2025年風(fēng)險(xiǎn)管理師執(zhí)業(yè)資格考試試題及答案一、案例分析題

1.某公司于2024年9月1日開始運(yùn)營，主要從事電子產(chǎn)品研發(fā)與生產(chǎn)。公司為了降低風(fēng)險(xiǎn)，聘請(qǐng)了風(fēng)險(xiǎn)管理師小王負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。請(qǐng)根據(jù)以下情況，回答以下問題：

（1）小王在任職初期，對(duì)公司進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括哪些方面？

（2）小王在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中，發(fā)現(xiàn)公司存在以下風(fēng)險(xiǎn)：生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)分別列舉這些風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)。

（3）針對(duì)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)，小王提出了以下風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)自留。請(qǐng)分別解釋這四種措施的含義。

（4）小王在制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略時(shí)，如何確保措施的可行性和有效性？

（5）小王在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施過程中，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與評(píng)估？

答案：

（1）小王在任職初期，對(duì)公司進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。

（2）生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定、設(shè)備故障、生產(chǎn)安全事故等；市場風(fēng)險(xiǎn)：市場需求變化、競爭對(duì)手策略、行業(yè)政策調(diào)整等；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：資金鏈斷裂、融資困難、匯率波動(dòng)等；操作風(fēng)險(xiǎn)：員工操作失誤、信息系統(tǒng)故障、供應(yīng)鏈中斷等。

（3）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：避免參與可能帶來風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他方，如購買保險(xiǎn)、簽訂合同等；風(fēng)險(xiǎn)控制：采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度；風(fēng)險(xiǎn)自留：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，如預(yù)留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。

（4）小王在制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略時(shí)，應(yīng)確保措施的可行性和有效性，具體方法如下：

a.分析風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的可行性，包括成本、效益、資源等因素；

b.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性，如降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、降低損失程度等；

c.結(jié)合公司實(shí)際情況，選擇最合適的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

（5）小王在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施過程中，應(yīng)進(jìn)行以下風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與評(píng)估：

a.定期收集風(fēng)險(xiǎn)信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢；

b.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行跟蹤，確保措施有效實(shí)施；

c.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的效果，及時(shí)調(diào)整措施。

2.某銀行在2024年6月1日推出了一款新型理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品投資期限為1年，預(yù)期收益率為10%。請(qǐng)根據(jù)以下情況，回答以下問題：

（1）該銀行在推出該理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)進(jìn)行哪些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？

（2）若該銀行在推出該理財(cái)產(chǎn)品后，發(fā)現(xiàn)市場利率上升，導(dǎo)致產(chǎn)品收益率下降。請(qǐng)分析該風(fēng)險(xiǎn)屬于哪種類型？

（3）針對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)，該銀行應(yīng)采取哪些風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施？

（4）該銀行如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行監(jiān)控與評(píng)估？

（5）若該銀行在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施過程中，發(fā)現(xiàn)部分客戶因理財(cái)產(chǎn)品收益下降而提出投訴。請(qǐng)分析該投訴原因，并提出應(yīng)對(duì)策略。

答案：

（1）該銀行在推出該理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)進(jìn)行以下風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：

a.市場風(fēng)險(xiǎn)：分析市場利率、競爭對(duì)手策略等因素；

b.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估產(chǎn)品收益、成本、資金來源等；

c.運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)：分析產(chǎn)品銷售、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。

（2）該風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

（3）針對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)，該銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：

a.調(diào)整產(chǎn)品收益，如降低預(yù)期收益率；

b.增加產(chǎn)品銷售渠道，提高市場占有率；

c.加強(qiáng)客戶服務(wù)，提升客戶滿意度。

（4）該銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行監(jiān)控與評(píng)估的方法如下：

a.定期收集市場利率、競爭對(duì)手策略等信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢；

b.評(píng)估產(chǎn)品收益、成本、資金來源等，確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施有效實(shí)施；

c.跟蹤產(chǎn)品銷售、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。

（5）投訴原因：客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益下降不滿。應(yīng)對(duì)策略：

a.加強(qiáng)與客戶的溝通，解釋理財(cái)產(chǎn)品收益下降的原因；

b.提供其他理財(cái)產(chǎn)品供客戶選擇，滿足客戶需求；

c.加強(qiáng)客戶服務(wù)，提升客戶滿意度。

二、選擇題

1.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理師的主要職責(zé)？

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

D.項(xiàng)目管理

答案：D

2.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)？

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

3.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施？

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)自留

答案：D

4.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)？

A.產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)

C.市場需求變化風(fēng)險(xiǎn)

D.人力資源風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

5.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

A.資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)

B.融資困難風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

答案：D

6.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)？

A.信息系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)

B.員工操作失誤風(fēng)險(xiǎn)

C.供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

答案：D

三、簡答題

1.簡述風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中的主要任務(wù)。

答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中的主要任務(wù)包括：

（1）識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：全面了解公司內(nèi)外部環(huán)境，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)；

（2）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度；

（3）制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略：針對(duì)識(shí)別和評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施；

（4）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效實(shí)施；

（5）監(jiān)控與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：定期收集風(fēng)險(xiǎn)信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

2.簡述風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的四種類型。

答案：

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的四種類型包括：

（1）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：避免參與可能帶來風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)；

（2）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他方，如購買保險(xiǎn)、簽訂合同等；

（3）風(fēng)險(xiǎn)控制：采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度；

（4）風(fēng)險(xiǎn)自留：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，如預(yù)留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。

3.簡述風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與評(píng)估的主要任務(wù)。

答案：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與評(píng)估的主要任務(wù)包括：

（1）定期收集風(fēng)險(xiǎn)信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢；

（2）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行跟蹤，確保措施有效實(shí)施；

（3）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的效果，及時(shí)調(diào)整措施；

（4）發(fā)現(xiàn)并解決風(fēng)險(xiǎn)問題，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。

4.簡述風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的關(guān)鍵作用。

答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的關(guān)鍵作用包括：

（1）全面了解公司內(nèi)外部環(huán)境，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)；

（2）制定科學(xué)、合理的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略；

（3）確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效實(shí)施；

（4）監(jiān)控與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。

5.簡述風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的職業(yè)道德。

答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的職業(yè)道德包括：

（1）誠實(shí)守信：如實(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息，不隱瞞、歪曲事實(shí)；

（2）公正客觀：以客觀、公正的態(tài)度對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，不偏袒任何一方；

（3）專業(yè)素養(yǎng)：不斷提高自身專業(yè)水平，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；

（4）保密原則：保守客戶商業(yè)秘密，不泄露客戶信息。

6.簡述風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的溝通技巧。

答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的溝通技巧包括：

（1）傾聽：認(rèn)真傾聽客戶需求，了解客戶關(guān)注點(diǎn)；

（2）表達(dá)：清晰、準(zhǔn)確地表達(dá)自己的觀點(diǎn)和意見；

（3）提問：針對(duì)客戶需求，提出有針對(duì)性的問題；

（4）說服：運(yùn)用專業(yè)知識(shí)，說服客戶接受風(fēng)險(xiǎn)管理建議；

（5）合作：與客戶建立良好的合作關(guān)系，共同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

四、論述題

1.論述風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的作用。

答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）全面識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠全面了解公司內(nèi)外部環(huán)境，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，為公司提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方案；

（2）制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定科學(xué)、合理的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，降低風(fēng)險(xiǎn)損失；

（3）確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效實(shí)施：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施情況，確保措施的有效性；

（4）監(jiān)控與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠定期收集風(fēng)險(xiǎn)信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略；

（5）提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠通過不斷學(xué)習(xí)、實(shí)踐，提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為公司創(chuàng)造更大的價(jià)值。

2.論述風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的職業(yè)道德。

答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的職業(yè)道德主要包括以下幾個(gè)方面：

（1）誠實(shí)守信：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)如實(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息，不隱瞞、歪曲事實(shí)，維護(hù)客戶利益；

（2）公正客觀：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)以客觀、公正的態(tài)度對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，不偏袒任何一方，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的公正性；

（3）專業(yè)素養(yǎng)：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)不斷提高自身專業(yè)水平，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平；

（4）保密原則：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)保守客戶商業(yè)秘密，不泄露客戶信息，維護(hù)客戶信任；

（5）持續(xù)學(xué)習(xí)：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)、新技能，適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的不斷發(fā)展。

3.論述風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的溝通技巧。

答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的溝通技巧主要包括以下幾個(gè)方面：

（1）傾聽：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)認(rèn)真傾聽客戶需求，了解客戶關(guān)注點(diǎn)，為客戶提供針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理方案；

（2）表達(dá)：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)清晰、準(zhǔn)確地表達(dá)自己的觀點(diǎn)和意見，確?？蛻衾斫怙L(fēng)險(xiǎn)管理建議；

（3）提問：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)針對(duì)客戶需求，提出有針對(duì)性的問題，引導(dǎo)客戶思考；

（4）說服：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)運(yùn)用專業(yè)知識(shí)，說服客戶接受風(fēng)險(xiǎn)管理建議，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)；

（5）合作：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)與客戶建立良好的合作關(guān)系，共同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。

五、計(jì)算題

1.某公司計(jì)劃投資100萬元，投資期限為3年，年利率為8%，請(qǐng)計(jì)算該投資的終值。

答案：FV=PV×(1+r)^n=100×(1+0.08)^3=116.64萬元

2.某公司計(jì)劃在未來5年內(nèi)，每年末支付10萬元，年利率為5%，請(qǐng)計(jì)算該投資現(xiàn)值。

答案：PV=FV×(1+r)^-n=10×(1+0.05)^-5=46.62萬元

3.某公司計(jì)劃在未來10年內(nèi)，每年末支付5萬元，年利率為6%，請(qǐng)計(jì)算該投資的終值。

答案：FV=PV×(1+r)^n=5×(1+0.06)^10=95.02萬元

4.某公司計(jì)劃在未來5年內(nèi)，每年初支付10萬元，年利率為7%，請(qǐng)計(jì)算該投資的終值。

答案：FV=PV×(1+r)^n=10×(1+0.07)^5=75.13萬元

5.某公司計(jì)劃在未來3年內(nèi)，每年末支付8萬元，年利率為9%，請(qǐng)計(jì)算該投資的現(xiàn)值。

答案：PV=FV×(1+r)^-n=8×(1+0.09)^-3=55.21萬元

6.某公司計(jì)劃在未來5年內(nèi)，每年初支付12萬元，年利率為10%，請(qǐng)計(jì)算該投資的終值。

答案：FV=PV×(1+r)^n=12×(1+0.10)^5=82.61萬元

六、綜合分析題

1.某公司計(jì)劃投資一個(gè)新項(xiàng)目，該項(xiàng)目投資期限為5年，預(yù)計(jì)每年末收益為20萬元，年利率為6%。請(qǐng)計(jì)算該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值（NPV）。

答案：NPV=Σ（Ct/(1+r)^t）=20/(1+0.06)^1+20/(1+0.06)^2+20/(1+0.06)^3+20/(1+0.06)^4+20/(1+0.06)^5=85.48萬元

2.某公司計(jì)劃購買一臺(tái)設(shè)備，設(shè)備價(jià)格為50萬元，預(yù)計(jì)使用壽命為10年，年折舊率為10%。請(qǐng)計(jì)算該設(shè)備的年折舊額。

答案：年折舊額=設(shè)備原值×年折舊率=50×0.10=5萬元

3.某公司計(jì)劃在未來5年內(nèi)，每年末支付10萬元，年利率為5%，請(qǐng)計(jì)算該投資的現(xiàn)值。

答案：PV=FV×(1+r)^-n=10×(1+0.05)^-5=46.62萬元

4.某公司計(jì)劃投資100萬元，投資期限為3年，年利率為8%，請(qǐng)計(jì)算該投資的終值。

答案：FV=PV×(1+r)^n=100×(1+0.08)^3=116.64萬元

5.某公司計(jì)劃在未來10年內(nèi)，每年末支付5萬元，年利率為6%，請(qǐng)計(jì)算該投資的終值。

答案：FV=PV×(1+r)^n=5×(1+0.06)^10=95.02萬元

6.某公司計(jì)劃在未來5年內(nèi)，每年初支付12萬元，年利率為10%，請(qǐng)計(jì)算該投資的終值。

答案：FV=PV×(1+r)^n=12×(1+0.10)^5=82.61萬元

本次試卷答案如下：

一、案例分析題

1.答案：

（1）小王在任職初期，對(duì)公司進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。

（2）生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定、設(shè)備故障、生產(chǎn)安全事故等；市場風(fēng)險(xiǎn)：市場需求變化、競爭對(duì)手策略、行業(yè)政策調(diào)整等；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：資金鏈斷裂、融資困難、匯率波動(dòng)等；操作風(fēng)險(xiǎn)：員工操作失誤、信息系統(tǒng)故障、供應(yīng)鏈中斷等。

（3）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：避免參與可能帶來風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他方，如購買保險(xiǎn)、簽訂合同等；風(fēng)險(xiǎn)控制：采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度；風(fēng)險(xiǎn)自留：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，如預(yù)留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。

（4）小王在制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略時(shí)，應(yīng)確保措施的可行性和有效性，具體方法如下：

a.分析風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的可行性，包括成本、效益、資源等因素；

b.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性，如降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、降低損失程度等；

c.結(jié)合公司實(shí)際情況，選擇最合適的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

（5）小王在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施過程中，應(yīng)進(jìn)行以下風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與評(píng)估：

a.定期收集風(fēng)險(xiǎn)信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢；

b.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行跟蹤，確保措施有效實(shí)施；

c.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的效果，及時(shí)調(diào)整措施。

2.答案：

（1）該銀行在推出該理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)進(jìn)行以下風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：

a.市場風(fēng)險(xiǎn)：分析市場利率、競爭對(duì)手策略等因素；

b.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估產(chǎn)品收益、成本、資金來源等；

c.運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)：分析產(chǎn)品銷售、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。

（2）該風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

（3）針對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)，該銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：

a.調(diào)整產(chǎn)品收益，如降低預(yù)期收益率；

b.增加產(chǎn)品銷售渠道，提高市場占有率；

c.加強(qiáng)客戶服務(wù)，提升客戶滿意度。

（4）該銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行監(jiān)控與評(píng)估的方法如下：

a.定期收集市場利率、競爭對(duì)手策略等信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢；

b.評(píng)估產(chǎn)品收益、成本、資金來源等，確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施有效實(shí)施；

c.跟蹤產(chǎn)品銷售、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。

（5）投訴原因：客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益下降不滿。應(yīng)對(duì)策略：

a.加強(qiáng)與客戶的溝通，解釋理財(cái)產(chǎn)品收益下降的原因；

b.提供其他理財(cái)產(chǎn)品供客戶選擇，滿足客戶需求；

c.加強(qiáng)客戶服務(wù)，提升客戶滿意度。

二、選擇題

1.答案：D

解析：項(xiàng)目管理屬于項(xiàng)目管理師的主要職責(zé)，而非風(fēng)險(xiǎn)管理師。

2.答案：A

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)通常指公司整體戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)則更側(cè)重于市場環(huán)境變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)自留是指公司自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而非采取具體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

4.答案：C

解析：市場需求變化風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，是影響產(chǎn)品銷售和收益的因素。

5.答案：D

解析：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括資金鏈斷裂、融資困難、匯率波動(dòng)等多種風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：D

解析：運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)包括信息系統(tǒng)故障、員工操作失誤、供應(yīng)鏈中斷等多種風(fēng)險(xiǎn)。

三、簡答題

1.答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中的主要任務(wù)包括：

（1）識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：全面了解公司內(nèi)外部環(huán)境，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)；

（2）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度；

（3）制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略：針對(duì)識(shí)別和評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施；

（4）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效實(shí)施；

（5）監(jiān)控與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：定期收集風(fēng)險(xiǎn)信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

2.答案：

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的四種類型包括：

（1）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：避免參與可能帶來風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)；

（2）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他方，如購買保險(xiǎn)、簽訂合同等；

（3）風(fēng)險(xiǎn)控制：采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度；

（4）風(fēng)險(xiǎn)自留：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，如預(yù)留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。

3.答案：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與評(píng)估的主要任務(wù)包括：

（1）定期收集風(fēng)險(xiǎn)信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢；

（2）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行跟蹤，確保措施有效實(shí)施；

（3）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的效果，及時(shí)調(diào)整措施；

（4）發(fā)現(xiàn)并解決風(fēng)險(xiǎn)問題，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。

4.答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的關(guān)鍵作用包括：

（1）全面識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠全面了解公司內(nèi)外部環(huán)境，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，為公司提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方案；

（2）制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定科學(xué)、合理的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，降低風(fēng)險(xiǎn)損失；

（3）確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效實(shí)施：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施情況，確保措施的有效性；

（4）監(jiān)控與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠定期收集風(fēng)險(xiǎn)信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略；

（5）提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠通過不斷學(xué)習(xí)、實(shí)踐，提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為公司創(chuàng)造更大的價(jià)值。

5.答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的職業(yè)道德包括：

（1）誠實(shí)守信：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)如實(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息，不隱瞞、歪曲事實(shí)，維護(hù)客戶利益；

（2）公正客觀：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)以客觀、公正的態(tài)度對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，不偏袒任何一方，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的公正性；

（3）專業(yè)素養(yǎng)：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)不斷提高自身專業(yè)水平，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平；

（4）保密原則：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)保守客戶商業(yè)秘密，不泄露客戶信息，維護(hù)客戶信任；

（5）持續(xù)學(xué)習(xí)：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)、新技能，適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的不斷發(fā)展。

6.答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的溝通技巧包括：

（1）傾聽：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)認(rèn)真傾聽客戶需求，了解客戶關(guān)注點(diǎn)，為客戶提供針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理方案；

（2）表達(dá)：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)清晰、準(zhǔn)確地表達(dá)自己的觀點(diǎn)和意見，確保客戶理解風(fēng)險(xiǎn)管理建議；

（3）提問：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)針對(duì)客戶需求，提出有針對(duì)性的問題，引導(dǎo)客戶思考；

（4）說服：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)運(yùn)用專業(yè)知識(shí)，說服客戶接受風(fēng)險(xiǎn)管理建議，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)；

（5）合作：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)與客戶建立良好的合作關(guān)系，共同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。

四、論述題

1.答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）全面識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠全面了解公司內(nèi)外部環(huán)境，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，為公司提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方案；

（2）制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定科學(xué)、合理的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，降低風(fēng)險(xiǎn)損失；

（3）確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效實(shí)施：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施情況，確保措施的有效性；

（4）監(jiān)控與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠定期收集風(fēng)險(xiǎn)信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略；

（5）提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平：風(fēng)險(xiǎn)管理師能夠通過不斷學(xué)習(xí)、實(shí)踐，提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為公司創(chuàng)造更大的價(jià)值。

2.答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的職業(yè)道德主要包括以下幾個(gè)方面：

（1）誠實(shí)守信：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)如實(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息，不隱瞞、歪曲事實(shí)，維護(hù)客戶利益；

（2）公正客觀：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)以客觀、公正的態(tài)度對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，不偏袒任何一方，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的公正性；

（3）專業(yè)素養(yǎng)：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)不斷提高自身專業(yè)水平，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平；

（4）保密原則：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)保守客戶商業(yè)秘密，不泄露客戶信息，維護(hù)客戶信任；

（5）持續(xù)學(xué)習(xí)：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)、新技能，適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的不斷發(fā)展。

3.答案：

風(fēng)險(xiǎn)管理師在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的溝通技巧主要包括以下幾個(gè)方面：

（1）傾聽：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)認(rèn)真傾聽客戶需求，了解客戶關(guān)注點(diǎn)，為客戶提供針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理方案；

（2）表達(dá)：風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)清晰、準(zhǔn)確地表達(dá)自己的觀點(diǎn)和意見，確?？蛻衾斫怙L(fēng)險(xiǎn)管理建議；

（3）