2024年反洗錢知識(shí)競賽參考題庫(含答案)一、單選題（每題1分，共30分）1.我國《反洗錢法》正式施行的時(shí)間是（）。A.2006年10月31日B.2007年1月1日C.2007年3月1日D.2007年10月1日答案：B解析：2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過《中華人民共和國反洗錢法》，自2007年1月1日起施行。2.以下哪項(xiàng)不是洗錢的常見方式（）。A.利用金融機(jī)構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.購買彩票中獎(jiǎng)D.走私答案：C解析：購買彩票中獎(jiǎng)是一種合法的隨機(jī)獲得收益的方式，并非洗錢的常見手段。而利用金融機(jī)構(gòu)、投資辦產(chǎn)業(yè)、走私等都可能被不法分子用于掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，是常見的洗錢方式。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。4.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。5.反洗錢行政主管部門是指（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：A解析：中國人民銀行是我國反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測等工作。6.以下不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的是（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶交易習(xí)慣分析制度D.客戶身份重新識(shí)別制度答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度主要包括客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、客戶身份重新識(shí)別制度等，客戶交易習(xí)慣分析制度不屬于反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容。7.下列屬于可疑交易行為的是（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多C.提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符D.以上都是答案：D解析：以上選項(xiàng)中的行為都具有異常性，可能涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)，都屬于可疑交易行為。8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在機(jī)構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施不包括（）。A.應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作B.配備必要的管理人員和技術(shù)人員C.建立專門的反洗錢部門D.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術(shù)人員，也可設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)，但并非要求所有金融機(jī)構(gòu)都必須建立專門的反洗錢部門。9.客戶身份識(shí)別的基本原則不包括（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.謹(jǐn)慎性答案：D解析：客戶身份識(shí)別的基本原則包括真實(shí)性、有效性、完整性，謹(jǐn)慎性不屬于客戶身份識(shí)別的基本原則。10.以下哪種情況金融機(jī)構(gòu)可以不進(jìn)行客戶身份識(shí)別（）。A.為客戶開立賬戶B.為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的C.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的D.與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的答案：無正確選項(xiàng)解析：金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理各類業(yè)務(wù)時(shí)，都需要按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別，上述選項(xiàng)中的情況都需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別。11.反洗錢調(diào)查中的詢問對(duì)象是（）。A.金融機(jī)構(gòu)的客戶B.金融機(jī)構(gòu)的高管人員C.金融機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告義務(wù)主體D.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作人員答案：C解析：反洗錢調(diào)查中的詢問對(duì)象主要是金融機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告義務(wù)主體，通過詢問了解相關(guān)交易情況。12.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（）報(bào)告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.以上都是答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。13.以下關(guān)于反洗錢保密制度的說法錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密B.反洗錢信息只能用于反洗錢行政調(diào)查C.司法機(jī)關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D.中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報(bào)告答案：B解析：反洗錢信息不僅可用于反洗錢行政調(diào)查，還可用于反洗錢刑事訴訟等相關(guān)工作，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。14.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.安全、準(zhǔn)確、及時(shí)、保密C.準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、保密D.安全、完整、及時(shí)、保密答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則保存客戶身份資料和交易記錄。15.客戶身份識(shí)別是指（）。A.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件B.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件C.金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件D.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行規(guī)定金額以上的一次性交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件答案：D解析：客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行規(guī)定金額以上的一次性交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件。16.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.一萬元以上五萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。17.以下關(guān)于反洗錢現(xiàn)場檢查的說法錯(cuò)誤的是（）。A.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查B.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人C.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)出示合法證件和檢查通知書D.現(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將檢查情況告知被檢查機(jī)構(gòu)，無需形成檢查報(bào)告答案：D解析：現(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查人員應(yīng)形成檢查報(bào)告，詳細(xì)記錄檢查情況和結(jié)果，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于反洗錢客戶身份識(shí)別制度的說法錯(cuò)誤的是（）。A.客戶身份識(shí)別制度是反洗錢內(nèi)部控制的重要組成部分B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度C.客戶身份識(shí)別制度要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，識(shí)別客戶身份D.客戶身份識(shí)別制度只要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)進(jìn)行，業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間無需再進(jìn)行身份識(shí)別答案：D解析：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)也需要根據(jù)情況對(duì)客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別等工作，并非只在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)進(jìn)行身份識(shí)別，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。19.金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處（）的罰款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上1萬元以下C.1萬元以上5萬元以下D.5萬元以上10萬元以下答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款。20.以下屬于反洗錢國際組織的是（）。A.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）B.世界銀行C.國際貨幣基金組織D.以上都是答案：A解析：金融行動(dòng)特別工作組（FATF）是專門致力于反洗錢和反恐怖主義融資標(biāo)準(zhǔn)制定和推廣的國際組織，世界銀行和國際貨幣基金組織主要側(cè)重于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融穩(wěn)定等方面的工作，并非專門的反洗錢國際組織。21.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B解析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，金融機(jī)構(gòu)至少每半年進(jìn)行一次審核。22.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（），并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.客戶信用等級(jí)C.客戶忠誠度等級(jí)D.客戶貢獻(xiàn)度等級(jí)答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)情況適時(shí)調(diào)整。23.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。24.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A.保密義務(wù)B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索的義務(wù)C.與執(zhí)法部門合作義務(wù)D.對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的義務(wù)答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括保密義務(wù)、向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索的義務(wù)、與執(zhí)法部門合作義務(wù)等，對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)并非金融機(jī)構(gòu)的法定反洗錢義務(wù)。25.反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過（）。A.24小時(shí)B.48小時(shí)C.72小時(shí)D.96小時(shí)答案：B解析：反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過48小時(shí)。26.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)要貫徹的基本原則是（）。A.實(shí)事求是B.規(guī)范管理C.嚴(yán)進(jìn)寬出D.了解你的客戶答案：D解析：“了解你的客戶”是金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)要貫徹的基本原則。27.金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交（）報(bào)告。A.大額交易B.可疑交易C.恐怖融資D.重點(diǎn)可疑交易答案：C解析：這種情況下應(yīng)提交恐怖融資報(bào)告。28.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全（）制度，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定和內(nèi)部控制制度的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。A.內(nèi)部監(jiān)督B.內(nèi)部審計(jì)C.內(nèi)部考核D.內(nèi)部評(píng)估答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定和內(nèi)部控制制度的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。29.以下關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存的說法錯(cuò)誤的是（）。A.客戶身份資料和交易記錄保存是金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的重要內(nèi)容B.保存客戶身份資料和交易記錄有助于金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)C.保存客戶身份資料和交易記錄的目的主要是為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管部門的檢查D.保存客戶身份資料和交易記錄可以為反洗錢調(diào)查和打擊洗錢犯罪提供證據(jù)答案：C解析：保存客戶身份資料和交易記錄的目的不僅是為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管部門的檢查，更重要的是有助于履行反洗錢義務(wù)、為反洗錢調(diào)查和打擊犯罪提供證據(jù)等，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。30.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及（）與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。A.稽核審計(jì)報(bào)告B.財(cái)務(wù)報(bào)表C.客戶交易記錄D.以上都是答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告等與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容，財(cái)務(wù)報(bào)表和客戶交易記錄并非以這種方式報(bào)送，A選項(xiàng)正確。二、多選題（每題2分，共30分）1.洗錢的過程一般分為（）。A.處置階段B.離析階段C.融合階段D.清洗階段答案：ABC解析：洗錢的過程一般分為處置階段、離析階段和融合階段。2.反洗錢工作的意義包括（）。A.有利于打擊經(jīng)濟(jì)犯罪和遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪B.有利于維護(hù)金融秩序穩(wěn)定C.有利于維護(hù)國家利益和社會(huì)公眾利益D.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為答案：ABCD解析：以上選項(xiàng)均為反洗錢工作的重要意義。3.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份重新識(shí)別制度D.客戶身份資料和交易記錄保密制度E.客戶身份資料和交易記錄安全制度F.客戶身份資料和交易記錄備份制度G.客戶身份資料和交易記錄核查制度H.客戶身份資料和交易記錄分析制度I.客戶身份資料和交易記錄更新制度J.客戶身份資料和交易記錄銷毀制度K.客戶身份資料和交易記錄共享制度L.客戶身份資料和交易記錄查詢制度M.客戶身份資料和交易記錄報(bào)告制度N.客戶身份資料和交易記錄審計(jì)制度O.客戶身份資料和交易記錄監(jiān)管制度P.客戶身份資料和交易記錄評(píng)估制度Q.客戶身份資料和交易記錄預(yù)警制度R.客戶身份資料和交易記錄監(jiān)測制度S.客戶身份資料和交易記錄分析評(píng)估制度T.客戶身份資料和交易記錄風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度U.客戶身份資料和交易記錄合規(guī)評(píng)估制度V.客戶身份資料和交易記錄內(nèi)部控制制度W.客戶身份資料和交易記錄內(nèi)部審計(jì)制度X.客戶身份資料和交易記錄外部審計(jì)制度Y.客戶身份資料和交易記錄監(jiān)管檢查制度Z.客戶身份資料和交易記錄整改落實(shí)制度答案：AB解析：金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、客戶身份資料和交易記錄保密制度，這里主要選A、B選項(xiàng)。4.以下屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的外部監(jiān)管部門的有（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：ABCD解析：中國人民銀行是反洗錢行政主管部門，銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)對(duì)相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)管，都是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的外部監(jiān)管部門。5.可疑交易報(bào)告的內(nèi)容包括（）。A.客戶身份信息B.交易時(shí)間、地點(diǎn)、金額、方式等交易信息C.可疑交易特征描述D.金融機(jī)構(gòu)的分析判斷意見答案：ABCD解析：可疑交易報(bào)告應(yīng)包含客戶身份信息、交易信息、可疑交易特征描述以及金融機(jī)構(gòu)的分析判斷意見等內(nèi)容。6.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（）報(bào)告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.金融機(jī)構(gòu)上級(jí)主管部門答案：AB解析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。7.客戶身份識(shí)別的主要內(nèi)容包括（）。A.了解客戶身份B.了解客戶交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶資金來源和用途D.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人答案：ABCD解析：客戶身份識(shí)別包括了解客戶身份、交易目的和性質(zhì)、資金來源和用途以及實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人等內(nèi)容。8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括（）。A.客戶的姓名或者名稱、性別、職業(yè)、地址、聯(lián)系方式B.身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限C.客戶的收入狀況D.客戶的交易習(xí)慣答案：AB解析：金融機(jī)構(gòu)保存的客戶身份資料主要包括客戶的基本身份信息，如姓名、性別、職業(yè)、地址、聯(lián)系方式、身份證件種類、號(hào)碼和有效期限等，客戶的收入狀況和交易習(xí)慣不屬于客戶身份資料的核心內(nèi)容。9.反洗錢調(diào)查的措施包括（）。A.詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員B.查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料C.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存D.臨時(shí)凍結(jié)被調(diào)查對(duì)象的資金答案：ABCD解析：以上選項(xiàng)均為反洗錢調(diào)查的措施。10.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列（）行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD解析：以上行為均違反反洗錢規(guī)定，會(huì)受到相應(yīng)處罰。11.以下屬于反洗錢法律法規(guī)的有（）。A.《中華人民共和國反洗錢法》B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》答案：ABCD解析：以上選項(xiàng)均為我國重要的反洗錢法律法規(guī)。12.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.履行客戶身份識(shí)別義務(wù)C.履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)D.履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)建立健全內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存以及大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。13.反洗錢工作的目標(biāo)包括（）。A.預(yù)防洗錢活動(dòng)B.監(jiān)控洗錢活動(dòng)C.打擊洗錢犯罪D.維護(hù)金融秩序答案：ABCD解析：反洗錢工作的目標(biāo)是預(yù)防洗錢活動(dòng)、監(jiān)控洗錢活動(dòng)、打擊洗錢犯罪以及維護(hù)金融秩序。14.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)遵循的原則有（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中應(yīng)遵循真實(shí)性、有效性、完整性和持續(xù)性原則。15.以下關(guān)于反洗錢保密制度的說法正確的有（）。A.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密B.反洗錢信息只能用于反洗錢行政調(diào)查和刑事訴訟C.司法機(jī)關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D.中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報(bào)告答案：ACD解析：反洗錢信息主要用于反洗錢相關(guān)的行政調(diào)查和刑事訴訟等工作，但并非只能用于這兩方面，B選項(xiàng)說法不準(zhǔn)確，A、C、D選項(xiàng)說法正確。三、判斷題（每題1分，共20分）1.洗錢行為的對(duì)象僅限于毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益。（）答案：錯(cuò)誤解析：洗錢行為的對(duì)象不僅限于上述七類犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，隨著法律的發(fā)展和實(shí)踐的需要，洗錢行為的上游犯罪范圍在不斷擴(kuò)大。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在機(jī)構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)的履行，可設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。3.客戶身份識(shí)別制度是反洗錢內(nèi)部控制制度的重要組成部分。（）答案：正確解析：客戶身份識(shí)別制度是反洗錢內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)，有助于防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。4.金融機(jī)構(gòu)為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。（）答案：錯(cuò)誤解析：客戶身份資料和交易信息應(yīng)至少保存5年，而非10年。6.反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過48小時(shí)。（）答案：正確解析：反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過48小時(shí)。7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告，無需向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)及時(shí)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告，同時(shí)也可能需要根據(jù)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。8.金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料和交易記錄的保存期限，應(yīng)當(dāng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（）答案：正確解析：符合相關(guān)規(guī)定。9.客戶身份重新識(shí)別是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對(duì)客戶身份進(jìn)行再次識(shí)別的過程。（）答案：正確解析：客戶身份重新識(shí)別是在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，根據(jù)情況對(duì)客戶身份進(jìn)行再次識(shí)別。10.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。（）答案：正確解析：這是對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反客戶身份識(shí)別義務(wù)的處罰規(guī)定。11.反洗錢工作只是金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，與普通公民無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤解析：反洗錢工作不僅是金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，普通公民也有義務(wù)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別等工作，同時(shí)也應(yīng)增強(qiáng)反洗錢意識(shí)，不參與洗錢等違法活動(dòng)。12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定和內(nèi)部控制制度的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，確保分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定和內(nèi)部控制制度。13.可疑交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為出現(xiàn)異常，可能涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告的行為。（）答案：正確解析：符合可疑交易報(bào)告的定義。14.金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款。（）答案：正確解析：這是對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)開戶行為的處罰規(guī)定。15.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向檢察機(jī)關(guān)報(bào)告。（）答案：錯(cuò)誤解析：應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，而非檢察機(jī)關(guān)。16.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)多種因素劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。17.金融機(jī)構(gòu)保存的客戶身份資料和交易記錄，只能用于反洗錢調(diào)查和刑事訴訟，不得用于其他目的。（）答案：錯(cuò)誤解析：在符合法律規(guī)定的情況下，也可用于其他相關(guān)工作，并非只能用于反洗錢調(diào)查和刑事訴訟。18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術(shù)人員。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在人員上保障反洗錢工作的開展。19.反洗錢調(diào)查人員在調(diào)查過程中，可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，但不得詢問客戶本人。（）答案：錯(cuò)誤解析：反洗錢調(diào)查人員在必要時(shí)可以詢問客戶本人等相關(guān)人員。20.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。（）答案：正確解析：這是中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處理措施之一。四、簡答題（每題10分，共20分）1.請(qǐng)簡述金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要內(nèi)容。答：金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：（1）建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定并執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、客戶身份重新識(shí)別制度等，確保反洗錢工作有章可循。（2）客戶身份識(shí)別：在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行規(guī)定金額以上的一次性交易時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登