2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)第一部分單選題(50題)1、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報(bào)時(shí)間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行再提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，所以正確答案是A。2、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個(gè)人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對(duì)象。B選項(xiàng)企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對(duì)一手個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項(xiàng)經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個(gè)人住房開發(fā)建設(shè)過(guò)程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來(lái)開發(fā)項(xiàng)目；同時(shí)，當(dāng)房產(chǎn)建成銷售時(shí)，購(gòu)房者往往也需要向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款來(lái)購(gòu)買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。3、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項(xiàng)：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對(duì)于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，這也是《貸款通則》中對(duì)短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無(wú)誤。D選項(xiàng)：貸款是否展期由借款人決定并提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯(cuò)誤，本題應(yīng)選D。4、貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。

A.貸前調(diào)查報(bào)告

B.貸后檢查報(bào)告

C.審查意見報(bào)告

D.貸款審批報(bào)告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后盡職調(diào)查應(yīng)形成的報(bào)告類型。A選項(xiàng)正確。貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，最終要形成貸前調(diào)查報(bào)告，該報(bào)告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據(jù)，能全面反映借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等與貸款相關(guān)的情況。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸后檢查報(bào)告是在貸款發(fā)放后，對(duì)借款人的還款情況、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行跟蹤檢查后形成的報(bào)告，并非在受理申請(qǐng)并盡職調(diào)查階段形成。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。審查意見報(bào)告一般是在對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查環(huán)節(jié)形成的，重點(diǎn)是對(duì)盡職調(diào)查結(jié)果等進(jìn)行審查后給出的意見，并非盡職調(diào)查直接形成的報(bào)告。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款審批報(bào)告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對(duì)是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報(bào)告，不屬于盡職調(diào)查階段的成果。綜上，答案是A。5、銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動(dòng)機(jī)、求實(shí)動(dòng)機(jī)、求新動(dòng)機(jī)、求便動(dòng)機(jī)等對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)類型。市場(chǎng)細(xì)分是指企業(yè)按照某種標(biāo)準(zhǔn)將市場(chǎng)上的顧客劃分成若干個(gè)顧客群，每一個(gè)顧客群構(gòu)成一個(gè)子市場(chǎng)，不同子市場(chǎng)之間，需求存在著明顯的差別。市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項(xiàng)人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國(guó)籍等人口統(tǒng)計(jì)變量，將市場(chǎng)劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計(jì)變量相關(guān)內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)地理因素是按照消費(fèi)者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運(yùn)輸?shù)龋﹣?lái)細(xì)分市場(chǎng)。本題中沒(méi)有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項(xiàng)不合適。C項(xiàng)心理因素是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分消費(fèi)者市場(chǎng)。題干未體現(xiàn)心理變量相關(guān)的細(xì)分內(nèi)容，所以C項(xiàng)也不正確。D項(xiàng)利益因素是指消費(fèi)者在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益為基礎(chǔ)，將市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分。求廉動(dòng)機(jī)強(qiáng)調(diào)追求低價(jià)，求實(shí)動(dòng)機(jī)注重產(chǎn)品實(shí)際效用，求新動(dòng)機(jī)關(guān)注產(chǎn)品新穎性，求便動(dòng)機(jī)看重便利程度，這些都是消費(fèi)者在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動(dòng)機(jī)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是利益因素，D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。6、借款人貸款本金為80萬(wàn)元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式先算出每月償還本金，再算出第一期償還利息，最后將兩者相加得到第一期的還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款本金為\(80\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(80\)萬(wàn)元換算為元是\(80\times10000=800000\)元；貸款期限為\(15\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(15\times12=180\)個(gè)月。每月償還本金的計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)（元）###步驟二：計(jì)算第一期償還利息計(jì)算利息需要用到公式：利息\(=\)剩余貸款本金\(\times\)月利率。由于是第一期還款，此時(shí)剩余貸款本金即為貸款總額\(800000\)元，已知月利率為\(3.465‰\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\times3.465‰=2772\)（元）###步驟三：計(jì)算第一期還款額第一期還款額由每月償還本金和第一期償還利息組成，即第一期還款額\(=\)每月償還本金\(+\)第一期償還利息。將每月償還本金\(\frac{40000}{9}\)元（約為\(4444.44\)元）和第一期償還利息\(2772\)元代入可得：\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)（元）綜上，答案選C。7、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進(jìn)就業(yè)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。A選項(xiàng)就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場(chǎng)中處于相對(duì)弱勢(shì)地位，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可幫助他們通過(guò)創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。C選項(xiàng)刑滿釋放人員在回歸社會(huì)后，面臨著重新融入社會(huì)和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。D選項(xiàng)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時(shí)失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。而B選項(xiàng)創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識(shí)和資金運(yùn)作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款所扶持的特定群體范圍內(nèi)，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。故本題選B。8、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。9、全日制研究生可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過(guò)()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識(shí)。在國(guó)家助學(xué)貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款額度最高不超過(guò)12000元。因此，本題正確答案是D。A選項(xiàng)100元、B選項(xiàng)1000元以及C選項(xiàng)10000元都不符合國(guó)家對(duì)于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。10、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過(guò)60天

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：A：信用卡按性質(zhì)不同，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。該項(xiàng)表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國(guó)人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長(zhǎng)為60天。實(shí)際操作中，不同銀行和信用卡產(chǎn)品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過(guò)60天。該項(xiàng)表述正確。C：貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，而準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：信用卡業(yè)務(wù)是面向個(gè)人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)性質(zhì)、貸款額度、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個(gè)人貸款大多沒(méi)有免息期。該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，答案選C。11、下列屬于個(gè)人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報(bào)資料

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于個(gè)人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)。-A選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定，這是在受理、調(diào)查環(huán)節(jié)對(duì)借款申請(qǐng)人資格審查不嚴(yán)格導(dǎo)致的，很可能在受理、調(diào)查階段就應(yīng)該被發(fā)現(xiàn)卻未發(fā)現(xiàn)，屬于該環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。-B選項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配主要涉及的是銀行對(duì)業(yè)務(wù)整體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和效益考量，是在業(yè)務(wù)整體規(guī)劃和決策層面的問(wèn)題，并非受理、調(diào)查環(huán)節(jié)所特有的操作風(fēng)險(xiǎn)。-C選項(xiàng)，未按規(guī)定辦妥公證事宜，通常是在貸款發(fā)放等后續(xù)手續(xù)辦理過(guò)程中的問(wèn)題，不屬于受理、調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。-D選項(xiàng)，借款人偽造申報(bào)資料，這更多體現(xiàn)的是借款人的欺詐行為，雖然在受理、調(diào)查環(huán)節(jié)可能需要識(shí)別此類情況，但它更側(cè)重于借款人的主觀惡意，而非受理、調(diào)查環(huán)節(jié)本身的操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是A。12、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況，需根據(jù)這些情況來(lái)確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請(qǐng)了18000元國(guó)家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡；三是通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬(wàn)元。所以答案選B。13、個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

C.中國(guó)人民銀行；各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)作為我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，屬于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著關(guān)鍵的組織和協(xié)調(diào)作用。各商業(yè)銀行是金融市場(chǎng)中直接與個(gè)人客戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的金融機(jī)構(gòu)，它們擁有大量個(gè)人客戶的信用信息。由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，能夠整合分散在各商業(yè)銀行的個(gè)人信用信息，實(shí)現(xiàn)信息的集中管理與共享，從而為金融機(jī)構(gòu)、政府部門等提供全面、準(zhǔn)確的個(gè)人信用信息服務(wù)，有力地推動(dòng)社會(huì)信用體系的建設(shè)和完善。A選項(xiàng)中，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主要是銀行業(yè)自律組織，其職責(zé)側(cè)重于行業(yè)規(guī)范、自律管理和協(xié)調(diào)服務(wù)等，并不具備組織建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的職能。B選項(xiàng)里，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)行，并非個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)主體。D選項(xiàng)，各商業(yè)銀行雖然掌握個(gè)人客戶的信用信息，但它們之間缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)機(jī)制，難以獨(dú)立建立起覆蓋全國(guó)的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，且“所有個(gè)人客戶”不具備建立平臺(tái)的能力和職責(zé)。所以正確答案是C。14、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查查詢個(gè)人信用報(bào)告，

A.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)

B.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)

C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)

D.無(wú)需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)

【答案】：A

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)、查詢法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行只有經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，才可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告。A選項(xiàng)符合法規(guī)要求。B選項(xiàng)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)并非查詢個(gè)人信用報(bào)告的必要條件。C選項(xiàng)，法規(guī)強(qiáng)調(diào)的是書面授權(quán)而非口頭授權(quán)，口頭授權(quán)不具備相應(yīng)法律效力。D選項(xiàng)，查詢個(gè)人信用報(bào)告必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人授權(quán)，以保護(hù)個(gè)人信息安全和隱私。所以正確答案是A。15、采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)。A項(xiàng)：生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論認(rèn)為商品的價(jià)格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價(jià)格看成是開發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項(xiàng)費(fèi)用之和，所以采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理是市場(chǎng)法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象的價(jià)值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個(gè)市場(chǎng)上具有相近的價(jià)格，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價(jià)值是由其未來(lái)所能帶來(lái)的收益所決定的，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價(jià)中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價(jià)中沒(méi)有此種說(shuō)法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。16、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，因?yàn)椴煌丝谠谀挲g、性別、收入等方面存在差別，這些差別會(huì)導(dǎo)致他們對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按地理因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng)，心理因素主要包括客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，這些心理因素會(huì)影響客戶的消費(fèi)決策和行為，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費(fèi)習(xí)慣、市場(chǎng)需求等方面可能存在差異，該表述無(wú)誤。綜上，本題答案選B。17、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長(zhǎng)可達(dá)10年，所以本題應(yīng)選C。18、以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式特點(diǎn)的理解。A項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式能讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制，客戶可自主選擇貸款銀行，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在“直客式”營(yíng)銷模式下，銀行客戶經(jīng)理會(huì)按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接與客戶接觸并營(yíng)銷，有助于建立良好的客戶關(guān)系，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)，銀行直接與客戶對(duì)接營(yíng)銷，能夠更全面、深入地了解客戶的需求，從而為客戶提供更貼合其實(shí)際情況的金融服務(wù)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的優(yōu)點(diǎn)之一就是客戶可以自主選擇貸款銀行，并且在買房時(shí)還能享受一次性付款的優(yōu)惠，所以該項(xiàng)說(shuō)其缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯(cuò)誤的。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。19、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審主要是對(duì)借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請(qǐng)人的主體資格等方面進(jìn)行審查。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會(huì)影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫等是否符合要求，關(guān)乎信息的準(zhǔn)確獲取和后續(xù)處理，因此該項(xiàng)也屬于初審內(nèi)容。D項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認(rèn)申請(qǐng)人是否具備申請(qǐng)貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項(xiàng)也在初審范圍內(nèi)。B項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過(guò)程中進(jìn)行核實(shí)，通常需要通過(guò)與相關(guān)機(jī)構(gòu)核對(duì)、實(shí)地調(diào)查等方式來(lái)確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。20、個(gè)人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺(tái)

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)開辦個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務(wù)需要對(duì)質(zhì)物進(jìn)行嚴(yán)格的審查、評(píng)估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當(dāng)面進(jìn)行確認(rèn)和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當(dāng)面核實(shí)的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場(chǎng)所，不具備辦理個(gè)人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺(tái)有專業(yè)的工作人員，可以對(duì)質(zhì)物進(jìn)行審核，指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)文件，確保整個(gè)貸款流程合法合規(guī)，所以個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦理，答案選B。21、在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)具有重要作用。對(duì)于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會(huì)依據(jù)嚴(yán)格的流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人的資質(zhì)、還款能力等多方面進(jìn)行詳盡調(diào)查，外部合作機(jī)構(gòu)一般不承擔(dān)此項(xiàng)核心工作，所以A錯(cuò)誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機(jī)構(gòu)主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯(cuò)誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責(zé)，并非外部合作機(jī)構(gòu)的主要作用，所以C錯(cuò)誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在實(shí)際業(yè)務(wù)中，憑借其自身業(yè)務(wù)資源和渠道優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)殂y行提供大量的客源。同時(shí)，部分情況下，為促成業(yè)務(wù)合作，它們會(huì)承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任，以此增強(qiáng)銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。22、關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年

B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的，從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車

C.所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)70%

D.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車

【答案】：B

【解析】首先分析各選項(xiàng)：A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，而非6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的，從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車，該項(xiàng)表述正確。C.所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)80%，并非70%。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車，按動(dòng)力類型可劃分為傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。23、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險(xiǎn)公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行針對(duì)違約行為可采取措施的理解。A選項(xiàng)，要求限期糾正違約行為是銀行常見的應(yīng)對(duì)手段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項(xiàng)，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，會(huì)停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項(xiàng)，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對(duì)借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過(guò)提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務(wù)，同時(shí)也在一定程度上彌補(bǔ)銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項(xiàng)，向貸款保險(xiǎn)公司追償通常是在貸款有保險(xiǎn)保障，且滿足保險(xiǎn)賠付條件時(shí)采取的措施，并非銀行針對(duì)借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問(wèn)的是銀行針對(duì)違約可采取的措施，所以該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選D。24、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬(wàn)元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個(gè)月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計(jì)算公式先算出每月應(yīng)支付的利息，進(jìn)而得出第2個(gè)月客戶的支付金額。###步驟一：明確相關(guān)概念和計(jì)算公式在按月付息、到期還本的還款方式下，每月支付的利息金額是固定的，利息的計(jì)算公式為：\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二：確定題目中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(10\)萬(wàn)元\(=10\times10000=100000\)元；年利率為\(10\%\)。###步驟三：計(jì)算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元，年利率\(10\%\)代入利息計(jì)算公式可得：每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)（元）即到第2個(gè)月客戶支付金額為\(833.33\)元，答案選D。25、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)時(shí)，首要步驟是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詢價(jià)具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn)，能夠快速獲取房屋大致的市場(chǎng)價(jià)格范圍，為后續(xù)估價(jià)工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)需要長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù)，并非估價(jià)的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)，雖然能獲得專業(yè)且準(zhǔn)確的估價(jià)結(jié)果，但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會(huì)作為首要步驟。參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格，該價(jià)格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況，不能作為估價(jià)的首要依據(jù)。所以答案選A。26、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣，但答案是B選項(xiàng)56。這可能是在計(jì)算留學(xué)貸款金額時(shí)，除了申請(qǐng)的50萬(wàn)元本金外，還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費(fèi)用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬(wàn)元。而A選項(xiàng)50只是單純的申請(qǐng)本金金額；C選項(xiàng)40和D選項(xiàng)24與題目中申請(qǐng)的50萬(wàn)元沒(méi)有明顯的邏輯關(guān)聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費(fèi)用而增加的情況，所以應(yīng)選B。27、個(gè)人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A選項(xiàng)“審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同憑證預(yù)簽無(wú)效”，合同憑證的預(yù)簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，預(yù)簽無(wú)效會(huì)直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會(huì)帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時(shí)未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問(wèn)題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選A。28、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.必須是中國(guó)國(guó)籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng)，個(gè)人貸款申請(qǐng)人并非必須是中國(guó)國(guó)籍的公民，外國(guó)公民等符合條件也可申請(qǐng)貸款，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請(qǐng)人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，個(gè)人貸款申請(qǐng)人只能是自然人，法人申請(qǐng)貸款屬于公司貸款范疇，并非個(gè)人貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案選C。29、個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。

A.汽車銷售商資信審查

B.材料一致性的調(diào)查

C.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)：汽車銷售商資信審查并非個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。個(gè)人汽車貸款主要關(guān)注的是借款人自身的情況以及貸款相關(guān)的擔(dān)保等情況，汽車銷售商資信雖然可能在一定程度上與貸款業(yè)務(wù)有聯(lián)系，但不屬于重點(diǎn)審查范圍。B項(xiàng)：材料一致性的調(diào)查是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容。確保借款人提供的各類申請(qǐng)材料在內(nèi)容上相互一致、真實(shí)有效，能夠反映借款人的實(shí)際情況，防止因材料造假等問(wèn)題給貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：對(duì)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查是貸前調(diào)查的核心內(nèi)容之一。了解借款人身份的真實(shí)性可以避免冒名貸款等風(fēng)險(xiǎn)；資信狀況能反映借款人的還款信譽(yù)；經(jīng)濟(jì)狀況關(guān)系到借款人的還款能力；而明確借款用途可以確保貸款資金用于合理的購(gòu)車目的，防止資金被挪用。D項(xiàng)：擔(dān)保情況的調(diào)查也是貸前調(diào)查的重點(diǎn)。擔(dān)保是貸款回收的重要保障，對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，包括擔(dān)保人的信用狀況、擔(dān)保能力，抵押物的價(jià)值、合法性等，能夠降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。30、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒(méi)有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤

C.沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒(méi)有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房?jī)r(jià)，屬于“假個(gè)貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項(xiàng)，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內(nèi)部人員或關(guān)聯(lián)方虛假購(gòu)房貸款的嫌疑，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。C選項(xiàng)，沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過(guò)虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”的特征表現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌?，并不能直接表明存在“假個(gè)貸”情況，不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。31、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。

A.對(duì)開發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的調(diào)查

B.對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查

C.對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查

D.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查是確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控、項(xiàng)目可行的重要環(huán)節(jié)，主要圍繞開發(fā)商和項(xiàng)目本身展開。具體而言，包含對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查、對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查能夠了解其經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)水平等，評(píng)估其能否順利完成項(xiàng)目建設(shè)并按時(shí)交付房屋，這對(duì)住房貸款的安全性至關(guān)重要。對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查則涉及項(xiàng)目的合法性、規(guī)劃設(shè)計(jì)、配套設(shè)施等方面，判斷項(xiàng)目是否符合相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)需求。對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察可以直觀了解項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量等實(shí)際情況，進(jìn)一步驗(yàn)證調(diào)查信息的準(zhǔn)確性。而對(duì)開發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的調(diào)查，與該樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信狀況不會(huì)直接影響此樓盤項(xiàng)目本身的準(zhǔn)入條件和貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選A。32、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（?）。

A.借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格

B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過(guò)55%

C.貸款期限一般不超過(guò)5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的基本要求之一，只有具備合法的經(jīng)營(yíng)資格，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)才受法律保護(hù)，銀行發(fā)放的貸款才能有相對(duì)可靠的還款來(lái)源基礎(chǔ)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比通常不超過(guò)50%，而非55%，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款期限一般不超過(guò)5年。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行會(huì)綜合考慮采用的擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等多種因素來(lái)確定具體的貸款期限，以合理控制風(fēng)險(xiǎn)和滿足借款人的資金使用需求，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，是銀行評(píng)估借款人是否能夠按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)。良好的信用記錄反映了借款人過(guò)去的信用狀況，還款意愿則體現(xiàn)了借款人主觀上按時(shí)還款的意向，這對(duì)于貸款的回收至關(guān)重要，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。33、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對(duì)保證人信用等級(jí)的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時(shí)，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障資金的安全回收，會(huì)考慮保證人的信用等級(jí)和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級(jí)不能低于借款人，這是因?yàn)橹挥斜ＷC人的信用等級(jí)不低于借款人，才能在借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，更有能力履行保證責(zé)任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實(shí)際的還款責(zé)任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機(jī)構(gòu)，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。34、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費(fèi)

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會(huì)收取利息和手續(xù)費(fèi)；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項(xiàng)，雖然溢繳款本身沒(méi)有利息，但多數(shù)銀行在客戶進(jìn)行溢繳款取現(xiàn)操作時(shí)，也會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。所以，無(wú)論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費(fèi)，B正確。A選項(xiàng)，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時(shí)不會(huì)產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，如前面所說(shuō)，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費(fèi)的，并非不需要支付手續(xù)費(fèi)，D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。35、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)，會(huì)影響銀行對(duì)抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是合作機(jī)構(gòu)（評(píng)估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開發(fā)商的“假個(gè)貸”會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開發(fā)商）常見的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無(wú)法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來(lái)?yè)p失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。36、個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?/p>

C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書

D.個(gè)人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款審查人在審查完畢后，需對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應(yīng)在特定的文件上進(jìn)行操作。接下來(lái)分析各選項(xiàng)：A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過(guò)程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現(xiàn)對(duì)貸前調(diào)查情況的評(píng)估和審批態(tài)度，所以審查人應(yīng)在個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗浿饕怯涗浥c借款人面談的相關(guān)內(nèi)容，重點(diǎn)在于面談的情況，并非用于審查人簽署對(duì)調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)時(shí)填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請(qǐng)意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個(gè)人住房貸款合同是在貸款審批通過(guò)后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)，在合同簽訂時(shí)貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會(huì)在此簽署審查意見。綜上，答案選A。37、下列關(guān)于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。-A項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒(méi)有抵押物或質(zhì)物作擔(dān)保，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，貸款利率通常會(huì)較高，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式，不需要抵押物或質(zhì)物，貸款額度并非根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是無(wú)需抵押和質(zhì)押，采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式發(fā)放的貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。38、下列屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境內(nèi)人士購(gòu)房的限制

C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款中政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府相關(guān)政策發(fā)生變化，對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。逐一分析各內(nèi)容：A.抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到抵押品在執(zhí)行環(huán)節(jié)受到政策因素的約束。但這更多是在貸款出現(xiàn)問(wèn)題，處理抵押品階段的政策規(guī)定，并非貸款發(fā)放過(guò)程中針對(duì)個(gè)人住房貸款自身常見的政策風(fēng)險(xiǎn)類型。B.對(duì)境內(nèi)人士購(gòu)房的限制，境內(nèi)人士是一個(gè)相對(duì)廣泛的概念，而且這種限制往往更多是宏觀房地產(chǎn)調(diào)控中針對(duì)購(gòu)房主體身份地域等方面的規(guī)定，并非專門針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常見政策風(fēng)險(xiǎn)。C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)階段的政策要求，是從項(xiàng)目建設(shè)角度進(jìn)行的規(guī)范，與個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中借款人的資格、貸款政策等直接關(guān)聯(lián)不大。D.對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制是個(gè)人住房貸款發(fā)放過(guò)程中的關(guān)鍵政策因素。銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，需要依據(jù)相關(guān)政策嚴(yán)格審查購(gòu)房人的資格，若購(gòu)房人不滿足政策規(guī)定的資格條件，貸款就無(wú)法正常發(fā)放，這是個(gè)人住房貸款中常見且重要的政策風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案是D。39、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益，根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格．對(duì)大客戶、重要客戶的貸款在價(jià)格上給予一定的優(yōu)惠。

A.客戶盈利分析模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型

D.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型

【答案】：A

【解析】本題正確答案選A。下面對(duì)各考點(diǎn)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“客戶盈利分析模型”，其核心思想就是綜合考量客戶與銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來(lái)所產(chǎn)生的成本和收益，依據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度來(lái)制定差異化的個(gè)人貸款價(jià)格，對(duì)于大客戶、重要客戶會(huì)在貸款價(jià)格上給予一定優(yōu)惠，該選項(xiàng)符合題意。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”，通常是在貸款成本的基礎(chǔ)上加上一定的利潤(rùn)來(lái)確定貸款價(jià)格，重點(diǎn)在于考慮貸款本身的成本和預(yù)期利潤(rùn)，并非根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)定價(jià)，所以該選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型”，是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等因素加點(diǎn)來(lái)確定貸款價(jià)格，主要關(guān)注的是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率以及風(fēng)險(xiǎn)因素，而不是圍繞客戶對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)，所以該選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型”，主要側(cè)重于對(duì)貸款過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估，以確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，并非以客戶?duì)銀行的貢獻(xiàn)為定價(jià)依據(jù)，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選A。40、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案是B。41、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.借款人申請(qǐng)材料不完整

【答案】：D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項(xiàng)，抵押物價(jià)值發(fā)生變化會(huì)影響銀行在借款人違約時(shí)通過(guò)處置抵押物收回貸款的金額，抵押物價(jià)值下降可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。B項(xiàng)，借款人還款能力發(fā)生變化至關(guān)重要。若其還款能力減弱，如收入減少、經(jīng)營(yíng)不善等，將直接影響其按時(shí)足額償還貸款的能力，進(jìn)而可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化也會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響。當(dāng)保證人喪失或降低擔(dān)保能力時(shí)，若借款人無(wú)法還款，銀行無(wú)法從保證人處獲得有效的代償，增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，借款人申請(qǐng)材料不完整主要是在貸款申請(qǐng)流程中的合規(guī)性問(wèn)題，它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力，通常會(huì)影響貸款審批流程，但并非信用風(fēng)險(xiǎn)本身。綜上，答案選D。42、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會(huì)導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)可能通過(guò)審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問(wèn)題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會(huì)使貸款的風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實(shí)反映貸款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。43、個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項(xiàng)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)足額償還貸款，這是個(gè)人教育貸款常見的信用風(fēng)險(xiǎn)之一。B項(xiàng)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。D項(xiàng)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會(huì)給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。而C項(xiàng)擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)，這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運(yùn)營(yíng)相關(guān)，并非直接針對(duì)借款人個(gè)人信用方面的風(fēng)險(xiǎn)，它不屬于個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選C。44、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)總行。本題正確答案為A，即5個(gè)工作日。這是基于相關(guān)業(yè)務(wù)流程和規(guī)定所確定的合理上報(bào)時(shí)間，在5個(gè)工作日內(nèi)完成信息匯總并上報(bào)總行，既能保證信息的及時(shí)性，讓總行及時(shí)掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應(yīng)決策和部署；又能給予分行相對(duì)合理的時(shí)間來(lái)準(zhǔn)確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B選項(xiàng)10個(gè)工作日、C選項(xiàng)15個(gè)工作日和D選項(xiàng)20個(gè)工作日時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，可能會(huì)導(dǎo)致信息滯后，影響總行決策的及時(shí)性和有效性。45、銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場(chǎng)定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A選項(xiàng)，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場(chǎng)中形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，符合市場(chǎng)定位原則。B選項(xiàng)，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色，能夠滿足不同客戶群體的需求，提升銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，符合市場(chǎng)定位原則。C選項(xiàng)，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標(biāo)，符合市場(chǎng)定位原則。D選項(xiàng)，著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，這與市場(chǎng)定位原則相悖。市場(chǎng)定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)，因?yàn)楹诵母?jìng)爭(zhēng)力是銀行在市場(chǎng)中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。46、以下風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.策略風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險(xiǎn)，它屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。A選項(xiàng)策略風(fēng)險(xiǎn)主要是指企業(yè)在戰(zhàn)略管理過(guò)程中，由于內(nèi)外部環(huán)境的復(fù)雜性和變動(dòng)性以及主體對(duì)環(huán)境的認(rèn)知能力和適應(yīng)能力的有限性，而導(dǎo)致企業(yè)整體性損失和戰(zhàn)略目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的可能性，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，它更側(cè)重于對(duì)銀行聲譽(yù)的影響，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在與外部合作機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中，由于合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等問(wèn)題而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)，并非操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。所以本題正確答案是B。47、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以（）來(lái)綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級(jí)

B.信用評(píng)分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中信用評(píng)分模型評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)信用表現(xiàn)的依據(jù)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，是運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型。此模型的目的是綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)，而其評(píng)估的依據(jù)是信用評(píng)分值。A選項(xiàng)，在待定群體中的信用等級(jí)并非該模型用于綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)信用表現(xiàn)的方式，信用等級(jí)是一個(gè)相對(duì)概念，且沒(méi)有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測(cè)性的評(píng)估，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費(fèi)者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費(fèi)者未來(lái)的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)年的消費(fèi)總金額同樣只能體現(xiàn)消費(fèi)者當(dāng)年的消費(fèi)規(guī)模，不能很好地綜合評(píng)估其未來(lái)的信用表現(xiàn)，消費(fèi)金額和信用表現(xiàn)之間沒(méi)有必然的直接聯(lián)系，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用評(píng)分值是通過(guò)一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計(jì)分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)，故B項(xiàng)正確。所以本題答案選B。48、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中，當(dāng)借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)時(shí)，從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮，借款合同應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。A選項(xiàng)，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會(huì)破壞合同的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的情況下，意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體，合同應(yīng)繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，可變更并非此時(shí)的正確處理方式。在這種情況下，沒(méi)有足夠的理由對(duì)合同進(jìn)行變更，應(yīng)當(dāng)按照原合同繼續(xù)履行，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。49、關(guān)于押品日常管理控制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過(guò)1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管

C.信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

D.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過(guò)1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范，防止權(quán)證長(zhǎng)時(shí)間在外流失或出現(xiàn)問(wèn)題，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。個(gè)貸中心作為專門處理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的部門，具備相應(yīng)的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權(quán)證的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的“三個(gè)工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，而不是“次日內(nèi)”，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全。通過(guò)規(guī)范的管理流程，可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權(quán)證的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。50、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，銀行通常會(huì)要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項(xiàng)表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項(xiàng)表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財(cái)產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權(quán)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。

A.鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

【答案】：AB

【解析】A選項(xiàng)正確。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。鼓勵(lì)采用這種方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付，能有效監(jiān)控貸款資金的使用，確保貸款資金按規(guī)定用途使用，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以A表述正確。B選項(xiàng)正確。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，可評(píng)估借款人的還款能力，避免借款人因過(guò)度負(fù)債而無(wú)法按時(shí)償還貸款，保障金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的安全，所以B表述合理。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等多種方式。不同的還款方式能滿足農(nóng)戶多樣化的資金流動(dòng)和還款能力需求，所以該表述不正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。一年期以上貸款通常不采用到期利隨本清方式，因?yàn)檫@種方式對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，會(huì)使借款人到期還款壓力過(guò)大，且金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。一般會(huì)采用分期還款等更合理的還款方式，所以該表述有誤。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和借款人綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，但題干未明確強(qiáng)調(diào)是根據(jù)借款人的情況，表述不夠準(zhǔn)確，所以不正確。綜上，正確答案選AB。2、已婚購(gòu)車人購(gòu)買自用車，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明

B.購(gòu)車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查已婚購(gòu)車人購(gòu)買自用車申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料。-**A選項(xiàng)**：所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明，通常是用于申請(qǐng)營(yíng)運(yùn)類汽車貸款時(shí)需要提供的材料，而本題是購(gòu)買自用車，自用車一般不涉及合法運(yùn)營(yíng)證明，所以A選項(xiàng)不符合要求。-**B選項(xiàng)**：購(gòu)車首付款證明是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的重要材料之一。貸款機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，通常要求借款人支付一定比例的首付款，因此購(gòu)車人需要提供首付款證明來(lái)證明其已經(jīng)履行了這一義務(wù)，故B選項(xiàng)正確。-**C選項(xiàng)**：由于是已婚購(gòu)車人，其配偶也可能對(duì)貸款的償還承擔(dān)一定責(zé)任，所以需要提供配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，以便貸款機(jī)構(gòu)全面了解借款人的家庭情況和信用狀況等，C選項(xiàng)正確。-**D選項(xiàng)**：收入證明和資產(chǎn)證明可以讓貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估借款人的還款能力。貸款機(jī)構(gòu)需要了解借款人是否有穩(wěn)定的收入來(lái)源和足夠的資產(chǎn)來(lái)按時(shí)償還貸款本息，因此這是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)常見的申請(qǐng)材料，D選項(xiàng)正確。-**E選項(xiàng)**：題干強(qiáng)調(diào)的是已婚購(gòu)車人，除了本人的相關(guān)證件，更重要的是要體現(xiàn)配偶的相關(guān)信息，而該選項(xiàng)僅提及自身證件，沒(méi)有突出已婚這一關(guān)鍵因素下配偶證件的必要性，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。3、商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式，貸款銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)()。

A.查驗(yàn)自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實(shí)有效

B.調(diào)查法人保證人是否具有代償能力

C.查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任

D.調(diào)查保證人與借款人的關(guān)系

E.調(diào)查法人保證人是否具備保證人資格

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式時(shí)，貸款銀行在貸前調(diào)查需全面審查保證人相關(guān)情況。A，查驗(yàn)自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，只有材料真實(shí)有效，才能合理評(píng)估其擔(dān)保能力和信用狀況，以保障貸款的安全性；B，調(diào)查法人保證人是否具有代償能力，法人保證人具備足夠代償能力，才能在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任，降低貸款損失風(fēng)險(xiǎn)；C，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任，若保證人無(wú)保證意愿或不明確保證責(zé)任，可能導(dǎo)致后續(xù)保證無(wú)法順利履行；D，調(diào)查保證人與借款人的關(guān)系，了解他們的關(guān)系有助于判斷保證的可靠性和可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，比如是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)等。而對(duì)于法人保證人是否具備保證人資格，這應(yīng)在貸款擔(dān)保資格審核環(huán)節(jié)就已完成，并非貸前調(diào)查的內(nèi)容，所以答案選ABCD。4、下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。

A.未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

D.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

【答案】：BD

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。在個(gè)人教育貸款流程中，貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)主要是對(duì)借款申請(qǐng)人的相關(guān)情況和提交材料進(jìn)行審核調(diào)查，以評(píng)估其貸款資格和風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性，這屬于貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在該環(huán)節(jié)，需要對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保其真實(shí)有效，如果未深入調(diào)查材料真實(shí)性，可能會(huì)導(dǎo)致貸款發(fā)放給不符合條件或提供虛假信息的申請(qǐng)人，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合要求。D項(xiàng)，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定，也是貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。借款申請(qǐng)人的主體資格是決定其是否能夠獲得貸款的重要因素，若在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)未對(duì)其主體資格進(jìn)行深入調(diào)查，可能會(huì)使不符合規(guī)定的申請(qǐng)人獲得貸款，從而給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)也符合要求。A項(xiàng)，未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途，這是貸款支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，而非貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)不符合。C項(xiàng)，未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，該情況屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并非受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)不符合。E項(xiàng)，未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，這是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不屬于貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，所以該項(xiàng)不符合。綜上，答案選BD。5、房地產(chǎn)估價(jià)委托人目的不同，施行不同的估價(jià)方法，但總體上都應(yīng)遵循以下（）原則。

A.公平

B.合法性

C.替代

D.最高最佳使用

E.估價(jià)時(shí)限

【答案】：ABCD

【解析】房地產(chǎn)估價(jià)需遵循特定原則以確保估價(jià)的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。A選項(xiàng)公平原則，公平是房地產(chǎn)估價(jià)的基礎(chǔ)要求。它要求估價(jià)師在進(jìn)行估價(jià)作業(yè)時(shí)，要站在中立的立場(chǎng)，遵循公平公正的標(biāo)準(zhǔn)，不偏袒任何一方，以保證估價(jià)結(jié)果能真實(shí)反映房地產(chǎn)的合理價(jià)值，使交易雙方都能認(rèn)可和接受該估價(jià)，維護(hù)市場(chǎng)交易的公平秩序。B選項(xiàng)合法性原則，該原則強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)估價(jià)必須以估價(jià)對(duì)象的合法使用、合法處分為前提。也就是說(shuō)，估價(jià)時(shí)要考慮房地產(chǎn)的權(quán)益是否合法，其使用是否符合相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定。只有在合法的基礎(chǔ)上進(jìn)行估價(jià)，得出的結(jié)果才具有法律效力和實(shí)際意義，能保障交易的合法性和安全性。C選項(xiàng)替代原則，在同一市場(chǎng)上，具有相近效用的房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)相互牽制，趨于一致。這意味著在估價(jià)過(guò)程中，如果存在可替代的房地產(chǎn)，就可以通過(guò)對(duì)替代房地產(chǎn)的價(jià)格進(jìn)行調(diào)整來(lái)確定估價(jià)對(duì)象的價(jià)格。替代原則是市場(chǎng)比較法的理論依據(jù)，有助于使估價(jià)結(jié)果更符合市場(chǎng)實(shí)際情況。D選項(xiàng)最高最佳使用原則，要求估價(jià)時(shí)以估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用為前提來(lái)評(píng)估其價(jià)值。最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過(guò)充分合理的論證，能使估價(jià)對(duì)象產(chǎn)生最高價(jià)值的使用方式。遵循此原則能使估價(jià)更準(zhǔn)確地反映房地產(chǎn)在最優(yōu)利用狀態(tài)下的價(jià)值，為投資者和市場(chǎng)參與者提供合理的決策依據(jù)。而E選項(xiàng)估價(jià)時(shí)限并非房地產(chǎn)估價(jià)應(yīng)遵循的總體原則，它主要是關(guān)于估價(jià)作業(yè)時(shí)間的規(guī)定，與估價(jià)的基本原則概念不同。綜上所述，答案選ABCD。6、對(duì)于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

【答案】：ABCD

【解析】對(duì)于車貸提前還款，銀行通常有一系列約定。A，借款人需向銀行提交提前還款申請(qǐng)書，這是正式表達(dá)提前還款意愿并啟動(dòng)相關(guān)流程的必要步驟，讓銀行知曉借款人的還款安排，以便進(jìn)行后續(xù)處理。B，借款人的貸款賬戶不能拖欠本息及其他費(fèi)用，若存在拖欠情況，提前還款會(huì)使銀行無(wú)法保證正常的利息收益和費(fèi)用收取，同時(shí)也不利于銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管控。C，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金，提前還款打破了銀行原有的資金使用規(guī)劃和預(yù)期收益，違約金是對(duì)銀行可能遭受的損失的一種補(bǔ)償。D，借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息，當(dāng)期貸款本息是當(dāng)前還款周期內(nèi)借款人應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)，先歸還當(dāng)期本息能保證還款流程的清晰和準(zhǔn)確，避免混淆。而E，銀行通常不會(huì)退還提前還款額的利息，因?yàn)樵谫J款合同中，利息的計(jì)算和收取是按照既定的規(guī)則進(jìn)行，提前還款并不意味著利息的退還。所以答案選ABCD。7、驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。

A.通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過(guò)電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過(guò)面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判斷其真實(shí)收入水平

【答案】：ABCD

【解析】驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性，可從多個(gè)方面采取做法：A項(xiàng)，公積金數(shù)額通常與工資收入有一定關(guān)聯(lián)，存折流水情況能反映實(shí)際的資金往來(lái)，通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況可以有效驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性。B項(xiàng)，要求借款人提供可靠的證明材料是必要的基礎(chǔ)工作，可靠的證明材料能為驗(yàn)證工資收入真實(shí)性提供依據(jù)。C項(xiàng)，通過(guò)電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性，能夠從工作單位方面獲取相關(guān)信息，進(jìn)一步核實(shí)借款人所提供收入情況的準(zhǔn)確性。D項(xiàng)，面談可以直接與借款人交流，通過(guò)面對(duì)面溝通核實(shí)其工作單位和收入情況，在交流過(guò)程中發(fā)現(xiàn)可能存在的問(wèn)題，判斷收入的真實(shí)性。而E項(xiàng)，題干答案中未選擇該項(xiàng)，可能是出題者認(rèn)為該項(xiàng)對(duì)于所有情況并非普遍適用或并非本次考察驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的主要方式，它只是針對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶的一種補(bǔ)充判斷方法。所以本題正確答案選ABCD。8、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇

C.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的

D.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，不能再申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

【答案】：AC

【解析】A選項(xiàng)正確，公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性住房貸款，帶有較強(qiáng)的政策性，它是為了支持職工解決住房問(wèn)題而設(shè)立的，體現(xiàn)國(guó)家住房政策導(dǎo)向。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人住房貸款包括商業(yè)性住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款等，商業(yè)性住房貸款屬于個(gè)人住房貸款范疇。C選項(xiàng)正確，公積金個(gè)人住房貸款主要目的是保障職工的住房需求，不以營(yíng)利為目的。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，即公積金的存貸款利率相對(duì)較低，這樣能降低職工購(gòu)房成本。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，若符合條件，仍然可以申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，以滿足更高的購(gòu)房資金需求。綜上，正確答案選AC。9、個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映

【答案】：ABD

【解析】對(duì)于個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的情況，可采取的正確處理方法如下：A選項(xiàng)，向法院提起訴訟借助法律手段解決。當(dāng)個(gè)人認(rèn)為自身合法權(quán)益在征信異議處理過(guò)程中未得到合理保障時(shí)，通過(guò)法律途徑是一種有效的維權(quán)方式，能夠借助司法的力量保障個(gè)人權(quán)益，故該方式可行。B選項(xiàng)，向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映。中國(guó)人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)全國(guó)的征信管理工作，對(duì)于征信相關(guān)問(wèn)題有監(jiān)管和處理的職責(zé)，向其反映可以獲得專業(yè)的指導(dǎo)和處理，因此該途徑合理。C選項(xiàng)，上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)記錄和上傳信用信息，對(duì)于異議處理結(jié)果的再次異議，商業(yè)銀行并無(wú)進(jìn)一步處理的職能和權(quán)限，所以不能選擇該方式來(lái)解決問(wèn)題。D選項(xiàng)，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明。個(gè)人聲明可以對(duì)異議處理結(jié)果等情況進(jìn)行說(shuō)明，讓其他查詢者了解相關(guān)情況，是一種合理的處理方式。E選項(xiàng)，當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)主要負(fù)責(zé)地方的立法、監(jiān)督等工作，并不直接處理征信方面的具體問(wèn)題，所以向其反映不能有效解決個(gè)人對(duì)征信異議處理結(jié)果的異議。綜上，正確答案是ABD。10、個(gè)人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.借款人無(wú)逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的