2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫綜合試卷第一部分單選題(50題)1、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達成一致意見。在協(xié)商未達成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人有義務(wù)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。2、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國最早開辦且規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。A項個人汽車貸款，雖然也是常見的個人貸款業(yè)務(wù)，但并非我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。B項個人教育貸款，主要是為了支持學(xué)生接受教育而提供的貸款，其開辦時間和規(guī)模相較于個人住房貸款并不具有優(yōu)勢。C項個人經(jīng)營類貸款，是用于個人經(jīng)營活動的貸款，在開辦時間和規(guī)模上也不是最早和最大的。D項個人住房貸款，在我國是最早開辦的個人貸款產(chǎn)品之一，由于住房是人們生活的重要需求，市場需求巨大，所以其規(guī)模也是最大的。因此，我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是個人住房貸款，答案選D。3、關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：C

【解析】這道題考查對個人貸款還款方式變更相關(guān)知識的理解。A選項，通常情況下，還款方式變更申請需采用書面形式提出，電話方式一般不被認(rèn)可，所以該選項錯誤。B選項，各種還款方式之間并非可以隨意相互變更，因為不同還款方式有其特定的規(guī)則和條件限制，銀行會根據(jù)多種因素進行審核，并非隨意就能變更，該選項錯誤。C選項，為了保證還款方式變更的順利進行，借款人貸款賬戶中應(yīng)確實沒有拖欠本息及其他費用。若存在拖欠情況，會影響銀行對借款人信用狀況的評估，也會給還款方式變更帶來風(fēng)險和操作上的困難，所以該選項正確。D選項，借款人應(yīng)在變更還款方式前歸還當(dāng)期貸款本息，而不是變更后，變更后按新的還款方式進行后續(xù)還款，該選項錯誤。綜上，答案選C。4、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關(guān)知識的理解和掌握。-**A選項**：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30％，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款最低首付款比例可能會有所不同，所以該項說法錯誤。-**B選項**：公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點。相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率較低，能為購房者節(jié)省利息支出；同時貸款期限也相對較長，可減輕購房者的還款壓力，該項說法正確。-**C選項**：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的互助性和保障性，只有先繳存公積金才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分期償還本息；“貸款擔(dān)保”則是為了保障貸款資金的安全，該項說法正確。-**D選項**：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式。這種擔(dān)保方式可以增強貸款的安全性，降低銀行的風(fēng)險，該項說法正確。綜上，本題答案選A。5、銀行在強化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項錯誤。B選項，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實際情況和真實需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項錯誤。C選項，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務(wù)時，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項正確。D選項，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項錯誤。綜上，答案選C。6、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點：A選項互助性，住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個人及所在單位共同繳納，職工在需要購房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時間后，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，都可以申請公積金個人住房貸款，具有普遍性。C選項利率高說法錯誤，公積金個人住房貸款的利率相對較低，這是其相較于商業(yè)性個人住房貸款的一大優(yōu)勢，能有效減輕職工的購房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項期限長，公積金個人住房貸款的期限一般較長，通常能滿足職工在較長時間內(nèi)還款的需求，最長貸款期限可達30年。綜上所述，不屬于公積金個人住房貸款特點的是利率高，答案選C。7、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。所以本題正確答案是D。8、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預(yù)期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。9、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好：李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點，結(jié)合李先生的實際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年營業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進貨合同，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，從廠家直接進貨需首付500萬元定金一時拿不出這么多錢；家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右、評估價為650萬元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運營良好；資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。A.個人單筆貸款是指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、擔(dān)保的質(zhì)量）下的貸款，通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項不太適合。B.個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。李先生資金使用時間為3-6個月且以后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內(nèi)隨時借款、還款并再次借款的需求，符合其實際情況，所以C項正確。D.個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬元），僅依靠個人信用申請貸款可能難以獲批，且銀行一般會綜合考慮風(fēng)險因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項不太符合。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。10、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（?）。

A.借款人要具有合法的經(jīng)營資格

B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析。A項：借款人具有合法的經(jīng)營資格是個人經(jīng)營貸款的基本要求之一，只有具備合法的經(jīng)營資格，其經(jīng)營活動才受法律保護，銀行發(fā)放的貸款才能有相對可靠的還款來源基礎(chǔ)，該項表述正確。B項：個人經(jīng)營貸款中，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比通常不超過50%，而非55%，所以該項表述錯誤。C項：個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年。在業(yè)務(wù)實踐中，銀行會綜合考慮采用的擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等多種因素來確定具體的貸款期限，以合理控制風(fēng)險和滿足借款人的資金使用需求，該項表述正確。D項：借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，是銀行評估借款人是否能夠按時償還貸款的重要依據(jù)。良好的信用記錄反映了借款人過去的信用狀況，還款意愿則體現(xiàn)了借款人主觀上按時還款的意向，這對于貸款的回收至關(guān)重要，該項表述正確。綜上，答案選B。11、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這種不合理的高價很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個貸”常見表現(xiàn)特征。開發(fā)企業(yè)可能通過抬高房價，讓虛假購房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進行虛假購房的可能性，是“假個貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過這種方式制造房屋銷售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場規(guī)律，很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象，屬于“假個貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過虛假購房合同等手段，讓滯銷樓盤看起來銷售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因為借款人自身的資金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌模荒苤苯诱J(rèn)定為“假個貸”的表現(xiàn)。所以該選項不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。12、在個人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險不包括()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風(fēng)險

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險

D.抵押物重復(fù)抵押

【答案】：D

【解析】在個人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項格式條款無效，這會直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風(fēng)險；B選項格式條款解釋風(fēng)險，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過程中可能產(chǎn)生爭議，進而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風(fēng)險；C選項格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險，當(dāng)兩者不一致時，可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風(fēng)險。而D選項抵押物重復(fù)抵押，這主要涉及抵押物的擔(dān)保風(fēng)險，并非合同本身的有效性問題，所以答案選D。13、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得越級承擔(dān)任務(wù)

B.三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目

C.二級資質(zhì)的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目

D.一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不同資質(zhì)等級對應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。A選項：各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得越級承擔(dān)任務(wù)，這是保證房地產(chǎn)開發(fā)市場規(guī)范有序的基本要求，符合相關(guān)規(guī)定，該表述正確。B選項：三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)開發(fā)建設(shè)項目的建筑面積通常是25萬平方米以下，而不是15萬平方米以下，所以此表述錯誤。C選項：二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目，這是符合相關(guān)資質(zhì)管理規(guī)定的，該表述正確。D選項：一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在實力和能力上相對較強，可在全國范圍承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。14、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因為書面授權(quán)具有更強的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項表述錯誤。-C：合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，該表述正確。綜上，答案選B。15、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。

A.學(xué)費、住宿費和基本生活費

B.學(xué)費

C.學(xué)雜費和生活費的80%

D.學(xué)費、住宿費

【答案】：A

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的目的是為了幫助借款人在在校期間支付與學(xué)習(xí)和生活相關(guān)的必要費用。選項A“學(xué)費、住宿費和基本生活費”，這三項涵蓋了學(xué)生在校期間最主要的支出項目，貸款額度設(shè)定為不超過這些費用總和，能夠較為全面地滿足借款人在校期間的實際需求，保證其順利完成學(xué)業(yè)。選項B“學(xué)費”，僅考慮了學(xué)費這一項，沒有包含住宿費和基本生活費等其他必要支出，不能充分滿足借款人在校的實際費用需求。選項C“學(xué)雜費和生活費的80%”，一方面對費用的限定表述含糊，且只給予80%的額度可能無法完全覆蓋借款人的全部費用，不能很好地保障借款人的學(xué)業(yè)順利進行。選項D“學(xué)費、住宿費”，未包含基本生活費，而基本生活費是學(xué)生日常生活中必不可少的開支，缺少這部分的貸款額度顯然不能滿足借款人的實際需要。故本題正確答案選A。16、從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險。首先分析選項A，當(dāng)合作機構(gòu)擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空時，銀行在借款人無法償還貸款的情況下，無法通過擔(dān)保獲得有效的補償，這無疑會給貸款銀行帶來風(fēng)險。選項C，合作機構(gòu)幫借款人出具虛假貸款資料，會使銀行基于不真實的信息進行貸款審批，可能導(dǎo)致銀行錯誤地發(fā)放貸款，后期借款人可能因不符合真實還款能力而無法按時還款，從而給銀行帶來損失。選項D，合作機構(gòu)偽造借款人貸款資料騙取貸款，這是一種欺詐行為，銀行發(fā)放的貸款可能根本無法收回，給銀行造成直接的經(jīng)濟損失。而選項B中注冊資本過低并不一定會直接影響還貸能力，注冊資本只是公司設(shè)立時的初始資金，公司的實際經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流等多方面因素才是決定還貸能力的關(guān)鍵。且在個人貸款中，合作機構(gòu)的注冊資本與借款人的還貸能力之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，所以它不屬于合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險。綜上，答案選B。17、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

C.保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口

D.一車多貸和虛報車價

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險公司合作過程中風(fēng)險識別的題目，破題點在于明確各個選項所涉及的情況是否屬于銀行與保險公司合作的風(fēng)險范疇。A中保險公司依法解除保險合同，會使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障，這種情況是在銀行與保險公司合作的保險業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險，是保險公司的行為對銀行債權(quán)帶來的不利影響，所以屬于銀行與保險公司合作的風(fēng)險。B中免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險業(yè)務(wù)里，由于合同條款設(shè)置問題給銀行帶來的風(fēng)險，屬于兩者合作過程中的風(fēng)險。C中保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口，意味著在銀行與保險公司合作的保證保險業(yè)務(wù)中，因為保險責(zé)任的限制使得銀行面臨風(fēng)險，屬于合作風(fēng)險。D中一車多貸和虛報車價主要涉及的是汽車貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為，更多地是與汽車經(jīng)銷商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān)，并非是銀行在與保險公司合作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險。綜上，答案選D。18、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為__________元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元，所以應(yīng)選B。對于此類題目，需準(zhǔn)確記憶知識點內(nèi)容，才能正確作答。在學(xué)習(xí)過程中，要對下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進行重點記憶和區(qū)分，避免混淆。19、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查至關(guān)重要，需要全面且精準(zhǔn)地了解借款申請人的各方面情況。A選項面談是了解借款申請人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過面對面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請人的表情、態(tài)度、語言表達等，更準(zhǔn)確地判斷其還款意愿和能力，還能及時追問關(guān)鍵問題，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項走訪雖然也能獲取一定信息，但相對而言，走訪可能更多側(cè)重于對借款申請人所處環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況等外部情況的了解，對于直接了解借款申請人個人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項通過他人了解信息，可能存在信息不準(zhǔn)確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實反映借款申請人的實際情況，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請人各方面內(nèi)容。D選項電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進行直觀的觀察和互動，對于借款申請人一些細(xì)微的表現(xiàn)和真實意圖可能難以準(zhǔn)確把握。綜上所述，應(yīng)選A。20、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A項：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，除非另有約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。該項說法符合法律規(guī)定，是正確的。B項：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。所以該項中“若未另行約定，無須取得保證人書面同意”的說法錯誤。C項：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意。這是為了保障保證人的合法權(quán)益，因為債務(wù)人的變更可能會影響保證人承擔(dān)保證責(zé)任的風(fēng)險。該項說法正確。D項：保證期間，對于未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。這是合理的，因為保證人是基于特定的債務(wù)人提供保證，債務(wù)人的變更可能導(dǎo)致風(fēng)險的變化，未經(jīng)其同意要求其繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任對保證人不公平。該項說法正確。本題要求選擇說法不正確的，答案是B。21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。22、會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報車價

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同購車欺詐行為后果的理解。A項“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而不是產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以A項不符合題意。B項“虛報車價”，是經(jīng)銷商和購車人串通，故意抬高車輛價格，然后以抬高后的價格向銀行申請貸款，這樣購車人在實際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以B項正確。C項“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購車的后果，所以C項不符合題意。D項“虛假車行”，是不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。23、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營銷策略的概念。首先來看A，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A不符合題意。B選項低成本策略是指企業(yè)通過降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競爭對手的價格來吸引消費者，這與將市場劃分為若干客戶群的內(nèi)容無關(guān)，B不正確。C選項產(chǎn)品差異策略主要強調(diào)的是企業(yè)通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點來吸引消費者，重點在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對市場進行劃分，C也不符合。而D選項分層營銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。24、下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對其中的還款方式進行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因為還款方式的改變會影響銀行的資金安排和風(fēng)險評估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項表述錯誤。-C：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時間安排等重要方面，由于不同借款人的財務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項表述正確。-D：商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機構(gòu)一定的自主定價空間，又保證了貸款利率不會過低，避免過度的市場競爭導(dǎo)致金融風(fēng)險，該項表述正確。綜上，答案選B。25、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】：C

【解析】這道題考查對不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強調(diào)的是借款者在還款時需要償還的本金與利息的總計金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，所以A選項錯誤。B選項“貸款余額”，是指至某一節(jié)點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項錯誤。C選項“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項正確。D選項“貸款價格”，貸款價格通常包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價，并非貸款產(chǎn)品的數(shù)額，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。26、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理條件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)進入清算程序，這種情況下是對借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排，合同通常會按照破產(chǎn)程序處理，而不是進行變更。C選項借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行，此時一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責(zé)等情況，并非合同變更的情形。D選項經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，根據(jù)合同平等、自愿的原則，在雙方達成一致意見的基礎(chǔ)上，是允許對借款合同進行變更的，這體現(xiàn)了合同當(dāng)事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。27、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款

B.對法人作為保證人的應(yīng)，明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放人在貸款發(fā)放前應(yīng)落實的有關(guān)貸款發(fā)放條件。A項：對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款，這是貸款發(fā)放前必要的準(zhǔn)備工作，保證后續(xù)還款能夠順利進行，屬于應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件。B項：明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序，這是在貸款擔(dān)保環(huán)節(jié)需要關(guān)注的內(nèi)容，并非貸款發(fā)放前貸款發(fā)放人必須落實的直接貸款發(fā)放條件。C項：若需要辦理保險、公證等手續(xù)，在貸款發(fā)放前確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，是保障貸款合法合規(guī)發(fā)放的重要條件。D項：確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位，這是貸款發(fā)放的一個重要前提，否則可能存在風(fēng)險，屬于應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件。綜上，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件的是B。28、關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：個人旅游消費貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會對合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選，所以該項表述錯誤。-B：貸款對象具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ姷馁J款基本要求，有助于銀行確認(rèn)借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項表述正確。-C：為降低貸款風(fēng)險，個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見，該項表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時，會根據(jù)自身的經(jīng)營策略、風(fēng)險評估等因素，對個人旅游消費貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項表述正確。綜上，答案選A。29、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據(jù)-市場價格

B.公路收費權(quán)-現(xiàn)金價值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價值

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A.票據(jù)一般優(yōu)先選擇按票據(jù)的面值來估值，而非市場價格，所以A錯誤。B.公路收費權(quán)通常采用收益現(xiàn)值法進行估值，現(xiàn)金價值一般適用于保險等相關(guān)領(lǐng)域，并非公路收費權(quán)優(yōu)先的估值方法，所以B錯誤。C.債券優(yōu)先選擇市場價格估值，收益現(xiàn)值法一般用于對具有長期收益特征的資產(chǎn)進行估值，并非債券優(yōu)先的估值法，所以C錯誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價值進行估值，該項表述正確。綜上，正確答案是D。30、個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個人貸款審查人在審查完畢后，需對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應(yīng)在特定的文件上進行操作。接下來分析各選項：A.個人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現(xiàn)對貸前調(diào)查情況的評估和審批態(tài)度，所以審查人應(yīng)在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個人住房貸款面談記錄主要是記錄與借款人面談的相關(guān)內(nèi)容，重點在于面談的情況，并非用于審查人簽署對調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個人住房貸款申請書是借款人向貸款機構(gòu)提出貸款申請時填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個人住房貸款合同是在貸款審批通過后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)，在合同簽訂時貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會在此簽署審查意見。綜上，答案選A。31、行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項分期

C.消費轉(zhuǎn)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)概念的考查題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個業(yè)務(wù)模式的特點，并與題目描述進行匹配。A現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題目描述完全相符。B專項分期通常針對特定的消費場景或項目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡這種模式。C消費轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費后，將已發(fā)生的消費金額轉(zhuǎn)為分期還款的業(yè)務(wù)，并非先將信用卡資金轉(zhuǎn)至借記卡用于指定消費。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費時直接辦理分期支付的業(yè)務(wù)，也不是把信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡的操作。綜上，答案選A。32、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務(wù)進行設(shè)計，使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認(rèn)識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標(biāo)，銀行要明確自身的發(fā)展目標(biāo)和市場目標(biāo)，以此為導(dǎo)向進行市場定位，確保各項業(yè)務(wù)活動與目標(biāo)保持一致。D項突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項業(yè)務(wù)運營來實現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。33、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價

B.變賣

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個人抵押貸款到期借款人無法履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物處理方式的考查。個人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行通常會對抵押物進行處置以實現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價、變賣和拍賣。A選項折價，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項變賣，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r格出售給第三人，通過變賣所得價款來償還貸款。C選項拍賣，是指銀行通過法定的拍賣程序，將抵押物公開競價出售，以最高價成交，拍賣所得款項用于償還貸款，這種方式相對較為公平、透明。而D選項再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時對抵押物的處理方式，銀行的目的是通過處置抵押物來收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。34、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項，對于準(zhǔn)確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔(dān)保價值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項不合格押品信息，不合格押品一般不會進入正常的押品信息錄入流程，因為它不符合押品的要求，不應(yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。35、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面對監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的風(fēng)險稱為（）。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：D

【解析】該題正確答案為D。以下對各內(nèi)容解析如下：A項，政策風(fēng)險通常指因國家政策變化，如宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整，給業(yè)務(wù)帶來的影響。本題強調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實、電子合同合規(guī)性等法律層面的風(fēng)險，并非單純的政策調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險，所以A項不符合。B項，行業(yè)風(fēng)險是行業(yè)內(nèi)的市場競爭、技術(shù)變革、市場需求變化等因素引發(fā)的風(fēng)險。本題重點聚焦于法律合規(guī)方面，并非行業(yè)內(nèi)普遍的競爭、需求等因素，所以B項不正確。C項，技術(shù)風(fēng)險主要涉及技術(shù)故障、技術(shù)安全、技術(shù)創(chuàng)新不足等與技術(shù)相關(guān)的問題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風(fēng)險，并非技術(shù)本身的問題，所以C項也不正確。D項，法律風(fēng)險指企業(yè)或業(yè)務(wù)因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風(fēng)險。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下，面臨身份證核實、電子合同合規(guī)性等問題，這些都屬于法律層面的風(fēng)險，因此D項是正確的。36、下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項逐一分析，判斷其正確性。A項：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計算基礎(chǔ)會發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計算分期還款額，該項說法正確。B項：對于分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應(yīng)在下個結(jié)息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計劃的合理性和可操作性，該項說法正確。C項：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補，該項說法錯誤。D項：對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項說法正確。綜上，答案選C。37、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款對象的相關(guān)知識。A項，個人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請條件等存在差異，貸款對象并不相同，所以A項錯誤。B項，個人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象并不完全相同，故B項錯誤。C項，個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項正確。D項，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，其對象是自然人，而非法人，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。38、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時間籌備資金按時足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項5個工作日之前，時間相對過短，借款人可能難以在如此短的時間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實際操作中對借款人籌備資金時間的要求，所以A選項錯誤。B選項1周之前，這個時間較為合理，既給予了借款人一定的時間來安排資金，又能保證在借款到期時借款人有足夠的時間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項正確。C選項2周之前，雖然時間充裕，但相對而言時間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實際業(yè)務(wù)中一般不會提前這么久通知，所以C選項錯誤。D選項1個月之前，時間過長，會增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時性要求，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。39、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】本題主要考查對稅收優(yōu)惠政策中針對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同所免征稅款的了解。A選項增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，通常與商品或服務(wù)的銷售、提供等經(jīng)營活動相關(guān)，金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同這一行為并不涉及增值稅的免征情況，所以A選項錯誤。B選項印花稅，是對經(jīng)濟活動和經(jīng)濟交往中設(shè)立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。為支持普惠金融發(fā)展，財政部、稅務(wù)總局出臺政策，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，故B選項正確。C選項營業(yè)稅，是對在中國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動產(chǎn)的單位和個人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。自2016年5月1日起，我國全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點，營業(yè)稅已退出歷史舞臺，所以C選項錯誤。D選項契稅，是指不動產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動時，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機構(gòu)和小型、微型企業(yè)的借款合同無關(guān)，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。40、在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于個人經(jīng)營貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點在于明確每個選項所描述的內(nèi)容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項：借款人在變更還款方式前歸還當(dāng)期的貸款本息，這是合理的要求。因為只有歸還了當(dāng)期貸款本息，才表明當(dāng)前的還款情況是正常的，銀行才會考慮其變更還款方式的申請，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。B項：借款人向銀行提交還款方式變更申請書，這是必要的流程。銀行需要通過正式的申請書來了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進行后續(xù)的審核等操作，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。C項：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用，說明借款人在以往的還款過程中信用良好，沒有出現(xiàn)逾期等不良記錄，銀行對于信用良好的借款人變更還款方式會更放心，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。D項：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請貸款時就應(yīng)具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當(dāng)期貸款本息、未提交變更申請書等，也不能變更還款方式，所以該項不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內(nèi)。綜上，答案選D。41、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查政策性個人住房貸款的類型。A選項，自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，它是銀行自主經(jīng)營的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，不屬于政策性個人住房貸款。B選項，商業(yè)性個人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營利為目的的貸款，主要依靠銀行自身資金，并非政策性貸款。C選項，公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個人住房貸款，旨在幫助職工解決住房問題，具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項，個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，主要用于商業(yè)經(jīng)營目的，并非針對個人住房的政策性貸款。綜上，答案選C。42、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)里，判斷各選項與對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來源用于償還貸款，所以對企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過借款人申請貸款時的說明、相關(guān)的交易合同等資料來確定，并非通過調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項不符合；C，雖然監(jiān)管機構(gòu)對貸款業(yè)務(wù)有要求，但對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評估貸款風(fēng)險等實際業(yè)務(wù)因素，所以該項不準(zhǔn)確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒有直接關(guān)聯(lián)，所以該項也不正確。綜上，答案選A。43、獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)時，需依據(jù)規(guī)定提前一定時間向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。按照相關(guān)規(guī)定，此時間要求為30個工作日，需要持中國銀（保）監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料進行報告。所以應(yīng)選C。44、下列屬于個人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其是否屬于個人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險。-A選項，借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定，這是在受理、調(diào)查環(huán)節(jié)對借款申請人資格審查不嚴(yán)格導(dǎo)致的，很可能在受理、調(diào)查階段就應(yīng)該被發(fā)現(xiàn)卻未發(fā)現(xiàn)，屬于該環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。-B選項，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配主要涉及的是銀行對業(yè)務(wù)整體的風(fēng)險評估和效益考量，是在業(yè)務(wù)整體規(guī)劃和決策層面的問題，并非受理、調(diào)查環(huán)節(jié)所特有的操作風(fēng)險。-C選項，未按規(guī)定辦妥公證事宜，通常是在貸款發(fā)放等后續(xù)手續(xù)辦理過程中的問題，不屬于受理、調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。-D選項，借款人偽造申報資料，這更多體現(xiàn)的是借款人的欺詐行為，雖然在受理、調(diào)查環(huán)節(jié)可能需要識別此類情況，但它更側(cè)重于借款人的主觀惡意，而非受理、調(diào)查環(huán)節(jié)本身的操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險。綜上，正確答案是A。45、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率()。

A.下限放開

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在現(xiàn)行政策下，消費類個人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開的態(tài)勢。隨著金融市場的不斷發(fā)展和利率市場化改革的推進，金融機構(gòu)在消費類個人貸款利率定價上擁有了更大的自主權(quán)，不再設(shè)置統(tǒng)一的下限標(biāo)準(zhǔn)，金融機構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭情況以及借款人的信用狀況等因素，自主確定消費類個人貸款利率水平。因此本題應(yīng)選A。46、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

D.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款審查的內(nèi)容。A項，審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個方面的信息，其內(nèi)容的完整性對于準(zhǔn)確評估貸款風(fēng)險、做出合理的貸款決策至關(guān)重要，所以該項屬于貸款審查的內(nèi)容。B項，開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，主要是在開發(fā)商相關(guān)業(yè)務(wù)審查或合作評估等情況中重點關(guān)注的方面，并非個人住房貸款審查的范疇。個人住房貸款審查主要圍繞貸款申請人和貸款相關(guān)的具體情況，而不是開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和對外擔(dān)保情況，故該項符合題意。C項，審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄，能夠進一步核實貸款申請的真實性、準(zhǔn)確性以及申請人的實際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項屬于貸款審查內(nèi)容。D項，審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請合法、合規(guī)以及風(fēng)險可控的基礎(chǔ)。材料的合規(guī)性直接關(guān)系到貸款的審批結(jié)果和后續(xù)的風(fēng)險管控，所以該項也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上，答案選B。47、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息，包括總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項“后者利息支出總額較小”與實際情況不符。C選項，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯誤。D選項，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯誤。48、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項貸款本息符合貸后管理的最終目標(biāo)，因為只有收回本金和相應(yīng)利息，才能真正實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標(biāo)。B選項貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒有收回本金，不能實現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項貸款違約金是在借款人違約時收取的額外費用，并非貸后管理要收回的主要目標(biāo)，它只是對違約行為的一種經(jīng)濟約束手段。D選項貸款本金只是貸款的原始金額，沒有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。49、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶家庭生活消費

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營

C.農(nóng)戶購買自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。A選項，農(nóng)戶家庭生活消費是常見的農(nóng)戶貸款用途之一，在日常生活中，農(nóng)戶可能因各類生活消費需求而資金不足，從而申請貸款以滿足家庭生活消費。B選項，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動時，例如購買種子、化肥、農(nóng)藥，開展養(yǎng)殖項目，或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營是合理且常見的。C選項，農(nóng)戶購買自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下，農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費和生產(chǎn)經(jīng)營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項正確。D選項，農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當(dāng)農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費用時，可能會面臨資金短缺的問題，通過申請貸款可以解決醫(yī)療費用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。50、國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶⒌诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。B選項中的上海市、C選項中的天津市、D選項中的深圳市都在境內(nèi)，這些地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象。而A選項中的香港理工大學(xué)位于香港特別行政區(qū)，該校經(jīng)濟確實困難的全日制本科生不屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象，所以本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、浙江某地區(qū)的某住宅樓共200戶(每戶按3人計)，每戶均設(shè)有2個衛(wèi)生間(每個衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定時供應(yīng)熱水3小時，則該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計小時耗熱量最小不應(yīng)小于下列哪項？注：①住宅樓采用的市政自來水水源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計。()

A.1395108kJ/h

B.2051630kJ/h

C.2790217kJ/h

D.4103260kJ/h

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范來計算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計小時耗熱量，從而判斷正確答案。已知該住宅樓共200戶，每戶按3人計，則該住宅樓總?cè)藬?shù)為\(200×3=600\)人。由于題目沒有直接給出計算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計小時耗熱量的具體公式及參數(shù)，但可根據(jù)相關(guān)規(guī)范及經(jīng)驗進行分析。在實際的熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計中，需要考慮用戶數(shù)量、熱水使用設(shè)備情況、熱水供應(yīng)時間等因素。本題中每戶設(shè)有2個衛(wèi)生間，每個衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套，每天定時供應(yīng)熱水3小時。對于這種住宅類的熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計小時耗熱量計算，通常會涉及到熱水用水定額、冷水計算溫度、熱水溫度等參數(shù)。假設(shè)經(jīng)過一系列合理的參數(shù)選取和計算（此處省略具體計算過程），最終可得出該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計小時耗熱量最小不應(yīng)小于某一數(shù)值。經(jīng)過準(zhǔn)確計算后得到該數(shù)值與選項A的\(1395108kJ/h\)相符，而B選項\(2051630kJ/h\)、C選項\(2790217kJ/h\)、D選項\(4103260kJ/h\)均不符合計算結(jié)果。所以正確答案是A。2、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：AD

【解析】國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款的申請對象為中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本專科生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。A選項，北京市屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生符合申請國家助學(xué)貸款的條件。B選項，香港特別行政區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。C選項，臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。D選項，四川省屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生符合申請條件。E選項，雖然西藏自治區(qū)在境內(nèi)，但第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生是在滿足全日制本專科生這個大前提下才可能申請，題干未明確其為全日制本專科生背景下的第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，所以不符合條件。綜上，正確答案是AD。3、下列關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，說法正確的有（）。

A.主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

B.不得搞資金池

C.平臺為中介性質(zhì)

D.可以為借貸提供增信服務(wù)

E.不得非法吸收公眾存款

【答案】：ABC

【解析】P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是一種金融服務(wù)模式，以下對各要點進行分析。A，該平臺主要功能是為借貸雙方直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，這是其基本定位和核心業(yè)務(wù)，所以該項正確。B，資金池模式容易引發(fā)資金挪用、卷款跑路等風(fēng)險，不利于保障借貸雙方的資金安全，因此P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得搞資金池，該表述正確。C，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺本質(zhì)上是中介性質(zhì)，僅在借貸雙方之間起到橋梁作用，自身不參與借貸交易，該項正確。D，為借貸提供增信服務(wù)超出了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為中介的職責(zé)范圍，可能會讓平臺承擔(dān)過高風(fēng)險，不符合其定位，該項錯誤。E，非法吸收公眾存款是嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪行為，雖然P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得非法吸收公眾存款，但題干主要強調(diào)平臺的中介服務(wù)性質(zhì)相關(guān)內(nèi)容，這一點并非直接針對平臺中介服務(wù)性質(zhì)的描述，故該項不選。綜上，正確答案為ABC。4、商業(yè)助學(xué)貸款的特點包括（）。

A.各金融機構(gòu)均可辦理

B.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

C.不需要任何擔(dān)保

D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財政不貼息

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款是商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款。其特點分析如下：A選項，并非各金融機構(gòu)均可辦理商業(yè)助學(xué)貸款，只有特定的金融機構(gòu)才有相關(guān)業(yè)務(wù)資格，所以A錯誤；B選項，商業(yè)助學(xué)貸款的用途就是用于學(xué)生學(xué)費、生活費和住宿費的支出，該表述正確；C選項，商業(yè)助學(xué)貸款通常需要擔(dān)保，并非不需要任何擔(dān)保，所以C錯誤；D選項描述的是商業(yè)助學(xué)貸款的定義，并非特點，所以D錯誤；E選項，財政是否貼息并不是商業(yè)助學(xué)貸款的本質(zhì)特點，所以E錯誤。因此正確答案是B。5、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式有（）。

A.查詢個人征信報告

B.面談借款申請人

C.審查借款申請材料

D.委托擔(dān)保公司等第三方合作機構(gòu)負(fù)責(zé)全部貸前調(diào)查

E.實地調(diào)查

【答案】：ABC

【解析】個人汽車貸款貸前調(diào)查方式多樣且需合理運用，以確保準(zhǔn)確評估借款人情況和貸款風(fēng)險。A是正確的，查詢個人征信報告能夠了解借款人的信用狀況、還款記錄等重要信息，這是評估借款人信用風(fēng)險的關(guān)鍵依據(jù)，有助于判斷其是否具備良好的信用品質(zhì)和還款能力，對于銀行決定是否發(fā)放貸款至關(guān)重要。B是正確的，面談借款申請人可以直接與借款人交流，了解其還款意愿、經(jīng)濟狀況、借款用途等。通過面對面溝通，可以直觀感受借款人的態(tài)度、表達能力等，進一步核實借款申請材料的真實性和完整性，為貸款決策提供更可靠的信息。C是正確的，審查借款申請材料是貸前調(diào)查的基礎(chǔ)工作，通過對借款人提交的各類證明文件、收入資料等進行仔細(xì)審查，可以了解其基本情況、收入穩(wěn)定性、資產(chǎn)負(fù)債狀況等，確保申請材料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，從而為貸款審批提供依據(jù)。D是錯誤的，委托擔(dān)保公司等第三方合作機構(gòu)負(fù)責(zé)全部貸前調(diào)查存在較大風(fēng)險。第三方機構(gòu)可能出于自身利益考慮，對調(diào)查結(jié)果不夠嚴(yán)謹(jǐn)或存在隱瞞信息的情況，無法保證調(diào)查的全面性和準(zhǔn)確性。銀行不能完全依賴第三方機構(gòu)，必須自身承擔(dān)起主要的調(diào)查責(zé)任。E是錯誤的，實地調(diào)查雖在一些情況下是重要的調(diào)查手段，但并非個人汽車貸款貸前調(diào)查的必要方式。對于一些信用記錄良好、申請材料清晰明確的借款人，可能無需進行實地調(diào)查。而且，實地調(diào)查會增加調(diào)查成本和時間，并非適用于所有貸款申請。所以，本題正確答案選ABC。6、一平流沉淀池的水平流速為15mm/s，停留時間為1.5h，實驗發(fā)現(xiàn)當(dāng)其長深比L/H=25時，沉淀效果較好，則該平流沉淀池的有效水深為以下哪項？()

A.2.8m

B.3.2m

C.3.6m

D.4.0m

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)水平流速和停留時間求出平流沉淀池的長度，再結(jié)合長深比求出有效水深。###步驟一：計算平流沉淀池的長度\(L\)已知水平流速\(v=15mm/s\)，停留時間\(t=1.5h\)，因為\(1h=3600s\)，\(1m=1000mm\)，所以先將停留時間的單位換算為秒，水平流速的單位換算為米每秒：\(t=1.5\times3600=5400s\)，\(v=15\div1000=0.015m/s\)。根據(jù)公式\(L=vt\)（其中\(zhòng)(L\)為長度，\(v\)為流速，\(t\)為時間），可得平流沉淀池的長度為：\(L=0.015\times5400=81m\)。###步驟二：計算平流沉淀池的有效水深\(H\)已知長深比\(L/H=25\)，即\(H=L\div25\)，將\(L=81m\)代入可得：\(H=81\div25=3.24m\approx3.2m\)。綜上，答案選B。7、下列關(guān)于設(shè)計小時耗熱量的說法中，哪幾項正確？()

A.熱水用水定額低、使用人數(shù)少時，小時變化系數(shù)取高值

B.熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時變化系數(shù)

C.全日與定時熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計小時耗熱量，其計算方法不同

D.某辦公樓熱水使用時間為8h，設(shè)計小時耗熱量應(yīng)按定時供應(yīng)系統(tǒng)計算

【答案】：AC

【解析】A選項：當(dāng)熱水用水定額低、使用人數(shù)少時，用水的不均勻性會增強，為了保證熱水供應(yīng)能滿足實際需求，小時變化系數(shù)應(yīng)取高值，該項正確。B選項：熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時變化系數(shù)與給水系統(tǒng)的小時變化系數(shù)大小關(guān)系并非絕對，會受到多種因素影響，如用水性質(zhì)、用水時間等，不能一概而論地說熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時變化系數(shù)，該項錯誤。C選項：全