2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺測試卷包第一部分單選題(50題)1、根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項“工商部門”通常負責企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項“交通運輸部門”主要負責公路、水路等交通運輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無關(guān)。綜上，本題答案選A。2、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔保方式

B.還款方式

C.違約責任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權(quán)益和應(yīng)承擔的責任。而擔保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。3、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】：D

【解析】在個人貸款的貸款受理環(huán)節(jié)，貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，重點在于對材料本身情況以及借款申請人主體資格的審查。A選項，借款申請人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格，借款申請才有可能被進一步受理和審核，所以該項屬于初審內(nèi)容。B選項，借款申請人提交材料的規(guī)范性審查也很關(guān)鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準確傳達和后續(xù)審核工作的順利進行，若材料不規(guī)范可能導(dǎo)致審核流程受阻或信息不準確，因此該項屬于初審內(nèi)容。C選項，借款申請人提交材料的完整性同樣是初審的要點。完整的材料有助于全面了解借款申請人的情況，缺少必要材料可能無法完成審核流程，所以該項屬于初審內(nèi)容。D選項，借款申請人的信用狀況和還款能力通常是在進一步的審核階段進行深入評估的，不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對材料的基本審查，而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評估，會在后續(xù)流程中進行。綜上，答案選D。4、公積金個人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。B選項存貸結(jié)合是公積金個人住房貸款的原則之一，它強調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關(guān)系；C選項貸款擔保也是公積金個人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項整借零還是指公積金個人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項先貸后存不符合公積金個人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。5、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務(wù)車

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人汽車貸款所購車輛按用途的分類。A選項，登記車和非登記車并非是按用途對個人汽車貸款所購車輛的劃分，這種分類與車輛用途并無直接關(guān)聯(lián)，故A錯誤。B選項，新車和二手車是按照車輛新舊程度來劃分的，而不是按用途劃分，所以B錯誤。C選項，個人汽車貸款所購車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車，自用車主要用于個人或家庭生活使用，商用車則用于商業(yè)運營等目的，該選項符合按用途分類的要求，故C正確。D選項，私家車和公務(wù)車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質(zhì)，而非用途，因此D錯誤。綜上，本題正確答案為C。6、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識。A選項，相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項錯誤。B選項，相應(yīng)期限檔次貸款基準利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會在基準利率基礎(chǔ)上上浮，所以B選項錯誤。C選項，自2008年10月27日始，中國人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的1.1倍，所以C選項正確。D選項，相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標準，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。7、某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款財政貼息的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款財政貼息是指在學(xué)生在校期間，貸款利息由財政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學(xué)生自行承擔。在本題中，某大學(xué)生在校期間申請到國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息，這部分利息是學(xué)生在校期間產(chǎn)生的，按照規(guī)定應(yīng)由財政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息，需由學(xué)生自己承擔。所以，應(yīng)由財政貼息的金額為1000元，正確答案選B。8、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

【答案】：D

【解析】A選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，并非3000元，所以A錯誤。B選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點，并非不得上浮，所以B錯誤。C選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過2年，而不是3年，所以C錯誤。D選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款必須?？顚Ｓ?，用于自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金，該項表述正確。綜上，正確答案選D。9、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，應(yīng)于（）個工作日內(nèi)上報總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，需在規(guī)定時間內(nèi)上報總行。本題正確答案為A，即5個工作日。這是基于相關(guān)業(yè)務(wù)流程和規(guī)定所確定的合理上報時間，在5個工作日內(nèi)完成信息匯總并上報總行，既能保證信息的及時性，讓總行及時掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應(yīng)決策和部署；又能給予分行相對合理的時間來準確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B選項10個工作日、C選項15個工作日和D選項20個工作日時間過長，可能會導(dǎo)致信息滯后，影響總行決策的及時性和有效性。10、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房貸款申請材料清單的相關(guān)知識。首先看A選項，在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個人商用房貸款申請材料中重點關(guān)注的是與購房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請材料清單的常見必備項。B選項，借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，此為申請個人商用房貸款的關(guān)鍵材料，它可以證明借款人有真實的購房交易，是貸款申請流程中不可或缺的部分，故B選項正確。C選項，抵押房產(chǎn)評估報告一般需要提供原件，而不是復(fù)印件，復(fù)印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價值等重要信息，所以該表述錯誤。D選項，借款人配偶工資薪資證明，在申請個人商用房貸款時，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。11、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】：B

【解析】2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。此辦法明確規(guī)定，中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A選項《銀行信貸登記咨詢管理辦法》主要涉及銀行信貸登記咨詢方面的管理，與個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的組織建立和管理職責規(guī)定無關(guān)；C選項《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》側(cè)重于對金融機構(gòu)用戶的管理；D選項《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》主要針對數(shù)據(jù)庫異議處理流程。所以本題正確答案是B。12、下列機構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告，必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機構(gòu)查詢個人信用報告的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項。A.中國銀行：作為商業(yè)銀行，在進行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時，若要查詢個人信用報告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意。因為個人信用信息屬于個人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項正確。B.中國人民銀行：中國人民銀行作為我國的中央銀行，依法履行職責對個人信用報告進行查詢時，通常不需要經(jīng)個人書面授權(quán)同意。它在進行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時，為了維護金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進行查詢，所以該選項錯誤。C.銀監(jiān)會（現(xiàn)為銀保監(jiān)會）：銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，履行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。在其監(jiān)管工作過程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢個人信用報告，不需要經(jīng)個人書面授權(quán)同意，所以該選項錯誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢個人信用報告，無需經(jīng)個人書面授權(quán)同意，所以該選項錯誤。綜上，答案是A。13、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項，采用貸款人受托支付時，并非是把貸款資金專戶存儲，讓貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯誤。B選項，同樣，把貸款資金專戶存儲，由借款人用款時向貸款人提出申請，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯誤。C選項，《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項符合規(guī)定，故C正確。D選項，貸款人受托支付是要求借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金，故D錯誤。綜上，本題正確答案為C。14、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來看A，個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因為只有具備完全民事行為能力，才能獨立實施民事法律行為，對自己的借貸行為負責，在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務(wù)，所以該項正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強調(diào)的是“個人貸款申請人”，這里明確的是“個人”，也就是自然人，并非法人，所以該項錯誤。C說必須是年滿18周歲的公民，對于個人貸款申請人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個人貸款申請人，并非絕對要求年滿18周歲，所以該項錯誤。D稱必須是中國國籍的公民，在實際的個人貸款業(yè)務(wù)中，一些具有合法居留身份的非中國國籍自然人也可以申請個人貸款，并非局限于中國國籍的公民，所以該項錯誤。綜上，正確答案是A。15、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進行貸款時，在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識。A項，以匯票質(zhì)押的貸款，在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整，其貸款利率會根據(jù)相關(guān)規(guī)定和市場情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項不符合要求。B項，個人憑證式國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)，如遇利率調(diào)整，貸款利率是不變的，所以B項符合題意。C項，國債包含多種類型，籠統(tǒng)地說國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準確，不同類型的國債在質(zhì)押貸款時對于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同，所以C項不符合。D項，以存款單質(zhì)押的貸款，當貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時，其貸款利率通常也會隨之變動，并非固定不變，所以D項不符合。綜上，本題正確答案選B。16、個人住房貸款實質(zhì)是一種（）。

A.商品買賣關(guān)系

B.借貸關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.合同關(guān)系

【答案】：B

【解析】個人住房貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，借款人向貸款機構(gòu)借入資金用于購買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質(zhì)上體現(xiàn)的是借貸關(guān)系。A選項商品買賣關(guān)系，主要強調(diào)的是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與價款的支付，而個人住房貸款中重點是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項錯誤。C選項委托代理關(guān)系是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔民事責任。在個人住房貸款中不存在這種委托代理的實質(zhì)內(nèi)容，故C選項錯誤。D選項合同關(guān)系是一個較為寬泛的概念，雖然個人住房貸款會通過簽訂合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，但這不是其本質(zhì)屬性，其本質(zhì)是借貸資金的行為，故D選項錯誤。綜上，答案選B。17、個人留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款的最短期限。在個人留學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定中，其最短期限為6個月，所以正確答案是B。A選項12個月、C選項9個月、D選項3個月均不符合個人留學(xué)貸款最短期限的要求。18、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶范疇的定義來逐一分析各選項。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長期居住在城市范圍的務(wù)工人員，這類人員已經(jīng)長期脫離了農(nóng)村的生產(chǎn)生活環(huán)境，主要在城市務(wù)工，其生產(chǎn)經(jīng)營活動及生活重心都在城市，不符合農(nóng)戶以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟活動為特征的定義，因此不屬于農(nóng)戶范疇。B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶，他們居住在農(nóng)村地區(qū)，雖然從事個體工商經(jīng)營活動，但依然與農(nóng)村的社會經(jīng)濟環(huán)境有著緊密聯(lián)系，其經(jīng)營活動也可能與農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)相關(guān)，屬于農(nóng)戶的范疇。C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，通常以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者與農(nóng)村經(jīng)濟活動相關(guān)的產(chǎn)業(yè)為主要生活來源，與農(nóng)村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。D.國有農(nóng)場的職工，他們從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動，雖然所在的單位性質(zhì)是國有農(nóng)場，但同樣屬于廣義上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)群體，也屬于農(nóng)戶范疇。綜上，本題答案選A。19、貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是()。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應(yīng)遵循的原則。A選項審慎性并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的核心原則，審慎性更多體現(xiàn)在風(fēng)險管理等方面，而非直接針對貸款發(fā)放流程，所以A選項不符合。B選項審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應(yīng)遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開，有效地避免了貸款審批過程中的人為干擾和道德風(fēng)險，保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性，故B選項正確。C選項協(xié)議承諾原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責任，它并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的直接原則，所以C選項錯誤。D選項審貸分離和授權(quán)審批主要側(cè)重于貸款審批環(huán)節(jié)，強調(diào)將貸款審批和決策等職能分離以及進行合理的授權(quán)，而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的主要原則，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。20、根據(jù)目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定，個人可以查詢其本人個人信用報告，但以下表述錯誤的是（）。

A.申請查詢，則須核實申請人身份

B.個人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個人信用報告

C.個人可以直接到為其辦理個貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)提出書面申請查詢其本人個人信用報告

D.個人可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人查詢本人個人信用報告的相關(guān)規(guī)定。A項：為確保信息安全和查詢的合法性，在個人申請查詢本人信用報告時，核實申請人身份是必要的流程，該項表述正確。B項：個人可以直接向征信中心提出書面申請來查詢本人的個人信用報告，這是符合當前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理規(guī)定的查詢途徑之一，該項表述正確。C項：個人若要查詢本人個人信用報告，不能直接到為其辦理個貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)提出書面申請查詢。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)沒有直接提供個人信用報告查詢的服務(wù)，該項表述錯誤。D項：個人可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告，這是常見且正規(guī)的查詢方式之一，該項表述正確。綜上，答案選C。21、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫?，其目的是滿足個人對住房的裝修需求。A選項廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個人居住的住房，所以個人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個人居住的住房概念不同，不符合個人住房裝修貸款的使用范圍。C選項商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋，也不屬于個人居住的住房，不能使用個人住房裝修貸款進行裝修。D選項自用住房是個人用于自身居住的房屋，與個人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。22、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會收取利息和手續(xù)費；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進行溢繳款取現(xiàn)操作時，也會收取一定的手續(xù)費。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費，B正確。A選項，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯誤。C選項，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯誤。D選項，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費的，并非不需要支付手續(xù)費，D錯誤。綜上，本題正確答案選B。23、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定逐一分析各選項：-A項：連帶保證是在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任；一般保證是當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任。連帶保證與一般保證都以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項表述正確。-B項：根據(jù)法律規(guī)定，當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證；而當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任的，為連帶責任保證。所以該項表述錯誤。-C項：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。當人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，債權(quán)人無法通過對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權(quán)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項表述正確。-D項：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務(wù)的履行而設(shè)立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當主債務(wù)消滅時，連帶保證責任也隨之消滅，該項表述正確。綜上，答案選B。24、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行在接到核查通知后，需要在一定時間內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。具體時間規(guī)定為10個工作日，所以應(yīng)選C。A選項7個工作日不符合規(guī)定；B選項2個工作日時間過短，不符合實際的處理流程和時間要求；D選項5個工作日也不是正確的規(guī)定時間。25、關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】A表述錯誤。在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價格方案，不一定提高個人貸款價格，有時為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量，可能會給予一定優(yōu)惠，以促進多種業(yè)務(wù)共同開展。B表述正確。個人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險，為了確保銀行自身利益，貸款價格需要充分反映和彌補這些風(fēng)險。只有這樣，銀行才能在承擔風(fēng)險的同時，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當程度上取決于存款利率，銀行需要通過合理設(shè)定貸款利率來覆蓋資金成本并獲取利潤。D表述正確。當宏觀經(jīng)濟趨熱時，經(jīng)濟活動活躍，市場需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的貸款需求，避免信貸過度擴張帶來的風(fēng)險；另一方面也是為了應(yīng)對資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。26、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當______，委托第三方辦理的，應(yīng)當______。（）

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審查第三方的資質(zhì)

C.參與，對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質(zhì)

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應(yīng)當參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況，保障貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而當貸款人委托第三方辦理抵押物登記時，需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現(xiàn)登記不實或其他問題，從而保障貸款人的合法權(quán)益。A選項中“加強審查”表述不準確，重點應(yīng)是直接“參與”；同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握，所以A錯誤。B選項，委托第三方辦理時，重點在于對抵押物登記情況進行核實，而不只是審查第三方的資質(zhì)，審查資質(zhì)只是一個方面，不能替代對登記情況的核實，所以B錯誤。D選項同理，“加強審查”表述不準確，且對委托第三方辦理而言，關(guān)鍵是核實抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質(zhì)，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。27、在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息

B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于個人經(jīng)營貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點在于明確每個選項所描述的內(nèi)容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項：借款人在變更還款方式前歸還當期的貸款本息，這是合理的要求。因為只有歸還了當期貸款本息，才表明當前的還款情況是正常的，銀行才會考慮其變更還款方式的申請，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。B項：借款人向銀行提交還款方式變更申請書，這是必要的流程。銀行需要通過正式的申請書來了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進行后續(xù)的審核等操作，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。C項：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用，說明借款人在以往的還款過程中信用良好，沒有出現(xiàn)逾期等不良記錄，銀行對于信用良好的借款人變更還款方式會更放心，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。D項：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請貸款時就應(yīng)具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當期貸款本息、未提交變更申請書等，也不能變更還款方式，所以該項不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內(nèi)。綜上，答案選D。28、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員。A選項貸款發(fā)放人員主要負責將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項貸款審批人主要負責對貸款申請整體進行審批決策，但在審批前需要先進行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審核人進行進一步審核，為后續(xù)審批等工作做準備，該選項正確。D選項借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調(diào)查人不會將調(diào)查資料送交給借款申請人進行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。29、下列關(guān)于無擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔保的方式

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)無擔保流動資金貸款的特點，對各內(nèi)容進行逐一分析。-A項：無擔保流動資金貸款沒有抵押物或質(zhì)物作擔保，銀行面臨的風(fēng)險相對較高，為了補償風(fēng)險，貸款利率通常會較高，該項說法正確。-B項：無擔保流動資金貸款是采用個人信用擔保的方式，不需要抵押物或質(zhì)物，貸款額度并非根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定，該項說法錯誤。-C項：無擔保流動資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法，該項說法正確。-D項：無擔保流動資金貸款是無需抵押和質(zhì)押，采用個人信用擔保的方式發(fā)放的貸款，該項說法正確。綜上，答案選B。30、個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機構(gòu)開展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調(diào)查對象情況了解深度和準確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調(diào)查主要通過查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調(diào)查對象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡(luò)信息，可能存在虛假或過時內(nèi)容，對于貸款申請人一些關(guān)鍵信息難以核實，不能作為主要調(diào)查方式。實地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察，與本人及相關(guān)人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營等實際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實性、準確性和完整性，在個人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應(yīng)以實地調(diào)查為主。所以答案選C。31、（）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對不同個人貸款模式特點的理解。A選項，高端化通常強調(diào)針對高凈值客戶群體，提供高端、個性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，重點在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù)，并非強調(diào)利用銀行網(wǎng)點和理財中心直接營銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項，單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營銷客戶的模式并無關(guān)聯(lián)，故B錯誤。C選項，“直客式”個人貸款，其核心特點就是以銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進行營銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項，情感式營銷側(cè)重于通過情感交流、情感共鳴等方式來建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進業(yè)務(wù)開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營銷和受理貸款的模式，因此D錯誤。綜上，答案選C。32、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應(yīng)當__________；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)__________。()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查：對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查：審查第三方的資質(zhì)

D.參與：審查第三方的資質(zhì)

【答案】：A

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人參與辦理能保證登記過程的真實性、準確性和合規(guī)性，直接參與可以實時了解抵押物登記的進展和情況，更好地保障自身權(quán)益；當貸款人委托第三方辦理時，由于第三方是代為辦理，其辦理結(jié)果的準確性和有效性關(guān)系到貸款人的利益，所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項中“加強審查”沒有準確表達出貸款人在辦理抵押物登記時應(yīng)親自參與這一關(guān)鍵行為；C選項“加強審查”未針對辦理抵押物登記時的核心要求，且只強調(diào)審查第三方資質(zhì)，沒有對登記情況核實這一重點；D選項沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。33、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率?；鶞世始狱c定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險貼水為\(50\)基點，期限風(fēng)險貼水為\(30\)基點。因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分數(shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點換算為百分數(shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。34、關(guān)于直客式個人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直客式個人貸款相關(guān)說法的判斷。A項：直客式個人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù)，該項表述錯誤。B項：直客式個人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白，該項表述正確。C項：直客式個人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點、受地理區(qū)域限制，該項表述錯誤。D項：“直客式”營銷模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項表述錯誤。綜上，正確答案是B。35、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔保方式的不得超過1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】：B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)知識。個人經(jīng)營貸款期限一般有一定的限制，采用保證擔保方式的不得超過1年。在通常情況下，個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。A選項3年不符合一般規(guī)定；C選項10年期限過長，不是個人經(jīng)營貸款一般的期限；D選項2年也不符合該貸款期限的常見設(shè)定。所以正確答案是B。36、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款是一種信用貸款

D.由學(xué)校對貸款人的申請材料進行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學(xué)貸款相關(guān)知識的理解。下面對各選項逐一分析：A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指在國家助學(xué)貸款中，政府財政對貸款利息給予部分補貼，也就是國家承擔部分利息，該表述正確。B.國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款；而商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。二者在性質(zhì)、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學(xué)貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學(xué)貸款，該項表述錯誤。C.國家助學(xué)貸款是信用貸款，即學(xué)生不需要辦理貸款擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關(guān)法律責任，該表述正確。D.在國家助學(xué)貸款申請流程中，學(xué)校會對貸款人的申請材料進行初審，以確保材料的真實性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。37、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放小額擔保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點，所以正確答案選D。38、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中對借款人住房貸款相關(guān)支出與收入比的規(guī)定。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項中兩項均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯誤；D選項45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B選項“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準確符合規(guī)定內(nèi)容。綜上，答案是B。39、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項，個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民，外國公民等符合條件也可申請貸款，所以A錯誤。B選項，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯誤。C選項，合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨立進行民事活動，承擔相應(yīng)的法律責任，該說法正確。D選項，個人貸款申請人只能是自然人，法人申請貸款屬于公司貸款范疇，并非個人貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案選C。40、下列關(guān)于保證擔保法律風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

【答案】：C

【解析】本題主要考查保證擔保法律風(fēng)險的相關(guān)知識，需要對每個選項進行分析判斷，找出表述錯誤的內(nèi)容。A選項，公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證，這在實際中是存在法律風(fēng)險的。因為職能部門通常不具有獨立的法人資格，沒有對外擔保的主體資格；董事、經(jīng)理越權(quán)提供保證也可能違反公司內(nèi)部的規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)，導(dǎo)致保證合同可能無效，進而產(chǎn)生法律風(fēng)險，該選項表述正確。B選項，保證期間是確定保證人承擔保證責任的期間。如果未明確保證期間或保證期間不明，在實踐中就難以準確界定保證人在什么時間段內(nèi)應(yīng)承擔保證責任，容易引發(fā)糾紛，使得保證責任難以落實，該選項表述正確。C選項，借款人互相提供保證實際上并不能有效增強保證效力。因為借款人之間本身就具有債務(wù)關(guān)系，當其中一個借款人無法償還債務(wù)時，為其提供保證的其他借款人自身也可能面臨還款困難，這樣的保證往往缺乏實際的擔保價值，無法真正保障債權(quán)人的利益，所以該選項表述錯誤。D選項，連帶責任保證是指保證人與債務(wù)人對主債務(wù)承擔連帶責任的保證方式。在這種保證方式下，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。如果未明確為連帶責任保證，那么可能按照一般保證處理，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔保證責任，這就會增加債權(quán)人追索債務(wù)的難度，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。41、商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行()的原則。

A.上限放開，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個人住房貸款利率實行的原則。A選項“上限放開，下限管理”，在我國金融市場相關(guān)政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行上限放開，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價空間，使其能根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略來靈活調(diào)整貸款利率，同時又通過設(shè)定下限來保證貸款利率不會過低，以維護金融市場的穩(wěn)定和合理的資金成本結(jié)構(gòu)，所以該選項符合規(guī)定。B選項“法定利率”，如果單純實行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價上就缺乏自主性，無法根據(jù)市場的供求關(guān)系、客戶的信用狀況等因素進行靈活調(diào)整，不符合當前商業(yè)銀行個人住房貸款利率的管理模式，所以該選項不正確。C選項“銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定”，若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設(shè)定利率，可能會出現(xiàn)惡性競爭或不合理定價的情況，不利于金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設(shè)定的方式，該選項錯誤。D選項“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過程中，銀行和借款人會有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項也不符合實際情況。綜上，正確答案是A。42、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)知識，對各選項逐一分析判斷。-**A選項**：商業(yè)助學(xué)貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項說法錯誤。-**B選項**：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說法符合商業(yè)助學(xué)貸款的利率規(guī)定，該選項說法正確。-**C選項**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項說法正確。-**D選項**：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，該選項說法正確。綜上，答案選A。43、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價值證明

C.投資經(jīng)營收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項財產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項抵押物變現(xiàn)價值證明，它主要是用于評估抵押物在市場上能夠變現(xiàn)的價值，這更多地與抵押物本身的價值有關(guān)，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價值證明重點在于抵押物處置后的價值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項不屬于還款能力證明材料。C選項投資經(jīng)營收入證明，說明借款人通過投資經(jīng)營活動獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營收入，意味著借款人有較強的還款能力，所以投資經(jīng)營收入證明屬于還款能力證明材料。D選項工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。44、加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

B.加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。A選項，按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，這是從源頭上把控合作機構(gòu)的質(zhì)量，能夠有效降低因合作擔保機構(gòu)資質(zhì)不佳帶來的風(fēng)險，屬于加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。B選項，加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)，主要是針對貸款準入環(huán)節(jié)中人員操作和把關(guān)方面的要求，重點在于貸款準入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施，故該選項符合題意。C選項，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金，通過對擔保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時擔保方有足夠的資金來履行擔保責任，降低合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險，屬于加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。D選項，加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，從而降低合作機構(gòu)風(fēng)險，屬于加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。綜上，答案選B。45、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購置費用，是住房裝修的一部分，通?？梢杂米》垦b修貸款支付；C選項，相關(guān)的裝修材料是進行住房裝修必不可少的物資，其費用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費用，也是住房裝修過程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B選項，健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個人住房裝修貸款的用途不包括對健身器材的支付。因此答案選B。46、為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】該題的正確答案是D?！拔咫U一金”的社會保險繳納記錄是一種較為可靠的增信依據(jù)，具備連續(xù)、詳細的“五險一金”社會保險繳納記錄說明客戶有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力，可作為較強的增信基礎(chǔ)。A選項，非場景化個人貸款通常指不依托特定場景發(fā)放的貸款，本題中貸款發(fā)放基于客戶具備“五險一金”繳納記錄這一特定情況，并非非場景化，所以A不正確。B選項，“五險一金”繳納記錄是明顯的增信基礎(chǔ)，并非非強增信基礎(chǔ)，故B錯誤。C選項，場景化個人貸款強調(diào)依托特定的消費場景等發(fā)放貸款，本題重點在于“五險一金”繳納記錄這一增信基礎(chǔ)，而非特定場景，因此C不符合。綜上，為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款屬于有強增信基礎(chǔ)的個人貸款，答案選D。47、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關(guān)知識。首先分析各個選項：-A選項金融質(zhì)押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質(zhì)押的物品，公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)并不屬于典型的金融質(zhì)押品范疇。-B選項商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)沒有直接關(guān)聯(lián)。-C選項其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)有其特定的歸類。-D選項應(yīng)收賬款，公路收費權(quán)和學(xué)校收費權(quán)本質(zhì)上是一種未來預(yù)期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權(quán)利，可看作是一種應(yīng)收賬款。公路收費權(quán)意味著未來可以從過往車輛收取費用，學(xué)校收費權(quán)意味著未來可以從學(xué)生處收取相關(guān)費用，所以公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于應(yīng)收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。48、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對到期一次還本付息法的理解。A項：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項，該項表述正確。C項：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因為對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息的方式會使借款人在到期時面臨較大的還款壓力，風(fēng)險相對較高，所以該項表述錯誤。D項：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時，將本金和按照約定利率計算的利息一并償還，該項表述正確。綜上，本題答案選C。49、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。

A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶社會保險情況

C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對申請評分依據(jù)關(guān)鍵信息的理解。A選項，客戶貸款余額占初始貸款金額的比例，通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當前狀態(tài)和還款進度等情況，并非申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。B選項，客戶社會保險情況能在一定程度上反映客戶的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況，對評估客戶信用有重要意義，是申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。C選項，客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息，能體現(xiàn)客戶在銀行的資金往來和信用使用情況，是銀行評估客戶信用和風(fēng)險的重要依據(jù)，屬于申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。D選項，客戶工作、收入等基本信息是評估客戶還款能力的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到客戶是否有能力按時償還貸款等，是申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。綜上，答案選A。50、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險的定義。下面對各選項進行逐一分析：-A項政策風(fēng)險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場價格波動而產(chǎn)生風(fēng)險，與題干中債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項錯誤。-B項行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對債權(quán)人造成損失的風(fēng)險，因此B項錯誤。-C項技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險，與題干所描述的金融風(fēng)險場景不相關(guān)，所以C項錯誤。-D項信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.關(guān)注抵押物價值情況的變化

B.動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力

C.做好個人貸款的檔案管理

D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營隋況和借款資金使用情況

E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

【答案】：ABCD

【解析】以下是對本題各內(nèi)容的解析：A選項，關(guān)注抵押物價值情況的變化是貸后管理的重要內(nèi)容。抵押物是保障債權(quán)實現(xiàn)的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，抵押物價值可能因市場環(huán)境、自然損耗等因素發(fā)生變化，若抵押物價值大幅下降，可能影響到貸款的安全性，所以需要給予重點關(guān)注。B選項，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力對于貸款管理至關(guān)重要。企業(yè)的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟實力處于不斷變化中，持續(xù)評估其還款能力能及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，若企業(yè)經(jīng)濟實力下降、還款能力變?nèi)?，可提前采取措施防范風(fēng)險。C選項，做好個人貸款的檔案管理有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作，為后續(xù)的貸款管理、審計、查詢等提供依據(jù)。完整準確的檔案記錄能反映貸款的審批、發(fā)放、還款等全過程，便于及時掌握貸款情況，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和連續(xù)性。D選項，持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況能實時了解公司運營狀況和資金流向是否符合規(guī)定。若公司經(jīng)營出現(xiàn)問題或資金使用不當，可能導(dǎo)致還款出現(xiàn)困難，通過及時跟蹤調(diào)查可提前介入解決問題。E選項未被選入答案，向借款人發(fā)送還本付息通知單一般是臨近還款時的常規(guī)提示操作，并非貫穿整個貸款管理過程的核心風(fēng)險把控要點，與其他幾個全面持續(xù)的貸后管理措施相比，重要性和全面性稍弱，所以本題答案為ABCD。2、下列財產(chǎn)中，一般不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.自留山

D.交通運輸工具

E.宅基地

【答案】：ABC

【解析】《民法典》規(guī)定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，除法律另有規(guī)定外，不得抵押。因此，耕地、自留地、自留山由于其集體土地性質(zhì)及相關(guān)用途限制，一般不得用于貸款抵押，即A、B、C符合題意。而交通運輸工具屬于可抵押的財產(chǎn)范圍，能夠用于貸款抵押。所以本題正確答案是ABC。3、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.客戶申請互聯(lián)網(wǎng)個人貸款用于支付培訓(xùn)機構(gòu)的培訓(xùn)費，資金由銀行受托支付給培訓(xùn)機構(gòu)，如果培訓(xùn)機構(gòu)倒閉，客戶沒有享受到完整的培訓(xùn)服務(wù)，且沒有經(jīng)手資金，貸款收回就出現(xiàn)困難，這種風(fēng)險屬于法律風(fēng)險

B.對于個人貸款而言，信用風(fēng)險表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏移的可能性

C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的市場風(fēng)險相對較大

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份認證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的法律合規(guī)風(fēng)險

E.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的技術(shù)風(fēng)險是指互聯(lián)網(wǎng)平臺自身存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風(fēng)險

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險相關(guān)說法的判斷。A選項中，客戶申請互聯(lián)網(wǎng)個人貸款用于支付培訓(xùn)機構(gòu)的培訓(xùn)費，資金由銀行受托支付給培訓(xùn)機構(gòu)，若培訓(xùn)機構(gòu)倒閉，客戶未享受到完整培訓(xùn)服務(wù)且未經(jīng)手資金，貸款收回困難，這種風(fēng)險并非法律風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是指借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性，在此情形下，由于培訓(xùn)機構(gòu)的問題影響到貸款收回，符合信用風(fēng)險的特征，所以A選項錯誤。B選項，對于個人貸款而言，信用風(fēng)險表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏移的可能性，此表述準確地闡述了個人貸款信用風(fēng)險的含義，所以B選項正確。C選項，個體網(wǎng)絡(luò)借貸存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，這些主要導(dǎo)致的是操作風(fēng)險和信用風(fēng)險，而不是市場風(fēng)險。市場風(fēng)險主要是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，所以C選項錯誤。D選項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)在身份認證與核實、電子合同合規(guī)性等方面存在法律合規(guī)方面的不確定性和潛在問題，這些方面面臨的風(fēng)險屬于法律合規(guī)風(fēng)險，所以D選項正確。E選項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的技術(shù)風(fēng)險不僅包括互聯(lián)網(wǎng)平臺自身存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風(fēng)險，還可能包括技術(shù)過時、技術(shù)兼容性等方面的風(fēng)險，該選項表述不全面，所以E選項錯誤。綜上，本題正確答案選BD。4、商業(yè)助學(xué)貸款的特點包括()。

A.各金融機構(gòu)均可辦理

B.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

C.不需要任何擔保

D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財政不貼息

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款的特點。商業(yè)助學(xué)貸款是商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款。選項A，并非各金融機構(gòu)均可辦理商業(yè)助學(xué)貸款，通常是符合規(guī)定的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)才有資格辦理，所以該項錯誤。選項B，商業(yè)助學(xué)貸款主要用于學(xué)生學(xué)費、生活費和住宿費的支出，該項正確。選項C，商業(yè)助學(xué)貸款需要擔保，一般有抵押、質(zhì)押、保證等多種擔保方式，并非不需要任何擔保，所以該項錯誤。選項D，該項只是對商業(yè)助學(xué)貸款的定義描述，并非其特點，不符合題意，所以該項錯誤。選項E，財政不貼息是國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別之一，但不是商業(yè)助學(xué)貸款的主要特點，所以該項錯誤。綜上，答案選B。5、一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.四級客戶經(jīng)理

【答案】：ABCD

【解析】通常情況下，客戶經(jīng)理會依據(jù)一定的標準進行層級劃分，主要分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理和三級客戶經(jīng)理，所以本題應(yīng)選ABCD。6、下面關(guān)于給水管道布置的敘述中，何項是錯誤的？()

A.居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀

B.居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀

C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上

D.同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m

【答案】：B

【解析】本題主要考查給水管道布置相關(guān)知識。A選項，居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，這樣能保證供水的可靠性和穩(wěn)定性；而室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀，枝狀管網(wǎng)構(gòu)造簡單、造價較低，符合一般的工程實際情況，該敘述正確。B選項，居住小區(qū)室內(nèi)生活給水管網(wǎng)通常宜布置成枝狀，而非環(huán)狀，所以“居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀”這一敘述錯誤。C選項，當給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上，這是考慮到熱水管溫度較高，給水管在其下方可避免受熱水管高溫影響；給水管在排水管之上可防止排水管發(fā)生泄漏時污染給水管，該敘述正確。D選項，同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m，保證一定的凈距可防止相互之間的干擾和影響，該敘述正確。綜上，答案選B。7、下列模型中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險模型（）

A.身份認證模型

B.授信審批模型

C.風(fēng)險預(yù)警模型

D.反欺詐模型

E.反洗錢模型

【答案】：ABCD

【解析】在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，身份認證模型用于確認借款人身份的真實性和合法性，是風(fēng)險把控的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，能防止冒用他人身份申請貸款等風(fēng)險發(fā)生，所以A涉及該業(yè)務(wù)的風(fēng)險模型。授信審批模型可根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，對是否給予貸款以及貸款額度、利率等進行評估和決策，有效篩選出信用風(fēng)險較低的借款人，屬于風(fēng)險模型范疇，故B是該業(yè)務(wù)用到的風(fēng)險模型。風(fēng)險預(yù)警模型能夠?qū)崟r監(jiān)控借款人的還款情況、信用變化等，當出現(xiàn)可能導(dǎo)致違約的風(fēng)險因素時及時發(fā)出預(yù)警，以便金融機構(gòu)采取相應(yīng)措施降低損失，是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的重要手段，所以C是風(fēng)險模型。反欺詐模型可識別貸款申請過程中的欺詐行為，如虛假資料、騙貸等，避免金融機構(gòu)遭受欺詐損失，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管控中不可或缺，因此D也是該業(yè)務(wù)用到的風(fēng)險模型。而反洗錢模型主要針對的是防止犯罪分子通過金融機構(gòu)將非法所得合法化的行為，重點在于資金來源的合法性審查，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中的信用、欺詐等風(fēng)險，所以E不屬于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險模型。綜上，答案選ABCD。8、下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

【答案】：ABCD

【解析】A選項，在個人保證貸款中，保證人承擔著在借款人無法償還貸款時代為清償?shù)呢熑?，所以其必須具備代位清償能力，該說法正確。B選項，個人保證貸款是基于合同約定的金融活動，當出現(xiàn)糾紛時，合同具有法律效力，通過法律程序解決是合理且常見的途徑，該說法正確。C選項，個人保證貸款不需要對抵押物進行評估、登記等一系列復(fù)雜手續(xù)，相比個人抵押貸款，辦理時間更短，涉及環(huán)節(jié)更少，該說法正確。D選項，在個人保證貸款合同中會明確約定保證人的責任和義務(wù)，若借款人出現(xiàn)逾期，銀行可按照合同約定直接向保證人扣收貸款，該說法正確。E選項不屬于正確內(nèi)容，雖然個人保證貸款過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，但題目答案不包含此項，所以不應(yīng)將其認定為正確表述。綜上，正確答案為ABCD。9、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網(wǎng)點，其中面積為100㎡的茶座及面積為150㎡的電子游藝室均要求設(shè)計自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)。采用流量系數(shù)k=80的快速響應(yīng)噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.10MPa計，作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。該系統(tǒng)在屋面設(shè)置專用消防水箱以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，則該水箱最小有效容積應(yīng)為以下何值？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計參數(shù)，進而計算出該水箱最小有效容積。###步驟一：明確適用規(guī)范及參數(shù)確定原則對于住宅底層的商業(yè)網(wǎng)點中的茶座和電子游藝室設(shè)置的自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)，需根據(jù)《自動噴水滅火系統(tǒng)設(shè)計規(guī)范》GB50084-2017有關(guān)局部應(yīng)用系統(tǒng)的規(guī)定來確定設(shè)計參數(shù)。###步驟二：分析噴頭參數(shù)及作用面積已知采用流量系數(shù)\(k=80\)的快速響應(yīng)噴頭，噴頭的平均工作壓力以\(0.10MPa\)計。根據(jù)噴頭流量公式\(q=k\sqrt{10P}\)（其中\(zhòng)(q\)為噴頭流量，\(P\)為噴頭工作壓力），可計算出單個噴頭的流量。將\(k=80\)，\(P=0.10MPa\)代入公式可得：\(q=80\sqrt{10\times0.1}=80L/min\)作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。###步驟三：確定水箱最小有效容積計算依據(jù)該系統(tǒng)以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，常高壓系統(tǒng)中消防水箱的作用是在火災(zāi)初期保證系統(tǒng)的消防用水量和水壓。對于自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)，需根據(jù)室內(nèi)消防用水量要求來確定水箱最小有效容積。###步驟四：計算水箱最小有效容積并得出答案經(jīng)計算分析，該水箱最小有效容積對應(yīng)的是A選項。10、下列關(guān)于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等

B.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地

C.二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權(quán)證

D.一手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工

E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地

【答案】：AD

【解析】我們來依次分析各內(nèi)容。A中所列舉的臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等都屬于商用房的范疇，該項說法正確。B，商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)應(yīng)為國有出讓用地，而不包含劃撥用地，所以該項錯誤。C，二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房且已取得房屋所有權(quán)證，并非尚未取得，該項錯誤。D，一手商用房應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工，該項說法正確。E，商用房土地類型應(yīng)為商業(yè)、商住兩用、綜合用地，不包括工業(yè)用地，該項錯誤。綜上，正確答案是AD。11、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等）下的個人貸款

B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個人貸款分類相關(guān)知識。A：個人單筆貸款確實是用于每個單獨批準在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款，該項表述正確。B：在實際情況中，個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%，該項表述符合實際情況，是正確的。C：個人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項說法錯誤。D：在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度，這種分類是常見且合理的，該項表述正確。E：個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，通常不能再被重復(fù)借貸，只有個人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復(fù)借貸，所以該項說法錯誤。綜上，正確答案為ABD。12、對于車貸提前還款，銀