2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款?？寄M試題第一部分單選題(50題)1、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險(xiǎn)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，與題干中債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對(duì)債權(quán)人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)，與題干所描述的金融風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景不相關(guān)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。2、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，銀行通常會(huì)要求借款人與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項(xiàng)表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項(xiàng)表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財(cái)產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權(quán)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。3、根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無(wú)條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項(xiàng)所描述的市場(chǎng)特點(diǎn)來(lái)判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場(chǎng)。A項(xiàng)中，M市場(chǎng)雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會(huì)影響銀行對(duì)其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會(huì)選擇這類市場(chǎng)。B項(xiàng)中，N市場(chǎng)銀行無(wú)條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的表述存在矛盾。一般來(lái)說(shuō)，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場(chǎng)，既然無(wú)條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會(huì)去選擇該市場(chǎng)。C項(xiàng)中，K市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場(chǎng)規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會(huì)逐漸減少，銀行在這樣的市場(chǎng)中很難實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利，因此銀行不會(huì)選擇該市場(chǎng)。D項(xiàng)中，J市場(chǎng)行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較小，銀行在該市場(chǎng)中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì)地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說(shuō)明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場(chǎng)是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。4、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點(diǎn)城市。住房體制改革是我國(guó)住房領(lǐng)域的一項(xiàng)重要舉措，對(duì)于改善居民住房條件、推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠。選項(xiàng)A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；選項(xiàng)B里的北京和上海也不是首批進(jìn)行住房體制改革試點(diǎn)的城市；選項(xiàng)D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點(diǎn)城市。所以本題正確答案選C。5、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營(yíng)銷策略的概念。首先來(lái)看A，單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場(chǎng)，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格來(lái)吸引消費(fèi)者，這與將市場(chǎng)劃分為若干客戶群的內(nèi)容無(wú)關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營(yíng)銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。6、對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【答案】：B

【解析】在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司主要為貸款提供保險(xiǎn)保障等相關(guān)服務(wù)，并非商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場(chǎng)非?；钴S，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過(guò)程中，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)協(xié)助買賣雙方辦理各種手續(xù)，包括為購(gòu)房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請(qǐng)。所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款中最主要的合作機(jī)構(gòu)。C選項(xiàng)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商主要從事新樓盤的開(kāi)發(fā)建設(shè)和銷售，其合作的貸款業(yè)務(wù)主要是一手房個(gè)人購(gòu)房貸款，而非二手個(gè)人購(gòu)房貸款。D選項(xiàng)，房屋產(chǎn)權(quán)交易所主要負(fù)責(zé)房屋產(chǎn)權(quán)的登記、過(guò)戶等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)中的合作機(jī)構(gòu)，只是在貸款流程中涉及房屋產(chǎn)權(quán)變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。綜上，答案選B。7、公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。B選項(xiàng)存貸結(jié)合是公積金個(gè)人住房貸款的原則之一，它強(qiáng)調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關(guān)系；C選項(xiàng)貸款擔(dān)保也是公積金個(gè)人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項(xiàng)整借零還是指公積金個(gè)人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項(xiàng)先貸后存不符合公積金個(gè)人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。8、以下關(guān)于銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來(lái)對(duì)待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的.無(wú)序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來(lái)收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)所涉及的銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡?qiáng)調(diào)將銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時(shí)才進(jìn)行臨時(shí)突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)做出反應(yīng)，該說(shuō)法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場(chǎng)環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無(wú)序的隨意研究。系統(tǒng)地開(kāi)展市場(chǎng)環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場(chǎng)情況，提高研究的有效性，該說(shuō)法是正確的。C.科學(xué)化是運(yùn)用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說(shuō)法是正確的。D.銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”中并沒(méi)有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。9、貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

A.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.風(fēng)險(xiǎn)性、可靠性、真實(shí)性

C.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性

D.風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，需要全面且準(zhǔn)確地了解貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)情況，以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開(kāi)展和風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況，調(diào)查核實(shí)應(yīng)從多個(gè)關(guān)鍵方面進(jìn)行。“真實(shí)性”是基礎(chǔ)，要確保申請(qǐng)材料和所陳述情況是真實(shí)發(fā)生且符合實(shí)際的，避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)；“準(zhǔn)確性”要求各項(xiàng)數(shù)據(jù)、信息等精確無(wú)誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強(qiáng)調(diào)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無(wú)法全面評(píng)估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)中的“可靠性”表述相對(duì)寬泛，不如“完整性”具體精準(zhǔn)地針對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點(diǎn)。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的，但它并非是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行直接調(diào)查核實(shí)的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項(xiàng)“收益性”和“流動(dòng)性”主要是從金融市場(chǎng)投資或資金運(yùn)作等角度考量，與對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實(shí)不直接相關(guān)。綜上所述，應(yīng)選擇C選項(xiàng)。10、個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見(jiàn)。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?/p>

C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)

D.個(gè)人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款審查人在審查完畢后，需對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見(jiàn)，應(yīng)在特定的文件上進(jìn)行操作。接下來(lái)分析各選項(xiàng)：A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過(guò)程的重要文件，審查人在此簽署審查意見(jiàn)，能夠清晰地體現(xiàn)對(duì)貸前調(diào)查情況的評(píng)估和審批態(tài)度，所以審查人應(yīng)在個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見(jiàn)。B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗浿饕怯涗浥c借款人面談的相關(guān)內(nèi)容，重點(diǎn)在于面談的情況，并非用于審查人簽署對(duì)調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議的審查意見(jiàn)。C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)時(shí)填寫(xiě)的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請(qǐng)意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見(jiàn)的載體。D.個(gè)人住房貸款合同是在貸款審批通過(guò)后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)，在合同簽訂時(shí)貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會(huì)在此簽署審查意見(jiàn)。綜上，答案選A。11、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40%以上的首期付款

B.與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件。A項(xiàng)，申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，通常要求必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款，而不是40%以上，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)，與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請(qǐng)商用房貸款的必要條件之一，只有簽訂了相關(guān)合同或協(xié)議，才能證明貸款用途的合理性和真實(shí)性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)，提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。擔(dān)?？梢允堑盅?、質(zhì)押、保證等形式，以確保在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行能夠通過(guò)擔(dān)保物或擔(dān)保人獲得賠償，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)，當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是申請(qǐng)貸款的基本要求。如果借款人存在未了結(jié)的民事糾紛或刑事案件責(zé)任，可能會(huì)影響其還款能力和信用狀況，增加銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。12、關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款

B.貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。-A：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會(huì)對(duì)合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：貸款對(duì)象具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ?jiàn)的貸款基本要求，有助于銀行確認(rèn)借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項(xiàng)表述正確。-C：為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見(jiàn)，該項(xiàng)表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時(shí)，會(huì)根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)策略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素，對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。13、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款是由銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請(qǐng)，并非申請(qǐng)人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：借款人申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款時(shí)，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來(lái)申辦貸款，這是常見(jiàn)的貸款申辦要求，該表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，該表述正確。綜上，答案選B。14、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對(duì)保證人信用等級(jí)的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時(shí)，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障資金的安全回收，會(huì)考慮保證人的信用等級(jí)和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級(jí)不能低于借款人，這是因?yàn)橹挥斜ＷC人的信用等級(jí)不低于借款人，才能在借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，更有能力履行保證責(zé)任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實(shí)際的還款責(zé)任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機(jī)構(gòu)，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。15、2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債（記賬式國(guó)債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請(qǐng)問(wèn)押品評(píng)估價(jià)值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算公式，結(jié)合題目所給記賬式國(guó)債的相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值。###步驟一：明確押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算方法在本題中，押品為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債，對(duì)于該類押品，其評(píng)估價(jià)值應(yīng)按照市值來(lái)計(jì)算。###步驟二：計(jì)算國(guó)債的總張數(shù)已知國(guó)債有\(zhòng)(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)張，那么國(guó)債的總張數(shù)為：\(3200\times10=32000\)（張）###步驟三：計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值已知每張國(guó)債的市值為\(190\)元，國(guó)債總張數(shù)為\(32000\)張，根據(jù)“押品評(píng)估價(jià)值\(=\)每張國(guó)債市值\(\times\)國(guó)債總張數(shù)”，可得押品評(píng)估價(jià)值為：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案選D。16、貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性存在問(wèn)題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強(qiáng)調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實(shí)的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對(duì)其有疑問(wèn)時(shí)，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實(shí)性，答案選A。17、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過(guò)程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。18、以下關(guān)于金融科技推動(dòng)個(gè)人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是（）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，有全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。A項(xiàng)：在參與主體方面，除商業(yè)銀行外，持牌小貸金融公司會(huì)基于自身客群定位和技術(shù)特征，推出特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款，這符合金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展在參與主體多元化的實(shí)際情況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)、豐富多維數(shù)據(jù)和快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起的是新興金融科技公司，而非商業(yè)銀行。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，決策流程較長(zhǎng)，在響應(yīng)速度等方面不具備互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，金融科技推動(dòng)下出現(xiàn)了全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品以及半線上的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的多樣化創(chuàng)新，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，借助金融科技，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)，符合當(dāng)前金融科技發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。19、某客戶在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)（）萬(wàn)元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的關(guān)系來(lái)確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。由于題目未提及首付款比例有向下浮動(dòng)的情況，所以這里按最低首付款比例25%來(lái)計(jì)算。同時(shí)，銀行在確定貸款額度時(shí)，是以房屋評(píng)估價(jià)格而非房屋買賣合同交易價(jià)格為依據(jù)。本題中銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元。那么，該筆貸款的最高額度為評(píng)估價(jià)格乘以貸款成數(shù)。因?yàn)槭赘犊畋壤秊?5%，所以貸款成數(shù)為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)：100×80%=80（萬(wàn)元）因此，答案選A。20、對(duì)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見(jiàn)，送交審核人進(jìn)行貸款審核

C.借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式

【答案】：A

【解析】對(duì)于這道題，主要考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識(shí)。A說(shuō)法錯(cuò)誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對(duì)借款人多方面情況的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷，若全部委托第三方，會(huì)使貸款人失去對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。B說(shuō)法正確。貸前調(diào)查完成后，形成調(diào)查意見(jiàn)并送交審核人進(jìn)行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過(guò)調(diào)查形成初步意見(jiàn)，再由審核人進(jìn)一步審核，有助于確保貸款決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。C說(shuō)法正確。借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容。申請(qǐng)材料包含了借款人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，對(duì)這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說(shuō)法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式。面談可以直接了解借款人的真實(shí)情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。21、個(gè)人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明

C.投資經(jīng)營(yíng)收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項(xiàng)財(cái)產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財(cái)產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項(xiàng)抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明，它主要是用于評(píng)估抵押物在市場(chǎng)上能夠變現(xiàn)的價(jià)值，這更多地與抵押物本身的價(jià)值有關(guān)，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強(qiáng)調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明重點(diǎn)在于抵押物處置后的價(jià)值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項(xiàng)不屬于還款能力證明材料。C選項(xiàng)投資經(jīng)營(yíng)收入證明，說(shuō)明借款人通過(guò)投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標(biāo)，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營(yíng)收入，意味著借款人有較強(qiáng)的還款能力，所以投資經(jīng)營(yíng)收入證明屬于還款能力證明材料。D選項(xiàng)工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來(lái)源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。22、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個(gè)月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時(shí)的保證期間時(shí)長(zhǎng)。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。故答案選A。23、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開(kāi)通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開(kāi)通超授信額度卡服務(wù)前，有提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)權(quán)利的責(zé)任?！氨仨殹斌w現(xiàn)了這是一種強(qiáng)制性的規(guī)定和要求，發(fā)卡銀行有義務(wù)做到這些，以保障持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)?！翱梢浴北硎疽环N有選擇的可能性，并非強(qiáng)制要求；“自主確定”意味著銀行有較大的自主性，可做可不做，這無(wú)法保障持卡人的相關(guān)權(quán)益；“不得”與應(yīng)履行告知等義務(wù)的要求相悖。所以正確答案是B。24、從職責(zé)上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理.項(xiàng)目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理

C.營(yíng)銷管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員

D.高級(jí)經(jīng)理.中級(jí)經(jīng)理.初級(jí)經(jīng)理

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員按職責(zé)的分類。A選項(xiàng)，職業(yè)經(jīng)理和非職業(yè)經(jīng)理并非按照職責(zé)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員進(jìn)行的分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理這并非是按職責(zé)對(duì)銀行業(yè)營(yíng)銷人員進(jìn)行的歸類，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，營(yíng)銷管理經(jīng)理負(fù)責(zé)營(yíng)銷方面的管理工作，客戶管理經(jīng)理專注于客戶管理，客戶服務(wù)人員的職責(zé)是為客戶提供服務(wù)，這是從職責(zé)上對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員進(jìn)行的分類，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理是按照職位級(jí)別進(jìn)行的分類，而不是按職責(zé)分類，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。25、下列關(guān)于押品的說(shuō)法正確的是（）。

A.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具

C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，銀行方可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)

D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

【答案】：D

【解析】我們來(lái)逐一分析各個(gè)內(nèi)容：A.押品是實(shí)現(xiàn)債權(quán)人權(quán)利的重要保證，而非債務(wù)人權(quán)力，所以A表述錯(cuò)誤。B.押品是緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，并非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以B表述錯(cuò)誤。C.當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時(shí)，銀行就可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)，并非僅在債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，所以C表述錯(cuò)誤。D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，該表述正確。綜上，正確答案是D。26、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫模淠康氖菨M足個(gè)人對(duì)住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場(chǎng)所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。27、下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評(píng)估的主要方法的是（）。

A.市場(chǎng)法

B.收益法

C.成本法

D.對(duì)比法

【答案】：D

【解析】押品價(jià)值評(píng)估主要有市場(chǎng)法、收益法和成本法三種方法。市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過(guò)直接比較或類比分析來(lái)估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法；收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)判斷資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法；成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法。而對(duì)比法并非押品價(jià)值評(píng)估的主要方法，所以本題應(yīng)選D。28、在個(gè)人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對(duì)每筆貸款設(shè)立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)憑證

D.重要單證保管是否及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。A選項(xiàng)，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒(méi)有按要求進(jìn)行，會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風(fēng)險(xiǎn)，所以它屬于檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，對(duì)每筆貸款設(shè)立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點(diǎn)，會(huì)影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)范疇。C選項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關(guān)憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，而非檔案管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。在貸款發(fā)放時(shí)，審核借款人相關(guān)憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。D選項(xiàng)，重要單證保管及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管是檔案管理中關(guān)于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時(shí)移交，可能導(dǎo)致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。29、國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的一定時(shí)間內(nèi)開(kāi)始償還貸款本息，且原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。畢業(yè)后需要一定時(shí)間讓借款學(xué)生有穩(wěn)定的收入來(lái)源以償還貸款本息，同時(shí)也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)36個(gè)月，這個(gè)時(shí)間跨度相對(duì)合理，能給予借款學(xué)生較為充足的時(shí)間去適應(yīng)工作、積累資金，然后開(kāi)始償還貸款本息，符合實(shí)際情況。-B選項(xiàng)12個(gè)月，時(shí)間較短，借款學(xué)生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項(xiàng)18個(gè)月，相比12個(gè)月有一定延長(zhǎng)，但仍可能不足以讓部分借款學(xué)生充分做好還款準(zhǔn)備。-D選項(xiàng)24個(gè)月，雖也有一定時(shí)長(zhǎng)，但不如36個(gè)月充裕。綜上所述，正確答案是A。30、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān)，不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B項(xiàng)錯(cuò)誤，在抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償；而承擔(dān)還款責(zé)任的是保證人這種表述對(duì)應(yīng)的是保證擔(dān)保方式，并非抵押擔(dān)保方式。C項(xiàng)正確，個(gè)人貸款中，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行對(duì)于抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證，有權(quán)依法以其折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，而不是保證人和借款人之間的約定。綜上，答案選C。31、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項(xiàng)表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以順利通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，減少損失，所以該項(xiàng)表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對(duì)抵押過(guò)程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素，給銀行帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。32、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個(gè)人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對(duì)象。B選項(xiàng)企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對(duì)一手個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項(xiàng)經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，在一手個(gè)人住房開(kāi)發(fā)建設(shè)過(guò)程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來(lái)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目；同時(shí)，當(dāng)房產(chǎn)建成銷售時(shí)，購(gòu)房者往往也需要向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款來(lái)購(gòu)買房屋，所以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商是商業(yè)銀行一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。33、關(guān)于押品日常管理控制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過(guò)1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管

C.信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

D.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過(guò)1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范，防止權(quán)證長(zhǎng)時(shí)間在外流失或出現(xiàn)問(wèn)題，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。個(gè)貸中心作為專門處理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的部門，具備相應(yīng)的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權(quán)證的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的“三個(gè)工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，而不是“次日內(nèi)”，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全。通過(guò)規(guī)范的管理流程，可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權(quán)證的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。34、個(gè)人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評(píng)估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，需要對(duì)抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無(wú)法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評(píng)估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評(píng)估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。35、個(gè)人汽車貸款“問(wèn)客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。

A.簽訂購(gòu)買合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款“問(wèn)客式”模式的貸款流程。個(gè)人汽車貸款“問(wèn)客式”模式下，首先客戶需要選車，選好車后要準(zhǔn)備辦理貸款所需的資料，資料準(zhǔn)備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同，接著銀行會(huì)對(duì)客戶做資信調(diào)查，以評(píng)估客戶的信用狀況和還款能力，資信調(diào)查通過(guò)后銀行進(jìn)行審批，審批通過(guò)就會(huì)放款，最后客戶提車。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：在簽訂購(gòu)買合同之前應(yīng)先準(zhǔn)備所需資料，所以該項(xiàng)流程順序錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買合同等，該項(xiàng)順序不符合實(shí)際貸款流程。-C項(xiàng)：準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款，該流程符合個(gè)人汽車貸款“問(wèn)客式”模式的正常順序，故該項(xiàng)正確。-D項(xiàng)：在銀行做資信調(diào)查之前，需要先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買合同等，且繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，該項(xiàng)順序混亂。綜上，答案選C。36、基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制不包括（）。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評(píng)分閾值

D.排除政策決策

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而判斷出基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng)“挑選政策決策”，它是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的一種方式，通過(guò)特定的挑選政策，依據(jù)評(píng)分情況對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行篩選，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。B選項(xiàng)“軟政策決策”，通常軟政策更多強(qiáng)調(diào)的是具有一定靈活性、非強(qiáng)制性的政策導(dǎo)向等，并非基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“評(píng)分閾值”，評(píng)分閾值是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的關(guān)鍵要素，設(shè)定不同的評(píng)分閾值可以決定申請(qǐng)是通過(guò)、拒絕還是進(jìn)入進(jìn)一步審核等，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。D選項(xiàng)“排除政策決策”，排除政策決策也是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的一種手段，根據(jù)特定的排除規(guī)則和評(píng)分情況，將不符合要求的申請(qǐng)排除在外，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。綜上，答案選B。37、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.提前

B.同時(shí)

C.之后

D.當(dāng)面

【答案】：D

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴(yán)格的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制流程。對(duì)于借款合同及相關(guān)文件，要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實(shí)性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時(shí)，同樣需要當(dāng)面進(jìn)行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認(rèn)擔(dān)保事項(xiàng)，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生，維護(hù)合同的法律權(quán)威性和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A選項(xiàng)提前簽訂，無(wú)法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時(shí)的意愿和實(shí)際情況是否一致；B選項(xiàng)同時(shí)簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素；C選項(xiàng)之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險(xiǎn)。所以應(yīng)選擇D。38、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個(gè)人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對(duì)于個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。39、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔(dān)?！敝?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款原則相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)：“設(shè)定擔(dān)?！笔侵附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保，而“個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內(nèi)容，并非“設(shè)定擔(dān)?！钡暮x，所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：“設(shè)定擔(dān)?！钡拇_是要求借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)：“分類管理”就是按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件，此說(shuō)法無(wú)誤。D選項(xiàng)：“特定用途”明確指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用，該表述正確。綜上，答案選A。40、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng)

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫(xiě)個(gè)人借款合同要素變更申請(qǐng)表，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜

D.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其表述是否正確。-A選項(xiàng)：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，這種操作符合個(gè)人借款合同變更的正常流程，該表述正確。-B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更通常僅指借款人的變更，并不包括貸款銀行的變更。貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體變更涉及較為復(fù)雜的程序和監(jiān)管要求，并且一般不會(huì)在個(gè)人借款合同層面進(jìn)行隨意變更，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫(xiě)個(gè)人借款合同要素變更申請(qǐng)表，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜，這是辦理借款主體變更時(shí)的合理操作步驟，該表述正確。-D選項(xiàng)：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，保證人的擔(dān)保能力發(fā)生變化，可能影響貸款銀行的權(quán)益。此時(shí)借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款安全，該表述正確。綜上，答案選B。41、下列關(guān)于信用卡分類的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項(xiàng)，按是否享受免息還款期，信用卡確實(shí)分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，具有免息還款期；準(zhǔn)貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按發(fā)行對(duì)象不同，信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是面向個(gè)人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營(yíng)利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法正確。42、準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營(yíng)收入

D.抵押物變賣價(jià)值

【答案】：D

【解析】第一還款來(lái)源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營(yíng)收入等自身的收入來(lái)源。驗(yàn)證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源以控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來(lái)源之一，可用于償還貸款，對(duì)評(píng)估第一還款來(lái)源有重要意義。B選項(xiàng)借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來(lái)源的考察范疇。C選項(xiàng)借款人經(jīng)營(yíng)收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財(cái)富用于還款的能力，是評(píng)估第一還款來(lái)源的關(guān)鍵因素。而D選項(xiàng)抵押物變賣價(jià)值屬于第二還款來(lái)源。當(dāng)借款人無(wú)法依靠自身收入償還貸款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款。所以驗(yàn)證抵押物變賣價(jià)值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源的具體措施。本題應(yīng)選D。43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機(jī)制，作為對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充。

A.現(xiàn)場(chǎng)走訪

B.人工復(fù)核驗(yàn)證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗(yàn)

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，自動(dòng)審批是常見(jiàn)方式，但僅依靠風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批存在一定局限性，需要其他機(jī)制作為補(bǔ)充。A項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)走訪，雖然能獲取比較全面和真實(shí)的信息，但該方式成本高、效率低，對(duì)于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，難以將其作為常規(guī)的補(bǔ)充機(jī)制。B項(xiàng)人工復(fù)核驗(yàn)證能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的結(jié)果進(jìn)行再次審查，發(fā)揮人工在復(fù)雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢(shì)，是對(duì)自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)放款前電話回訪主要側(cè)重于確認(rèn)借款人的身份、借款意愿等基本信息，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批結(jié)果的補(bǔ)充作用相對(duì)有限，不能全面地對(duì)自動(dòng)審批進(jìn)行補(bǔ)充。D項(xiàng)貸后核驗(yàn)是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行的，主要是對(duì)貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進(jìn)行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對(duì)自動(dòng)審批的補(bǔ)充。綜上，答案選B。44、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案是B。45、個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。-A項(xiàng)個(gè)人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個(gè)人住房需求，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來(lái)的購(gòu)買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定，對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購(gòu)買消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項(xiàng)不符合題意。-C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)個(gè)人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔(dān)保方式來(lái)劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。46、關(guān)于個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)來(lái)分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會(huì)如此寬泛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)，履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)，如借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險(xiǎn)，而不是全部，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司可能會(huì)利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，雖然履約保證保險(xiǎn)在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)無(wú)法完全消除，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。47、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開(kāi)戶放款

D.建立“貸款臺(tái)賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開(kāi)戶放款等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對(duì)貸款發(fā)放前的各項(xiàng)信息進(jìn)行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。B選項(xiàng)，銀行將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關(guān)資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。C選項(xiàng)，開(kāi)戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關(guān)賬戶的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。D選項(xiàng)，建立“貸款臺(tái)賬”主要是對(duì)貸款相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計(jì)和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。48、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時(shí)．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來(lái)保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價(jià)值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項(xiàng)，經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說(shuō)明銀行已經(jīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估和認(rèn)可，不會(huì)導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時(shí)清償，不存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會(huì)導(dǎo)致抵押物的價(jià)值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。49、銀行因某細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模和容量太小，無(wú)法實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)而放棄該市場(chǎng)的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)市場(chǎng)細(xì)分原則的理解。A：可衡量性原則強(qiáng)調(diào)細(xì)分市場(chǎng)的規(guī)模、購(gòu)買力和特征等能夠被清晰度量和評(píng)估。題干中未涉及市場(chǎng)能否被衡量的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。B：可進(jìn)入性原則指企業(yè)有能力進(jìn)入并服務(wù)于該細(xì)分市場(chǎng)，如具備相應(yīng)的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤(rùn)，并非能否進(jìn)入市場(chǎng)的問(wèn)題，因此該選項(xiàng)不正確。C：差異性原則是指各細(xì)分市場(chǎng)之間在需求等方面應(yīng)存在明顯差異，以便企業(yè)能針對(duì)不同市場(chǎng)制定不同營(yíng)銷策略。題干未體現(xiàn)市場(chǎng)差異相關(guān)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)也不符合。D：經(jīng)濟(jì)性原則要求企業(yè)選擇的細(xì)分市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)上是可行的，能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。銀行因某細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模和容量太小，無(wú)法實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)而放棄該市場(chǎng)，這符合經(jīng)濟(jì)性原則，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。50、以下關(guān)于貸款展期的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之后，向貸款人申請(qǐng)貸款展期

B.是否展期由貸款人決定

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

D.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款展期的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：根據(jù)貸款展期的規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，而不是之后，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：在貸款業(yè)務(wù)中，是否給予貸款展期是由貸款人根據(jù)具體情況來(lái)決定的，此說(shuō)法正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，這是符合相關(guān)規(guī)定的，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，這也是貸款展期的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，該說(shuō)法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高

C.對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

D.質(zhì)押物不合法

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

【答案】：ACD

【解析】質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)涵蓋多個(gè)方面。A選項(xiàng)，非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押，這違反了法律對(duì)于保護(hù)被監(jiān)護(hù)人權(quán)益的規(guī)定，在法律上是不被允許的，屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)之一。C選項(xiàng)，對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押，質(zhì)押人對(duì)該權(quán)利沒(méi)有合法的處分權(quán)限，那么此質(zhì)押行為可能會(huì)因無(wú)權(quán)處分而被認(rèn)定無(wú)效，從而引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，質(zhì)押物不合法，這直接違反了法律規(guī)定。合法的質(zhì)押物是質(zhì)押擔(dān)保合法有效的基礎(chǔ)，不合法的質(zhì)押物會(huì)導(dǎo)致質(zhì)押擔(dān)保的效力存在問(wèn)題，所以也屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高，主要涉及到經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并非直接的法律風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押，雖然從根源上看這些權(quán)利來(lái)源不合法，但題干強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利本身進(jìn)行質(zhì)押時(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)，而不是權(quán)利獲取方式的問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選ACD。2、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有（）

A.授信審批

B.資金結(jié)算

C.發(fā)卡營(yíng)銷

D.交易監(jiān)測(cè)

E.領(lǐng)用合同簽約

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)卡營(yíng)銷可以外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，而授信審批、資金結(jié)算、交易監(jiān)測(cè)以及領(lǐng)用合同簽約通常不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。因?yàn)槭谛艑徟婕皩?duì)申請(qǐng)人信用狀況的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷，這是銀行核心的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)，若外包可能導(dǎo)致銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控能力下降；資金結(jié)算是銀行重要的資金流轉(zhuǎn)和財(cái)務(wù)管理工作，外包可能存在資金安全風(fēng)險(xiǎn)以及難以保證結(jié)算效率和準(zhǔn)確性；交易監(jiān)測(cè)是保障銀行資金安全和防范金融犯罪的重要手段，需要專業(yè)的系統(tǒng)和人員進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控與分析，外包不利于銀行對(duì)交易情況的及時(shí)掌握和應(yīng)對(duì)；領(lǐng)用合同簽約涉及銀行與客戶之間的法律關(guān)系和權(quán)益約定，是具有重要法律意義的環(huán)節(jié)，外包可能出現(xiàn)合同管理不善、客戶信息泄露等問(wèn)題。所以答案選ABCD。3、防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

【答案】：ABCD

【解析】防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)需多方面著手。A，規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理，能有效降低因抵押物問(wèn)題帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款的安全性。B，規(guī)范操作流程、提高操作能力，可使業(yè)務(wù)操作更加標(biāo)準(zhǔn)化和專業(yè)化，減少操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。C，掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，能讓工作人員在操作過(guò)程中有章可循，避免違規(guī)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。D，完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定，有助于明確各方責(zé)任，加強(qiáng)協(xié)作，提高貸款管理的效率和質(zhì)量。而E，把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)只是防控操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)方面，并非全面的措施，所以不選，本題應(yīng)選ABCD。4、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.還款來(lái)源因素-PaymentFactor

B.個(gè)人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權(quán)保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】：ABCD

【解析】在銀行業(yè)務(wù)中，部分銀行把客戶特征歸納為“5P”要素。A選項(xiàng)還款來(lái)源因素-PaymentFactor，是判斷客戶是否有能力按時(shí)償還貸款的關(guān)鍵，還款來(lái)源穩(wěn)定可靠是銀行信貸安全的重要保障，所以該要素屬于“5P”要素；B選項(xiàng)個(gè)人因素-PersonalFactor，客戶的個(gè)人情況如信用狀況、職業(yè)、收入穩(wěn)定性等，會(huì)直接影響其還款意愿和能力，因此是“5P”要素之一；C選項(xiàng)資金用途因素-PurposeFactor，銀行需要了解客戶貸款資金的具體用途，確保資金用于合理合法且有收益的項(xiàng)目，這對(duì)于評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有重要意義，屬于“5P”要素；D選項(xiàng)債權(quán)保障因素-ProtectionFactor，包括抵押物、擔(dān)保人等保障措施，當(dāng)客戶無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，這些保障措施可以降低銀行的損失，是“5P”要素的組成部分。而E選項(xiàng)前景因素-PerspectiveFactor并不在“5P”要素范圍內(nèi)。所以答案選ABCD。5、不屬于不良貸款的抵押物處置方式有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協(xié)商變賣

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收

【答案】：D

【解析】這道題考查對(duì)不良貸款抵押物處置方式的理解。解題關(guān)鍵在于明確哪些行為是針對(duì)抵押物處置，哪些不是。A選項(xiàng)向法院提起訴訟，是在不良貸款抵押物處置中常見(jiàn)的法律手段，當(dāng)通過(guò)其他協(xié)商等方式無(wú)法有效處置抵押物時(shí)，可借助法律程序來(lái)保障權(quán)益，促使抵押物得到合理處置。B選項(xiàng)與借款人協(xié)商變賣，這也是一種合理的抵押物處置途徑，通過(guò)與借款人溝通，在雙方達(dá)成一致的情況下對(duì)抵押物進(jìn)行變賣，以實(shí)現(xiàn)貸款的清償。C選項(xiàng)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分，這是在法院判決后，當(dāng)借款人不履行相關(guān)義務(wù)時(shí)，采取的對(duì)抵押物進(jìn)行合法處置的手段，確保抵押物按照法律規(guī)定被處分。D選項(xiàng)電話催收主要是針對(duì)借款人進(jìn)行還款督促，其目的是促使借款人盡快償還貸款，并非對(duì)抵押物進(jìn)行處置，所以D選項(xiàng)不屬于不良貸款的抵押物處置方式。E選項(xiàng)通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收，同樣是針對(duì)借款人的一種追討方式，借助中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量來(lái)促使借款人還款，并非針對(duì)抵押物的處置行為，但本題為單選題，已經(jīng)確定答案是D。綜上，正確答案是D。6、采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的操作步驟有（）。

A.搜集并驗(yàn)證與估價(jià)對(duì)象未來(lái)預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料

B.預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益

C.求取回報(bào)率或資本化率、收益乘數(shù)

D.求取比準(zhǔn)價(jià)格

E.選用適宜的收益法公式計(jì)算出收益價(jià)格

【答案】：ABC

【解析】本題考查采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的操作步驟。采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)時(shí)，以下是具體步驟：A.搜集并驗(yàn)證與估價(jià)對(duì)象未來(lái)預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料，此步驟是估價(jià)的基礎(chǔ)，只有獲取準(zhǔn)確且相關(guān)的數(shù)據(jù)，才能為后續(xù)的評(píng)估提供可靠依據(jù)。只有掌握了與未來(lái)預(yù)期收益相關(guān)的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，才能為后續(xù)的評(píng)估工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。B.預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，在收集數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理的方法和模型對(duì)估價(jià)對(duì)象未來(lái)可能產(chǎn)生的收益進(jìn)行預(yù)估，這是收益法的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。對(duì)未來(lái)收益的準(zhǔn)確預(yù)測(cè)直接關(guān)系到估價(jià)結(jié)果的合理性。C.求取回報(bào)率或資本化率、收益乘數(shù)，這些比率和乘數(shù)是收益法中用于將未來(lái)收益轉(zhuǎn)換為當(dāng)前價(jià)值的重要參數(shù)，其確定需要綜合考慮多種因素，如市場(chǎng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平等。D選項(xiàng)求取比準(zhǔn)價(jià)格，這是市場(chǎng)法估價(jià)中通過(guò)對(duì)可比實(shí)例成交價(jià)格進(jìn)行處理后得到的價(jià)格，并非收益法的操作步驟，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，選用適宜的收益法公式計(jì)算出收益價(jià)格，是在完成前面幾個(gè)步驟，確定了未來(lái)收益、回報(bào)率等關(guān)鍵參數(shù)之后才進(jìn)行的操作，它是收益法整體流程的最終計(jì)算環(huán)節(jié)，而不是操作步驟的選項(xiàng)內(nèi)容。綜上所述，本題的正確答案是ABC。7、下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涵蓋多個(gè)方面。A所涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)之一，它主要指借款人因各種原因未能按時(shí)足額償還貸款本息而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。借款人的信用狀況、還款能力以及還款意愿等因素都會(huì)影響信用風(fēng)險(xiǎn)的大小。B操作風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。它主要源于銀行內(nèi)部操作流程不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，可能會(huì)在貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，如貸款申請(qǐng)受理、審核、發(fā)放、貸后管理等過(guò)程中出現(xiàn)，進(jìn)而給銀行造成損失。C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，利率的波動(dòng)可能會(huì)影響借款人的還款能力和銀行的收益。D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)緊密相關(guān)。一旦銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題，如違規(guī)操作、服務(wù)質(zhì)量差等，可能會(huì)引起公眾的不滿和負(fù)面評(píng)價(jià)，損害銀行的聲譽(yù)。聲譽(yù)受損可能導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮等嚴(yán)重后果。而E國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在跨國(guó)業(yè)務(wù)中，與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。所以本題應(yīng)選ABCD。8、房地產(chǎn)的類型按開(kāi)發(fā)程度分為（）。

A.生地

B.毛地

C.熟地

D.自用房地產(chǎn)

E.現(xiàn)房

【答案】：ABC

【解析】房地產(chǎn)按開(kāi)發(fā)程度劃分類型，旨在考量其不同的開(kāi)發(fā)狀態(tài)。A，生地是指不具有城市基礎(chǔ)設(shè)施的土地，即已完成土地征用，未經(jīng)開(kāi)發(fā)、不可直接作為建筑用地的農(nóng)用地或荒地等，屬于按開(kāi)發(fā)程度劃分的房地產(chǎn)類型。B，毛地是指已完成土地使用權(quán)出讓手續(xù)，未經(jīng)拆遷安置補(bǔ)償?shù)韧恋亻_(kāi)發(fā)過(guò)程、不具備基本建設(shè)條件的土地，同樣是按開(kāi)發(fā)程度劃分的一種類型。C，熟地是指具有較完善的城市基礎(chǔ)設(shè)施且土地平整，能直接在其上進(jìn)行房屋建設(shè)的土地，也是按開(kāi)發(fā)程度劃分的房地產(chǎn)類型。D，自用房地產(chǎn)是按使用目的劃分的，并非按照開(kāi)發(fā)程度劃分，不符合題意。E，現(xiàn)房是指消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)具備即買即可入住的商品房，這是從房屋是否建成可交付使用的角度來(lái)定義的，不是按開(kāi)發(fā)程度劃分的。綜上，本題應(yīng)選ABC。9、信用卡的費(fèi)用信息包括（）。

A.主要收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平

B.收費(fèi)信息查詢渠道

C.持卡人有效身份證件名稱

D.收費(fèi)信息變更的通知方式

E.授信額度

【答案】：ABD

【解析】信用卡費(fèi)用信息涵蓋多個(gè)方面。A，主要收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平是信用卡費(fèi)用信息的核心內(nèi)容，它明確了持卡人在使用信用卡過(guò)程中可能產(chǎn)生的各類費(fèi)用以及具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，讓持卡人清楚知曉使用成本。B，收費(fèi)信息查詢渠道同樣重要，它為持卡人提供了獲取費(fèi)用詳細(xì)信息的途徑，方便持卡人隨時(shí)了解信用卡收費(fèi)情況。D，收費(fèi)信息變更的通知方式也屬于費(fèi)用信息范疇，當(dāng)銀行對(duì)收費(fèi)信息進(jìn)行變更時(shí)，通過(guò)特定的通知方式告知持卡人，能保障持卡人的知情權(quán)。而C，持卡人有效身份證件名稱主要用于身份識(shí)別，并非費(fèi)用信息相關(guān)內(nèi)容。E，授信額度是銀行給予持卡人的信用額度，用于消費(fèi)和透支，與費(fèi)用信息并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以答案選ABD。10、下列哪項(xiàng)自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)的設(shè)置場(chǎng)所可不設(shè)置火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)？()

A.設(shè)置濕式系統(tǒng)的場(chǎng)所

B.設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場(chǎng)所

C.設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場(chǎng)所

D.設(shè)置自動(dòng)控制水幕系統(tǒng)的場(chǎng)所

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)設(shè)置場(chǎng)所與火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)設(shè)置的關(guān)系。A.設(shè)置濕式系統(tǒng)的場(chǎng)所：濕式系統(tǒng)是應(yīng)用最為廣泛的自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)，在環(huán)境溫度不低于4℃且不高于70℃的場(chǎng)所可采用該系統(tǒng)。一般情況下，濕式系統(tǒng)依靠噴頭動(dòng)作直接噴水滅火，其本身工作原理相對(duì)簡(jiǎn)單，即使不設(shè)置火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)，噴頭也能在達(dá)到一定溫度時(shí)自行開(kāi)啟噴水滅火。所以設(shè)置濕式系統(tǒng)的場(chǎng)所可不設(shè)置火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)。B.設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場(chǎng)所：預(yù)作用系統(tǒng)通常由火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)、預(yù)作用閥組、閉式噴頭等組成。在發(fā)生火災(zāi)時(shí)，先由火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)探測(cè)到火災(zāi)信號(hào)，然后控制預(yù)作用閥組開(kāi)啟，向配水管道充水，使系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)闈袷较到y(tǒng)，再由噴頭噴水滅火。如果不設(shè)置火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)，預(yù)作用系統(tǒng)無(wú)法及時(shí)啟動(dòng)并轉(zhuǎn)變?yōu)闈袷较到y(tǒng)進(jìn)行滅火，所以設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場(chǎng)所需要設(shè)置火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)。C.設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場(chǎng)所：雨淋系統(tǒng)采用開(kāi)式噴頭，當(dāng)發(fā)生火災(zāi)時(shí)，由火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)或傳動(dòng)管控制，自動(dòng)開(kāi)啟雨淋報(bào)警閥和啟動(dòng)供水泵后，向系統(tǒng)管網(wǎng)供水，使開(kāi)式噴頭同時(shí)噴水。若沒(méi)有火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)，雨淋系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)準(zhǔn)確地啟動(dòng)，不能及時(shí)有效地控制和撲滅火災(zāi)，因此設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場(chǎng)所需要設(shè)置火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)。D.設(shè)置自動(dòng)控制水幕系統(tǒng)