金融商業(yè)銀行試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源是（）A.發(fā)行債券B.存款C.自有資本D.借款答案：B2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（）A.貸款B.證券投資C.吸收存款D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：C3.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是基于（）A.存款B.貸款C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：A4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是（）A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).短期貸款C.長(zhǎng)期債券D.固定資產(chǎn)答案：A5.衡量商業(yè)銀行盈利能力的重要指標(biāo)是（）A.資本充足率B.不良貸款率C.資產(chǎn)收益率D.存貸比答案：C6.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式是（）A.再貸款B.同業(yè)拆借C.回購(gòu)協(xié)議D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案：A7.以下哪種存款屬于定期存款（）A.活期儲(chǔ)蓄存款B.整存整取C.通知存款D.協(xié)定存款答案：B8.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)答案：D9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：D10.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險(xiǎn)較大D.以接受客戶委托為前提答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：ABCD2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：ABC3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.自有資本答案：ABC4.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）A.中央銀行貨幣政策B.銀行服務(wù)質(zhì)量C.金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度D.銀行信譽(yù)答案：ABCD5.商業(yè)銀行貸款按保障程度可分為（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.消費(fèi)貸款答案：AB6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法有（）A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCD7.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.支付結(jié)算B.代收代付C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理銷(xiāo)售答案：ABCD8.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)有（）A.流動(dòng)性比例B.存貸比C.核心負(fù)債依存度D.流動(dòng)性覆蓋率答案：ABCD9.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有（）A.增加核心資本B.增加附屬資本C.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.減少貸款答案：ABC10.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.社會(huì)性答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的自有資本是其資金來(lái)源的主要部分。（）答案：錯(cuò)誤2.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無(wú)限制的。（）答案：錯(cuò)誤3.活期存款流動(dòng)性強(qiáng)，利息率高。（）答案：錯(cuò)誤4.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：正確5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不需要?jiǎng)佑米杂匈Y金。（）答案：正確6.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤7.風(fēng)險(xiǎn)分散是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的唯一方法。（）答案：錯(cuò)誤8.存款準(zhǔn)備金制度是中央銀行貨幣政策的工具之一，對(duì)商業(yè)銀行有影響。（）答案：正確9.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤10.商業(yè)銀行可以根據(jù)自身需要隨意調(diào)整存貸比。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的過(guò)程。答案：商業(yè)銀行信用創(chuàng)造是通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款實(shí)現(xiàn)的。銀行吸收一筆原始存款后，按法定準(zhǔn)備金率留存準(zhǔn)備金后將剩余款項(xiàng)貸出，借款者將貸款存入其他銀行，其他銀行再按比例留存準(zhǔn)備金后貸出，如此循環(huán)，使得貨幣供應(yīng)量倍數(shù)增加。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。答案：主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有信用風(fēng)險(xiǎn)（借款人違約風(fēng)險(xiǎn)）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率、匯率等波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（資產(chǎn)不能及時(shí)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)）、操作風(fēng)險(xiǎn)（內(nèi)部流程、人員等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)）。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行提高存款穩(wěn)定性的措施。答案：提高服務(wù)質(zhì)量吸引客戶；提供多樣化的存款產(chǎn)品；加強(qiáng)與客戶關(guān)系管理；合理確定存款利率；拓展優(yōu)質(zhì)客戶群體等。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用。答案：增加銀行非利息收入；滿足客戶多樣化需求；分散銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在保證安全性的前提下提高盈利性。答案：合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如優(yōu)化貸款組合，選擇優(yōu)質(zhì)客戶降低信用風(fēng)險(xiǎn)。拓展低風(fēng)險(xiǎn)高收益的中間業(yè)務(wù)，如創(chuàng)新支付結(jié)算業(yè)務(wù)。嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理流程，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力。2.討論金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響。答案：積極影響有提升服務(wù)效率、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、降低運(yùn)營(yíng)成本等。消極影響包括面臨金融科技企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等挑戰(zhàn)增加。3.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理。答案：合理安排資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)匹配。建立有效的流動(dòng)性預(yù)警