銀行崗位測(cè)及參考答案詳解(鞏固)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.證券投資D.同業(yè)拆借參考答案：A詳解：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。銀行通過(guò)吸收公眾存款，獲得大量的資金用于發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)。貸款是銀行的主要資金運(yùn)用方向；證券投資是銀行資產(chǎn)配置的一部分；同業(yè)拆借是銀行之間短期資金融通的方式，并非主要資金來(lái)源。所以答案選A。2.下列不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級(jí)債券參考答案：D詳解：商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。次級(jí)債券屬于附屬資本，是補(bǔ)充銀行資本的一種方式，但不屬于核心資本。所以答案選D。3.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定參考答案：B詳解：債券價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，新發(fā)行的債券會(huì)提供更高的利率，使得已發(fā)行債券的相對(duì)吸引力下降，投資者會(huì)要求已發(fā)行債券有更低的價(jià)格來(lái)補(bǔ)償較低的利率，所以債券價(jià)格會(huì)下降。故答案選B。4.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)參考答案：B詳解：銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施，以減少資產(chǎn)損失，確保資產(chǎn)安全。并非針對(duì)全部資產(chǎn)、核心資產(chǎn)或固定資產(chǎn)，所以答案選B。5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)參考答案：C詳解：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是典型的中間業(yè)務(wù)，銀行通過(guò)為客戶辦理資金收付、清算等業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)。貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；證券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。所以答案選C。6.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是（）。A.資本充足率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.不良貸款率D.流動(dòng)性比率參考答案：C詳解：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。不良貸款率反映了銀行貸款中不能按時(shí)收回本息的貸款占總貸款的比例，該比例越高，說(shuō)明銀行資產(chǎn)質(zhì)量越差。資本充足率衡量銀行資本的充足程度；資產(chǎn)負(fù)債率反映銀行負(fù)債與資產(chǎn)的比例關(guān)系；流動(dòng)性比率衡量銀行的流動(dòng)性狀況。所以答案選C。7.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行準(zhǔn)備金B(yǎng).社會(huì)公眾收入C.金融機(jī)構(gòu)融資成本D.財(cái)政收支參考答案：A詳解：中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，會(huì)直接影響商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。當(dāng)中央銀行買入有價(jià)證券時(shí)，向市場(chǎng)投放貨幣，商業(yè)銀行準(zhǔn)備金增加，可用于放貸的資金增多，貨幣供應(yīng)量增加；當(dāng)中央銀行賣出有價(jià)證券時(shí)，回籠貨幣，商業(yè)銀行準(zhǔn)備金減少，貨幣供應(yīng)量減少。與社會(huì)公眾收入、金融機(jī)構(gòu)融資成本和財(cái)政收支沒(méi)有直接的影響關(guān)系。所以答案選A。8.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C詳解：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，是可以通過(guò)分散投資等方式降低的風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選C。9.商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由（）規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)務(wù)院參考答案：C詳解：法定存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率，由中國(guó)人民銀行規(guī)定并進(jìn)行調(diào)整，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和控制金融體系的流動(dòng)性。所以答案選C。10.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.銀行貸款參考答案：D詳解：間接融資是指資金盈余單位與資金短缺單位之間不發(fā)生直接關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生一筆獨(dú)立的交易。銀行貸款是資金盈余者將資金存入銀行，銀行再將資金貸給資金短缺者，屬于間接融資工具。股票、債券、商業(yè)票據(jù)是資金短缺者直接向資金盈余者發(fā)行的，屬于直接融資工具。所以答案選D。11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)參考答案：A詳解：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程首先是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和判斷；然后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析；接著進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；最后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，采取相應(yīng)的措施降低風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選A。12.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支額度可以無(wú)限提高C.信用卡可以先消費(fèi)后還款D.信用卡持卡人可以享受一定的免息期參考答案：B詳解：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，持卡人可以先消費(fèi)后還款，并且在一定期限內(nèi)享受免息期。但信用卡的透支額度是銀行根據(jù)持卡人的信用狀況等因素進(jìn)行核定的，并非可以無(wú)限提高。所以答案選B。13.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A詳解：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款等信用業(yè)務(wù)，借款人違約的可能性會(huì)給銀行帶來(lái)巨大損失，所以信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，但相對(duì)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)更為關(guān)鍵。所以答案選A。14.下列不屬于金融市場(chǎng)功能的是（）。A.資源配置功能B.風(fēng)險(xiǎn)分散功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能參考答案：D詳解：金融市場(chǎng)具有資源配置功能，能夠引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)；具有風(fēng)險(xiǎn)分散功能，投資者可以通過(guò)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)；具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，通過(guò)市場(chǎng)交易形成合理的價(jià)格。宏觀調(diào)控功能是政府運(yùn)用政策工具對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)的功能，并非金融市場(chǎng)本身的功能。所以答案選D。15.銀行的流動(dòng)性需求是指（）。A.客戶的存款需求B.客戶的貸款需求C.客戶的存款和貸款需求D.客戶提現(xiàn)、貸款和其他方面的資金需求參考答案：D詳解：銀行的流動(dòng)性需求是指客戶提現(xiàn)、貸款和其他方面的資金需求。銀行需要保持足夠的流動(dòng)性來(lái)滿足這些需求，以確保正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。僅僅客戶的存款需求或貸款需求不能全面反映銀行的流動(dòng)性需求。所以答案選D。16.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.貸款證券化B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.備用信用證D.票據(jù)發(fā)行便利參考答案：B詳解：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一種，它允許客戶以支票方式提款，并可獲得利息收入，增加了銀行的資金來(lái)源。貸款證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新；備用信用證和票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。所以答案選B。17.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類中，不良貸款是指（）。A.關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類貸款B.次級(jí)類、可疑類、損失類貸款C.可疑類、損失類、關(guān)注類貸款D.損失類、關(guān)注類、次級(jí)類貸款參考答案：B詳解：商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類分別為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。其中，次級(jí)類、可疑類、損失類貸款被認(rèn)為是不良貸款，因?yàn)檫@些貸款存在較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失。所以答案選B。18.銀行在進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，應(yīng)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退B.利率大幅波動(dòng)C.員工操作失誤D.信用違約率大幅上升參考答案：C詳解：壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，用于評(píng)估銀行在極端不利情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、利率大幅波動(dòng)、信用違約率大幅上升等都是可能導(dǎo)致銀行面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)的宏觀和市場(chǎng)因素，是壓力測(cè)試應(yīng)考慮的內(nèi)容。員工操作失誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，通常通過(guò)內(nèi)部控制和管理措施來(lái)防范，不屬于壓力測(cè)試主要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素。所以答案選C。19.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，正確的是（）。A.銀行承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)并承兌的B.銀行承兌匯票的信用風(fēng)險(xiǎn)較高C.銀行承兌匯票可以在市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓D.銀行承兌匯票的期限一般較長(zhǎng)參考答案：C詳解：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是由銀行承兌，信用風(fēng)險(xiǎn)較低；可以在市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓；期限一般較短。所以答案選C。20.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%參考答案：C詳解：根據(jù)巴塞爾協(xié)議和我國(guó)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。資本充足率是衡量銀行資本是否充足以抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。所以答案選C。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的職能包括（）。A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能參考答案：ABCD詳解：商業(yè)銀行具有信用中介職能，充當(dāng)資金盈余者和資金短缺者之間的中介；支付中介職能，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能，通過(guò)發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)職能，為客戶提供多種金融服務(wù)。所以答案選ABCD。2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)參考答案：ABC詳解：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是資金的來(lái)源。所以答案選ABC。3.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABCD詳解：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。所以答案選ABCD。4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理策略包括（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.平衡流動(dòng)性管理策略D.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理策略參考答案：ABC詳解：商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理策略包括資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略，通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)保持流動(dòng)性；負(fù)債流動(dòng)性管理策略，通過(guò)主動(dòng)負(fù)債來(lái)滿足流動(dòng)性需求；平衡流動(dòng)性管理策略，綜合考慮資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理策略主要側(cè)重于協(xié)調(diào)資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、期限、利率等方面，并非專門針對(duì)流動(dòng)性管理。所以答案選ABC。5.銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則參考答案：ABCD詳解：銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循全面性原則，覆蓋所有業(yè)務(wù)和所有人員；重要性原則，關(guān)注重要業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；制衡性原則，確保不同崗位和部門之間相互制約；適應(yīng)性原則，與銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。所以答案選ABCD。6.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的有（）。A.金融衍生品的價(jià)值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值B.金融衍生品可以用于套期保值C.金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)性D.金融衍生品包括期貨、期權(quán)、互換等參考答案：ABCD詳解：金融衍生品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約，其價(jià)值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值。金融衍生品可以用于套期保值，降低企業(yè)或投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)；但同時(shí)也具有高風(fēng)險(xiǎn)性，因?yàn)槠鋬r(jià)格波動(dòng)較大。常見(jiàn)的金融衍生品包括期貨、期權(quán)、互換等。所以答案選ABCD。7.商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力B.創(chuàng)新能力C.服務(wù)質(zhì)量D.品牌影響力參考答案：ABCD詳解：商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力包括風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能夠有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)；創(chuàng)新能力，不斷推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)；服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；品牌影響力，良好的品牌能夠吸引客戶和投資者。所以答案選ABCD。8.下列屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)參考答案：ABC詳解：銀行表外業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但能產(chǎn)生收益和風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)等。代理業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，代為辦理指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)，但并非典型的表外業(yè)務(wù)。所以答案選ABC。9.影響銀行存款利率的因素有（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)B.貨幣政策C.資金供求關(guān)系D.銀行經(jīng)營(yíng)成本參考答案：ABCD詳解：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)會(huì)影響銀行存款利率，如經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)利率可能上升，經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)利率可能下降；貨幣政策是中央銀行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要手段，會(huì)直接影響銀行存款利率；資金供求關(guān)系也會(huì)對(duì)存款利率產(chǎn)生影響，資金供大于求時(shí)利率下降，反之則上升；銀行經(jīng)營(yíng)成本也是確定存款利率的重要因素，銀行需要考慮成本和收益的平衡。所以答案選ABCD。10.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益通常高于銀行存款B.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因產(chǎn)品而異C.銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為固定收益類、權(quán)益類等D.購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABCD詳解：銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益通常高于銀行存款，以吸引投資者。但不同的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不同，有的風(fēng)險(xiǎn)較低，有的風(fēng)險(xiǎn)較高。銀行理財(cái)產(chǎn)品可以根據(jù)投資標(biāo)的和收益特征分為固定收益類、權(quán)益類等。投資者購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。所以答案選ABCD。三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的存款利率越高，其吸收的存款就越多，盈利就越大。（）參考答案：錯(cuò)誤詳解：雖然較高的存款利率可能會(huì)吸引更多的存款，但同時(shí)也會(huì)增加銀行的資金成本。如果銀行不能將吸收的存款有效地運(yùn)用出去，獲得足夠的收益來(lái)覆蓋成本，那么即使存款增加，盈利也不一定會(huì)增大。所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。2.銀行的資本充足率越高，其安全性就越高，因此資本充足率越高越好。（）參考答案：錯(cuò)誤詳解：銀行的資本充足率越高，意味著銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，安全性越高。但過(guò)高的資本充足率也可能意味著銀行資金運(yùn)用效率低下，未能充分發(fā)揮資金的作用，影響銀行的盈利能力。所以并非資本充足率越高越好。該說(shuō)法錯(cuò)誤。3.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）參考答案：錯(cuò)誤詳解：信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于貸款業(yè)務(wù)中，在其他業(yè)務(wù)如債券投資、信用卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等也存在。只要涉及到交易對(duì)手的信用狀況，就可能面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。4.金融市場(chǎng)的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。（）參考答案：錯(cuò)誤詳解：金融市場(chǎng)的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民等。金融機(jī)構(gòu)只是其中的一部分，政府可以通過(guò)發(fā)行債券等方式籌集資金，企業(yè)可以通過(guò)發(fā)行股票、債券等融資，居民可以進(jìn)行投資等活動(dòng)。所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）參考答案：錯(cuò)誤詳解：雖然商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但并非不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。例如，在結(jié)算業(yè)務(wù)中可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中可能面臨信用風(fēng)險(xiǎn)等。所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加。（）參考答案：錯(cuò)誤詳解：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要繳存更多的準(zhǔn)備金，可用于放貸的資金減少，通過(guò)貨幣乘數(shù)效應(yīng)，貨幣供應(yīng)量會(huì)減少，而不是增加。所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）參考答案：錯(cuò)誤詳解：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間取得平衡，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必然會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，完全消除風(fēng)險(xiǎn)是不現(xiàn)實(shí)的。所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。8.信用卡透支利息一般低于銀行貸款利率。（）參考答案：錯(cuò)誤詳解：信用卡透支利息通常較高，遠(yuǎn)高于銀行貸款利率。這是因?yàn)樾庞每ㄍ钢且环N短期、無(wú)擔(dān)保的信貸方式，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以收取較高的利息來(lái)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)。所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。9.銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)，其盈利性就越高。（）參考答案：錯(cuò)誤詳解：銀行的流動(dòng)性和盈利性之間存在一定的矛盾。流動(dòng)性越強(qiáng)，意味著銀行持有的現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)越多，這些資產(chǎn)的收益通常較低，會(huì)影響銀行的盈利性。所以并非流動(dòng)性越強(qiáng)盈利性就越高。該說(shuō)法錯(cuò)誤。10.金融衍生品市場(chǎng)是一個(gè)零和博弈市場(chǎng)。（）參考答案：正確詳解：在金融衍生品市場(chǎng)中，一方的盈利必然對(duì)應(yīng)著另一方的虧損，總體的盈利和虧損之和為零，因此可以說(shuō)是一個(gè)零和博弈市場(chǎng)。所以該說(shuō)法正確。四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及其相互關(guān)系。參考答案：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則主要包括安全性、流動(dòng)性和盈利性。-安全性原則是指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須保持足夠的清償力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。這是銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證了安全性，銀行才能正常運(yùn)營(yíng)。-流動(dòng)性原則是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存、貸款等方面的資金需求。銀行需要保持一定的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)客戶的資金需求，避免出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。-盈利性原則是指銀行通過(guò)合理的運(yùn)用資金，提高資金的使用效益，獲取盡可能多的利潤(rùn)。這是銀行經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)，只有實(shí)現(xiàn)盈利，銀行才能不斷發(fā)展壯大。三者之間的關(guān)系是既相互統(tǒng)一又相互矛盾的。統(tǒng)一方面：安全性是前提，只有保證了資金的安全，銀行才能持續(xù)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)盈利和保持流動(dòng)性；流動(dòng)性是條件，保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性可以使銀行更好地滿足客戶需求，增強(qiáng)信譽(yù)，也有利于銀行的安全和盈利；盈利性是目的，銀行只有實(shí)現(xiàn)盈利，才能有足夠的資金來(lái)保證安全和提高流動(dòng)性。矛盾方面：安全性和盈利性之間存在矛盾，為了保證資金的安全，銀行可能會(huì)選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)，從而影響盈利性；流動(dòng)性和盈利性之間也存在矛盾，流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)往往收益較低，為了保持流動(dòng)性，銀行需要持有一定比例的現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)，這會(huì)降低銀行的盈利水平。銀行需要在三者之間進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)三者的最佳組合。2.簡(jiǎn)述銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法。參考答案：銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括以下幾個(gè)方面：-信用分析：對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估，包括對(duì)借款人的品德、能力、資本、抵押品和經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面進(jìn)行分析（即5C分析）。通過(guò)收集借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等信息，運(yùn)用各種分析方法，判斷借款人的還款能力和還款意愿。-信用評(píng)級(jí)：建立信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，確定不同的貸款利率、貸款額度和貸款期限等，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)借款人采取更嚴(yán)格的措施。-貸款五級(jí)分類：將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于不良貸款，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行管理和處置，如催收、重組、核銷等。-擔(dān)保和抵押：要求借款人提供擔(dān)保或抵押品，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)?？梢允潜ＷC人提供的保證，抵押品可以是房產(chǎn)、土地、設(shè)備等。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，銀行可以通過(guò)處置擔(dān)保物或要求保證人承擔(dān)責(zé)任來(lái)彌補(bǔ)損失。-分散化貸款：避免貸款過(guò)度集中于某一個(gè)借款人、某一個(gè)行業(yè)或某一個(gè)地區(qū)。通過(guò)分散貸款，降低單個(gè)借款人或行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量的影響。-信用衍生工具：利用信用衍生工具，如信用違約互換等，將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他投資者。這樣可以在一定程度上降低銀行自身的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)借款人的信用狀況和貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。3.簡(jiǎn)述中央銀行的主要職能。參考答案：中央銀行具有以下主要職能：-發(fā)行的銀行：中央銀行是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一印制、發(fā)行全國(guó)的法定貨幣。通過(guò)控制貨幣發(fā)行量，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持貨幣的穩(wěn)定。這有助于維護(hù)國(guó)家貨幣制度的穩(wěn)定，保證經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。-銀行的銀行：這一職能主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是集中存款準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)需要將一定比例的存款繳存到中央銀行，這有助于中央銀行調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造能力和控制貨幣供應(yīng)量，同時(shí)也增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的資金安全性。二是充當(dāng)最后貸款人，當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金困難時(shí)，中央銀行可以向其提供貸款，以幫助其度過(guò)難關(guān)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。三是組織全國(guó)的清算業(yè)務(wù)，中央銀行作為全國(guó)的清算中心，為金融機(jī)構(gòu)之間的資金清算提供服務(wù)，提高清算效率，降低清算成本。-政府的銀行：中央銀行代表政府制定和執(zhí)行貨幣政策，通過(guò)調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等手段，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡等目標(biāo)。中央銀行還代理國(guó)庫(kù)，經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，管理國(guó)家的外匯和黃金儲(chǔ)備，代表政府參加國(guó)際金融組織和國(guó)際金融活動(dòng)，為政府提供金融咨詢和決策建議等。五、論述題（每題10分，共10分）論述商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的意義和面臨的風(fēng)險(xiǎn)。參考答案：商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的意義-增加收入來(lái)源：中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債，卻能為銀行帶來(lái)非利息收入。隨著金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)利差逐漸縮小，中間業(yè)務(wù)收入成為銀行重要的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。例如，銀行通過(guò)開(kāi)展結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等，可以收取手續(xù)費(fèi)、傭金等收入，提高銀行的盈利能力。-分散風(fēng)險(xiǎn)：與傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)相比，中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。銀行通過(guò)開(kāi)展多種中間業(yè)務(wù)，可以將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散到不同的領(lǐng)域和客戶群體，降低對(duì)單一業(yè)務(wù)的依賴，從而提高銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。例如，在市場(chǎng)利率波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)增加等情