銀行從業(yè)試題題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收代付B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算D.代理銷售答案：B2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是（）。A.業(yè)務(wù)部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.合規(guī)部門答案：A3.我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A4.銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起（）日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。A.10B.20C.30D.60答案：C5.下列金融工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.國(guó)債D.期貨答案：C6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.中央銀行借款答案：A7.以下哪種貨幣政策工具是通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來影響利率的？（）A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)政策C.法定存款準(zhǔn)備金率D.窗口指導(dǎo)答案：A8.銀行對(duì)客戶的財(cái)務(wù)分析不包括（）。A.償債能力分析B.盈利能力分析C.營(yíng)運(yùn)能力分析D.政治穩(wěn)定性分析答案：D9.在銀行信用評(píng)級(jí)中，AAA級(jí)表示（）。A.信用極好B.信用較好C.信用一般D.信用較差答案：A10.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)注的是企業(yè)的（）。A.注冊(cè)資本B.銷售額C.現(xiàn)金流D.固定資產(chǎn)答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)E.宏觀調(diào)控答案：ABCD2.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE3.以下屬于銀行存款業(yè)務(wù)的有（）。A.活期存款B.定期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.同業(yè)存款E.大額存單答案：ABCDE4.影響匯率變動(dòng)的因素有（）。A.國(guó)際收支B.通貨膨脹率C.利率D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率E.政府干預(yù)答案：ABCDE5.銀行貸款五級(jí)分類包括（）。A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失答案：ABCDE6.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.社會(huì)性E.穩(wěn)定性答案：ABC7.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入來源C.以接受客戶委托為前提D.風(fēng)險(xiǎn)較低E.種類多、范圍廣答案：ABCDE8.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）。A.市場(chǎng)主體B.市場(chǎng)客體C.交易價(jià)格D.交易組織形式E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：ABCD9.以下哪些是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（）。A.貸款B.債券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)貼現(xiàn)E.存款準(zhǔn)備金答案：ABCD10.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E.確保銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)、人員的合規(guī)性答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤2.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行的長(zhǎng)期資金來源。（）答案：錯(cuò)誤3.商業(yè)銀行可以進(jìn)行證券投資業(yè)務(wù)。（）答案：正確4.利率市場(chǎng)化會(huì)增加銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確5.銀行對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)一旦確定就不會(huì)改變。（）答案：錯(cuò)誤6.存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整直接影響商業(yè)銀行的可用資金規(guī)模。（）答案：正確7.銀行的表外業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤8.金融衍生工具可以用來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。（）答案：正確9.銀行的盈利主要來源于存貸款利差。（）答案：正確10.銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的含義及主要表現(xiàn)形式。答案：銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給銀行帶來損失的可能性。主要表現(xiàn)形式有借款人違約、債券發(fā)行人違約、交易對(duì)手違約等，如企業(yè)無法按時(shí)償還貸款本息，債券發(fā)行人不能按時(shí)兌付債券本金和利息等。2.簡(jiǎn)要說明銀行中間業(yè)務(wù)的種類。答案：銀行中間業(yè)務(wù)種類繁多，包括支付結(jié)算類，如支票結(jié)算等；代理類，如代理銷售保險(xiǎn)等；銀行卡業(yè)務(wù)；資金托管業(yè)務(wù)；擔(dān)保類業(yè)務(wù)；承諾類業(yè)務(wù)；交易類業(yè)務(wù)，如外匯買賣等；基金托管業(yè)務(wù)等。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的目標(biāo)。答案：商業(yè)銀行流動(dòng)性管理目標(biāo)一是確保銀行有足夠的資金滿足客戶提取存款和正常貸款需求等日常支付；二是在合理的成本下維持資金的適度流動(dòng)性，確保銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和安全性，避免出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。4.簡(jiǎn)述銀行進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容。答案：銀行進(jìn)行財(cái)務(wù)分析主要內(nèi)容包括償債能力分析，看企業(yè)是否能按時(shí)償債；盈利能力分析，評(píng)估企業(yè)盈利水平；營(yíng)運(yùn)能力分析，考察企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率等，還包括對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的分析等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。答案：利率市場(chǎng)化使銀行自主定價(jià)權(quán)增加，但競(jìng)爭(zhēng)加劇。一方面銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等因素靈活定價(jià)，增加收益。另一方面，存貸款利率波動(dòng)加大，利差可能縮小，且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理要求更高，需要精準(zhǔn)定價(jià)以保持競(jìng)爭(zhēng)力并控制風(fēng)險(xiǎn)。2.如何加強(qiáng)銀行的內(nèi)部控制？答案：加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制可從多方面入手。完善制度建設(shè)，明確各部門職責(zé)。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高合規(guī)意識(shí)。強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。利用信息技術(shù)，提高內(nèi)控效率等。3.分析銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答案：銀行通過提供貸款支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)投資與消費(fèi)。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金結(jié)算等金融服務(wù)，提高資金流