信貸激勵(lì)管理辦法一、總則（一）目的為了規(guī)范公司信貸業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的工作積極性和主動(dòng)性，確保公司信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部從事信貸業(yè)務(wù)的所有部門及員工。（三）基本原則1.合法性原則：信貸激勵(lì)措施必須符合國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求。2.公平公正原則：對所有信貸人員一視同仁，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核與激勵(lì)。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：激勵(lì)機(jī)制應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)防控相結(jié)合，確保信貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)效益最大化。4.績效掛鉤原則：激勵(lì)水平與信貸業(yè)務(wù)績效緊密掛鉤，充分體現(xiàn)多勞多得、優(yōu)績優(yōu)酬。二、信貸業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系（一）貸款發(fā)放指標(biāo)1.新增貸款金額：考核信貸人員在一定時(shí)期內(nèi)成功發(fā)放的新增貸款總額。2.貸款戶數(shù)：統(tǒng)計(jì)信貸人員拓展的新貸款客戶數(shù)量。（二）貸款質(zhì)量指標(biāo)1.不良貸款率：計(jì)算不良貸款余額占貸款總額的比例，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2.貸款逾期率：衡量逾期貸款金額占貸款總額的比率。（三）業(yè)務(wù)收入指標(biāo)1.利息收入：核算信貸業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的利息收入總額。2.中間業(yè)務(wù)收入：統(tǒng)計(jì)與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的中間業(yè)務(wù)收入，如手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等。（四）客戶滿意度指標(biāo)通過定期開展客戶滿意度調(diào)查，收集客戶對信貸服務(wù)的評價(jià)，包括服務(wù)態(tài)度、辦理效率、產(chǎn)品適用性等方面的反饋。三、激勵(lì)方式（一）物質(zhì)激勵(lì)1.績效獎(jiǎng)金根據(jù)信貸人員的考核得分，按照一定比例發(fā)放績效獎(jiǎng)金?？己说梅钟筛黜?xiàng)考核指標(biāo)加權(quán)計(jì)算得出?？冃И?jiǎng)金發(fā)放周期為季度或年度，具體根據(jù)公司財(cái)務(wù)安排確定。2.專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)對于在貸款營銷、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面表現(xiàn)突出的信貸人員，給予專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)的金額根據(jù)具體貢獻(xiàn)大小確定，可一次性發(fā)放或分階段發(fā)放。3.福利補(bǔ)貼為信貸人員提供與業(yè)務(wù)相關(guān)的培訓(xùn)機(jī)會(huì)、考察交流機(jī)會(huì)等，費(fèi)用由公司承擔(dān)。根據(jù)信貸人員的工作年限、業(yè)績表現(xiàn)等，給予一定的交通補(bǔ)貼、通訊補(bǔ)貼等。（二）精神激勵(lì)1.榮譽(yù)稱號設(shè)立“優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理”“信貸業(yè)務(wù)標(biāo)兵”等榮譽(yù)稱號，對表現(xiàn)優(yōu)秀的信貸人員進(jìn)行表彰。獲得榮譽(yù)稱號的信貸人員在公司內(nèi)部享有一定的優(yōu)先權(quán)，如晉升機(jī)會(huì)、培訓(xùn)機(jī)會(huì)等。2.公開表揚(yáng)在公司內(nèi)部會(huì)議、宣傳欄等渠道對信貸人員的優(yōu)秀業(yè)績和突出表現(xiàn)進(jìn)行公開表揚(yáng)，增強(qiáng)其榮譽(yù)感和自信心。對于特別優(yōu)秀的信貸人員，可推薦至上級主管部門或行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行表彰。四、考核與評價(jià)（一）考核周期信貸人員考核周期為季度考核與年度考核相結(jié)合。季度考核于每季度末進(jìn)行，年度考核于每年年末進(jìn)行。（二）考核主體1.直接上級評價(jià)：由信貸人員的直接上級根據(jù)其日常工作表現(xiàn)、業(yè)務(wù)完成情況等進(jìn)行評價(jià)。2.部門互評：各信貸業(yè)務(wù)部門之間相互評價(jià)，評價(jià)內(nèi)容包括協(xié)作配合情況、業(yè)務(wù)支持力度等。3.客戶評價(jià)：參考客戶滿意度調(diào)查結(jié)果，對信貸人員的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行評價(jià)。（三）考核流程1.數(shù)據(jù)收集：各部門在考核周期結(jié)束后，負(fù)責(zé)收集本部門信貸人員的各項(xiàng)考核指標(biāo)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行初步整理。2.自評：信貸人員對自己在考核周期內(nèi)的工作表現(xiàn)進(jìn)行自我評價(jià)，填寫自評表。3.上級評價(jià)：直接上級根據(jù)信貸人員的工作實(shí)際情況，結(jié)合自評結(jié)果，對其進(jìn)行綜合評價(jià)，給出考核得分和評價(jià)意見。4.部門互評：各部門按照規(guī)定的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對其他部門的信貸人員進(jìn)行評價(jià)，提交評價(jià)結(jié)果。5.客戶評價(jià)：客戶服務(wù)部門整理客戶滿意度調(diào)查數(shù)據(jù)，形成客戶評價(jià)報(bào)告。6.綜合評定：考核小組根據(jù)直接上級評價(jià)、部門互評、客戶評價(jià)結(jié)果，結(jié)合各項(xiàng)考核指標(biāo)權(quán)重，對信貸人員進(jìn)行綜合評定，確定最終考核得分和考核等級。（四）考核等級劃分考核等級分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個(gè)等級。1.優(yōu)秀：考核得分在[X]分及以上，各項(xiàng)考核指標(biāo)表現(xiàn)突出，工作業(yè)績顯著，風(fēng)險(xiǎn)防控能力強(qiáng)，客戶滿意度高。2.良好：考核得分在[X][X]分之間，工作表現(xiàn)較好，能夠完成各項(xiàng)工作任務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施有效，客戶評價(jià)較好。3.合格：考核得分在[X][X]分之間，基本能夠履行崗位職責(zé)，工作無重大失誤，但在某些方面還有提升空間。4.不合格：考核得分在[X]分以下，工作表現(xiàn)較差，未能完成工作任務(wù)，存在明顯的風(fēng)險(xiǎn)隱患，客戶滿意度低。五、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與激勵(lì)約束（一）風(fēng)險(xiǎn)管理要求1.貸前調(diào)查信貸人員應(yīng)嚴(yán)格按照公司規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)，對貸款客戶進(jìn)行全面、深入的調(diào)查，確保客戶信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。調(diào)查內(nèi)容包括客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景等，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)要及時(shí)進(jìn)行分析和評估。2.貸中審查審查人員要對信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性進(jìn)行嚴(yán)格審查，重點(diǎn)關(guān)注貸款用途、還款來源、擔(dān)保措施等方面。對于不符合要求的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)提出整改意見或不予審批。3.貸后管理信貸人員要定期對貸款客戶進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)掌握客戶經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況的變化，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號要及時(shí)采取措施。做好貸款本息回收工作，確保貸款按時(shí)足額收回，對逾期貸款要加大催收力度，降低貸款損失。（二）激勵(lì)約束措施1.正向激勵(lì)對于風(fēng)險(xiǎn)管理工作表現(xiàn)優(yōu)秀的信貸人員，在績效考核、專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)等方面給予傾斜。鼓勵(lì)信貸人員積極參與風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，對取得風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)專業(yè)資格證書的給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。2.負(fù)向約束對于因工作失誤導(dǎo)致出現(xiàn)不良貸款的信貸人員，根據(jù)損失程度扣減相應(yīng)的績效獎(jiǎng)金，并進(jìn)行責(zé)任追究。對違反風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定的信貸人員，視情節(jié)輕重給予警告、罰款