中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合提升測試卷第一部分單選題(50題)1、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對查詢申請在2個工作日予以處理，因此正確答案選B。2、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復核人員進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關(guān)規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除；不準備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復核人員復核，是保證合同準確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風險，該項表述正確。D項，合同填寫應(yīng)做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。3、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括()。

A.新建房個人住房貸款

B.個人二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項新建房個人住房貸款，是針對購買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見的個人住房貸款形式之一，用于滿足居民購買新建商品房的資金需求。B選項個人二手房住房貸款，是為購買二手住房的個人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個人住房貸款類型，專門針對二手房交易場景。D選項個人再交易住房貸款，其實質(zhì)也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個人住房貸款分類。而C選項個人住房組合貸款，它是政策性個人住房貸款和商業(yè)性個人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來劃分的個人住房貸款類型。所以本題答案選C。4、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】：C

【解析】個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件主要是能夠證明個人身份且具有權(quán)威性和通用性的證件。居民身份證是我國公民證明自己身份的法定證件，具有權(quán)威性和通用性，可用于各類身份驗證場景，包括住房貸款身份驗證，所以A選項居民身份證屬于合法有效身份證件。文職干部證和軍官證分別是軍隊文職干部和現(xiàn)役軍官的身份憑證，由國家軍事機關(guān)頒發(fā)，具有較高的權(quán)威性和公信力，在相關(guān)業(yè)務(wù)中可作為合法有效的身份依據(jù)，因此B選項文職干部證和D選項軍官證也屬于合法有效身份證件。而駕駛證主要是用于證明持證人具備駕駛機動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，其功能和使用范圍與證明身份的證件有所區(qū)別，在個人住房貸款等業(yè)務(wù)中，一般不將其作為合法有效的身份證件來使用，所以C選項駕駛證不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件。綜上，本題答案選C。5、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當歸類為（）。

A.關(guān)注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類的了解。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項的不同逾期天數(shù)進行分類。選項A，關(guān)注類通常對應(yīng)逾期情況相對較輕的階段，并不對應(yīng)本題中121-180天（含）的逾期天數(shù)，所以A錯誤。選項B，損失類意味著銀行已經(jīng)基本確定無法收回款項，一般是逾期情況非常嚴重、經(jīng)過長時間仍無法收回欠款的情況，而本題的逾期天數(shù)雖已較長，但還未達到損失類的程度，所以B錯誤。選項C，正常類代表持卡人按時還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯誤。選項D，當持卡人逾期天數(shù)在121-180天（含）時，按照規(guī)定應(yīng)當歸類為可疑，所以本題正確答案為D。6、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動中的基本原則。A項：誠實信用原則是指民事主體在從事民事活動時，應(yīng)講誠實、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個民事活動的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護了市場秩序。B項：平等原則是指民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，強調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動中以利益均衡作為價值判斷標準。它保障了當事人之間的利益平衡，但不是民事活動中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。7、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長可達3年，所以正確答案是B。而A選項中最長為2年表述錯誤；C選項最短為1年、最長為2年均不符合實際情況；D選項最短為1年表述錯誤。8、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔保合同情況。A選項押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項，對于準確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔保價值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項擔保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔保合同在法律責任、風險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項不合格押品信息，不合格押品一般不會進入正常的押品信息錄入流程，因為它不符合押品的要求，不應(yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。9、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進行的調(diào)查?，F(xiàn)場核實是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實地進行查看和了解，能直觀獲取相關(guān)信息，是常見的調(diào)查方式；電話查問可以通過與借款申請人及其相關(guān)人員進行溝通，核實有關(guān)信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關(guān)機構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息，但對于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對象互動、驗證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。10、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長的情況，故A選項不符合。B選項等比累進還款法，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項不符合。C選項等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見于期限較長的貸款，故C選項不符合。D選項到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項正確。綜上，答案選D。11、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達等細節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。12、關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B.有條件選用成本法進行估價的，應(yīng)以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應(yīng)同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價方法選用的相關(guān)知識。A選項，對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價。這是因為不同的估價方法從不同角度對房地產(chǎn)價值進行評估，選用兩種以上方法可以相互印證、補充，使估價結(jié)果更加客觀、準確和合理，所以該說法正確。B選項，有條件選用成本法進行估價時，并非應(yīng)以成本法為主要估價方法。成本法適用于新開發(fā)的房地產(chǎn)、很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)等情況，但在實際估價中，要根據(jù)估價對象的特點、估價目的、資料的可獲取性等綜合因素來確定主要的估價方法，而不是單純以是否有條件用成本法就將其作為主要方法，所以該說法錯誤。C選項，收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法。收益性房地產(chǎn)是指能直接產(chǎn)生租賃收益或其他經(jīng)濟收益的房地產(chǎn)，收益法是通過預(yù)測未來收益并折現(xiàn)來評估房地產(chǎn)價值，與收益性房地產(chǎn)的特性相契合，所以選用收益法進行估價是合理的，該說法正確。D選項，若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應(yīng)同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍。這樣可以保證估價結(jié)果的全面性和準確性，避免因單一方法的局限性而導致估價結(jié)果偏差，所以該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案為B。13、對于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進行貸款審核

C.借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式

【答案】：A

【解析】對于這道題，主要考查個人汽車貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識。A說法錯誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對借款人多方面情況的評估和風險判斷，若全部委托第三方，會使貸款人失去對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風險的有效管理。B說法正確。貸前調(diào)查完成后，形成調(diào)查意見并送交審核人進行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過調(diào)查形成初步意見，再由審核人進一步審核，有助于確保貸款決策的科學性和準確性。C說法正確。借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項主要內(nèi)容。申請材料包含了借款人的基本信息、財務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，對這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評估貸款風險。D說法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式。面談可以直接了解借款人的真實情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準確地評估貸款風險。綜上，答案選A。14、帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財富

B.社會上80％的人占有20％的財富

C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場

【答案】：A

【解析】帕累托定律，也稱為80/20法則，該法則指出在很多情況下，80%的結(jié)果是由20%的因素所決定的。A選項，社會上20％的人占有80％的財富，這是帕累托定律在社會財富分配領(lǐng)域的典型體現(xiàn)，是符合帕累托定律的常見表述。B選項，社會上80％的人占有20％的財富，這與帕累托定律強調(diào)的少數(shù)關(guān)鍵因素決定大部分結(jié)果的核心內(nèi)容不符。C選項，在市場領(lǐng)域，通常是20％的頂尖品牌占據(jù)80％的市場份額才符合帕累托定律，但“強勢”表述不夠準確清晰，且與經(jīng)典的帕累托定律財富分配表述的關(guān)聯(lián)性和代表性不如A選項。D選項，80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場，這與帕累托定律所表達的少數(shù)因素決定大部分結(jié)果的規(guī)律相悖。綜上，正確答案是A。15、個人汽車貸款的貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本，全部到期、利隨本清”。A選項“先收本、后收息，全部到期、利隨本清”不符合個人汽車貸款貸款回收的實際原則；C選項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”一般是國家助學貸款的管理原則；D選項“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是商業(yè)助學貸款的原則。所以本題應(yīng)選B。16、個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個人貸款按產(chǎn)品用途可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。-A項個人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個人住房需求，所以該項不符合題意。-B項個人消費貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關(guān)費用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項不符合題意。-C項個人經(jīng)營類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項不符合題意。-D項個人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔保方式來劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項符合題意。綜上，答案選D。17、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國最早開辦且規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。A項個人汽車貸款，雖然也是常見的個人貸款業(yè)務(wù)，但并非我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。B項個人教育貸款，主要是為了支持學生接受教育而提供的貸款，其開辦時間和規(guī)模相較于個人住房貸款并不具有優(yōu)勢。C項個人經(jīng)營類貸款，是用于個人經(jīng)營活動的貸款，在開辦時間和規(guī)模上也不是最早和最大的。D項個人住房貸款，在我國是最早開辦的個人貸款產(chǎn)品之一，由于住房是人們生活的重要需求，市場需求巨大，所以其規(guī)模也是最大的。因此，我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是個人住房貸款，答案選D。18、在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權(quán)的

B.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認可新?lián)５那樾?。A項：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權(quán)，這使得銀行債權(quán)的擔保出現(xiàn)風險，銀行的權(quán)益無法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保，以降低自身風險，該項正確。B項：因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說明抵押人采取了有效的措施來彌補抵押物價值的減少，保障了銀行債權(quán)的安全性，銀行無需要求借款人更換新的擔保，該項錯誤。C項：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價值和銀行債權(quán)的安全，不存在需要更換擔保的情況，該項錯誤。D項：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進行的，且銀行在同意時會考慮自身債權(quán)的保障問題，所以一般不會要求借款人更換新的擔保，該項錯誤。綜上，答案選A。19、中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來確定正確答案。A項：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場進行營銷，強調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國銀行（香港）有限公司針對特定細分市場開展專業(yè)化營銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項不符合題意。B項：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，重點在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點。但題干主要強調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項不正確。C項：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會地位等因素對市場進行分層，然后針對不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒有涉及對客戶進行分層營銷的相關(guān)描述，所以該項也不符合。D項：情感營銷策略是在營銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進產(chǎn)品的銷售。中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長階段都能感受到銀行對其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺接受銀行的營銷理念并主動選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營銷策略的特點，所以該項正確。綜上，本題答案選D。20、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.養(yǎng)路費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息，主要涵蓋了反映個人信用狀況的各類非銀行類信息。養(yǎng)路費是個人在使用公路等交通設(shè)施時產(chǎn)生的費用繳納信息，它能在一定程度上反映個人的繳費信用和經(jīng)濟活動情況，屬于非銀行信息。住房公積金信息體現(xiàn)了個人在住房保障方面的資金繳存情況，與個人的金融信用和經(jīng)濟能力相關(guān)，是重要的非銀行信息。個人參保和繳費信息反映了個人在社會保險方面的參與和繳費情況，這對于評估個人的信用和社會經(jīng)濟活動有著重要意義，同樣屬于非銀行信息。而客戶本人聲明是個人對自身信用情況的一種陳述和說明，并非是客觀的信用信息內(nèi)容，不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。21、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務(wù)實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進行調(diào)整。當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，此說法無誤。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項說法錯誤。綜上，答案選D。22、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息，包括總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項“后者利息支出總額較小”與實際情況不符。C選項，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯誤。D選項，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯誤。23、下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

【答案】：D

【解析】押品價值評估主要有市場法、收益法和成本法三種方法。市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測資產(chǎn)價值的評估方法；收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來判斷資產(chǎn)價值的評估方法；成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的評估方法。而對比法并非押品價值評估的主要方法，所以本題應(yīng)選D。24、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查政策性個人住房貸款的類型。A選項，自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，它是銀行自主經(jīng)營的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，不屬于政策性個人住房貸款。B選項，商業(yè)性個人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營利為目的的貸款，主要依靠銀行自身資金，并非政策性貸款。C選項，公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個人住房貸款，旨在幫助職工解決住房問題，具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項，個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，主要用于商業(yè)經(jīng)營目的，并非針對個人住房的政策性貸款。綜上，答案選C。25、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應(yīng)當__________；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)__________。()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查：對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查：審查第三方的資質(zhì)

D.參與：審查第三方的資質(zhì)

【答案】：A

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人參與辦理能保證登記過程的真實性、準確性和合規(guī)性，直接參與可以實時了解抵押物登記的進展和情況，更好地保障自身權(quán)益；當貸款人委托第三方辦理時，由于第三方是代為辦理，其辦理結(jié)果的準確性和有效性關(guān)系到貸款人的利益，所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項中“加強審查”沒有準確表達出貸款人在辦理抵押物登記時應(yīng)親自參與這一關(guān)鍵行為；C選項“加強審查”未針對辦理抵押物登記時的核心要求，且只強調(diào)審查第三方資質(zhì)，沒有對登記情況核實這一重點；D選項沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。26、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶家庭生活消費

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營

C.農(nóng)戶購買自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。A選項，農(nóng)戶家庭生活消費是常見的農(nóng)戶貸款用途之一，在日常生活中，農(nóng)戶可能因各類生活消費需求而資金不足，從而申請貸款以滿足家庭生活消費。B選項，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動時，例如購買種子、化肥、農(nóng)藥，開展養(yǎng)殖項目，或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營是合理且常見的。C選項，農(nóng)戶購買自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下，農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費和生產(chǎn)經(jīng)營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項正確。D選項，農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費用時，可能會面臨資金短缺的問題，通過申請貸款可以解決醫(yī)療費用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。27、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】該題主要考查不同資產(chǎn)評估方法概念的區(qū)分。A，市場法是利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，通過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的評估方法，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A不符合題意。B，比較法是指將估價對象與在估價時點近期交易的類似房地產(chǎn)進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當?shù)男拚驼{(diào)整，以此求取估價對象的客觀合理價格或價值的方法，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以B不符合題意。C，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與題目表述一致，所以C正確。D，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以D不符合題意。綜上，本題答案選C。28、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔保的貸款方式，在個人貸款發(fā)展初期，其相對簡單的操作流程和較低的風險評估成本等特點，使得它能夠較早地在國內(nèi)開辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對抵押物進行評估、登記等復雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式，其開辦時間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。29、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)里，判斷各選項與對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來源用于償還貸款，所以對企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過借款人申請貸款時的說明、相關(guān)的交易合同等資料來確定，并非通過調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項不符合；C，雖然監(jiān)管機構(gòu)對貸款業(yè)務(wù)有要求，但對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評估貸款風險等實際業(yè)務(wù)因素，所以該項不準確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒有直接關(guān)聯(lián)，所以該項也不正確。綜上，答案選A。30、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。所以本題正確答案選D。31、現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由（）出資建設(shè)管理。

A.個人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

【答案】：B

【解析】個人征信系統(tǒng)是由政府出資建設(shè)管理的。政府具有宏觀管理和公共服務(wù)的職責，個人征信系統(tǒng)涉及到社會信用體系的構(gòu)建和公共信息的管理，由政府出資建設(shè)管理能夠確保其公正性、權(quán)威性和全面性，更好地服務(wù)于社會經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項個人顯然不具備出資建設(shè)管理整個征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，并非出資建設(shè)管理個人征信系統(tǒng)；D選項證監(jiān)會主要負責對證券期貨市場進行監(jiān)管，與個人征信系統(tǒng)的出資建設(shè)管理無關(guān)。所以答案選B。32、下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

B.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

C.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷表述是否正確。-A項：自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，該項表述正確。-B項：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。其中，公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，不追求營利；而自營性個人住房貸款以營利為目的，是銀行的自營業(yè)務(wù)。所以個人住房組合貸款并非單純的政策性貸款，該項表述錯誤。-C項：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。該項表述正確。-D項：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，是個人貸款最主要的組成部分。該項表述正確。綜上，答案選B。33、“5P”要素的內(nèi)容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權(quán)保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內(nèi)容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內(nèi)容，所以本題正確答案是B。34、（）是我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是個人住房貸款。個人住房貸款在我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個人汽車貸款、個人教育貸款和個人經(jīng)營類貸款均在個人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應(yīng)選A。35、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識。A項：當借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明時，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實性和合法性，因此該項說法正確。B項：對于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實實際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項說法正確。C項：提供個人工資性收入證明時，通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營資格和基本信息，與個人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項說法錯誤。D項：提供經(jīng)營性收入證明時，營業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營活動的合法性，財務(wù)報表能夠反映經(jīng)營的財務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗證經(jīng)營收入的真實性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營性收入，因此該項說法正確。綜上，答案選C。36、關(guān)于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)調(diào)整

C.對風險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風險監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風險相對較高，為了更有效地監(jiān)控風險，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當增加而非降低，所以該項說法錯誤。再看B，客戶風險狀況是動態(tài)變化的，當客戶風險狀況發(fā)生變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時應(yīng)對風險變化，有效管理風險，該項說法正確。接著看C，對風險級別較高的客戶，將其納入重點關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對高風險客戶進行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風險，該項說法正確。最后看D，信用風險本身具有動態(tài)性和不確定性，信用風險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風險領(lǐng)域的異常變動，從而及時采取措施進行風險防控，該項說法正確。綜上，答案是A。37、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理條件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)進入清算程序，這種情況下是對借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排，合同通常會按照破產(chǎn)程序處理，而不是進行變更。C選項借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行，此時一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責等情況，并非合同變更的情形。D選項經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，根據(jù)合同平等、自愿的原則，在雙方達成一致意見的基礎(chǔ)上，是允許對借款合同進行變更的，這體現(xiàn)了合同當事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。38、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，以下可以擔任保證人的是（）。

A.國家機關(guān)

B.某公立學校

C.某公司分公司

D.某公司分支機構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)《擔保法》的相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。根據(jù)《擔保法》規(guī)定，國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。所以選項A中國家機關(guān)一般情況下不能擔任保證人。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。選項B某公立學校是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔任保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。選項D某公司分支機構(gòu)通常不可以擔任保證人，除非有法人書面授權(quán)。而選項C某公司分公司屬于公司的一部分，有一定的民事行為能力，在符合法律規(guī)定和公司規(guī)定的情況下可以擔任保證人。綜上，本題正確答案是C。39、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個人信用報告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會在涉及信用風險評估等重要業(yè)務(wù)場景時查看個人信用報告。-A選項貸款：當個人向商業(yè)銀行申請貸款時，銀行需要評估其還款能力和信用狀況，而個人信用報告是重要的評估依據(jù)，所以銀行會查看個人信用報告。-B選項信用卡：申請信用卡時，銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會查看個人信用報告。-C選項擔保：當個人為他人提供擔保時，銀行會評估擔保人的信用狀況，因為擔保人在被擔保人無法履行義務(wù)時可能需要承擔還款責任，所以銀行會查看擔保人的信用報告。-D選項轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對個人信用狀況的評估，所以商業(yè)銀行不需要查看個人信用報告。綜上，答案選D。40、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風險補償

C.部分自籌

D.有效擔保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。A選項?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學貸款實行原則之一；C選項部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項有效擔保同樣是該原則內(nèi)容。而B選項風險補償并非商業(yè)助學貸款實行的原則。所以答案選B。41、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押存在較大風險，謹慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風險，所以該項表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置則能在借款人無法按時償還貸款時，銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款，減少損失，所以該項表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對抵押過程進行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實性，減少操作風險。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機構(gòu)辦理，可能會因為中介機構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動等因素，給銀行帶來潛在風險，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。42、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。43、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押物的價值，再用貸款金額除以抵押物價值，得到抵押率，進而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比，其計算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價值×100%。###步驟二：計算抵押物價值在計算抵押物價值時，一般采用評估價格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評估價格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價=單價×數(shù)量”，可得抵押物價值為：\(20000×200=4000000\)（元），因為\(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴謹，若按照貸款本息和來計算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。44、關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款的辦理流程相關(guān)知識。A項：在公積金個人住房貸款辦理中，承辦銀行確實會負責辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，像抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等，該項說法正確。B項：在公積金個人住房貸款流程里，對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況的是公積金管理中心，而非承辦銀行，所以該項說法錯誤。C項：當借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心會向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，這符合公積金個人住房貸款的正常辦理流程，該項說法正確。D項：公積金個人住房貸款是面向繳存住房公積金的職工提供的，只有繳存住房公積金的職工才有資格申請，該項說法正確。綜上，答案選B。45、關(guān)于市場細分的標準，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場細分標準相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項，因為不同人口在年齡、性別、收入等方面存在差別，這些差別會導致他們對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項說法正確。B選項，按地理因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項說法不正確。C選項，心理因素主要包括客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，這些心理因素會影響客戶的消費決策和行為，該說法正確。D選項，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費習慣、市場需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。46、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對象。B選項企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對一手個人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個人住房開發(fā)建設(shè)過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來開發(fā)項目；同時，當房產(chǎn)建成銷售時，購房者往往也需要向商業(yè)銀行申請個人住房貸款來購買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。47、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款的相關(guān)知識，對各選項逐一分析判斷。-**A選項**：商業(yè)助學貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項說法錯誤。-**B選項**：商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說法符合商業(yè)助學貸款的利率規(guī)定，該選項說法正確。-**C選項**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項說法正確。-**D選項**：商業(yè)助學貸款期限原則上為借款人在校學制年限加6年，該選項說法正確。綜上，答案選A。48、采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點在于（）。

A.不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復雜

C.保證可比實例成交價格的客觀合理性

D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。A選項，不同時期房地產(chǎn)價格構(gòu)成復雜不一定是采用市場法估價的主要難點，在進行估價時可按統(tǒng)一規(guī)范和標準對不同時期價格構(gòu)成進行分析和調(diào)整，故A錯誤。B選項，不同地區(qū)房地產(chǎn)價格構(gòu)成復雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進行處理，并非核心難點，故B錯誤。C選項，可比實例是市場法的重要基礎(chǔ)，其成交價格必須客觀合理才能保證估價結(jié)果的準確性。若可比實例成交價格不客觀合理，那么以此為基礎(chǔ)對估價對象進行的價格測算必然會出現(xiàn)偏差，所以保證可比實例成交價格的客觀合理性是采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點，故C正確。D選項，成交價格的穩(wěn)定性并非市場法估價的關(guān)鍵難點，即使成交價格有波動，也可結(jié)合市場行情等因素對價格進行合理修正和調(diào)整，故D錯誤。綜上，答案選C。49、個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。

A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》

B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》

C.《商品房售后合作協(xié)議書》

D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中，通常情況下開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。該協(xié)議書是明確開發(fā)商和商業(yè)銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)合作方面權(quán)利與義務(wù)的重要文件，能夠保障雙方在合作過程中的合法權(quán)益，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，促進個人住房貸款業(yè)務(wù)的順利開展。而選項B中提及的公積金房與實際開展的個人住房貸款業(yè)務(wù)合作時開發(fā)商與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議類型不相關(guān)；選項C的《商品房售后合作協(xié)議書》，重點在于售后環(huán)節(jié)，并非針對貸款業(yè)務(wù)合作；選項D的《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》更側(cè)重于預(yù)售階段的合作，并非是專門針對貸款業(yè)務(wù)合作的常見協(xié)議。所以本題正確答案是A。50、國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門是()。

A.學校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。借款人提起申請和進行初審的部門是學校。學校對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責，初審工作將對學生是否符合貸款條件、申請材料內(nèi)容是否完整進行審核等。銀行主要負責貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負責社會救助、社會福利等相關(guān)民政事務(wù)，一般不涉及國家助學貸款學生申請和初審；縣級教育行政部門主要負責本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作，也并非學生申請和初審的直接負責部門。所以正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、下列屬于商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)風險的有（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.聲譽風險

E.國別風險

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)風險涵蓋多個方面。A所涉及的信用風險是個人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風險之一，它主要指借款人因各種原因未能按時足額償還貸款本息而給銀行帶來損失的可能性。借款人的信用狀況、還款能力以及還款意愿等因素都會影響信用風險的大小。B操作風險同樣不容忽視。它主要源于銀行內(nèi)部操作流程不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，可能會在貸款業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，如貸款申請受理、審核、發(fā)放、貸后管理等過程中出現(xiàn)，進而給銀行造成損失。C市場風險也會對個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格等）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。在個人貸款業(yè)務(wù)中，利率的波動可能會影響借款人的還款能力和銀行的收益。D聲譽風險與個人貸款業(yè)務(wù)緊密相關(guān)。一旦銀行在個人貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題，如違規(guī)操作、服務(wù)質(zhì)量差等，可能會引起公眾的不滿和負面評價，損害銀行的聲譽。聲譽受損可能導致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮等嚴重后果。而E國別風險通常是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機構(gòu)遭受其他損失的風險。這種風險主要體現(xiàn)在跨國業(yè)務(wù)中，與個人貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。所以本題應(yīng)選ABCD。2、在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進度

D.履行擔保責任情況

E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可

【答案】：ABCD

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對于開發(fā)商和項目的檢查要點有多個方面，以下對ABCD各項進行分析。A項，開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況是十分關(guān)鍵的檢查點。因為開發(fā)商良好的經(jīng)營與財務(wù)狀況是項目順利推進以及按時交付房屋的重要保障，一旦經(jīng)營或財務(wù)出現(xiàn)問題，極有可能影響項目的進展，進而對銀行貸款的安全性產(chǎn)生威脅。B項，項目資金到位及使用情況同樣不容忽視。資金能否按時足額到位，以及是否按照規(guī)定合理使用資金，直接關(guān)系到項目建設(shè)能否正常進行，若資金出現(xiàn)短缺或被挪用等情況，項目可能會面臨停工等風險，這會給銀行貸款帶來潛在損失。C項，項目工程形象進度也是重要的檢查內(nèi)容。通過了解項目工程形象進度，可以判斷項目是否按照計劃順利推進，若進度嚴重滯后，可能存在各種問題，如資金不足、施工團隊能力不足等，這將增加銀行貸款的風險。D項，履行擔保責任情況也要檢查。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，開發(fā)商往往需要承擔一定的擔保責任，檢查其是否履行擔保責任，有助于確保在借款人違約等情況下，銀行能夠得到相應(yīng)的保障，減少損失。而E項土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可，主要是在項目前期審批階段重點關(guān)注的內(nèi)容，并非貸后檢查針對開發(fā)商和項目的要點。所以答案選ABCD。3、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關(guān)

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《擔保法》中不能作為保證人的主體。我國《擔保法》明確規(guī)定了一些主體不能作為保證人。國家機關(guān)主要從事國家管理活動，其財產(chǎn)和經(jīng)費主要來源于財政撥款，若作為保證人承擔保證責任，會影響其正常履行職能，且可能導致財政資金的不當使用，所以國家機關(guān)不能作為保證人，A符合題意。公立學校和公立醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位，其設(shè)立宗旨是為社會提供教育、醫(yī)療等公益服務(wù)。若允許它們作為保證人，一旦承擔保證責任，可能會影響公益事業(yè)的正常開展，損害社會公共利益，因此公立學校和公立醫(yī)院不能作為保證人，B、C符合題意。有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)，在法人授權(quán)的范圍內(nèi)可以從事一定的經(jīng)營活動和對外提供擔保等行為，具有一定的保證能力，能夠作為保證人。企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機構(gòu)，不具有獨立的財產(chǎn)和民事行為能力，不能獨立承擔民事責任，所以不能作為保證人，但本題答案未選E。綜上，答案選ABC。4、下列關(guān)于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等

B.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地

C.二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權(quán)證

D.一手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工

E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地

【答案】：AD

【解析】我們來依次分析各內(nèi)容。A中所列舉的臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等都屬于商用房的范疇，該項說法正確。B，商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)應(yīng)為國有出讓用地，而不包含劃撥用地，所以該項錯誤。C，二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房且已取得房屋所有權(quán)證，并非尚未取得，該項錯誤。D，一手商用房應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工，該項說法正確。E，商用房土地類型應(yīng)為商業(yè)、商住兩用、綜合用地，不包括工業(yè)用地，該項錯誤。綜上，正確答案是AD。5、以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（）。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債（電子記賬）

C.記賬式國債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題考查以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時可作為質(zhì)物的類型。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，可作為質(zhì)物的通常是具有一定價值、易于變現(xiàn)且符合法律規(guī)定的資產(chǎn)。A選項定期儲蓄存單，是儲戶在銀行等金融機構(gòu)存入定期款項的憑證，具有明確的價值和可變現(xiàn)性，能夠作為質(zhì)物用于質(zhì)押貸款，所以A選項正確。B選項憑證式國債（電子記賬），是國家發(fā)行的一種債券，以電子記賬方式記錄債權(quán)，信用等級高、收益穩(wěn)定且易于變現(xiàn)，是可以作為質(zhì)物進行質(zhì)押貸款的，所以B選項正確。C選項記賬式國債，通過證券賬戶進行交易和記錄，同樣具有較高的流動性和市場價值，能夠作為質(zhì)物來申請貸款，所以C選項正確。D選項土地所有權(quán)，根據(jù)我國法律規(guī)定，土地所有權(quán)歸國家或集體所有，個人不擁有土地所有權(quán)，不能將其作為質(zhì)物進行質(zhì)押貸款，所以D選項錯誤。E選項集體所有的土地使用權(quán)，其流轉(zhuǎn)受到嚴格的法律限制，一般不能自由用于質(zhì)押貸款，所以E選項錯誤。綜上，答案選ABC。6、下列有關(guān)消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。

A.消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸

B.消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景

C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務(wù)過程中所需費用

D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房

E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對消費貸和現(xiàn)金貸相關(guān)說法的判斷。A選項，通常情況下，消費貸有特定消費場景，金融機構(gòu)能更好地把控資金流向和用途，風險相對可控，而現(xiàn)金貸一般無特定消費場景，借款人可自由支配資金，資金用途難以監(jiān)控，導致風險相對較高。同時，由于現(xiàn)金貸風險高，為覆蓋風險成本，其利率往往也高于消費貸，所以消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸，該說法正確。B選項，消費貸是為了滿足消費者在特定消費場景下的資金需求，比如購買家電、裝修房屋等，有著明確的消費用途；而現(xiàn)金貸主要是向借款人提供現(xiàn)金，不要求必須有特定的消費場景，借款人可自由支配資金，該說法正確。C選項，現(xiàn)金貸是直接將現(xiàn)金支付給借款人，借款人拿到資金后可自行支配；消費貸資金基本上是支付給店鋪或其他消費場所，目的是直接用于支付消費者在消費商品或服務(wù)過程中所需費用，二者資金流不同，該說法正確。D選項，消費貸和現(xiàn)金貸都不能用于購房。按照相關(guān)規(guī)定，嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房，該說法錯誤。E選項，現(xiàn)金貸和消費貸都可用于消費。消費貸本身就是為消費服務(wù)的，現(xiàn)金貸借款人獲得資金后也可將其用于消費，該說法錯誤。綜上，正確答案是ABC。7、商業(yè)銀行管理操作風險的工具有（）。

A.風險與控制自我評估

B.產(chǎn)品組合管理

C.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測

D.操作風險損失數(shù)據(jù)收集

E.情景分析

【答案】：ACD

【解析】商業(yè)銀行管理操作風險具有多種工具。A選項風險與控制自我評估是操作風險管理的重要工具之一。它通過讓業(yè)務(wù)部門或員工自我識別、評估其業(yè)務(wù)流程中的風險和控制措施，能使銀行及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風險點，了解自身的風險狀況和控制水平，從而有針對性地采取措施加以改進。C選項關(guān)鍵風險指標監(jiān)測也是操作風險管理的有效手段。關(guān)鍵風險指標是一些能反映操作風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或比率，如交易差錯率、客戶投訴率等。通過對這些指標的持續(xù)監(jiān)測和分析，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)操作風險的變化趨勢，提前采取措施進行防范和控制，避免風險事件的發(fā)生。D選項操作風險損失數(shù)據(jù)收集同樣不可或缺。銀行收集和分析操作風險損失數(shù)據(jù)，能夠了解操作風險事件的發(fā)生頻率、損失程度等特征，進而為風險評估、制定風險應(yīng)對策略提供依據(jù)。同時，損失數(shù)據(jù)還可以用于驗證風險模型的準確性，提高風險管理的有效性。B選項產(chǎn)品組合管理主要側(cè)重于對銀行金融產(chǎn)品的搭配、優(yōu)化，以實現(xiàn)收益最大化和風險分散，并非專門針對操作風險的管理工具。E選項情景分析多用于風險評估和壓力測試中，主要用于評估極端情況下銀行可能面臨的風險和損失，雖然對風險管理有一定作用，但并非是專門用于管理操作風險的核心工具。因此，本題正確答案是ACD。8、個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾個方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在以下方面：A項，借款人主體資格方面存在風險。若借款人不具備合法有效的主體資格，比如沒有完全民事行為能力、不符合貸款機構(gòu)的主體要求等情況，可能導致貸款合同在法律上存在瑕疵，進而影響貸款的合法性和有效性，引發(fā)風險。B項，合同有效性風險是重要的風險點。合同在簽訂過程中可能存在多種導致無效的情形，如合同條款違反法律法規(guī)強制性規(guī)定、意思表示不真實等，一旦合同被認定無效，貸款方的權(quán)益將難以得到有效保障。C項，擔保風險不容忽視。擔保是保障貸款安全回收的重要手段，如果擔保物的價值評估不準確、擔保手續(xù)不完整、擔保人不具備擔保能力等，當借款人無法按時償還貸款時，貸款方不能通過擔保實現(xiàn)債權(quán)，從而遭受損失。D項，訴訟時效風險也可能對貸款方造成不利影響。在貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款方?jīng)]有在法律規(guī)定的訴訟時效期間內(nèi)主張權(quán)利，超過訴訟時效后，其勝訴權(quán)將喪失，即便借款人違約，貸款方也可能無法通過訴訟途徑有效追討欠款。而E項政策風險，雖然政策因素會對個人住房貸款產(chǎn)生一定影響，但它并不屬于法律和政策風險點中核心集中的方面。本題問的是主要集中的方面，故不選E項。因此，答案選ABCD。9、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.合法性

B.審慎性

C.真實性

D.準確性

E.完整性

【答案】：CD

【解析】貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行調(diào)查核實并形成貸前調(diào)查報告是重要環(huán)節(jié)。C選項，真實性是基礎(chǔ)，只有確保申請內(nèi)容和相關(guān)情況是真實的，才能為后續(xù)的貸款審批提供可靠依據(jù)。若信息不真實，可能導致錯誤的貸款決策，增加貸款風險。D選項，準確性也至關(guān)重要，準確的信息可以使貸款人對借款人的經(jīng)營狀況、還款能力等有精準的判斷，進而合理確定貸款額度、期限等關(guān)鍵要素。而A選項合法性，題干主要強調(diào)的是對申請內(nèi)容和相關(guān)情況本身的調(diào)查核實，合法性更多側(cè)重于是否符合法律法規(guī)，并非這一環(huán)節(jié)的核心要點。B選項審慎性通常是貫穿整個貸款業(yè)務(wù)流程的一種原則態(tài)度，不是針對申請內(nèi)容和相關(guān)情況調(diào)查核實的直接內(nèi)容。E選項完整性雖然在一定程度上是需要關(guān)注的，但不如真實性和準確性在調(diào)查核實環(huán)節(jié)體現(xiàn)得直接和關(guān)鍵，重點還是要先保證內(nèi)容是真實且準確的。所以本題應(yīng)選CD。10、以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

C.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

【答案】：AD

【解析】本題主要考查對認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的判斷。A項，個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間，這會使得數(shù)據(jù)庫中的個人基本信息未能及時反映最新情況，從而導致個人基本信息與實際情況不符，該項符合題意。B項，個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道，這屬于擔保信息方面的問題，并非個人基本信息（身份、居住、職業(yè)等）與實際情況不符的情況，該項不符合題意。C項，個人自己保管證件不善，導致他人冒用，這主要涉及身份被冒用的風險，但并非是個人基本信息本身與實際情況不符，該項不符合題意。D項，個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新，這直接導致了銀行記錄的個人基本信息與實際情況不符，該項符合題意。E項，個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期，這是關(guān)于逾期規(guī)則認知和逾期記錄方面的問題，與個人基本信息不符無關(guān)，該項不符合題意。綜上，答案選AD。11、某洗衣房，最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，熱水使用時間為8h，則該洗衣房最高日用水定額不應(yīng)小于下列哪項？()

A.15L/kg干衣

B.25L/kg干衣

C.40L/kg干衣

D.80L/kg干衣

【答案】：C

【解析】本題考查洗衣房最高日用水定額的相關(guān)知識。在洗衣房用水情況中，其最高日用水定額除了要考慮熱水用水需求外，還需綜合考慮冷水等其他方面的用水需求。題目中僅給出了最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，但實際上洗衣房整體的最高日用水定額要高于熱水用水定額。通常情況下，洗衣房的最高日用水定額不應(yīng)小于40L/kg干衣。