對(duì)全縣金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告今年以來(lái)，縣委、縣政府把“活金融”戰(zhàn)略作為幫扶企業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容，以此來(lái)破解企業(yè)融資瓶頸。但當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大的形勢(shì)下，信貸資金供求矛盾顯得十分突出，出現(xiàn)了企業(yè)生產(chǎn)流動(dòng)資金難和銀行信貸運(yùn)營(yíng)難的“兩難”現(xiàn)象，嚴(yán)重制約了信貸資金流動(dòng)，金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用難以有效發(fā)揮。一、當(dāng)前“兩難”問(wèn)題的具體表現(xiàn)（一）金融支撐力度不強(qiáng)。一季度全縣存貸比走勢(shì)小幅回落，信貸資金增速較慢。全部貸款余額為77.59億元，增長(zhǎng)15.35%，增速在全市各縣排第6位。其中，新增各項(xiàng)貸款2.6億元，在全市各縣排第8位。存貸比由去年年底的59.6%下降到57.88%。與之相比，一季度全縣地區(qū)生產(chǎn)總值完成22.3億元，增長(zhǎng)5.5%，在全市八縣中排第三位；全部財(cái)政收入完成3.4億元，占年初預(yù)算的20%，總量在全市排第三位；固定資產(chǎn)投資完成20億元，增長(zhǎng)2.6%。一季度全縣新增貸款僅占全縣地區(qū)生產(chǎn)總值的11.6%，信貸投放規(guī)模小、增速慢與我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展全市中上游水平不相符、不匹配。（二）融資難題日益突出。當(dāng)前不少中小微企業(yè)自有資本金偏低，資產(chǎn)負(fù)債率較高，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，經(jīng)營(yíng)困難、虧損嚴(yán)重，資金“包袱”沉重，融資更加艱難。特別是去年以來(lái)，我縣為扶持鐵選企業(yè)發(fā)展壯大，不斷加大資源整合力度，企業(yè)兼并重組、搬遷擴(kuò)建、擴(kuò)大規(guī)模，投入了大量資金，并多有貸款，突遇市場(chǎng)下行，造成流動(dòng)資金緊張，迫使企業(yè)陷入停產(chǎn)、半停產(chǎn)窘境。初步統(tǒng)計(jì)，全縣各類企業(yè)急需周轉(zhuǎn)資金12億元，僅鐵選企業(yè)就需要9.15億元。（三）金融環(huán)境有所惡化。一些企業(yè)在目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，效益下滑、流動(dòng)資金緊缺。由于前期貸款過(guò)多，還款壓力大，再融資能力嚴(yán)重不足，續(xù)貸能力明顯下降，直接影響到金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，導(dǎo)致全縣金融機(jī)構(gòu)不良貸款有所上升。截至4月底，我縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共為219家企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，貸款余額達(dá)41.34億元。其中，不良貸款1.66億元,逾期或即將逾期貸款近3億元，授信企業(yè)中停產(chǎn)企業(yè)達(dá)29家，涉及貸款近8億元，這些將可能成為潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，民間借貸日趨活躍，非法集資易發(fā)多發(fā)，縣域金融環(huán)境有所惡化。二、導(dǎo)致出現(xiàn)“兩難”問(wèn)題的主要原因（一）企業(yè)自身實(shí)力不強(qiáng)。一是經(jīng)營(yíng)管理粗放。大多數(shù)中小企業(yè)“家族式”、“家長(zhǎng)式”管理普遍，內(nèi)部管理制度不完善，財(cái)務(wù)制度不健全，發(fā)展方向和目標(biāo)不明確，缺乏對(duì)金融產(chǎn)品和金融信貸的認(rèn)知，達(dá)不到銀行準(zhǔn)貸條件。二是有效抵押物不足。中小微企業(yè)處在發(fā)展的起步或成長(zhǎng)階段，往往資產(chǎn)規(guī)模小、盈利水平低，前期手續(xù)不完備，產(chǎn)權(quán)不明晰，缺乏足夠的固定資產(chǎn)和抵押物，難以滿足銀行信貸要求。三是金融意識(shí)淡薄。部分企業(yè)金融信貸意識(shí)不強(qiáng)，不注重與金融機(jī)構(gòu)保持合作關(guān)系，對(duì)信貸政策了解不多，還款意識(shí)不強(qiáng)。（二）金融機(jī)制活力不足。一是擔(dān)保公司能力不強(qiáng)。在企業(yè)缺乏有效抵押物的情況下，擔(dān)保公司可以為企業(yè)提供凈資產(chǎn)10倍的銀行擔(dān)保貸款，對(duì)緩解中小微企業(yè)資金需求起到助推器功效。目前我縣僅有暢遠(yuǎn)信用擔(dān)保公司1家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資金為5000萬(wàn)元，其中財(cái)政注冊(cè)資金2000萬(wàn)元。按工行、農(nóng)行等國(guó)有商業(yè)銀行的政策規(guī)定，擔(dān)保公司地方財(cái)政控股需達(dá)到50%以上，且按工行規(guī)定注冊(cè)資金規(guī)模需達(dá)1億元以上，才符合信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。擔(dān)保公司單體規(guī)模小，無(wú)法滿足企業(yè)市場(chǎng)需求，增加擔(dān)保公司財(cái)政注資已成當(dāng)務(wù)之急。二是政銀企溝通不夠。政府、金融部門和企業(yè)之間沒(méi)有建立起有效的信息溝通機(jī)制和堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)，溝通不協(xié)調(diào)、信息不對(duì)稱。特別是政策性銀行，能爭(zhēng)取龐大的政策性資金支持項(xiàng)目建設(shè)，但缺乏對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目的了解，出現(xiàn)“不知道如何投放、往哪投放”的尷尬局面。三是金融機(jī)構(gòu)政策不活。國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)授信管理制度，特別是縣級(jí)銀行只有貸款推薦權(quán)，無(wú)貸款審批權(quán)，不能及時(shí)滿足企業(yè)信貸需求。同時(shí)，各商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行剛性考核制，謹(jǐn)慎有余而激勵(lì)不足，信貸單一，手續(xù)繁雜，門檻過(guò)高，影響著信貸供需有效對(duì)接。（三）信貸資產(chǎn)質(zhì)量不優(yōu)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐漸下降，已成為制約中小微企業(yè)融資的重要瓶頸，直接影響了金融機(jī)構(gòu)信貸投放的信心，從而加劇了信貸資金供求矛盾。一是有效資產(chǎn)抵押不充足。出于防范風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行在發(fā)放貸款時(shí)首要條件是企業(yè)具備足額的抵押和擔(dān)保。從實(shí)際情況看，當(dāng)前我縣90％以上的中小微企業(yè)，雖然有大量的資源、地產(chǎn)，但因手續(xù)不全沒(méi)有辦理相關(guān)證照，不能作為有效抵押。二是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)利用不充分。有些企業(yè)為解一時(shí)之困，沒(méi)有對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行有效拆分合理利用，導(dǎo)致上百畝土地只借貸了500—600萬(wàn)元，造成優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的閑置和浪費(fèi)。部分企業(yè)不注重知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)，雖然研發(fā)出自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的專利產(chǎn)品和專有技術(shù)，但沒(méi)有申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，也不能抵押。（四）現(xiàn)代金融意識(shí)不強(qiáng)。企業(yè)融資結(jié)構(gòu)單一，銀行信貸資金仍是企業(yè)融資的主渠道，對(duì)債券融資、金融租賃、票據(jù)融資等金融工具運(yùn)用得很少，對(duì)上市融資認(rèn)識(shí)不足，患得患失，進(jìn)展緩慢。三、破解“兩難”問(wèn)題，增強(qiáng)金融服務(wù)發(fā)展的具體對(duì)策資金是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液，信貸資金規(guī)模和增速影響著經(jīng)濟(jì)規(guī)模和增速。面對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行局勢(shì)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)、擺脫困境，很大程度上取決于金融工作的成效，而有效破解“兩難”問(wèn)題則是重中之重。（一）創(chuàng)新管理制度，在“活機(jī)制”上求突破。把體制機(jī)制建設(shè)作為重中之重，通過(guò)制度創(chuàng)新釋放活力。一是健全考核評(píng)價(jià)機(jī)制。完善《金融機(jī)構(gòu)考核評(píng)價(jià)辦法》，落實(shí)獎(jiǎng)懲制度，對(duì)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有突出貢獻(xiàn)的銀行及行長(zhǎng)給予重獎(jiǎng)；對(duì)貢獻(xiàn)少、效率低、反映差的銀行進(jìn)行通報(bào)約談，并將考核結(jié)果報(bào)送其上級(jí)主管部門，在不違反上級(jí)有關(guān)規(guī)定的前提下，調(diào)配財(cái)政資金分配，金融資源優(yōu)先向?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)好、支持大的金融機(jī)構(gòu)傾斜。二是建立協(xié)調(diào)溝通機(jī)制。加大金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)力度，由縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，拜訪市銀監(jiān)局及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，并借鑒外地做法，出臺(tái)“開(kāi)辦費(fèi)”等獎(jiǎng)勵(lì)措施，鼓勵(lì)省市各金融單位到我縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。三是建立政銀企合作機(jī)制。當(dāng)前銀行和企業(yè)的信貸供需不能實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，很大程度上是沒(méi)有建立起長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。建議每季度召開(kāi)一次政銀聯(lián)系會(huì)議，每半年由政府牽頭組織一次政銀企三方對(duì)接會(huì)，及時(shí)了解各金融機(jī)構(gòu)的信貸政策、產(chǎn)品以及放貸條件和企業(yè)需求?？h金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)同志要經(jīng)常深入企業(yè)調(diào)查研究，每月走訪企業(yè)不低于6家（次），及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和資金需求，強(qiáng)化授信產(chǎn)品的推介宣傳，幫助企業(yè)量身定制個(gè)性化授信產(chǎn)品，滿足企業(yè)正常生產(chǎn)的資金需求。加強(qiáng)項(xiàng)目謀劃與金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接，項(xiàng)目從謀劃初期要讓銀行介入，使項(xiàng)目謀劃既符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，也符合銀行信貸政策要求，確保有效獲得信貸資金支持。（二）創(chuàng)新融資方式，在“拓渠道”上求突破。通過(guò)多種方式，改變企業(yè)融資結(jié)構(gòu)單一的局面。一是提高信貸能力。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際，因地制宜創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，突破以不動(dòng)產(chǎn)為抵押物的限制，廣泛推行“知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資、應(yīng)收賬款融資、訂單融資”等多種信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)品種，強(qiáng)化授信產(chǎn)品的推介宣傳，幫助企業(yè)量身定制個(gè)性化的授信產(chǎn)品，滿足企業(yè)正常生產(chǎn)的資金需求。二是提高擔(dān)保能力。針對(duì)企業(yè)缺乏有效貸款抵押物的實(shí)際，探索由政府推動(dòng)建立閑置資產(chǎn)管理公司，將縣內(nèi)閑置資產(chǎn)進(jìn)行集中劃轉(zhuǎn)、集中管理，盤活閑置資產(chǎn)，及時(shí)為企業(yè)和項(xiàng)目貸款提供抵押。在融資擔(dān)保上，切實(shí)提高擔(dān)保公司實(shí)力，增加擔(dān)保公司資金規(guī)模和數(shù)量，特別是財(cái)政注資規(guī)模，實(shí)現(xiàn)政府控股。探索開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)，用“保險(xiǎn)”替代“擔(dān)?！?，采取“銀行+保險(xiǎn)公司+政府補(bǔ)償金”合作模式，為無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、缺資金的中小微企業(yè)提供信貸服務(wù)，解決中小微企業(yè)貸款難問(wèn)題。三是提高融資能力。積極推進(jìn)企業(yè)利用多層次資本市場(chǎng)上市融資，拓寬融資渠道。繼續(xù)實(shí)施政府推動(dòng)、政策扶持的方式，積極推進(jìn)縣域符合條件的企業(yè)在“新三板”掛牌上市。組織重點(diǎn)企業(yè)赴深圳前海股權(quán)交易中心進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，推介對(duì)接，爭(zhēng)取我縣有一批企業(yè)在深圳前海股權(quán)交易中心掛牌。進(jìn)一步規(guī)范小貸公司業(yè)務(wù)管理，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、督導(dǎo)考核等方式，要求小貸公司嚴(yán)格踐行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的宗旨，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（三）創(chuàng)新管理方式，在“抓規(guī)范”上求突破。幫助企業(yè)規(guī)范運(yùn)行模式，提高管理水平，增強(qiáng)現(xiàn)代金融理念是破解融資瓶頸的重要途徑。一是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人現(xiàn)代管理理念的培訓(xùn)。組織金融機(jī)構(gòu)，有針對(duì)性地開(kāi)展企業(yè)負(fù)責(zé)人現(xiàn)代管理理念、管理知識(shí)培訓(xùn)，特別是強(qiáng)化企業(yè)負(fù)責(zé)人的金融、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)及相關(guān)法律法規(guī)等知識(shí)的培訓(xùn)，提高企業(yè)負(fù)責(zé)人的綜合素質(zhì)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)管理。建議組建由縣工信部門牽頭，縣財(cái)政、審計(jì)、稅務(wù)、金融等部門專業(yè)人員參加的企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢培訓(xùn)專家團(tuán)隊(duì)，對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)管理人員開(kāi)展業(yè)務(wù)管理知識(shí)培訓(xùn)，幫助企業(yè)健全財(cái)務(wù)制度，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)管理，并符合銀行信貸要求。三是建立企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制。企業(yè)主管部門和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要定期深入授信企業(yè)抽查財(cái)務(wù)報(bào)表情況，檢查信貸效益與安全狀況，引導(dǎo)企業(yè)依法、規(guī)范、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)銀行對(duì)中小微企業(yè)的信心。（四）創(chuàng)新金融環(huán)境，在“增信用”上求突破。信用是今后企業(yè)生存的基礎(chǔ)，如果沒(méi)有良好信用，就等于失去發(fā)展機(jī)遇。一是培養(yǎng)企業(yè)信用意識(shí)，引導(dǎo)企業(yè)自主增信。信用檔案是企業(yè)贏得信任、獲得商機(jī)、促成交易的根本。通過(guò)引進(jìn)第三方征信機(jī)構(gòu)，將企業(yè)基本信息、政府監(jiān)管信息、金融信貸信息、行業(yè)評(píng)價(jià)信息等統(tǒng)一整合，納