2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫模淠康氖菨M足個人對住房的裝修需求。A選項廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個人居住的住房，所以個人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個人居住的住房概念不同，不符合個人住房裝修貸款的使用范圍。C選項商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋，也不屬于個人居住的住房，不能使用個人住房裝修貸款進行裝修。D選項自用住房是個人用于自身居住的房屋，與個人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。2、下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）

A.對商業(yè)前景不明的期房，應謹慎接受抵押

B.不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關規(guī)定和風險考量，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：對于商業(yè)前景不明的期房，由于其未來商業(yè)價值存在很大不確定性，可能面臨無法按照預期實現(xiàn)商業(yè)開發(fā)和運營的情況。若將其作為抵押物，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時可能會面臨諸多困難，導致難以實現(xiàn)抵押物的價值來彌補貸款損失。所以銀行應謹慎接受此類抵押，該表述正確。-**B選項**：不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，在產(chǎn)權界定和處置過程中會存在諸多復雜問題。例如，可能涉及多方權益糾紛，在處置時難以協(xié)調(diào)各方利益，這無疑增加了銀行處置抵押物的難度和風險。所以這類商業(yè)用房存在處置風險，該表述正確。-**C選項**：已竣工驗收的房屋，其質(zhì)量、配套設施等各方面已經(jīng)經(jīng)過相關部門的檢驗和認可，房屋的實際情況與預期相符的可能性較大。利用貸款購買已竣工驗收的商業(yè)用房，銀行能夠較為準確地評估其價值和風險。而未竣工驗收的房屋可能存在質(zhì)量問題、工期延誤等不確定因素，會給銀行帶來較大風險，所以利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋，該表述正確。-**D選項**：單純以租金收入作為還款來源的商用房，其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而，租金收入容易受到市場環(huán)境、經(jīng)濟形勢、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響，具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場波動或租客違約等情況，租金收入可能大幅減少甚至中斷，從而導致借款人無法按時償還貸款，增加了銀行的貸款風險。因此，這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象，該表述錯誤。綜上，答案選D。3、下列關于借款合同變更的表述，錯誤的是()。

A.合同履行期間，有關合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔保申請

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關知識。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過當事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權益，該表述正確。B：當借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵（質(zhì)）押時，向銀行提出變更貸款擔保申請是合理且必要的流程，銀行需要對變更情況進行評估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本，這樣能明確各方新的權利和義務關系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實必須提交還款方式變更申請書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費用，而不是在變更后一并補齊，該項表述錯誤。綜上，答案選D。4、國家助學貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學貸款期限的相關知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。關于國家助學貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學貸款期限的規(guī)定。5、關于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款回收的相關知識，對各選項逐一進行分析。-A：借款合同中明確規(guī)定了還款方式，借款人按照合同規(guī)定的還款方式進行還款是合理且必要的，這是遵守合同約定的基本要求，所以該項說法正確。-B：在貸款到期之前，貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單，能夠起到督促借款人籌備資金按時足額還本付息的作用，這是常見且合理的貸款管理操作流程，所以該項說法正確。-C：“先收息、后收本，全部到期，利隨本清”是貸款回收的普遍原則，這樣的原則有助于保障貸款機構(gòu)的利益和資金的正常流轉(zhuǎn)，所以該項說法正確。-D：在貸款業(yè)務中，雖然委托扣款和柜面還款是常見的支付方式，借款人可在合同中約定其中一種，但在實際情況中，根據(jù)相關規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)范，在貸款期間，借款人可以和貸款機構(gòu)協(xié)商變更還款方式，并非一旦約定就不能變更，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。6、個人住房貸款的質(zhì)押擔保目前主要是權利質(zhì)押，下列屬于權利質(zhì)押質(zhì)物的是（）

A.基金

B.國債

C.股票

D.信托

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款權利質(zhì)押質(zhì)物的相關知識。在個人住房貸款的質(zhì)押擔保中，權利質(zhì)押是當前主要形式。權利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財產(chǎn)權利為標的而設定的質(zhì)權。A選項基金，基金的價值波動較大，其價格受市場行情、基金管理團隊等多種因素影響，穩(wěn)定性相對較差，且在實現(xiàn)質(zhì)權時，基金變現(xiàn)過程可能較為復雜，存在一定的不確定性和風險，所以一般不作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項國債，國債是由國家發(fā)行的債券，具有信用等級高、安全性強、收益相對穩(wěn)定等特點。國家信用作為支撐，使得國債到期能夠按照約定兌付本息，風險極低；同時，國債的流動性較好，在市場上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國債很適合作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物，所以該選項正確。C選項股票，股票價格的波動非常劇烈，受宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展狀況、公司經(jīng)營業(yè)績等眾多因素影響，其價值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳，股票價值可能大幅縮水，這會給質(zhì)權人帶來較大的風險，因此通常不將其作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項信托，信托產(chǎn)品的類型多樣，其投資方向、風險程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復雜，信息透明度較低，投資者難以準確評估其價值和風險；而且信托產(chǎn)品的流動性較差，在需要變現(xiàn)時可能面臨困難，所以一般也不適合作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上，答案選B。7、下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對其中的還款方式進行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因為還款方式的改變會影響銀行的資金安排和風險評估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項表述錯誤。-C：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時間安排等重要方面，由于不同借款人的財務狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項表述正確。-D：商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機構(gòu)一定的自主定價空間，又保證了貸款利率不會過低，避免過度的市場競爭導致金融風險，該項表述正確。綜上，答案選B。8、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關規(guī)定，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應選D。9、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對財政部、稅務總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項增值稅，是以商品（含應稅勞務）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，題干中針對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收，所以A項錯誤。B選項印花稅，是對經(jīng)濟活動和經(jīng)濟交往中訂立、領受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財政部、稅務總局出臺的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的，所以B項正確。C選項營業(yè)稅，是對在中國境內(nèi)提供應稅勞務、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動產(chǎn)的單位和個人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務并不涉及營業(yè)稅相關的免收規(guī)定，且營業(yè)稅已在全面推開營改增試點后退出歷史舞臺，所以C項錯誤。D選項契稅，是指不動產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權發(fā)生轉(zhuǎn)移變動時，就當事人所訂契約按產(chǎn)價的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權承受人）征收的一次性稅收，與金融機構(gòu)和小微企業(yè)的借款合同無關，所以D項錯誤。綜上，正確答案是B。10、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款無效。A選項“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。11、以下不屬于貸前檢查項目調(diào)查的是()。

A.項目資金到位情況調(diào)查

B.項目的合法性調(diào)查

C.開發(fā)商資信調(diào)查

D.項目資料的完整性、真實性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項目調(diào)查的內(nèi)容。A選項，項目資金到位情況調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的重要內(nèi)容。資金是否按計劃足額到位，關系到項目能否順利推進，如果資金到位情況不佳，可能導致項目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項目調(diào)查范疇。B選項，項目的合法性調(diào)查必不可少。只有項目合法合規(guī)，才具備開展的前提條件，若項目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風險，因此項目的合法性調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的重要組成部分。C選項，開發(fā)商資信調(diào)查主要是針對開發(fā)商這一主體的信用、資質(zhì)等方面進行調(diào)查，重點在于開發(fā)商自身的綜合情況，并非針對項目本身在貸前進行的檢查項目調(diào)查，所以該選項不屬于貸前檢查項目調(diào)查內(nèi)容。D選項，項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的關鍵環(huán)節(jié)。完整、真實且有效的項目資料能為貸款決策提供可靠依據(jù)，若資料存在問題，可能誤導貸款審批，增加貸款風險。12、關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權利和義務的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權益，所以該說法正確。-C：當保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時，并不必然導致保證合同無效。根據(jù)相關法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。13、關于市場細分的標準，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場細分標準相關內(nèi)容的理解。A選項，因為不同人口在年齡、性別、收入等方面存在差別，這些差別會導致他們對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項說法正確。B選項，按地理因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項說法不正確。C選項，心理因素主要包括客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，這些心理因素會影響客戶的消費決策和行為，該說法正確。D選項，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費習慣、市場需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。14、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準貸記卡透支利率上限的知識。下面對各進行分析：A.日利率萬分之五是貸記卡和準貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點三，并非貸記卡和準貸記卡透支的利率上限，該錯誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點一六，明顯不符合相關利率上限規(guī)定，該錯誤。D.日利率千分之一遠高于規(guī)定的貸記卡和準貸記卡透支利率上限，該錯誤。綜上，正確答案是A。15、下列關于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

D.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關法律規(guī)定逐一分析各選項：-A項：連帶保證是在債務人不履行債務時，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任；一般保證是當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任。連帶保證與一般保證都以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項表述正確。-B項：根據(jù)法律規(guī)定，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證；而當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。所以該項表述錯誤。-C項：先訴抗辯權是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。當人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，債權人無法通過對債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權，此時保證人不得行使先訴抗辯權，該項表述正確。-D項：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務的履行而設立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當主債務消滅時，連帶保證責任也隨之消滅，該項表述正確。綜上，答案選B。16、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人的提款申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關規(guī)定和要求將貸款資金準確支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A選項正確。借款人的提款申請是整個貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項審核借款人相關交易資料和憑證，這是對貸款用途真實性等方面進行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項定期報告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進行的后續(xù)監(jiān)管動作，是對支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進行支付的條件。綜上，答案選A。17、創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款是為鼓勵創(chuàng)業(yè)而設置的一種貸款方式，對促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關于其貸款期限的規(guī)定，是有明確政策要求的。在本題中，創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過3年，所以應選C。18、個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來判斷各選項是否能作為個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項，近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時期內(nèi)的實際收入情況，因為納稅金額與收入是直接相關的，所以可以作為收入證明文件。B項，顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項，信用卡透支消費流水反映的是借款人的消費支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。19、政策性風險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.可分散風險

D.法律風險

【答案】：A

【解析】政策性風險是由政府政策的潛在變化對投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風險不能通過分散投資加以消除，又稱不可分散風險。政策性風險通常是由于國家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會對整個市場或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風險的特征。非系統(tǒng)性風險是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，是可以通過多樣化投資來分散的。可分散風險即非系統(tǒng)性風險。而法律風險是指因法律因素導致的風險，與政策性風險的本質(zhì)不同。所以政策性風險屬于系統(tǒng)性風險，應選A。20、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】：C

【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關知識。當公積金住房貸款逾期達到一定天數(shù)，銀行會對拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項A，逾期60天未達到銀行采取訴訟和處置抵押物的標準，故A項錯誤。選項B，逾期90天同樣未達到該標準，B項不正確。選項C，公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，C項正確。選項D，逾期360天遠遠超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數(shù)，不符合實際情況，D項錯誤。綜上，本題答案選C。21、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強對抵押物價值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風險防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項，加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析是關鍵舉措。借款人的還款能力直接關系到貸款能否按時足額收回，通過對其收入穩(wěn)定性、負債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評估其還款的可能性，降低信用風險。B項，加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析也很必要。因為個人經(jīng)營貸款往往與借款人所經(jīng)營的企業(yè)相關，企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場競爭力、財務狀況等因素會影響借款人的還款能力，對企業(yè)進行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風險。D項，加強對抵押物價值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準確評估抵押物的價值，能確保在借款人違約時，銀行可以通過處置抵押物來彌補損失，從而降低信用風險。而C項，提高貸款利率并加收罰息主要是針對借款人違約后的一種經(jīng)濟懲罰措施，并非從源頭上防控信用風險的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施。綜上，答案選C。22、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】：D

【解析】在個人貸款的貸款受理環(huán)節(jié)，貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，重點在于對材料本身情況以及借款申請人主體資格的審查。A選項，借款申請人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格，借款申請才有可能被進一步受理和審核，所以該項屬于初審內(nèi)容。B選項，借款申請人提交材料的規(guī)范性審查也很關鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準確傳達和后續(xù)審核工作的順利進行，若材料不規(guī)范可能導致審核流程受阻或信息不準確，因此該項屬于初審內(nèi)容。C選項，借款申請人提交材料的完整性同樣是初審的要點。完整的材料有助于全面了解借款申請人的情況，缺少必要材料可能無法完成審核流程，所以該項屬于初審內(nèi)容。D選項，借款申請人的信用狀況和還款能力通常是在進一步的審核階段進行深入評估的，不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對材料的基本審查，而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評估，會在后續(xù)流程中進行。綜上，答案選D。23、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關人員。A選項貸款發(fā)放人員主要負責將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項貸款審批人主要負責對貸款申請整體進行審批決策，但在審批前需要先進行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交貸款審核人進行進一步審核，為后續(xù)審批等工作做準備，該選項正確。D選項借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調(diào)查人不會將調(diào)查資料送交給借款申請人進行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。24、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會收取利息和手續(xù)費；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進行溢繳款取現(xiàn)操作時，也會收取一定的手續(xù)費。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費，B正確。A選項，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯誤。C選項，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯誤。D選項，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費的，并非不需要支付手續(xù)費，D錯誤。綜上，本題正確答案選B。25、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人異議申請?zhí)幚磉^程中各部門的時間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個人異議申請后，需在2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心；征信服務中心接到異議申請后，應在2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查；當征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題，書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查時，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。因此正確答案是A。26、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點，再結(jié)合題目信息判斷各選項。已知沈陽市民李小溪一家購買新房，總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯誤。C選項：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對較小。所以“前者”（若假設“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯誤。D選項：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較小；等額本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯誤。綜上，本題答案選A。27、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質(zhì)押權利憑證的價值來確定。在相關規(guī)定和實際業(yè)務操作中，以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質(zhì)押權利憑證的90％。所以本題應選D。28、客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求

B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導向”定價思想

C.根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格

D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤

【答案】：B

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型進行貸款定價思想的理解。A項：客戶盈利分析模型以客戶為基本核算單位，需要對銀行與客戶之間的各項業(yè)務往來進行細致核算，這必然對銀行的成本核算管理有較高要求，該項表述正確。B項：客戶盈利分析模式體現(xiàn)的是“以客戶為中心”的定價思想，即根據(jù)客戶對銀行的綜合貢獻來定價，而非“成本導向”定價思想?！俺杀緦颉倍▋r主要側(cè)重于考慮成本因素來確定價格，而客戶盈利分析模式更注重客戶帶來的整體收益和價值，該項表述錯誤。C項：該模型強調(diào)根據(jù)客戶對銀行的貢獻，如存款、貸款、中間業(yè)務等方面的綜合貢獻來制定差別化的個人貸款價格，以實現(xiàn)銀行效益最大化，該項表述正確。D項：在銀行經(jīng)營中確實存在“二八定律”，即20%的優(yōu)質(zhì)客戶能夠為銀行帶來80%的利潤，這也是銀行重視客戶細分和差別化定價的重要依據(jù)之一，該項表述正確。綜上，答案選B。29、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個人經(jīng)營貸款還款能力證明主要用于評估借款人償還貸款的能力，應與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營狀況相關。A選項，借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營實體的經(jīng)營收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營收入越高，繳納的所得稅也相應越多，這表明其有較強的經(jīng)濟實力來償還貸款。B選項，借款人教育對象的存款證明，教育對象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無直接關聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟收入和償債能力，所以不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明。C選項，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評估其還款能力。綜上，正確答案是B。30、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗證這些收入情況能夠幫助金融機構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。A選項借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項借款人經(jīng)營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關鍵因素。而D選項抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗證抵押物變賣價值不屬于準確把握第一還款來源的具體措施。本題應選D。31、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調(diào)整

C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風險監(jiān)控相關知識的理解。A：對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風險通常相對較高，為了及時發(fā)現(xiàn)和控制風險，貸后檢查次數(shù)應適當增加，而不是降低。所以該項說法錯誤。B：客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實際情況采取合適的管理手段，有效防控風險，該項說法正確。C：將風險級別較高的客戶納入重點關注客戶清單管理，能夠集中資源對這些高風險客戶進行更嚴格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風險，該項說法正確。D：信用風險具有動態(tài)性和不確定性，信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動，以便及時采取措施應對風險，該項說法正確。綜上，答案選A。32、在商業(yè)助學貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金，應提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A

【解析】在商業(yè)助學貸款規(guī)定中，若借款人無法在合同規(guī)定期限內(nèi)按時償還貸款本金，需提前向貸款人申請展期，且貸款展期僅限1次。所以本題答案選A。33、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進而增強自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項，通過電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理，既可以精準觸達客戶，又能有效維護客戶關系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務和良好的體驗，吸引客戶使用電子銀行服務，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴重侵犯了客戶的合法權益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。34、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審主要是對借款申請人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請人的主體資格等方面進行審查。A項，借款申請人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項屬于初審內(nèi)容。C項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關注的，材料的格式、內(nèi)容填寫等是否符合要求，關乎信息的準確獲取和后續(xù)處理，因此該項也屬于初審內(nèi)容。D項，借款申請人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認申請人是否具備申請貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項也在初審范圍內(nèi)。B項，借款申請人所提交材料的真實性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過程中進行核實，通常需要通過與相關機構(gòu)核對、實地調(diào)查等方式來確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。35、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費；一般個人貸款業(yè)務銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主，業(yè)務范圍限于境內(nèi)使用，該描述準確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異，所以該項是兩者的差異內(nèi)容。B項：信用卡一般設置有免息還款期，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶使用消費額度無需支付利息；而一般個人貸款業(yè)務則沒有這種免息還款期的設定，用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項：在收費方面，信用卡業(yè)務銀行會針對不同交易場景收取手續(xù)費，如刷卡手續(xù)費、取現(xiàn)手續(xù)費等；一般個人貸款業(yè)務銀行主要通過收取利息來獲取收益，這是信用卡業(yè)務和一般個人貸款業(yè)務在盈利模式上的差異。D項：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內(nèi)可長期循環(huán)使用額度；一般個人貸款業(yè)務通常是一次審批，在通過審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項表述錯誤，所以該項不是信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。綜上，答案選D。36、根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務時，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個人信用報告，

A.經(jīng)當事人書面授權

B.經(jīng)監(jiān)管部門批準

C.經(jīng)當事人口頭授權

D.無需經(jīng)當事人授權

【答案】：A

【解析】《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，在辦理審核個人貸款申請、查詢法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務時，商業(yè)銀行只有經(jīng)當事人書面授權，才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A選項符合法規(guī)要求。B選項，經(jīng)監(jiān)管部門批準并非查詢個人信用報告的必要條件。C選項，法規(guī)強調(diào)的是書面授權而非口頭授權，口頭授權不具備相應法律效力。D選項，查詢個人信用報告必須經(jīng)過當事人授權，以保護個人信息安全和隱私。所以正確答案是A。37、根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對細分市場的選擇標準，需從各選項所描述的市場特點來判斷銀行是否應選擇該市場。A項中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會影響銀行對其他業(yè)務的投入，導致資源不能有效集中利用，進而影響整體效益，所以銀行通常不會選擇這類市場。B項中，N市場銀行無條件進入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應該是有條件進入且能從中獲利的市場，既然無條件進入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會去選擇該市場。C項中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務量可能會逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實現(xiàn)業(yè)務增長和盈利，因此銀行不會選擇該市場。D項中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對較小，銀行在該市場中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應選擇的目標。綜上，本題答案選D。38、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進行重新調(diào)查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標是確保貸款業(yè)務的風險可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性是最為關鍵的因素，直接關系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性存在問題，即便規(guī)范性、準確性和合理性都滿足要求，也可能導致貸款決策失誤，給金融機構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準確性重點在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實的基礎之上。所以當貸款審查人對其有疑問時，首先應關注并重新調(diào)查的是真實性，答案選A。39、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件。A項：在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民，不符合個人商用房貸款借款條件。因為一般對于此類貸款，會要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人，該項符合題意。B項：具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議，這是證明借款人有購買商用房意向和依據(jù)的重要材料，是借款時通常需要具備的條件，所以該項不符合題意。C項：在銀行開立個人結(jié)算賬戶，方便銀行進行資金的收付和管理，是貸款流程中常見的要求，因此該項不符合題意。D項：以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保，這是一種常見且重要的擔保方式，有助于保障貸款人的權益，也是符合借款條件的常見情形，所以該項不符合題意。綜上，答案選A。40、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關知識。A選項，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務范圍內(nèi)是可以進行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據(jù)金融監(jiān)管相關規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風險性，如果使用信用卡資金進行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務。綜上，答案選C。41、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。所以本題應選B。這是基于相關政策規(guī)定，對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限有著明確且嚴格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場的穩(wěn)定與有序，同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長不超過1年的延長期限標準。42、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴謹性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。43、信用風險監(jiān)控是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是()。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應建立一整套信用風險的內(nèi)部報告體系

D.可以分為客戶風險監(jiān)控和內(nèi)部風險監(jiān)控

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其關于信用風險監(jiān)控說法的正確性。A項：信用風險監(jiān)控能夠通過對資產(chǎn)組合相關數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析，幫助各級管理人員清晰地了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量。比如，通過對不同時間段內(nèi)資產(chǎn)違約率、回收率等指標的監(jiān)控，管理人員可以及時掌握資產(chǎn)組合的健康狀況，該項說法正確。B項：信用風險處于不斷變化之中，市場環(huán)境、客戶經(jīng)營狀況等因素時刻在影響著信用風險水平。因此，信用風險監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關信息，是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程，這樣才能及時發(fā)現(xiàn)風險的變化并采取相應措施，該項說法正確。C項：建立一整套信用風險的內(nèi)部報告體系是商業(yè)銀行進行有效信用風險管理的重要舉措。通過該體系，不同層級的管理人員可以及時獲取準確的信用風險信息，便于做出科學的決策，例如基層員工將風險信息上報給中層管理者，中層管理者再綜合分析后匯報給高層決策者，該項說法正確。D項：信用風險監(jiān)控通常分為客戶風險監(jiān)控和資產(chǎn)組合風險監(jiān)控?？蛻麸L險監(jiān)控主要關注單個客戶的信用狀況變化，而資產(chǎn)組合風險監(jiān)控則側(cè)重于整個資產(chǎn)組合的風險特征。所以該項中“分為客戶風險監(jiān)控和內(nèi)部風險監(jiān)控”的說法錯誤。綜上，答案選D。44、下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時交接、專人負責的方式。分段管理是將信貸業(yè)務流程劃分為不同階段進行管理，有助于明確各階段的責任和重點；按時交接能保證信貸業(yè)務的連續(xù)性和信息的準確性；專人負責則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責任心。而分時管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點。因此，答案選A。45、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進行使用，保障資金安全。A項：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項正確。B項：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項錯誤。C項：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機構(gòu)，該項錯誤。D項：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項錯誤。綜上，正確答案是A。46、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項涉及的市場定位類型：-A選項主導式定位：占據(jù)極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應速度快和網(wǎng)點廣泛等優(yōu)勢保持領先地位的銀行，通常處于市場的主導地位，適合采用主導式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時具備資金、反應速度和網(wǎng)點等多方面優(yōu)勢以保持領先，符合主導式定位的特征。-B選項追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導銀行正面競爭，選擇跟隨主導銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項補缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細分市場，填補市場的空白領域，通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細分市場的補缺，所以不適合補缺式定位。-D選項產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點、功能、質(zhì)量等因素來進行定位，強調(diào)產(chǎn)品在市場中的獨特賣點。題干主要強調(diào)的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。47、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準人的中介機構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范，可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準入的中介機構(gòu)代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務時，中介機構(gòu)準入批準主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行，它主要負責具體業(yè)務操作執(zhí)行，并非對中介機構(gòu)準入進行批準的主體，所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會，其職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負責對這類中介機構(gòu)準入進行批準，所以B錯誤。C選項一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權限，可對相關業(yè)務辦理過程中的中介機構(gòu)準入進行批準，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理，C正確。D選項中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟調(diào)控職能，不會負責中介機構(gòu)準入的批準事宜，所以D錯誤。綜上，答案選C。48、基于申請評分的決策機制不包括（）。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評分閾值

D.排除政策決策

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出基于申請評分的決策機制不包括的內(nèi)容。A選項“挑選政策決策”，它是基于申請評分決策機制中的一種方式，通過特定的挑選政策，依據(jù)評分情況對申請進行篩選，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。B選項“軟政策決策”，通常軟政策更多強調(diào)的是具有一定靈活性、非強制性的政策導向等，并非基于申請評分決策機制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容，所以該選項符合題意。C選項“評分閾值”，評分閾值是基于申請評分決策機制中的關鍵要素，設定不同的評分閾值可以決定申請是通過、拒絕還是進入進一步審核等，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。D選項“排除政策決策”，排除政策決策也是基于申請評分決策機制中的一種手段，根據(jù)特定的排除規(guī)則和評分情況，將不符合要求的申請排除在外，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。綜上，答案選B。49、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項信用交易信息主要是指個人在貸款、信用卡等信用活動中產(chǎn)生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個人社保繳費信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄，所以A選項錯誤。-B選項特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個人社保繳費信息的性質(zhì)不同，所以B選項錯誤。-C選項個人基本信息主要包括個人身份信息（姓名、身份證號等）、職業(yè)信息、居住信息等，個人社保繳費信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項錯誤。-D選項非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個人社保繳費信息就屬于這一范疇，所以D選項正確。綜上，答案選D。50、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。B項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當?shù)摹項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權的安全，所以該做法是恰當?shù)摹＞C上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權

D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿?/p>

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款貸后管理對抵押物的檢查，旨在保障銀行債權安全和抵押物價值穩(wěn)定。A選項，借款人的貸款抵押物是否完好是重要檢查內(nèi)容。抵押物完好是其具備擔保價值的基礎，如果抵押物出現(xiàn)損壞，會直接影響其價值，進而威脅銀行債權安全。B選項，檢查抵押物是否重復抵押很有必要。若抵押物被重復抵押，會使銀行對抵押物的優(yōu)先受償權面臨風險，可能導致銀行在實現(xiàn)債權時無法足額受償。C選項，抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物時，轉(zhuǎn)讓所得價款用于提前清償所擔保的債權，這是保障銀行債權的關鍵措施。若轉(zhuǎn)讓價款未用于提前清償債權，銀行債權可能得不到及時足額償還。D選項，因第三人的行為導致抵押物價值減少時，抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶，可彌補抵押物價值的損失，確保銀行債權得到有效保障。E選項不選，題干未明確強調(diào)抵押人需在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿Ｊ琴J后對抵押物檢查的必然內(nèi)容。綜上，答案選ABCD。2、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估.公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后管理，是對貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的管理活動。下面對各內(nèi)容分析如下：-A：若貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料簡單，會導致對借款人后續(xù)情況監(jiān)控不足、風險評估不充分，容易引發(fā)貸款風險，屬于貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點。-B：他項權利證書是證明債權人對抵押物享有權利的重要憑證。若未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失、他項權利滅失，債權人的抵押權可能無法得到有效保障，增加了貸款損失的風險，屬于貸后管理主要風險點。-C：借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料是明確借貸雙方權利義務關系的重要依據(jù)。未按規(guī)定保管這些資料，可能導致在出現(xiàn)糾紛時無法提供有效的證據(jù)，影響貸款的回收和處置，屬于貸后管理主要風險點。-D：未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，就無法及時發(fā)現(xiàn)借款人是否按約定使用貸款，可能導致貸款被挪用等風險；逾期貸款催收、處置不力，則會使逾期貸款不能及時收回，增加貸款的不良率，屬于貸后管理主要風險點。-E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風險點。綜上，答案選ABCD。3、下面關于給水管道布置的敘述中，何項是錯誤的？()

A.居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀

B.居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀

C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設時，給水管應在熱水管之下，排水管之上

D.同溝敷設的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m

【答案】：B

【解析】本題主要考查給水管道布置相關知識。A選項，居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，這樣能保證供水的可靠性和穩(wěn)定性；而室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀，枝狀管網(wǎng)構(gòu)造簡單、造價較低，符合一般的工程實際情況，該敘述正確。B選項，居住小區(qū)室內(nèi)生活給水管網(wǎng)通常宜布置成枝狀，而非環(huán)狀，所以“居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀”這一敘述錯誤。C選項，當給水管、熱水管、排水管同溝敷設時，給水管應在熱水管之下，排水管之上，這是考慮到熱水管溫度較高，給水管在其下方可避免受熱水管高溫影響；給水管在排水管之上可防止排水管發(fā)生泄漏時污染給水管，該敘述正確。D選項，同溝敷設的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m，保證一定的凈距可防止相互之間的干擾和影響，該敘述正確。綜上，答案選B。4、下列關于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等

B.商用房所占用土地使用權性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地

C.二手商用房的房產(chǎn)，應為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權證

D.一手商用房的房產(chǎn)，應取得合法銷售資格且已竣工

E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地

【答案】：AD

【解析】我們來依次分析各內(nèi)容。A中所列舉的臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等都屬于商用房的范疇，該項說法正確。B，商用房所占用土地使用權性質(zhì)應為國有出讓用地，而不包含劃撥用地，所以該項錯誤。C，二手商用房的房產(chǎn)，應為現(xiàn)房且已取得房屋所有權證，并非尚未取得，該項錯誤。D，一手商用房應取得合法銷售資格且已竣工，該項說法正確。E，商用房土地類型應為商業(yè)、商住兩用、綜合用地，不包括工業(yè)用地，該項錯誤。綜上，正確答案是AD。5、在個人汽車貸款中，對借款人情況進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所有無變動

B.借款人的聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人的還款方式是否發(fā)生變化

E.借款人工作單位是否發(fā)生變化

【答案】：ABC

【解析】在個人汽車貸款的貸后檢查中，對借款人情況的檢查十分重要，這有助于銀行及時掌握借款人的相關信息變化，保障貸款安全。A選項，借款人住所若發(fā)生變動，會對銀行與借款人的溝通及貸后管理產(chǎn)生影響。銀行可能需要根據(jù)新的住所地址進行相關通知送達，若無法及時掌握借款人新住所，可能在貸款追討等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題。所以檢查借款人住所有無變動是貸后檢查的重要內(nèi)容之一。B選項，借款人聯(lián)系電話的變動同樣關鍵。銀行在貸款存續(xù)期間可能會有還款提醒、業(yè)務通知等事宜需要與借款人溝通，若聯(lián)系電話發(fā)生變化且銀行不知情，可能導致信息傳遞不暢，影響借款人正常還款及銀行對貸款的管理。因此，檢查借款人聯(lián)系電話有無變動是必要的。C選項，借款人是否按期足額歸還貸款是貸款管理的核心關注點。按時足額還款是借款人的基本義務，這關系到銀行的資金安全和正常運營。通過檢查借款人的還款情況，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)潛在的違約風險，并采取相應措施，如提醒、催收等。所以該內(nèi)容屬于貸后檢查的主要內(nèi)容。D選項，還款方式在貸款合同簽訂時通常已明確約定，一般情況下不會隨意發(fā)生變化。即使發(fā)生變化，通常也是在銀行的規(guī)范管理和操作下進行的，并非貸后檢查借款人情況的主要內(nèi)容。E選項，雖然借款人工作單位可能會發(fā)生變化，但這對貸款的直接影響相對較小，不是貸后檢查借款人情況的主要方面。工作單位變化不一定會導致借款人還款能力和還款意愿的改變，而且銀行在評估貸款時主要關注的是借款人的綜合還款能力等因素。綜上，本題正確答案是ABC。6、商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點不適當?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn).經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠.穩(wěn)定.足額

B.李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察李四的職務，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

【答案】：CD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點的相關知識，關鍵在于判斷各選項中銀行經(jīng)辦人員的審查側(cè)重點是否恰當。A選項中，張三經(jīng)營私人石材廠，對于經(jīng)營企業(yè)的借款人，考察其生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額是合理的側(cè)重點。因為企業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)金流狀況直接反映其盈利能力和還款能力，所以該審查側(cè)重點適當。B選項中，李四是外企職工，考察其職務以及所在公司收入的穩(wěn)定性等是符合常理的。職工的職務在一定程度上能反映其收入水平和晉升空間，公司收入穩(wěn)定也有助于保障職工收入的穩(wěn)定性，從而保證其還款能力，所以該審查側(cè)重點適當。C選項中，王五所在企業(yè)效益不好，但名下有諸多房產(chǎn)用于出租。在這種情況下，主要考察其工資收入是不恰當?shù)?。由于企業(yè)效益不佳，其工資收入的穩(wěn)定性和充足性可能較差，而房產(chǎn)出租收入相對穩(wěn)定且可能較為可觀，應重點考察這部分收入來評估其還款能力。D選項中，方明作為股份有限公司中層領導且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，說明其在公司有一定的地位和影響力，收入來源可能較為多元化，并非僅靠工資收入。只考慮其工資收入來審查還款能力是不全面的，該審查側(cè)重點不適當。E選項中，小楊是機械廠技工同時大量投資于基金，綜合考察其工資收入和基金凈值總額是合理的。這樣能全面了解其收入狀況，準確評估其還款能力，所以該審查側(cè)重點適當。綜上，審查側(cè)重點不適當?shù)氖荂和D。7、下列關于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有()。

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

【答案】：AD

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款相關知識的正誤判斷。A選項，農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審貸與