiàng)，按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。17、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個(gè)月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時(shí)的保證期間時(shí)長(zhǎng)。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。故答案選A。18、現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)由（）出資建設(shè)管理。

A.個(gè)人

B.政府

C.銀監(jiān)會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是由政府出資建設(shè)管理的。政府具有宏觀管理和公共服務(wù)的職責(zé)，個(gè)人征信系統(tǒng)涉及到社會(huì)信用體系的構(gòu)建和公共信息的管理，由政府出資建設(shè)管理能夠確保其公正性、權(quán)威性和全面性，更好地服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項(xiàng)個(gè)人顯然不具備出資建設(shè)管理整個(gè)征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非出資建設(shè)管理個(gè)人征信系統(tǒng)；D選項(xiàng)證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，與個(gè)人征信系統(tǒng)的出資建設(shè)管理無(wú)關(guān)。所以答案選B。19、個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人的可支配收入，共同申請(qǐng)為（）的可支配收入。

A.主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人

B.主申請(qǐng)人

C.共同申請(qǐng)人

D.主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房貸款里，明確借款人收入的判定方式對(duì)于規(guī)范貸款審批等流程具有重要意義。當(dāng)為單一申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人自身的可支配收入即為借款人收入；而當(dāng)是共同申請(qǐng)時(shí)，意味著參與申請(qǐng)的主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的收入都要納入考量范疇。只有將主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入共同作為借款人收入，才能全面、準(zhǔn)確地評(píng)估整個(gè)借款主體的還款能力和財(cái)務(wù)狀況。A選項(xiàng)主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人，這種表述意味著只需一方的收入，不能全面反映共同申請(qǐng)時(shí)的整體還款能力；B選項(xiàng)僅考慮主申請(qǐng)人，忽略了共同申請(qǐng)人的收入情況；C選項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)共同申請(qǐng)人，而遺漏了主申請(qǐng)人的收入。因此，正確答案是D。20、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫模淠康氖菨M足個(gè)人對(duì)住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場(chǎng)所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。21、在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對(duì)借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。22、下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)

C.借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

【答案】：C

【解析】本題主要考查保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出表述錯(cuò)誤的內(nèi)容。A選項(xiàng)，公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證，這在實(shí)際中是存在法律風(fēng)險(xiǎn)的。因?yàn)槁毮懿块T通常不具有獨(dú)立的法人資格，沒(méi)有對(duì)外擔(dān)保的主體資格；董事、經(jīng)理越權(quán)提供保證也可能違反公司內(nèi)部的規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)，導(dǎo)致保證合同可能無(wú)效，進(jìn)而產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間。如果未明確保證期間或保證期間不明，在實(shí)踐中就難以準(zhǔn)確界定保證人在什么時(shí)間段內(nèi)應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，容易引發(fā)糾紛，使得保證責(zé)任難以落實(shí)，該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng)，借款人互相提供保證實(shí)際上并不能有效增強(qiáng)保證效力。因?yàn)榻杩钊酥g本身就具有債務(wù)關(guān)系，當(dāng)其中一個(gè)借款人無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，為其提供保證的其他借款人自身也可能面臨還款困難，這樣的保證往往缺乏實(shí)際的擔(dān)保價(jià)值，無(wú)法真正保障債權(quán)人的利益，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，連帶責(zé)任保證是指保證人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。在這種保證方式下，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。如果未明確為連帶責(zé)任保證，那么可能按照一般保證處理，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，這就會(huì)增加債權(quán)人追索債務(wù)的難度，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。23、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項(xiàng)金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，所以正確答案是B。A選項(xiàng)1年不符合政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限；C選項(xiàng)3年和D選項(xiàng)5年超出了政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，因此A、C、D都不正確。24、銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營(yíng)銷

B.策略營(yíng)銷

C.定向營(yíng)銷

D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營(yíng)銷方式的相關(guān)概念。A選項(xiàng)品牌營(yíng)銷是通過(guò)市場(chǎng)營(yíng)銷使客戶形成對(duì)企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認(rèn)知過(guò)程，目的是讓消費(fèi)者對(duì)品牌產(chǎn)生好感和忠誠(chéng)度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強(qiáng)調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長(zhǎng)期友好關(guān)系不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)策略營(yíng)銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)獲得顧客需求量以及購(gòu)買力的信息、商業(yè)界的期望值，有計(jì)劃地組織各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，通過(guò)相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略和促銷策略，為顧客提供滿意的商品和服務(wù)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的過(guò)程，它是一個(gè)較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關(guān)鍵要點(diǎn)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)定向營(yíng)銷是指銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，維持這種關(guān)系必須建立有效的交流渠道。通過(guò)定向營(yíng)銷，銀行可以精準(zhǔn)地針對(duì)特定客戶群體，與他們進(jìn)行有效的溝通和互動(dòng)，從而建立和維護(hù)長(zhǎng)期的合作關(guān)系，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷是指銀行利用設(shè)在各地的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)開展業(yè)務(wù)，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的地理位置優(yōu)勢(shì)吸引客戶，主要側(cè)重于物理網(wǎng)點(diǎn)的作用，并非強(qiáng)調(diào)建立有效的交流渠道來(lái)維持與客戶的長(zhǎng)期關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。25、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長(zhǎng)不超過(guò)22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國(guó)家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。26、申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)申請(qǐng)二手房公積金貸款所需提交的材料來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料，是申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)通常需要提交的。B項(xiàng)，賣方身份證是核實(shí)二手房交易中賣方身份的關(guān)鍵材料，對(duì)于公積金貸款審批中確認(rèn)交易的真實(shí)性和合法性具有重要意義，所以需要提交。C項(xiàng)，在申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)，婚姻狀況證明并非必須提交的材料，所以該項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的重要憑證，對(duì)于公積金貸款審批機(jī)構(gòu)判斷房屋是否符合貸款條件等起著關(guān)鍵作用，是需要提交的材料。綜上，答案選C。27、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)時(shí)，首要步驟是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詢價(jià)具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn)，能夠快速獲取房屋大致的市場(chǎng)價(jià)格范圍，為后續(xù)估價(jià)工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)需要長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù)，并非估價(jià)的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)，雖然能獲得專業(yè)且準(zhǔn)確的估價(jià)結(jié)果，但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會(huì)作為首要步驟。參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格，該價(jià)格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況，不能作為估價(jià)的首要依據(jù)。所以答案選A。28、（）負(fù)責(zé)建立對(duì)外門戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】：A

【解析】在金融機(jī)構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對(duì)外門戶網(wǎng)站是一項(xiàng)涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作。總行能夠從全局角度出發(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財(cái)力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門戶網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點(diǎn)更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對(duì)外門戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。29、個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務(wù)車

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途的分類。A選項(xiàng)，登記車和非登記車并非是按用途對(duì)個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛的劃分，這種分類與車輛用途并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，新車和二手車是按照車輛新舊程度來(lái)劃分的，而不是按用途劃分，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車，自用車主要用于個(gè)人或家庭生活使用，商用車則用于商業(yè)運(yùn)營(yíng)等目的，該選項(xiàng)符合按用途分類的要求，故C正確。D選項(xiàng)，私家車和公務(wù)車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質(zhì)，而非用途，因此D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。30、在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料不包括（）。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.購(gòu)房首付款證明材料

D.歷史購(gòu)房記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交的申請(qǐng)材料。在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，需提交相關(guān)材料以證明借款人的身份、還款能力以及購(gòu)房的資金情況等。A項(xiàng)，有效身份證件是用于確認(rèn)借款人身份的重要依據(jù)，是貸款申請(qǐng)中必不可少的材料，所以在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)需要提交。B項(xiàng)，借款人還款能力證明材料能夠幫助銀行評(píng)估借款人按時(shí)償還貸款的能力，是銀行審批貸款的重要參考，申請(qǐng)時(shí)需要提供。C項(xiàng)，購(gòu)房首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)為購(gòu)房支付了一定比例的款項(xiàng)，體現(xiàn)其購(gòu)房的誠(chéng)意和資金準(zhǔn)備情況，申請(qǐng)貸款時(shí)需要提交。D項(xiàng)，歷史購(gòu)房記錄并非個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)必須提交的材料，銀行主要關(guān)注的是當(dāng)前申請(qǐng)貸款的借款人的身份、還款能力以及與本次購(gòu)房相關(guān)的資金情況等。綜上，答案選D。31、銀行可以根據(jù)客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進(jìn)行的細(xì)分，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)心理因素，是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。題干未涉及消費(fèi)者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)行為因素，是指按照消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等行為變量來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這與行為因素的定義相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)利益因素，一般是指消費(fèi)者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題干中沒(méi)有體現(xiàn)出以利益為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。32、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的失誤、流程問(wèn)題等，而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。33、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門

D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，在個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時(shí)，所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因?yàn)樽饨鹗杖雽儆诮杩钊说臐撛谑找?，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時(shí)性和高效性，所以該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，且貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補(bǔ)充，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。34、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點(diǎn)比較。A選項(xiàng)，“前者前期還款壓力較小”，在實(shí)際的還款方式比較中，并不能簡(jiǎn)單得出前者前期還款壓力就小的結(jié)論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認(rèn)定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計(jì)算規(guī)則、還款時(shí)間分布等有關(guān)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，“后者利息支出總額較小”，一般來(lái)說(shuō)，不同的還款方式利息計(jì)算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，“前者利息支出總額較小”，在常見的還款方式對(duì)比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對(duì)較小的情況，所以該項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。35、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失

C.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷

D.抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A項(xiàng)：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，只有先對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能依據(jù)評(píng)估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)等決策，這確實(shí)是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的前提，如果風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不準(zhǔn)確，就難以采取針對(duì)性的措施來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷，而不是在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供量化的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，幫助其確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，是抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。36、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法來(lái)獲取相關(guān)信息，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，因此答案是A。37、率先在國(guó)內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國(guó)內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實(shí)踐，憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢(shì)，較早地開展了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，為推動(dòng)我國(guó)個(gè)人住房金融市場(chǎng)的發(fā)展起到了重要作用。A選項(xiàng)中國(guó)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢(shì)；B選項(xiàng)中國(guó)工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色；D選項(xiàng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻(xiàn)顯著，但在率先開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。38、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項(xiàng)，關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項(xiàng)，次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可疑貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。39、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬(wàn)元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計(jì)算出第10期應(yīng)還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關(guān)利率已知基準(zhǔn)利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮\(10\%\)，則實(shí)際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計(jì)算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬(wàn)元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法，每月償還本金固定，其計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù)，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計(jì)算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因?yàn)槊吭聝斶€本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計(jì)算第10期應(yīng)還利息根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應(yīng)還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計(jì)算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應(yīng)還本金加上第\(10\)期應(yīng)還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應(yīng)還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。40、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，銀行通常會(huì)要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項(xiàng)表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項(xiàng)表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財(cái)產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權(quán)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。41、以下活動(dòng)，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購(gòu)買汽車

C.購(gòu)買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會(huì)有一定的手續(xù)費(fèi)和利息，但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進(jìn)行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項(xiàng)，購(gòu)買汽車時(shí)使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)，只是可能會(huì)受到信用卡額度等因素的限制。C選項(xiàng)，根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場(chǎng)交易。因?yàn)楣善蓖顿Y具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，如果使用信用卡資金進(jìn)行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無(wú)法按時(shí)償還信用卡欠款，這不僅會(huì)給持卡人帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)，也可能影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購(gòu)買股票。D選項(xiàng)，房屋裝修屬于日常消費(fèi)中的大額消費(fèi)，持卡人可以使用信用卡進(jìn)行支付，并且有些銀行還會(huì)針對(duì)房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上，答案選C。42、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時(shí)進(jìn)行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實(shí)合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，押品是否及時(shí)進(jìn)行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。B選項(xiàng)，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議準(zhǔn)確合理與否，關(guān)乎貸款審批的科學(xué)決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過(guò)對(duì)這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項(xiàng)，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請(qǐng)真實(shí)合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對(duì)這些材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，才能準(zhǔn)確了解借款人的真實(shí)情況，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款用途是否真實(shí)合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點(diǎn)之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。43、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.分層營(yíng)銷策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.交叉營(yíng)銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營(yíng)銷是通過(guò)區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實(shí)施不同的營(yíng)銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標(biāo)市場(chǎng)涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營(yíng)銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營(yíng)銷方式，它能提高客戶的忠誠(chéng)度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場(chǎng)的開拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點(diǎn)。綜上，答案選C。44、對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款時(shí)的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)80%、B選項(xiàng)30%以及D選項(xiàng)70%均不符合該規(guī)定。45、關(guān)于個(gè)人住房貸款簽訂合同的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款簽訂合同的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實(shí)意思表示，所以該表述正確。B選項(xiàng)，在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，這樣能讓合同當(dāng)事人清楚了解合同的各項(xiàng)條款和自己的權(quán)利義務(wù)，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項(xiàng)，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問(wèn)題，保障合同的真實(shí)性和有效性，該表述正確。D選項(xiàng)，對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物如為共有財(cái)產(chǎn)，抵押物共有人對(duì)該財(cái)產(chǎn)享有相關(guān)權(quán)益，必須要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。46、關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說(shuō)法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80％

C.以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、金融債券，也可以是企業(yè)債券，該項(xiàng)說(shuō)不包括企業(yè)債券，表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％，而不是80％，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最近者確定貸款期限，而不是最遠(yuǎn)者，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。47、貸款所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的。（）

A.80％；60％；50％

B.80％；70％；70％

C.70％；50％；40％

D.70％；60％；50％

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型車輛貸款額度與所購(gòu)汽車價(jià)格的比例關(guān)系。我國(guó)相關(guān)金融政策規(guī)定，對(duì)于貸款購(gòu)車業(yè)務(wù)，不同用途和類型的車輛，其貸款額度上限存在差異。貸款所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，考慮到自用車輛的使用場(chǎng)景和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等因素，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80％；當(dāng)貸款所購(gòu)車輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，由于商用車輛的使用頻率、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等與自用車輛有所不同，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70％；對(duì)于貸款所購(gòu)車輛為二手車的情況，鑒于二手車存在折舊、車況不確定等因素，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70％。A選項(xiàng)中商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，與實(shí)際規(guī)定不符；C選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為50％、二手車貸款額度為40％，均不符合正確標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，也不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是B。48、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款在發(fā)放時(shí)，從借款人角度來(lái)看，僅需進(jìn)行一次申請(qǐng)，不必多次申請(qǐng)，這樣可減少借款人的申請(qǐng)負(fù)擔(dān)與流程；從貸款銀行角度，只需進(jìn)行一次審批，提高了審批效率且能統(tǒng)一審核標(biāo)準(zhǔn)；單戶核算是對(duì)每個(gè)借款學(xué)生的貸款情況分別進(jìn)行獨(dú)立核算，以保證貸款管理的精準(zhǔn)性和清晰性；分次發(fā)放則是根據(jù)學(xué)生的實(shí)際需求和學(xué)業(yè)進(jìn)程分批次發(fā)放貸款，能更好地滿足學(xué)生不同階段的資金需求，也有利于銀行對(duì)貸款資金的合理管控。所以國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放，答案選C。49、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型，個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價(jià)模型來(lái)計(jì)算個(gè)人貸款的價(jià)格。成本加成定價(jià)模型是指將貸款的各項(xiàng)成本相加得出貸款的價(jià)格，其計(jì)算公式為：貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)。已知該商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款價(jià)格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正確答案是B。50、對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《保險(xiǎn)法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項(xiàng)《保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動(dòng)的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對(duì)抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《物權(quán)法》對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來(lái)確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無(wú)關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選C。第二部分多選題(30題)1、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、（），合理確定利率水平。

A.支農(nóng)惠農(nóng)要求

B.貸款方式

C.風(fēng)險(xiǎn)水平

D.合理回報(bào)

E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率

【答案】：ABCD

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在確定農(nóng)戶貸款利率水平時(shí)，需要綜合多方面因素進(jìn)行考量。A，支農(nóng)惠農(nóng)要求是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的重要體現(xiàn)，考慮支農(nóng)惠農(nóng)要求有助于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收，所以應(yīng)當(dāng)納入利率確定的考慮范圍。B，不同的貸款方式面臨的風(fēng)險(xiǎn)和成本不同，如信用貸款和抵押貸款，其風(fēng)險(xiǎn)程度和管理難度存在差異，因此貸款方式會(huì)影響利率水平。C，風(fēng)險(xiǎn)水平是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款定價(jià)的關(guān)鍵因素之一，農(nóng)戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況直接關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的資金安全和收益，風(fēng)險(xiǎn)越高，利率通常也會(huì)相應(yīng)提高。D，金融機(jī)構(gòu)作為市場(chǎng)主體，需要追求合理回報(bào)以維持自身的可持續(xù)發(fā)展，這也是確定利率水平時(shí)不可忽視的因素。而E，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率雖然與農(nóng)戶的還款能力有一定關(guān)聯(lián)，但金融機(jī)構(gòu)在確定利率時(shí)，主要依據(jù)的是自身的成本、風(fēng)險(xiǎn)和合理回報(bào)等因素，而非農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率。綜上，應(yīng)選擇ABCD。2、個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去

E.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款

【答案】：ABCD

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶，會(huì)使貸款資金的流向無(wú)法得到有效控制，增加了資金使用的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按照預(yù)期用途使用，屬于支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，不利于后續(xù)對(duì)貸款資金的監(jiān)管和追溯，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，難以核實(shí)資金的具體使用情況，可能會(huì)引發(fā)一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，無(wú)法確保借款人貸款用途的真實(shí)性和合理性，可能會(huì)使不符合貸款條件的借款人獲得貸款，增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于支付管理環(huán)節(jié)的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去，這種行為違反了正常的支付流程，可能導(dǎo)致資金被錯(cuò)誤使用或挪用，損害借款人或銀行的利益，屬于支付管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。E項(xiàng)，未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的錯(cuò)誤操作，并非支付管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上所述，答案選ABCD。3、國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式包括()還款法。

A.等額本金

B.等額本息

C.變額本金

D.變額本息

E.等額累進(jìn)

【答案】：AB

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款還款方式中，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。等額本息還款法是指在貸款還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），雖然每月還款額固定，但本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。這兩種還款方式在國(guó)家助學(xué)貸款的還款實(shí)踐中較為常見和通用，能適應(yīng)不同借款學(xué)生的還款能力和經(jīng)濟(jì)狀況。而變額本金、變額本息并非國(guó)家助學(xué)貸款常見的還款方式，等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）償還約定的固定額度，也不是國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式。因此答案選AB。4、定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機(jī)構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

【答案】：BD

【解析】定位選擇方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)，資金規(guī)模充足的銀行通常有較強(qiáng)的實(shí)力和市場(chǎng)影響力，更有能力采用主導(dǎo)式定位，占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位，而非追隨式定位，所以A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)，分支機(jī)構(gòu)不多意味著銀行在市場(chǎng)覆蓋和資源布局上相對(duì)有限，難以像大型銀行那樣主導(dǎo)市場(chǎng)，適合采用追隨式定位，跟隨市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者開展業(yè)務(wù)，因此B選項(xiàng)符合。-C選項(xiàng)，提供的信貸產(chǎn)品較少的銀行，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中可能不具備全面的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)來(lái)吸引客戶，通常也不會(huì)采用追隨式定位，追隨式定位銀行雖不占主導(dǎo)但也需有一定產(chǎn)品豐富度來(lái)吸引客戶，所以C選項(xiàng)不符合。-D選項(xiàng)，剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行，缺乏市場(chǎng)知名度和客戶基礎(chǔ)，在市場(chǎng)中處于相對(duì)弱勢(shì)地位，采取追隨式定位，模仿或跟隨市場(chǎng)中已有成功模式的銀行開展業(yè)務(wù)，有助于降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，盡快適應(yīng)市場(chǎng)，故D選項(xiàng)符合。-E選項(xiàng)，資產(chǎn)規(guī)模中等的銀行也有自身一定實(shí)力和特色，可能會(huì)有自己的發(fā)展策略，不一定是追隨式定位，有可能通過(guò)特色業(yè)務(wù)或差異化競(jìng)爭(zhēng)采用其他定位方式，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，答案選BD。5、簽訂擔(dān)保借款合同的主體包括（）。

A.貸款人

B.擔(dān)保人

C.借款人

D.公證人

E.資產(chǎn)評(píng)估人

【答案】：ABC

【解析】簽訂擔(dān)保借款合同，是在借貸活動(dòng)中保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的常見法律行為。貸款人是提供資金的一方，在合同中享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，是合同必不可少的主體，A正確；借款人是接受資金并承擔(dān)還款義務(wù)的一方，也是合同的核心主體之一，C正確；擔(dān)保人則是為借款人的債務(wù)向貸款人提供擔(dān)保的一方，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，擔(dān)保人需按照約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，B正確。而公證人主要負(fù)責(zé)對(duì)合同的簽訂過(guò)程進(jìn)行公證，以證明合同的真實(shí)性和合法性，但并非合同簽訂的主體；資產(chǎn)評(píng)估人主要對(duì)抵押物等進(jìn)行評(píng)估，確定其價(jià)值，同樣不是合同簽訂的主體，D、E錯(cuò)誤。所以簽訂擔(dān)保借款合同的主體包括貸款人、擔(dān)保人、借款人，選ABC。6、個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信

【答案】：BD

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查多方面內(nèi)容。首先，借款申請(qǐng)人的資信良好程度是重要審查點(diǎn)，資信良好能反映借款人具備較好的信用狀況和還款意愿，有助于保障貸款的安全性，所以B正確。其次，抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰也至關(guān)重要，清晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系能夠明確抵押物的歸屬和權(quán)利狀況，避免在貸款過(guò)程中出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛，保證貸款抵押的有效性，故D正確。A選項(xiàng)中商用房的地段及質(zhì)量狀況，雖然在一定程度上會(huì)影響商用房?jī)r(jià)值，但并非貸款審批時(shí)必須審查的核心內(nèi)容。C選項(xiàng)貸款用途是否合規(guī)，在個(gè)人商用房貸款中，主要用途就是購(gòu)買商用房，相對(duì)明確，并非重點(diǎn)審查內(nèi)容。E選項(xiàng)中借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信，其中資信是否良好已經(jīng)在B選項(xiàng)體現(xiàn)，且借款人是否符合條件表述寬泛，還款來(lái)源是否足額可信并非貸款審批審查的主要內(nèi)容。綜上，答案選BD。7、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有（）

A.授信審批

B.資金結(jié)算

C.發(fā)卡營(yíng)銷

D.交易監(jiān)測(cè)

E.領(lǐng)用合同簽約

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)卡營(yíng)銷可以外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，而授信審批、資金結(jié)算、交易監(jiān)測(cè)以及領(lǐng)用合同簽約通常不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。因?yàn)槭谛艑徟婕皩?duì)申請(qǐng)人信用狀況的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷，這是銀行核心的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)，若外包可能導(dǎo)致銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控能力下降；資金結(jié)算是銀行重要的資金流轉(zhuǎn)和財(cái)務(wù)管理工作，外包可能存在資金安全風(fēng)險(xiǎn)以及難以保證結(jié)算效率和準(zhǔn)確性；交易監(jiān)測(cè)是保障銀行資金安全和防范金融犯罪的重要手段，需要專業(yè)的系統(tǒng)和人員進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控與分析，外包不利于銀行對(duì)交易情況的及時(shí)掌握和應(yīng)對(duì)；領(lǐng)用合同簽約涉及銀行與客戶之間的法律關(guān)系和權(quán)益約定，是具有重要法律意義的環(huán)節(jié)，外包可能出現(xiàn)合同管理不善、客戶信息泄露等問(wèn)題。所以答案選ABCD。8、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)模型，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.成本加成定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，通過(guò)這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)

B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款市場(chǎng)的萎縮

C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益

D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求

E.成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格＝資金成本＋貸款費(fèi)用＋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)＋目標(biāo)利潤(rùn)

【答案】：CD

【解析】C選項(xiàng)正確，客戶盈利分析模型的核心就是全面綜合地考量客戶與銀行之間各類業(yè)務(wù)往來(lái)所產(chǎn)生的成本以及帶來(lái)的收益。D選項(xiàng)正確，由于客戶盈利分析模型是以客戶作為基本核算單位，這就需要銀行能夠精準(zhǔn)核算與每個(gè)客戶相關(guān)的成本，所以對(duì)銀行的成本核算管理提出了較高要求。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，成本加成定價(jià)模型是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式，重點(diǎn)關(guān)注銀行自身的成本和目標(biāo)利潤(rùn)，并非“外向型”，通過(guò)該模式制定的貸款價(jià)格不一定貼近市場(chǎng)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是“外向型”定價(jià)模式，它以市場(chǎng)上的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)進(jìn)行定價(jià)，能較好地反映信貸市場(chǎng)的情況，而不是“內(nèi)向型”。成本加成定價(jià)模型缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款市場(chǎng)的萎縮。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格＝資金成本＋貸款費(fèi)用＋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)＋目標(biāo)利潤(rùn)表述不完整，其完整公式為貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)+資本成本。9、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取的還款方式有()。．

A.期限在1年(含)以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本息還款法

C.按年還本付息還款法

D.按周還本付息還款法

E.按月等額本金還款法

【答案】：BD

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取的還款方式。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款方式靈活多樣。期限在1年（含）以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式，并非必須采用到期一次性還本付息還款法，所以A錯(cuò)誤。按月等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息，這是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款常見的還款方式之一，B正確。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中按年還本付息還款法并不常用，C錯(cuò)誤。按周還本付息還款法，能讓借款人根據(jù)自身的資金回籠情況，更靈活地安排還款，也是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可以采用的還款方式，D正確。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，通常較少采用按月等額本金還款法，E錯(cuò)誤。綜上，答案選BD。10、下面關(guān)于給水管道布置的敘述中，何項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()

A.居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀

B.居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀

C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時(shí)，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上

D.同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m

【答案】：B

【解析】本題主要考查給水管道布置相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，這樣能保證供水的可靠性和穩(wěn)定性；而室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀，枝狀管網(wǎng)構(gòu)造簡(jiǎn)單、造價(jià)較低，符合一般的工程實(shí)際情況，該敘述正確。B選項(xiàng)，居住小區(qū)室內(nèi)生活給水管網(wǎng)通常宜布置成枝狀，而非環(huán)狀，所以“居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀”這一敘述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時(shí)，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上，這是考慮到熱水管溫度較高，給水管在其下方可避免受熱水管高溫影響；給水管在排水管之上可防止排水管發(fā)生泄漏時(shí)污染給水管，該敘述正確。D選項(xiàng)，同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m，保證一定的凈距可防止相互之間的干