銀行考試題庫及答案簡答

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種不屬于銀行的基本業(yè)務(wù)？（）A.儲蓄業(yè)務(wù)B.證券承銷C.貸款業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算答案：B2.銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.長期次級債務(wù)答案：D3.銀行存款按（）可分為活期存款、定期存款等。A.存款人的性質(zhì)B.存款的期限C.存款的幣種D.存款的支取方式答案：B4.商業(yè)銀行的主要利潤來源是（）。A.手續(xù)費收入B.貸款利息收入C.存款利息支出D.中間業(yè)務(wù)收入答案：B5.以下哪項不是銀行風(fēng)險的類型？（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.運輸風(fēng)險答案：D6.銀行信用卡的主要功能不包括（）。A.消費信貸B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.儲蓄功能D.發(fā)行貨幣答案：D7.銀行對賬單是（）核對的依據(jù)。A.銀行存款日記賬B.現(xiàn)金日記賬C.總分類賬D.明細(xì)分類賬答案：A8.銀行同業(yè)拆借的期限一般較短，最長不超過（）。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年答案：D9.我國銀行體系的主體是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.外資銀行答案：B10.銀行的法定準(zhǔn)備金率提高時，會導(dǎo)致（）。A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量減少C.銀行可貸資金增加D.銀行利潤增加答案：B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.代理業(yè)務(wù)B.結(jié)算業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.咨詢業(yè)務(wù)答案：ABCE2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.擴(kuò)張性E.穩(wěn)定性答案：ABC3.銀行信用風(fēng)險的防范措施有（）。A.嚴(yán)格審查客戶信用狀況B.分散貸款風(fēng)險C.采用擔(dān)保貸款D.提高貸款利率E.建立信用風(fēng)險預(yù)警機(jī)制答案：ABCE4.以下屬于銀行流動資產(chǎn)的有（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項C.短期貸款D.固定資產(chǎn)E.無形資產(chǎn)答案：ABC5.銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.國務(wù)院E.財政部答案：AB6.影響銀行存款規(guī)模的因素有（）。A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.利率水平C.銀行服務(wù)質(zhì)量D.通貨膨脹率E.貨幣政策答案：ABCDE7.銀行的資本充足率計算中，核心資本包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤E.少數(shù)股權(quán)答案：ABCDE8.銀行貸款的種類按用途可分為（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.消費貸款D.信用貸款E.擔(dān)保貸款答案：ABC9.銀行在金融市場中的角色有（）。A.資金的供給者B.資金的需求者C.金融市場的中介D.貨幣政策的傳導(dǎo)者E.金融市場的監(jiān)管者答案：ABCD10.銀行防范操作風(fēng)險的措施有（）。A.完善內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)C.提高信息化水平D.強(qiáng)化外部監(jiān)督E.購買操作風(fēng)險保險答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行運用資金的業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤2.商業(yè)銀行可以自主決定存款利率。（）答案：錯誤3.銀行的不良貸款率越低越好。（）答案：正確4.銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。（）答案：正確5.銀行資本充足率越高，銀行越安全。（）答案：正確6.銀行只能吸收人民幣存款。（）答案：錯誤7.銀行的信用創(chuàng)造功能是無限的。（）答案：錯誤8.銀行的所有貸款都需要擔(dān)保。（）答案：錯誤9.銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)越多越好。（）答案：錯誤10.銀行的風(fēng)險管理只包括信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行的主要職能。答案：銀行的主要職能包括信用中介，即將資金盈余者的資金融通給資金短缺者；支付中介，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，提供各種金融咨詢、理財?shù)确?wù)。2.簡述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。答案：一是增加核心資本，如通過發(fā)行股票、增加留存收益等；二是增加附屬資本，如發(fā)行次級債券等；三是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險資產(chǎn)比例等。3.簡述銀行貸款五級分類的內(nèi)容。答案：正常類，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關(guān)注類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息；可疑類，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。4.簡述銀行防范市場風(fēng)險的措施。答案：一是采用風(fēng)險限額管理，設(shè)定市場風(fēng)險限額；二是進(jìn)行風(fēng)險對沖，如利用金融衍生工具對沖利率、匯率等風(fēng)險；三是分散投資，避免過度集中于某一市場或資產(chǎn)；四是加強(qiáng)市場風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時保障自身利益。答案：銀行可合理評估企業(yè)信用狀況發(fā)放貸款，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展，通過收取利息保障自身利益。同時發(fā)展中間業(yè)務(wù)，如為企業(yè)提供理財?shù)确?wù)。還可加強(qiáng)風(fēng)險控制，降低不良貸款率。2.討論銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義和面臨的挑戰(zhàn)。答案：意義在于提高效率、拓展業(yè)務(wù)范圍、提升客戶體驗等。面臨的挑戰(zhàn)包括技術(shù)安全風(fēng)險、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型困難、員工數(shù)字技能提升需求等。3.討論如何提高銀行的服務(wù)質(zhì)量。答案：加強(qiáng)員工培訓(xùn)