2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款能力檢測試卷第一部分單選題(50題)1、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.專款專用

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項(xiàng)?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學(xué)貸款實(shí)行原則之一；C選項(xiàng)部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項(xiàng)有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則。所以答案選B。2、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】本題考查保證相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件且中止執(zhí)行程序時(shí)，在這種情況下，債權(quán)人難以通過對(duì)債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行來實(shí)現(xiàn)債權(quán)，若允許保證人行使先訴抗辯權(quán)，會(huì)使債權(quán)人的利益難以得到保障，所以保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：連帶保證是保證的一種方式，它與主債務(wù)緊密相連，主債務(wù)是基礎(chǔ)，主債務(wù)若不成立或不存在，連帶保證也就失去了存在的意義，所以連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：連帶保證和一般保證都屬于保證的范疇，都具有保證的基本屬性，連帶保證在一定程度上也包含了一般保證關(guān)于擔(dān)保債務(wù)履行等方面的共性，所以連帶保證具有一般保證的屬性，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。3、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款40％以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請(qǐng)商用房貸款所需具備的條件。A說法錯(cuò)誤。通常申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，要求先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項(xiàng)不符合實(shí)際要求。B說法正確。與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請(qǐng)貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。C說法正確。提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔(dān)保來降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說法正確。申請(qǐng)人當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是合理要求，這能反映申請(qǐng)人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。4、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面對(duì)監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份證與核實(shí)、電子合同合規(guī)性等方面的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】該題正確答案為D。以下對(duì)各內(nèi)容解析如下：A項(xiàng)，政策風(fēng)險(xiǎn)通常指因國家政策變化，如宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整，給業(yè)務(wù)帶來的影響。本題強(qiáng)調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實(shí)、電子合同合規(guī)性等法律層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非單純的政策調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是行業(yè)內(nèi)的市場競爭、技術(shù)變革、市場需求變化等因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。本題重點(diǎn)聚焦于法律合規(guī)方面，并非行業(yè)內(nèi)普遍的競爭、需求等因素，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要涉及技術(shù)故障、技術(shù)安全、技術(shù)創(chuàng)新不足等與技術(shù)相關(guān)的問題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非技術(shù)本身的問題，所以C項(xiàng)也不正確。D項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)或業(yè)務(wù)因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下，面臨身份證核實(shí)、電子合同合規(guī)性等問題，這些都屬于法律層面的風(fēng)險(xiǎn)，因此D項(xiàng)是正確的。5、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進(jìn)行代理活動(dòng)。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”，符合委托代理的定義，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：表見代理是指雖然行為人事實(shí)上無代理權(quán)，但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。指定代理是基于指定機(jī)關(guān)的指定，并非被代理人的委托，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。6、個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對(duì)手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行具體分析：A項(xiàng)，擔(dān)保人在借款合同中扮演著重要角色。當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保人需按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，所以擔(dān)保人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。B項(xiàng)，借款人的交易對(duì)手是指與借款人進(jìn)行具體交易活動(dòng)的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系，所以借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括借款人的交易對(duì)手。C項(xiàng)，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。D項(xiàng)，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔(dān)按時(shí)償還貸款本金和利息的義務(wù)，所以借款人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。綜上，答案選B。7、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷表述是否正確。-A項(xiàng)：自營性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。其中，公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款，不追求營利；而自營性個(gè)人住房貸款以營利為目的，是銀行的自營業(yè)務(wù)。所以個(gè)人住房組合貸款并非單純的政策性貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。8、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以B正確。A選項(xiàng)25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)于個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重規(guī)定。C選項(xiàng)75%也并非個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重。D選項(xiàng)100%同樣不是該辦法中個(gè)人住房抵押貸款設(shè)定的權(quán)重。綜上，答案選B。9、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人耐用消費(fèi)貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。通常并非在任何商戶購買耐用品時(shí)都能申請(qǐng)?jiān)撡J款，一般會(huì)有合作商戶的限制。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無需支付罰息。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請(qǐng)人本人。D選項(xiàng)正確，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。一般要求個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。10、個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般有一定的限制，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。在通常情況下，個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。A選項(xiàng)3年不符合一般規(guī)定；C選項(xiàng)10年期限過長，不是個(gè)人經(jīng)營貸款一般的期限；D選項(xiàng)2年也不符合該貸款期限的常見設(shè)定。所以正確答案是B。11、個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔(dān)保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款受托支付時(shí)放款賬戶的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因?yàn)樵谄囐J款業(yè)務(wù)中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對(duì)象。在汽車銷售場景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關(guān)的交易對(duì)象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項(xiàng)車輛管理部門主要負(fù)責(zé)車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項(xiàng)借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項(xiàng)擔(dān)保公司的主要作用是為借款人提供擔(dān)保，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。12、個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計(jì)收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款借款人申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：貸款未到期是借款人申請(qǐng)借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-B選項(xiàng)：銀行計(jì)收違約金并不是借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。銀行計(jì)收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時(shí)采取的措施，與申請(qǐng)借款期限調(diào)整并無直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)不屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-C選項(xiàng)：本期本金已償還表明借款人在當(dāng)前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù)，具備申請(qǐng)借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-D選項(xiàng)：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時(shí)履行了還款責(zé)任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。13、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據(jù)-市場價(jià)格

B.公路收費(fèi)權(quán)-現(xiàn)金價(jià)值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價(jià)值

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A.票據(jù)一般優(yōu)先選擇按票據(jù)的面值來估值，而非市場價(jià)格，所以A錯(cuò)誤。B.公路收費(fèi)權(quán)通常采用收益現(xiàn)值法進(jìn)行估值，現(xiàn)金價(jià)值一般適用于保險(xiǎn)等相關(guān)領(lǐng)域，并非公路收費(fèi)權(quán)優(yōu)先的估值方法，所以B錯(cuò)誤。C.債券優(yōu)先選擇市場價(jià)格估值，收益現(xiàn)值法一般用于對(duì)具有長期收益特征的資產(chǎn)進(jìn)行估值，并非債券優(yōu)先的估值法，所以C錯(cuò)誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價(jià)值進(jìn)行估值，該項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案是D。14、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個(gè)人身份信息

B.信用明細(xì)信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項(xiàng)，個(gè)人身份信息主要是關(guān)于個(gè)人的基本身份標(biāo)識(shí)，如姓名、性別、身份證號(hào)碼等，并不包含信用卡與貸款的明細(xì)情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用明細(xì)信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細(xì)信息，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人職業(yè)信息主要反映個(gè)人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細(xì)無關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，居住信息主要是關(guān)于個(gè)人居住地址等方面的內(nèi)容，不涉及信用卡與貸款的明細(xì)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案是B。15、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過低，避免過度的市場競爭導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。16、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。

A.機(jī)關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項(xiàng)機(jī)關(guān)法人，是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。在本題中描述的正是機(jī)關(guān)法人的定義，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨(dú)立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織，其主要特點(diǎn)是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)并以營利為目標(biāo)，并非依法享有行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會(huì)公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)社會(huì)團(tuán)體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織，通常是基于會(huì)員共同意愿，為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿或?yàn)楣婺康亩O(shè)立的，并非享有國家行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。17、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評(píng)分卡的重要功能之一。評(píng)分卡通過對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評(píng)估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢?duì)象或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評(píng)分卡的常見應(yīng)用。借助評(píng)分卡設(shè)定的規(guī)則和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，并自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評(píng)分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評(píng)分卡的作用體現(xiàn)。評(píng)分卡對(duì)貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評(píng)估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評(píng)分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評(píng)分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等內(nèi)容并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。18、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量來進(jìn)行分析和評(píng)估的，該說法正確。-B：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況特殊，但違約概率模型可基于多種因素來預(yù)測違約可能性，并非不能使用違約概率模型，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C：對(duì)于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富信息，如客戶對(duì)不同催收方式的反應(yīng)等，可以根據(jù)這些歷史信息應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以提高催收效果，該說法正確。-D：首次逾期的客戶由于沒有以往催收的相關(guān)數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其其他行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等應(yīng)用催收響應(yīng)模型，該說法正確。綜上，說法錯(cuò)誤的是B。19、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬

C.2萬

D.5萬

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款額度的最低標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬元人民幣，所以答案選B。A選項(xiàng)5000元不符合個(gè)人留學(xué)貸款額度的最低要求；C選項(xiàng)2萬元并非最低額度；D選項(xiàng)5萬元也不是最低標(biāo)準(zhǔn)。20、個(gè)人保證貸款是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

B.良好信譽(yù)

C.代位清償債務(wù)能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】個(gè)人保證貸款中，需要保證人具備特定條件來為自然人貸款提供擔(dān)保。A選項(xiàng)一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不必然意味著能在借款人無法償還貸款時(shí)承擔(dān)起代為償還的責(zé)任，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)實(shí)力是一個(gè)寬泛的概念，且可能存在資產(chǎn)難以變現(xiàn)等情況，所以不能單純依據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力來認(rèn)定，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)良好信譽(yù)，良好信譽(yù)主要體現(xiàn)的是在信用記錄方面的表現(xiàn)，但信譽(yù)好不代表有實(shí)際能力去清償債務(wù)，所以不能作為保證人的核心條件，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)代位清償債務(wù)能力，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí)，保證人要能夠代替借款人償還債務(wù)，這就要求保證人必須具備代位清償債務(wù)的能力，這是保證貸款得以順利進(jìn)行的關(guān)鍵條件，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)代位求償能力，代位求償是指保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人損失后，取得向第三者追償?shù)臋?quán)利，與個(gè)人保證貸款中保證人的職責(zé)無關(guān)，故D錯(cuò)誤。本題正確答案是C。21、對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶，營銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個(gè)人客戶的營銷策略。A項(xiàng)情感營銷策略，是通過情感交流和關(guān)懷等方式，與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系，增強(qiáng)客戶的忠誠度和認(rèn)同感。高端客戶通常注重個(gè)性化和情感體驗(yàn)，這種策略能夠滿足他們的心理需求，所以適用于銀行高端個(gè)人客戶。B項(xiàng)大眾營銷策略是指銀行把所有客戶都作為其目標(biāo)客戶，不進(jìn)行市場細(xì)分，針對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務(wù)。而銀行的高端個(gè)人客戶具有特殊的需求和特點(diǎn)，與普通大眾的需求有較大差異，大眾營銷策略無法滿足高端個(gè)人客戶的個(gè)性化需求，因此該策略對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶適用性不強(qiáng)。C項(xiàng)單一營銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，這與銀行高端個(gè)人客戶追求個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)相契合，能夠更好地服務(wù)高端客戶，所以適用于銀行高端個(gè)人客戶。D項(xiàng)專業(yè)化策略是銀行在某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場提供專業(yè)化的金融服務(wù)，對(duì)于銀行高端個(gè)人客戶，他們往往需要更專業(yè)、更深入的金融服務(wù)和建議，專業(yè)化策略可以憑借專業(yè)的服務(wù)和能力贏得高端客戶的信任，因此也適用于銀行高端個(gè)人客戶。綜上，答案選B。22、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為、加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營、促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。23、學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）

A.部分補(bǔ)貼；提款后

B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后

C.全額補(bǔ)貼；提款后

D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】本題主要考查學(xué)生國家助學(xué)貸款利息補(bǔ)貼和本金償還時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。在學(xué)生在校期間，為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，這體現(xiàn)了國家對(duì)學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，這是因?yàn)楫厴I(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力和收入來源，能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項(xiàng)中“部分補(bǔ)貼”表述錯(cuò)誤，在校期間是全額補(bǔ)貼利息；“提款后”就開始償還本金不符合實(shí)際政策，通常是畢業(yè)后才開始償還本金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“部分補(bǔ)貼”錯(cuò)誤，應(yīng)為全額補(bǔ)貼，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“提款后”償還本金不符合規(guī)定，是畢業(yè)后償還本金，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)準(zhǔn)確說明了在校期間國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，表述正確。綜上，正確答案選D。24、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款特征的相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)B，個(gè)人住房貸款通常貸款期限長，這是其顯著特征之一，因?yàn)橘彿空咄枰^長時(shí)間來償還購房貸款，所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、房地產(chǎn)市場等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購房者通常會(huì)將所購住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款資金主要是用于購買住房，而非新建住房的裝修，所以選項(xiàng)A不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。25、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會(huì)產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對(duì)貸款申請(qǐng)等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會(huì)導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會(huì)造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。26、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時(shí)一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。27、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機(jī)構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

【答案】：D

【解析】銀行在向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供信息咨詢服務(wù)時(shí)，需通過合適的渠道與方式?，F(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等都是銀行常見的信息咨詢服務(wù)途徑。A選項(xiàng)汽車經(jīng)銷商主要側(cè)重于汽車銷售環(huán)節(jié)，并非銀行提供信息咨詢服務(wù)的典型渠道，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于汽車交易相關(guān)，而非直接代表銀行進(jìn)行貸款信息咨詢。B選項(xiàng)汽車生產(chǎn)商主要負(fù)責(zé)汽車的生產(chǎn)制造，其核心業(yè)務(wù)并非向個(gè)人提供銀行貸款方面的信息咨詢，與銀行向個(gè)人提供貸款信息咨詢服務(wù)的關(guān)聯(lián)性不大。C選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)通常有自己獨(dú)立的業(yè)務(wù)范圍和盈利模式，并非銀行專門用于提供貸款信息咨詢的常規(guī)渠道，且其服務(wù)可能存在一定的商業(yè)性和不確定性。D選項(xiàng)窗口咨詢是銀行網(wǎng)點(diǎn)常見的服務(wù)方式，與現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等一樣，都是銀行直接面向客戶、為客戶提供信息咨詢服務(wù)的正規(guī)渠道，符合銀行提供個(gè)人汽車貸款信息咨詢服務(wù)的要求。綜上，正確答案是D。28、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.提前

B.同時(shí)

C.之后

D.當(dāng)面

【答案】：D

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴(yán)格的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制流程。對(duì)于借款合同及相關(guān)文件，要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實(shí)性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時(shí)，同樣需要當(dāng)面進(jìn)行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認(rèn)擔(dān)保事項(xiàng)，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生，維護(hù)合同的法律權(quán)威性和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A選項(xiàng)提前簽訂，無法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時(shí)的意愿和實(shí)際情況是否一致；B選項(xiàng)同時(shí)簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素；C選項(xiàng)之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險(xiǎn)。所以應(yīng)選擇D。29、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個(gè)人貸款

B.非場景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個(gè)人貸款，而非場景化個(gè)人貸款是指放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費(fèi)場景；而場景化個(gè)人貸款是基于特定的消費(fèi)場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，非場景化個(gè)人貸款的特點(diǎn)就是發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項(xiàng)，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款確實(shí)可分為場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款，此分類方法正確。D選項(xiàng)，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。30、個(gè)人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營貸款還款方式中常用模式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務(wù)流程模式，在很多公積金相關(guān)業(yè)務(wù)中會(huì)采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務(wù)流程。B選項(xiàng)“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質(zhì)來對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務(wù)規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務(wù)中處于核心管理地位，負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務(wù)流程。D選項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”，這種模式結(jié)合了公積金管理中心的政策指導(dǎo)和銀行的業(yè)務(wù)操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務(wù)辦理的效率和質(zhì)量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。31、個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過___________年。()

A.3；1

B.4；2

C.4；3

D.5；1

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營貸款，其期限最長一般不超過5年，而當(dāng)采用保證擔(dān)保方式時(shí)，由于保證擔(dān)保存在一定風(fēng)險(xiǎn)且期限不宜過長，所以一般不得超過1年。A選項(xiàng)中期限最長不超過3年以及保證擔(dān)保不超過1年不符合規(guī)定；B選項(xiàng)期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過2年錯(cuò)誤；C選項(xiàng)期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過3年也不符合實(shí)際規(guī)定。所以本題正確答案是D。32、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項(xiàng)，單一營銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競爭對(duì)手的差異，而不是對(duì)市場進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。33、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對(duì)個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進(jìn)行了調(diào)整。A選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。34、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。35、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時(shí)間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時(shí)間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時(shí)間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時(shí)間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長1年，即為2017年4月2日。A選項(xiàng)2016年3月5日，既不是初始貸款到期時(shí)間，也不是延期后的時(shí)間，不符合要求；C選項(xiàng)2016年2月12日是申請(qǐng)延期的時(shí)間，并非最終還款日期；D選項(xiàng)2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計(jì)算邏輯。綜上，答案選B。36、下列選項(xiàng)中，不是個(gè)人質(zhì)押貸款要素的是（）o

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款要素是構(gòu)成個(gè)人質(zhì)押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務(wù)各個(gè)關(guān)鍵方面。A選項(xiàng)貸款對(duì)象明確了可以申請(qǐng)?jiān)撡J款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項(xiàng)貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時(shí)需要支付的利息比率，這直接關(guān)系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項(xiàng)貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對(duì)貸款業(yè)務(wù)至關(guān)重要，也是貸款要素之一；而D選項(xiàng)貸款文件是辦理貸款業(yè)務(wù)過程中所使用的各類書面材料，它是實(shí)現(xiàn)貸款的一種手段和載體，并非個(gè)人質(zhì)押貸款本身的要素。所以答案選D。37、商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：A

【解析】商業(yè)性個(gè)人住房貸款是金融領(lǐng)域針對(duì)個(gè)人住房購置提供的商業(yè)貸款形式。在我國，考慮到金融風(fēng)險(xiǎn)、借款人還款能力以及房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定性等多方面因素，對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限有明確規(guī)定。貸款期限過長會(huì)使銀行面臨更大的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)濟(jì)形勢變化、借款人個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)等可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)增加；同時(shí)，也需要綜合考慮借款人在較長時(shí)間內(nèi)的還款能力和穩(wěn)定性。基于這些考量，我國規(guī)定商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長不得超過30年。因此答案選A。38、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A選項(xiàng)：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的操作，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開展，所以該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時(shí)間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：在貸款催收工作中，對(duì)于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和的方式進(jìn)行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會(huì)過度打擾借款人，所以該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：通常情況下，逾期180天以上，才會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并對(duì)抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。39、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關(guān)知識(shí)。首先分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)金融質(zhì)押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質(zhì)押的物品，公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)并不屬于典型的金融質(zhì)押品范疇。-B選項(xiàng)商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)沒有直接關(guān)聯(lián)。-C選項(xiàng)其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)有其特定的歸類。-D選項(xiàng)應(yīng)收賬款，公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是一種未來預(yù)期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權(quán)利，可看作是一種應(yīng)收賬款。公路收費(fèi)權(quán)意味著未來可以從過往車輛收取費(fèi)用，學(xué)校收費(fèi)權(quán)意味著未來可以從學(xué)生處收取相關(guān)費(fèi)用，所以公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。40、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件主要是能夠證明個(gè)人身份且具有權(quán)威性和通用性的證件。居民身份證是我國公民證明自己身份的法定證件，具有權(quán)威性和通用性，可用于各類身份驗(yàn)證場景，包括住房貸款身份驗(yàn)證，所以A選項(xiàng)居民身份證屬于合法有效身份證件。文職干部證和軍官證分別是軍隊(duì)文職干部和現(xiàn)役軍官的身份憑證，由國家軍事機(jī)關(guān)頒發(fā)，具有較高的權(quán)威性和公信力，在相關(guān)業(yè)務(wù)中可作為合法有效的身份依據(jù)，因此B選項(xiàng)文職干部證和D選項(xiàng)軍官證也屬于合法有效身份證件。而駕駛證主要是用于證明持證人具備駕駛機(jī)動(dòng)車的資格，并非專門用于證明個(gè)人身份的法定證件，其功能和使用范圍與證明身份的證件有所區(qū)別，在個(gè)人住房貸款等業(yè)務(wù)中，一般不將其作為合法有效的身份證件來使用，所以C選項(xiàng)駕駛證不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件。綜上，本題答案選C。41、個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個(gè)人經(jīng)營貸款是用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，為了控制風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)貸款期限有一定的限制。一般來說，個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長通常不超過5年，而如果采用保證擔(dān)保方式，由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以期限會(huì)更短，一般不得超過1年。選項(xiàng)A：“5；1”符合個(gè)人經(jīng)營貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：“3；1”中貸款期限最長一般不超過3年的表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C：“4；2”不符合個(gè)人經(jīng)營貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D：“4；3”同樣不符合實(shí)際的貸款期限規(guī)定，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案選A。42、對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】首先來看A。對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，A符合規(guī)定。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤，并不是展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項(xiàng)指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。D項(xiàng)也不正確，不是展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限。所以本題正確答案是A。43、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競爭力。A選項(xiàng)，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場中形成差異化競爭優(yōu)勢，符合市場定位原則。B選項(xiàng)，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色，能夠滿足不同客戶群體的需求，提升銀行的市場競爭力，符合市場定位原則。C選項(xiàng)，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標(biāo)，符合市場定位原則。D選項(xiàng)，著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)，這與市場定位原則相悖。市場定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競爭力的業(yè)務(wù)，因?yàn)楹诵母偁幜κ倾y行在市場中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競爭力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。44、下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷表述是否正確。A項(xiàng)：個(gè)人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務(wù)，其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：銀行通常不會(huì)強(qiáng)制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權(quán)利。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：不同銀行在進(jìn)行個(gè)人住房裝修貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關(guān)的費(fèi)用，家庭裝潢費(fèi)用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是B。45、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時(shí)的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，合同文本使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求時(shí)在合同其他事項(xiàng)中約定，這是符合實(shí)際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，對(duì)于空白欄的處理，若有備選項(xiàng)，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除；不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項(xiàng)，合同填寫完畢后及時(shí)交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，合同填寫應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。46、學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請(qǐng)國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項(xiàng)，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請(qǐng)助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交的是C。47、下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)

C.借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

【答案】：C

【解析】本題主要考查保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出表述錯(cuò)誤的內(nèi)容。A選項(xiàng)，公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證，這在實(shí)際中是存在法律風(fēng)險(xiǎn)的。因?yàn)槁毮懿块T通常不具有獨(dú)立的法人資格，沒有對(duì)外擔(dān)保的主體資格；董事、經(jīng)理越權(quán)提供保證也可能違反公司內(nèi)部的規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)，導(dǎo)致保證合同可能無效，進(jìn)而產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間。如果未明確保證期間或保證期間不明，在實(shí)踐中就難以準(zhǔn)確界定保證人在什么時(shí)間段內(nèi)應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，容易引發(fā)糾紛，使得保證責(zé)任難以落實(shí)，該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng)，借款人互相提供保證實(shí)際上并不能有效增強(qiáng)保證效力。因?yàn)榻杩钊酥g本身就具有債務(wù)關(guān)系，當(dāng)其中一個(gè)借款人無法償還債務(wù)時(shí)，為其提供保證的其他借款人自身也可能面臨還款困難，這樣的保證往往缺乏實(shí)際的擔(dān)保價(jià)值，無法真正保障債權(quán)人的利益，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，連帶責(zé)任保證是指保證人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。在這種保證方式下，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。如果未明確為連帶責(zé)任保證，那么可能按照一般保證處理，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，這就會(huì)增加債權(quán)人追索債務(wù)的難度，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。48、個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人的可支配收入，共同申請(qǐng)為（）的可支配收入。

A.主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人

B.主申請(qǐng)人

C.共同申請(qǐng)人

D.主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房貸款里，明確借款人收入的判定方式對(duì)于規(guī)范貸款審批等流程具有重要意義。當(dāng)為單一申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人自身的可支配收入即為借款人收入；而當(dāng)是共同申請(qǐng)時(shí)，意味著參與申請(qǐng)的主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的收入都要納入考量范疇。只有將主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入共同作為借款人收入，才能全面、準(zhǔn)確地評(píng)估整個(gè)借款主體的還款能力和財(cái)務(wù)狀況。A選項(xiàng)主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人，這種表述意味著只需一方的收入，不能全面反映共同申請(qǐng)時(shí)的整體還款能力；B選項(xiàng)僅考慮主申請(qǐng)人，忽略了共同申請(qǐng)人的收入情況；C選項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)共同申請(qǐng)人，而遺漏了主申請(qǐng)人的收入。因此，正確答案是D。49、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。50、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶范疇的理解。-A選項(xiàng)，國有農(nóng)場的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動(dòng)為主要職業(yè)和生活來源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān)，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項(xiàng)，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項(xiàng)，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項(xiàng)，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營活動(dòng)通常與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實(shí)收入水平

【答案】：ABCD

【解析】驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性，可從多個(gè)方面采取做法：A項(xiàng)，公積金數(shù)額通常與工資收入有一定關(guān)聯(lián)，存折流水情況能反映實(shí)際的資金往來，通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況可以有效驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性。B項(xiàng)，要求借款人提供可靠的證明材料是必要的基礎(chǔ)工作，可靠的證明材料能為驗(yàn)證工資收入真實(shí)性提供依據(jù)。C項(xiàng)，通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性，能夠從工作單位方面獲取相關(guān)信息，進(jìn)一步核實(shí)借款人所提供收入情況的準(zhǔn)確性。D項(xiàng)，面談可以直接與借款人交流，通過面對(duì)面溝通核實(shí)其工作單位和收入情況，在交流過程中發(fā)現(xiàn)可能存在的問題，判斷收入的真實(shí)性。而E項(xiàng)，題干答案中未選擇該項(xiàng)，可能是出題者認(rèn)為該項(xiàng)對(duì)于所有情況并非普遍適用或并非本次考察驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的主要方式，它只是針對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶的一種補(bǔ)充判斷方法。所以本題正確答案選ABCD。2、銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求包括（）。

A.押品應(yīng)是我國法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對(duì)押品具有處分權(quán)

D.具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公式方式

E.存在可及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處置押品的市場

【答案】：ABCD

【解析】該題考查銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求。A正確，我國法律、行政法規(guī)是規(guī)范社會(huì)行為的準(zhǔn)則，押品只有是法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，才能保證銀行押品操作的合法性與合規(guī)性，這是押品可被接受的基本法律前提。B正確，押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，才能在借款人違約時(shí)，銀行通過處置押品來彌補(bǔ)損失，實(shí)現(xiàn)押品的擔(dān)保價(jià)值，是押品發(fā)揮實(shí)際作用的關(guān)鍵因素。C正確，權(quán)屬清晰且抵質(zhì)押人對(duì)押品具有處分權(quán)，能確保銀行在行使抵質(zhì)押權(quán)時(shí)不會(huì)面臨產(chǎn)權(quán)糾紛等問題，保障銀行的合法權(quán)益，是押品有效抵質(zhì)押的核心要求之一。D正確，具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公式方式，有助于保護(hù)交易安全和第三人利益，使抵質(zhì)押權(quán)具有公示性和公信力，是銀行押品管理的重要程序保障。E錯(cuò)誤，雖然存在可及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處置押品的市場對(duì)銀行處置押品較為有利，但并非押品被銀行接受的基本底線要求。即使市場處置條件不佳，只要押品滿足其他基本要求，銀行仍可能接受。綜上，答案選ABCD。3、個(gè)人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.借款人無逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

【答案】：CD

【解析】個(gè)人汽車貸款借款人變更還款方式，需要符合一定的條件。C選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用是必要條件。若賬戶存在拖欠本息及其他費(fèi)用的情況，說明借款人在還款方面存在信用風(fēng)險(xiǎn)或資金困難，此時(shí)變更還款方式可能會(huì)進(jìn)一步加大銀行風(fēng)險(xiǎn)，也不利于保障還款的正常進(jìn)行，所以只有賬戶無拖欠時(shí)才適宜變更還款方式。D選項(xiàng)，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息是合理要求。當(dāng)期貸款本息是當(dāng)前的應(yīng)還款項(xiàng)，按時(shí)歸還體現(xiàn)了借款人良好的還款意愿和能力。若不歸還當(dāng)期貸款本息就變更還款方式，銀行無法準(zhǔn)確評(píng)估借款人后續(xù)還款能力和風(fēng)險(xiǎn)，也可能導(dǎo)致銀行資金回籠出現(xiàn)問題，所以歸還當(dāng)期貸款本息是變更還款方式的前置條件。A選項(xiàng)，借款人無逾期記錄并非變更還款方式的必須條件，即使有過逾期記錄但目前賬戶狀態(tài)正常、無拖欠且能歸還當(dāng)期本息等，仍可考慮變更還款方式。B選項(xiàng)，貸款尚未到期雖然是變更還款方式的一個(gè)基礎(chǔ)前提，但不是核心的必要條件，重點(diǎn)在于賬戶狀況和當(dāng)期還款情況。E選項(xiàng)，向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書只是一個(gè)操作程序，而非決定能否變更還款方式的本質(zhì)條件，即便提交了申請(qǐng)書，若不滿足賬戶無拖欠和歸還當(dāng)期本息等條件，銀行也不會(huì)同意變更。綜上，答案選CD。4、以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的異議類型的有（）。

A.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

B.個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道

C.個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

D.個(gè)人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時(shí)到銀行去更新

E.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

【答案】：AD

【解析】本題主要考查對(duì)認(rèn)為身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的異議類型的判斷。A項(xiàng)，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間，這會(huì)使得數(shù)據(jù)庫中的個(gè)人基本信息未能及時(shí)反映最新情況，從而導(dǎo)致個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符，該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)，個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道，這屬于擔(dān)保信息方面的問題，并非個(gè)人基本信息（身份、居住、職業(yè)等）與實(shí)際情況不符的情況，該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用，這主要涉及身份被冒用的風(fēng)險(xiǎn)，但并非是個(gè)人基本信息本身與實(shí)際情況不符，該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，個(gè)人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時(shí)到銀行去更新，這直接導(dǎo)致了銀行記錄的個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符，該項(xiàng)符合題意。E項(xiàng)，個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期，這是關(guān)于逾期規(guī)則認(rèn)知和逾期記錄方面的問題，與個(gè)人基本信息不符無關(guān)，該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選AD。5、在貸后監(jiān)控，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取的措施包括（）

A.調(diào)整授信額度

B.緊急止付

C.處置持卡人在銀行的資產(chǎn)

D.鎖定賬戶

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

【答案】：ABD

【解析】在貸后監(jiān)控中，對(duì)于出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶，需要采取合適措施以保障資金安全和正常業(yè)務(wù)秩序。A選項(xiàng)調(diào)整授信額度是合理措施，當(dāng)信用卡賬戶出現(xiàn)可疑交易時(shí)，銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估適當(dāng)調(diào)整該賬戶的授信額度，以此控制潛在風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)緊急止付也是必要手段，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，為防止持卡人資金進(jìn)一步損失，銀行應(yīng)立即采取緊急止付操作，及時(shí)阻斷交易。D選項(xiàng)鎖定賬戶同樣可行，鎖定賬戶能限制該賬戶的交易活動(dòng)，避免可疑交易繼續(xù)發(fā)生，保障賬戶安全。C選項(xiàng)處置持卡人在銀行的資產(chǎn)，此行為通常需要嚴(yán)格的法律程序和依據(jù)，不能僅僅因?yàn)樾庞每ㄙ~戶出現(xiàn)可疑交易就直接處置持卡人資產(chǎn)，這種做法不符合相關(guān)規(guī)定和流程。E選項(xiàng)與持卡人聯(lián)系確認(rèn)，這雖然是處理過程中可能采取的方式，但它并非對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶及時(shí)采取的直接措施，而是在進(jìn)一步處理前的溝通步驟。所以本題正確答案為ABD。6、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)（）的過程。

A.短暫

B.靜態(tài)

C.連續(xù)

D.動(dòng)態(tài)

E.長期

【答案】：CD

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)持續(xù)且不斷變化的過程。首先，“連續(xù)”體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測在時(shí)間維度上不能間斷，需要持續(xù)不間斷地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，確保對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警和處置，所以具有連續(xù)性。其次，“動(dòng)態(tài)”強(qiáng)調(diào)了信用風(fēng)險(xiǎn)本身并不是固定不變的，它會(huì)隨著各種內(nèi)外部因素的變化而變化，如市場環(huán)境的波動(dòng)、企業(yè)經(jīng)營狀況的改變等。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要根據(jù)這些變化實(shí)時(shí)調(diào)整監(jiān)測的重點(diǎn)和方法，以適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。而“短暫”與信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的實(shí)際需求不符，信用風(fēng)險(xiǎn)的形成和演變往往是一個(gè)長期的過程，短暫的監(jiān)測無法全面、準(zhǔn)確地把握風(fēng)險(xiǎn)狀況；“靜態(tài)”也不符合實(shí)際情況，信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷變化，靜態(tài)監(jiān)測不能及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化；“長期”雖然在一定程度上描述了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的時(shí)間跨度，但它沒有體現(xiàn)出監(jiān)測過程的動(dòng)態(tài)性和連續(xù)性的本質(zhì)特征。所以本題正確答案選CD。7、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的方式有（）。

A.查詢個(gè)人征信報(bào)告

B.面談借款申請(qǐng)人

C.審查借款申請(qǐng)材料

D.委托擔(dān)保公司等第三方合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全部貸前調(diào)查

E.實(shí)地調(diào)查

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查方式多樣且需合理運(yùn)用，以確保準(zhǔn)確評(píng)估借款人情況和貸款風(fēng)險(xiǎn)。A是正確的，查詢個(gè)人征信報(bào)告能夠了解借款人的信用狀況、還款記錄等重要信息，這是評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵依據(jù)，有助于判斷其是否具備良好的信用品質(zhì)和還款能力，對(duì)于銀行決定是否發(fā)放貸款至關(guān)重要。B是正確的，面談借款申請(qǐng)人可以直接與借款人交流，了解其還款意愿、經(jīng)濟(jì)狀況、借款用途等。通過面對(duì)面溝通，可以直觀感受借款人的態(tài)度、表達(dá)能力等，進(jìn)一步核實(shí)借款申請(qǐng)材料的真實(shí)性和完整性，為貸款決策提供更可靠的信息。C是正確的，審查借款申請(qǐng)材料是貸前調(diào)查的基礎(chǔ)工作，通過對(duì)借款人提交的各類證明文件、收入資料等進(jìn)行仔細(xì)審查，可以了解其基本情況、收入穩(wěn)定性、資產(chǎn)負(fù)債狀況等，確保申請(qǐng)材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，從而為貸款審批提供依據(jù)。D是錯(cuò)誤的，委托擔(dān)保公司等第三方合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全部貸前調(diào)查存在較大風(fēng)險(xiǎn)。第三方機(jī)構(gòu)可能出于自身利益考慮，對(duì)調(diào)查結(jié)果不夠嚴(yán)謹(jǐn)或存在隱瞞信息的情況，無法保證調(diào)查的全面性和準(zhǔn)確性。銀行不能完全依賴第三方機(jī)構(gòu)，必須自身承擔(dān)起主要的調(diào)查責(zé)任。E是錯(cuò)誤的，實(shí)地調(diào)查雖在一些情況下是重要的調(diào)查手段，但并非個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的必要方式。對(duì)于一些信用記錄良好、申請(qǐng)材料清晰明確的借款人，可能無需進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。而且，實(shí)地調(diào)查會(huì)增加調(diào)查成本和時(shí)間，并非適用于所有貸款申請(qǐng)。所以，本題正確答案選ABC。8、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。

A.重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性

B.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人

C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況

D.將對(duì)借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對(duì)借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力

E.在抵押物價(jià)值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時(shí)，可要求借款人更換其他足值抵押物

【答案】：ABC

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A選項(xiàng)，重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性是非常必要的。通過對(duì)這些方面的調(diào)查，銀行能夠更全面地了解借款人的還款能力和信用狀況，從而有效地控制信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楫?dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障銀行的資金安全。C選項(xiàng)，查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，能真實(shí)反映其資金的流入和流出情況，幫助銀行判斷借款人的實(shí)際經(jīng)營狀況和還款能力，是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。D選項(xiàng)，測算借款人還款能力應(yīng)綜合考慮其當(dāng)前和未來的收入情況，而不是以未來收入為主。僅以未來收入為主測算還款能力具有較大的不確定性，可能會(huì)高估借款人的還款能力，增加銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)，在抵押物價(jià)值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時(shí)，要求借款人更換其他足值抵押物是合理的要求，但這屬于抵押物管理范疇，并非信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施。綜上，正確答案是ABC。9、發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估（）。

A.市場價(jià)格大幅上升

B.到達(dá)重估周期

C.發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個(gè)貸”

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

【答案】：BCD

【解析】對(duì)于發(fā)生何種情況應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估這一問題，下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析：-B：到達(dá)重估周期時(shí)，由于市場情況、押品自身狀況等可能隨時(shí)間發(fā)生變化，為了準(zhǔn)確反映押品的實(shí)際價(jià)值，需要對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，所以該項(xiàng)正確。-C：發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，這可能會(huì)對(duì)押品的價(jià)值產(chǎn)生重大影響，如押品所在地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害可能影響其物理狀況和市場價(jià)值等，因此需要重新評(píng)估押品價(jià)值，該項(xiàng)正確。-D：押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個(gè)貸”，說明業(yè)務(wù)存在嚴(yán)重違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)，這種情況下押品的價(jià)值可能也需要重新審視和評(píng)估，該項(xiàng)正確。-A：市場價(jià)格大幅上升并不一定意味著就必須對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，因?yàn)槭袌鰞r(jià)格波動(dòng)是常見的，且上升也不一定影響押品價(jià)值評(píng)估的準(zhǔn)確性和有效性，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-E：押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門只是內(nèi)部的部門轉(zhuǎn)移，不直接涉及押品價(jià)值本身的變化，通常不需要因此對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。10、一般來說，銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中．對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮的因素包括()。

A.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

B.注冊(cè)資金的規(guī)模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

【答案】：ABCD

【解析】在銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入需綜合考量多方因素。A選項(xiàng)，信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)至關(guān)重要。有豐富信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)的合作機(jī)構(gòu)，能更精準(zhǔn)地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、制定合理擔(dān)保方案，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款業(yè)務(wù)順利開展。B選項(xiàng)，注冊(cè)資金規(guī)模是衡量合作機(jī)構(gòu)實(shí)力的重要指標(biāo)。較大的注冊(cè)資金意味著合作機(jī)構(gòu)具備更強(qiáng)的資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在面臨擔(dān)保責(zé)任時(shí)，有足夠資金履行義務(wù)，為銀行貸款提供更可靠保障。C選項(xiàng)，資信狀況體現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和信用水平。良好的資信狀況表明其在過往經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中遵守信用規(guī)則，按時(shí)履行義務(wù)，與這樣的機(jī)構(gòu)合作，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。D選項(xiàng)，人員配置對(duì)合作機(jī)構(gòu)的運(yùn)營和管理起著關(guān)鍵作用。專業(yè)、高效的人員團(tuán)隊(duì)能夠準(zhǔn)確把握市場動(dòng)態(tài)、有效處理業(yè)務(wù)流程，提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量，從而更好地協(xié)助銀行完成貸款業(yè)務(wù)。而E選項(xiàng)中公司及主要經(jīng)營者的信用記錄，通常已在資信狀況的考量范圍內(nèi)，所以不單獨(dú)作為準(zhǔn)入需考慮的因素。綜上，答案選ABCD。11、下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

D.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

【答案】：BD

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。在個(gè)人教育貸款流程中，貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)主要是對(duì)借款申請(qǐng)人的相關(guān)情況和提交材料進(jìn)行審核調(diào)查，以評(píng)估其貸款資格和風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性，這屬于貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在該環(huán)節(jié)，需要對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保其真實(shí)有效，如果未深入調(diào)查材料真實(shí)性，可能會(huì)導(dǎo)致貸款發(fā)放給不符合條件或提供虛假信息的申請(qǐng)人，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合要求。D項(xiàng)，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定，也是貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。借款申請(qǐng)人的主體資格是決定其是否能夠獲得貸款的重要因素，若在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)未對(duì)其主體資格進(jìn)行深入調(diào)查，可能會(huì)使不符合規(guī)定的申請(qǐng)人獲得貸款，從而給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)也符合要求。A項(xiàng)，未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核