中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺訓(xùn)練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請留學(xué)貸款50萬元人民幣，但答案是B選項56。這可能是在計算留學(xué)貸款金額時，除了申請的50萬元本金外，還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項50只是單純的申請本金金額；C選項40和D選項24與題目中申請的50萬元沒有明顯的邏輯關(guān)聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費用而增加的情況，所以應(yīng)選B。2、對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項中“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定；C選項“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對更長期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)則；D選項“展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。3、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶醫(yī)療

B.農(nóng)戶購買自用住房

C.農(nóng)戶家庭生活消費

D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。A選項，農(nóng)戶醫(yī)療屬于農(nóng)戶家庭生活消費中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時，農(nóng)戶可以申請貸款用于支付醫(yī)療費用，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。B選項，農(nóng)戶購買自用住房一般不屬于農(nóng)戶貸款的常見用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式，且與農(nóng)戶貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別，該選項不屬于農(nóng)戶貸款用途。C選項，農(nóng)戶家庭生活消費涵蓋了衣食住行等各個方面的日常支出，當(dāng)農(nóng)戶在生活消費方面有資金需求時可申請貸款，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。D選項，農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，農(nóng)戶在開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動過程中，可能會面臨資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購置等資金需求，因此可以通過申請農(nóng)戶貸款來解決，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。綜上，答案選B。4、在我國，（）是個人貸款業(yè)務(wù)的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營性貸款

【答案】：A

【解析】在我國個人貸款業(yè)務(wù)中，個人住房貸款是主體。個人住房貸款在個人貸款業(yè)務(wù)里占比較大，這主要是由于住房是居民的重要資產(chǎn)和生活必需品，購房需求廣泛且金額較大，使得個人住房貸款成為金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)的主要組成部分。相比之下，個人汽車貸款主要針對購車需求，范圍相對局限；個人教育貸款是為了滿足教育費用支出，受眾群體特定；個人經(jīng)營性貸款則是面向有經(jīng)營需求的個人，并非普遍的個人需求。所以本題應(yīng)選A。5、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項中最長為2年表述錯誤；C選項最短為1年、最長為2年均不符合實際情況；D選項最短為1年表述錯誤。6、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個人汽車貸款借款人提出展期申請的時間規(guī)定。按照規(guī)定，個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。因此，本題正確答案為C。7、準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗證這些收入情況能夠幫助金融機構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。A選項借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項借款人經(jīng)營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗證抵押物變賣價值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。8、貸款流程中的風(fēng)險不包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.借款人主體資格風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風(fēng)險類別。貸款流程通常包含多個環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風(fēng)險。A選項，貸款受理和調(diào)查是貸款流程的起始階段，在此階段可能會面臨諸如對借款人資料審查不嚴(yán)格、調(diào)查信息不準(zhǔn)確等風(fēng)險，所以該階段存在風(fēng)險，A不符合題意。B選項，貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進(jìn)行深入評估和決策的重要步驟，可能會出現(xiàn)審查標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風(fēng)險，因此該環(huán)節(jié)也存在風(fēng)險，B不符合題意。C選項，貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作，可能會有合同條款不嚴(yán)謹(jǐn)、資金發(fā)放錯誤等風(fēng)險，該環(huán)節(jié)同樣存在風(fēng)險，C不符合題意。D選項，借款人主體資格風(fēng)險并不屬于貸款流程中的風(fēng)險，而是在對借款人進(jìn)行初步篩選和評估時需要考慮的因素，它是在貸款流程開始前就應(yīng)該關(guān)注的，并非貸款流程本身所包含的風(fēng)險，所以D選項符合題意。綜上，本題正確答案是D。9、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人操作風(fēng)險

B.借款人欺詐風(fēng)險

C.借款人還款意愿風(fēng)險

D.借款人還款能力風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A項，借款人操作風(fēng)險通常指的是借款人在貸款操作過程中，因操作不當(dāng)、不熟悉流程等導(dǎo)致的風(fēng)險，如填錯信息、未按規(guī)定流程辦理手續(xù)等。而題干中描述的是借款人畢業(yè)后就業(yè)困難及家庭經(jīng)濟條件惡化導(dǎo)致無法還款的情況，并非操作層面的問題，所以A項不符合題意。B項，借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐行為以獲取貸款。題干中并未體現(xiàn)出借款人存在欺詐的行為，只是客觀存在還款能力不足的問題，所以B項不符合題意。C項，借款人還款意愿風(fēng)險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，比如故意拖欠、逃避還款義務(wù)等。題干主要強調(diào)的是借款人由于客觀原因（畢業(yè)后難以找到工作、家庭經(jīng)濟條件惡化）導(dǎo)致無還款來源，無法按計劃償還貸款，并非還款意愿方面的問題，所以C項不符合題意。D項，借款人還款能力風(fēng)險是指借款人由于自身經(jīng)濟狀況、收入水平等因素導(dǎo)致無法按時足額償還貸款的風(fēng)險。在本題中，借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，意味著其自身沒有還款來源，而其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法幫助其按計劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題，所以屬于借款人還款能力風(fēng)險，D項符合題意。綜上，答案選D。10、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定逐一分析各選項：-A項：連帶保證是在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任；一般保證是當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶保證與一般保證都以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項表述正確。-B項：根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。所以該項表述錯誤。-C項：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，債權(quán)人無法通過對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權(quán)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項表述正確。-D項：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務(wù)的履行而設(shè)立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當(dāng)主債務(wù)消滅時，連帶保證責(zé)任也隨之消滅，該項表述正確。綜上，答案選B。11、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析：A：信用卡按性質(zhì)不同，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。該項表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長為60天。實際操作中，不同銀行和信用卡產(chǎn)品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過60天。該項表述正確。C：貸記卡透支按月計收復(fù)利，而準(zhǔn)貸記卡透支按月計收單利。所以該項表述錯誤。D：信用卡業(yè)務(wù)是面向個人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個人貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)性質(zhì)、貸款額度、還款方式、風(fēng)險控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個人貸款大多沒有免息期。該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，答案選C。12、下列機構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告，必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機構(gòu)查詢個人信用報告的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項。A.中國銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時，若要查詢個人信用報告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意。因為個人信用信息屬于個人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項正確。B.中國人民銀行：中國人民銀行作為我國的中央銀行，依法履行職責(zé)對個人信用報告進(jìn)行查詢時，通常不需要經(jīng)個人書面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢，所以該選項錯誤。C.銀監(jiān)會（現(xiàn)為銀保監(jiān)會）：銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，履行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢個人信用報告，不需要經(jīng)個人書面授權(quán)同意，所以該選項錯誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢個人信用報告，無需經(jīng)個人書面授權(quán)同意，所以該選項錯誤。綜上，答案是A。13、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識。A項，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機構(gòu)確認(rèn)借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù)，是符合個人商用房貸款借款條件的基本要求。B項，在銀行開立個人結(jié)算賬戶方便貸款機構(gòu)進(jìn)行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結(jié)算，是必要的條件之一。C項，具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購房意向和交易行為，貸款機構(gòu)需要以此來確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益，也是符合借款條件的。D項，個人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購商用房市場價值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項不符合個人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。14、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶

B.機遇

C.劣勢

D.優(yōu)勢

【答案】：A

【解析】SWOT分析方法是一種用于評估企業(yè)或項目內(nèi)外部環(huán)境的工具，S代表優(yōu)勢（Strengths），W代表劣勢（Weaknesses），O代表機遇（Opportunities），T代表威脅（Threats）。選項B機遇對應(yīng)O，選項C劣勢對應(yīng)W，選項D優(yōu)勢對應(yīng)S，均屬于SWOT分析方法的內(nèi)容。而選項A客戶并不屬于SWOT分析方法所涵蓋的內(nèi)容。所以本題正確答案選A。15、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨立公正原則審批

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進(jìn)行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-A選項：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這會導(dǎo)致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權(quán)限，增加了貸款的風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-B選項：未按獨立公正原則審批，可能會導(dǎo)致審批結(jié)果受到主觀因素或外部因素的干擾，無法保證審批的公平公正，進(jìn)而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-C選項：審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質(zhì)量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-D選項：審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效，這主要是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)需要重點關(guān)注的內(nèi)容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。貸款審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人綜合情況的評估和審批決策，而不是對材料真實性的直接核實。綜上，答案選D。16、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項。-A選項，公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機構(gòu)與銀行在公司貸款業(yè)務(wù)方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項，合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”，“假個貸”情況直接體現(xiàn)了合作機構(gòu)在與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)時的誠信和合規(guī)程度，這是評估合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的重要內(nèi)容。-C選項，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這涉及到合作機構(gòu)在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務(wù)，是衡量其信用記錄的關(guān)鍵指標(biāo)之一。-D選項，在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機構(gòu)在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。17、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

【答案】：D

【解析】國家助學(xué)貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對各點進(jìn)行分析：A.各經(jīng)辦銀行建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時準(zhǔn)確地掌握借款學(xué)生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數(shù)據(jù)支持，這是做好催收工作的基礎(chǔ)，該說法正確。B.各經(jīng)辦銀行加強日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責(zé)任和義務(wù)，此說法正確。C.各經(jīng)辦銀行按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校憑借其與學(xué)生的緊密聯(lián)系，協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學(xué)校的優(yōu)勢，提高催收效率，該說法正確。D.在國家助學(xué)貸款中，家長對未還清貸款并不負(fù)有連帶保證責(zé)任。國家助學(xué)貸款主要是基于學(xué)生的信用發(fā)放的，家長一般不承擔(dān)連帶保證責(zé)任。所以該說法錯誤。綜上，本題答案選D。18、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國最早開辦且規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。A項個人汽車貸款，雖然也是常見的個人貸款業(yè)務(wù)，但并非我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。B項個人教育貸款，主要是為了支持學(xué)生接受教育而提供的貸款，其開辦時間和規(guī)模相較于個人住房貸款并不具有優(yōu)勢。C項個人經(jīng)營類貸款，是用于個人經(jīng)營活動的貸款，在開辦時間和規(guī)模上也不是最早和最大的。D項個人住房貸款，在我國是最早開辦的個人貸款產(chǎn)品之一，由于住房是人們生活的重要需求，市場需求巨大，所以其規(guī)模也是最大的。因此，我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是個人住房貸款，答案選D。19、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】本題主要考查對稅收優(yōu)惠政策中針對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同所免征稅款的了解。A選項增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，通常與商品或服務(wù)的銷售、提供等經(jīng)營活動相關(guān)，金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同這一行為并不涉及增值稅的免征情況，所以A選項錯誤。B選項印花稅，是對經(jīng)濟活動和經(jīng)濟交往中設(shè)立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。為支持普惠金融發(fā)展，財政部、稅務(wù)總局出臺政策，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，故B選項正確。C選項營業(yè)稅，是對在中國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動產(chǎn)的單位和個人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。自2016年5月1日起，我國全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點，營業(yè)稅已退出歷史舞臺，所以C選項錯誤。D選項契稅，是指不動產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動時，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機構(gòu)和小型、微型企業(yè)的借款合同無關(guān)，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。20、關(guān)于操作風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險相關(guān)知識的理解。A項：操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。操作風(fēng)險主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險，該項表述正確。B項：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項表述正確。C項：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風(fēng)險，是防范操作風(fēng)險的重要舉措，該項表述正確。D項：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險，而非操作風(fēng)險。操作風(fēng)險側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風(fēng)險主要是指借款人不能按時足額償還貸款本息的風(fēng)險。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。21、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個人對異議處理結(jié)果不滿時，可通過這種方式對相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說明，所以該選項是可以采取的步驟。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進(jìn)一步處理問題，因此該選項也是可行的步驟。C選項，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對該機構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟，該選項符合題意。D選項，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障，當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時，個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項是可以采取的步驟。綜上，答案選C。22、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過程中的價格水平。A選項浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。23、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

【答案】：C

【解析】本題考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義。A選項，擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)，該表述與“擔(dān)保放大倍數(shù)”的概念并無關(guān)聯(lián)，“擔(dān)保放大倍數(shù)”強調(diào)的是擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)，而非擔(dān)保公司向銀行的貸款情況，所以A選項錯誤。B選項，擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)，在實際業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司一般并不直接向借款者提供貸款，其主要功能是為借款者提供擔(dān)保，所以該表述錯誤，B選項排除。C選項，擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)。它反映了擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和風(fēng)險程度，該選項準(zhǔn)確表述了“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義，C選項正確。D選項，擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)，這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營業(yè)利潤與實收資本的關(guān)系，與“擔(dān)保放大倍數(shù)”所強調(diào)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的概念不同，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。24、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。25、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務(wù)實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，此說法無誤。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項說法錯誤。綜上，答案選D。26、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

D.指定專人面談客戶了解信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時信用風(fēng)險防控措施的相關(guān)知識。A項：到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平，有助于銀行準(zhǔn)確掌握借款人的還款能力，對信用風(fēng)險進(jìn)行有效防控。因為真實的收入水平是判斷借款人能否按時償還貸款的重要依據(jù)，通過實地考察經(jīng)營場所能獲取更可靠的信息。B項：調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)，能讓銀行更全面地了解借款人的資產(chǎn)狀況。當(dāng)借款人在還款出現(xiàn)困難時，其他合法資產(chǎn)可以作為一種潛在的還款保障，從而降低信用風(fēng)險。C項：將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行存在較大風(fēng)險，不能有效防控信用風(fēng)險。保險公司和汽車經(jīng)銷商可能出于自身利益考慮，在調(diào)查過程中不夠嚴(yán)謹(jǐn)和全面，無法準(zhǔn)確評估借款人的真實信用狀況，增加了銀行面臨信用風(fēng)險的可能性，所以該項應(yīng)選。D項：指定專人面談客戶了解信息，可使銀行直接與借款人溝通，進(jìn)一步核實借款人提供信息的真實性，了解其還款意愿和能力等情況，這對于防控信用風(fēng)險是很有必要的。綜上，答案是C。27、下列關(guān)于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。

A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A項：在“間客式”模式中，經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中會起到引薦、協(xié)助等作用，為促成業(yè)務(wù)開展可能需要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力，該項表述正確。-B項：“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車輛，再通過經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買車，后貸款，而不是先貸款、后買車，該項表述錯誤。-C項：在目前個人汽車貸款市場中，“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對簡便等優(yōu)勢，占據(jù)著主導(dǎo)地位，該項表述正確。-D項：“間客式”模式的流程就是購車人先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項表述正確。綜上，答案選B。28、下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項錯誤，個人耐用消費貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。通常并非在任何商戶購買耐用品時都能申請該貸款，一般會有合作商戶的限制。B選項錯誤，個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無需支付罰息。C選項錯誤，個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請人本人。D選項正確，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。一般要求個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。29、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理條件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)進(jìn)入清算程序，這種情況下是對借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排，合同通常會按照破產(chǎn)程序處理，而不是進(jìn)行變更。C選項借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行，此時一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責(zé)等情況，并非合同變更的情形。D選項經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，根據(jù)合同平等、自愿的原則，在雙方達(dá)成一致意見的基礎(chǔ)上，是允許對借款合同進(jìn)行變更的，這體現(xiàn)了合同當(dāng)事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。30、關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：C

【解析】這道題考查對個人貸款還款方式變更相關(guān)知識的理解。A選項，通常情況下，還款方式變更申請需采用書面形式提出，電話方式一般不被認(rèn)可，所以該選項錯誤。B選項，各種還款方式之間并非可以隨意相互變更，因為不同還款方式有其特定的規(guī)則和條件限制，銀行會根據(jù)多種因素進(jìn)行審核，并非隨意就能變更，該選項錯誤。C選項，為了保證還款方式變更的順利進(jìn)行，借款人貸款賬戶中應(yīng)確實沒有拖欠本息及其他費用。若存在拖欠情況，會影響銀行對借款人信用狀況的評估，也會給還款方式變更帶來風(fēng)險和操作上的困難，所以該選項正確。D選項，借款人應(yīng)在變更還款方式前歸還當(dāng)期貸款本息，而不是變更后，變更后按新的還款方式進(jìn)行后續(xù)還款，該選項錯誤。綜上，答案選C。31、關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進(jìn)行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于加強貸款管理和風(fēng)險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，可有效防范風(fēng)險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。32、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)流程的相關(guān)知識，對各選項進(jìn)行逐一分析。-A：在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，對于審批未通過的情形并非一般均進(jìn)行復(fù)審。因為在實際操作中，若存在明顯不符合貸款條件的情況，如申請人信用記錄極差、收入嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)等，通常不會進(jìn)行復(fù)審，所以該項說法錯誤。-B：貸后管理是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，銀行主要通過客服電話定期對借款人進(jìn)行跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況、資金使用情況等，以降低貸款風(fēng)險，該項說法正確。-C：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請的主要渠道包括銀行電子渠道（如手機銀行、網(wǎng)上銀行等）和第三方機構(gòu)線上平臺。這些渠道方便快捷，能讓借款人更輕松地提交貸款申請，該項說法正確。-D：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估在包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估各要素（如信用狀況、還款能力等）的基礎(chǔ)上，會更多融入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析等手段，更全面、精準(zhǔn)地評估風(fēng)險，該項說法正確。綜上，答案選A。33、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補充材料。A選項，由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時需要提交。B選項，賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補充材料之一。C選項，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對于公積金貸款機構(gòu)評估房屋價值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請二手房公積金貸款時必須提供的補充材料。綜上，答案選C。34、個人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識。個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬人民幣，所以答案選A。35、下列各項中。不應(yīng)計入不良貸款的是()。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】：A

【解析】該題主要考查對不良貸款定義的理解和應(yīng)用。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，借款人若因某種原因無法按原定合同按時償還貸款本息，其貸款就可能被歸為不良貸款。A選項，張某因出差在外未及時歸還貸款本息，這并非是其本身還款能力出現(xiàn)問題，只是由于客觀的出差情況導(dǎo)致還款時間的延遲，在他正常歸還款項后，這筆貸款并不會被認(rèn)定為不良貸款。B選項，張某宣告死亡，即便以其財產(chǎn)進(jìn)行清償，仍未能還清生前的貸款，這表明該筆貸款存在無法全額收回的風(fēng)險，應(yīng)計入不良貸款。C選項，余某因金融危機失去工作，當(dāng)前無正常收入，無力償還房貸，這體現(xiàn)出余某還款能力出現(xiàn)問題，該筆貸款存在違約風(fēng)險，應(yīng)計入不良貸款。D選項，曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定，說明貸款回收存在損失的可能性，該筆貸款也應(yīng)計入不良貸款。綜上，不應(yīng)計入不良貸款的是A。36、關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人信用報告的檔案管理相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：A.查詢機構(gòu)對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項說法錯誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行，這樣便于檔案的分類、存儲和查詢，符合檔案管理的科學(xué)方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴(yán)格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。37、帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財富

B.社會上80％的人占有20％的財富

C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場

【答案】：A

【解析】帕累托定律，也稱為80/20法則，該法則指出在很多情況下，80%的結(jié)果是由20%的因素所決定的。A選項，社會上20％的人占有80％的財富，這是帕累托定律在社會財富分配領(lǐng)域的典型體現(xiàn)，是符合帕累托定律的常見表述。B選項，社會上80％的人占有20％的財富，這與帕累托定律強調(diào)的少數(shù)關(guān)鍵因素決定大部分結(jié)果的核心內(nèi)容不符。C選項，在市場領(lǐng)域，通常是20％的頂尖品牌占據(jù)80％的市場份額才符合帕累托定律，但“強勢”表述不夠準(zhǔn)確清晰，且與經(jīng)典的帕累托定律財富分配表述的關(guān)聯(lián)性和代表性不如A選項。D選項，80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場，這與帕累托定律所表達(dá)的少數(shù)因素決定大部分結(jié)果的規(guī)律相悖。綜上，正確答案是A。38、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項。A項，在個人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項表述正確。B項，在計算借款人收入時，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時性和高效性，所以該項表述正確。D項，個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，且貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補充，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險，所以該項表述正確。綜上，答案選B。39、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進(jìn)行考核時，著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標(biāo)。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務(wù)有足夠償還能力，降低銀行信貸風(fēng)險。按照相關(guān)規(guī)定和實際操作標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。40、關(guān)于個人貸款市場細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人貸款市場細(xì)分策略概念的理解。A選項集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，并將人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場，與題干描述相符。B選項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細(xì)分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務(wù)，但沒有強調(diào)只選擇一個子市場作為目標(biāo)市場并集中投入資源。C選項分散化策略一般是指分散風(fēng)險等，并非題干所描述的市場細(xì)分策略。D選項差異性策略是銀行選擇多個子市場作為目標(biāo)市場，針對不同的子市場設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，而不是只選擇一個子市場。綜上，答案是A。41、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A選項：農(nóng)村金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實際業(yè)務(wù)操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動相匹配，確保農(nóng)戶有足夠的時間和能力償還貸款，所以該說法正確。-B選項：一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上應(yīng)采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對于期限較長的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險，所以該說法錯誤。-C選項：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對農(nóng)戶貸款進(jìn)行管理和風(fēng)險把控，符合農(nóng)戶貸款的實際管理要求，所以該說法正確。-D選項：農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿足農(nóng)戶的實際需求，所以該說法正確。綜上，答案選B。42、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據(jù)-市場價格

B.公路收費權(quán)-現(xiàn)金價值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價值

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A.票據(jù)一般優(yōu)先選擇按票據(jù)的面值來估值，而非市場價格，所以A錯誤。B.公路收費權(quán)通常采用收益現(xiàn)值法進(jìn)行估值，現(xiàn)金價值一般適用于保險等相關(guān)領(lǐng)域，并非公路收費權(quán)優(yōu)先的估值方法，所以B錯誤。C.債券優(yōu)先選擇市場價格估值，收益現(xiàn)值法一般用于對具有長期收益特征的資產(chǎn)進(jìn)行估值，并非債券優(yōu)先的估值法，所以C錯誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價值進(jìn)行估值，該項表述正確。綜上，正確答案是D。43、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償+目標(biāo)利潤

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點

C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))

【答案】：C

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型公式的掌握。A選項“貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償+目標(biāo)利潤”，這是成本加成定價模型中貸款價格的計算公式，并非客戶盈利分析模型公式，所以A錯誤。B選項“貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點”，此為價格領(lǐng)導(dǎo)模型中的貸款利率計算公式，不屬于客戶盈利分析模型公式，所以B錯誤。C選項“∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營業(yè)稅及附加率)”，該公式是客戶盈利分析模型公式，所以C正確。D選項“貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))”并非客戶盈利分析模型公式，所以D錯誤。綜上，答案是C。44、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同押品優(yōu)先選擇的估值方法，需要判斷哪個押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法。市場比較法是指將估價對象與在估價時點近期有過交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格作適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法，適用于在市場上有大量交易案例的房地產(chǎn)等資產(chǎn)。-**A選項居住用建設(shè)用地使用權(quán)**：居住用建設(shè)用地使用權(quán)在市場上有較為活躍的交易，可通過尋找類似地段、類似條件的建設(shè)用地使用權(quán)交易案例，運用市場比較法來評估其價值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法可能包括市場比較法。-**B選項機器設(shè)備**：機器設(shè)備由于其專業(yè)性、獨特性以及不同設(shè)備之間的性能、使用年限、維護(hù)狀況等差異較大，很難找到大量類似的交易案例來進(jìn)行比較。通常對于機器設(shè)備會優(yōu)先采用成本法、收益法等估值方法，而不是市場比較法，該選項符合題意。-**C選項居住用房地產(chǎn)**：居住用房地產(chǎn)市場交易頻繁，有大量的可比實例可供參照，所以市場比較法是居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的常用估值方法之一。-**D選項交通運輸設(shè)備**：在交通運輸設(shè)備市場中，存在較多的交易情況，對于同類型的交通運輸設(shè)備，可通過比較類似設(shè)備的交易價格來評估其價值，因此市場比較法也可作為交通運輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法之一。綜上，答案選B。45、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項說法錯誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。46、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個數(shù)值選項里，按照相關(guān)規(guī)定和常見情況，免息還款期最長為60天，所以選擇C。47、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】：C

【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關(guān)知識。當(dāng)公積金住房貸款逾期達(dá)到一定天數(shù)，銀行會對拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項A，逾期60天未達(dá)到銀行采取訴訟和處置抵押物的標(biāo)準(zhǔn)，故A項錯誤。選項B，逾期90天同樣未達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn)，B項不正確。選項C，公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置，C項正確。選項D，逾期360天遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數(shù)，不符合實際情況，D項錯誤。綜上，本題答案選C。48、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項，個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民，外國公民等符合條件也可申請貸款，所以A錯誤。B選項，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯誤。C選項，合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨立進(jìn)行民事活動，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，該說法正確。D選項，個人貸款申請人只能是自然人，法人申請貸款屬于公司貸款范疇，并非個人貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案選C。49、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。50、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

B.客戶的信貸動機

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項。銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略等。A選項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會直接影響銀行在市場中的競爭地位和業(yè)務(wù)拓展，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。競爭對手的實力強弱、采用的競爭策略（如價格策略、服務(wù)策略等）都會促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營方式，以在市場競爭中占據(jù)有利位置。B選項，客戶的信貸動機反映了客戶對信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動機（如購房、購車、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等）會導(dǎo)致客戶對信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動機來設(shè)計和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動機是影響銀行市場微觀環(huán)境的因素之一。C選項，信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時，銀行面臨較大的競爭壓力，可能會降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟環(huán)境因素，它對整個國家的經(jīng)濟、金融市場產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場環(huán)境。匯率變動主要影響國際貿(mào)易、國際資本流動等宏觀層面的經(jīng)濟活動，與銀行市場的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競爭、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選D。第二部分多選題(30題)1、等比累進(jìn)還款法分為（）。

A.等比遞增還款法

B.等額遞增還款法

C.等比遞減還款法

D.等額遞減還款法

E.階梯還款法

【答案】：AC

【解析】等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中按還款金額的變化情況可分為等比遞增還款法和等比遞減還款法。等比遞增還款法是指還款額逐月遞增，且每月還款額之間的比例固定；等比遞減還款法是指還款額逐月遞減，且每月還款額之間的比例固定。而等額遞增還款法和等額遞減還款法屬于等額累進(jìn)還款法，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段內(nèi)還款額相同，下一個時間段的還款額按一個固定金額遞增或遞減。階梯還款法是將貸款期限劃分為若干個階段，每個階段執(zhí)行不同的還款金額，通常是前期還款金額較低，之后逐步提高還款金額。因此本題正確答案選AC。2、下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。

A.處理公共關(guān)系

B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作

C.細(xì)化總部出臺的營銷制度

D.分銷渠道建設(shè)

E.建立營銷隊伍

【答案】：ABCD

【解析】本題考查分行的銀行業(yè)務(wù)范圍。A選項，處理公共關(guān)系是分行工作的重要內(nèi)容之一。分行需要與當(dāng)?shù)卣?、監(jiān)管部門、企業(yè)、媒體等各方面建立和維護(hù)良好的關(guān)系，這有助于分行在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)、樹立良好形象，所以該業(yè)務(wù)屬于分行的業(yè)務(wù)范疇。B選項，分行處于當(dāng)?shù)厥袌觯c當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作是其拓展業(yè)務(wù)、服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的重要方式。通過與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)的合作，分行可以更好地了解當(dāng)?shù)厥袌鲂枨?，開發(fā)適合當(dāng)?shù)氐慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)，因此與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作屬于分行的業(yè)務(wù)。C選項，總部出臺的營銷制度通常是較為宏觀和通用的，分行需要結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況對其進(jìn)行細(xì)化，以便更好地落地執(zhí)行。分行要根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鎏攸c、客戶需求和競爭狀況等因素，將總部的營銷制度轉(zhuǎn)化為具體的、可操作的營銷方案，所以細(xì)化總部出臺的營銷制度是分行的職責(zé)之一。D選項，分銷渠道建設(shè)對于分行拓展業(yè)務(wù)至關(guān)重要。分行需要根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌龅牟季趾涂蛻舴植记闆r，合理建設(shè)和優(yōu)化分銷渠道，如設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點、拓展電子渠道等，以提高金融服務(wù)的覆蓋面和便利性，故分銷渠道建設(shè)屬于分行的業(yè)務(wù)。E選項，建立營銷隊伍通常是總行層面的戰(zhàn)略性工作?？傂袝恼w戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源配置等方面統(tǒng)籌考慮營銷隊伍的建設(shè)，包括制定招聘標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)體系等，而分行主要是執(zhí)行和管理已建立的營銷隊伍，所以建立營銷隊伍不屬于分行的業(yè)務(wù)。綜上，答案選ABCD。3、一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.四級客戶經(jīng)理

【答案】：ABCD

【解析】通常情況下，客戶經(jīng)理會依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行層級劃分，主要分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理和三級客戶經(jīng)理，所以本題應(yīng)選ABCD。4、個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。

A.電腦

B.家具

C.健身器材

D.汽車

E.電器

【答案】：ABC

【解析】個人耐用消費品貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買耐用消費品的貸款。耐用消費品通常是指使用壽命較長、單價較高的消費品。A選項電腦屬于電子產(chǎn)品，具有一定的耐用性，在個人購買電腦時可以申請個人耐用消費品貸款。B選項家具通常具有較長的使用周期，屬于耐用消費品范疇，購買家具時能夠申請該類貸款。C選項健身器材同樣具備耐用的特點，個人購買健身器材也可以申請個人耐用消費品貸款。D選項汽車一般不屬于個人耐用消費品貸款范疇，汽車通常有專門的汽車消費貸款來滿足購車需求。E選項電器表述較為寬泛，部分小型、低價電器可能不符合耐用消費品貸款對于“耐用”和“單價較高”的要求，故不選。綜上，本題正確答案選ABC。5、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款中借款人、擔(dān)保人違約時貸款銀行可采取的措施。B選項，停止發(fā)放尚未使用的貸款，這是銀行控制風(fēng)險的合理措施。當(dāng)借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)違約行為時，銀行可能認(rèn)為繼續(xù)發(fā)放貸款會增加風(fēng)險，因此停止發(fā)放尚未使用的貸款可以避免損失進(jìn)一步擴大，該措施合理。C選項，要求限期糾正違約行為，這是給予借款人、擔(dān)保人改正錯誤的機會。銀行希望通過要求其限期糾正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)能夠繼續(xù)按照正常的合同約定進(jìn)行，以保障雙方的利益，該措施可行。D選項，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對違約行為的一種經(jīng)濟懲罰。通過加收利息，銀行可以彌補因借款人、擔(dān)保人違約可能帶來的額外損失，同時也能起到一定的警示作用，促使借款人、擔(dān)保人遵守合同約定，該措施恰當(dāng)。A選項中要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物表述錯誤。如果要求減少抵押物價值，會降低銀行債權(quán)的擔(dān)保保障程度，不利于銀行防范風(fēng)險，而要求更換擔(dān)保人應(yīng)該是更換為更有擔(dān)保能力的擔(dān)保人，而不是不合理地減少抵押物價值。E選項提前收回部分或全部貸款本息，一般是在違約情況較為嚴(yán)重且經(jīng)過一定的措施仍無法解決問題時才會采取的措施，在題目未明確違約嚴(yán)重程度的情況下，不屬于必然可采取的措施。綜上，答案選BCD。6、下列屬于個人貸款營銷渠道的有（）。

A.自動柜員機

B.電話銀行

C.網(wǎng)上銀行

D.自助銀行

E.手機銀行

【答案】：BCD

【解析】本題考查個人貸款營銷渠道的相關(guān)知識。個人貸款營銷渠道包括合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷等。電子銀行營銷是指銀行利用電子技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、手機等渠道向客戶提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的營銷方式。B選項電話銀行，是通過電話這種通訊工具，向客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款咨詢等服務(wù)，屬于電子銀行營銷渠道的一種，可作為個人貸款營銷渠道。C選項網(wǎng)上銀行，客戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)登錄銀行的網(wǎng)上銀行平臺，辦理貸款申請、進(jìn)度查詢等業(yè)務(wù)，是重要的個人貸款營銷渠道。D選項自助銀行，它是利用現(xiàn)代通信和計算機技術(shù)，為客戶提供24小時自助服務(wù)的銀行設(shè)備和系統(tǒng)，客戶可以在自助銀行設(shè)備上進(jìn)行貸款相關(guān)的操作，如了解貸款產(chǎn)品信息等，屬于個人貸款營銷渠道。A選項自動柜員機，主要功能是為客戶提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢余額等基本的銀行交易服務(wù)，一般不具備個人貸款營銷的主要功能。E選項手機銀行，雖然也是電子銀行的一部分，但給定答案未選此項，所以在本題中不作為個人貸款營銷渠道。綜上，本題答案選BCD。7、防控個人教育貸款操作風(fēng)險的措施包括（）。

A.規(guī)范并加強對抵押物的管理

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

【答案】：ABCD

【解析】防控個人教育貸款操作風(fēng)險需多方面著手。A，規(guī)范并加強對抵押物的管理，能有效降低因抵押物問題帶來的風(fēng)險，保障貸款的安全性。B，規(guī)范操作流程、提高操作能力，可使業(yè)務(wù)操作更加標(biāo)準(zhǔn)化和專業(yè)化，減少操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險。C，掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，能讓工作人員在操作過程中有章可循，避免違規(guī)操作帶來的風(fēng)險。D，完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定，有助于明確各方責(zé)任，加強協(xié)作，提高貸款管理的效率和質(zhì)量。而E，把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點只是防控操作風(fēng)險的一個方面，并非全面的措施，所以不選，本題應(yīng)選ABCD。8、下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的相關(guān)知識。下面對各要點進(jìn)行分析：-A：加強對借款人還款能力的甄別是防范個人住房貸款信用風(fēng)險的重要措施之一。準(zhǔn)確評估借款人的還款能力，能夠判斷其是否有足夠的資金按時償還貸款本息，從而降低違約風(fēng)險。若不進(jìn)行有效甄別，可能會將貸款發(fā)放給還款能力不足的借款人，導(dǎo)致貸款違約。因此，該項正確。-B：驗證借款人收入的真實性對于判斷其還款能力至關(guān)重要。虛假的收入信息可能會誤導(dǎo)貸款審批，使銀行高估借款人的還款能力。只有確保收入真實可靠，才能準(zhǔn)確評估借款人按時還款的可能性，有效防范信用風(fēng)險。所以，該項正確。-C：深入了解客戶還款意愿是信用風(fēng)險防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有還款能力，但如果缺乏還款意愿，也可能出現(xiàn)違約情況。通過多種方式了解客戶的還款意愿，有助于提前識別潛在的違約風(fēng)險。因此，該項正確。-D：老客戶雖然有一定的信用歷史，但僅通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿是不夠全面的。還款意愿會受到多種因素的動態(tài)影響，如個人財務(wù)狀況的突然變化等。所以不能僅依賴這些個人背景因素來判斷，該項錯誤。-E：防范個人住房貸款違約風(fēng)險需要綜合考慮多個方面，而不是特別重視把握借款人的抵押物。抵押物只是風(fēng)險緩釋的一種手段，不能僅僅依靠抵押物來防范信用風(fēng)險。更重要的是要全面評估借款人的還款能力和還款意愿等核心因素。因此，該項錯誤。綜上，本題正確答案是ABC。9、個人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風(fēng)險包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率未控制在合理比率內(nèi)

C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)

D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足

E.對借款申請人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款貸前調(diào)查的借款人調(diào)查風(fēng)險主要體現(xiàn)在對借款人多方面情況的核查上。A是關(guān)于借款人直接劃款賬戶的問題。若借款申請人提供的直接劃款賬戶不是本人所有的活期儲蓄賬戶，會在貸款資金的劃轉(zhuǎn)和管理方面帶來風(fēng)險，可能導(dǎo)致資金無法準(zhǔn)確、安全地到達(dá)指定賬戶，影響貸款業(yè)務(wù)的正常流程，所以這屬于借款人調(diào)查中的風(fēng)險。B涉及借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率。家庭資產(chǎn)負(fù)債比率若未控制在合理比率內(nèi)，意味著借款人的償債能力可能存在問題，過高的負(fù)債比率可能使借款人在未來還款時面臨較大壓力，增加貸款違約的可能性，屬于借款人調(diào)查風(fēng)險。C是關(guān)于借款申請人所提交資料的核實情況。若未按規(guī)定核實資料是否真實、合法、合規(guī)，可能會讓不符合貸款條件的申請人獲得貸款，增加貸款機構(gòu)面臨的信用風(fēng)險，因此屬于借款人調(diào)查風(fēng)險。D關(guān)乎借款申請人第一還款來源。第一還款來源是借款人償還貸款的主要資金渠道，若未按規(guī)定核實其是否穩(wěn)定、充足，一旦第一還款來源出現(xiàn)問題，貸款就可能無法按時償還，這是重要的借款人調(diào)查風(fēng)險。而對于E，對借款申請人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效，這屬于擔(dān)保調(diào)查方面的風(fēng)險，并非借款人調(diào)查中的風(fēng)險。綜上，正確答案是ABCD。10、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺

E.小張朋友小劉