模擬銀行從業(yè)考試題庫(kù)及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.結(jié)算2.銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.自有資本B.存款C.債券D.同業(yè)拆借3.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)4.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)5.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（）A.債券B.貸款C.現(xiàn)金D.固定資產(chǎn)6.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)7.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)8.下列關(guān)于活期存款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.活期存款不規(guī)定存期B.客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)通過(guò)銀行柜面或通過(guò)銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取現(xiàn)金C.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息D.一般情況下，對(duì)活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是分9.我國(guó)的政策性銀行不包括（）A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)2.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.債券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)貼現(xiàn)E.存放同業(yè)3.金融市場(chǎng)的功能包括（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能4.下列屬于貨幣市場(chǎng)的有（）A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)E.短期政府債券市場(chǎng)5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)E.電子銀行業(yè)務(wù)6.下列關(guān)于定期存款的說(shuō)法，正確的有（）A.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息B.提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息C.逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息E.定期存款可以分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息7.下列屬于我國(guó)大型商業(yè)銀行的有（）A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行E.交通銀行8.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括（）A.貸款申請(qǐng)B.受理與調(diào)查C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.貸款審批E.合同簽訂9.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，正確的有（）A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡B.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡C.準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡D.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求E.信用卡的循環(huán)信用額度是在信用卡的信用額度基礎(chǔ)上，根據(jù)持卡人的信用狀況和用卡情況，由發(fā)卡銀行給予持卡人的一定的額外信用額度10.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的有（）A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。（）2.金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（）3.定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。（）4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。（）5.信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)之一是一般有最低還款額要求。（）6.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）7.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。（）8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。（）9.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。（）10.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和維持市場(chǎng)信心等方面。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)。答：主要負(fù)債業(yè)務(wù)有存款業(yè)務(wù)，包括活期、定期、儲(chǔ)蓄等存款；借款業(yè)務(wù)，如同業(yè)拆借、向央行借款、發(fā)行金融債券、債券回購(gòu)等，是銀行資金重要來(lái)源。2.金融市場(chǎng)有哪些主要功能？答：具有貨幣資金融通功能，實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)；優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資源合理分配；風(fēng)險(xiǎn)分散與管理，通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)，反映經(jīng)濟(jì)狀況并調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)；交易及定價(jià)，確定金融資產(chǎn)價(jià)格。3.簡(jiǎn)述信用卡的特點(diǎn)。答：具有消費(fèi)信貸功能，可在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)；有循環(huán)信用額度；一般有最低還款額要求；除取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬外，消費(fèi)有免息還款期；方便快捷，可在多場(chǎng)景使用。4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包含哪些環(huán)節(jié)？答：包含風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大?。伙L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)影響，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在業(yè)務(wù)發(fā)展中平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。答：商業(yè)銀行要通過(guò)合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)匹配相應(yīng)收益。優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展低風(fēng)險(xiǎn)高收益業(yè)務(wù)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，精準(zhǔn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.分析金融市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性體現(xiàn)在哪些方面。答：金融市場(chǎng)能有效配置資源，引導(dǎo)資金流向高效部門。為企業(yè)提供融資渠道，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。反映經(jīng)濟(jì)信息，為宏觀決策提供依據(jù)。還能通過(guò)財(cái)富效應(yīng)等影響消費(fèi)和投資，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與穩(wěn)定。3.探討如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的合規(guī)管理。答：需完善合規(guī)政策，明確合規(guī)目標(biāo)與原則。加強(qiáng)合規(guī)部門建設(shè)，配備專業(yè)人員。建立有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)教育，提高員工合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍。4.論述信用卡業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的意義。答：信用卡業(yè)務(wù)可增加銀行利息收入與手續(xù)費(fèi)收入。能提高客戶粘性，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)發(fā)展。有助于銀行精準(zhǔn)分析客戶消費(fèi)行為，進(jìn)行個(gè)性化營(yíng)銷。提升銀行品牌知名度，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，拓展盈利空間。答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.B4.D5.B6.A7.C8.D9.D10.C二、多