押題寶典中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款題庫與答案第一部分單選題(50題)1、申請?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個(gè)個(gè)貸審批流程中，正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進(jìn)入評分環(huán)節(jié)，通過一定的評分體系對借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評估。評分結(jié)果出來之后，再進(jìn)行人工審批，經(jīng)過人工進(jìn)一步的判斷和決策，最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項(xiàng)提到的自動(dòng)審批并不符合常規(guī)個(gè)貸審批流程中評分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評分輔助人工審批，而不是評分在自動(dòng)審批之后。B和D選項(xiàng)中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個(gè)貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。2、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為、加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營、促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。3、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】這道題的正確答案是B。A選項(xiàng)，在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請主要通過銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺進(jìn)行，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)情況的常見申請途徑，所以該說法正確。B選項(xiàng)，對于審批未通過的情形并非一般都進(jìn)行復(fù)審，通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時(shí)才會考慮復(fù)審，并非普遍進(jìn)行復(fù)審，所以該說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評估相較于傳統(tǒng)個(gè)人貸款，不僅涵蓋傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評估的各要素，還會更多地融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等進(jìn)行綜合分析，以更全面、準(zhǔn)確地評估風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。D選項(xiàng)，在貸后管理方面，銀行主要通過客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理，了解借款人的還款情況等，這是常見的貸后管理方式，該說法正確。4、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個(gè)人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的相關(guān)規(guī)定，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-**A選項(xiàng)**：當(dāng)貸款逾期超過90天，承辦銀行有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息。這是銀行在應(yīng)對不良貸款時(shí)采取的合理措施，以保障自身的資金安全和合法權(quán)益，該表述正確。-**B選項(xiàng)**：對于逾期180天以上且拒不還款的借款人，承辦銀行會通過提起訴訟的法律手段來維護(hù)自身權(quán)益，并對抵押物進(jìn)行處置以彌補(bǔ)損失，此表述符合實(shí)際情況，是正確的。-**C選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收應(yīng)按照公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)要求進(jìn)行，而不是按照自營性個(gè)人住房貸款的要求，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-**D選項(xiàng)**：在貸款逾期90天以內(nèi)，銀行通常會選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進(jìn)行催收，提醒借款人按時(shí)還款，此做法較為常見且合理，該表述正確。綜上，答案選C。5、現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)由（）出資建設(shè)管理。

A.個(gè)人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

【答案】：B

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是由政府出資建設(shè)管理的。政府具有宏觀管理和公共服務(wù)的職責(zé)，個(gè)人征信系統(tǒng)涉及到社會信用體系的構(gòu)建和公共信息的管理，由政府出資建設(shè)管理能夠確保其公正性、權(quán)威性和全面性，更好地服務(wù)于社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項(xiàng)個(gè)人顯然不具備出資建設(shè)管理整個(gè)征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項(xiàng)銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非出資建設(shè)管理個(gè)人征信系統(tǒng)；D選項(xiàng)證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對證券期貨市場進(jìn)行監(jiān)管，與個(gè)人征信系統(tǒng)的出資建設(shè)管理無關(guān)。所以答案選B。6、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項(xiàng)，單一營銷策略是針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競爭對手的差異，而不是對市場進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。7、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）以及如何還款（How）。A選項(xiàng)借款人是“5W”因素分析法的內(nèi)容；B選項(xiàng)借款用途也是該分析法涵蓋的內(nèi)容；C選項(xiàng)還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點(diǎn)并不在“5W”因素分析法包含范圍內(nèi)，所以答案選D。8、考慮到國家助學(xué)貸款特點(diǎn)和我國的具體國情，為鼓勵(lì)銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的重要金融政策，在開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要考慮銀行的積極性和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則強(qiáng)調(diào)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，將風(fēng)險(xiǎn)在不同主體（如政府、銀行、學(xué)校等）之間進(jìn)行合理分配。對于銀行而言，國家助學(xué)貸款存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如學(xué)生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則，能夠讓政府、學(xué)校等其他主體與銀行共同承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)，這樣可以降低銀行單獨(dú)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的壓力，從而鼓勵(lì)銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。國家參與只是強(qiáng)調(diào)國家在某一事務(wù)中的介入，并沒有直接針對銀行開展業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制，無法解決銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題，不能有力地促進(jìn)銀行積極開展業(yè)務(wù)。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其經(jīng)營活動(dòng)符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營規(guī)則，重點(diǎn)在于防范金融風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，并非直接激勵(lì)銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的核心原則。共同發(fā)展強(qiáng)調(diào)的是各個(gè)主體之間相互促進(jìn)、共同進(jìn)步的發(fā)展態(tài)勢，但它沒有具體針對銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)問題進(jìn)行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務(wù)中。綜上，應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則建立國家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則，答案選A。9、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

C.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識點(diǎn)的掌握。A項(xiàng)，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)，收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價(jià)對象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，其難點(diǎn)在于預(yù)測開發(fā)完成后的價(jià)值、后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，成本法是求取估價(jià)對象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。10、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義。A選項(xiàng)，擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，該表述與“擔(dān)保放大倍數(shù)”的概念并無關(guān)聯(lián)，“擔(dān)保放大倍數(shù)”強(qiáng)調(diào)的是擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)，而非擔(dān)保公司向銀行的貸款情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司一般并不直接向借款者提供貸款，其主要功能是為借款者提供擔(dān)保，所以該表述錯(cuò)誤，B選項(xiàng)排除。C選項(xiàng)，擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。它反映了擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，該選項(xiàng)準(zhǔn)確表述了“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營業(yè)利潤與實(shí)收資本的關(guān)系，與“擔(dān)保放大倍數(shù)”所強(qiáng)調(diào)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的概念不同，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。11、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以()為主。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.質(zhì)押和保證擔(dān)保

【答案】：A

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，抵押擔(dān)保是最為主要的擔(dān)保方式。抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。對于個(gè)人住房貸款而言，借款人通常會以所購住房作為抵押物向銀行提供擔(dān)保。這種擔(dān)保方式有著顯著優(yōu)勢，一方面銀行能通過抵押物降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，在借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，可依法處置抵押物來收回貸款資金；另一方面對于借款人來說，以住房抵押獲取貸款相對較為容易，手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證，范圍相對較窄，所以不是主要的擔(dān)保方式。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔(dān)保方式。質(zhì)押和保證擔(dān)保結(jié)合的情況，同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問題，不是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的主要擔(dān)保方式。綜上所述，本題正確答案是A。12、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：在“間客式”模式中，經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中會起到引薦、協(xié)助等作用，為促成業(yè)務(wù)開展可能需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車輛，再通過經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買車，后貸款，而不是先貸款、后買車，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：在目前個(gè)人汽車貸款市場中，“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對簡便等優(yōu)勢，占據(jù)著主導(dǎo)地位，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：“間客式”模式的流程就是購車人先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。13、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場環(huán)境等因素相關(guān)。在本題所涉及的有關(guān)規(guī)定下，個(gè)人商用房貸款最低利率水平為基準(zhǔn)利率上浮10%。B選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮15%，不符合當(dāng)前有關(guān)規(guī)定對于個(gè)人商用房貸款最低利率水平的設(shè)定。C選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮30%，同樣不滿足相關(guān)規(guī)定的要求。D選項(xiàng)基準(zhǔn)利率也不是當(dāng)前規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。14、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A選項(xiàng)，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項(xiàng)，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機(jī)構(gòu)）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項(xiàng)，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。15、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。16、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款第一還款來源的相關(guān)知識。個(gè)人住房貸款第一還款來源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時(shí)償還貸款。A選項(xiàng)租金收入，是借款人通過出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來源。B選項(xiàng)工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來源。C選項(xiàng)經(jīng)營收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)所獲得的利潤，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來源。D選項(xiàng)處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無法正常償還貸款的情況下，通過處置抵質(zhì)押物來獲取資金償還債務(wù)，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來源考量的范疇。綜上，答案選D。17、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請可能通過審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會使貸款的風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，可能會受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實(shí)反映貸款申請人的實(shí)際情況，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。18、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中具有擔(dān)保資格的主體。A項(xiàng)：與借款人有關(guān)系的自然人，只要其具有相應(yīng)的民事行為能力、有足夠的財(cái)產(chǎn)和良好的信用狀況等，是有可能具有擔(dān)保資格的，該項(xiàng)符合要求。B項(xiàng)：不具有代償能力的法人，在借款人無法償還貸款時(shí)，其不能承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，無法為貸款提供有效的保障，所以不具有擔(dān)保資格。C項(xiàng)：有重大違法行為損害銀行利益的法人，其信用狀況和經(jīng)營情況存在較大問題，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，不會接受此類法人作為擔(dān)保人。D項(xiàng)：三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人，其財(cái)務(wù)狀況不佳，償債能力可能受到較大影響，難以對貸款起到擔(dān)保作用，故不具有擔(dān)保資格。綜上，答案選A。19、關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】：C

【解析】這道題考查檔案退回的相關(guān)知識。下面對各點(diǎn)進(jìn)行分析。A，當(dāng)借款人還清貸款本息后，按照規(guī)定，部分檔案材料確實(shí)需退還借款人，此情況合理，所以該說法正確。B，信貸部門和會計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié)，用于確認(rèn)貸款已結(jié)清，該說法正確。C，應(yīng)是信貸部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”和重要檔案材料，向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認(rèn)手續(xù)，而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”，該說法錯(cuò)誤。D，重要檔案材料保管部門依據(jù)“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門，這符合檔案退回的操作流程，該說法正確。綜上，答案選C。20、在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對個(gè)人住房貸款借款人所提交材料進(jìn)行真實(shí)、合法、合規(guī)審查時(shí)，主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確認(rèn)相關(guān)人員身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)，對于貸款的合法性和風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要，因?yàn)橹挥猩矸菡鎸?shí)有效，后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責(zé)任才能夠得到保障。B選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象，這是為了確保抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實(shí)或存在涂改，可能會導(dǎo)致抵押、質(zhì)押無效，從而影響貸款的安全性。C選項(xiàng)，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準(zhǔn)確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲蓄賬戶，才能確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和可追溯性。D選項(xiàng)，借款人戶籍所在地與貸款風(fēng)險(xiǎn)并沒有直接的、必然的聯(lián)系。個(gè)人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項(xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上，答案選D。21、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.書面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，需要一定的合法依據(jù)以確保個(gè)人信息安全和隱私得到保護(hù)。A選項(xiàng)書面（電子）授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢，符合相關(guān)法律法規(guī)對信息查詢授權(quán)的要求。B選項(xiàng)本人同意表達(dá)過于寬泛，沒有明確同意的形式，難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍，可能在實(shí)際操作中引發(fā)爭議，不利于保障信息安全和個(gè)人權(quán)益。C選項(xiàng)口頭授權(quán)缺乏書面記錄，難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍，在發(fā)生糾紛時(shí)可能無法有效證明授權(quán)的真實(shí)性和有效性，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸?shí)意愿，個(gè)人信用報(bào)告屬于個(gè)人隱私信息，單位并無權(quán)越俎代庖進(jìn)行授權(quán)。因此，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)，答案選A。22、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項(xiàng)中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理?xiàng)l件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項(xiàng)借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)進(jìn)入清算程序，這種情況下是對借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排，合同通常會按照破產(chǎn)程序處理，而不是進(jìn)行變更。C選項(xiàng)借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行，此時(shí)一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責(zé)等情況，并非合同變更的情形。D選項(xiàng)經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，根據(jù)合同平等、自愿的原則，在雙方達(dá)成一致意見的基礎(chǔ)上，是允許對借款合同進(jìn)行變更的，這體現(xiàn)了合同當(dāng)事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。23、從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學(xué)貸款全面推行時(shí)間相關(guān)知識。從2000年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所以正確答案是A。24、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍

B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項(xiàng)，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，這是對抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認(rèn)可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項(xiàng)，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，交易價(jià)格是否合理主要涉及抵押物的價(jià)值評估方面，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。25、押品信息錄入人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項(xiàng)押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項(xiàng)，對于準(zhǔn)確識別押品、確定其價(jià)值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項(xiàng)押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔(dān)保價(jià)值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項(xiàng)擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項(xiàng)不合格押品信息，不合格押品一般不會進(jìn)入正常的押品信息錄入流程，因?yàn)樗环涎浩返囊?，不?yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。26、借款人申請無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個(gè)人信用為借款人單位所評定認(rèn)可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的條件。A項(xiàng)：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能力和還款周期等因素，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機(jī)構(gòu)對借款人進(jìn)行有效的管理和風(fēng)險(xiǎn)評估，確保在出現(xiàn)問題時(shí)能夠及時(shí)聯(lián)系到借款人，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時(shí)、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人信用應(yīng)該由專門的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行評定，而不是由借款人單位評定認(rèn)可，金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)主要依據(jù)的是權(quán)威征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告來評估借款人的信用狀況，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。27、關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，因?yàn)橛匈|(zhì)物作為擔(dān)保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、價(jià)值充足性和變現(xiàn)性等。風(fēng)控重點(diǎn)在于確保質(zhì)物真實(shí)、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風(fēng)險(xiǎn)高。B正確，個(gè)人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務(wù)，其操作流程相對較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險(xiǎn)單、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的審核壓力相對較小，因此辦理時(shí)間短，手續(xù)簡便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無誤后，即可較快獲得貸款。28、下列選項(xiàng)中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進(jìn)而增強(qiáng)自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項(xiàng)，通過電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理，既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，又能有效維護(hù)客戶關(guān)系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗(yàn)，吸引客戶使用電子銀行服務(wù)，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項(xiàng)中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。29、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。只有確?？蛻籼峁┑男畔⒄鎸?shí)可靠，才能準(zhǔn)確評估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實(shí)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負(fù)債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作時(shí)，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍受限，錯(cuò)過一些優(yōu)質(zhì)客戶，而且僅依賴對經(jīng)銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榭蛻舻男庞脿顩r是獨(dú)立的，不能因?yàn)榻?jīng)銷商的關(guān)系而忽視對客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶還款方式可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力，選擇合適的還款計(jì)劃，降低客戶還款違約的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。30、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認(rèn)人員的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫人員對合同內(nèi)容最為了解，復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關(guān)情況進(jìn)行確認(rèn)。在合同管理流程中，合同填寫人員負(fù)責(zé)合同內(nèi)容的初始填寫，他們對所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時(shí)與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準(zhǔn)確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄，需要由對合同原始內(nèi)容有直接責(zé)任和了解的人員簽字確認(rèn)，這個(gè)人員就是合同填寫人員。A選項(xiàng)合同復(fù)核人員主要是對合同進(jìn)行檢查復(fù)核，并非初始填寫合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認(rèn)不能體現(xiàn)對合同原始內(nèi)容的負(fù)責(zé)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進(jìn)行溝通的主要對象，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復(fù)核記錄中的問題進(jìn)行準(zhǔn)確確認(rèn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。31、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)__________；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)__________。()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實(shí)

B.加強(qiáng)審查：對抵押物登記情況予以核實(shí)

C.加強(qiáng)審查：審查第三方的資質(zhì)

D.參與：審查第三方的資質(zhì)

【答案】：A

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時(shí)，貸款人參與辦理能保證登記過程的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，直接參與可以實(shí)時(shí)了解抵押物登記的進(jìn)展和情況，更好地保障自身權(quán)益；當(dāng)貸款人委托第三方辦理時(shí)，由于第三方是代為辦理，其辦理結(jié)果的準(zhǔn)確性和有效性關(guān)系到貸款人的利益，所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實(shí)，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”沒有準(zhǔn)確表達(dá)出貸款人在辦理抵押物登記時(shí)應(yīng)親自參與這一關(guān)鍵行為；C選項(xiàng)“加強(qiáng)審查”未針對辦理抵押物登記時(shí)的核心要求，且只強(qiáng)調(diào)審查第三方資質(zhì)，沒有對登記情況核實(shí)這一重點(diǎn)；D選項(xiàng)沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實(shí)，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。32、不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明主要用于評估借款人償還貸款的能力，應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營狀況相關(guān)。A選項(xiàng)，借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體的經(jīng)營收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營收入越高，繳納的所得稅也相應(yīng)越多，這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來償還貸款。B選項(xiàng)，借款人教育對象的存款證明，教育對象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力，所以不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明。C選項(xiàng)，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng)，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評估其還款能力。綜上，正確答案是B。33、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個(gè)人住房貸款類型的理解。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)自營個(gè)人住房貸款，是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請個(gè)人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個(gè)人住房貸款的范疇。所以答案選D。34、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)（）。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)，通過對各選項(xiàng)的分析來判斷正確答案。A選項(xiàng)“貸款金額大，期限長”，個(gè)人住房貸款通常用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額往往較大，同時(shí)還款期限也較長，一般為十幾年甚至幾十年，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。B選項(xiàng)“貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小”，實(shí)際上個(gè)人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押，其貸款利率相對較為合理，并非貸款利率高，同時(shí)雖然有抵押，但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，償還風(fēng)險(xiǎn)并非小，所以該表述不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”，在個(gè)人住房貸款中，借款人一般需要將所購房產(chǎn)抵押給銀行，以此作為取得貸款的前提條件，這是個(gè)人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)”，個(gè)人住房貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、利率變動(dòng)、房地產(chǎn)市場周期等對眾多借款人產(chǎn)生類似影響，具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。綜上，答案選B。35、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件，對各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)，以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見且合理的擔(dān)保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，往往會要求借款人提供抵押物，以擬購商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無法按時(shí)還款時(shí)，通過處置抵押物來收回貸款資金。B項(xiàng)，在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進(jìn)行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項(xiàng)，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時(shí)償還貸款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時(shí)具備這兩個(gè)方面，銀行才會認(rèn)為借款人有能力和意愿按時(shí)履行還款義務(wù)。D項(xiàng)，商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。所以該項(xiàng)不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上，答案選D。36、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)批的材料不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款借款申請書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中報(bào)批材料的相關(guān)知識。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會涉及一系列的報(bào)批材料，用于申請和審批貸款。A選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對個(gè)人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報(bào)批材料的一部分，它記錄了對借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)和可行性，所以包含在報(bào)批材料中。B選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所需的各項(xiàng)材料，它是整個(gè)報(bào)批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報(bào)批材料。C選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”，它主要是針對一般性的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)和審批所用的表格，并不專門針對個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報(bào)和審批流程及材料，“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”并非個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批時(shí)必須的材料，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款借款申請書”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請時(shí)必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報(bào)批材料中。綜上，答案選C。37、下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔(dān)保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

【答案】：C

【解析】本題主要考查對評分卡關(guān)注的征信信息的理解。A選項(xiàng)銀行信貸匯總信息，它能反映個(gè)人在銀行系統(tǒng)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)狀況，如貸款金額、還款記錄等，這些信息對于評估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)是非常關(guān)鍵的，是評分卡重點(diǎn)關(guān)注的征信信息內(nèi)容之一。B選項(xiàng)為他人擔(dān)保匯總信息，個(gè)人為他人提供擔(dān)保意味著承擔(dān)了一定的潛在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)還款問題時(shí)，擔(dān)保人可能需要履行還款責(zé)任，所以這部分信息也會被評分卡納入考量，以綜合評估個(gè)人的信用情況。C選項(xiàng)黑名單信息，黑名單通常是一個(gè)比較寬泛的概念，它并不特指由權(quán)威機(jī)構(gòu)記錄的、明確的、標(biāo)準(zhǔn)化的征信信息項(xiàng)目。評分卡所關(guān)注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評估價(jià)值的，而黑名單信息可能來源復(fù)雜且缺乏統(tǒng)一界定標(biāo)準(zhǔn)，所以不屬于評分卡關(guān)注的征信信息。D選項(xiàng)人民銀行征信信息的查詢歷史，查詢歷史可以反映出個(gè)人對自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請貸款等可能影響信用風(fēng)險(xiǎn)的行為。例如，短期內(nèi)頻繁查詢征信可能暗示個(gè)人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定，因此也是評分卡關(guān)注的征信信息內(nèi)容。綜上，答案選C。38、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】：C

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)常見的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式、“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式。在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，銀行主要負(fù)責(zé)資金的操作等事務(wù)，公積金管理中心主要負(fù)責(zé)審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)流程，該模式將公積金管理中心的審核審批職責(zé)與銀行的操作職責(zé)進(jìn)行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式，本題答案選C。39、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對細(xì)分市場的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項(xiàng)所描述的市場特點(diǎn)來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場。A項(xiàng)中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會影響銀行對其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會選擇這類市場。B項(xiàng)中，N市場銀行無條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場，既然無條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會去選擇該市場。C項(xiàng)中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和盈利，因此銀行不會選擇該市場。D項(xiàng)中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對較小，銀行在該市場中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。40、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A.查詢機(jī)構(gòu)對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行，這樣便于檔案的分類、存儲和查詢，符合檔案管理的科學(xué)方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。41、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項(xiàng)“委托貸款通知書”，它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用，并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議，所以A項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議，因此B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“委托放款協(xié)議書”，通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門針對公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，所以C項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書”，該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，故答案選D。42、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國人民銀行屬于國家機(jī)關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項(xiàng)正確，在個(gè)人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔(dān)保方式，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；而保證擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，才由保證人承擔(dān)還款責(zé)任。綜上，正確答案是C。43、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】本題考查不同貸款擔(dān)保方式的概念。A選項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。題干中明確提到“借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保”，與質(zhì)押擔(dān)保的定義相符。B選項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。這與題干中“轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有”不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。它并不涉及財(cái)產(chǎn)的占有轉(zhuǎn)移，主要依靠保證人的信用和償債能力，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，即不需要轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或提供保證人等，這與題干中以財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保的描述不符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。44、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。45、下列哪一項(xiàng)不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢ο蠡驑I(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評分卡的常見應(yīng)用。借助評分卡設(shè)定的規(guī)則和評分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對申請進(jìn)行評估，并自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評估、審批決策等內(nèi)容并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。46、假設(shè)某人申請60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額，進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個(gè)月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況，應(yīng)該是\(5‰\)），根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成，所以第\(13\)個(gè)月（第2年的第1個(gè)月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。47、張老突患中風(fēng)昏迷，急需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個(gè)人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老的鄰居

D.張老在銀行工作的兒子

【答案】：C

【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。本題中張老突患中風(fēng)昏迷急需醫(yī)療費(fèi)用，可由其配偶或直系親屬作為借款人向銀行申請個(gè)人醫(yī)療貸款。A選項(xiàng)張老在政府工作的女兒屬于張老的直系親屬，可以作為借款人；B選項(xiàng)張老的配偶符合申請條件，可以作為借款人；D選項(xiàng)張老在銀行工作的兒子同樣是張老的直系親屬，能夠作為借款人。而C選項(xiàng)張老的鄰居既不是張老的配偶，也不是其直系親屬，不能作為借款人申請個(gè)人醫(yī)療貸款。所以本題答案選C。48、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實(shí)信用原則

【答案】：D

【解析】誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A選項(xiàng)平等原則強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。B選項(xiàng)自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項(xiàng)公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù)，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)講誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù)，貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)過程，對維護(hù)市場秩序和社會信用起著至關(guān)重要的作用，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，所以答案選D。49、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時(shí)重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人處分該不動(dòng)產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時(shí)能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。50、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財(cái)產(chǎn)和不得抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財(cái)產(chǎn)主要是用于公益事業(yè)，若進(jìn)行抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，屬于以公益為目的的設(shè)施，不得用于抵押，故該項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定，此類財(cái)產(chǎn)在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，以下不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人的有（）。

A.某醫(yī)院

B.某公立幼兒園

C.國家機(jī)關(guān)

D.某私企

E.某汽輪機(jī)廠

【答案】：ABC

【解析】《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。A選項(xiàng)某醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人；B選項(xiàng)某公立幼兒園是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人；C選項(xiàng)國家機(jī)關(guān)一般情況下不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人。而D選項(xiàng)某私企和E選項(xiàng)某汽輪機(jī)廠屬于企業(yè)法人，通?？梢宰鳛閭€(gè)人貸款的保證人。所以本題不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人的是ABC。2、防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

【答案】：ABCD

【解析】防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)需多方面著手。A，規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理，能有效降低因抵押物問題帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款的安全性。B，規(guī)范操作流程、提高操作能力，可使業(yè)務(wù)操作更加標(biāo)準(zhǔn)化和專業(yè)化，減少操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。C，掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，能讓工作人員在操作過程中有章可循，避免違規(guī)操作帶來的風(fēng)險(xiǎn)。D，完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定，有助于明確各方責(zé)任，加強(qiáng)協(xié)作，提高貸款管理的效率和質(zhì)量。而E，把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)只是防控操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)方面，并非全面的措施，所以不選，本題應(yīng)選ABCD。3、申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關(guān)系信息

D.銀行綜合類信息

E.個(gè)人征信信息

【答案】：BC

【解析】申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息中，客戶基本信息對了解客戶的基本情況、信用基礎(chǔ)有重要作用，能夠反映客戶的身份特征、收入情況等與信用相關(guān)的基礎(chǔ)要素；客戶關(guān)系信息有助于銀行判斷客戶與銀行及其他方面的關(guān)系緊密程度、互動(dòng)情況等，對評估信用風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。而客戶家庭信息并非申請?jiān)u分卡決策的關(guān)鍵依據(jù)，家庭信息相對較為間接，不能直接反映客戶自身的信用狀況和還款能力；銀行綜合類信息表述過于寬泛且不明確指向評分卡決策所需的關(guān)鍵信息；個(gè)人征信信息雖然在信用評估中很重要，但本題答案為BC，意味著不選此項(xiàng)，可能是該評分卡決策更多聚焦于客戶基本情況和客戶關(guān)系情況，而非個(gè)人征信這一特定維度。所以答案選BC。4、個(gè)人貸款審批的流程包括()。

A.審批

B.報(bào)批材料修改

C.審批意見落實(shí)

D.預(yù)估審核意見

E.組織報(bào)批材料

【答案】：AC

【解析】個(gè)人貸款審批流程是一個(gè)系統(tǒng)過程。A選項(xiàng)“審批”是核心環(huán)節(jié)，是對貸款申請進(jìn)行全面審查并作出決策的關(guān)鍵步驟，決定了貸款申請是否能夠獲批，所以是流程的一部分。C選項(xiàng)“審批意見落實(shí)”，在貸款申請獲得審批結(jié)果后，需要落實(shí)相應(yīng)的審批意見，如滿足審批提出的條件等，這也是貸款審批流程不可或缺的環(huán)節(jié)。B選項(xiàng)“報(bào)批材料修改”并非必然環(huán)節(jié)，如果報(bào)批材料本身符合要求，就無需修改；D選項(xiàng)“預(yù)估審核意見”更多是在前期準(zhǔn)備過程中相關(guān)人員主觀的推測，并非正式流程；E選項(xiàng)“組織報(bào)批材料”屬于貸款申請的前期準(zhǔn)備工作，不屬于審批流程本身。因此本題的正確答案選AC。5、以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.價(jià)值穩(wěn)定

C.易于保管

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.產(chǎn)權(quán)明晰

【答案】：ABD

【解析】以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營貸款，銀行對于抵押物有相應(yīng)要求，目的是確保在借款人無法償還債務(wù)時(shí)，銀行能夠順利通過處置抵押物來實(shí)現(xiàn)債權(quán)，保障債務(wù)清償。A選項(xiàng)，抵押物易于處置是很重要的一點(diǎn)。當(dāng)借款人違約時(shí)，銀行需要能夠快速有效地將抵押物進(jìn)行處理，以收回貸款資金。如果抵押物難以處置，會增加銀行收回資金的難度和成本，所以易于處置是銀行對抵押物的要求之一。B選項(xiàng)，抵押物價(jià)值穩(wěn)定也不可或缺。若抵押物價(jià)值波動(dòng)較大，在貸款期間可能出現(xiàn)大幅貶值的情況，這會使銀行面臨抵押物價(jià)值不足以覆蓋貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)，因此價(jià)值穩(wěn)定是銀行保障債權(quán)的必要條件。C選項(xiàng)，抵押物是否易于保管并非銀行考慮的關(guān)鍵因素。即使抵押物保管難度較大，但只要其符合易于處置、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)等條件，銀行依然可能接受其作為抵押物，所以該選項(xiàng)不符合要求。D選項(xiàng)，變現(xiàn)能力強(qiáng)意味著抵押物能夠在市場上迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。當(dāng)銀行需要通過處置抵押物來收回資金時(shí)，強(qiáng)變現(xiàn)能力可確保銀行在短時(shí)間內(nèi)獲得足夠資金以清償債務(wù)，所以變現(xiàn)能力強(qiáng)是銀行對抵押物的重要要求。E選項(xiàng)，雖然產(chǎn)權(quán)明晰是抵押的基本前提，但在給定題目中并未明確指出房地產(chǎn)存在產(chǎn)權(quán)不明晰的風(fēng)險(xiǎn)，題目重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是為確保債務(wù)清償銀行對抵押物的特殊要求，因此該選項(xiàng)不在此列。綜上，答案選ABD。6、營銷渠道的選擇非常重要，數(shù)字化營銷主要有（）途徑。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號

B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量

【答案】：ABCD

【解析】營銷渠道的選擇對于數(shù)字化營銷而言至關(guān)重要。下面對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號，這能為客戶提供一站式的金融服務(wù)和信息查詢，樹立銀行良好形象，是數(shù)字化營銷的重要途徑。客戶可通過這些平臺了解銀行各類產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)與銀行的互動(dòng)，因此該途徑是合理有效的數(shù)字化營銷方式。B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠讓更多潛在客戶在搜索相關(guān)金融信息時(shí)找到銀行網(wǎng)站，增加網(wǎng)站的曝光率和流量。通過優(yōu)化搜索引擎排名等手段，提升銀行在網(wǎng)絡(luò)搜索中的可見性，進(jìn)而吸引更多客戶關(guān)注，屬于數(shù)字化營銷途徑。C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳，可以精準(zhǔn)地將銀行的信息推送給目標(biāo)客戶群體。網(wǎng)絡(luò)廣告具有傳播范圍廣、形式多樣、成本相對較低等優(yōu)勢，能有效提高銀行品牌知名度和產(chǎn)品銷售，是常見的數(shù)字化營銷手段。D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢，通過及時(shí)發(fā)布銀行的最新動(dòng)態(tài)、產(chǎn)品信息等內(nèi)容，吸引客戶關(guān)注；同時(shí)收集客戶的需求和反饋，以便更好地優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)。這有助于銀行在市場競爭中脫穎而出，是數(shù)字化營銷的重要工作內(nèi)容。E.雖然用交互鏈接和廣告互換能增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量，但這并不是數(shù)字化營銷的主要途徑。其效果相對有限，且可能帶來一些低質(zhì)量的流量，并非數(shù)字化營銷核心且普遍采用的方式。綜上，答案選ABCD。7、個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。

A.地理因素

B.利益因素

C.心理因素

D.人口因素

E.行為因素

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款市場細(xì)分是將整個(gè)個(gè)人貸款市場根據(jù)不同因素劃分成若干子市場的過程，以便金融機(jī)構(gòu)更好地滿足不同客戶群體的需求。本題考查的是個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)。地理因素是市場細(xì)分的重要依據(jù)之一。不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口密度、消費(fèi)習(xí)慣等存在差異，這些差異會影響個(gè)人對貸款的需求和償還能力。例如，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的居民可能對住房貸款、消費(fèi)貸款等有更高的需求，而經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的居民可能更需要小額農(nóng)業(yè)貸款等。所以地理因素可以作為個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，A應(yīng)選。利益因素也起著關(guān)鍵作用。不同的客戶在貸款時(shí)追求的利益不同，有的客戶注重貸款利率低，有的客戶看重貸款手續(xù)簡便、放款速度快，還有的客戶關(guān)注貸款額度和還款方式的靈活性。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶追求的不同利益，可以將市場進(jìn)行細(xì)分，針對性地推出不同的貸款產(chǎn)品和服務(wù)，B應(yīng)選。心理因素同樣不可忽視?？蛻舻纳罘绞?、個(gè)性特點(diǎn)、價(jià)值觀念等心理因素會影響他們的貸款決策。例如，一些具有冒險(xiǎn)精神的客戶可能更愿意嘗試創(chuàng)新型的貸款產(chǎn)品，而比較保守的客戶則更傾向于傳統(tǒng)的貸款方式。通過考慮心理因素進(jìn)行市場細(xì)分，金融機(jī)構(gòu)能夠更好地滿足不同客戶的心理需求，C應(yīng)選。人口因素也是常用的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。人口因素包括年齡、性別、收入、職業(yè)、教育程度等。不同年齡階段的人對貸款的需求不同，如年輕人可能更需要助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等，而中年人可能更關(guān)注住房貸款和汽車貸款。不同收入水平的客戶對貸款額度和還款能力也有不同的要求。所以人口因素可以幫助金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶群體，D應(yīng)選。行為因素主要是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等，這些因素更多地應(yīng)用于一般商品市場的細(xì)分，在個(gè)人貸款市場細(xì)分方面，它不像地理、利益、心理和人口因素那樣具有普遍的基礎(chǔ)性和關(guān)鍵性，所以不將其作為個(gè)人貸款市場細(xì)分的主要標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題答案選ABCD。8、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限

【答案】：CD

【解析】本題可根據(jù)抵押物的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)能否作為小張申請個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押物。首先明確，抵押物一般需是抵押人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)，且需符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。A選項(xiàng)中，某學(xué)校名下房產(chǎn)一套，學(xué)校的房產(chǎn)通常是用于教育教學(xué)等公共事業(yè)目的，其產(chǎn)權(quán)歸學(xué)校，小張的朋友小王雖擔(dān)任校長，但他并沒有對