2023年度遼寧省初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款真題練習(xí)試卷A卷附答案一單選題(共60題)1.下列哪一項沒有體現(xiàn)銀行進行市場分析的意義?()

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于降低系統(tǒng)風(fēng)險

【答案】D2.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的()。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級確定

【答案】B3.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循的原則是()。

A.全面考慮原則

B.不可拆分原則

C.概率分析原則

D.風(fēng)險最小化原則

【答案】B4.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為()。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

【答案】C5.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房,期限20年,年利率6％,自2016年4月1日起按月等額本息償還,則鄒先生每月的還款額為()元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

【答案】B6.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》,下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法,錯誤的是()。

A.首付款比例不得低于35%

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

【答案】A7.二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

A.1

B.3

C.2

D.5

【答案】B8.在購買健身器材時申請的貸款屬于()。

A.個人耐用消費品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個人消費額度貸款

D.流動資金貸款

【答案】A9.以下不是個人抵押授信貸款的特點的是()。

A.先用信,后授信

B.先授信,后用信

C.一次授信,循環(huán)使用

D.貸款用途綜合

【答案】A10.客戶李某購買首套個人住房,建筑面積為85平方米,單價為每平方米4500元,擬使用所購房屋作抵押,向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款,請問按現(xiàn)行政策規(guī)定,一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】D11.下列不屬于押品管理中押品的返還與處置的是()。

A.對抵質(zhì)押權(quán)證的返還

B.對抵質(zhì)押權(quán)證的移交

C.對抵質(zhì)押權(quán)證日常監(jiān)控

D.對抵質(zhì)押權(quán)證的處置

【答案】C12.個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的()。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

【答案】B13.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件不包括()。

A.入學(xué)通知書或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50％

C.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

D.有效居民身份證

【答案】B14.個人所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的()。

A.10％

B.30％

C.50％

D.55％

【答案】D15.以下()不是國家助學(xué)貸款的貸款審批人對貸款的審批內(nèi)容。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元,具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標準以及學(xué)生的困難程度確定

C.學(xué)校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D.學(xué)校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與中國人民銀行下達的該校貸款年度計劃額度

【答案】D16.下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述,錯誤的是()。

A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款可發(fā)給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C.國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和住宿費

【答案】B17.(2020年真題)以下關(guān)于個人經(jīng)營貸款行業(yè)風(fēng)險管理的說法中,錯誤的是()

A.禁止介入產(chǎn)能過?；虿环瞎?jié)能環(huán)保要求的的行業(yè)項目

B.借款人主營業(yè)務(wù)所屬應(yīng)在區(qū)域內(nèi)發(fā)展成熟,具備相對完備供應(yīng)、銷售渠道或其他配套基礎(chǔ)設(shè)施

C.以"有效分散風(fēng)險"為原則,實行行業(yè)投向限額管理

D.借款人主營業(yè)務(wù)行業(yè)應(yīng)運營特征相對清晰,有相對明確的交易方式、資金結(jié)算周期

【答案】A18.()是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人其他消費類貸款

D.個人質(zhì)押貸款

【答案】B19.以第三方保證方式申請貸款的,銀行根據(jù)保證人的()確定貸款額度。

A.保證能力

B.還款意愿

C.信用等級

D.資金實力

【答案】C20、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理,遵循()分離的原則,設(shè)立()放款管理部門或崗位,負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與放貸;獨立的

B.調(diào)查與審查;專門的

C.前臺與后臺;獨立的

D.審貸與放貸;專門的

【答案】A21.(2017年真題)到期一次還本付息法又稱()。

A.等額本金還款法

B.期末清償法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

【答案】B22.以下不屬于信用風(fēng)險的防控措施的是()。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

【答案】D23.下列權(quán)利憑證中,()不能作為個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A.國家重點建設(shè)債券

B.個人活期儲蓄存折

C.個人定期儲蓄存款存單

D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債?

【答案】B24.下列情形中不能采用借款人自主支付方式的是()。

A.借款人無法實現(xiàn)確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元不足60萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

【答案】B25.個人質(zhì)押貸的貸款期限,一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項質(zhì)物作質(zhì)押的,貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

【答案】B26.個人住房貸款最低首付款比例()

A.20%

B.55%

C.50%

D.40%

【答案】A27.到目前為止,我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段,其中不包括()。

A.起步

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.完成

【答案】D28.關(guān)于個人汽車貸款原則的表述,錯誤的是()。

A.申請個人汽車貸款必須用所購汽車進行抵押

B.按貸款所購車輛種類和用途的不同,會對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

C.個人汽車貸款是?？顚Ｓ玫?不可挪作他用

D.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途"的原則

【答案】A29.()是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人教育貸款

D.個人汽車貸款

【答案】C30、個人貸款發(fā)放的具體流程是()

A.落實貸款發(fā)放條件一開戶放款一放款通知

B.落實貸款發(fā)放條件一出賬前審核一開戶放款

C.出賬前審核一開戶放款一放款通知

D.出賬前審核一落實貸款發(fā)放條件一放款通知

【答案】C31.下列單位或組織能擔(dān)任保證人的是()。

A.國家機關(guān)

B.企業(yè)的職能部門

C.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)

D.醫(yī)院

【答案】C32.下列不屬于銀行營銷組織模式的是()。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產(chǎn)品型營銷組織

【答案】A33.透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定,最高不超過持卡人信用額度的()。

A.45%

B.50%

C.30%

D.55%

【答案】B34.國家助學(xué)貸款實行的原則不包括()。

A.財政貼息

B.風(fēng)險補償

C.擔(dān)保發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

【答案】C35.()為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

【答案】C36.下列不屬于押品管理活動的是()。

A.受理

B.審查

C.評估

D.簽約

【答案】D37.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述,錯誤的是()。

A.只能用于解決借款人本人傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

B.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

C.貸款對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

D.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

【答案】A38.小張于2015年3月3日購買新房,當年3月20日申請住房抵押貸款,當年4月2日銀行放款。2016年4月7日,小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款,則該授信貸款有效期間起始日為()。

A.2015年3月12日

B.2015年3月19日

C.2015年4月1日

D.2016年4月6日

【答案】C39.個人貸款是以()為標準對貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款規(guī)模

B.貸款期限

C.主體特征

D.貸款特征

【答案】C40、個人商用房貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括()。

A.無拖欠利息、本金

B.本期本金已償還

C.貸款未到期

D.銀行計收違約金

【答案】D41.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是()。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

【答案】D42.(2018年真題)()是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。

A.異議說明

B.異議標注

C.個人征信報告

D.本人聲明

【答案】D43.2010年2月12日,原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了()。

A.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】B44.下列做法中,符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時,委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的,授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后,經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

【答案】C45.以下關(guān)于個人教育貸款的描述錯誤的是()

A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款可發(fā)給經(jīng)濟困難的全日制初、高中生

C.個人教育貸款具有社會公益性

D.個人教育貸款政策參與程度較高

【答案】B46.簽訂的合同有下列情形()時,當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

A.惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解訂立的

D.造成對方人身傷害的

【答案】C47.個人質(zhì)押貸款的特點不包括()。

A.貸款風(fēng)險較高

B.時間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】A48.《個人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形,其次規(guī)定采取行政處罰的情形,以下說法最準確的是()。

A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講,受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重

B.從行為的性質(zhì)來講,監(jiān)管措施所針對的多是具體行為,而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類:相關(guān)制度是否建立,流程是否健全,制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為,貸時和貸后管理的違法行為,其他情形

【答案】A49.(2017年真題)申請個人經(jīng)營貸款,采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在()以內(nèi)的,可采用到期一次性還本付息的還款方式。

A.1年

B.2年

C.5年

D.10年

【答案】A50、采用等額累進還款法的借款人,當預(yù)期收入增加時,為減少利息負擔(dān),可()。

A.減少累進額或擴大間隔期

B.增大累進額或縮短間隔期

C.增大累進額或擴大間隔期

D.減少累進額或縮短間隔期

【答案】B51.(2020年真題)個人住房貸款最低首付款比例()

A.20%

B.55%

C.50%

D.40%

【答案】A52.小張2008年3月3日購買新房,當年3月20日申請住房抵押貸款,當年4月2日銀行放款。2009年4月7日,小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款,則該授信貸款有效期間起始日為()。

A.2008年3月12日

B.2008年3月19日

C.2008年4月1日

D.2009年4月6日

【答案】C53.下列關(guān)于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述,錯誤的是()。

A.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

B.如果額度仍然在有效期內(nèi),當出賬金額累計達到最高授信額度時,還可以再出賬

C.該類業(yè)務(wù)中,根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬,直到額度用滿為止

D.即使單筆貸款提前還款,該筆貸款額度也不能循環(huán)使用

【答案】B54.根據(jù)《貸款通則》,關(guān)于不良貸款的表述,錯誤的是()。

A.不良貸款是指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款

B.信貸部門負責(zé)不良貸款的催收,稽核部門負責(zé)對催收情況的檢查

C.不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù),由稽核部門負責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認定

D.除各級政府批準外,任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款

【答案】D55.(2019年真題)關(guān)于個人住房貸款流程,下列說法錯誤的是()。

A.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的,可以進行重新調(diào)查

D.借款人所購房屋為新建房的,貸款人要確認項目工程進度符合監(jiān)管部門規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】A56.在對商用房貸款進行審查和審批時,存在的主要風(fēng)險點不包括()。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人

D.對內(nèi)容審查不嚴,導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】B57.信用匯總信息不包括()。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用交易記錄

C.信用卡匯總信息

D.準貸記卡匯總信息

【答案】B58.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于()頒布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

【答案】C59.商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時,需至少()更改一次用戶密碼。

A.6個月

B.3個月

C.1個月

D.2個月

【答案】D60、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

【答案】A二多選題(共20題)1.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列財產(chǎn)可以抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

【答案】ABCD2.市場營銷中的4Ps指的有()。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

【答案】ABCD3.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款償還的說法,正確的是()。

A.借款人要求提前還款的,需提前10個工作日向貸款銀行提出申請

B.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清

C.對存在拖欠本息的借款人,應(yīng)要求其先歸還拖欠貸款本息,之后才予以受理提前還款業(yè)務(wù)

D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金,應(yīng)提前向貸款銀行申請展期,每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期問,信貸要素需要變更的,應(yīng)當經(jīng)當事人各方協(xié)商同意,并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

【答案】BC4.公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有()。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

【答案】ABCD5.銀行營銷組織模式有()。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

E.業(yè)務(wù)型營銷組織

【答案】ABCD6.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時,應(yīng)注意查驗()。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

【答案】ABCD7.申請個人旅游消費貸款時,須滿足的條件有()。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有固定和詳細的住址

C.有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源

D.有銀行認可的財物抵押或質(zhì)押

E.可以自由選擇旅行社(公司)

【答案】ABCD8.個人教育貸款面臨的信用風(fēng)險有()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的欺詐風(fēng)險

D.借款人的行為風(fēng)險

E.借款人提前還款導(dǎo)致銀行利息受損

【答案】ABC9.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款,為確保債務(wù)清償,銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】ABCD10.在異議處理工作中常常遇到的異議申請類型主要有()。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔(dān)保信息有異議

E.個人信息遭到惡意篡改

【答案】ABCD11.為有效規(guī)避合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險,商業(yè)銀行與合作機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作前應(yīng)對其進行充分的分析,合作機構(gòu)分析的要點主要有()。

A.合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機構(gòu)的償債能力

【答案】ABCD12.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括()。

A.從制度上有效控制信貸風(fēng)險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務(wù)

D.有助于商業(yè)銀行進行風(fēng)險預(yù)警分析

E.有助于規(guī)避金融風(fēng)險

【答案】ABCD13.下列選項中,屬于保證擔(dān)保的范圍的是()。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.質(zhì)押權(quán)利

【答案】