2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)練習(xí)題庫包第一部分單選題(50題)1、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】本題可先明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算方式，再根據(jù)已知條件分別找出債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值，最后計(jì)算出比值并對比選項(xiàng)得出答案。###步驟一：明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算方式債務(wù)支出與收入比是指個人每月債務(wù)支出占其當(dāng)月收入的比例，計(jì)算公式為：債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%。###步驟二：確定債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值-**債務(wù)支出**：債務(wù)支出是指個人需要償還的各項(xiàng)債務(wù)費(fèi)用。根據(jù)題目信息，陳小姐本月住房貸款還款\(2500\)元，這屬于債務(wù)支出；而物業(yè)管理費(fèi)是日常的費(fèi)用支出，不屬于債務(wù)支出范疇。所以，陳小姐本月的債務(wù)支出為\(2500\)元。-**收入**：題目中明確說明陳小姐本月工資收入\(8000\)元，即收入為\(8000\)元。###步驟三：計(jì)算債務(wù)支出與收入比將債務(wù)支出\(2500\)元和收入\(8000\)元代入公式“債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%”，可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)所以，陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比約為\(31.3\%\)，答案選C。2、關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款簽訂合同的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實(shí)意思表示，所以該表述正確。B選項(xiàng)，在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，這樣能讓合同當(dāng)事人清楚了解合同的各項(xiàng)條款和自己的權(quán)利義務(wù)，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項(xiàng)，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問題，保障合同的真實(shí)性和有效性，該表述正確。D選項(xiàng)，對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物如為共有財(cái)產(chǎn)，抵押物共有人對該財(cái)產(chǎn)享有相關(guān)權(quán)益，必須要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。3、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無法償還貸款時，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項(xiàng)，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項(xiàng)，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時，會對保證的有效性產(chǎn)生影響，此時借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項(xiàng)，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。4、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人住房貸款按照資金來源的分類。個人住房貸款按資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A選項(xiàng)新建房個人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進(jìn)行的分類，并非按資金來源劃分，所以A符合題意。B選項(xiàng)自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。C選項(xiàng)公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。D選項(xiàng)個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。綜上，答案是A。5、個人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款還款方式中常用模式的相關(guān)知識。A選項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務(wù)流程模式，在很多公積金相關(guān)業(yè)務(wù)中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務(wù)流程。B選項(xiàng)“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質(zhì)來對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務(wù)規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務(wù)中處于核心管理地位，負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)進(jìn)行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務(wù)流程。D選項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，這種模式結(jié)合了公積金管理中心的政策指導(dǎo)和銀行的業(yè)務(wù)操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務(wù)辦理的效率和質(zhì)量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。6、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A表述錯誤。當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是當(dāng)事人在格式條款之外另行協(xié)商確定的，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，所以應(yīng)優(yōu)先適用非格式條款，而不是格式條款。B表述正確。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了平衡雙方當(dāng)事人的利益，防止提供格式條款的一方利用其優(yōu)勢地位損害對方的利益。C表述正確。非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，是雙方當(dāng)事人根據(jù)具體情況進(jìn)行協(xié)商確定的條款，具有特定性和針對性。D表述正確。格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是為了保障對方當(dāng)事人的知情權(quán)和選擇權(quán)，使其能夠在充分了解條款內(nèi)容的基礎(chǔ)上作出決策。綜上，答案選A。7、客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求

B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價思想

C.根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個人貸款價格

D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤

【答案】：B

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價思想的理解。A項(xiàng)：客戶盈利分析模型以客戶為基本核算單位，需要對銀行與客戶之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來進(jìn)行細(xì)致核算，這必然對銀行的成本核算管理有較高要求，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：客戶盈利分析模式體現(xiàn)的是“以客戶為中心”的定價思想，即根據(jù)客戶對銀行的綜合貢獻(xiàn)來定價，而非“成本導(dǎo)向”定價思想?！俺杀緦?dǎo)向”定價主要側(cè)重于考慮成本因素來確定價格，而客戶盈利分析模式更注重客戶帶來的整體收益和價值，該項(xiàng)表述錯誤。C項(xiàng)：該模型強(qiáng)調(diào)根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)，如存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面的綜合貢獻(xiàn)來制定差別化的個人貸款價格，以實(shí)現(xiàn)銀行效益最大化，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：在銀行經(jīng)營中確實(shí)存在“二八定律”，即20%的優(yōu)質(zhì)客戶能夠?yàn)殂y行帶來80%的利潤，這也是銀行重視客戶細(xì)分和差別化定價的重要依據(jù)之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。8、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價

【答案】：B

【解析】本題考查對收益法相關(guān)知識點(diǎn)的理解。A項(xiàng)：收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的，預(yù)期原理表明，市場參與者對房地產(chǎn)未來所能帶來的收益、滿足感或樂趣等的預(yù)期，決定了該房地產(chǎn)的當(dāng)前價值，該表述正確。B項(xiàng)：收益法并不要求估價對象本身具有收益，只要該類房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進(jìn)行估價，所以該項(xiàng)敘述有誤。C項(xiàng)：收益法的難點(diǎn)之一在于求取凈收益時，準(zhǔn)確界定“運(yùn)營費(fèi)用”這一扣除項(xiàng)目存在一定難度，同時合理確定報酬率或資本化率也并非易事，該說法正確。D項(xiàng)：在房地產(chǎn)市場繁榮時期，市場形勢較好，容易使人們對未來預(yù)期收益過于樂觀，從而高估預(yù)期收益，進(jìn)而高估房價，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。9、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息，包括總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項(xiàng)“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項(xiàng)“后者利息支出總額較小”與實(shí)際情況不符。C選項(xiàng)，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯誤。D選項(xiàng)，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯誤。10、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家助學(xué)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報時間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報總行，總行再提交全國學(xué)生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應(yīng)在5個工作日內(nèi)上報總行，所以正確答案是A。11、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項(xiàng)，貸款規(guī)模大小并非個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，借貸合同關(guān)系中，個人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織，這是個人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，雖然個人貸款和公司貸款用途有所不同，個人貸款主要用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、項(xiàng)目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，貸款方式和還款方式在個人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項(xiàng)不正確。綜上，正確答案為B。12、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當(dāng)事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項(xiàng)：被代理人是代理行為的最終責(zé)任承擔(dān)者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，并不承擔(dān)代理行為的法律后果，該項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關(guān)系的相對方，并非代理行為法律后果的歸屬對象，該項(xiàng)錯誤。D項(xiàng)：當(dāng)事人是一個較為寬泛的概念，在這里不能準(zhǔn)確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項(xiàng)錯誤。綜上，答案是A。13、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項(xiàng)，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競爭對手的差異，而不是對市場進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。14、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng)，所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會對商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會使該地段人流量、商業(yè)活動等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項(xiàng)，保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面，與商用房出租情況本身并無直接關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問題，和商用房出租情況的變化沒有關(guān)系，該選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選A。15、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險

B.借款人欺詐風(fēng)險

C.借款人還款意愿風(fēng)險

D.借款人還款能力風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A項(xiàng)：借款人行為風(fēng)險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟(jì)困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：借款人還款意愿風(fēng)險強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o法按計(jì)劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)：借款人還款能力風(fēng)險指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，從而無法按計(jì)劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風(fēng)險，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。16、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風(fēng)險

B.借款人行為風(fēng)險

C.借款人還款能力風(fēng)險

D.借款人欺詐風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A選項(xiàng)，借款人還款意愿風(fēng)險主要是指借款人主觀上不想還款的情況，題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因無法還款，并非主觀上不想還款，所以不屬于還款意愿風(fēng)險。B選項(xiàng)，借款人行為風(fēng)險一般涉及借款人的某些不當(dāng)行為給貸款帶來的風(fēng)險，比如違反貸款合同約定的行為等，而題干主要強(qiáng)調(diào)的是還款能力方面的問題，并非行為方面的不當(dāng)，所以不屬于借款人行為風(fēng)險。C選項(xiàng)，借款人還款能力風(fēng)險是指借款人由于各種原因?qū)е缕錄]有足夠的經(jīng)濟(jì)能力來償還貸款。在本題中，受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，這些都直接影響了其按照計(jì)劃償還貸款的能力，符合還款能力風(fēng)險的定義，所以該項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段獲取貸款的情況，題干內(nèi)容并沒有體現(xiàn)出欺詐的行為，所以不屬于借款人欺詐風(fēng)險。綜上，答案選C。17、在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可新?lián)５那樾巍項(xiàng)：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這使得銀行債權(quán)的擔(dān)保出現(xiàn)風(fēng)險，銀行的權(quán)益無法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說明抵押人采取了有效的措施來彌補(bǔ)抵押物價值的減少，保障了銀行債權(quán)的安全性，銀行無需要求借款人更換新的擔(dān)保，該項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價值和銀行債權(quán)的安全，不存在需要更換擔(dān)保的情況，該項(xiàng)錯誤。D項(xiàng)：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進(jìn)行的，且銀行在同意時會考慮自身債權(quán)的保障問題，所以一般不會要求借款人更換新的擔(dān)保，該項(xiàng)錯誤。綜上，答案選A。18、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，由于抵押人對其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個人貸款抵押的。B選項(xiàng)，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個人貸款抵押物。C選項(xiàng)，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個人貸款抵押物，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個人貸款抵押。綜上，答案選C。19、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個人貸款業(yè)務(wù)的合作，其職能重點(diǎn)在于對房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個人貸款提供支持或合作，所以該項(xiàng)不屬于個人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供購車貸款的渠道和相關(guān)服務(wù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個人貸款合作單位。C：擔(dān)保機(jī)構(gòu)在個人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保，增加貸款的安全性，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于個人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時，開發(fā)商通常會與金融機(jī)構(gòu)合作，為購房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進(jìn)房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上，答案選A。20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機(jī)制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險模型自動審批的必要補(bǔ)充。

A.現(xiàn)場走訪

B.人工復(fù)核驗(yàn)證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗(yàn)

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)時，自動審批是常見方式，但僅依靠風(fēng)險模型自動審批存在一定局限性，需要其他機(jī)制作為補(bǔ)充。A項(xiàng)現(xiàn)場走訪，雖然能獲取比較全面和真實(shí)的信息，但該方式成本高、效率低，對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，難以將其作為常規(guī)的補(bǔ)充機(jī)制。B項(xiàng)人工復(fù)核驗(yàn)證能夠?qū)︼L(fēng)險模型自動審批的結(jié)果進(jìn)行再次審查，發(fā)揮人工在復(fù)雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢，是對自動審批的必要補(bǔ)充，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)放款前電話回訪主要側(cè)重于確認(rèn)借款人的身份、借款意愿等基本信息，對于風(fēng)險評估和審批結(jié)果的補(bǔ)充作用相對有限，不能全面地對自動審批進(jìn)行補(bǔ)充。D項(xiàng)貸后核驗(yàn)是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行的，主要是對貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進(jìn)行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對自動審批的補(bǔ)充。綜上，答案選B。21、除（）決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項(xiàng)銀保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權(quán)力。B選項(xiàng)中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負(fù)責(zé)具體的貸款息費(fèi)減免決定。C選項(xiàng)國務(wù)院作為最高國家行政機(jī)關(guān)，有權(quán)對關(guān)系到國家金融政策等重大事項(xiàng)作出決策，除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款銀行雖然在貸款業(yè)務(wù)中有一定的自主權(quán)，但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權(quán)，必須遵循相關(guān)規(guī)定。綜上，本題答案選C。22、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶范疇的理解。-A選項(xiàng)，國有農(nóng)場的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動為主要職業(yè)和生活來源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān)，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項(xiàng)，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項(xiàng)，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項(xiàng)，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營活動通常與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。23、下列哪一項(xiàng)不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險點(diǎn)提示

D.個人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風(fēng)險因素進(jìn)行量化評估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢ο蠡驑I(yè)務(wù)的風(fēng)險程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動化的審批決策也是評分卡的常見應(yīng)用。借助評分卡設(shè)定的規(guī)則和評分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對申請進(jìn)行評估，并自動做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險點(diǎn)提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關(guān)的風(fēng)險因素進(jìn)行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個人在業(yè)務(wù)運(yùn)營、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風(fēng)險評估、審批決策等內(nèi)容并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。24、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項(xiàng)是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)，進(jìn)而選出不具備的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運(yùn)行，其運(yùn)行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運(yùn)行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，客戶無需到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-C選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和運(yùn)營成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)。-D選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點(diǎn)通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選C。25、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)里，判斷各選項(xiàng)與對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來源用于償還貸款，所以對企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過借款人申請貸款時的說明、相關(guān)的交易合同等資料來確定，并非通過調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項(xiàng)不符合；C，雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)對貸款業(yè)務(wù)有要求，但對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評估貸款風(fēng)險等實(shí)際業(yè)務(wù)因素，所以該項(xiàng)不準(zhǔn)確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒有直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，答案選A。26、下列各項(xiàng)中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的申請條件，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址是申請個人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認(rèn)申請人的身份信息，固定和詳細(xì)住址便于金融機(jī)構(gòu)與申請人進(jìn)行聯(lián)系以及評估風(fēng)險，所以該項(xiàng)符合申請個人汽車貸款的條件。B項(xiàng)：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人，若要申請個人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請條件，所以該項(xiàng)不符合申請個人汽車貸款的條件。C項(xiàng)：能夠支付首期付款是申請個人汽車貸款的必要條件。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時，一般會要求申請人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險，所以該項(xiàng)符合申請個人汽車貸款的條件。D項(xiàng)：個人信用良好在申請貸款時非常重要。金融機(jī)構(gòu)會通過查詢申請人的信用記錄來評估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請人更有可能獲得貸款，所以該項(xiàng)符合申請個人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。27、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項(xiàng)，采用貸款人受托支付時，并非是把貸款資金專戶存儲，讓貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯誤。B選項(xiàng)，同樣，把貸款資金專戶存儲，由借款人用款時向貸款人提出申請，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯誤。C選項(xiàng)，《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項(xiàng)符合規(guī)定，故C正確。D選項(xiàng)，貸款人受托支付是要求借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金，故D錯誤。綜上，本題正確答案為C。28、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同押品優(yōu)先選擇的估值方法，需要判斷哪個押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法。市場比較法是指將估價對象與在估價時點(diǎn)近期有過交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格作適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法，適用于在市場上有大量交易案例的房地產(chǎn)等資產(chǎn)。-**A選項(xiàng)居住用建設(shè)用地使用權(quán)**：居住用建設(shè)用地使用權(quán)在市場上有較為活躍的交易，可通過尋找類似地段、類似條件的建設(shè)用地使用權(quán)交易案例，運(yùn)用市場比較法來評估其價值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法可能包括市場比較法。-**B選項(xiàng)機(jī)器設(shè)備**：機(jī)器設(shè)備由于其專業(yè)性、獨(dú)特性以及不同設(shè)備之間的性能、使用年限、維護(hù)狀況等差異較大，很難找到大量類似的交易案例來進(jìn)行比較。通常對于機(jī)器設(shè)備會優(yōu)先采用成本法、收益法等估值方法，而不是市場比較法，該選項(xiàng)符合題意。-**C選項(xiàng)居住用房地產(chǎn)**：居住用房地產(chǎn)市場交易頻繁，有大量的可比實(shí)例可供參照，所以市場比較法是居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的常用估值方法之一。-**D選項(xiàng)交通運(yùn)輸設(shè)備**：在交通運(yùn)輸設(shè)備市場中，存在較多的交易情況，對于同類型的交通運(yùn)輸設(shè)備，可通過比較類似設(shè)備的交易價格來評估其價值，因此市場比較法也可作為交通運(yùn)輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法之一。綜上，答案選B。29、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對方可能沒有充分的時間和機(jī)會對條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。30、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，故應(yīng)選A。31、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人有義務(wù)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進(jìn)行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。32、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。

A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時

C.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差

D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析：-A：交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價值最大化的基礎(chǔ)上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式，其立足點(diǎn)是老客戶，旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量，而非爭取新客戶，所以該項(xiàng)說法錯誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務(wù)，當(dāng)競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，企業(yè)可以通過實(shí)施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢，吸引更多的客戶，該項(xiàng)說法正確。-C：大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差，該項(xiàng)說法正確。-D：在客戶對價格十分敏感的情況下，價格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素，此時競爭基本上是在價格層面展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。33、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人貸款業(yè)務(wù)中具有擔(dān)保資格的主體。A項(xiàng)：與借款人有關(guān)系的自然人，只要其具有相應(yīng)的民事行為能力、有足夠的財(cái)產(chǎn)和良好的信用狀況等，是有可能具有擔(dān)保資格的，該項(xiàng)符合要求。B項(xiàng)：不具有代償能力的法人，在借款人無法償還貸款時，其不能承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，無法為貸款提供有效的保障，所以不具有擔(dān)保資格。C項(xiàng)：有重大違法行為損害銀行利益的法人，其信用狀況和經(jīng)營情況存在較大問題，銀行出于風(fēng)險控制的考慮，不會接受此類法人作為擔(dān)保人。D項(xiàng)：三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人，其財(cái)務(wù)狀況不佳，償債能力可能受到較大影響，難以對貸款起到擔(dān)保作用，故不具有擔(dān)保資格。綜上，答案選A。34、個人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款的貸后檔案管理是對貸款相關(guān)檔案進(jìn)行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內(nèi)容。A項(xiàng)，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎(chǔ)工作，將貸款過程中產(chǎn)生的各類文件資料進(jìn)行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進(jìn)行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。B項(xiàng)，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實(shí)際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。C項(xiàng)，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門或人員之間，比如因工作調(diào)整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。D項(xiàng)，檔案的留存表述較為寬泛，并沒有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內(nèi)容，所以答案選D。35、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識。A選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，自2008年10月27日始，中國人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標(biāo)準(zhǔn)，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選C。36、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實(shí)收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

D.指定專人面談客戶了解信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時信用風(fēng)險防控措施的相關(guān)知識。A項(xiàng)：到借款人經(jīng)營場所了解其真實(shí)收入水平，有助于銀行準(zhǔn)確掌握借款人的還款能力，對信用風(fēng)險進(jìn)行有效防控。因?yàn)檎鎸?shí)的收入水平是判斷借款人能否按時償還貸款的重要依據(jù)，通過實(shí)地考察經(jīng)營場所能獲取更可靠的信息。B項(xiàng)：調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)，能讓銀行更全面地了解借款人的資產(chǎn)狀況。當(dāng)借款人在還款出現(xiàn)困難時，其他合法資產(chǎn)可以作為一種潛在的還款保障，從而降低信用風(fēng)險。C項(xiàng)：將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行存在較大風(fēng)險，不能有效防控信用風(fēng)險。保險公司和汽車經(jīng)銷商可能出于自身利益考慮，在調(diào)查過程中不夠嚴(yán)謹(jǐn)和全面，無法準(zhǔn)確評估借款人的真實(shí)信用狀況，增加了銀行面臨信用風(fēng)險的可能性，所以該項(xiàng)應(yīng)選。D項(xiàng)：指定專人面談客戶了解信息，可使銀行直接與借款人溝通，進(jìn)一步核實(shí)借款人提供信息的真實(shí)性，了解其還款意愿和能力等情況，這對于防控信用風(fēng)險是很有必要的。綜上，答案是C。37、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)的支出。A選項(xiàng)支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費(fèi)用，顯然屬于貸款用途；B選項(xiàng)購買廚衛(wèi)設(shè)備，廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分，購買廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內(nèi)；D選項(xiàng)支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關(guān)，同樣可使用該貸款；而C選項(xiàng)購買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品，不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。38、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)知識的理解。A：對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險通常相對較高，為了及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加，而不是降低。所以該項(xiàng)說法錯誤。B：客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實(shí)際情況采取合適的管理手段，有效防控風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。C：將風(fēng)險級別較高的客戶納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，能夠集中資源對這些高風(fēng)險客戶進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。D：信用風(fēng)險具有動態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動，以便及時采取措施應(yīng)對風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。39、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對到期一次還本付息法的理解。A項(xiàng)：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項(xiàng)表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c(diǎn)，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項(xiàng)：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項(xiàng)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因?yàn)閷τ谄谙掭^長的貸款，采用到期一次還本付息的方式會使借款人在到期時面臨較大的還款壓力，風(fēng)險相對較高，所以該項(xiàng)表述錯誤。D項(xiàng)：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點(diǎn)，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時，將本金和按照約定利率計(jì)算的利息一并償還，該項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。40、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個人信用報告

C.代理人的個人信用報告

D.具有法律效力的授權(quán)委托書

【答案】：C

【解析】本題考查個人委托代理人提出異議申請時須提供的材料。在個人委托代理人提出異議申請的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關(guān)身份信息的材料。A項(xiàng)，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認(rèn)代理人的身份真實(shí)性，所以該項(xiàng)是代理人須提供的材料。B項(xiàng)，委托人的個人信用報告是本次異議申請的核心材料之一，它包含了需要進(jìn)行異議處理的具體信用信息內(nèi)容，是申請異議的基礎(chǔ)依據(jù)，因此也是需要提供的。C項(xiàng)，代理人的個人信用報告與本次委托人的異議申請并無直接關(guān)聯(lián)，重點(diǎn)在于委托人的信用報告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個人信用報告不是必須提供的材料。D項(xiàng)，具有法律效力的授權(quán)委托書是代理人獲得委托人合法授權(quán)的關(guān)鍵文件，它明確了代理人的代理權(quán)限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項(xiàng)也是需要提供的。綜上，答案選C。41、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】本題可對各表述逐一分析，判斷其是否符合個人貸款定價原則。A：在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻(xiàn)度，而不是提高個人貸款價格。所以該項(xiàng)表述錯誤。B：個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本，進(jìn)而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，該項(xiàng)表述正確。C：個人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險帶來的損失，貸款價格應(yīng)充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險，這是合理定價的重要原則之一，該項(xiàng)表述正確。D：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，市場需求旺盛，投資和消費(fèi)活動較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經(jīng)濟(jì)過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對可能增加的風(fēng)險。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。42、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定．當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準(zhǔn)利率

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率通常是一個基礎(chǔ)的利率標(biāo)準(zhǔn)，但并非當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮15％不符合規(guī)定的個人商用房貸款最低利率設(shè)定情況，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮30％一般也不是針對個人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是基準(zhǔn)利率上浮10％，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。43、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房貸款申請材料清單的相關(guān)知識。首先看A選項(xiàng)，在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個人商用房貸款申請材料中重點(diǎn)關(guān)注的是與購房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請材料清單的常見必備項(xiàng)。B選項(xiàng)，借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，此為申請個人商用房貸款的關(guān)鍵材料，它可以證明借款人有真實(shí)的購房交易，是貸款申請流程中不可或缺的部分，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)評估報告一般需要提供原件，而不是復(fù)印件，復(fù)印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價值等重要信息，所以該表述錯誤。D選項(xiàng)，借款人配偶工資薪資證明，在申請個人商用房貸款時，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。44、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時間推移每月還款數(shù)會越來越少，與題干描述一致，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的表述完全相反，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選B。45、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。A中提到學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財(cái)產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關(guān)財(cái)產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會對醫(yī)療服務(wù)的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴(yán)格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。46、國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進(jìn)行初審的部門是()。

A.學(xué)校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。借款人提起申請和進(jìn)行初審的部門是學(xué)校。學(xué)校對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，初審工作將對學(xué)生是否符合貸款條件、申請材料內(nèi)容是否完整進(jìn)行審核等。銀行主要負(fù)責(zé)貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負(fù)責(zé)社會救助、社會福利等相關(guān)民政事務(wù)，一般不涉及國家助學(xué)貸款學(xué)生申請和初審；縣級教育行政部門主要負(fù)責(zé)本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作，也并非學(xué)生申請和初審的直接負(fù)責(zé)部門。所以正確答案是A。47、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限有著明確且嚴(yán)格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場的穩(wěn)定與有序，同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長不超過1年的延長期限標(biāo)準(zhǔn)。48、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進(jìn)行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進(jìn)行重新評估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時，需要對保證人資信進(jìn)行重新評估。A項(xiàng)，保證人發(fā)生高層人事變動，高層人事對企業(yè)的決策、運(yùn)營等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動可能會影響企業(yè)的經(jīng)營策略、管理水平等，進(jìn)而對保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對其資信重新評估。B項(xiàng)，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營擴(kuò)張行為，在合理規(guī)劃和良好運(yùn)營的前提下，可能會提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)效益，并不一定會導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項(xiàng)不屬于需要對保證人資信進(jìn)行重新評估的情況。C項(xiàng)，保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對其進(jìn)行重新評估。D項(xiàng)，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對其資信進(jìn)行重新評估。綜上，答案選B。49、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請留學(xué)貸款50萬元人民幣，但答案是B選項(xiàng)56。這可能是在計(jì)算留學(xué)貸款金額時，除了申請的50萬元本金外，還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費(fèi)用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項(xiàng)50只是單純的申請本金金額；C選項(xiàng)40和D選項(xiàng)24與題目中申請的50萬元沒有明顯的邏輯關(guān)聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費(fèi)用而增加的情況，所以應(yīng)選B。50、個人住房組合貸款是指可同時申請_________和_________。（）

A.新建房個人住房貸款；個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.自營性個人住房貸款；新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款；自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款；新建房個人住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來的貸款方式。公積金個人住房貸款是國家為了支持職工解決住房問題而設(shè)立的政策性貸款，其利率相對較低、貸款條件較為優(yōu)惠；自營性個人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制，當(dāng)職工購房所需資金超過公積金貸款額度時，就可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，即個人住房組合貸款。A選項(xiàng)中，新建房個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式，并非個人住房組合貸款所涉及的類型。B選項(xiàng)里，新建房個人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型，它與自營性個人住房貸款并非是個人住房組合貸款的兩種組成部分，且沒有包含公積金個人住房貸款這一重要部分。D選項(xiàng)同樣，新建房個人住房貸款不能與公積金個人住房貸款組成個人住房組合貸款。所以正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、對于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的是（）。

A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)。A選項(xiàng)正確，銀行明確受托支付的條件并規(guī)范審核要件，能夠確保受托支付按照規(guī)定的要求和流程進(jìn)行，保證資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和合同約定，有效控制風(fēng)險。B選項(xiàng)正確，貸款人在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于對貸款支付情況進(jìn)行準(zhǔn)確的追溯和管理，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計(jì)等工作開展，也能保證支付過程的可查性和合規(guī)性。C選項(xiàng)正確，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這體現(xiàn)了貸款支付的合規(guī)流程，保障了貸款資金使用的合理性和合同的有效履行，防止借款人隨意使用貸款資金。D選項(xiàng)錯誤，貸款人受托支付完成后，雖然資金流向明確，但仍需要詳細(xì)記錄。詳細(xì)記錄有助于對資金使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，確保資金用于約定的用途，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險和違規(guī)行為。E選項(xiàng)錯誤，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，而不是發(fā)放后。在發(fā)放前審核可以提前判斷借款人的資金使用計(jì)劃是否合理、相關(guān)交易是否真實(shí)合法，從而決定是否發(fā)放貸款，避免貸款發(fā)放后出現(xiàn)問題和風(fēng)險。綜上，正確答案為ABC。2、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

【答案】：ABCD

【解析】對于車貸提前還款，銀行通常有一系列約定。A，借款人需向銀行提交提前還款申請書，這是正式表達(dá)提前還款意愿并啟動相關(guān)流程的必要步驟，讓銀行知曉借款人的還款安排，以便進(jìn)行后續(xù)處理。B，借款人的貸款賬戶不能拖欠本息及其他費(fèi)用，若存在拖欠情況，提前還款會使銀行無法保證正常的利息收益和費(fèi)用收取，同時也不利于銀行對貸款風(fēng)險的管控。C，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金，提前還款打破了銀行原有的資金使用規(guī)劃和預(yù)期收益，違約金是對銀行可能遭受的損失的一種補(bǔ)償。D，借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息，當(dāng)期貸款本息是當(dāng)前還款周期內(nèi)借款人應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)，先歸還當(dāng)期本息能保證還款流程的清晰和準(zhǔn)確，避免混淆。而E，銀行通常不會退還提前還款額的利息，因?yàn)樵谫J款合同中，利息的計(jì)算和收取是按照既定的規(guī)則進(jìn)行，提前還款并不意味著利息的退還。所以答案選ABCD。3、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關(guān)于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。

A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定

D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

【答案】：CD

【解析】本題考查以商住兩用房名義申請貸款適用貸款利率的政策。A項(xiàng)：“不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍”，該表述不符合以商住兩用房名義申請貸款的利率政策規(guī)定，住房貸款有利率下限為同期同檔次利率的0.7倍的規(guī)定，但商住兩用房并非如此，所以A項(xiàng)錯誤。B項(xiàng)：商住兩用房不能按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行，它有其自身的貸款政策要求，與住房貸款政策不同，因此B項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)：具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行會綜合考慮各種風(fēng)險因素，結(jié)合自身的風(fēng)險管理策略，對以商住兩用房名義申請貸款的利率進(jìn)行自主確定，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。商住兩用房本質(zhì)上具有商業(yè)和居住兩種屬性，在貸款管理方面通常按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定來執(zhí)行，所以該項(xiàng)正確。E項(xiàng)：“不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍”一般不是針對商住兩用房貸款利率的規(guī)定，所以E項(xiàng)錯誤。綜上，答案選CD。4、個人貸款的貸款審批中，需注意的事項(xiàng)包括（）。

A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

B.特殊情況下可越級審批

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

【答案】：ACD

【解析】個人貸款審批需要遵循嚴(yán)格的流程和制度，以保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合理性。A選項(xiàng)，確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密是貸款審批的基本要求，只有資料合規(guī)且審查流程嚴(yán)密，才能準(zhǔn)確評估借款人的信用狀況和還款能力，降低貸款風(fēng)險，該表述正確。C選項(xiàng)，確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，這是保證審批權(quán)限合法、規(guī)范行使的重要方面，在銀行的管理體系中，嚴(yán)格的轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定有助于明確各級審批人員的職責(zé)和權(quán)限，防止越權(quán)審批等違規(guī)行為，所以該表述正確。D選項(xiàng)，確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度是貸款審批的核心原則，銀行的政策和制度是基于風(fēng)險控制、合規(guī)經(jīng)營等多方面考慮制定的，業(yè)務(wù)辦理符合這些規(guī)定才能保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，因此該表述正確。B選項(xiàng)中，特殊情況下可越級審批的做法不符合規(guī)范的審批流程，會破壞審批的層級和秩序，可能導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)失控，增加貸款風(fēng)險，所以該表述錯誤。E選項(xiàng)，貸款方案合理固然重要，但它更多地體現(xiàn)在前期貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)和與借款人協(xié)商階段，并非貸款審批環(huán)節(jié)需特別注意的核心事項(xiàng)，所以該表述不合適。綜上，正確答案是ACD。5、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格.是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況.經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

【答案】：ABD

【解析】個人汽車貸款采取保證擔(dān)保方式時，貸前調(diào)查需全面核實(shí)保證人情況，以確保貸款的安全性與可靠性。A正確，《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人資格有明確規(guī)定，只有符合規(guī)定具備保證資格的主體才能作為保證人，所以需審查保證人是否符合相關(guān)規(guī)定具備保證資格。B正確，當(dāng)保證人為法人時，對其進(jìn)行調(diào)查，確認(rèn)是否具備保證人資格以及是否具有代償能力至關(guān)重要。若法人不具備相應(yīng)資格或代償能力，將無法在借款人違約時履行保證責(zé)任，從而給銀行貸款帶來風(fēng)險。C錯誤，保證人為自然人時，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等是合理的，但并不需要保證人所在單位的擔(dān)保證明。D正確，了解保證人和借款人的關(guān)系有助于判斷保證的可靠性和真實(shí)性，例如是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系影響保證的有效性等。E錯誤，核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任，這屬于貸后管理階段的工作，而非貸前審查階段的內(nèi)容。綜上，正確答案是ABD。6、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型有（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實(shí)物資產(chǎn)的損毀

【答案】：ABC

【解析】巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型有內(nèi)部欺詐、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓、外部欺詐、客戶產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動的失誤、執(zhí)行交割及流程管理、雇員行為和工作場所安全、實(shí)物資產(chǎn)的損壞等。選項(xiàng)A內(nèi)部欺詐，指機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，屬于操作風(fēng)險事件類型；選項(xiàng)B經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓，會影響機(jī)構(gòu)正常業(yè)務(wù)開展從而造成實(shí)質(zhì)性損失，是操作風(fēng)險事件類型之一；選項(xiàng)C外部欺詐，即第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，屬于操作風(fēng)險；選項(xiàng)D國家政策變動屬于系統(tǒng)性風(fēng)險，并非巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險事件類型；選項(xiàng)E實(shí)物資產(chǎn)的損毀雖然也是操作風(fēng)險可能涉及的方面，但題目答案未選此項(xiàng)。所以本題正確答案為ABC。7、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保