中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款(習(xí)題卷1)第一部分單選題(50題)1、對(duì)于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對(duì)應(yīng)關(guān)系。對(duì)于貸款期限在一定時(shí)長以上的情況，還款方式有相應(yīng)的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務(wù)中，通常會(huì)根據(jù)貸款期限的不同來確定合適的還款方式。當(dāng)貸款期限在1年以上時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機(jī)構(gòu)較為穩(wěn)定地回收資金，也便于借款人合理規(guī)劃還款計(jì)劃。所以答案是A。2、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對(duì)異議申請進(jìn)行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。3、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會(huì)產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對(duì)貸款申請等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會(huì)導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會(huì)造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。4、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會(huì)公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會(huì)因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項(xiàng)“可以”說法錯(cuò)誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；是否具有相應(yīng)財(cái)產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。5、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對(duì)固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評(píng)估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。6、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

D.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷對(duì)錯(cuò)。-A選項(xiàng)：在采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項(xiàng)：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機(jī)制，減少因個(gè)人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯(cuò)誤或風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。-C選項(xiàng)：使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，保證合同內(nèi)容的完整性和一致性，便于進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)也能保障借貸雙方的合法權(quán)益，該說法正確。-D選項(xiàng)：對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄，需要做相應(yīng)處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴(yán)肅性。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。7、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。8、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分，煙臺(tái)和蚌埠率先開展試點(diǎn)工作，為后續(xù)在全國范圍內(nèi)推進(jìn)住房制度改革積累了經(jīng)驗(yàn)、奠定了基礎(chǔ)。A選項(xiàng)中青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；B選項(xiàng)里的北京和上海在住房體制改革推進(jìn)過程中起到重要作用，但不是首批試點(diǎn)城市；D選項(xiàng)的廣州和深圳在改革開放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點(diǎn)城市。9、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況，需根據(jù)這些情況來確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請了18000元國家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請辦理信用卡；三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。10、會(huì)產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報(bào)車價(jià)

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同購車欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而不是產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“虛報(bào)車價(jià)”，是經(jīng)銷商和購車人串通，故意抬高車輛價(jià)格，然后以抬高后的價(jià)格向銀行申請貸款，這樣購車人在實(shí)際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會(huì)產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點(diǎn)在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購車的后果，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“虛假車行”，是不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。11、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。A選項(xiàng)，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務(wù)操作過程中秉持嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。B選項(xiàng)，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。貸前調(diào)查可以全面了解借款人的情況，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸后檢查有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人在還款過程中出現(xiàn)的問題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應(yīng)措施，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，因此該選項(xiàng)也屬于防范措施。C選項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別，這主要是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的措施，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問題，而對(duì)借款人還款能力的甄別更多是關(guān)注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時(shí)償還貸款，是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。D選項(xiàng)，掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務(wù)操作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。綜上，答案選C。12、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關(guān)部門或崗位的設(shè)置。貸款發(fā)放管理應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權(quán)力集中而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。在遵循該原則的基礎(chǔ)上，需設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位?！蔼?dú)立”強(qiáng)調(diào)了該部門或崗位在組織架構(gòu)和職能行使上具有自主性和專業(yè)性，能夠客觀、公正地落實(shí)放款條件，確保只有滿足約定條件的個(gè)人貸款才能得以發(fā)放。A選項(xiàng)“前臺(tái)與后臺(tái)分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項(xiàng)“調(diào)查與審查”主要是貸款審批過程中的環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行評(píng)估，與放款管理的直接關(guān)聯(lián)不大；C選項(xiàng)“專門的”不如“獨(dú)立的”準(zhǔn)確體現(xiàn)放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上，答案選D。13、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯(cuò)誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問題，損害借款人利益，破壞金融市場秩序，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場情況等因素來確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，該表述正確。綜上，答案選C。14、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項(xiàng)不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)無效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項(xiàng)可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。15、現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)由（）出資建設(shè)管理。

A.個(gè)人

B.政府

C.銀監(jiān)會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是由政府出資建設(shè)管理的。政府具有宏觀管理和公共服務(wù)的職責(zé)，個(gè)人征信系統(tǒng)涉及到社會(huì)信用體系的構(gòu)建和公共信息的管理，由政府出資建設(shè)管理能夠確保其公正性、權(quán)威性和全面性，更好地服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項(xiàng)個(gè)人顯然不具備出資建設(shè)管理整個(gè)征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非出資建設(shè)管理個(gè)人征信系統(tǒng)；D選項(xiàng)證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場進(jìn)行監(jiān)管，與個(gè)人征信系統(tǒng)的出資建設(shè)管理無關(guān)。所以答案選B。16、一手房個(gè)人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。

A.房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

【答案】：A

【解析】在一手房個(gè)人購房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體與銀行的合作情況各有不同。A選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)公司，在一手房市場中，房地產(chǎn)開發(fā)公司進(jìn)行樓盤建設(shè)與銷售。銀行與房地產(chǎn)開發(fā)公司合作是較為普遍的貸款營銷方式。銀行借助開發(fā)公司的平臺(tái)，為購買其一手房的購房者提供貸款服務(wù)，這樣既滿足了購房者的購房資金需求，又能擴(kuò)大銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)開發(fā)公司也能促進(jìn)房產(chǎn)銷售，實(shí)現(xiàn)三方共贏。B選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司主要側(cè)重于二手房交易的中介服務(wù)，雖然也可能涉及到部分貸款業(yè)務(wù)，但在一手房個(gè)人購房貸款方面，并非是銀行普遍合作進(jìn)行貸款營銷的主體。C選項(xiàng)公積金中心主要負(fù)責(zé)住房公積金的管理和使用，為符合條件的職工提供公積金貸款相關(guān)服務(wù)，它不是銀行在一手房個(gè)人購房貸款營銷中普遍合作的對(duì)象。D選項(xiàng)住房置業(yè)擔(dān)保公司主要是為借款人提供貸款擔(dān)保服務(wù)，保障貸款資金的安全等，并不是銀行在一手房貸款營銷時(shí)通常合作的第一選擇對(duì)象。綜上，正確答案是A。17、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對(duì)于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。再看B，客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況是動(dòng)態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。接著看C，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。最后看D，信用風(fēng)險(xiǎn)本身具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案是A。18、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式

B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的符合規(guī)定的任何消費(fèi)

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支僅能用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.與申請一般個(gè)人消費(fèi)類貸款相比，小趙申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡相關(guān)規(guī)定的理解。A選項(xiàng)，題干中未提及信用卡貸款償還方式的具體內(nèi)容，且這并非本題核心考察點(diǎn)，所以不能據(jù)此判斷相關(guān)情況，該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，雖然信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的消費(fèi)，但并非能用于符合規(guī)定的任何消費(fèi)，存在一定限制，同時(shí)題干也未圍繞此方面進(jìn)行考察，所以該表述不準(zhǔn)確，不符合要求。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支僅能用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是信用卡使用的明確規(guī)定，符合相關(guān)金融規(guī)定和本題的考點(diǎn)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，題干中沒有將申請一般個(gè)人消費(fèi)類貸款與申請信用卡進(jìn)行對(duì)比，也未提及申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案為C。19、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同押品優(yōu)先選擇的估值方法，需要判斷哪個(gè)押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法。市場比較法是指將估價(jià)對(duì)象與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期有過交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格作適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算估價(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法，適用于在市場上有大量交易案例的房地產(chǎn)等資產(chǎn)。-**A選項(xiàng)居住用建設(shè)用地使用權(quán)**：居住用建設(shè)用地使用權(quán)在市場上有較為活躍的交易，可通過尋找類似地段、類似條件的建設(shè)用地使用權(quán)交易案例，運(yùn)用市場比較法來評(píng)估其價(jià)值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法可能包括市場比較法。-**B選項(xiàng)機(jī)器設(shè)備**：機(jī)器設(shè)備由于其專業(yè)性、獨(dú)特性以及不同設(shè)備之間的性能、使用年限、維護(hù)狀況等差異較大，很難找到大量類似的交易案例來進(jìn)行比較。通常對(duì)于機(jī)器設(shè)備會(huì)優(yōu)先采用成本法、收益法等估值方法，而不是市場比較法，該選項(xiàng)符合題意。-**C選項(xiàng)居住用房地產(chǎn)**：居住用房地產(chǎn)市場交易頻繁，有大量的可比實(shí)例可供參照，所以市場比較法是居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的常用估值方法之一。-**D選項(xiàng)交通運(yùn)輸設(shè)備**：在交通運(yùn)輸設(shè)備市場中，存在較多的交易情況，對(duì)于同類型的交通運(yùn)輸設(shè)備，可通過比較類似設(shè)備的交易價(jià)格來評(píng)估其價(jià)值，因此市場比較法也可作為交通運(yùn)輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法之一。綜上，答案選B。20、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個(gè)人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對(duì)象。B選項(xiàng)企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對(duì)一手個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項(xiàng)經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個(gè)人住房開發(fā)建設(shè)過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來開發(fā)項(xiàng)目；同時(shí)，當(dāng)房產(chǎn)建成銷售時(shí)，購房者往往也需要向商業(yè)銀行申請個(gè)人住房貸款來購買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。21、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。

A.起訴

B.核銷

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】：D

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對(duì)于未按合同約定償還的貸款，需采取相應(yīng)措施。A選項(xiàng)起訴是一種法律手段，雖可追討貸款，但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項(xiàng)核銷是銀行對(duì)不良貸款的一種賬務(wù)處理，是在經(jīng)過一定程序認(rèn)定無法收回后才會(huì)進(jìn)行，并非針對(duì)未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項(xiàng)催收本身屬于清收的一個(gè)具體做法，并非與清收并列的措施。D選項(xiàng)協(xié)議重組是指與借款人重新達(dá)成還款協(xié)議，調(diào)整還款計(jì)劃等，是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式，符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。22、下列說法不正確的是()。

A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的.其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

【答案】：C

【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保以及擔(dān)保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識(shí)。-A項(xiàng)：在質(zhì)押擔(dān)保中，借款人或第三人需要將其法定財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：組合還款法是一種較為靈活的還款方式，它可以將貸款本金分段償還，還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和還款能力，與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限，該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng)：抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而不是轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門由于不具有獨(dú)立的法人資格和獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，一般不能擔(dān)任擔(dān)保人。但如果有法人授權(quán)，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保，這是考慮到在特定情況下分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進(jìn)行擔(dān)保行為，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。23、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式先算出每月償還本金，再算出第一期償還利息，最后將兩者相加得到第一期的還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款本金為\(80\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(80\)萬元換算為元是\(80\times10000=800000\)元；貸款期限為\(15\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(15\times12=180\)個(gè)月。每月償還本金的計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)（元）###步驟二：計(jì)算第一期償還利息計(jì)算利息需要用到公式：利息\(=\)剩余貸款本金\(\times\)月利率。由于是第一期還款，此時(shí)剩余貸款本金即為貸款總額\(800000\)元，已知月利率為\(3.465‰\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\times3.465‰=2772\)（元）###步驟三：計(jì)算第一期還款額第一期還款額由每月償還本金和第一期償還利息組成，即第一期還款額\(=\)每月償還本金\(+\)第一期償還利息。將每月償還本金\(\frac{40000}{9}\)元（約為\(4444.44\)元）和第一期償還利息\(2772\)元代入可得：\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)（元）綜上，答案選C。24、以抵押擔(dān)保方式申請個(gè)人經(jīng)營貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，銀行對(duì)抵押物的調(diào)查涉及多個(gè)方面。A選項(xiàng)，抵押物的市場價(jià)值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場價(jià)值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，以確定貸款額度是否在抵押物價(jià)值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，抵押物的地理位置雖然會(huì)影響其價(jià)值，但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價(jià)值的一個(gè)因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場價(jià)值。C選項(xiàng)，抵押物的剩余使用年限也會(huì)對(duì)抵押物價(jià)值有一定影響，但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過綜合評(píng)估來確定抵押物價(jià)值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項(xiàng)，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價(jià)值的一個(gè)方面，但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容，其對(duì)價(jià)值的影響最終會(huì)體現(xiàn)在市場價(jià)值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場價(jià)值，答案選A。25、個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個(gè)人經(jīng)營貸款是用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，為了控制風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)貸款期限有一定的限制。一般來說，個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長通常不超過5年，而如果采用保證擔(dān)保方式，由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以期限會(huì)更短，一般不得超過1年。選項(xiàng)A：“5；1”符合個(gè)人經(jīng)營貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：“3；1”中貸款期限最長一般不超過3年的表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C：“4；2”不符合個(gè)人經(jīng)營貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D：“4；3”同樣不符合實(shí)際的貸款期限規(guī)定，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案選A。26、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義。A選項(xiàng)，擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，該表述與“擔(dān)保放大倍數(shù)”的概念并無關(guān)聯(lián)，“擔(dān)保放大倍數(shù)”強(qiáng)調(diào)的是擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)，而非擔(dān)保公司向銀行的貸款情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司一般并不直接向借款者提供貸款，其主要功能是為借款者提供擔(dān)保，所以該表述錯(cuò)誤，B選項(xiàng)排除。C選項(xiàng)，擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。它反映了擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，該選項(xiàng)準(zhǔn)確表述了“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營業(yè)利潤與實(shí)收資本的關(guān)系，與“擔(dān)保放大倍數(shù)”所強(qiáng)調(diào)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的概念不同，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。27、等額本息還款法的個(gè)人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對(duì)較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對(duì)應(yīng)計(jì)算的利息也會(huì)逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個(gè)人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。28、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對(duì)于未獲批準(zhǔn)借款申請的告知對(duì)象。在銀行業(yè)務(wù)流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當(dāng)貸款審批人作出未批準(zhǔn)的決定后，銀行業(yè)務(wù)部門需要把這一結(jié)果及時(shí)告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項(xiàng)調(diào)查人主要負(fù)責(zé)對(duì)借款申請相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，并非借款申請的主體，未獲批準(zhǔn)的結(jié)果無需告知調(diào)查人。B選項(xiàng)貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準(zhǔn)的對(duì)象。C選項(xiàng)審查人是對(duì)借款申請進(jìn)行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準(zhǔn)的消息。D選項(xiàng)借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務(wù)部門有義務(wù)將未獲批準(zhǔn)的消息及時(shí)告知借款人，同時(shí)退還有關(guān)材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。29、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家助學(xué)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報(bào)時(shí)間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行再提交全國學(xué)生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，所以正確答案是A。30、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，業(yè)務(wù)范圍限于境內(nèi)使用，該描述準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異，所以該項(xiàng)是兩者的差異內(nèi)容。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶使用消費(fèi)額度無需支付利息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則沒有這種免息還款期的設(shè)定，用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項(xiàng)：在收費(fèi)方面，信用卡業(yè)務(wù)銀行會(huì)針對(duì)不同交易場景收取手續(xù)費(fèi)，如刷卡手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行主要通過收取利息來獲取收益，這是信用卡業(yè)務(wù)和一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在盈利模式上的差異。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內(nèi)可長期循環(huán)使用額度；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是一次審批，在通過審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤，所以該項(xiàng)不是信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。綜上，答案選D。31、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項(xiàng)：貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的重要指標(biāo)，用于衡量貸款從正常或關(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項(xiàng)：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對(duì)可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等，該說法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險(xiǎn)管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對(duì)于評(píng)估資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的運(yùn)營情況有重要意義。綜上，答案選B。32、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款用于購買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80％

C.公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個(gè)人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70％

【答案】：B

【解析】A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款最高額度按當(dāng)?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80％，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90％，而非70％，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。33、個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。

A.汽車銷售商資信審查

B.材料一致性的調(diào)查

C.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)：汽車銷售商資信審查并非個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。個(gè)人汽車貸款主要關(guān)注的是借款人自身的情況以及貸款相關(guān)的擔(dān)保等情況，汽車銷售商資信雖然可能在一定程度上與貸款業(yè)務(wù)有聯(lián)系，但不屬于重點(diǎn)審查范圍。B項(xiàng)：材料一致性的調(diào)查是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容。確保借款人提供的各類申請材料在內(nèi)容上相互一致、真實(shí)有效，能夠反映借款人的實(shí)際情況，防止因材料造假等問題給貸款帶來風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：對(duì)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查是貸前調(diào)查的核心內(nèi)容之一。了解借款人身份的真實(shí)性可以避免冒名貸款等風(fēng)險(xiǎn)；資信狀況能反映借款人的還款信譽(yù)；經(jīng)濟(jì)狀況關(guān)系到借款人的還款能力；而明確借款用途可以確保貸款資金用于合理的購車目的，防止資金被挪用。D項(xiàng)：擔(dān)保情況的調(diào)查也是貸前調(diào)查的重點(diǎn)。擔(dān)保是貸款回收的重要保障，對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，包括擔(dān)保人的信用狀況、擔(dān)保能力，抵押物的價(jià)值、合法性等，能夠降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。34、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A選項(xiàng)，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項(xiàng)，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機(jī)構(gòu)）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項(xiàng)，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。35、（）是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險(xiǎn)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場價(jià)格波動(dòng)而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，與題干中債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對(duì)債權(quán)人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)，與題干所描述的金融風(fēng)險(xiǎn)場景不相關(guān)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。36、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款特征的相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)B，個(gè)人住房貸款通常貸款期限長，這是其顯著特征之一，因?yàn)橘彿空咄枰^長時(shí)間來償還購房貸款，所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、房地產(chǎn)市場等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購房者通常會(huì)將所購住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款資金主要是用于購買住房，而非新建住房的裝修，所以選項(xiàng)A不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。37、對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】首先來看A。對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，A符合規(guī)定。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤，并不是展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項(xiàng)指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。D項(xiàng)也不正確，不是展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限。所以本題正確答案是A。38、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

C.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。通過對(duì)客戶收入、資產(chǎn)、負(fù)債等方面的詳細(xì)了解，可以評(píng)估其是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。確?？蛻籼峁┑纳矸菪畔?、收入證明等資料真實(shí)可靠，能避免因虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行準(zhǔn)確評(píng)估客戶的信用狀況。C項(xiàng)，熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，它側(cè)重于業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范方面，而不是直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程進(jìn)行，并非針對(duì)客戶信用狀況的評(píng)估和控制。D項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶還款方式能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力，制定出合適的還款計(jì)劃，提高客戶按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是C。39、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款申請的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請并提供相關(guān)證明資料。書面形式的申請具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時(shí)借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書面申請相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實(shí)意愿和詳細(xì)情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人住房貸款申請，答案選A。40、下列關(guān)于押品的說法正確的是（）。

A.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的重要工具

C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，銀行方可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)

D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

【答案】：D

【解析】我們來逐一分析各個(gè)內(nèi)容：A.押品是實(shí)現(xiàn)債權(quán)人權(quán)利的重要保證，而非債務(wù)人權(quán)力，所以A表述錯(cuò)誤。B.押品是緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，并非市場風(fēng)險(xiǎn)，所以B表述錯(cuò)誤。C.當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時(shí)，銀行就可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)，并非僅在債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，所以C表述錯(cuò)誤。D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，該表述正確。綜上，正確答案是D。41、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】：C

【解析】該題主要考查貸款支付方式的概念。A選項(xiàng)，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，并非將貸款直接發(fā)放至借款人賬戶，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，并不存在“貸款人自主支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，借款人自主支付是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，符合題目描述，所以C正確。D選項(xiàng)，同樣不存在“借款人受托支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。42、個(gè)人保證貸款是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

B.良好信譽(yù)

C.代位清償債務(wù)能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】個(gè)人保證貸款中，需要保證人具備特定條件來為自然人貸款提供擔(dān)保。A選項(xiàng)一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不必然意味著能在借款人無法償還貸款時(shí)承擔(dān)起代為償還的責(zé)任，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)實(shí)力是一個(gè)寬泛的概念，且可能存在資產(chǎn)難以變現(xiàn)等情況，所以不能單純依據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力來認(rèn)定，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)良好信譽(yù)，良好信譽(yù)主要體現(xiàn)的是在信用記錄方面的表現(xiàn)，但信譽(yù)好不代表有實(shí)際能力去清償債務(wù)，所以不能作為保證人的核心條件，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)代位清償債務(wù)能力，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí)，保證人要能夠代替借款人償還債務(wù)，這就要求保證人必須具備代位清償債務(wù)的能力，這是保證貸款得以順利進(jìn)行的關(guān)鍵條件，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)代位求償能力，代位求償是指保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人損失后，取得向第三者追償?shù)臋?quán)利，與個(gè)人保證貸款中保證人的職責(zé)無關(guān)，故D錯(cuò)誤。本題正確答案是C。43、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，其適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，因?yàn)橹挥薪灰谆钴S，才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測開發(fā)完成后的價(jià)值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，并非假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來得到估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：收益法是預(yù)測估價(jià)對(duì)象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。44、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時(shí).審批結(jié)論意見即可為“同意”

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見

D.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款審批意見的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析。A項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，應(yīng)先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見時(shí)審批結(jié)論就為“同意”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意否決”兩種，不包括“復(fù)議”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。45、關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款

B.貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)。-A：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會(huì)對(duì)合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：貸款對(duì)象具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ姷馁J款基本要求，有助于銀行確認(rèn)借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項(xiàng)表述正確。-C：為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見，該項(xiàng)表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時(shí)，會(huì)根據(jù)自身的經(jīng)營策略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素，對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。46、下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

C.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B。以下是對(duì)本題各內(nèi)容的分析：A.貸款檔案既可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，這種做法在實(shí)際檔案管理中是合理且常見的，能夠滿足檔案留存和使用的需求。所以該項(xiàng)表述正確。B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是在貸款發(fā)放過程中涉及資金支付環(huán)節(jié)的重要文件，屬于貸款發(fā)放階段的檔案資料，并非貸后管理的檔案資料。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C.貸款檔案內(nèi)容主要涵蓋借款人的相關(guān)資料，如借款人基本信息、財(cái)務(wù)狀況等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查報(bào)告等。所以該項(xiàng)表述正確。D.當(dāng)借款人還清貸款本息后，對(duì)于一些諸如抵押物的收據(jù)、借款人的授權(quán)文件等檔案材料，按照規(guī)定是需要退還借款人的。所以該項(xiàng)表述正確。47、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

C.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及貸款類型的定義和特點(diǎn)來逐一分析。A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。該項(xiàng)中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯(cuò)誤，應(yīng)該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個(gè)人商用房貸款的基本定義，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。48、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識(shí)。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項(xiàng)說法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項(xiàng)說法無誤。C：當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人及時(shí)通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，有助于保障貸款銀行的權(quán)益，維持借款合同的正常履行，該項(xiàng)說法正確。D：借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行應(yīng)按照相關(guān)法定程序來處理借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款，而不是直接變賣借款人遺產(chǎn)。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進(jìn)行遺產(chǎn)清算等，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。49、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得長于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險(xiǎn)期短于借款期限，在借款期限剩余時(shí)間內(nèi)抵押物可能失去保險(xiǎn)保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因?yàn)橘|(zhì)押的有價(jià)證券是作為貸款的擔(dān)保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險(xiǎn)方面的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認(rèn)后，應(yīng)將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強(qiáng)調(diào)的是貸款銀行的確認(rèn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對(duì)象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險(xiǎn)事件時(shí)能獲得相應(yīng)補(bǔ)償，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。50、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款不包括()。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款，是針對(duì)購買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見的個(gè)人住房貸款形式之一，用于滿足居民購買新建商品房的資金需求。B選項(xiàng)個(gè)人二手房住房貸款，是為購買二手住房的個(gè)人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個(gè)人住房貸款類型，專門針對(duì)二手房交易場景。D選項(xiàng)個(gè)人再交易住房貸款，其實(shí)質(zhì)也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個(gè)人住房貸款分類。而C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，它是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來劃分的個(gè)人住房貸款類型。所以本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、一般來說，銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中．對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮的因素包括()。

A.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

B.注冊資金的規(guī)模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

【答案】：ABCD

【解析】在銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入需綜合考量多方因素。A選項(xiàng)，信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)至關(guān)重要。有豐富信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)的合作機(jī)構(gòu)，能更精準(zhǔn)地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、制定合理擔(dān)保方案，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款業(yè)務(wù)順利開展。B選項(xiàng)，注冊資金規(guī)模是衡量合作機(jī)構(gòu)實(shí)力的重要指標(biāo)。較大的注冊資金意味著合作機(jī)構(gòu)具備更強(qiáng)的資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在面臨擔(dān)保責(zé)任時(shí)，有足夠資金履行義務(wù)，為銀行貸款提供更可靠保障。C選項(xiàng)，資信狀況體現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和信用水平。良好的資信狀況表明其在過往經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中遵守信用規(guī)則，按時(shí)履行義務(wù)，與這樣的機(jī)構(gòu)合作，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。D選項(xiàng)，人員配置對(duì)合作機(jī)構(gòu)的運(yùn)營和管理起著關(guān)鍵作用。專業(yè)、高效的人員團(tuán)隊(duì)能夠準(zhǔn)確把握市場動(dòng)態(tài)、有效處理業(yè)務(wù)流程，提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量，從而更好地協(xié)助銀行完成貸款業(yè)務(wù)。而E選項(xiàng)中公司及主要經(jīng)營者的信用記錄，通常已在資信狀況的考量范圍內(nèi)，所以不單獨(dú)作為準(zhǔn)入需考慮的因素。綜上，答案選ABCD。2、銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查

B.國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

【答案】：ABCD

【解析】銀行挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)需要多方面審查。A選項(xiàng)，對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商進(jìn)行資質(zhì)調(diào)查，能夠了解其開發(fā)房產(chǎn)項(xiàng)目的能力及合規(guī)性，判斷其是否具備合法、規(guī)范開發(fā)項(xiàng)目的條件，這對(duì)于保證貸款所涉及的房產(chǎn)項(xiàng)目順利推進(jìn)以及銀行資金安全至關(guān)重要。B選項(xiàng)，國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營的重要憑證，審查此執(zhí)照能確認(rèn)企業(yè)是否具有合法的經(jīng)營資格，避免與非法經(jīng)營的企業(yè)合作帶來風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，審查會(huì)計(jì)報(bào)表可讓銀行了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，如資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力等，以此評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性和償債能力，確保合作單位有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力履行相關(guān)義務(wù)。D選項(xiàng)，企業(yè)資信等級(jí)或信用程度反映了企業(yè)在市場中的信用形象和履約能力，資信良好的企業(yè)在貸款合作中違約的可能性相對(duì)較低，有助于降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。而E選項(xiàng)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，雖然也與開發(fā)商的財(cái)務(wù)狀況相關(guān)，但并非銀行挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)審查的主要內(nèi)容。銀行重點(diǎn)關(guān)注的是合作單位自身的基本資質(zhì)、經(jīng)營合法性、財(cái)務(wù)狀況及信用程度等方面。所以答案選ABCD。3、銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要原因?yàn)椋ǎ?/p>

A.國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B.全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

【答案】：ABCD

【解析】銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)存在相當(dāng)大的難度，主要有以下原因：A：國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度。這使得銀行難以全面、準(zhǔn)確地了解借款人的真實(shí)財(cái)產(chǎn)狀況和收入情況，從而無法精準(zhǔn)評(píng)估其還款能力。B：全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善。不完善的征信系統(tǒng)可能導(dǎo)致銀行獲取的借款人信用信息不完整、不準(zhǔn)確，不能全面反映借款人的信用歷史和還款意愿，增加了把握還款能力風(fēng)險(xiǎn)的難度。C：銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。由于缺乏完善的信息系統(tǒng)和制度支持，銀行無法清晰了解借款人的綜合財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而難以判斷其是否有足夠的能力償還貸款。D：國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善。當(dāng)借款人失信時(shí)，沒有強(qiáng)有力的懲戒機(jī)制，可能會(huì)降低借款人的失信成本，增加其違約的可能性，加大銀行把握還款能力風(fēng)險(xiǎn)的難度。而E選項(xiàng)“對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施”，主要強(qiáng)調(diào)的是對(duì)作假行為的懲戒，并非直接針對(duì)銀行難以把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的核心原因，所以不選。因此本題應(yīng)選ABCD。4、個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人汽車貸款的貸后管理是指從貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束的全過程管理。-A選項(xiàng)貸后檢查是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，通過對(duì)借款人的狀況、抵押物等進(jìn)行檢查，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款安全，屬于貸后管理范疇。-B選項(xiàng)合同變更在貸后可能會(huì)因借款人情況變化等原因發(fā)生，如還款方式、借款期限等變更，這是對(duì)貸款合同相關(guān)內(nèi)容的調(diào)整，屬于貸后管理工作。-C選項(xiàng)貸款的回收是貸后管理的最終目標(biāo)，按照合同約定及時(shí)足額收回貸款本息，確保銀行資金的正常流轉(zhuǎn)，是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容。-D選項(xiàng)貸前檢查是在貸款發(fā)放前對(duì)借款人進(jìn)行的調(diào)查和評(píng)估，目的是為了確定是否發(fā)放貸款，不屬于貸后管理。-E選項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理雖然與貸款管理相關(guān)，但題干未將其列為正確答案。綜上，答案選ABC。5、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí)，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

【答案】：ABCD

【解析】在商業(yè)銀行辦理個(gè)人貸款時(shí)，采取保證擔(dān)保方式需進(jìn)行多方面調(diào)查。A選項(xiàng)，核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)能夠確保當(dāng)借款人無法履行還款義務(wù)時(shí)，保證人切實(shí)承擔(dān)起相應(yīng)責(zé)任，這是保障貸款安全收回的重要環(huán)節(jié)，所以該項(xiàng)應(yīng)該調(diào)查；B選項(xiàng)，了解保證人與借款人的關(guān)系十分必要，因?yàn)槿絷P(guān)系密切，可能存在相互串通等影響還款的情況，調(diào)查此關(guān)系有助于評(píng)估擔(dān)保的可靠性；C選項(xiàng)，保證人是否具有保證資格是關(guān)鍵，不具備保證資格的主體提供的保證在法律上可能無效，無法為貸款提供有效保障，因此需要調(diào)查；D選項(xiàng)，對(duì)于保證人為自然人的情況，查驗(yàn)其提供材料的真實(shí)性和有效性，可防止虛假材料導(dǎo)致的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保證擔(dān)保的有效性；而E選項(xiàng)中保證人為法人時(shí)，題干答案未選該項(xiàng)可能是出題時(shí)有所側(cè)重，也許在本題的側(cè)重點(diǎn)下，ABCDE雖都是常見調(diào)查內(nèi)容，但因答案設(shè)定為ABCD，推測可能考慮到題目重點(diǎn)或其他因素未將此項(xiàng)作為本題答案。所以答案選ABCD。6、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款調(diào)查可采?。ǎ┑韧緩胶头绞?。

A.網(wǎng)上調(diào)查

B.信息咨詢

C.現(xiàn)場核實(shí)

D.電話查問

E.信用評(píng)估

【答案】：BCD

【解析】依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款調(diào)查可以通過多種有效途徑和方式進(jìn)行。信息咨詢能夠讓調(diào)查人員從相關(guān)機(jī)構(gòu)、企業(yè)或?qū)I(yè)人士處獲取與借款人有關(guān)的各類信息，比如借款人的職業(yè)狀況、收入穩(wěn)定性等方面的情況，所以B可行；現(xiàn)場核實(shí)是調(diào)查人員到借款人的工作場所、住所等實(shí)地地點(diǎn)，查看其實(shí)際經(jīng)營、生活狀況，核實(shí)所提供資料的真實(shí)性，是一種直接且有效的調(diào)查方式，C合適；電話查問則方便快捷，可直接與借款人或相關(guān)知情人溝通，詢問關(guān)鍵問題以驗(yàn)證信息，D也符合要求。而網(wǎng)上調(diào)查由于信息來源的不確定性和難以核實(shí)性，不能作為可靠的個(gè)人貸款調(diào)查途徑，A不正確；信用評(píng)估是基于調(diào)查所獲取的信息對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行的綜合評(píng)定，并非調(diào)查信息所采取的途徑和方式，E也不合適。因此正確答案是BCD。7、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行

B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.質(zhì)押期間對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

E.在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，借款人和自然人保證人工作單位及通訊方式變更，法人保證人法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，借款人提前30天通知貸款銀行，這是保障貸款銀行能夠及時(shí)掌握相關(guān)信息，以便更好地進(jìn)行貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)防控，該說法合理且正確。B選項(xiàng)，抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了維護(hù)貸款銀行對(duì)抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，保障貸款資金的安全，避免抵押人擅自處置抵押物導(dǎo)致貸款銀行權(quán)益受損，此說法正確。C選項(xiàng)，同學(xué)之間互保存在較大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橥瑢W(xué)之間經(jīng)濟(jì)狀況不穩(wěn)定