中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷第一部分單選題(50題)1、行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強(qiáng)制措施對(duì)財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的特點(diǎn)。行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對(duì)的是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員，C項(xiàng)不合適。此行為是行政機(jī)關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項(xiàng)也錯(cuò)誤。所以應(yīng)選A。2、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)計(jì)劃

B.資本計(jì)劃

C.戰(zhàn)略計(jì)劃

D.發(fā)展計(jì)劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對(duì)于銀行特定計(jì)劃概念的理解。首先分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)資產(chǎn)計(jì)劃主要側(cè)重于對(duì)銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點(diǎn)在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補(bǔ)充的計(jì)劃，故A選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)戰(zhàn)略計(jì)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專門針對(duì)資本需求和補(bǔ)充，因此C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)發(fā)展計(jì)劃范圍較為寬泛，包含銀行各個(gè)方面的發(fā)展安排，但沒有明確聚焦于資本需求和補(bǔ)充這一核心點(diǎn)，所以D選項(xiàng)也不合適。而B選項(xiàng)資本計(jì)劃，它是銀行依據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束條件，充分考慮當(dāng)前以及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要，專門量身定制的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。3、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理

B.接受上市申請(qǐng)，安排證劵上市

C.證劵的存管和過戶

D.證劵持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司職能的理解。證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司在證券市場(chǎng)中承擔(dān)著重要的登記、存管和結(jié)算等工作。選項(xiàng)A，證券賬戶和結(jié)算賬戶的設(shè)立與管理是該公司的基本職能之一，通過對(duì)賬戶的有效管理，能夠保障證券交易的順利進(jìn)行和資金的安全流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)C，證券的存管和過戶工作，保證了證券的安全存放以及所有權(quán)的合法轉(zhuǎn)移，對(duì)于維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序至關(guān)重要。選項(xiàng)D，證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記，準(zhǔn)確記錄了證券持有人的信息和權(quán)益情況，為股東行使權(quán)利和公司進(jìn)行管理提供了依據(jù)。而選項(xiàng)B中，接受上市申請(qǐng)、安排證券上市是證券交易所的職能，并非證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能范圍。所以本題答案選B。4、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展有著特定的歷史背景。本題主要考查對(duì)城市商業(yè)銀行成立基礎(chǔ)的了解。選項(xiàng)A，農(nóng)村信用合作社主要面向農(nóng)村地區(qū)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，其性質(zhì)和服務(wù)對(duì)象與城市商業(yè)銀行有明顯區(qū)別，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，是為了滿足農(nóng)村居民資金互助需求而設(shè)立的，與城市商業(yè)銀行的起源沒有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。而選項(xiàng)B，城市信用合作社是城市商業(yè)銀行成立發(fā)展的基礎(chǔ)。在過去的金融改革進(jìn)程中，城市信用合作社經(jīng)過整合、改制等一系列舉措，逐步發(fā)展成為如今的城市商業(yè)銀行。所以本題正確答案是B。城市商業(yè)銀行在繼承城市信用合作社部分業(yè)務(wù)和客戶資源的基礎(chǔ)上，不斷發(fā)展壯大，為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小企業(yè)融資等發(fā)揮了重要作用。5、下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可通過對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所描述的市場(chǎng)約束參與方作用進(jìn)行分析，來判斷其正確性，從而確定答案。選項(xiàng)A，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)約束中扮演著重要角色。制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，能夠規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信息披露行為，使不同機(jī)構(gòu)之間的信息具有可靠性和可比性，便于市場(chǎng)參與者進(jìn)行分析和比較，此表述是正確的。選項(xiàng)B，存款人作為重要的市場(chǎng)參與者，他們有自主選擇銀行的權(quán)利。當(dāng)存款人選擇銀行時(shí)，會(huì)增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。為了吸引更多存款，銀行必然會(huì)更加關(guān)注存款人的利益，進(jìn)而提高自身的經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估和評(píng)級(jí)，能夠?yàn)楣娞峁╆P(guān)于金融機(jī)構(gòu)資金安全性等方面的信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。同時(shí)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的存在也對(duì)金融機(jī)構(gòu)起到了市場(chǎng)監(jiān)督的作用，促使其規(guī)范經(jīng)營，此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，股票只有發(fā)行和轉(zhuǎn)讓，并不存在贖回一說，股東通常是通過股票的買賣來對(duì)銀行施加影響，而不是通過“贖回”。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。6、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結(jié)合題目中甲農(nóng)村信用社的行為來逐一分析選項(xiàng)。選項(xiàng)A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬元貸款形成不良貸款無法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構(gòu)成要件，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農(nóng)村信用社是將吸收的儲(chǔ)蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點(diǎn)在于非法吸收資金，而本題中甲農(nóng)村信用社吸收儲(chǔ)蓄資金本身是合法的，只是沒有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強(qiáng)調(diào)的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點(diǎn)在于資金不入賬的行為，所以不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，適用于甲農(nóng)村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。7、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行基本薪酬與薪酬總額的比例關(guān)系。在商業(yè)銀行薪酬體系的設(shè)定中，基本薪酬有著明確的占比規(guī)定。合理確定基本薪酬在薪酬總額中的占比，對(duì)于銀行的薪酬管理、激勵(lì)機(jī)制以及成本控制等方面都有著重要意義。對(duì)于本題所給的各個(gè)選項(xiàng)，A選項(xiàng)15％占比過低，難以保障員工的基本生活與工作積極性，不能體現(xiàn)基本薪酬的基礎(chǔ)保障作用；B選項(xiàng)20％同樣相對(duì)偏低，無法充分滿足這一要求；D選項(xiàng)50％占比過高，會(huì)使薪酬結(jié)構(gòu)中固定部分過大，不利于銀行根據(jù)業(yè)績(jī)等因素對(duì)員工進(jìn)行有效激勵(lì)和靈活調(diào)節(jié)。而C選項(xiàng)35％，既能為員工提供相對(duì)穩(wěn)定的基本收入保障，又給績(jī)效薪酬等其他部分留出了合理空間，使得薪酬體系能夠兼顧保障與激勵(lì)的雙重功能，符合商業(yè)銀行薪酬管理的科學(xué)設(shè)定要求。所以本題正確答案是C。8、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責(zé)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)劃分。準(zhǔn)確作答本題，需要考生對(duì)中國人民銀行、中國銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)以及中國工商銀行的性質(zhì)和職能有清晰的了解。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，其主要職責(zé)之一便是發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。人民幣的發(fā)行和流通管理關(guān)乎國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行通過貨幣政策和相關(guān)管理措施來調(diào)控貨幣供應(yīng)量和流通秩序。中國銀行是我國的大型國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，比如吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于服務(wù)客戶的金融需求，并非承擔(dān)人民幣的發(fā)行和流通管理職責(zé)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，它并不涉及人民幣發(fā)行和流通管理方面的工作。中國工商銀行同樣屬于大型國有商業(yè)銀行，其核心業(yè)務(wù)是為企業(yè)和個(gè)人提供各類金融服務(wù)，如儲(chǔ)蓄、信貸、結(jié)算等，不具備發(fā)行和管理人民幣流通的職能。綜上，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于中國人民銀行的職責(zé)，所以本題正確答案是A。9、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務(wù)層面和職能層面等不同類型。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是一個(gè)較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場(chǎng)、金融監(jiān)管等多個(gè)方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的創(chuàng)新活動(dòng)。20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，開始拓展出各種中間業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項(xiàng)B符合題意。業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如某一項(xiàng)新的理財(cái)產(chǎn)品的推出等，其范疇相對(duì)較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準(zhǔn)確全面地體現(xiàn)出這一時(shí)期金融機(jī)構(gòu)中介功能變化的特點(diǎn)。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。10、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調(diào)整該比例來影響貨幣供應(yīng)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，以此影響貨幣供應(yīng)量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對(duì)利率水平進(jìn)行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一般性手段。所以本題答案選D。11、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，有義務(wù)告知當(dāng)事人其享有要求舉行聽證的權(quán)利，這是保障當(dāng)事人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人需在行政機(jī)關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證，行政機(jī)關(guān)才應(yīng)當(dāng)舉行聽證。這一時(shí)間規(guī)定既給予了當(dāng)事人合理的考慮時(shí)間，保證其能充分行使權(quán)利，又保證了行政效率，避免程序的過度拖延。選項(xiàng)A的2日時(shí)間過短，可能使當(dāng)事人來不及充分準(zhǔn)備提出聽證；選項(xiàng)C的5日和選項(xiàng)D的10日過長，會(huì)影響行政效率。所以本題正確答案是B。12、以下行為中，不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是()。

A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)公平競(jìng)爭(zhēng)行為的判斷。公平競(jìng)爭(zhēng)是指經(jīng)營者在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，以合法的手段和方式，遵循公平、公正、公開的原則進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。選項(xiàng)A中，銀行客戶經(jīng)理為獲得貸款業(yè)務(wù)答應(yīng)給予企業(yè)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人一定比例的提成，這屬于商業(yè)賄賂行為。商業(yè)賄賂破壞了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，使得資源不能按照市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行合理分配，違背了公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，所以該行為不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為。選項(xiàng)B，銀行雖定價(jià)不是最低，但為客戶提供增值服務(wù)，是通過提升服務(wù)水平來吸引客戶，這是在遵循市場(chǎng)規(guī)則的前提下進(jìn)行的合理競(jìng)爭(zhēng)，屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為。選項(xiàng)C，銀行在推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)明確告知客戶消費(fèi)達(dá)到一定金額可獲得獎(jiǎng)品，這是一種正常的營銷手段，消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求來選擇是否辦理信用卡，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的要求。選項(xiàng)D，銀行通過定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率來吸引更多客戶，是通過提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力來爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為。綜上，答案選A。13、財(cái)務(wù)制度顧問是商業(yè)銀行對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，提出有關(guān)的建議方案，其作用不包括（）

A.協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)

B.幫助客戶降低財(cái)務(wù)成本

C.優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

D.提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)財(cái)務(wù)制度顧問作用的理解。財(cái)務(wù)制度顧問的職責(zé)在于對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度重新設(shè)計(jì)并提供建議方案。其核心作用體現(xiàn)在優(yōu)化客戶財(cái)務(wù)相關(guān)方面。選項(xiàng)B，幫助客戶降低財(cái)務(wù)成本是財(cái)務(wù)制度顧問通過合理規(guī)劃財(cái)務(wù)流程、優(yōu)化資源配置等方式，減少不必要的財(cái)務(wù)支出，從而實(shí)現(xiàn)成本降低。選項(xiàng)C，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)也是其重要作用之一，通過對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)和資源的調(diào)整，使財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理和健康。選項(xiàng)D，提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量，可通過改進(jìn)財(cái)務(wù)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)操作流程等手段達(dá)成。而選項(xiàng)A，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，這并非財(cái)務(wù)制度顧問的主要作用，更多是融資顧問等角色的職責(zé)。所以本題答案選A。14、對(duì)中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)中國人民銀行具體行政行為不服時(shí)的復(fù)議申請(qǐng)對(duì)象。在行政復(fù)議體系中，對(duì)于行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，有特定的復(fù)議申請(qǐng)規(guī)則。根據(jù)相關(guān)行政法律規(guī)定，對(duì)國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議。中國人民銀行屬于國務(wù)院部門，所以當(dāng)對(duì)中國人民銀行作出的具體行政行為不服時(shí)，應(yīng)向中國人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)自律組織，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)，不具備受理針對(duì)中國人民銀行具體行政行為復(fù)議申請(qǐng)的職能，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國務(wù)院一般不直接受理對(duì)其部門具體行政行為的復(fù)議申請(qǐng)，通常是在對(duì)復(fù)議決定不服時(shí)，可以向國務(wù)院申請(qǐng)裁決，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，最高人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)審理各類案件，并不負(fù)責(zé)行政復(fù)議工作，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。15、在我國，負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.政策性銀行

D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)職責(zé)的了解。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它承擔(dān)著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職責(zé)。銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，銀行間債券市場(chǎng)則是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易的重要場(chǎng)所，對(duì)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行意義重大，中國人民銀行通過有效的監(jiān)管維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序和高效運(yùn)行。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律性組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位的自律管理、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，并不負(fù)責(zé)監(jiān)督上述市場(chǎng)。政策性銀行主要是為國家特定政策和領(lǐng)域提供金融支持，專注于特定業(yè)務(wù)的開展，并非市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)構(gòu)。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，重點(diǎn)在于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，并非針對(duì)這兩個(gè)市場(chǎng)的專門監(jiān)督。所以本題答案為A。16、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。

A.一年

B.一年半

C.兩年

D.一年或一年半

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)金融機(jī)構(gòu)常規(guī)性全面檢查時(shí)間間隔的了解。在金融監(jiān)管工作中，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行常規(guī)性全面檢查是保障金融體系穩(wěn)定和安全的重要舉措。合理確定檢查的時(shí)間間隔，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的問題，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A一年，雖然可以一定程度上保證檢查的及時(shí)性，但對(duì)于一些業(yè)務(wù)相對(duì)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的金融機(jī)構(gòu)而言，可能檢查頻率過高，增加了不必要的行政成本和金融機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。選項(xiàng)B一年半的時(shí)間間隔相對(duì)較長，可能無法及時(shí)察覺金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營過程中出現(xiàn)的新問題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融監(jiān)管的有效性。選項(xiàng)C兩年的時(shí)間間隔就更久了，在如此長的時(shí)間跨度內(nèi)，金融市場(chǎng)環(huán)境可能發(fā)生較大變化，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也可能積累較多風(fēng)險(xiǎn)隱患。而選項(xiàng)D一年或一年半，這種靈活的時(shí)間安排既考慮到了不同金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)程度，又能在合理范圍內(nèi)保證檢查的及時(shí)性和有效性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、業(yè)務(wù)復(fù)雜的金融機(jī)構(gòu)可以一年進(jìn)行一次檢查，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、運(yùn)營較為穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)則可以一年半進(jìn)行一次檢查。所以本題的正確答案是D。17、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對(duì)政府開展的

B.對(duì)企業(yè)開展的

C.對(duì)銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務(wù)，本題旨在考查對(duì)中央銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。首先來看選項(xiàng)A，中央銀行對(duì)政府開展的業(yè)務(wù)主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項(xiàng)A不符合題意。接著看選項(xiàng)B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對(duì)企業(yè)開展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對(duì)象主要是政府和金融機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)B也不正確。選項(xiàng)D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，貨幣發(fā)行側(cè)重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對(duì)銀行開展的重要業(yè)務(wù)之一。全國各銀行之間的資金往來、結(jié)算等都需要通過中央銀行進(jìn)行集中清算，以保障資金流轉(zhuǎn)的安全與高效。所以本題正確答案是選項(xiàng)C。18、ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)ARROW評(píng)價(jià)體系實(shí)際含義的理解。ARROW評(píng)價(jià)體系是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)將重點(diǎn)聚焦于金融機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對(duì)性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動(dòng)。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準(zhǔn)識(shí)別金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。與之相比，以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管更關(guān)注具體操作流程；以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。所以本題正確答案是A。19、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國銀行；中國工商銀行

C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D.交通銀行；中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查“五大行”中最早實(shí)行股份制和最遲開始股份制改造的銀行相關(guān)知識(shí)。在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行里，交通銀行是最早實(shí)行股份制的銀行。交通銀行在股份制改革方面先行一步，它的股份制改革有其自身發(fā)展的歷史背景和戰(zhàn)略意義，為銀行進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。而中國農(nóng)業(yè)銀行是最遲開始股份制改造的銀行。相較于其他幾家銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行由于其服務(wù)“三農(nóng)”的特殊定位和龐大的農(nóng)村業(yè)務(wù)體系等因素，股份制改造面臨諸多復(fù)雜問題和挑戰(zhàn)，所以股份制改造啟動(dòng)時(shí)間相對(duì)較晚。綜合上述情況，最早實(shí)行股份制的銀行是交通銀行，最遲開始股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行，本題答案選A。20、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，錯(cuò)誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)分類方式的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：按交易的階段劃分，金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是新金融工具最初發(fā)行的市場(chǎng)，也叫一級(jí)市場(chǎng)；流通市場(chǎng)是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)手買賣的市場(chǎng)，即二級(jí)市場(chǎng)，該選項(xiàng)分類正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，如證券交易所；場(chǎng)外市場(chǎng)則是沒有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易通過各種通信手段完成，該選項(xiàng)分類無誤。-C選項(xiàng)：按照金融工具的具體類型劃分，金融市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。不同類型的金融工具在各自對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)中進(jìn)行交易，該選項(xiàng)分類合理。-D選項(xiàng)：按照金融工具上所約定的期限長短劃分，金融市場(chǎng)應(yīng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。而現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按照成交后是否立即交割來劃分的，所以該項(xiàng)分類錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對(duì)中國人民銀行職能的理解與掌握。依據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行具有多方面重要職能。選項(xiàng)A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率水平等重要經(jīng)濟(jì)變量，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展起著關(guān)鍵作用，中國人民銀行通過一系列貨幣政策工具來實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。選項(xiàng)B，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是中國人民銀行的重要職責(zé)。金融體系的穩(wěn)定與否直接影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，中國人民銀行需密切監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)D，維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是其重要職能，通過維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序和穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。而選項(xiàng)C，保證財(cái)政收入穩(wěn)定主要是財(cái)政部門的職責(zé)范疇，并非中國人民銀行的職能。財(cái)政收入的穩(wěn)定涉及稅收政策、財(cái)政支出安排等多方面財(cái)政領(lǐng)域的工作，與中國人民銀行的核心職能并無直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。"22、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.借記卡

C.儲(chǔ)蓄卡

D.商務(wù)卡

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型銀行卡概念的理解，需要明確各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)銀行卡的特點(diǎn)，以此來判斷符合題目描述的銀行卡類型。首先，分析選項(xiàng)A貸記卡。貸記卡是銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡，這與題目中所描述的“銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款”完全相符。接著看選項(xiàng)B借記卡。借記卡是指先存款后使用，不具備透支功能的銀行卡，它與題目中先使用后還款的描述不符。再看選項(xiàng)C儲(chǔ)蓄卡。儲(chǔ)蓄卡是借記卡的一種，主要功能是儲(chǔ)蓄資金，同樣是先存款后使用，不存在先消費(fèi)后還款的信用額度使用模式。最后看選項(xiàng)D商務(wù)卡。商務(wù)卡是專門為商務(wù)人士設(shè)計(jì)的一種信用卡，但這一概念并不能準(zhǔn)確概括題目中所描述的銀行卡特征，且先使用后還款是貸記卡更為普遍和典型的特性。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。23、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂米约旱男庞每?，而信用卡本身就具有透支功?/p>

B.是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡使用合法性相關(guān)知識(shí)的理解與判斷。解題的關(guān)鍵在于明確不同信用卡使用行為的性質(zhì)界定，特別是“惡意透支”的概念。在本題中，張某在使用信用卡時(shí)超過規(guī)定限額進(jìn)行透支，這一行為已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范疇。當(dāng)發(fā)卡銀行再三催討欠款時(shí)，張某故意不予理會(huì)，并且經(jīng)銀行核查其完全沒有償還能力?！皭阂馔钢А笔侵赋挚ㄈ艘苑欠ㄕ加袨槟康?，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的行為。張某的情況符合惡意透支的特征，其行為顯然是不合法的。選項(xiàng)A僅強(qiáng)調(diào)信用卡具有透支功能，但忽略了張某的行為是超過規(guī)定限額且故意不還，并非合法使用透支功能；選項(xiàng)B雖然提到張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡，但惡意透支本身就是不合法的行為，不能以此判定其行為合法；選項(xiàng)D中，題干明確表明是張某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情況。綜上所述，張某的行為是不合法的，因?yàn)樗麗阂馔钢Я诵庞每?，所以本題答案選C。24、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.3個(gè)月；2年

B.6個(gè)月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

【答案】：C

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于撤銷權(quán)行使期限及消滅期限的規(guī)定。在法律規(guī)定里，明確了撤銷權(quán)行使的時(shí)間框架對(duì)于保障債權(quán)人合法權(quán)益以及維護(hù)市場(chǎng)交易秩序具有重要意義。根據(jù)《民法典》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。這是為了督促債權(quán)人及時(shí)行使權(quán)利，避免因長期怠于行使而影響債務(wù)人與相關(guān)第三人的利益關(guān)系。如果債權(quán)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由后的1年內(nèi)未行使撤銷權(quán)，可能導(dǎo)致自身權(quán)益無法得到法律有效保護(hù)。同時(shí)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。這一規(guī)定是從更宏觀的角度，限制撤銷權(quán)的最長存續(xù)期間，防止撤銷權(quán)無限期存在，維護(hù)交易的穩(wěn)定性和確定性。即使債權(quán)人不知道撤銷事由，在債務(wù)人行為發(fā)生5年后，撤銷權(quán)也會(huì)消滅。選項(xiàng)A中3個(gè)月和2年、選項(xiàng)B中6個(gè)月和3年以及選項(xiàng)D中2年和5年的組合均不符合《民法典》的規(guī)定。所以本題正確答案是C。25、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時(shí)檢查權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行監(jiān)督管理措施的相關(guān)知識(shí)。中國人民銀行在履行職責(zé)過程中擁有一系列監(jiān)督管理措施。選項(xiàng)A，直接檢查監(jiān)督權(quán)是指中國人民銀行有權(quán)直接對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行檢查，以確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)符合相關(guān)規(guī)定，這是其履行監(jiān)管職能的重要方式。選項(xiàng)B，建議檢查監(jiān)督權(quán)意味著當(dāng)中國人民銀行認(rèn)為有必要時(shí)，可以建議相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)特定情況進(jìn)行檢查，體現(xiàn)了其監(jiān)管的靈活性和引導(dǎo)性。選項(xiàng)C，特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)，是在一些特定的金融形勢(shì)或出現(xiàn)重大問題時(shí)，中國人民銀行能夠?qū)ο嚓P(guān)機(jī)構(gòu)開展全面的檢查，從而全面掌握情況并防范金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D的隨時(shí)檢查權(quán)并不屬于中國人民銀行的監(jiān)督管理措施范疇。隨時(shí)檢查缺乏規(guī)范性和計(jì)劃性，可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營造成不必要的干擾，并且在實(shí)際監(jiān)管中，監(jiān)管行為通常是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和程序，在合理的條件和范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非隨時(shí)隨意檢查。所以本題答案選D。26、在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.貸款余額

B.負(fù)債總額

C.流動(dòng)性負(fù)債余額

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中流動(dòng)性比例的計(jì)算知識(shí)。流動(dòng)性比例這一指標(biāo)在衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性方面有著重要意義，它反映了銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性程度以及應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性需求的能力。在本題中，流動(dòng)性比例是流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比。這是因?yàn)榱鲃?dòng)性負(fù)債是銀行在短期內(nèi)需要償還的債務(wù)，將流動(dòng)性資產(chǎn)與之對(duì)比，能清晰地看出銀行以其現(xiàn)有的流動(dòng)性資產(chǎn)是否足以覆蓋短期負(fù)債。選項(xiàng)A，貸款余額指的是銀行發(fā)放出去還未收回的貸款數(shù)額，它與衡量銀行短期流動(dòng)性的流動(dòng)性比例并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，負(fù)債總額包含了短期和長期等各類負(fù)債，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)銀行面對(duì)短期流動(dòng)性壓力的狀況。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額是衡量銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度的指標(biāo)，和流動(dòng)性比例的計(jì)算沒有直接邏輯關(guān)系。所以，正確答案是C。27、金融衍生工具是指(?)。

A.變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融衍生工具的定義，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解金融衍生工具與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之間的關(guān)系。金融衍生工具并非基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身，選項(xiàng)C可直接排除。A選項(xiàng)“變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品”表述過于籠統(tǒng)，沒有明確其與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)，不能準(zhǔn)確界定金融衍生工具。B選項(xiàng)強(qiáng)調(diào)建立在“金融衍生產(chǎn)品之上”是錯(cuò)誤的，金融衍生工具應(yīng)是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上。而D選項(xiàng)準(zhǔn)確指出金融衍生工具是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，并且其價(jià)格會(huì)隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)，這符合金融衍生工具的本質(zhì)特征。所以本題正確答案是D。28、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場(chǎng)基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠實(shí)原則

B.公正原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國證券法》明確規(guī)定，證券市場(chǎng)需遵循公開、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過程中均有著不可或缺的作用，但公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則強(qiáng)調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且及時(shí)地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對(duì)于投資者而言，只有在全面、準(zhǔn)確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個(gè)證券市場(chǎng)來看，信息公開能夠增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，有效防止欺詐、操縱市場(chǎng)等違法行為的發(fā)生，維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序，促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。反觀誠實(shí)原則并非是證券市場(chǎng)這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機(jī)構(gòu)等對(duì)市場(chǎng)參與者的公平對(duì)待和執(zhí)法公正；公平原則強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)參與者法律地位平等、機(jī)會(huì)均等。所以，本題正確答案是公開原則，選C。29、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國庫

【答案】：C

【解析】本題主要考查2003年修訂的《中國人民銀行法》中對(duì)中國人民銀行職能的規(guī)定。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A，制定法規(guī)并非2003年修訂后中國人民銀行的主要核心職能方向。雖然中國人民銀行在一定程度上會(huì)涉及相關(guān)法規(guī)的參與，但這不是其主要專注點(diǎn)。-選項(xiàng)B，管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備是中國人民銀行的職能之一，但不是修訂后強(qiáng)調(diào)的主要專注方面。它只是其眾多職責(zé)中的一部分，不能體現(xiàn)核心職能的轉(zhuǎn)變。-選項(xiàng)C，2003年修訂《中國人民銀行法》后，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而是將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到制定與執(zhí)行貨幣政策上。貨幣政策的合理制定與有效執(zhí)行對(duì)于維護(hù)幣值穩(wěn)定至關(guān)重要，同時(shí)也是對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控、促進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展的關(guān)鍵手段，該項(xiàng)符合題意。-選項(xiàng)D，經(jīng)理國庫同樣是中國人民銀行的職責(zé)之一，但不是修訂后主要強(qiáng)調(diào)的職能內(nèi)容。綜上，答案選C。30、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實(shí)物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，按是否有實(shí)物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會(huì)公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。31、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，行政法規(guī)是可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的，這樣能讓行政許可的實(shí)施更具操作性和明確性，所以A選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：公民、法人或者其他組織的活動(dòng)并非都需要經(jīng)過行政許可。只有涉及公共安全、人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定領(lǐng)域的活動(dòng)，才可能需要行政許可，大部分日常活動(dòng)是自由的，不需要行政許可，該選項(xiàng)說法過于絕對(duì)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的。這有助于結(jié)合地方實(shí)際情況，使行政許可更好地落地實(shí)施，因此C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章在特定情況下是可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可的。當(dāng)因行政管理的需要，確需立即實(shí)施行政許可，在尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)時(shí)，省級(jí)政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可，所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。32、下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。首先分析選項(xiàng)A，政策性銀行和商業(yè)銀行存在顯著區(qū)別。商業(yè)銀行以盈利為主要目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛，面向各類客戶開展存貸等商業(yè)性金融業(yè)務(wù)；而政策性銀行主要是為貫徹國家政策、支持特定領(lǐng)域發(fā)展而設(shè)立，在業(yè)務(wù)上具有特定的政策性導(dǎo)向，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。對(duì)于選項(xiàng)C和D，“政府的銀行”和“銀行的銀行”是中央銀行的職能特點(diǎn)。中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、代理國庫等，服務(wù)于政府；同時(shí)為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)和監(jiān)管。政策性銀行不具備這些職能。而政策性銀行的設(shè)立初衷就是為了實(shí)現(xiàn)政府特定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展目標(biāo)，其經(jīng)營不以盈利為目的，重點(diǎn)支持那些商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿或難以涉足的領(lǐng)域，比如農(nóng)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，所以選項(xiàng)B正確。33、（）是汽車金融公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A.中國銀監(jiān)會(huì)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查汽車金融公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。接下來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，中國銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。它承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司的監(jiān)督管理職責(zé)，以維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范汽車金融公司的經(jīng)營行為，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的職能，并不具備監(jiān)管職能，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非汽車金融公司的直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國證監(jiān)會(huì)主要監(jiān)管證券期貨市場(chǎng)，其職責(zé)范圍與汽車金融公司的監(jiān)管并無直接關(guān)聯(lián)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。34、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資具有多種重要目標(biāo)。首先，降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)是其重要目標(biāo)之一。通過投資債券，能夠?qū)①Y金分散到不同類型的資產(chǎn)中，避免資產(chǎn)過度集中于某一領(lǐng)域，從而有效降低整體資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)水平。其次，提高資本充足率也是關(guān)鍵目標(biāo)。債券投資可以增加銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，合格的債券投資在計(jì)算資本充足率時(shí)能夠起到積極作用，有助于銀行滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)自身的穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。再者，平衡流動(dòng)性和盈利性同樣不可或缺。債券具有一定的流動(dòng)性，在需要資金時(shí)可相對(duì)便捷地變現(xiàn)；同時(shí)，債券也能為銀行帶來一定的利息收益，銀行可以根據(jù)自身經(jīng)營狀況和市場(chǎng)情況，合理配置債券資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性和盈利性的平衡。而選項(xiàng)A中平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性并非商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)。商業(yè)銀行債券投資主要圍繞降低風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率以及平衡流動(dòng)性與盈利性展開。所以本題正確答案選A。35、而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融票據(jù)概念的理解和區(qū)分。題目核心是明確經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票的正確稱謂。選項(xiàng)A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票，并非由銀行承兌，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，與經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票概念不同，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行承兌匯票正是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，符合經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票這一描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，也不是經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C。36、下列哪個(gè)國家可以稱為“保密天堂”?()

A.中國?

B.英國?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)“保密天堂”概念的理解以及各選項(xiàng)國家相關(guān)特征的認(rèn)知。“保密天堂”通常具有嚴(yán)格的銀行保密制度和較低的稅收政策等特點(diǎn)，能為客戶提供高度的金融隱私保護(hù)。中國有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)，但也遵循國際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機(jī)制，注重反洗錢和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴(yán)格的銀行保密制度聞名于世，長期以來為客戶提供高度保密的金融服務(wù)，在國際上被廣泛認(rèn)為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項(xiàng)C。37、下列有關(guān)債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具

B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性

D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)債券相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等屬于直接融資工具，但商業(yè)票據(jù)是企業(yè)在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的一種信用工具，而公司股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，它們與債券是不同類型的金融工具。選項(xiàng)B正確，債券本質(zhì)上就是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，這體現(xiàn)了債券的基本特征。選項(xiàng)C正確，可轉(zhuǎn)換公司債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司股票，所以兼具債券和股票的特性。選項(xiàng)D正確，金融債就是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證。所以答案選A。38、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】本題考查中央銀行票據(jù)的期限相關(guān)知識(shí)。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券。中央銀行票據(jù)主要用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量、進(jìn)行公開市場(chǎng)操作等，其期限設(shè)置通常較短，以更好地適應(yīng)貨幣政策的靈活調(diào)整需求。在常見的金融實(shí)踐中，中央銀行票據(jù)的期限一般在三年以內(nèi)，這一期限范圍能夠較為有效地實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，保持貨幣市場(chǎng)的穩(wěn)定。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)一年，時(shí)間相對(duì)過短，不能涵蓋央行票據(jù)常見的期限范圍；C選項(xiàng)五年和D選項(xiàng)十年，期限過長，不符合央行票據(jù)短期調(diào)節(jié)市場(chǎng)的特點(diǎn)。所以，本題正確答案是B。39、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括()。

A.行長

B.副行長

C.部門經(jīng)理

D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理層構(gòu)成的理解。對(duì)于商業(yè)銀行而言，其高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營管理的核心團(tuán)隊(duì)，在銀行的運(yùn)營和決策中起著至關(guān)重要的作用。行長是商業(yè)銀行的最高行政負(fù)責(zé)人，全面領(lǐng)導(dǎo)和管理銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和運(yùn)營工作，對(duì)銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營業(yè)績(jī)負(fù)責(zé)，顯然屬于高級(jí)管理層。副行長是行長的重要助手，協(xié)助行長開展工作，分管特定領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，在銀行的經(jīng)營管理中承擔(dān)著重要職責(zé)，也是高級(jí)管理層的重要組成部分。財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)銀行的財(cái)務(wù)管理、資金運(yùn)作、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵工作，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)健康和穩(wěn)定發(fā)展起著關(guān)鍵作用，也屬于高級(jí)管理層。而部門經(jīng)理主要負(fù)責(zé)本部門的日常業(yè)務(wù)和人員管理，工作范圍和職責(zé)相對(duì)局限于單個(gè)部門，更多是執(zhí)行高級(jí)管理層制定的戰(zhàn)略和計(jì)劃，不屬于高級(jí)管理層。所以本題的正確答案是C。40、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪客體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客觀方面

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)犯罪構(gòu)成要件相關(guān)概念的理解。犯罪構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。犯罪主體指實(shí)施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀方面是犯罪主體對(duì)其實(shí)施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)，比如故意或過失；犯罪客觀方面是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，包括行為、結(jié)果等。而犯罪客體是刑法所保護(hù)并且被犯罪行為所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。本題中所描述的“刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系”正好符合犯罪客體的定義。所以正確答案是B選項(xiàng)。這體現(xiàn)了對(duì)刑法中基本概念準(zhǔn)確把握對(duì)于判斷相關(guān)法律問題的重要性，正確區(qū)分各要件概念才能在實(shí)際案例和考試題目中做出準(zhǔn)確判斷。41、下列因素可能影響匯率變動(dòng)，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響匯率變動(dòng)并使本幣貶值的因素。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)本國出現(xiàn)大幅國際收支順差時(shí)，意味著出口大于進(jìn)口，外匯收入增加，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求會(huì)上升，從而推動(dòng)本幣升值，而不是貶值，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，本國利率水平上升，會(huì)吸引外國資金流入，使市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求增加，進(jìn)而導(dǎo)致本幣升值，并非貶值，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，若國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹，物價(jià)水平會(huì)大幅上漲，本國商品在國際市場(chǎng)上的價(jià)格相對(duì)提高，出口競(jìng)爭(zhēng)力下降，出口減少；同時(shí)，外國商品價(jià)格相對(duì)較低，進(jìn)口增加，導(dǎo)致國際收支逆差，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求減少，本幣就會(huì)貶值，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定且擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，會(huì)增強(qiáng)投資者對(duì)該國貨幣的信心，吸引外資流入，增加對(duì)本幣的需求，促使本幣升值，而不是貶值，該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選C。42、下列說法不正確的是（）。

A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件

D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：我國《反洗錢法》的確明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)反洗錢工作的信息保密，該選項(xiàng)說法正確。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中會(huì)接觸到大量敏感信息，保密是保障客戶權(quán)益以及維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求。-B選項(xiàng)：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息并非僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，還涵蓋客戶身份信息、交易信息等諸多方面。所以此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，符合題目要求。-C選項(xiàng)：妥善保存客戶信息和交易信息檔案，既是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。這有助于在需要時(shí)為相關(guān)調(diào)查等提供必要依據(jù)，保障反洗錢工作的順利開展，該選項(xiàng)說法無誤。-D選項(xiàng)：依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，這一規(guī)定有利于反洗錢工作的追溯和調(diào)查，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。43、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同支付系統(tǒng)在處理特定支付業(yè)務(wù)時(shí)的職能。首先分析選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，一般具有實(shí)時(shí)清算、資金到賬迅速的特點(diǎn)，它并不側(cè)重于處理定期借記支付業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)A不符合。選項(xiàng)B，小額批量支付系統(tǒng)是為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，支持多種支付業(yè)務(wù)，其中就包括同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)通常具有業(yè)務(wù)金額相對(duì)較小、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁等特點(diǎn)，小額批量支付系統(tǒng)能夠有效處理，故選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)清算賬戶的開設(shè)、使用、撤銷等操作，保障資金清算的正常進(jìn)行，并非直接處理支付業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)C不正確。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是對(duì)支付系統(tǒng)中的各類信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、監(jiān)測(cè)等，為支付清算業(yè)務(wù)的管理和決策提供支持，也不負(fù)責(zé)具體的支付業(yè)務(wù)處理，所以選項(xiàng)D也不符合。綜上，本題答案選B。44、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。

A.營利社會(huì)團(tuán)體

B.自律性管理的法人

C.公益性機(jī)構(gòu)

D.政府機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國證券交易所性質(zhì)的理解。依據(jù)我國法律規(guī)定，需要準(zhǔn)確判斷證券交易所的屬性。首先分析選項(xiàng)A，營利社會(huì)團(tuán)體是以營利為目的的團(tuán)體組織，但我國證券交易所并非以營利為主要目的，其更多承擔(dān)著維護(hù)證券市場(chǎng)秩序等職責(zé)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，公益性機(jī)構(gòu)主要是為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)，雖然證券交易所在一定程度上有促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展等社會(huì)意義，但這并非其核心性質(zhì)定義，其更強(qiáng)調(diào)自律性管理職能，故C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，政府機(jī)構(gòu)是由政府設(shè)立并行使行政權(quán)力的組織，而證券交易所并非政府行政部門，不具備政府機(jī)構(gòu)的行政職能特點(diǎn)，所以D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，我國證券交易所是實(shí)行自律性管理的法人。它通過制定一系列規(guī)則、制度來規(guī)范證券交易行為，對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序，以保障證券交易的公平、公正、公開，因此B選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是B。45、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)負(fù)責(zé)主體的認(rèn)知。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，各部門有著不同的職責(zé)。股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司重大事項(xiàng)，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負(fù)責(zé)對(duì)董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，所以A選項(xiàng)不符合。董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計(jì)劃等，并非對(duì)董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的主體，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。而監(jiān)事會(huì)的重要職責(zé)之一就是監(jiān)督董事和高級(jí)管理人員的履職情況，對(duì)董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果，C選項(xiàng)符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，不承擔(dān)對(duì)董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)的職責(zé)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案為C。"46、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費(fèi)而被丙扣留。現(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對(duì)此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查抵押權(quán)和留置權(quán)的優(yōu)先順序問題。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同物權(quán)的性質(zhì)和相關(guān)法律規(guī)定。在本題中，甲將汽車抵押給乙并辦理了抵押登記，此時(shí)乙享有抵押權(quán)，這是一種約定物權(quán)，是基于甲和乙之間的抵押合同產(chǎn)生的。之后，甲因汽車損壞送修，因無力支付修理費(fèi)被丙扣留，丙因此享有留置權(quán)，留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定產(chǎn)生的。按照物權(quán)優(yōu)先性的規(guī)則，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。雖然乙的抵押權(quán)成立在先且已登記，但丙的留置權(quán)基于法律規(guī)定，具有更強(qiáng)的優(yōu)先效力。所以，應(yīng)由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，答案選C。選項(xiàng)A中先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)這一規(guī)則不適用于法定物權(quán)與約定物權(quán)的比較；選項(xiàng)B登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)也不能突破法定物權(quán)優(yōu)先的原則；選項(xiàng)D占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)同樣不能改變法定物權(quán)優(yōu)先于約定物權(quán)這一根本規(guī)則。47、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所劃分可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】這是一道考查金融市場(chǎng)分類知識(shí)的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同分類標(biāo)準(zhǔn)下金融市場(chǎng)的正確劃分類型。選項(xiàng)A，按交易階段劃分，金融市場(chǎng)確實(shí)分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)），該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，以交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所為標(biāo)準(zhǔn)，可清晰分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)（如證券交易所）和場(chǎng)外市場(chǎng)，此說法無誤。選項(xiàng)C，依據(jù)金融工具的具體類型，債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等是常見分類，該選項(xiàng)也正確。而選項(xiàng)D，按照金融工具上所約定的期限長短劃分，應(yīng)分為貨幣市場(chǎng)（短期金融市場(chǎng)）和資本市場(chǎng)（長期金融市場(chǎng)）；現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來劃分的。所以選項(xiàng)D的分類錯(cuò)誤，本題答案選D。48、()標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據(jù)市場(chǎng)的出現(xiàn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣市場(chǎng)形成的標(biāo)志這一知識(shí)點(diǎn)。首先來看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借市場(chǎng)主要是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，它在一定程度上反映了金融機(jī)構(gòu)短期資金的供求狀況，但它并非標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。選項(xiàng)C，上海、深圳股票交易所成立主要標(biāo)志著我國股票市場(chǎng)的發(fā)展與完善，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)范疇，并非貨幣市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，票據(jù)市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分，主要進(jìn)行票據(jù)的發(fā)行、交易等活動(dòng)，但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場(chǎng)形成的標(biāo)志。而選項(xiàng)B，債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，意味著貨幣市場(chǎng)有了更豐富的交易工具和交易形式，使得資金的融通更加多樣化，為貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。債券業(yè)務(wù)的開展使得貨幣市場(chǎng)的功能更加完善，標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)正式形成。所以本題正確答案是B。49、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)?

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行?

D.中國金融教育發(fā)展基金會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定主體相關(guān)知識(shí)。在金融行業(yè)規(guī)范制定方面，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)和權(quán)限。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)規(guī)范和職業(yè)操守的制定上發(fā)揮著重要作用?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高其職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，這類行業(yè)性規(guī)范通常是由行業(yè)協(xié)會(huì)來制定。中國銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理；中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)；中國金融教育發(fā)展基金會(huì)主要致力于金融教育等相關(guān)工作。因此，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定，答案選A。50、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場(chǎng)分類相關(guān)知識(shí)。該題要求選出關(guān)于金融市場(chǎng)分類不正確的選項(xiàng)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，金融市場(chǎng)按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是新金融工具首次發(fā)行的場(chǎng)所，而流通市場(chǎng)則是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場(chǎng)，此分類合理且常見。B選項(xiàng)，依據(jù)交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)確實(shí)可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場(chǎng)所；場(chǎng)外市場(chǎng)則是在交易所以外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)，這種分類方式符合金融市場(chǎng)實(shí)際情況。C選項(xiàng)，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。不同類型的金融工具對(duì)應(yīng)不同的市場(chǎng)，各市場(chǎng)有其獨(dú)特的交易規(guī)則和特點(diǎn)，該分類準(zhǔn)確反映了金融市場(chǎng)的多樣性。D選項(xiàng)，金融市場(chǎng)按照金融工具上所約定的期限長短應(yīng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長期資金市場(chǎng)。而按照交割期限可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括（）。

A.勤勉盡職

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

E.守法合規(guī)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)的重要準(zhǔn)則之一。銀行業(yè)從業(yè)人員需要對(duì)工作恪盡職守，通過勤勉的工作態(tài)度和高度的責(zé)任心，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確與高效執(zhí)行，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。選項(xiàng)B“公平競(jìng)爭(zhēng)”體現(xiàn)了銀行業(yè)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。銀行業(yè)是競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)，只有秉持公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，才能營造良好的市場(chǎng)環(huán)境，避免不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，保障行業(yè)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)C“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”至關(guān)重要。銀行掌握著大量的商業(yè)信息和客戶敏感數(shù)據(jù)，保護(hù)這些信息不泄露，不僅是對(duì)客戶權(quán)益的尊重和保障，也是維護(hù)銀行聲譽(yù)和公信力的關(guān)鍵。選項(xiàng)D“專業(yè)勝任”是銀行業(yè)從業(yè)人員的基本素質(zhì)要求。具備專業(yè)的知識(shí)和技能，才能為客戶提供高質(zhì)量、精準(zhǔn)的金融服務(wù)，應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)和業(yè)務(wù)需求。而選項(xiàng)E“守法合規(guī)”雖也是重要原則，但不在本題所提及的銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則范圍內(nèi)。所以本題正確答案為ABCD。2、起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查起訴的分類。在我國的訴訟體系中，起訴作為訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，主要分為自訴和公訴。自訴是指由被害人或者其法定代理人直接向人民法院提起訴訟的一種方式。通常適用于一些特定類型的輕微刑事案件，賦予了公民維護(hù)自身合法權(quán)益的直接途徑，能讓被害人在一定范圍內(nèi)自主決定是否啟動(dòng)訴訟程序。公訴則是由人民檢察院代表國家向人民法院提起的訴訟。對(duì)于嚴(yán)重危害社會(huì)秩序和國家利益的犯罪案件，由檢察機(jī)關(guān)依法提起公訴，體現(xiàn)了國家對(duì)犯罪行為的主動(dòng)追訴，以維護(hù)社會(huì)的公共秩序和法律的公正實(shí)施。而“他訴”并非法律術(shù)語中的規(guī)范概念；“私訴”并非規(guī)范的法律分類表述；“刑訴”一般指刑事訴訟這一整體概念，并非起訴的分類方式。所以本題正確答案選AC。3、商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

【答案】：ABC

【解析】本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，這是內(nèi)部資本評(píng)估程序的重要基礎(chǔ)。只有準(zhǔn)確識(shí)別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，才能進(jìn)一步進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)和報(bào)告，以便銀行及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，合理配置資本，該項(xiàng)正確。-選項(xiàng)B：確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好決定了其愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，而風(fēng)險(xiǎn)管理水平反映了銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本作為緩沖風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，應(yīng)與二者相匹配，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，該項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配，銀行的經(jīng)營狀況在不斷變化，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也具有動(dòng)態(tài)性，長期發(fā)展戰(zhàn)略則是銀行的發(fā)展方向。資本規(guī)劃與之匹配，有助于銀行在不同階段都能有充足的資本支持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)抵御，該項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失是資本的功能，但并非內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)，故該項(xiàng)不正確。-選項(xiàng)E：目標(biāo)資本水平應(yīng)與內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相關(guān)要素相適應(yīng)，但這不屬于內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)范疇，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABC。4、在實(shí)際應(yīng)用中，商業(yè)銀行對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法有（）。

A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.多發(fā)放零售貸款

C.少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

D.發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

【答案】：ABCD

【解析】在實(shí)際應(yīng)用中，商業(yè)銀行在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面可采取多種有效方法。選項(xiàng)A，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是重要手段之一，通過優(yōu)化各類資產(chǎn)的占比，將資源向低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)傾斜，能有效降低整體風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。選項(xiàng)B，多發(fā)放零售貸款是可行之舉，因?yàn)榱闶圪J款通常分散性好、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，有助于降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。選項(xiàng)C，少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款，從源頭上減少了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模，直接降低了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。選項(xiàng)D，發(fā)放貸款時(shí)要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，這可以增強(qiáng)貸款的安全性，降低違約風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。而選項(xiàng)E，縮小資產(chǎn)總規(guī)模雖然會(huì)減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但也可能影響銀行的盈利和業(yè)務(wù)發(fā)展，不是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的常用和主要方法。所以本題答案選ABCD。5、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨(dú)立性

E.向董事會(huì)報(bào)告的路徑

【答案】：ABCD"

【解析】銀行設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位）是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。為使其能充分發(fā)揮作用，必須確保其獲得多方面的支持。資源保障是基礎(chǔ)，充足的人力、物力、財(cái)力資源，可使部門開展各項(xiàng)工作。授權(quán)讓部門擁有履行職責(zé)權(quán)力，確保工作順利開展。擁有合適地位能讓部門得到足夠重視。獨(dú)立性可避免部門受過多干擾，客觀公正履職。而題目未明確強(qiáng)調(diào)向董事會(huì)報(bào)告的路徑是必要且充分條件，故答案選ABCD。"6、資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下配置資金

E.自下而上集中資金

【答案】：AC

【解析】資金管理在金融體系等領(lǐng)域至關(guān)重要，其核心環(huán)節(jié)的把握對(duì)于合理配置資源、有效控制成本等意義重大。本題考查資金管理核心建設(shè)內(nèi)容。選項(xiàng)A內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制是資金管理的核心之一。它能準(zhǔn)確衡量資金成本與收益，引導(dǎo)資源合理分配，使各業(yè)務(wù)單元明確資金使用成本，促進(jìn)資源優(yōu)化配置。選項(xiàng)C全額資金管理體制同樣是資金管理核心。它以全量資金為對(duì)象，對(duì)資金來源和運(yùn)用進(jìn)行集中管理，有助于實(shí)現(xiàn)資金的統(tǒng)籌調(diào)配，降低資金成本，提高資金使用效率。而選項(xiàng)B外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制主要側(cè)重于產(chǎn)品面向市場(chǎng)的價(jià)格制定，并非資金管理核心建設(shè)內(nèi)容；選項(xiàng)D自上而下配置資金和選項(xiàng)E自下而上集中資金雖然與資金流動(dòng)相關(guān)，但只是資金管理流程中的部分環(huán)節(jié)，并非核心建設(shè)要點(diǎn)。所以本題正確答案選AC。7、債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

E.通過債權(quán)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握債權(quán)人委員會(huì)各項(xiàng)職權(quán)的具體規(guī)定，并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會(huì)的重要職權(quán)之一。在破產(chǎn)程序中，債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會(huì)有責(zé)任對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，以確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)得到妥善管理和合理處分，防止債務(wù)人不當(dāng)處置財(cái)產(chǎn)損害債權(quán)人權(quán)益，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬并非債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，管理人的費(fèi)用和報(bào)酬由人民法院來審查確定，而不是債權(quán)人委員會(huì)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配同樣屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)范圍。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配是否公平、合理，直接影響到每個(gè)債權(quán)人的受償情況。債權(quán)人委員會(huì)監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配過程，能夠保障分配的公正性和合法性，維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，提議召開債權(quán)人會(huì)議是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。在破產(chǎn)程序中，可能會(huì)出現(xiàn)一些需要債權(quán)人集體討論和決策的事項(xiàng)，債權(quán)人委員會(huì)有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況提議召開債權(quán)人會(huì)議，以便及時(shí)解決相關(guān)問題，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，通過債權(quán)人財(cái)產(chǎn)的管理方案不是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。債權(quán)人財(cái)產(chǎn)的管理方案是由債權(quán)人會(huì)議通過的，債權(quán)人會(huì)議是全體債權(quán)人參與破產(chǎn)程序、表達(dá)意志的重要機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)一些重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ACD。8、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(?)。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場(chǎng)所和營業(yè)時(shí)間進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)《票據(jù)法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析判斷。選項(xiàng)A匯票被拒絕承兌時(shí)，持票人的付款請(qǐng)求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)，在此情形下持票人可以行使追索權(quán)，以維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B付款請(qǐng)求權(quán)是持票人向票據(jù)主債務(wù)人請(qǐng)求按票據(jù)金額付款的權(quán)利，是第一順序請(qǐng)求權(quán)。當(dāng)付款請(qǐng)求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)時(shí)，持票人可行使追索權(quán)，向其前手等請(qǐng)求償還票據(jù)金額及其他法定款項(xiàng)，因此追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)，該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式劃分，確實(shí)可分為原始取得與繼受取得。原始取得是指持票人不經(jīng)其他前手權(quán)利人，而最初取得票據(jù)權(quán)利；繼受取得是指受讓人從有處分權(quán)的前手權(quán)利人處取得票據(jù)，從而獲得票據(jù)權(quán)利，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場(chǎng)所和營業(yè)時(shí)間進(jìn)行，而不是在票據(jù)債