中級(jí)個(gè)人貸款-2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題匯編第一部分單選題(50題)1、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無(wú)效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各點(diǎn)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)：-A：在采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時(shí)能夠獲得有效的賠償，所以該說(shuō)法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說(shuō)法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時(shí)，并不必然導(dǎo)致保證合同無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會(huì)有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D：對(duì)于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款，由于開發(fā)商對(duì)商用房的情況比較了解且具有一定的資金實(shí)力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。2、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，不正確的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無(wú)須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，除非另有約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。該項(xiàng)說(shuō)法符合法律規(guī)定，是正確的。B項(xiàng)：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。所以該項(xiàng)中“若未另行約定，無(wú)須取得保證人書面同意”的說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意。這是為了保障保證人的合法權(quán)益，因?yàn)閭鶆?wù)人的變更可能會(huì)影響保證人承擔(dān)保證責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：保證期間，對(duì)于未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。這是合理的，因?yàn)楸ＷC人是基于特定的債務(wù)人提供保證，債務(wù)人的變更可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的變化，未經(jīng)其同意要求其繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任對(duì)保證人不公平。該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法不正確的，答案是B。3、以下不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的是()。

A.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性調(diào)查

C.開發(fā)商資信調(diào)查

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要內(nèi)容。資金是否按計(jì)劃足額到位，關(guān)系到項(xiàng)目能否順利推進(jìn)，如果資金到位情況不佳，可能導(dǎo)致項(xiàng)目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查范疇。B選項(xiàng)，項(xiàng)目的合法性調(diào)查必不可少。只有項(xiàng)目合法合規(guī)，才具備開展的前提條件，若項(xiàng)目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風(fēng)險(xiǎn)，因此項(xiàng)目的合法性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要組成部分。C選項(xiàng)，開發(fā)商資信調(diào)查主要是針對(duì)開發(fā)商這一主體的信用、資質(zhì)等方面進(jìn)行調(diào)查，重點(diǎn)在于開發(fā)商自身的綜合情況，并非針對(duì)項(xiàng)目本身在貸前進(jìn)行的檢查項(xiàng)目調(diào)查，所以該選項(xiàng)不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。完整、真實(shí)且有效的項(xiàng)目資料能為貸款決策提供可靠依據(jù)，若資料存在問(wèn)題，可能誤導(dǎo)貸款審批，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。4、從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的理解。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)模式、市場(chǎng)前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項(xiàng)中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費(fèi)等問(wèn)題，不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和淘汰壓力，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。B選項(xiàng)，在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長(zhǎng)，且受到國(guó)家宏觀調(diào)控政策的嚴(yán)格影響，政策風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較高，其準(zhǔn)入條件較為嚴(yán)格，通常不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。C選項(xiàng)，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式相對(duì)穩(wěn)定，市場(chǎng)需求廣泛，具有較好的市場(chǎng)前景和現(xiàn)金流，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的。D選項(xiàng)，在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險(xiǎn)等諸多不確定性，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。綜上，正確答案是C。5、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)到期一次還本付息法的理解。A項(xiàng)：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項(xiàng)表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時(shí)間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c(diǎn)，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項(xiàng)：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個(gè)貸款期間借款人無(wú)需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項(xiàng)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因?yàn)閷?duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，采用到期一次還本付息的方式會(huì)使借款人在到期時(shí)面臨較大的還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點(diǎn)，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時(shí)，將本金和按照約定利率計(jì)算的利息一并償還，該項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。6、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人操作風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人教育貸款中不同風(fēng)險(xiǎn)類型的判斷。A項(xiàng)，借款人操作風(fēng)險(xiǎn)通常指的是借款人在貸款操作過(guò)程中，因操作不當(dāng)、不熟悉流程等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，如填錯(cuò)信息、未按規(guī)定流程辦理手續(xù)等。而題干中描述的是借款人畢業(yè)后就業(yè)困難及家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化導(dǎo)致無(wú)法還款的情況，并非操作層面的問(wèn)題，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐行為以獲取貸款。題干中并未體現(xiàn)出借款人存在欺詐的行為，只是客觀存在還款能力不足的問(wèn)題，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，比如故意拖欠、逃避還款義務(wù)等。題干主要強(qiáng)調(diào)的是借款人由于客觀原因（畢業(yè)后難以找到工作、家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化）導(dǎo)致無(wú)還款來(lái)源，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，并非還款意愿方面的問(wèn)題，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人由于自身經(jīng)濟(jì)狀況、收入水平等因素導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)足額償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。在本題中，借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，意味著其自身沒有還款來(lái)源，而其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法幫助其按計(jì)劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問(wèn)題，所以屬于借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)，D項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。7、借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的條件。A項(xiàng)：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請(qǐng)基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能力和還款周期等因素，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行有效的管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)能夠及時(shí)聯(lián)系到借款人，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來(lái)源是借款人能夠按時(shí)、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人信用應(yīng)該由專門的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)定，而不是由借款人單位評(píng)定認(rèn)可，金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)主要依據(jù)的是權(quán)威征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告來(lái)評(píng)估借款人的信用狀況，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。8、關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)

B.可在柜臺(tái)辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，因?yàn)橛匈|(zhì)物作為擔(dān)保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、價(jià)值充足性和變現(xiàn)性等。風(fēng)控重點(diǎn)在于確保質(zhì)物真實(shí)、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風(fēng)險(xiǎn)高。B正確，個(gè)人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺(tái)辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務(wù)，其操作流程相對(duì)較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險(xiǎn)單、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的審核壓力相對(duì)較小，因此辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無(wú)誤后，即可較快獲得貸款。9、個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?/p>

C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書

D.個(gè)人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款審查人在審查完畢后，需對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應(yīng)在特定的文件上進(jìn)行操作。接下來(lái)分析各選項(xiàng)：A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過(guò)程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現(xiàn)對(duì)貸前調(diào)查情況的評(píng)估和審批態(tài)度，所以審查人應(yīng)在個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗浿饕怯涗浥c借款人面談的相關(guān)內(nèi)容，重點(diǎn)在于面談的情況，并非用于審查人簽署對(duì)調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)時(shí)填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請(qǐng)意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個(gè)人住房貸款合同是在貸款審批通過(guò)后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)，在合同簽訂時(shí)貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會(huì)在此簽署審查意見。綜上，答案選A。10、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對(duì)于未獲批準(zhǔn)借款申請(qǐng)的告知對(duì)象。在銀行業(yè)務(wù)流程里，借款申請(qǐng)是借款人向銀行提出的，當(dāng)貸款審批人作出未批準(zhǔn)的決定后，銀行業(yè)務(wù)部門需要把這一結(jié)果及時(shí)告知提出申請(qǐng)的主體，也就是借款人。A選項(xiàng)調(diào)查人主要負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，并非借款申請(qǐng)的主體，未獲批準(zhǔn)的結(jié)果無(wú)需告知調(diào)查人。B選項(xiàng)貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的對(duì)象。C選項(xiàng)審查人是對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審查的工作人員，不是借款行為中的申請(qǐng)主體，不需要告知其申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的消息。D選項(xiàng)借款人是提出借款申請(qǐng)的人，銀行業(yè)務(wù)部門有義務(wù)將未獲批準(zhǔn)的消息及時(shí)告知借款人，同時(shí)退還有關(guān)材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。11、國(guó)家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國(guó)家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來(lái)發(fā)放貸款，無(wú)需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。12、《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無(wú)效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無(wú)效。A選項(xiàng)“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時(shí)即成立，而這里討論的是條款的效力問(wèn)題，并非是否成立。C選項(xiàng)“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項(xiàng)“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過(guò)當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。13、居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則

C.市場(chǎng)比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】：C

【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項(xiàng)現(xiàn)金價(jià)值法，通常用于保險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)Ρ蝺r(jià)值的評(píng)估，并非居住用房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的常用優(yōu)先方法，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法，它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路，并非首要選擇，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)市場(chǎng)比較法是指通過(guò)比較被評(píng)估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價(jià)格，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估算被評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)值的方法。居住用房地產(chǎn)市場(chǎng)交易較為活躍，有大量的可比實(shí)例，采用市場(chǎng)比較法能較為直觀、準(zhǔn)確地反映其市場(chǎng)價(jià)值，所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇市場(chǎng)比較法，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)收益現(xiàn)值法是通過(guò)估算被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來(lái)確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值，它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)等，對(duì)于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。14、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢(shì)

D.優(yōu)勢(shì)

【答案】：A

【解析】SWOT分析方法是一種用于評(píng)估企業(yè)或項(xiàng)目?jī)?nèi)外部環(huán)境的工具，S代表優(yōu)勢(shì)（Strengths），W代表劣勢(shì)（Weaknesses），O代表機(jī)遇（Opportunities），T代表威脅（Threats）。選項(xiàng)B機(jī)遇對(duì)應(yīng)O，選項(xiàng)C劣勢(shì)對(duì)應(yīng)W，選項(xiàng)D優(yōu)勢(shì)對(duì)應(yīng)S，均屬于SWOT分析方法的內(nèi)容。而選項(xiàng)A客戶并不屬于SWOT分析方法所涵蓋的內(nèi)容。所以本題正確答案選A。15、對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬(wàn)分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬(wàn)分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識(shí)。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.日利率萬(wàn)分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬(wàn)分之三點(diǎn)三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯(cuò)誤。C.月利率萬(wàn)分之五換算為日利率約為萬(wàn)分之零點(diǎn)一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯(cuò)誤。D.日利率千分之一遠(yuǎn)高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。16、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和個(gè)人。商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)等時(shí)需要查詢個(gè)人征信以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過(guò)程中，可依法查詢個(gè)人征信；個(gè)人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并非我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。17、（）個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)不同個(gè)人貸款模式特點(diǎn)的理解。A選項(xiàng)，高端化通常強(qiáng)調(diào)針對(duì)高凈值客戶群體，提供高端、個(gè)性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，重點(diǎn)在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù)，并非強(qiáng)調(diào)利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心直接營(yíng)銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項(xiàng)，單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營(yíng)銷客戶的模式并無(wú)關(guān)聯(lián)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款，其核心特點(diǎn)就是以銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進(jìn)行營(yíng)銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項(xiàng)，情感式營(yíng)銷側(cè)重于通過(guò)情感交流、情感共鳴等方式來(lái)建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營(yíng)銷和受理貸款的模式，因此D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。18、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍

B.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項(xiàng)，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，這是對(duì)抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對(duì)抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認(rèn)可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項(xiàng)，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會(huì)受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，交易價(jià)格是否合理主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估方面，與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。19、下列關(guān)于信貸管理的要求，錯(cuò)誤的是（）。

A.分時(shí)管理

B.分段管理

C.按時(shí)交接

D.專人負(fù)責(zé)

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時(shí)交接、專人負(fù)責(zé)的方式。分段管理是將信貸業(yè)務(wù)流程劃分為不同階段進(jìn)行管理，有助于明確各階段的責(zé)任和重點(diǎn)；按時(shí)交接能保證信貸業(yè)務(wù)的連續(xù)性和信息的準(zhǔn)確性；專人負(fù)責(zé)則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責(zé)任心。而分時(shí)管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點(diǎn)。因此，答案選A。20、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.分層營(yíng)銷策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.交叉營(yíng)銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營(yíng)銷是通過(guò)區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實(shí)施不同的營(yíng)銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標(biāo)市場(chǎng)涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營(yíng)銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營(yíng)銷方式，它能提高客戶的忠誠(chéng)度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場(chǎng)的開拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點(diǎn)。綜上，答案選C。21、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.必須是中國(guó)國(guó)籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng)，個(gè)人貸款申請(qǐng)人并非必須是中國(guó)國(guó)籍的公民，外國(guó)公民等符合條件也可申請(qǐng)貸款，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請(qǐng)人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，個(gè)人貸款申請(qǐng)人只能是自然人，法人申請(qǐng)貸款屬于公司貸款范疇，并非個(gè)人貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案選C。22、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過(guò)程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控說(shuō)法的正確性。A項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能夠通過(guò)對(duì)資產(chǎn)組合相關(guān)數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析，幫助各級(jí)管理人員清晰地了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量。比如，通過(guò)對(duì)不同時(shí)間段內(nèi)資產(chǎn)違約率、回收率等指標(biāo)的監(jiān)控，管理人員可以及時(shí)掌握資產(chǎn)組合的健康狀況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)處于不斷變化之中，市場(chǎng)環(huán)境、客戶經(jīng)營(yíng)狀況等因素時(shí)刻在影響著信用風(fēng)險(xiǎn)水平。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關(guān)信息，是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過(guò)程，這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化并采取相應(yīng)措施，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系是商業(yè)銀行進(jìn)行有效信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要舉措。通過(guò)該體系，不同層級(jí)的管理人員可以及時(shí)獲取準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)信息，便于做出科學(xué)的決策，例如基層員工將風(fēng)險(xiǎn)信息上報(bào)給中層管理者，中層管理者再綜合分析后匯報(bào)給高層決策者，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通常分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主要關(guān)注單個(gè)客戶的信用狀況變化，而資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控則側(cè)重于整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征。所以該項(xiàng)中“分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”的說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。23、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款提前還款的說(shuō)法，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時(shí)一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請(qǐng)書是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計(jì)劃，以便進(jìn)行相應(yīng)的處理，所以A表述正確。B選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用是提前還款的一個(gè)基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問(wèn)題，而不是直接接受提前還款申請(qǐng)，所以B表述正確。C選項(xiàng)，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計(jì)劃，從合同約定的角度來(lái)看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金是合理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，所以C表述正確。D選項(xiàng)，借款人在提前還款前，必須先清償當(dāng)期的貸款本息，而不是在提前還款時(shí)一并歸還。因?yàn)樘崆斑€款是在正常還款計(jì)劃之外額外進(jìn)行的操作，不能將當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。24、按照銀保監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進(jìn)行使用，保障資金安全。A項(xiàng)：貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對(duì)象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，而不是專門成立的托管機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機(jī)構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。25、關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款流程的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在個(gè)人住房貸款中，重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風(fēng)控措施，這有助于保障貸款資金的安全性，確保借款人有一定的自有資金投入到購(gòu)房中，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)時(shí)，進(jìn)行重新調(diào)查是保證貸款審批準(zhǔn)確性和可靠性的合理操作，能夠避免因虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，貸款人應(yīng)采用受托支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用，防范貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于借款人所購(gòu)房屋為新建房的情況，貸款人確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是合理的，這可以降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全和有效使用，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。26、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法是（）

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購(gòu)汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購(gòu)汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度

【答案】：B

【解析】本題主要考查判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法。A項(xiàng)：調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系，可能存在虛假交易以獲取貸款的情況，所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購(gòu)車行為真實(shí)性的一種方法。B項(xiàng)：所購(gòu)汽車的新舊程度與購(gòu)車行為是否真實(shí)并沒有直接關(guān)聯(lián)。無(wú)論汽車是新是舊，都不影響借款申請(qǐng)人是否有真實(shí)的購(gòu)車意愿和行為，所以該項(xiàng)不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法。C項(xiàng)：調(diào)查所購(gòu)汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大。若價(jià)格差異過(guò)大，可能存在虛假定價(jià)、虛構(gòu)交易等情況，這對(duì)判斷購(gòu)車行為真實(shí)性有幫助。D項(xiàng)：調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度。如果申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車一無(wú)所知，可能并非真正有購(gòu)車需求，只是為了獲取貸款，所以這也是判斷購(gòu)車行為真實(shí)性的一種方式。綜上，答案選B。27、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會(huì)功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對(duì)個(gè)人信用狀況的記錄、評(píng)估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會(huì)風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯(cuò)誤。B：道德功能通常強(qiáng)調(diào)對(duì)道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)范等，B錯(cuò)誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的對(duì)社會(huì)風(fēng)氣和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響不符，C錯(cuò)誤。D：社會(huì)功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。28、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng).生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包含個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯(cuò)誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款是個(gè)人住房貸款，而個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款就是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。綜上，說(shuō)法錯(cuò)誤的是B。29、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款方式中常用模式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務(wù)流程模式，在很多公積金相關(guān)業(yè)務(wù)中會(huì)采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢(shì)，屬于比較常用的業(yè)務(wù)流程。B選項(xiàng)“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質(zhì)來(lái)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務(wù)規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務(wù)中處于核心管理地位，負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務(wù)流程。D選項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”，這種模式結(jié)合了公積金管理中心的政策指導(dǎo)和銀行的業(yè)務(wù)操作優(yōu)勢(shì)，能夠提高業(yè)務(wù)辦理的效率和質(zhì)量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。30、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨(dú)制定此暫行辦法的職能定位；國(guó)務(wù)院主要負(fù)責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會(huì)直接制定此類具體的管理辦法；銀監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國(guó)人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施，正確答案選B。31、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”的防控措施。A選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入審批流程，有效防控“假個(gè)貸”。一線人員經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)后，能夠更準(zhǔn)確地識(shí)別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。B選項(xiàng)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，可增加貸款機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。通過(guò)收取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”導(dǎo)致的損失時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)可以用保證金來(lái)彌補(bǔ)部分損失，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。C選項(xiàng)，準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門針對(duì)“假個(gè)貸”的防控措施?！凹賯€(gè)貸”主要是指通過(guò)虛構(gòu)購(gòu)房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。D選項(xiàng)，積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，能夠?qū)Α凹賯€(gè)貸”行為形成威懾。讓參與“假個(gè)貸”的相關(guān)人員認(rèn)識(shí)到其行為的違法后果，從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是C。32、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購(gòu)房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據(jù)。A選項(xiàng)“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個(gè)人住房貸款利率和首付款比例的主要依據(jù)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“所購(gòu)房屋為期房或現(xiàn)房”，期房和現(xiàn)房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個(gè)人住房貸款政策時(shí)，會(huì)依據(jù)客戶是否為首次購(gòu)房來(lái)區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來(lái)說(shuō)，首次購(gòu)房的居民可能會(huì)享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購(gòu)房，尤其是多套房購(gòu)買者，為了抑制投機(jī)性購(gòu)房等行為，貸款利率和首付款比例通常會(huì)相對(duì)較高。因此，是否首次購(gòu)房是主要的區(qū)別核定依據(jù)，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質(zhì)上有差異，但在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購(gòu)房來(lái)進(jìn)行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標(biāo)準(zhǔn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。33、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途

B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性

C.采用非公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：A.房地產(chǎn)估價(jià)目的是指估價(jià)委托人對(duì)估價(jià)報(bào)告的預(yù)期用途，它限制了估價(jià)報(bào)告的用途，不同的估價(jià)目的會(huì)導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果不同，所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策法規(guī)等多種因素影響，這些因素隨時(shí)間不斷變化，因此房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性，該表述正確。C.采用公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化；而非公開市場(chǎng)價(jià)值是指不滿足公開市場(chǎng)價(jià)值成立條件的價(jià)值，比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價(jià)值，所以該表述錯(cuò)誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過(guò)充分合理的論證，能夠使估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用，包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度，該表述正確。綜上，答案選C。34、下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤（）。

A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決

C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款

D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來(lái)發(fā)放，該表述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)可通過(guò)法律程序予以解決。這是符合個(gè)人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款。此為個(gè)人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但它的辦理手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的嚴(yán)格評(píng)估，辦理時(shí)間較短。所以該項(xiàng)中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)”的表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。35、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。36、加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭上把控合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，能夠有效降低因合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)不佳帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要是針對(duì)貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)中人員操作和把關(guān)方面的要求，重點(diǎn)在于貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，故該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金，通過(guò)對(duì)擔(dān)保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時(shí)擔(dān)保方有足夠的資金來(lái)履行擔(dān)保責(zé)任，降低合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營(yíng)情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，從而降低合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。37、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。-**A選項(xiàng)**：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。若客戶信息資料不真實(shí)，銀行可能在評(píng)估客戶信用狀況時(shí)出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。-**B選項(xiàng)**：熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進(jìn)行。它側(cè)重于對(duì)業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防控。信用風(fēng)險(xiǎn)防控更側(cè)重于對(duì)客戶信用狀況和還款能力等方面的評(píng)估和管理，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。-**C選項(xiàng)**：科學(xué)合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況制定合適的還款計(jì)劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，對(duì)于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項(xiàng)**：詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準(zhǔn)確評(píng)估其是否有能力按時(shí)償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。38、自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】：B

【解析】自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，所以應(yīng)選B。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在汽車貸款業(yè)務(wù)中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款的最高發(fā)放比例是80%，該比例規(guī)定有助于合理規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的汽車貸款業(yè)務(wù)，保障市場(chǎng)的穩(wěn)定和金融安全。39、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款借款人提出展期申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。因此，本題正確答案為C。40、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款資金支付方式概念的理解。A項(xiàng)，借款人自主支付是指借款人在獲得貸款資金后，自行決定將資金支付給交易對(duì)象，并非是貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托進(jìn)行支付，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，并不存在“貸款人委托支付”這樣的常見貸款支付方式表述，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，同樣，“借款人委托支付”也不是規(guī)范的貸款支付方式表述，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，該項(xiàng)符合題干描述。綜上，答案選D。41、辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向商業(yè)銀行提供購(gòu)房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。

A.支付首付款的發(fā)票

B.支付首付款的收據(jù)

C.支付首付款的銀行進(jìn)賬單

D.開發(fā)商開具的購(gòu)房發(fā)票

【答案】：D

【解析】本題主要考查辦理個(gè)人住房貸款時(shí)首付款證明材料的相關(guān)知識(shí)。在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人向商業(yè)銀行提供的首付款證明材料，是用于證明其已支付購(gòu)房首付款這一事實(shí)。A選項(xiàng)，支付首付款的發(fā)票是由收款方開具的，能清晰證明購(gòu)房者已經(jīng)支付了相應(yīng)數(shù)額的首付款，可作為首付款證明材料。B選項(xiàng)，支付首付款的收據(jù)同樣可以證明購(gòu)房者支付了首付款，它也是常見的首付款證明形式之一。C選項(xiàng)，支付首付款的銀行進(jìn)賬單記錄了資金從購(gòu)房者賬戶流向相關(guān)收款賬戶的過(guò)程，能有力證明首付款的支付情況，屬于首付款證明材料。D選項(xiàng)，開發(fā)商開具的購(gòu)房發(fā)票是對(duì)整個(gè)購(gòu)房款項(xiàng)（包含首付款和后續(xù)貸款等全部款項(xiàng)）的一種發(fā)票，它并非專門用于證明首付款支付情況的材料，所以不屬于首付款證明材料。綜上，答案選D。42、全日制研究生可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過(guò)()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識(shí)。在國(guó)家助學(xué)貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款額度最高不超過(guò)12000元。因此，本題正確答案是D。A選項(xiàng)100元、B選項(xiàng)1000元以及C選項(xiàng)10000元都不符合國(guó)家對(duì)于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。43、下列不屬于銀行在完成“購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)常化

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

【答案】：A

【解析】銀行在完成“購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。A選項(xiàng)虛擬化不屬于應(yīng)做到的“四化”內(nèi)容，B選項(xiàng)經(jīng)?；恰八幕敝唬珻選項(xiàng)系統(tǒng)化是“四化”之一，D選項(xiàng)科學(xué)化是“四化”之一。所以本題答案選A。44、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)

B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時(shí)，核心要點(diǎn)在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，貸款資金專戶存儲(chǔ)后由貸款人交易對(duì)象提出用款申請(qǐng)，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請(qǐng)和授權(quán)來(lái)操作，而非交易對(duì)象直接申請(qǐng)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，雖然提到貸款資金專戶存儲(chǔ)和借款人向貸款人提出申請(qǐng)，但未強(qiáng)調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項(xiàng)，授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進(jìn)行支付，而不是授權(quán)交易對(duì)象提取資金，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。45、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理

B.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理外，還需要代理人在個(gè)人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理是不符合規(guī)定的，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回，這樣能保證借款人及時(shí)獲取相關(guān)憑證，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：當(dāng)開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務(wù)操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，所以答案是A。46、對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.一級(jí)分行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范，可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。這道題實(shí)際考查的是對(duì)辦理該委托業(yè)務(wù)時(shí)，中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識(shí)掌握。A選項(xiàng)經(jīng)辦行，它主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行，并非對(duì)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)的主體，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)，其職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負(fù)責(zé)對(duì)這類中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)一級(jí)分行，在銀行體系中一級(jí)分行具有一定管理權(quán)限，可對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，C正確。D選項(xiàng)中國(guó)人民銀行，它是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能，不會(huì)負(fù)責(zé)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。47、個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在住房貸款還款過(guò)程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失的可能性。A選項(xiàng)“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。B選項(xiàng)“個(gè)人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會(huì)影響對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估，但它不是信用風(fēng)險(xiǎn)本身的表現(xiàn)。C選項(xiàng)“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問(wèn)題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方面。D選項(xiàng)“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟(jì)狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o(wú)法按時(shí)足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來(lái)看，個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。48、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷。-**A選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-**B選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說(shuō)法符合商業(yè)助學(xué)貸款的利率規(guī)定，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-**C選項(xiàng)**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-**D選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。49、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，不同風(fēng)險(xiǎn)有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家政策的調(diào)整會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展和運(yùn)營(yíng)成本，所以政策風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一。B選項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款所處行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈可能導(dǎo)致貸款機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額而降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，增加信用風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)波動(dòng)也可能影響借款人的還款能力，進(jìn)而影響貸款業(yè)務(wù)，所以行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也是存在的。C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款特有的風(fēng)險(xiǎn)類型范疇，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律等。若貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風(fēng)險(xiǎn)，因此法律風(fēng)險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)之一。綜上，答案選C。50、押品信息錄入人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項(xiàng)押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項(xiàng)，對(duì)于準(zhǔn)確識(shí)別押品、確定其價(jià)值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項(xiàng)押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對(duì)評(píng)估擔(dān)保價(jià)值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項(xiàng)擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項(xiàng)不合格押品信息，不合格押品一般不會(huì)進(jìn)入正常的押品信息錄入流程，因?yàn)樗环涎浩返囊?，不?yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人貸款的意義有（）。

A.個(gè)人貸款可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

B.個(gè)人貸款對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C.個(gè)人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要

D.個(gè)人貸款對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

E.個(gè)人貸款可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】以下是對(duì)該題答案為ABCD的詳細(xì)解析：A選項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行創(chuàng)造了新的收入來(lái)源。商業(yè)銀行通過(guò)向個(gè)人發(fā)放貸款，能夠獲取利息收入，這豐富了其盈利渠道，有力地促進(jìn)了銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的開展對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了積極的促進(jìn)作用。它有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)配置，降低風(fēng)險(xiǎn)集中程度，提升信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量，進(jìn)而增加銀行的經(jīng)營(yíng)效益，推動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展。C選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要。在人們面臨購(gòu)房、購(gòu)車、教育、醫(yī)療等大額消費(fèi)時(shí)，個(gè)人貸款為他們提供了資金支持，使他們的消費(fèi)愿望得以實(shí)現(xiàn)，提高了生活品質(zhì)。D選項(xiàng)，個(gè)人貸款對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用。它刺激了居民的消費(fèi)欲望，擴(kuò)大了消費(fèi)規(guī)模，帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而促進(jìn)了消費(fèi)市場(chǎng)的繁榮。而E選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)的方式是多樣的，個(gè)人貸款本身并不能直接幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也會(huì)面臨諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為其具有幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。所以E選項(xiàng)不正確。因此，本題正確答案選ABCD。2、個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)査人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠(chéng)信狀況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款審查是確保貸款安全和合理發(fā)放的重要環(huán)節(jié)。審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人多方面的情況。償還能力是判斷借款人能否按時(shí)足額償還貸款本息的關(guān)鍵因素。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就可能面臨違約風(fēng)險(xiǎn)，所以需要重點(diǎn)關(guān)注，A符合要求。誠(chéng)信狀況反映了借款人的信用品德。誠(chéng)信的借款人更有可能遵守貸款合同約定，按時(shí)還款；而信用狀況不佳、缺乏誠(chéng)信的借款人違約可能性相對(duì)較高，B屬于重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容。擔(dān)保情況能夠?yàn)橘J款提供額外的保障。當(dāng)借款人無(wú)法償還貸款時(shí)，擔(dān)?？梢詼p少貸款損失。對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行審查，可以評(píng)估擔(dān)保的有效性和可靠性，C是重要審查方面。抵（質(zhì)）押比率是指抵押物或質(zhì)押物價(jià)值與貸款金額的比例。合理的抵（質(zhì)）押比率可以確保在借款人違約時(shí)，通過(guò)處置抵（質(zhì)）押物能夠覆蓋貸款本息。如果抵（質(zhì)）押比率過(guò)高，可能意味著抵押物或質(zhì)押物價(jià)值不足以保障貸款安全，D也需要重點(diǎn)審查。而貸款風(fēng)險(xiǎn)因素是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含了前面所說(shuō)的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況等諸多方面，并非像前面幾項(xiàng)那樣具有明確指向性的重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容。綜上所述，應(yīng)選擇ABCD。3、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

【答案】：AD

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款相關(guān)知識(shí)的正誤判斷。A選項(xiàng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審貸與放貸分離的原則，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理。原則上應(yīng)當(dāng)采用受托支付的方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付，而非鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付，所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在確定農(nóng)戶貸款期限時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素進(jìn)行合理設(shè)定，這樣能確保貸款期限與借款人的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況相匹配，該表述正確。C選項(xiàng)，農(nóng)戶貸款還款方式較為靈活，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式，以適應(yīng)不同農(nóng)戶的還款能力和資金狀況，該表述正確。D選項(xiàng)，一年期以上貸款一般應(yīng)采用等額本息、等額本金等分期還款方式，而到期利隨本清的方式通常適用于短期貸款，所以一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式的表述錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，有助于評(píng)估借款人的還款能力，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是A和D。4、申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.信用

D.履約保證保險(xiǎn)

E.保證

【答案】：AB

【解析】申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，借款人需提供一定的擔(dān)保措施。A選項(xiàng)抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，是常見的商用房貸款擔(dān)保措施；B選項(xiàng)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，也是可行的擔(dān)保方式。C選項(xiàng)信用一般僅依靠借款人自身信譽(yù)，沒有實(shí)際的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為擔(dān)保，在商用房貸款這種金額較大的貸款中，單純的信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，銀行通常不會(huì)僅以此作為擔(dān)保措施；D選項(xiàng)履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向履約保證保險(xiǎn)的受益人承諾，如果被保險(xiǎn)人不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務(wù)，則由該保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式，但它并非是申請(qǐng)商用房貸款的常規(guī)擔(dān)保措施；E選項(xiàng)保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，在商用房貸款中也不是普遍采用的主要擔(dān)保方式。所以本題答案選AB。5、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.貸款受理中，借款申請(qǐng)人提交的資料不齊全

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無(wú)效

D.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲(chǔ)存賬戶

E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中因操作不當(dāng)或管理不善等可能引發(fā)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A情形下，借款申請(qǐng)人提交資料不齊全，會(huì)導(dǎo)致貸款受理環(huán)節(jié)信息不完整，增加后續(xù)審查判斷的難度和風(fēng)險(xiǎn)，可能使銀行無(wú)法全面了解借款人的資信狀況等關(guān)鍵信息，從而影響貸款決策的準(zhǔn)確性，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。B不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這違反了銀行內(nèi)部的審批流程和權(quán)限規(guī)定，可能會(huì)使銀行面臨超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的貸款，增加還款違約等風(fēng)險(xiǎn)，是明顯的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無(wú)效，會(huì)使銀行在某些階段的債權(quán)得不到有效保障，一旦出現(xiàn)問(wèn)題可能造成銀行資產(chǎn)損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。D借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是本人活期儲(chǔ)蓄賬戶，這是符合正常業(yè)務(wù)流程和規(guī)范的操作，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。而原答案有誤，正確答案應(yīng)是ABCE。因?yàn)镋選項(xiàng)中借款合同中數(shù)字書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全，會(huì)導(dǎo)致合同的有效性和完整性受到影響，可能引發(fā)合同糾紛等問(wèn)題，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。6、在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。

A.對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

【答案】：ABCD

【解析】在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中，各方面注意事項(xiàng)都至關(guān)重要。A，對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的情況，將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料逐筆報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批，能夠保證審批的專業(yè)性和權(quán)威性，確保大額貸款決策更加科學(xué)合理，避免因經(jīng)辦行權(quán)限不足而可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)是需要注意的。B，確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，有利于規(guī)范貸款審批流程，明確各級(jí)審批權(quán)限，防止越權(quán)審批等違規(guī)行為的發(fā)生，維護(hù)貸款審批的正常秩序，所以該項(xiàng)也需注意。C，確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)且資料審查流程嚴(yán)密，是保障貸款業(yè)務(wù)真實(shí)性和合法性的基礎(chǔ)，只有嚴(yán)格審查資料，才能有效防范虛假貸款等風(fēng)險(xiǎn)，故該項(xiàng)是必要的注意事項(xiàng)。D，確保貸款方案合理，能使貸款額度、期限、還款方式等與借款人的實(shí)際情況和還款能力相匹配，降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款資金的安全性和使用效率，因此該項(xiàng)也需關(guān)注。而對(duì)于E選項(xiàng)，確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度是整個(gè)銀行業(yè)務(wù)開展的基本要求，是貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的普遍準(zhǔn)則，并非個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)貸款審批環(huán)節(jié)特有的注意事項(xiàng)。所以本題答案為ABCD。7、某12層住宅樓采用恒壓變頻調(diào)速泵裝置供水。住宅層高均為3m。首層住宅樓面標(biāo)高為±0.00。水泵設(shè)在該樓地下2層，水泵出水恒壓設(shè)定為0.64MPa(該處標(biāo)高為-6.00m)，該處至最高層住戶管處的總水頭損失為0.14MPa；最高層住戶入戶管處的設(shè)計(jì)水壓0.1MPa，各層入戶管均高于所在樓面1m，則該住宅樓哪幾層人戶管處的供水壓力超過(guò)規(guī)范規(guī)定？()

A.2層及以下

B.4層及以下

C.6層及以下

D.8層及以下

【答案】：C

【解析】本題可先計(jì)算出規(guī)范規(guī)定的最高允許供水壓力，再根據(jù)水泵出水恒壓、水頭損失等條件計(jì)算各層入戶管處的供水壓力，進(jìn)而判斷哪幾層入戶管處的供水壓力超過(guò)規(guī)范規(guī)定。###步驟一：確定規(guī)范規(guī)定的最高允許供水壓力根據(jù)相關(guān)規(guī)范，住宅入戶管的供水壓力不宜大于0.35MPa。###步驟二：計(jì)算各層入戶管處的供水壓力已知水泵設(shè)在地下2層，水泵出水恒壓設(shè)定為\(0.64MPa\)（該處標(biāo)高為\(-6.00m\)），該處至最高層住戶管處的總水頭損失為\(0.14MPa\)，最高層住戶入戶管處的設(shè)計(jì)水壓\(0.1MPa\)，各層入戶管均高于所在樓面\(1m\)，住宅層高均為\(3m\)。設(shè)第\(n\)層入戶管處的供水壓力為\(P_n\)，則\(P_n=0.64-\frac{[(-6)+(n-1)\times3+1]\times10^{-3}}{1000}\times9.8\times10^{3}-0.14\)（單位：\(MPa\)），化簡(jiǎn)可得\(P_n=0.5-0.0294n\)。###步驟三：判斷哪幾層入戶管處的供水壓力超過(guò)規(guī)范規(guī)定當(dāng)\(P_n>0.35MPa\)時(shí)，可列出不等式\(0.5-0.0294n>0.35\)，移項(xiàng)可得\(0.0294n<0.5-0.35\)，即\(0.0294n<0.15\)，解得\(n<\frac{0.15}{0.0294}\approx5.1\)，由于\(n\)為樓層數(shù)，需取整且要滿足壓力超過(guò)規(guī)范規(guī)定，所以\(n\)最大取\(6\)，即6層及以下入戶管處的供水壓力超過(guò)規(guī)范規(guī)定。綜上，