中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測(cè)題型匯編第一部分單選題(50題)1、下列選項(xiàng)中，（）不是法人成立的要件。

A.以營(yíng)利為目的

B.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

【答案】：A

【解析】本題主要考查法人成立的要件相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》相關(guān)規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)依法成立，有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。選項(xiàng)B“有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)”是法人能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件之一。選項(xiàng)C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設(shè)立程序合法合規(guī)，只有符合法定條件和程序設(shè)立的組織才能成為法人。選項(xiàng)D“有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所”，名稱是法人區(qū)別于其他組織的標(biāo)志，組織機(jī)構(gòu)是法人進(jìn)行活動(dòng)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，場(chǎng)所則是法人進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)的空間范圍，這些都是法人開(kāi)展正?；顒?dòng)的基本條件。而選項(xiàng)A“以營(yíng)利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人，非營(yíng)利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等不以營(yíng)利為目的，特別法人如機(jī)關(guān)法人等也不具有營(yíng)利的性質(zhì)。因此，本題答案選A。2、由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。

A.貨款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貸款業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。貸款業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式，它是一個(gè)較為寬泛的概念，題干描述并非是對(duì)其準(zhǔn)確界定，所以選項(xiàng)A不符合。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，并收取一定的承諾傭金，與題干中代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的特征不符，故選項(xiàng)B不正確。委托貸款業(yè)務(wù)是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)，與題干表述完全一致，所以選項(xiàng)C正確。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，不符合題干所描述的特征，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是C。3、國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無(wú)限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識(shí)。國(guó)有獨(dú)資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個(gè)以下的股東出資設(shè)立，每個(gè)股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。國(guó)有獨(dú)資公司是國(guó)家單獨(dú)出資、由國(guó)務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級(jí)人民政府國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行股票募集資本的特點(diǎn)，也不是承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的無(wú)限公司。所以國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司，答案選D。4、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為()個(gè)檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)《巴塞爾資本協(xié)議》中關(guān)于資產(chǎn)檔次劃分的知識(shí)點(diǎn)?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》是國(guó)際金融領(lǐng)域重要的監(jiān)管準(zhǔn)則，它依據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)大小對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行劃分。資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)大小是評(píng)判資產(chǎn)檔次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。在該協(xié)議里，明確將資產(chǎn)分為四個(gè)檔次。不同檔次的資產(chǎn)意味著其面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)程度不同。這一劃分有助于金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)地評(píng)估資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置資本，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。故本題正確答案是C選項(xiàng)。5、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開(kāi)除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項(xiàng)A，警告通常是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的相對(duì)人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對(duì)犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，開(kāi)除一般是指用人單位對(duì)具有嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟(jì)損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強(qiáng)制解除勞動(dòng)關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)D，罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制其在一定期限內(nèi)向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對(duì)行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。6、（）構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】：D

【解析】在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作里，需明確各選項(xiàng)對(duì)應(yīng)內(nèi)容在監(jiān)管中的作用，從而判斷正確依據(jù)和準(zhǔn)繩。法律是國(guó)家制定的具有普遍約束力的行為規(guī)范，是宏觀層面規(guī)定基本規(guī)則；行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作而制定的法規(guī)，也側(cè)重于宏觀管理。它們雖對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管有重要指導(dǎo)意義，但并非具體實(shí)際監(jiān)管工作的直接依據(jù)。部門(mén)規(guī)章是國(guó)務(wù)院各部門(mén)根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門(mén)的權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)章；規(guī)范性文件是各級(jí)政府及其部門(mén)等發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令等，這些更具針對(duì)性、可操作性和具體性，能緊密結(jié)合銀行業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)和監(jiān)管需求，所以構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩，本題正確答案是D選項(xiàng)。7、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策的體系中，操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接、準(zhǔn)確控制的金融變量；中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標(biāo)之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實(shí)施進(jìn)度的信號(hào)?；A(chǔ)貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對(duì)其進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣適合作為操作目標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是反映貨幣流通狀況的重要指標(biāo)，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)。中央銀行通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)，因此貨幣供應(yīng)量常作為中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中，流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，不能全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)中介目標(biāo)的作用；選項(xiàng)C中，高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣，表述重復(fù)且不符合題意；選項(xiàng)D將操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。8、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位的了解。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在金融體系中發(fā)揮著重要作用。明確其主管單位對(duì)于理解我國(guó)金融行業(yè)的管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制至關(guān)重要。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高行政機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)國(guó)家整體事務(wù)管理，并不直接主管銀行業(yè)協(xié)會(huì)。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管關(guān)系不大。人民銀行表述不準(zhǔn)確，而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行宏觀管理和監(jiān)督，所以中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國(guó)人民銀行，答案選C。9、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開(kāi)證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務(wù)的替代品

C.銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

D.由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利

【答案】：A

【解析】本題主要考查備用信用證與其他信用證相比的特征。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：首先來(lái)看選項(xiàng)A，備用信用證的開(kāi)證行通常是第二付款人，只有當(dāng)借款人不能履約時(shí)，開(kāi)證行才承擔(dān)付款責(zé)任，這是它與其他信用證的重要區(qū)別之一，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，雖然備用信用證可作為保函業(yè)務(wù)的替代品，但這并非它與其他信用證相比特有的核心特征，其他類型信用證或許也存在一定替代性用途，所以該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，銀行對(duì)借款人的擔(dān)保行為并非備用信用證獨(dú)有的特征，其他一些金融工具也可能存在銀行對(duì)借款人的擔(dān)保情況，不能體現(xiàn)備用信用證與其他信用證的差異，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，備用信用證并非是開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利，而是在特定的違約等情形出現(xiàn)時(shí)才履行付款義務(wù)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。10、甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過(guò)作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無(wú)效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無(wú)因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無(wú)效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問(wèn)題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無(wú)因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來(lái)確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。11、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無(wú)條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行在信用證業(yè)務(wù)里確實(shí)會(huì)提供多種融資、咨詢服務(wù)。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，銀行可以為進(jìn)出口商提供打包貸款等融資服務(wù)，同時(shí)憑借自身專業(yè)知識(shí)為客戶提供咨詢，幫助其更好地處理信用證相關(guān)事務(wù)，該選項(xiàng)屬于信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)。B選項(xiàng)，開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開(kāi)證行就必須履行付款義務(wù)，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務(wù)的基本規(guī)則和操作模式。D選項(xiàng)，信用證是一種有條件的支付承諾。開(kāi)證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無(wú)條件支付。所以該項(xiàng)不屬于信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選D。12、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】本題主要考查緊縮性財(cái)政政策的相關(guān)知識(shí)。在治理通貨膨脹時(shí)，通常需要采取緊縮性政策來(lái)抑制總需求。首先來(lái)看選項(xiàng)A，減少賦稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的措施。因?yàn)闇p少賦稅會(huì)使居民和企業(yè)的可支配收入增加，進(jìn)而刺激消費(fèi)和投資，使社會(huì)總需求增加，這與治理通貨膨脹需要抑制總需求的目標(biāo)相悖，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，減少基礎(chǔ)貨幣投放是貨幣政策的操作手段，并非財(cái)政政策。貨幣政策主要通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)，而財(cái)政政策主要涉及政府的收支行為，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，提高利率同樣屬于貨幣政策措施。提高利率會(huì)使借貸成本增加，從而抑制投資和消費(fèi)，減少貨幣供應(yīng)量，但它不屬于財(cái)政政策范疇，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，減少政府支出是典型的緊縮性財(cái)政政策。政府支出的減少意味著政府對(duì)社會(huì)總需求的拉動(dòng)作用減弱，進(jìn)而使社會(huì)總需求下降，有助于緩解通貨膨脹壓力，因此D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。13、以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

B.整存零取業(yè)務(wù)

C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)類型的了解。儲(chǔ)蓄存款是指?jìng)€(gè)人或單位將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)是一種特殊的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，專為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金而開(kāi)辦，屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，整存零取業(yè)務(wù)是指開(kāi)戶時(shí)約定存期，一次性存入本金，然后按約定的期次分次支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄，也在儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)范疇內(nèi)。選項(xiàng)C，單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)是指單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎(chǔ)上開(kāi)立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過(guò)該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式，它并不是傳統(tǒng)意義上針對(duì)個(gè)人或常規(guī)儲(chǔ)蓄性質(zhì)的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)是指客戶不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選C。14、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同法律法規(guī)對(duì)于行政處罰設(shè)定權(quán)限的規(guī)定?！缎姓幜P法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定，所以選項(xiàng)A說(shuō)法正確。法律作為我國(guó)最高效力層級(jí)的規(guī)范性文件，具有廣泛的權(quán)力，能夠設(shè)定各種行政處罰，選項(xiàng)B的表述是符合法律規(guī)定的。行政法規(guī)在行政處罰設(shè)定方面，可設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰，選項(xiàng)C也是正確的。而對(duì)于地方性法規(guī)，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限是有限的，它可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。選項(xiàng)D中說(shuō)地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰，這與法律規(guī)定不符，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。15、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的內(nèi)部控制原則的含義，并與題干描述進(jìn)行對(duì)比分析。首先來(lái)看A選項(xiàng)全覆蓋原則，該原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門(mén)和人員等各個(gè)方面，確保沒(méi)有疏漏，而題干中并未涉及覆蓋范圍的內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)制衡性原則側(cè)重于在內(nèi)部控制中設(shè)置相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，通過(guò)不同崗位、環(huán)節(jié)之間的制衡來(lái)保障控制的有效性，但題干中沒(méi)有體現(xiàn)這種制衡關(guān)系，因此B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)審慎性原則要求在內(nèi)部控制中保持謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，作出合理的決策。不過(guò)題干中未體現(xiàn)出謹(jǐn)慎決策等相關(guān)內(nèi)容，所以C選項(xiàng)也可以排除。D選項(xiàng)相匹配原則，正如題干所描述，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這完全符合相匹配原則的內(nèi)涵，即內(nèi)部控制要與企業(yè)的實(shí)際情況和發(fā)展動(dòng)態(tài)相契合。綜上，本題的正確答案是D。16、下列說(shuō)法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

B.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查權(quán)利出質(zhì)的相關(guān)法律規(guī)定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：根據(jù)法律規(guī)定，以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，該選項(xiàng)表述與法律規(guī)定一致，說(shuō)法正確。-選項(xiàng)B：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，此選項(xiàng)符合法律條文規(guī)定，說(shuō)法正確。-選項(xiàng)C：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，該表述準(zhǔn)確體現(xiàn)了應(yīng)收賬款出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定，說(shuō)法正確。-選項(xiàng)D：根據(jù)法律規(guī)定，基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓需經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，并非出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，本題答案選D。17、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對(duì)比。選項(xiàng)A，固定收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這與題干中“本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。題干強(qiáng)調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項(xiàng)不保證本金安全，不符合題意，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益”的描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。它與題干中本金以外風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)且按實(shí)際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。18、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)人員在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則。在金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財(cái)人員在向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。從選項(xiàng)來(lái)看，A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)匹配”原則，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項(xiàng)“公平”原則，側(cè)重于交易過(guò)程中各方在機(jī)會(huì)、待遇等方面的平等，重點(diǎn)并非風(fēng)險(xiǎn)與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項(xiàng)“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益目標(biāo)，并非針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險(xiǎn)也不厭惡風(fēng)險(xiǎn)的理論模型，與銀行理財(cái)人員向不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)，只有遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，才能有效避免因理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來(lái)?yè)p失，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。19、在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出（）。

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大，減小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查托賓q理論下擴(kuò)張性貨幣政策對(duì)q值和全社會(huì)總產(chǎn)出的影響。托賓q值是企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與重置成本之比。當(dāng)中央銀行實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，資金更多流入資本市場(chǎng)，推動(dòng)股票價(jià)格上漲。股票價(jià)格上漲會(huì)使企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值提升，進(jìn)而使得q值增大。q值增大意味著企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票籌集資金進(jìn)行投資的動(dòng)力增強(qiáng)，因?yàn)榇藭r(shí)投資新資本的收益大于重置成本，所以企業(yè)愿意增加投資。企業(yè)增加投資會(huì)帶動(dòng)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和產(chǎn)出，從而使得全社會(huì)總產(chǎn)出增加。因此，正確答案是C選項(xiàng)。20、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入這一監(jiān)管措施。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的門(mén)檻，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)是市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵，能保證金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)；監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行面對(duì)面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)如實(shí)、及時(shí)披露相關(guān)信息。因此，本題答案選A。21、對(duì)貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。

A.變?cè)熵泿抛?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貨幣犯罪罪名的理解與區(qū)分。題目描述的是對(duì)貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等手段，使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大的行為。首先來(lái)看選項(xiàng)A，變?cè)熵泿抛锸侵笇?duì)真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實(shí)形狀、圖案、面值或張數(shù)，數(shù)額較大的行為，與題干描述完全相符。選項(xiàng)B，持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，題干并非強(qiáng)調(diào)持有或使用假幣，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，偽造貨幣罪是指仿照真貨幣的圖案、形狀、色彩等特征非法制造假幣，冒充真幣的行為，重點(diǎn)在于“制造”，而不是對(duì)真幣進(jìn)行加工處理，故該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪是指出售、購(gòu)買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為，與題干中對(duì)貨幣進(jìn)行加工處理的行為不符。綜上，正確答案是A。22、甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行匯票當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。在銀行匯票業(yè)務(wù)中，需要準(zhǔn)確區(qū)分出票人、付款人以及收款人的概念。甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，此時(shí)乙銀行接受甲公司的申請(qǐng)，按照規(guī)定簽發(fā)出銀行匯票，根據(jù)相關(guān)金融規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，乙銀行就成為了該匯票的出票人。而付款人是指負(fù)責(zé)支付匯票金額的一方。在銀行匯票里，銀行承擔(dān)著付款責(zé)任，所以乙銀行同時(shí)也是付款人。丙公司是甲公司使用該銀行匯票要付款的對(duì)象，即該匯票的收款方。選項(xiàng)A中付款人表述錯(cuò)誤，甲公司并非付款人；選項(xiàng)B出票人和付款人的表述均錯(cuò)誤；選項(xiàng)D出票人表述錯(cuò)誤。因此，本題的正確答案是C。23、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時(shí)的融資方式。解題關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項(xiàng)，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動(dòng)性，銀行可通過(guò)賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問(wèn)題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項(xiàng)，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的常見(jiàn)方式。當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時(shí)，可以向其他金融機(jī)構(gòu)拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時(shí)采用。C選項(xiàng)，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經(jīng)過(guò)一系列復(fù)雜的程序，包括申請(qǐng)、審批、路演等，整個(gè)過(guò)程耗時(shí)較長(zhǎng)，難以在短期內(nèi)完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。D選項(xiàng)，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。24、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)

B.破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)

C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資

D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

【答案】：A

【解析】本題考查破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序相關(guān)知識(shí)。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，其清償順序有著明確的規(guī)定。首先，要保障破產(chǎn)人所欠工資，因?yàn)楣べY是勞動(dòng)者付出勞動(dòng)后應(yīng)得的報(bào)酬，關(guān)乎勞動(dòng)者及其家庭的基本生活，保障工資的優(yōu)先清償體現(xiàn)了對(duì)勞動(dòng)者權(quán)益的重視。其次是破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款。社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用涉及到職工的社會(huì)保障權(quán)益，而稅款則是國(guó)家財(cái)政收入的重要來(lái)源，對(duì)于維持國(guó)家正常運(yùn)轉(zhuǎn)和公共服務(wù)至關(guān)重要。最后是普通破產(chǎn)債權(quán)，這類債權(quán)通常是在商業(yè)活動(dòng)等過(guò)程中形成的，相較于工資、社保費(fèi)用和稅款，其清償優(yōu)先級(jí)處于最后。選項(xiàng)A的順序“破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)”完全符合法律規(guī)定的清償順序。選項(xiàng)B將破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款置于破產(chǎn)人所欠工資之前，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C和選項(xiàng)D把普通破產(chǎn)債權(quán)的清償順序提前，也是不符合法律規(guī)定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償順序的。所以本題正確答案為A。25、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位員工績(jī)效薪酬延期支付的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，為了更好地平衡短期與長(zhǎng)期績(jī)效目標(biāo)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這類人員的績(jī)效薪酬支付方式作出了明確要求。對(duì)于績(jī)效薪酬采取延期支付的比例，規(guī)定是40%以上，這一比例的設(shè)定，有助于促使相關(guān)人員關(guān)注銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，避免因短期利益而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)。而延期支付期限一般不少于3年，通過(guò)延長(zhǎng)支付周期，可以讓薪酬與銀行的長(zhǎng)期業(yè)績(jī)掛鉤，增強(qiáng)薪酬激勵(lì)的有效性和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B中延期支付期限設(shè)定為5年，相較于規(guī)定的一般不少于3年，過(guò)于嚴(yán)格；選項(xiàng)C不僅延期支付比例達(dá)到50%，期限也為5年，均不符合標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D中延期支付期限為2年，低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。26、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（）。

A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C.上下限均放開(kāi)

D.實(shí)行上下限管理

【答案】：B

【解析】我國(guó)個(gè)人住房貸款利率的管理政策是有著明確規(guī)定和特殊考量的。在當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境下，個(gè)人住房貸款利率采取上限放開(kāi)、實(shí)行下限管理的模式。之所以這樣設(shè)置，是基于多方面因素。上限放開(kāi)能夠讓金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、自身資金成本及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等情況靈活定價(jià)，提升金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)權(quán)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。實(shí)行下限管理則意義重大。從宏觀層面看，它有助于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)，避免因貸款利率過(guò)低引發(fā)過(guò)度投機(jī)性購(gòu)房，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康平穩(wěn)發(fā)展；從金融系統(tǒng)安全角度講，能防止金融機(jī)構(gòu)為了搶占市場(chǎng)份額無(wú)節(jié)制降低貸款利率，進(jìn)而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選B。若選擇A下限放開(kāi)實(shí)行上限管理，可能導(dǎo)致貸款利率過(guò)低引發(fā)市場(chǎng)混亂；C上下限均放開(kāi)，在市場(chǎng)機(jī)制不完善時(shí)易造成市場(chǎng)失序；D實(shí)行上下限管理限制了金融機(jī)構(gòu)合理定價(jià)的靈活性，均不符合實(shí)際政策情況。27、關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。這種組織架構(gòu)層級(jí)分明，通過(guò)明確各層級(jí)的職責(zé)和目標(biāo)，能夠有效地進(jìn)行業(yè)務(wù)管理和績(jī)效評(píng)估，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高運(yùn)營(yíng)效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，矩陣型組織架構(gòu)中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，會(huì)導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)各項(xiàng)資源調(diào)配、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響，此選項(xiàng)說(shuō)法合理。選項(xiàng)D，矩陣型組織架構(gòu)下，銀行同時(shí)受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領(lǐng)導(dǎo)。雙重領(lǐng)導(dǎo)可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢(shì)，但也可能存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)困難等問(wèn)題。該選項(xiàng)中說(shuō)銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄是錯(cuò)誤的。綜上，答案選D。28、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：首先看選項(xiàng)A，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范和管理，以此保障市場(chǎng)秩序、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，所以由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)是合理且符合規(guī)定的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定。如果商業(yè)銀行可自主決定，可能會(huì)導(dǎo)致其為了追求利益最大化而隨意提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不合理定價(jià)，這會(huì)損害消費(fèi)者的利益，也不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定。由于商業(yè)銀行和客戶在信息、地位等方面存在不對(duì)等，客戶往往處于劣勢(shì)，協(xié)商決定可能難以達(dá)成公平合理的結(jié)果，并且缺乏統(tǒng)一規(guī)范，會(huì)造成市場(chǎng)的混亂，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，不能收取手續(xù)費(fèi)。在現(xiàn)實(shí)的金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)時(shí)會(huì)產(chǎn)生一定的成本，適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)是維持其正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的必要方式，所以完全不能收取手續(xù)費(fèi)不符合實(shí)際情況，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。29、下列關(guān)于GDP增長(zhǎng)率的表述，正確的是（）。

A.GDP增長(zhǎng)率越高越好

B.表示國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況

C.反映了通貨膨脹情況

D.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)GDP增長(zhǎng)率相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，GDP增長(zhǎng)率并非越高越好。過(guò)高的GDP增長(zhǎng)率可能意味著經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，會(huì)引發(fā)通貨膨脹、資源過(guò)度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問(wèn)題，對(duì)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展不利。所以不能簡(jiǎn)單認(rèn)為GDP增長(zhǎng)率越高越好。B選項(xiàng)，GDP指的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，而非國(guó)民生產(chǎn)總值，該選項(xiàng)概念混淆。國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和；而國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個(gè)國(guó)家領(lǐng)土范圍內(nèi)的所有常住單位，在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)最終產(chǎn)品和提供勞務(wù)價(jià)值的總和。C選項(xiàng)，GDP增長(zhǎng)率主要反映的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況，不能直接反映通貨膨脹情況。通貨膨脹通常用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)（PPI）等指標(biāo)來(lái)衡量。D選項(xiàng)，GDP增長(zhǎng)率是指GDP的年度增長(zhǎng)率，需用按可比價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值來(lái)計(jì)算，它反映的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案是D。30、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國(guó)債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的相關(guān)知識(shí)。在分析各選項(xiàng)之前，我們需要明確流動(dòng)性的概念，流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動(dòng)性就越高。選項(xiàng)A現(xiàn)金，它本身就是貨幣形式，無(wú)需變現(xiàn)過(guò)程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時(shí)隨地滿足流動(dòng)性需求，所以其流動(dòng)性是最高的。選項(xiàng)B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機(jī)構(gòu)，有一定的期限限制，在拆借期限內(nèi)不能隨意收回資金用于自身的流動(dòng)性需求，需要等待到期或者通過(guò)特定的市場(chǎng)操作才能變現(xiàn)，相較于現(xiàn)金，其流動(dòng)性較差。選項(xiàng)C國(guó)債，雖然國(guó)債是一種較為安全且流動(dòng)性相對(duì)較好的金融資產(chǎn)，在二級(jí)市場(chǎng)上可以進(jìn)行交易變現(xiàn)，但交易過(guò)程需要一定的時(shí)間、手續(xù)，并且可能會(huì)受到市場(chǎng)行情的影響，存在價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，所以其流動(dòng)性不如現(xiàn)金。選項(xiàng)D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內(nèi)資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過(guò)復(fù)雜的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式才能提前收回資金，其變現(xiàn)的難度和成本都相對(duì)較高，流動(dòng)性明顯低于現(xiàn)金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，答案選A。31、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對(duì)于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國(guó)銀行作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個(gè)人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要致力于支持我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，為機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進(jìn)出口提供政策性金融支持，一般不涉及個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職責(zé)，不辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國(guó)國(guó)際信托投資公司（現(xiàn)稱中國(guó)中信集團(tuán)）是大型綜合性跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實(shí)業(yè)和金融科技等多個(gè)領(lǐng)域，但并非以個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠?yàn)槔钕壬k理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)銀行，所以答案選A。32、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于罪名區(qū)分關(guān)鍵因素的選擇題。本題聚焦于銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時(shí)，不同罪名（貸款詐騙罪共犯、職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯）區(qū)分的關(guān)鍵。選項(xiàng)A，主觀方面故意是很多犯罪的共性要求，在這種情形下不能作為區(qū)分這幾種罪名的關(guān)鍵，因?yàn)闊o(wú)論構(gòu)成哪種共犯，主觀通常都表現(xiàn)為故意，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法在貸款詐騙等犯罪中較為常見(jiàn)，但這并非區(qū)分這幾種罪名的核心依據(jù)，不同罪名在犯罪手段上可能有相似之處，因此B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，銀行是否被騙是關(guān)鍵區(qū)別點(diǎn)。若銀行被騙，一般傾向于構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯；若銀行未被騙，工作人員利用職務(wù)之便與犯罪分子勾結(jié)，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，所侵犯的客體是否是貸款并非區(qū)分這幾種罪名的核心要素，這些罪名所涉及的客體有一定關(guān)聯(lián)性，不能以此來(lái)準(zhǔn)確區(qū)分，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。33、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購(gòu)買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項(xiàng)A，向主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為。現(xiàn)金是具有明確價(jià)值且易量化的財(cái)物，私下送現(xiàn)金很可能構(gòu)成行賄，嚴(yán)重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項(xiàng)B，自掏腰包購(gòu)買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物，黃金首飾價(jià)值較高，可能導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)睦骊P(guān)聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項(xiàng)C，向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡，購(gòu)物卡同樣具有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可能會(huì)使客戶與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務(wù)往來(lái)?yè)诫s利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項(xiàng)D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價(jià)值相對(duì)較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質(zhì)，一般不會(huì)引發(fā)利益輸送等問(wèn)題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。34、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬(wàn)元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模。首先明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式為：RAROC=（經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟(jì)資本，其中經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益=經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)-稅項(xiàng)-當(dāng)期計(jì)提撥備。接下來(lái)計(jì)算經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益。已知經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬(wàn)元即0.5億元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟(jì)資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為7億元，設(shè)經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過(guò)計(jì)算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。35、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)保理業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。正確答案為A。首先分析選項(xiàng)B，保理業(yè)務(wù)的全稱確實(shí)是保付代理業(yè)務(wù)，該表述準(zhǔn)確無(wú)誤。選項(xiàng)C，保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)，此說(shuō)法也是正確的，它體現(xiàn)了保理業(yè)務(wù)的綜合性特點(diǎn)。選項(xiàng)D，保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理，這是常見(jiàn)的業(yè)務(wù)分類方式。而選項(xiàng)A錯(cuò)誤，在單保理業(yè)務(wù)中，僅一方銀行（進(jìn)口保理商或出口保理商）與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議，并非進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂協(xié)議。所以不正確的說(shuō)法是A選項(xiàng)。"36、治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。

A.增稅

B.擴(kuò)張性貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.增加財(cái)政支出

【答案】：A

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮時(shí)不使用的政策措施。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值，物價(jià)總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，通常需要采取擴(kuò)張性政策來(lái)刺激經(jīng)濟(jì)。選項(xiàng)A，增稅會(huì)增加企業(yè)和個(gè)人的負(fù)擔(dān)，減少企業(yè)的投資和個(gè)人的消費(fèi)，使得市場(chǎng)上的貨幣流通量進(jìn)一步減少，經(jīng)濟(jì)活力下降，不利于緩解通貨緊縮的狀況，反而可能會(huì)加重經(jīng)濟(jì)低迷，所以增稅不是治理通貨緊縮使用的政策措施。選項(xiàng)B，擴(kuò)張性貨幣政策，如降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開(kāi)市場(chǎng)上買進(jìn)有價(jià)證券等，能夠增加貨幣供應(yīng)量，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，可用于治理通貨緊縮。選項(xiàng)C，引導(dǎo)公眾預(yù)期可以增強(qiáng)公眾對(duì)經(jīng)濟(jì)的信心，促使公眾增加消費(fèi)和投資，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，對(duì)治理通貨緊縮具有積極作用。選項(xiàng)D，增加財(cái)政支出，政府通過(guò)加大在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育、醫(yī)療等方面的投入，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和需求，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是治理通貨緊縮常用的財(cái)政政策手段。綜上，答案選A。37、由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率成為（）。

A.固定匯率

B.基本匯率

C.浮動(dòng)匯率

D.官方匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同匯率概念的理解和區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的匯率類型的具體定義，并與題目中描述的特征進(jìn)行匹配。各選項(xiàng)分析-A選項(xiàng)：固定匯率是指由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率，這與題目中“由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)”的描述完全相符，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：基本匯率是指本國(guó)貨幣與關(guān)鍵貨幣的匯率，關(guān)鍵貨幣通常是國(guó)際上普遍接受的貨幣，如美元等，主要用于本國(guó)貨幣與其他貨幣換算的基礎(chǔ)，并非是由貨幣當(dāng)局干預(yù)且在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：浮動(dòng)匯率是指匯率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，貨幣當(dāng)局不進(jìn)行干預(yù)或很少干預(yù)，匯率會(huì)隨市場(chǎng)供求變化而自由波動(dòng)，這與題目中貨幣當(dāng)局干預(yù)且在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的描述不符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：官方匯率是指由國(guó)家貨幣管理當(dāng)局所規(guī)定的匯率，它強(qiáng)調(diào)的是由官方規(guī)定這一特征，但未突出只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)這一關(guān)鍵要素，與題目表述不完全一致，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A。38、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行與定期存款人之間存在明確的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定及時(shí)、足額支付定期存款人的本金和利息，不得拖延、拒絕支付，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，“銀行”字樣代表著特定的金融業(yè)務(wù)和金融信用，為了維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、保障金融安全，單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，此規(guī)定合理且必要，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)特有的業(yè)務(wù)，有著嚴(yán)格的準(zhǔn)入門(mén)檻和監(jiān)管要求。企業(yè)法人并不具備從事吸收公眾存款行為的資格，若擅自進(jìn)行吸收公眾存款行為，會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，甚至可能構(gòu)成非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行應(yīng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得違反規(guī)定提高利率吸收存款，這種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為會(huì)破壞金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和正常秩序，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。39、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長(zhǎng)為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)銀行實(shí)行接管的期限知識(shí)。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）對(duì)于發(fā)生信用危機(jī)的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項(xiàng)。實(shí)行接管旨在保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管的期限有明確規(guī)定，最長(zhǎng)為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時(shí)間來(lái)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、化解風(fēng)險(xiǎn)，又能避免接管期限過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致市場(chǎng)資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。40、當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買進(jìn)債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同貨幣政策操作對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的貨幣政策操作進(jìn)行分析，判斷其會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加還是減少。選項(xiàng)A，中央銀行買進(jìn)債券時(shí)，會(huì)向市場(chǎng)投放貨幣，增加市場(chǎng)上的貨幣流通量，從而引起貨幣供應(yīng)量增加，而非減少，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，降低法定存款準(zhǔn)備率，意味著商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，進(jìn)而會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本降低，會(huì)增加向中央銀行的借款，從而使商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量增加，故C選項(xiàng)同樣不符合要求。選項(xiàng)D，提高法定存款準(zhǔn)備率，商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金增多，可用于放貸的資金減少，市場(chǎng)上的貨幣供應(yīng)量就會(huì)相應(yīng)減少，所以能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題的正確答案是D。41、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會(huì)在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)過(guò)程中，對(duì)于違反相關(guān)規(guī)定的行為會(huì)采取一系列處罰措施以維護(hù)銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)處罰是常見(jiàn)的監(jiān)管手段之一，通過(guò)對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)或個(gè)人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟(jì)手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟(jì)代價(jià)，起到懲戒和警示作用。選項(xiàng)B，取消董事、高級(jí)管理人員任職資格，能夠防止不具備相應(yīng)能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理質(zhì)量和合規(guī)運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對(duì)違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的個(gè)人采取的一種較為嚴(yán)厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對(duì)銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項(xiàng)D，剝奪政治權(quán)利是我國(guó)刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對(duì)犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機(jī)關(guān)在刑事審判中，與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能和處罰權(quán)限無(wú)關(guān)。所以本題正確答案為D。42、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱()。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各種代理的定義，并結(jié)合題干中小張叔叔擔(dān)任監(jiān)護(hù)人這一具體情境來(lái)判斷。選項(xiàng)A“產(chǎn)生代理”并非一個(gè)規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動(dòng)的法律稱謂，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“指定代理”是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。在本題中，小張年幼且父母無(wú)法履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機(jī)關(guān)指定小張叔叔進(jìn)行代理活動(dòng)，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“委托代理”是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理。而題干中并沒(méi)有體現(xiàn)小張或其父母委托小張叔叔進(jìn)行代理的相關(guān)信息，并非基于委托授權(quán)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“無(wú)權(quán)代理”是指沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義實(shí)施的代理行為。但小張叔叔是經(jīng)過(guò)法院判決成為監(jiān)護(hù)人進(jìn)行代理活動(dòng)，并非無(wú)權(quán)代理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案為B選項(xiàng)。43、作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A.兩者都可以是觀念上的貨幣

B.兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣

C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D.前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣的特點(diǎn)，下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，對(duì)于流通手段而言，它是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介的職能。在實(shí)際的商品交換過(guò)程中，必須有現(xiàn)實(shí)的貨幣參與才能完成交易，而不能僅僅是觀念上的貨幣。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，價(jià)值尺度是貨幣用來(lái)衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值的一種職能。此時(shí)貨幣只需以觀念形式存在即可，比如商品標(biāo)價(jià)，并不需要實(shí)實(shí)在在的貨幣擺在那里。所以并非兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，價(jià)值尺度職能下，貨幣只需在觀念上存在就能衡量商品價(jià)值，不需要現(xiàn)實(shí)貨幣。而流通手段需要現(xiàn)實(shí)的貨幣來(lái)實(shí)現(xiàn)商品的交換，所以前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，該選項(xiàng)表述與貨幣價(jià)值尺度和流通手段的實(shí)際特點(diǎn)相反。價(jià)值尺度不需要現(xiàn)實(shí)貨幣，流通手段需要現(xiàn)實(shí)貨幣，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。44、（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的具體內(nèi)涵，并與題干中“為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)”這一描述進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為企業(yè)提供有關(guān)市場(chǎng)、行業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等方面的信息咨詢服務(wù)，重點(diǎn)在于信息的提供，并非全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)通常是為企業(yè)或個(gè)人在財(cái)務(wù)規(guī)劃、融資、并購(gòu)等方面提供專業(yè)的建議和方案，更側(cè)重于財(cái)務(wù)策略和規(guī)劃，而非直接的資產(chǎn)管理，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值個(gè)人客戶提供個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)，服務(wù)對(duì)象有一定局限性，并非針對(duì)所有機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人，且其業(yè)務(wù)范疇除了資產(chǎn)管理還包括其他高端定制服務(wù)，所以C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)正是商業(yè)銀行專門(mén)為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)方面，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。45、中國(guó)人民銀行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對(duì)中國(guó)人民銀行成立時(shí)間這一重要?dú)v史知識(shí)點(diǎn)的掌握。中國(guó)人民銀行的成立具有重大歷史意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)影響，它是新中國(guó)金融體系建設(shè)的重要開(kāi)端。1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成了中國(guó)人民銀行，標(biāo)志著新中國(guó)統(tǒng)一的國(guó)家銀行制度開(kāi)始建立。1945年時(shí)，國(guó)內(nèi)局勢(shì)尚處于抗日戰(zhàn)爭(zhēng)后期，不具備成立統(tǒng)一國(guó)家銀行的條件。1949年新中國(guó)成立，是在人民銀行成立之后。1978年則是我國(guó)開(kāi)啟改革開(kāi)放的重要年份，并非人民銀行成立時(shí)間。所以正確答案是B選項(xiàng)。準(zhǔn)確掌握此類關(guān)鍵歷史節(jié)點(diǎn)和重要事件，對(duì)于理解我國(guó)金融發(fā)展脈絡(luò)、國(guó)家建設(shè)進(jìn)程等有著至關(guān)重要的作用。46、單位或個(gè)人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?()。

A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位或個(gè)人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的處理措施。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，對(duì)于尚不構(gòu)成犯罪的情況，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得是合理的監(jiān)管措施，旨在懲戒違規(guī)行為并減少其因違法帶來(lái)的不當(dāng)獲利，是符合相關(guān)監(jiān)管邏輯和規(guī)定的。B選項(xiàng)，當(dāng)該行為構(gòu)成犯罪時(shí)，依法追究刑事責(zé)任是維護(hù)法律尊嚴(yán)和金融秩序的必要手段，能夠起到威懾潛在違法者的作用。C選項(xiàng)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締擅自設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以及時(shí)阻止非法金融活動(dòng)的開(kāi)展，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。D選項(xiàng)，“一律處以50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款”的表述過(guò)于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，罰款金額會(huì)根據(jù)具體的違法情節(jié)、危害后果等多方面因素綜合確定，并非一概而論地處于該固定區(qū)間，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。47、《行政強(qiáng)制法》自（）年實(shí)施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本題考查《行政強(qiáng)制法》的實(shí)施年份?！缎姓?qiáng)制法》是為了規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定的重要法律。準(zhǔn)確掌握其實(shí)施年份，對(duì)于公務(wù)員在實(shí)際行政執(zhí)法工作中正確適用該法具有重要意義?！缎姓?qiáng)制法》于2011年6月30日由第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議通過(guò)，并自2012年1月1日起施行。所以本題正確答案選D。選項(xiàng)A的2009年、選項(xiàng)B的2010年以及選項(xiàng)C的2011年均不符合《行政強(qiáng)制法》實(shí)際實(shí)施的時(shí)間。作為公務(wù)員，需要熟知各類法律法規(guī)的生效時(shí)間等關(guān)鍵信息，以便在工作中準(zhǔn)確運(yùn)用法律規(guī)定，確保行政行為合法合規(guī)。48、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對(duì)待.不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在處理涉及親屬貸款項(xiàng)目時(shí)的正確做法，核心考點(diǎn)是銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守和道德規(guī)范。首先來(lái)看選項(xiàng)A，向銀行管理層披露自己與貸款公司的親屬關(guān)系，這是遵循了銀行業(yè)務(wù)的透明度和公正性原則。通過(guò)披露，銀行能夠全面了解貸款項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而作出更客觀、合理的決策，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，公平對(duì)待雖很重要，但不向銀行披露所處關(guān)系是不符合規(guī)定的。因?yàn)橛H屬關(guān)系可能會(huì)對(duì)決策產(chǎn)生潛在影響，不披露會(huì)使銀行無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，破壞了信息的對(duì)稱和透明性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款，這明顯違背了公平公正的原則。信貸業(yè)務(wù)應(yīng)基于客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定利率，給予親屬優(yōu)惠利率不僅損害了銀行利益，也破壞了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款，這是一種逃避責(zé)任的做法，并沒(méi)有從根本上解決問(wèn)題，也不符合銀行的管理要求和職業(yè)操守，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。信貸員在遇到此類情況時(shí)，向銀行管理層披露所處關(guān)系是最為恰當(dāng)且符合規(guī)范的做法。49、下列違項(xiàng)中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。

A.市場(chǎng)指標(biāo)

B.規(guī)模據(jù)標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.政策指標(biāo)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行管理基本指標(biāo)的理解與認(rèn)知。銀行管理基本指標(biāo)是衡量銀行經(jīng)營(yíng)狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項(xiàng)A市場(chǎng)指標(biāo)，能反映銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)地位，是銀行管理的重要考量方面；選項(xiàng)B規(guī)模指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模大小，對(duì)于評(píng)估銀行的綜合實(shí)力有重要意義；選項(xiàng)C效率指標(biāo)，關(guān)乎銀行的運(yùn)營(yíng)效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標(biāo)并不是銀行管理的基本指標(biāo)，政策更多是外部環(huán)境因素，對(duì)銀行起到引導(dǎo)和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以答案是D。"50、（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方式的特征，并與題干中描述的“并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變”進(jìn)行匹配。首先來(lái)看選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)合同或非合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一個(gè)人或單位的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式。在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)源本身并未消失，只是原本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了其他主體，這與題干描述完全相符。再看選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，它主要是降低風(fēng)險(xiǎn)影響程度，并非改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，所以不符合題意。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，其核心是通過(guò)增加投資組合的種類來(lái)降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，因此也不正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指通過(guò)回避風(fēng)險(xiǎn)源，放棄某項(xiàng)活動(dòng)以避免風(fēng)險(xiǎn)損失的策略，這意味著直接消除了風(fēng)險(xiǎn)源，而不是僅改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，所以也不符合題干要求。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：AB

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險(xiǎn)按照能否分散的分類情況。信用風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域中重要的風(fēng)險(xiǎn)類型之一，對(duì)其準(zhǔn)確分類有助于更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理與防控。信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散這一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，可分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于全局性的因素引起的信用風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)通常無(wú)法通過(guò)分散投資等方式來(lái)消除，它影響著整個(gè)市場(chǎng)或經(jīng)濟(jì)體系中的眾多信用主體，例如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、貨幣政策重大調(diào)整等情況都可能引發(fā)系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)則是由特定的、與個(gè)別信用主體相關(guān)的因素所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這類風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)分散投資等手段來(lái)降低影響，比如某個(gè)企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等原因造成的違約風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和選項(xiàng)D結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，它們是按照信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)節(jié)來(lái)劃分的類型，并非按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散進(jìn)行的分類。選項(xiàng)E主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)是指主權(quán)國(guó)家或地區(qū)政府及其所屬公共實(shí)體在履行其債務(wù)責(zé)任等方面的信用風(fēng)險(xiǎn)，也不屬于按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散的分類范疇。所以本題的正確答案是AB。2、被許可人的違法活動(dòng)包括（）

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的

B.在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不安法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查被許可人違法活動(dòng)的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)，這明顯違反了行政許可的規(guī)定，行政許可明確了被許可人的活動(dòng)范圍，超越該范圍開(kāi)展活動(dòng)屬于違法行為。-B選項(xiàng)：在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下將行政許可予以轉(zhuǎn)讓，擅自轉(zhuǎn)讓行政許可破壞了行政許可制度的有序性和合法性，不符合規(guī)定，屬于違法活動(dòng)。-C選項(xiàng)：即便依法可以轉(zhuǎn)讓行政許可，但不按法定條件和程序進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，同樣違反了相關(guān)規(guī)定，擾亂了行政管理秩序，屬于違法情形。-D選項(xiàng)：涂改、倒賣、出租、出借行政許可這些行為嚴(yán)重違反了行政許可的管理規(guī)定，會(huì)導(dǎo)致行政許可的管理混亂，損害公共利益和行政管理秩序，所以屬于違法活動(dòng)。-E選項(xiàng)：在法定程序下轉(zhuǎn)讓行政許可是符合規(guī)定的，不屬于違法活動(dòng)。綜上，ABCD選項(xiàng)所描述的行為均屬于被許可人的違法活動(dòng)，故本題正確答案是ABCD。3、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

E.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

【答案】：BCD

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員“忠于職守”原則的相關(guān)要求?！爸矣诼毷亍边@一原則主要強(qiáng)調(diào)銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的忠誠(chéng)和盡責(zé)。選項(xiàng)B，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密是“忠于職守”原則的重要體現(xiàn)。商業(yè)機(jī)密包含了機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵信息和核心競(jìng)爭(zhēng)力，銀行從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)其不被泄露，以維護(hù)機(jī)構(gòu)的利益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位。選項(xiàng)C，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)同樣至關(guān)重要。知識(shí)產(chǎn)權(quán)是機(jī)構(gòu)創(chuàng)新成果的法律體現(xiàn)，保護(hù)它有助于激勵(lì)機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新，提升機(jī)構(gòu)的整體實(shí)力和價(jià)值。選項(xiàng)D，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)是銀行從業(yè)人員的基本職責(zé)。良好的聲譽(yù)是機(jī)構(gòu)的無(wú)形資產(chǎn)，銀行從業(yè)人員在日常工作和對(duì)外交往中，都應(yīng)積極維護(hù)機(jī)構(gòu)形象，避免因個(gè)人行為給機(jī)構(gòu)聲譽(yù)帶來(lái)負(fù)面影響。而選項(xiàng)A，主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，這更多地體現(xiàn)的是“利益沖突”原則的要求，并非“忠于職守”原則所涵蓋的內(nèi)容。綜上所述，本題正確答案為BCD。4、下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，城市商業(yè)銀行主要服務(wù)于特定城市或地區(qū)，并非全國(guó)性商業(yè)銀行，全國(guó)性商業(yè)銀行通常在全國(guó)范圍內(nèi)廣泛布局業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣，而不是一億元，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其運(yùn)營(yíng)涉及大量資金和公眾利益，為保證其具備相應(yīng)的資金實(shí)力和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，它是總行的延伸，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，產(chǎn)生的民事責(zé)任由總行承擔(dān)，這符合相關(guān)法律規(guī)定，所以D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，題干中未提及該內(nèi)容，與本題所問(wèn)無(wú)關(guān)。綜上，正確答案是CD。5、我國(guó)銀行監(jiān)管的方法是（）。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

D.以存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益為根本的監(jiān)管

E.為減少金融犯罪為目的的監(jiān)管

【答案】：BC

【解析】我國(guó)銀行監(jiān)管方法具有特定的內(nèi)涵和特點(diǎn)。本題中選項(xiàng)B合規(guī)監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要方法之一，合規(guī)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度的要求，這有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序，確保銀行在合法合規(guī)的軌道上運(yùn)營(yíng)。而選項(xiàng)C以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管同樣關(guān)鍵。以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)將監(jiān)管資源更多地配置到風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域和業(yè)務(wù)上，對(duì)銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，通過(guò)有效的監(jiān)管措施來(lái)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行體系的穩(wěn)健性。選項(xiàng)A合法監(jiān)管表述不準(zhǔn)確，合法本身是合規(guī)的一部分內(nèi)容，并非專門(mén)的監(jiān)管方法表述。選項(xiàng)D以存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益為根本是銀行監(jiān)管的目的之一，并非具體監(jiān)管方法。選項(xiàng)E減少金融犯罪是銀行監(jiān)管所期望達(dá)成的一個(gè)結(jié)果，并非監(jiān)管方法。所以本題正確答案為BC。6、合同一般包括的條款有()。

A.當(dāng)事人的名稱和住所

B.標(biāo)的

C.數(shù)量和質(zhì)量

D.價(jià)款或者報(bào)酬

E.違約責(zé)任

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查合同一般應(yīng)包括的條款。合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議，明確合同條款對(duì)于保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益、維護(hù)市場(chǎng)交易秩序具有重要意義。選項(xiàng)A，當(dāng)事人的名稱和住所是合同的基本要素之一。明確當(dāng)事人的名稱和住所，有助于確定合同的主體，在合同履行過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，能夠準(zhǔn)確找到相關(guān)責(zé)任方，便于溝通、協(xié)作以及解決糾紛。選項(xiàng)B，標(biāo)的是合同權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象，是合同的核心內(nèi)容。沒(méi)有明確的標(biāo)的，合同就失去了存在的意義。例如，在買賣合同中，標(biāo)的可能是某種商品；在服務(wù)合同中，標(biāo)的則可能是某種服務(wù)行為。選項(xiàng)C，數(shù)量和質(zhì)量是對(duì)標(biāo)的的進(jìn)一步細(xì)化和明確。數(shù)量是衡量標(biāo)的的尺度，明確的數(shù)量約定可以避免合同履行過(guò)程中因數(shù)量不清晰而產(chǎn)生的爭(zhēng)議。質(zhì)量則是對(duì)標(biāo)的品質(zhì)的要求，它直接關(guān)系到合同目的能否實(shí)現(xiàn)，是合同履行的關(guān)鍵因素之一。選項(xiàng)D，價(jià)款或者報(bào)酬是合同當(dāng)事人取得標(biāo)的所應(yīng)支付的代價(jià)。明確價(jià)款或者報(bào)酬的數(shù)額、支付方式、支付時(shí)間等內(nèi)容，對(duì)于保障當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)利益至關(guān)重要，它是合同公平、等價(jià)有償原則的具體體現(xiàn)。而選項(xiàng)E違約責(zé)任，雖然也是合同中很重要的一部分，但它并非合同一般必須包含的條款。即使合同中沒(méi)有明確約定違約責(zé)任，當(dāng)一方違約時(shí)，按照相關(guān)法律法規(guī)，違約方仍需承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。所以本題答案選ABCD。7、公司可以解散的情形有（）

A.公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損

B.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

C.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

D.因公司合并或分立需要解散的

E.公司違反法律規(guī)定被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查公司可以解散的情形。依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損，這并不必然導(dǎo)致公司解散。虧損只是公司經(jīng)營(yíng)狀況的一種體現(xiàn)，公司可能通過(guò)戰(zhàn)略調(diào)整、資產(chǎn)重組等方式扭虧為盈，繼續(xù)存續(xù)經(jīng)營(yíng)