第1篇第一章總則第一條為加強(qiáng)金融行業(yè)管理，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，保障金融安全，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，結(jié)合我國(guó)金融行業(yè)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社、城市信用社、證券公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、金融控股公司等。第三條金融行業(yè)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）依法合規(guī)原則：金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保金融安全。（三）穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（四）公平競(jìng)爭(zhēng)原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。（五）服務(wù)社會(huì)原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極履行社會(huì)責(zé)任，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支持。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立與監(jiān)管第四條金融機(jī)構(gòu)設(shè)立應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定，具備以下條件：（一）有符合規(guī)定的章程和經(jīng)營(yíng)管理制度；（二）有符合規(guī)定的注冊(cè)資本；（三）有符合規(guī)定的組織機(jī)構(gòu)；（四）有符合規(guī)定的從業(yè)人員；（五）有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和設(shè)施。第五條金融機(jī)構(gòu)設(shè)立程序：（一）向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請(qǐng)；（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查；（三）經(jīng)審查合格，頒發(fā)金融許可證；（四）金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取金融許可證后，方可開(kāi)業(yè)。第六條金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：（一）銀行業(yè)務(wù)；（二）證券業(yè)務(wù)；（三）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（四）信托業(yè)務(wù)；（五）其他金融業(yè)務(wù)。第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定，定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守反洗錢(qián)、反恐怖融資等法律法規(guī)，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)。第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工職業(yè)道德和業(yè)務(wù)水平。第三章業(yè)務(wù)管理第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定，開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，不得從事非法業(yè)務(wù)。第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全業(yè)務(wù)管理制度，明確業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)證券業(yè)務(wù)管理，確保證券市場(chǎng)穩(wěn)定。第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)管理，防范信托風(fēng)險(xiǎn)。第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理，確保資產(chǎn)安全。第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理，防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)跨境業(yè)務(wù)管理，遵守國(guó)際金融規(guī)則。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告等環(huán)節(jié)。第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)和措施。第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。第二十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資金安全。第二十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。第二十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。第五章內(nèi)部控制第二十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保內(nèi)部控制有效。第二十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立內(nèi)部控制部門(mén)，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制工作的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。第三十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定內(nèi)部控制制度，明確內(nèi)部控制目標(biāo)和措施。第三十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制監(jiān)督，確保內(nèi)部控制制度得到有效執(zhí)行。第三十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，評(píng)估內(nèi)部控制有效性。第六章監(jiān)督檢查第三十三條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督檢查，包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。第三十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)資料和說(shuō)明。第三十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違法行為，依法進(jìn)行查處。第七章法律責(zé)任第三十六條金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本制度，依法承擔(dān)法律責(zé)任。第三十七條金融機(jī)構(gòu)違反本制度，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取以下措施：（一）責(zé)令改正；（二）罰款；（三）暫?；蛘呦拗茦I(yè)務(wù)；（四）吊銷(xiāo)金融許可證；（五）其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的措施。第三十八條金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違反本制度，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取以下措施：（一）責(zé)令改正；（二）罰款；（三）暫?；蛘呷∠麖臉I(yè)資格；（四）吊銷(xiāo)從業(yè)資格證書(shū)；（五）其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的措施。第八章附則第三十九條本制度自發(fā)布之日起施行。第四十條本制度由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。第四十一條本制度未盡事宜，依照國(guó)家法律法規(guī)執(zhí)行。第四十二條本制度與國(guó)家法律法規(guī)相抵觸的，以國(guó)家法律法規(guī)為準(zhǔn)。以上為金融行業(yè)管理制度，旨在規(guī)范金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，保障金融安全，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守本制度，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第2篇第一章總則第一條為加強(qiáng)金融行業(yè)管理，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，保障金融安全，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，結(jié)合我國(guó)金融行業(yè)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、租賃、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)。第三條金融行業(yè)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）依法管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)；（二）風(fēng)險(xiǎn)可控，穩(wěn)健發(fā)展；（三）公平競(jìng)爭(zhēng)，有序發(fā)展；（四）公開(kāi)透明，接受監(jiān)督；（五）保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。第二章金融機(jī)構(gòu)管理第四條金融機(jī)構(gòu)設(shè)立應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策，經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)后方可設(shè)立。第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)，確保決策的科學(xué)性和有效性。第六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和實(shí)施內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，保障客戶信息安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性。第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德，確保員工遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，確保內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的執(zhí)行情況。第三章業(yè)務(wù)管理第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得從事非法金融活動(dòng)。第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循市場(chǎng)化、法治化原則，合理定價(jià)，公平競(jìng)爭(zhēng)。第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)證券業(yè)務(wù)管理，確保證券業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，確保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)管理，確保信托業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)基金業(yè)務(wù)管理，確保基金業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)租賃業(yè)務(wù)管理，確保租賃業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和處置等環(huán)節(jié)。第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。第二十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。第二十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資金流動(dòng)性充足，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。第二十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。第二十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，防范內(nèi)部操作失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。第五章監(jiān)督檢查第二十七條金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，確保金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二十八條金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督檢查制度，明確監(jiān)督檢查的范圍、程序和方式。第二十九條金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高管人員的監(jiān)管，確保高管人員具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力。第三十條金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。第三十一條金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息披露的監(jiān)管，確保信息披露真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第六章法律責(zé)任第三十二條金融機(jī)構(gòu)違反本制度規(guī)定，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第三十三條金融機(jī)構(gòu)工作人員違反本制度規(guī)定，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第三十四條金融監(jiān)管部門(mén)工作人員違反本制度規(guī)定，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第七章附則第三十五條本制度由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等部門(mén)負(fù)責(zé)解釋。第三十六條本制度自發(fā)布之日起施行。（注：本制度為示例性文本，具體內(nèi)容需根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策進(jìn)行調(diào)整。）第3篇第一章總則第一條為加強(qiáng)金融行業(yè)管理，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我國(guó)金融行業(yè)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)。第三條金融行業(yè)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）依法合規(guī)原則：金融機(jī)構(gòu)及其工作人員必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得從事非法金融活動(dòng)。（二）風(fēng)險(xiǎn)可控原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保金融風(fēng)險(xiǎn)可控。（三）公平競(jìng)爭(zhēng)原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平競(jìng)爭(zhēng)，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。（四）保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（五）持續(xù)改進(jìn)原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷改進(jìn)管理制度，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立與業(yè)務(wù)范圍第四條金融機(jī)構(gòu)設(shè)立應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定，具備下列條件：（一）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的章程；（二）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（三）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（四）有符合業(yè)務(wù)范圍的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（五）有符合規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本；（六）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。第五條金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)與其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)，不得超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)。第六條金融機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、法定代表人、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)批準(zhǔn)。第三章機(jī)構(gòu)治理與內(nèi)部控制第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的職責(zé)和權(quán)限。第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括但不限于：（一）風(fēng)險(xiǎn)管理制度：包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等；（二）內(nèi)部控制制度：包括內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部監(jiān)控、合規(guī)管理等；（三）財(cái)務(wù)管理制度：包括會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)分析等；（四）人力資源管理制度：包括員工招聘、培訓(xùn)、考核、薪酬等。第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露相關(guān)信息。第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。第四章業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則開(kāi)展業(yè)務(wù)：（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得從事非法金融活動(dòng)；（二）風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保金融風(fēng)險(xiǎn)可控；（三）穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則：保持業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，不得盲目擴(kuò)張；（四）創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)原則：積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)管理制度，包括但不限于：（一）信貸管理制度：包括信貸審批、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)等；（二）證券業(yè)務(wù)管理制度：包括證券發(fā)行、證券交易、證券投資等；（三）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度：包括保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)合同管理、保險(xiǎn)理賠等；（四）信托業(yè)務(wù)管理制度：包括信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信托合同管理、信托資產(chǎn)管理等。第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)。第五章信息科技與安全管理第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息科技管理制度，確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、病毒入侵等安全風(fēng)險(xiǎn)。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，包括但不限于：（一）數(shù)據(jù)安全管理：包括數(shù)據(jù)收集、存儲(chǔ)、傳輸、使用、銷(xiāo)毀等；（二）信息系統(tǒng)安全管理：包括信息系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)行、維護(hù)、升級(jí)等；（三）網(wǎng)絡(luò)安全管理：包括網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)安全管理等。第六章監(jiān)督檢查與法律責(zé)任第十七條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第十八條金融機(jī)構(gòu)