中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺練習第一部分單選題(50題)1、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權(quán)歸職工個人所有。因為住房公積金是一種專項用于職工住房消費的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個人所有，用于職工的住房相關(guān)支出等，并非與繳存單位和國家共同所有。A選項中提到屬于職工個人、繳存單位和國家，單位和國家并不對住房公積金擁有所有權(quán)，所以A錯誤。C選項職工個人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權(quán)，所以C錯誤。D選項職工個人和國家，國家不具有住房公積金所有權(quán)，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。2、關(guān)于操作風險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險相關(guān)知識的理解。A項：操作風險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。操作風險主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風險，該項表述正確。B項：人員因素是引發(fā)操作風險的重要原因之一，人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項表述正確。C項：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風險，是防范操作風險的重要舉措，該項表述正確。D項：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風險，而非操作風險。操作風險側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風險主要是指借款人不能按時足額償還貸款本息的風險。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。3、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時可采取的信用風險防控措施。A選項，嚴格審查客戶信息資料的真實性是防控信用風險的重要措施。只有確保客戶提供的信息真實可靠，才能準確評估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實導(dǎo)致的信用風險。B選項，詳細調(diào)查客戶的還款能力是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時償還貸款，從而有效防控信用風險。C選項，和經(jīng)銷商加強合作時，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍受限，錯過一些優(yōu)質(zhì)客戶，而且僅依賴對經(jīng)銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風險，因為客戶的信用狀況是獨立的，不能因為經(jīng)銷商的關(guān)系而忽視對客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風險防控措施。D選項，科學(xué)合理地確定客戶還款方式可以根據(jù)客戶的實際情況和還款能力，選擇合適的還款計劃，降低客戶還款違約的可能性，進而防控信用風險。綜上，答案選C。4、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年，所以正確答案是B。A選項1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限；C選項3年和D選項5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限，因此A、C、D都不正確。5、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者（）。

A.起訴

B.核銷

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】：D

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對于未按合同約定償還的貸款，需采取相應(yīng)措施。A選項起訴是一種法律手段，雖可追討貸款，但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項核銷是銀行對不良貸款的一種賬務(wù)處理，是在經(jīng)過一定程序認定無法收回后才會進行，并非針對未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項催收本身屬于清收的一個具體做法，并非與清收并列的措施。D選項協(xié)議重組是指與借款人重新達成還款協(xié)議，調(diào)整還款計劃等，是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式，符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。6、關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項正確，按照規(guī)定，公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤，公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤，公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤，公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。7、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)的支出。A選項支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費用，顯然屬于貸款用途；B選項購買廚衛(wèi)設(shè)備，廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分，購買廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內(nèi)；D選項支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關(guān)，同樣可使用該貸款；而C選項購買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品，不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。8、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項：-A選項“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對相關(guān)信息和條件進行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對合同條款進行修改、補充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項“放款通知”：在完成一系列審核和準備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個步驟，讓借款人知曉款項的發(fā)放情況。-D選項“開戶放款”：指為借款人開立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。9、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

【答案】：C

【解析】正確答案選C。實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。A選項貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理，主要側(cè)重于對貸款發(fā)放后的風險監(jiān)測和控制等，并非為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作抓手和依據(jù)以防范信用及法律風險的核心要點。B選項誠信申貸強調(diào)借款人在申貸過程中要誠實信用，如實提供相關(guān)資料和信息，主要是在貸款申請環(huán)節(jié)的要求，不能為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作層面的有效抓手。D選項審貸分離是將貸款調(diào)查評估與貸款審查決策相分離，以達到相互制約的目的，主要是針對貸款審批環(huán)節(jié)的制度安排，和為全流程管理及協(xié)議承諾提供操作抓手關(guān)聯(lián)不大。10、下列關(guān)于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。

A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔一定的風險并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A項：在“間客式”模式中，經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中會起到引薦、協(xié)助等作用，為促成業(yè)務(wù)開展可能需要承擔一定的風險并付出人力和物力，該項表述正確。-B項：“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車輛，再通過經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買車，后貸款，而不是先貸款、后買車，該項表述錯誤。-C項：在目前個人汽車貸款市場中，“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對簡便等優(yōu)勢，占據(jù)著主導(dǎo)地位，該項表述正確。-D項：“間客式”模式的流程就是購車人先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項表述正確。綜上，答案選B。11、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學(xué)習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習之用。

A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式

B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的符合規(guī)定的任何消費

C.商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

D.與申請一般個人消費類貸款相比，小趙申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡相關(guān)規(guī)定的理解。A選項，題干中未提及信用卡貸款償還方式的具體內(nèi)容，且這并非本題核心考察點，所以不能據(jù)此判斷相關(guān)情況，該選項不符合題意。B選項，雖然信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的消費，但并非能用于符合規(guī)定的任何消費，存在一定限制，同時題干也未圍繞此方面進行考察，所以該表述不準確，不符合要求。C選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，這是信用卡使用的明確規(guī)定，符合相關(guān)金融規(guī)定和本題的考點，該選項正確。D選項，題干中沒有將申請一般個人消費類貸款與申請信用卡進行對比，也未提及申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項也不正確。綜上，答案為C。12、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款受托支付時放款賬戶的相關(guān)知識。在個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因為在汽車貸款業(yè)務(wù)中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關(guān)的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項車輛管理部門主要負責車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項擔保公司的主要作用是為借款人提供擔保，降低貸款風險，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。13、以下不屬于貸前檢查項目調(diào)查的是()。

A.項目資金到位情況調(diào)查

B.項目的合法性調(diào)查

C.開發(fā)商資信調(diào)查

D.項目資料的完整性、真實性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項目調(diào)查的內(nèi)容。A選項，項目資金到位情況調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的重要內(nèi)容。資金是否按計劃足額到位，關(guān)系到項目能否順利推進，如果資金到位情況不佳，可能導(dǎo)致項目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項目調(diào)查范疇。B選項，項目的合法性調(diào)查必不可少。只有項目合法合規(guī)，才具備開展的前提條件，若項目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風險，因此項目的合法性調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的重要組成部分。C選項，開發(fā)商資信調(diào)查主要是針對開發(fā)商這一主體的信用、資質(zhì)等方面進行調(diào)查，重點在于開發(fā)商自身的綜合情況，并非針對項目本身在貸前進行的檢查項目調(diào)查，所以該選項不屬于貸前檢查項目調(diào)查內(nèi)容。D選項，項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。完整、真實且有效的項目資料能為貸款決策提供可靠依據(jù)，若資料存在問題，可能誤導(dǎo)貸款審批，增加貸款風險。14、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務(wù)營銷

D.網(wǎng)絡(luò)營銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項產(chǎn)品營銷，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點在于突出產(chǎn)品的實體特點來吸引消費者，并非強調(diào)將產(chǎn)品或服務(wù)與競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征等綜合運用，所以A選項不符合題意。B選項品牌營銷，品牌是將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值來滿足目標市場的需求，同時獲取利潤，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項正確。C選項服務(wù)營銷，主要圍繞服務(wù)的質(zhì)量、效率、體驗等方面進行營銷活動，雖然服務(wù)也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個方面，但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素，所以C選項不正確。D選項網(wǎng)絡(luò)營銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動，它是一種營銷手段，而不是從名稱、術(shù)語、象征等綜合運用的角度來定義的營銷活動，所以D選項也不正確。綜上，本題答案選B。15、征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯誤。16、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點不包括()。

A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴.導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務(wù)風險控制點，需對各選項進行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。A項，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權(quán)限管理方面的問題，會造成嚴重的業(yè)務(wù)風險，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。因為合理的權(quán)限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權(quán)發(fā)放貸款可能導(dǎo)致貸款管理失控。B項，貸款擔保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對擔保情況的審核，通常在貸款受理和調(diào)查等前期環(huán)節(jié)重點關(guān)注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風險控制點。審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質(zhì)量問題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。如果審查不嚴，會使銀行面臨借款人違約等風險。D項，未按獨立公正原則審批，會影響審批結(jié)果的客觀性和公正性，可能導(dǎo)致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。獨立公正審批是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。綜上，答案選B。17、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，為保證貸款申請的規(guī)范性、明確性和可追溯性，需要有正式的書面記錄。書面形式能清晰、準確地記錄借款人的申請意愿、貸款金額、還款方式等重要信息，避免因口頭表達可能產(chǎn)生的歧義或誤解。同時，書面申請也是金融機構(gòu)進行合規(guī)審查和風險評估的重要依據(jù)。而委托形式并非提出貸款申請的本質(zhì)形式；口頭形式和電話形式缺乏書面記錄，難以準確固定信息，不便于金融機構(gòu)進行有效的審核和管理。所以應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，本題答案是A。18、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進行重新調(diào)查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標是確保貸款業(yè)務(wù)的風險可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性存在問題，即便規(guī)范性、準確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準確性重點在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實的基礎(chǔ)之上。所以當貸款審查人對其有疑問時，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實性，答案選A。19、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達等細節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。20、在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險不包括()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風險

C.格式條款與非格式條款不一致的風險

D.抵押物重復(fù)抵押

【答案】：D

【解析】在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項格式條款無效，這會直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風險；B選項格式條款解釋風險，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過程中可能產(chǎn)生爭議，進而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風險；C選項格式條款與非格式條款不一致的風險，當兩者不一致時，可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風險。而D選項抵押物重復(fù)抵押，這主要涉及抵押物的擔保風險，并非合同本身的有效性問題，所以答案選D。21、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。22、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶醫(yī)療

B.農(nóng)戶購買自用住房

C.農(nóng)戶家庭生活消費

D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。A選項，農(nóng)戶醫(yī)療屬于農(nóng)戶家庭生活消費中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時，農(nóng)戶可以申請貸款用于支付醫(yī)療費用，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。B選項，農(nóng)戶購買自用住房一般不屬于農(nóng)戶貸款的常見用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式，且與農(nóng)戶貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別，該選項不屬于農(nóng)戶貸款用途。C選項，農(nóng)戶家庭生活消費涵蓋了衣食住行等各個方面的日常支出，當農(nóng)戶在生活消費方面有資金需求時可申請貸款，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。D選項，農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，農(nóng)戶在開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動過程中，可能會面臨資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購置等資金需求，因此可以通過申請農(nóng)戶貸款來解決，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。綜上，答案選B。23、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個人貸款應(yīng)當?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則，來判斷各個選項是否符合要求?！秱€人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個人貸款應(yīng)當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。A選項“依法合規(guī)”，是個人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項不符合題意。B選項“效率優(yōu)先”并非《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項“審慎經(jīng)營”，要求金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，要充分評估風險，謹慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項不符合題意。D選項“平等自愿”，強調(diào)借貸雙方在貸款活動中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達成借貸協(xié)議，這也是個人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項不符合題意。綜上，答案選B。24、（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

【答案】：B

【解析】中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。故本題正確答案選B。25、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關(guān)規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除；不準備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風險，該項表述正確。D項，合同填寫應(yīng)做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。26、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項說法錯誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。27、根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定

B.國家助學(xué)貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風險分擔”原則，建立國家助學(xué)貸款風險補償機制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容，對各選項進行逐一分析。-A選項：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定，該項表述符合《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項理解正確。-B選項：國家助學(xué)貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%，這是相關(guān)政策中對于風險補償專項資金分擔機制的明確規(guī)定，所以B選項理解正確。-C選項：為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風險分擔”原則，建立國家助學(xué)貸款風險補償機制，這樣的機制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項理解正確。-D選項：按照相關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項理解錯誤。綜上，答案選D。28、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人操作風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A項，借款人操作風險通常指的是借款人在貸款操作過程中，因操作不當、不熟悉流程等導(dǎo)致的風險，如填錯信息、未按規(guī)定流程辦理手續(xù)等。而題干中描述的是借款人畢業(yè)后就業(yè)困難及家庭經(jīng)濟條件惡化導(dǎo)致無法還款的情況，并非操作層面的問題，所以A項不符合題意。B項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐行為以獲取貸款。題干中并未體現(xiàn)出借款人存在欺詐的行為，只是客觀存在還款能力不足的問題，所以B項不符合題意。C項，借款人還款意愿風險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，比如故意拖欠、逃避還款義務(wù)等。題干主要強調(diào)的是借款人由于客觀原因（畢業(yè)后難以找到工作、家庭經(jīng)濟條件惡化）導(dǎo)致無還款來源，無法按計劃償還貸款，并非還款意愿方面的問題，所以C項不符合題意。D項，借款人還款能力風險是指借款人由于自身經(jīng)濟狀況、收入水平等因素導(dǎo)致無法按時足額償還貸款的風險。在本題中，借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，意味著其自身沒有還款來源，而其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法幫助其按計劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題，所以屬于借款人還款能力風險，D項符合題意。綜上，答案選D。29、下列機構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告，必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機構(gòu)查詢個人信用報告的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項。A.中國銀行：作為商業(yè)銀行，在進行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時，若要查詢個人信用報告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意。因為個人信用信息屬于個人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項正確。B.中國人民銀行：中國人民銀行作為我國的中央銀行，依法履行職責對個人信用報告進行查詢時，通常不需要經(jīng)個人書面授權(quán)同意。它在進行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時，為了維護金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進行查詢，所以該選項錯誤。C.銀監(jiān)會（現(xiàn)為銀保監(jiān)會）：銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，履行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。在其監(jiān)管工作過程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢個人信用報告，不需要經(jīng)個人書面授權(quán)同意，所以該選項錯誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢個人信用報告，無需經(jīng)個人書面授權(quán)同意，所以該選項錯誤。綜上，答案是A。30、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。31、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化．而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人教育貸款風險類型的理解。A選項，借款人行為風險通常是指借款人在貸款期間的某些行為給貸款帶來風險，比如違反貸款合同規(guī)定的使用用途等，而題干中描述的是因家庭經(jīng)濟狀況變化導(dǎo)致無法還款，并非是借款人的具體行為所致，所以A選項不符合題意。B選項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段騙取貸款，題干中并沒有體現(xiàn)出借款人有欺詐的行為，所以B選項不正確。C選項，借款人還款意愿風險側(cè)重于借款人主觀上是否有還款的意愿，而本題中是由于畢業(yè)后一時難以找到工作，家庭經(jīng)濟條件惡化等客觀原因?qū)е聼o法按計劃償還貸款，并非是還款意愿的問題，所以C選項也不符合。D選項，借款人還款能力風險是指借款人因各種原因?qū)е缕錄]有足夠的能力按時償還貸款。題干中提到借款人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題，所以D選項正確。綜上，答案是D。32、以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險相關(guān)知識。A項：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會直接影響貸款合同的有效性和合法性，進而給貸款的簽約與發(fā)放帶來風險。因為合同是確定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會導(dǎo)致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展。B項：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標準，增加了貸款無法收回的可能性，存在較大風險。比如可能缺少必要的擔保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項：將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風險。通常情況下，貸款資金會按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費用需求。D項：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響。評估可以確定抵押物的價值等情況，公證能增強相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時無法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。33、公積金個人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔保

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的資金積累與使用的關(guān)聯(lián)性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔?！眲t是為了降低貸款風險，保障貸款資金的安全。而“政府擔?！北硎霾粶蚀_，公積金個人住房貸款主要是貸款擔保方式，并非政府擔保；“整借分還”表述不規(guī)范，準確表述是“整借零還”。所以答案選C。34、采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費用價值論

B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)。A項：生產(chǎn)費用價值論認為商品的價格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價格看成是開發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項費用之和，所以采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，該項正確。B項：房地產(chǎn)價格形成的替代原理是市場法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象的價值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個市場上具有相近的價格，該項錯誤。C項：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測估價對象的未來收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價值是由其未來所能帶來的收益所決定的，該項錯誤。D項：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價中沒有此種說法，該項錯誤。綜上，本題答案選A。35、下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是()。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進入中國市場

B.直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年.中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生.標志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的相關(guān)知識。逐一分析各內(nèi)容：-A項：我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，此為信用卡第一次進入中國市場，該描述與實際情況相符，所以A項正確。-B項：1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，這標志著國內(nèi)信用卡真正起步，符合信用卡發(fā)展歷程，所以B項正確。-C項：1986年，中國銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，并將該卡指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂，而不是中國工商銀行，所以C項錯誤。-D項：1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，這宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生，標志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場，該項表述無誤，所以D項正確。綜上，敘述有誤的一項是C。36、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項：-A項：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時是需要提供的，所以該項不符合題意。-B項：對于一手房而言，在貸款時房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況，所以該項符合題意。-C項：借款人身份證明文件是確認借款人身份的必要材料，辦理貸款時必然需要提供，所以該項不符合題意。-D項：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意，是公積金貸款審批時需要的材料，所以該項不符合題意。綜上，答案是B。37、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項。A項，在個人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風險，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項表述正確。B項，在計算借款人收入時，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時性和高效性，所以該項表述正確。D項，個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，且貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補充，提高調(diào)查的準確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風險，所以該項表述正確。綜上，答案選B。38、鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）擔任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會公眾的健康權(quán)益，若允許其擔任保證人，可能會因承擔保證責任而影響其公益職能的正常履行，所以當?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔任保證人。A選項“可以”說法錯誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項錯誤；是否具有相應(yīng)財產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項錯誤。39、個人汽車貸款的特點不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風險管理難度相對較大

D.風險管理難度相對較小

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款特點相關(guān)知識。A選項，個人汽車貸款作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，能在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地，這體現(xiàn)了其在行業(yè)中的重要地位，是個人汽車貸款的特點之一。B選項，個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系，如汽車經(jīng)銷商、保險公司等，從貸款發(fā)放到風險管控等多個環(huán)節(jié)都與這些機構(gòu)相互作用，這也是其特點之一。C選項，由于汽車貸款涉及客戶信用評估、車輛價值評估和市場波動等多方面因素，所以風險管理難度相對較大。D選項，前面已分析個人汽車貸款風險管理難度相對較大，并非相對較小，該項不屬于個人汽車貸款的特點。綜上，本題答案選D。40、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、個人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人

【答案】：B

【解析】我國個人征信系統(tǒng)查詢主體的確定需要考慮實際的業(yè)務(wù)需求和不同主體在信用信息使用方面的權(quán)限。選項A中，金融監(jiān)督機構(gòu)主要負責對金融機構(gòu)的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢個人征信信息來開展業(yè)務(wù)；擔保機構(gòu)雖然在業(yè)務(wù)中可能會涉及到對個人信用狀況的了解，但也并非個人征信系統(tǒng)的主要查詢主體。選項B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務(wù)中，需要通過查詢個人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評估風險；司法部門在案件審理、執(zhí)行等過程中，可能會需要查詢個人征信信息；個人有權(quán)利查詢自己的征信報告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門、個人是個人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。選項C，金融監(jiān)督機構(gòu)更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢個人征信的主體。選項D，金融監(jiān)督機構(gòu)和擔保機構(gòu)不是我國個人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。綜上，正確答案是B。41、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價值計算通常依據(jù)一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價日前若干個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值來確定。正確答案為A，即20個交易日。一般在基金相關(guān)業(yè)務(wù)中，選取20個交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時間內(nèi)的價值表現(xiàn)。而B選項30個交易日時間相對較長，可能會使計算結(jié)果對近期市場變化反應(yīng)不夠靈敏；C選項10個交易日時間過短，易受短期市場異常波動的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長期價值；D選項15個交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價值的問題。所以綜合考量，應(yīng)選A。42、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價

【答案】：D

【解析】在價格領(lǐng)導(dǎo)模型里，貸款利率由三部分構(gòu)成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽好的客戶提供的基準利率；違約風險溢價是銀行針對借款人可能違約的情況所收取的額外費用，因為不同借款人違約可能性不同，所以會有這部分溢價；期限風險溢價則是由于長期借款面臨更多不確定性和風險，如市場利率波動等，銀行向長期借款人收取的補償。A項中銀行預(yù)期利潤水平并非貸款利率構(gòu)成的獨立明確部分，且表述與價格領(lǐng)導(dǎo)模型貸款利率構(gòu)成不符；B項同理，銀行預(yù)期利潤水平不單獨作為構(gòu)成部分；C項中長期貸款人支付的期限風險溢價和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構(gòu)成，且銀行預(yù)期利潤水平表述不準確。而D項優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價準確涵蓋了價格領(lǐng)導(dǎo)模型中貸款利率的三部分構(gòu)成。所以答案選D。43、個人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）

A.企業(yè)；自用住房

B.自然人；經(jīng)營性住房

C.自然人；自用住房

D.企業(yè)；企事業(yè)單位

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款的發(fā)放對象和使用范圍是本題的關(guān)鍵考點。個人住房裝修貸款是銀行針對特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項中，貸款發(fā)放對象是企業(yè)錯誤，個人住房裝修貸款面向的是自然人，而非企業(yè)；同時用于自用住房雖然用途表述部分正確，但主體錯誤，所以A項不符合。B選項，貸款對象為自然人正確，但用于經(jīng)營性住房錯誤，個人住房裝修貸款是用于自用住房裝修，并非經(jīng)營性住房，所以B項不正確。C選項，銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房，這完全符合個人住房裝修貸款的定義，所以C選項正確。D選項，發(fā)放對象為企業(yè)錯誤，且用于企事業(yè)單位也不符合個人住房裝修貸款用于個人自用住房裝修的范疇，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案選C。44、關(guān)于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。

A.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明

B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

C.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人信用報告中各類信息表述的理解與判斷。A選項，異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注，或者是因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明，該表述是正確的。B選項，個人基本信息確實涵蓋了客戶本人的一些基本情況，如身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容，此說法無誤。C選項，公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的，可以反映客戶各方面情況的信息，該描述符合實際情況，是正確的。D選項，銀行信貸交易信息不僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息，還可能包括其他信貸相關(guān)信息，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。45、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，當貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請個人商用房貸款以購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項，所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會存在資金挪用等風險，不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和?？顚Ｓ玫囊?；D選項A銀行名下賬戶只是銀行進行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項其他三項賬戶都可表述錯誤。46、下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對它們的成交價格進行適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。在運用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進而難以對成交價格進行合理修正或調(diào)整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運用市場法進行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。47、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個人信用報告

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個人基本信息主要包含個人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指個人在各類信用活動中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個人信用報告是對個人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。48、國家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。在國家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來發(fā)放貸款，無需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔保方式。A選項保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款；B選項質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。49、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構(gòu)、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進行信貸業(yè)務(wù)等時需要查詢個人征信以評估風險等；金融監(jiān)管機構(gòu)為了加強對金融市場和金融機構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔保機構(gòu)并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。50、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價，屬于“假個貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內(nèi)部人員或關(guān)聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑，是“假個貸”的典型特征之一。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個貸”的特征表現(xiàn)。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌模⒉荒苤苯颖砻鞔嬖凇凹賯€貸”情況，不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。第二部分多選題(30題)1、個人貸款應(yīng)遵循的原則有（）。

A.依法合規(guī)

B.公平誠信

C.審慎經(jīng)營

D.效率優(yōu)先

E.平等自愿

【答案】：ABC

【解析】個人貸款的開展需要遵循一系列原則以確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性、公平性和可持續(xù)性。A選項依法合規(guī)是基礎(chǔ)，在個人貸款業(yè)務(wù)中，必須嚴格遵守國家的法律法規(guī)，各項業(yè)務(wù)操作都要在法律的框架內(nèi)進行，這樣才能保障貸款業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性，防止出現(xiàn)違法違規(guī)行為導(dǎo)致的風險和損失。B選項公平誠信是重要準則，在與借款人的業(yè)務(wù)往來中，貸款機構(gòu)應(yīng)秉持公平的態(tài)度，對待所有借款人一視同仁，不進行歧視性操作。同時要做到誠實守信，如實向借款人披露貸款相關(guān)信息，確保借款人能夠充分了解貸款條款和風險。C選項審慎經(jīng)營體現(xiàn)了風險管理的要求，貸款機構(gòu)在發(fā)放個人貸款時，要對借款人的信用狀況、還款能力等進行全面、深入的評估，合理確定貸款額度、期限和利率等，避免過度放貸帶來的風險，保障自身的穩(wěn)健運營。而D選項效率優(yōu)先并不適用于個人貸款原則，貸款業(yè)務(wù)更應(yīng)注重風險防控和合規(guī)操作，不能單純追求效率而忽視潛在風險，否則可能會引發(fā)一系列金融問題。E選項平等自愿主要強調(diào)的是民事活動中的主體地位和意愿表達，但它并非個人貸款業(yè)務(wù)特有的核心原則。綜上，個人貸款應(yīng)遵循的原則是依法合規(guī)、公平誠信、審慎經(jīng)營，答案選ABC。2、下列選項中，屬于盈利能力分析指標的有（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銷售凈利率

D.銷售毛利率

E.資產(chǎn)負債率

【答案】：ABCD

【解析】本題考查盈利能力分析指標的判斷。盈利能力是指企業(yè)獲取利潤的能力，也是企業(yè)資金增值的能力，通常表現(xiàn)為一定時期內(nèi)企業(yè)收益數(shù)額的多少及其水平的高低。A選項，凈資產(chǎn)收益率又稱股東權(quán)益報酬率/凈值報酬率/權(quán)益報酬率/權(quán)益利潤率/凈資產(chǎn)利潤率，是凈利潤與平均股東權(quán)益的百分比，該指標反映股東權(quán)益的收益水平，用以衡量公司運用自有資本的效率，是衡量企業(yè)盈利能力的重要指標，故A正確。B選項，資本收益率又稱資本利潤率，是指企業(yè)凈利潤（即稅后利潤）與平均資本（即資本性投入及其資本溢價）的比率，它反映企業(yè)運用資本獲得收益的能力，屬于盈利能力分析指標，故B正確。C選項，銷售凈利率是指企業(yè)實現(xiàn)凈利潤與銷售收入的對比關(guān)系，用以衡量企業(yè)在一定時期的銷售收入獲取的能力，該指標反映每一元銷售收入帶來的凈利潤的多少，表示銷售收入的收益水平，是盈利能力分析指標，故C正確。D選項，銷售毛利率是毛利占銷售凈值的百分比，通常稱為毛利率，其中毛利是銷售凈收入與產(chǎn)品成本的差，銷售毛利率反映了企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的初始盈利空間，是盈利能力的重要體現(xiàn)，故D正確。E選項，資產(chǎn)負債率是期末負債總額除以資產(chǎn)總額的百分比，也就是負債總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系，它是用以衡量企業(yè)利用債權(quán)人提供資金進行經(jīng)營活動的能力，以及反映債權(quán)人發(fā)放貸款的安全程度的指標，屬于償債能力分析指標，并非盈利能力分析指標，故E錯誤。綜上，本題答案是ABCD。3、商業(yè)銀行管理操作風險的工具有（）。

A.風險與控制自我評估

B.產(chǎn)品組合管理

C.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測

D.操作風險損失數(shù)據(jù)收集

E.情景分析

【答案】：ACD

【解析】商業(yè)銀行管理操作風險具有多種工具。A選項風險與控制自我評估是操作風險管理的重要工具之一。它通過讓業(yè)務(wù)部門或員工自我識別、評估其業(yè)務(wù)流程中的風險和控制措施，能使銀行及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風險點，了解自身的風險狀況和控制水平，從而有針對性地采取措施加以改進。C選項關(guān)鍵風險指標監(jiān)測也是操作風險管理的有效手段。關(guān)鍵風險指標是一些能反映操作風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或比率，如交易差錯率、客戶投訴率等。通過對這些指標的持續(xù)監(jiān)測和分析，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)操作風險的變化趨勢，提前采取措施進行防范和控制，避免風險事件的發(fā)生。D選項操作風險損失數(shù)據(jù)收集同樣不可或缺。銀行收集和分析操作風險損失數(shù)據(jù)，能夠了解操作風險事件的發(fā)生頻率、損失程度等特征，進而為風險評估、制定風險應(yīng)對策略提供依據(jù)。同時，損失數(shù)據(jù)還可以用于驗證風險模型的準確性，提高風險管理的有效性。B選項產(chǎn)品組合管理主要側(cè)重于對銀行金融產(chǎn)品的搭配、優(yōu)化，以實現(xiàn)收益最大化和風險分散，并非專門針對操作風險的管理工具。E選項情景分析多用于風險評估和壓力測試中，主要用于評估極端情況下銀行可能面臨的風險和損失，雖然對風險管理有一定作用，但并非是專門用于管理操作風險的核心工具。因此，本題正確答案是ACD。4、個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風險分類與不良貸款管理

【答案】：ABC

【解析】個人汽車貸款的貸后管理是指從貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束的全過程管理。-A選項貸后檢查是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，通過對借款人的狀況、抵押物等進行檢查，能及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，保證貸款安全，屬于貸后管理范疇。-B選項合同變更在貸后可能會因借款人情況變化等原因發(fā)生，如還款方式、借款期限等變更，這是對貸款合同相關(guān)內(nèi)容的調(diào)整，屬于貸后管理工作。-C選項貸款的回收是貸后管理的最終目標，按照合同約定及時足額收回貸款本息，確保銀行資金的正常流轉(zhuǎn)，是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容。-D選項貸前檢查是在貸款發(fā)放前對借款人進行的調(diào)查和評估，目的是為了確定是否發(fā)放貸款，不屬于貸后管理。-E選項貸款風險分類與不良貸款管理雖然與貸款管理相關(guān)，但題干未將其列為正確答案。綜上，答案選ABC。5、以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費

D.學(xué)費須按照學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學(xué)費支付期發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)規(guī)定。下面對各條內(nèi)容逐一分析：A：商業(yè)助學(xué)貸款中，為降低貸款風險，保障貸款銀行的權(quán)益，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，該項規(guī)定正確。B：貸款銀行從風險控制角度出發(fā)，可要求借款人投保相關(guān)保險，以在一定程度上保障貸款資金安全，該做法合理合規(guī)，此項規(guī)定正確。C：商業(yè)助學(xué)貸款額度設(shè)定通常綜合考慮借款人在校期間的實際費用需求，不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費，避免過度借貸，該項規(guī)定正確。D：學(xué)費按照學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放，這樣能確保貸款資金?？顚Ｓ?，合理匹配學(xué)校的收費節(jié)奏，保障資金使用效率和安全性，此項規(guī)定正確。E：住宿費、生活費一般是定期發(fā)放，并非按學(xué)費支付期發(fā)放，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案是ABCD。6、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況.使用狀況和價值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后檢查中，對于保證人及抵（質(zhì)）押物檢查有諸多重要方面。A，保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況關(guān)乎其擔保能力，若經(jīng)營不善或財務(wù)惡化，可能影響其為借款人提供擔保的有效性和可靠性，所以該項是檢查的重要內(nèi)容。B，抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等，這些因素直接影響抵押物的擔保價值，存續(xù)狀況不佳、使用過度或價值大幅貶值都可能使銀行面臨貸款風險，因此必須進行檢查。C，質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況也很關(guān)鍵，若憑證過期或價值降低，將削弱質(zhì)押的保障作用，所以對其進行檢查是必要的。D，經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況反映了他們對擔保責任的履行能力和誠意，保證金不足可能導(dǎo)致在借款人違約時無法及時彌補損失，所以也要檢查。而E，對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估，這主要是針對車輛抵押這一特定抵押物的檢查內(nèi)容，并非對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的通用主要內(nèi)容。所以答案選ABCD。7、“直客式”個人貸款營銷模式的特點有（）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”

B.提升銀行個人貸款業(yè)務(wù)競爭能力

C.與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)，增加房產(chǎn)銷售額

D.快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力

E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費環(huán)節(jié)，讓客戶買的放心，貸的明白

【答案】：ABD

【解析】A選項，“直客式”個人貸款營銷模式使銀行直接與客戶對接，有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，能夠有效防止“假按揭”情況的發(fā)生，因此該說法正確。B選項，這種營銷模式增強了銀行與客戶的直接聯(lián)系，提升了服務(wù)質(zhì)量和效率，有助于提升銀行個人貸款業(yè)務(wù)競爭能力，所以該說法正確。C選項，“直客式”是購房者直接找銀行貸款，并非與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)來增加房產(chǎn)銷售額，此說法錯誤。D選項，在與客戶直接接觸過程中，銀行需要全方位服務(wù)客戶，這能快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力，該說法正確。E選項，其描述的是“直客式”對購房者的好處，而題目問的是該營銷模式對銀行的特點，主體不符，所以錯誤。綜上，答案選ABD。8、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：AD

【解析】國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款的申請對象為中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本?？粕ê诙W(xué)士學(xué)位、高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。A選項，北京市屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生符合申請國家助學(xué)貸款的條件。B選項，香港特別行政區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。C選項，臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。D選項，四川省屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生符合申請條件。E選項，雖然西藏自治區(qū)在境內(nèi)，但第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生是在滿足全日制本專科生這個大前提下才可能申請，題干未明確其為全日制本?？粕尘跋碌牡诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生，所以不符合條件。綜上，正確答案是AD。9、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)

E.低端化網(wǎng)點機構(gòu)

【答案】：ABCD

【解析】網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道通常有多種類型。全方位網(wǎng)點機構(gòu)能提供綜合性的金融服務(wù)，涵蓋各類業(yè)務(wù)領(lǐng)域，滿足客戶多樣化的需求；專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)專注于特定類型的業(yè)務(wù)，憑借專業(yè)的知識和技能為客戶提供更深入、精準的服務(wù)；高端化網(wǎng)點機構(gòu)針對高凈值客戶群體，提供個性化、高品質(zhì)的專屬金融服務(wù)；零售型網(wǎng)點機構(gòu)主要面向廣大個人客戶，側(cè)重于滿足個人的日常金融需求。而“低端化網(wǎng)點機構(gòu)”并非是一個被廣泛認可和規(guī)范使用的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道分類方式，它不能準確反映營銷渠道的特點和功能。因此，網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為全方位網(wǎng)點機構(gòu)、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)、高端化網(wǎng)點機構(gòu)和零售型網(wǎng)點機構(gòu)，答案選ABCD。10、借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經(jīng)營資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：ABC

【解析】個人經(jīng)營貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔保貸款。對于本題各要點分析如下：A選項正確，具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力是銀行評估借款人還款能力的重要依據(jù)。若借款人收入不穩(wěn)定或無法按時足額償還貸款本息，銀行面臨的違約風險會增加，因此這是申請個人經(jīng)營貸款的必要條件。B選項正確，借款人具有合法的經(jīng)營資格是開展經(jīng)營活動的基本前提。合法的經(jīng)營資格意味著借款人的經(jīng)營活動符合國家法律法規(guī)的規(guī)定，銀行發(fā)放貸款支持合法經(jīng)營，能夠降低貸款風險，保障資金安全。C選項正確，個人經(jīng)營貸款要求借款人是具有完全民事行為能力的自然人。完全民事行為能力人能夠獨立進行民事活動，對自己的行為承擔相應(yīng)的法律責任，這樣可以確保借款合同的有效性和可執(zhí)行性。D選項錯誤，借款人申請個人經(jīng)營貸款主要是基于個人的經(jīng)營活動和還款能力，一般只需在銀行開