中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺分析第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而判斷出說法不正確的選項(xiàng)。A選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，這一表述符合實(shí)際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)靈活性較高，能針對(duì)不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高。其出現(xiàn)推動(dòng)了銀行業(yè)市場的競爭，促使各銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，對(duì)整個(gè)銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。C選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。D選項(xiàng)，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產(chǎn)規(guī)模上并沒有超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋、客戶基礎(chǔ)等方面仍具有顯著優(yōu)勢。綜上所述，答案選D。2、從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國活期存款按季度結(jié)息的付息時(shí)間點(diǎn)。從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，這里關(guān)鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來分析每個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)B“首月21日”，若按此時(shí)間付息，不符合按季度結(jié)算且在季度末進(jìn)行資金結(jié)算與付息的常規(guī)邏輯，因?yàn)槭自虏艅傞_始一個(gè)季度，資金的收益情況還未經(jīng)過完整季度的累積核算，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“末月20日”，通常金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行結(jié)息操作時(shí)，會(huì)將21日作為一個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來統(tǒng)一處理資金結(jié)算等事務(wù)，20日并非統(tǒng)一的付息時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“首月20日”，同樣在季度剛開始就進(jìn)行付息不符合活期存款按季度結(jié)息的流程，資金收益在該時(shí)間點(diǎn)還未核算，因此該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)A“末月21日”，是每季度結(jié)束的末月的21日，此時(shí)一個(gè)季度的時(shí)間周期完整結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進(jìn)行統(tǒng)一的付息操作，符合我國對(duì)活期存款按季度結(jié)息的要求。所以本題正確答案是A。3、債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)時(shí)的權(quán)利主張相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，其享有向管理人主張抵消債務(wù)的權(quán)利。選項(xiàng)A“解除”通常用于解除合同等法律關(guān)系，并不適用于此處債務(wù)處理情形；選項(xiàng)C“撤銷”一般涉及可撤銷的法律行為或合同等，與本題債務(wù)主張情況不符；選項(xiàng)D“賠付”主要是指對(duì)損失等進(jìn)行賠償支付，并非本題這種債務(wù)關(guān)系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權(quán)人與債務(wù)人之間的利益關(guān)系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權(quán)益，避免不合理的債務(wù)負(fù)擔(dān)和利益失衡，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)的正常秩序和交易安全。4、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架對(duì)于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點(diǎn)。在選項(xiàng)中，每月進(jìn)行一次披露過于頻繁，對(duì)于銀行來說會(huì)增加較大的運(yùn)營成本和工作負(fù)擔(dān)，且在實(shí)際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時(shí)反映銀行一定時(shí)期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時(shí)間間隔過長，無法讓市場等相關(guān)方及時(shí)了解銀行情況。而每半年進(jìn)行一次信息披露，既給予銀行充足時(shí)間整理和審核信息，又能保證市場及時(shí)掌握銀行的最新動(dòng)態(tài)，便于進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估，所以答案選A。"5、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】：B

【解析】本題考查我國刑法對(duì)犯罪分類的依據(jù)。犯罪構(gòu)成包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)犯罪客體的不同。犯罪客體是指刑法所保護(hù)而被犯罪行為所侵害的社會(huì)關(guān)系。不同的犯罪行為侵犯的社會(huì)關(guān)系不同，按照犯罪客體進(jìn)行分類，能夠清晰地展現(xiàn)各種犯罪行為的本質(zhì)特征和社會(huì)危害程度，有助于準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪和適用刑罰。而犯罪主體是指實(shí)施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀要件是指犯罪主體對(duì)其實(shí)施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)；犯罪客觀要件是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，如行為、結(jié)果等。雖然這些要素在犯罪認(rèn)定中都很重要，但并非我國刑法對(duì)犯罪進(jìn)行10類劃分的主要依據(jù)。所以本題答案選B。6、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》中關(guān)于行政復(fù)議被申請(qǐng)人的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解在公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，被申請(qǐng)人的確定規(guī)則。依據(jù)2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》，當(dāng)公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，該銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)即為行政復(fù)議的被申請(qǐng)人。選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，并非作出具體行政行為的主體，也不會(huì)成為此行政復(fù)議的被申請(qǐng)人。選項(xiàng)C，銀監(jiān)局屬于銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的范疇，但這里強(qiáng)調(diào)的是具體實(shí)施該行政行為的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，而不是統(tǒng)稱的銀監(jiān)局。選項(xiàng)D，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非本題所涉及的行政復(fù)議被申請(qǐng)人。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。7、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)按照實(shí)施方式的分類。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)分類依據(jù)。選項(xiàng)A，社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)并非按照實(shí)施方式來劃分的。社會(huì)保險(xiǎn)是為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度；普通保險(xiǎn)通常指商業(yè)保險(xiǎn)，是以營利為目的的保險(xiǎn)形式，它們的劃分依據(jù)與實(shí)施方式無關(guān)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)關(guān)系角度進(jìn)行分類的。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)，并非按實(shí)施方式分類，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同來劃分的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，與實(shí)施方式?jīng)]有關(guān)聯(lián)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，自愿保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)人在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系；強(qiáng)制保險(xiǎn)是指根據(jù)國家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。這是根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D選項(xiàng)。8、中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長期激勵(lì)鎖定期相關(guān)知識(shí)。在金融及企業(yè)激勵(lì)機(jī)制等領(lǐng)域，中長期激勵(lì)對(duì)于保障風(fēng)險(xiǎn)可控以及激勵(lì)效果的持續(xù)性十分關(guān)鍵。鎖定期的設(shè)置是為了確保激勵(lì)與相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)的管控相匹配，當(dāng)鎖定期到期后才支付激勵(lì)，能有效約束受激勵(lì)對(duì)象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯來講，較短的鎖定期難以充分應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，1年和2年可能不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的潛在影響，無法達(dá)到有效的激勵(lì)和約束作用。而5年相對(duì)較長，雖然能更好地管控風(fēng)險(xiǎn)，但可能會(huì)影響激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，給企業(yè)或相關(guān)組織帶來一定資金壓力和管理難度。3年的時(shí)長既可以在一定程度上保障風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，又能在合理時(shí)間內(nèi)給予激勵(lì)對(duì)象回報(bào)，平衡了風(fēng)險(xiǎn)管控與激勵(lì)效果，所以中長期激勵(lì)鎖定期至少為3年，答案選C。9、國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)A商業(yè)銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)為（）。

A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對(duì)商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)類型的理解。解題的關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表的代理業(yè)務(wù)內(nèi)容，并結(jié)合題干中A商業(yè)銀行代理中國進(jìn)出口銀行資金結(jié)算業(yè)務(wù)這一關(guān)鍵信息進(jìn)行判斷。首先分析選項(xiàng)A，代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，而中國進(jìn)出口銀行并非商業(yè)銀行，所以該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，代理證券業(yè)務(wù)主要涉及代理證券的發(fā)行、兌付、買賣等與證券相關(guān)的操作，和題干中的資金結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理中國進(jìn)出口銀行的情況不相符，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，代理中央銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受中央銀行委托，辦理與中央銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，如代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等，顯然與本題情況不同，該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)C，政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，中國進(jìn)出口銀行屬于政策性銀行。A商業(yè)銀行代理中國進(jìn)出口銀行的資金結(jié)算業(yè)務(wù)，正屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。所以，本題的正確答案是C。10、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項(xiàng)目評(píng)估

B.企業(yè)信用評(píng)估

C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金

D.稅務(wù)服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)的范疇。對(duì)各選項(xiàng)分析如下：A選項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)估，是評(píng)估項(xiàng)目的可行性、效益性等方面，這是企業(yè)在進(jìn)行投資等活動(dòng)時(shí)很重要的信息咨詢內(nèi)容，通過項(xiàng)目評(píng)估能為企業(yè)決策提供依據(jù)，所以項(xiàng)目評(píng)估屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)。B選項(xiàng)企業(yè)信用評(píng)估，是對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，這對(duì)于企業(yè)在商業(yè)合作、融資等方面有重要意義，能幫助其他主體了解企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)等情況，屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)的一部分。C選項(xiàng)驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金，可幫助了解企業(yè)的資本實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況，在企業(yè)合作、投資等場景中為各方提供準(zhǔn)確的信息，屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)稅務(wù)服務(wù)主要是涉及稅收的申報(bào)、籌劃、繳納等具體業(yè)務(wù)操作，它側(cè)重于稅務(wù)事務(wù)的辦理，而并非是針對(duì)企業(yè)信息進(jìn)行的咨詢服務(wù)，不屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)的范疇。綜上，本題答案選D。11、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.出售

B.撤銷

C.接營

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置方式的了解。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，常見的處置方式有撤銷、接管和重組等。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取行政強(qiáng)制措施，終止其經(jīng)營活動(dòng)。接管是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。重組則是通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新整合，以改善其經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。而出售并不屬于該法律規(guī)定的對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。12、下列屬于大額交易的是()。

A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

B.當(dāng)日人銀行賬戶之問當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬元

D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于大額交易判定的選擇題。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易；個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易；個(gè)人單筆現(xiàn)金收支20萬元以上或當(dāng)日累計(jì)交易人民幣5萬元以上屬于大額交易。選項(xiàng)A中單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬，雖未達(dá)200萬元的單位賬戶大額標(biāo)準(zhǔn)，但接近且符合一定交易規(guī)模特征；選項(xiàng)B當(dāng)日個(gè)人銀行賬戶之間累計(jì)45萬元人民幣款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，未達(dá)到50萬元的個(gè)人賬戶大額標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)C個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬元，顯然不屬于大額交易；選項(xiàng)D一筆25萬元人民幣現(xiàn)金匯款，未明確是否為個(gè)人交易，且即使是個(gè)人交易也未達(dá)到現(xiàn)金交易大額標(biāo)準(zhǔn)。綜合來看，最符合大額交易判定范疇的是選項(xiàng)A。13、項(xiàng)目貸款一般為()。

A.中長期貸款

B.短期貸款

C.貿(mào)易融資貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)項(xiàng)目貸款相關(guān)概念的理解以及不同貸款類型特點(diǎn)的區(qū)分。項(xiàng)目貸款是為了特定項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，通常這些項(xiàng)目具有建設(shè)周期長、資金回收慢等特點(diǎn)。中長期貸款的期限一般在一年以上，其期限較長的特點(diǎn)與項(xiàng)目建設(shè)和資金回收的周期相匹配，能夠?yàn)轫?xiàng)目提供穩(wěn)定且長期的資金支持，以確保項(xiàng)目順利建設(shè)和運(yùn)營。短期貸款期限較短，往往適用于企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，無法滿足項(xiàng)目建設(shè)長期的資金需求。貿(mào)易融資貸款主要是針對(duì)貿(mào)易活動(dòng)提供的資金融通，與項(xiàng)目貸款的用途不同。流動(dòng)資金貸款主要是為滿足企業(yè)日常經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)需要，并非專門針對(duì)項(xiàng)目建設(shè)。所以，項(xiàng)目貸款一般為中長期貸款，答案選A。14、以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》

B.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人無權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款

D.被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《存款保險(xiǎn)條例》相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，2015年2月17日，國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并自2015年5月1日起施行。所以該選項(xiàng)中說2015年5月1日國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，并非100萬元。這一限額的設(shè)定是綜合考慮了我國居民儲(chǔ)蓄規(guī)模、保障水平等多方面因素，能夠?yàn)榻^大多數(shù)存款人提供充分的保障。所以此選項(xiàng)說法有誤。C選項(xiàng)，當(dāng)人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在規(guī)定情形下使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。這是為了保障存款人的合法權(quán)益，確保在投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，存款人的資金能夠得到及時(shí)償付，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。所以該選項(xiàng)不符合規(guī)定。D選項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，這一規(guī)定擴(kuò)大了存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍，不僅保障了以人民幣形式存在的存款，也保障了外幣存款的權(quán)益，使得存款保險(xiǎn)制度更加全面和完善。所以該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題正確答案是D。15、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨的理解和認(rèn)識(shí)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)的自律組織，其主要目的是維護(hù)銀行業(yè)的共同利益，促進(jìn)會(huì)員單位的共同發(fā)展。選項(xiàng)A，嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，這是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)，并非中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中央銀行即中國人民銀行的主要職能，與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨不相關(guān)，因此B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，這同樣是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)，而非中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的工作重點(diǎn)，故C選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)D，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，這準(zhǔn)確地體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織的核心宗旨。協(xié)會(huì)會(huì)通過組織各種活動(dòng)、制定行業(yè)規(guī)范等方式，協(xié)調(diào)會(huì)員間的關(guān)系，推動(dòng)會(huì)員單位在合規(guī)的基礎(chǔ)上共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同利益。所以本題的正確答案是D。16、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》，負(fù)責(zé)具體辦理行政復(fù)議事項(xiàng)的機(jī)構(gòu)。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。在我國，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行都設(shè)有負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)具備專業(yè)的法律知識(shí)和人員，能夠依據(jù)法律法規(guī)具體辦理行政復(fù)議事項(xiàng)。而人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能與具體辦理行政復(fù)議事項(xiàng)不同，它是在行政復(fù)議之后可能涉及行政訴訟時(shí)發(fā)揮作用。所以行政復(fù)議事項(xiàng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理，答案選A。17、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)的理解，以此來判斷穩(wěn)定階段對(duì)應(yīng)的是哪個(gè)時(shí)期。行業(yè)發(fā)展通常會(huì)經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時(shí)企業(yè)需要投入大量資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、市場開拓等，面臨諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，市場競爭格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢，市場需求增長迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時(shí)，行業(yè)的市場規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場需求相對(duì)平穩(wěn)，競爭格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營策略和市場份額相對(duì)穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時(shí)期，市場需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。18、（），旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。

A.《行政強(qiáng)制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復(fù)議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)各行政法律規(guī)范作用的準(zhǔn)確理解，破題點(diǎn)在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內(nèi)容。選項(xiàng)A：《行政強(qiáng)制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施。行政強(qiáng)制涉及行政機(jī)關(guān)對(duì)公民、法人和其他組織人身、財(cái)產(chǎn)等權(quán)利的限制和處分，通過《行政強(qiáng)制法》可以保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，在維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序的同時(shí)，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益而制定，主要針對(duì)的是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強(qiáng)制，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，重點(diǎn)在于對(duì)行政許可行為的規(guī)范，與行政強(qiáng)制的范疇不同，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：《行政復(fù)議法》是為了防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟(jì)的途徑，和行政強(qiáng)制的設(shè)定與實(shí)施沒有直接關(guān)聯(lián)，因此選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A選項(xiàng)。19、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的內(nèi)部控制原則的含義，并與題干描述進(jìn)行對(duì)比分析。首先來看A選項(xiàng)全覆蓋原則，該原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員等各個(gè)方面，確保沒有疏漏，而題干中并未涉及覆蓋范圍的內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)制衡性原則側(cè)重于在內(nèi)部控制中設(shè)置相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，通過不同崗位、環(huán)節(jié)之間的制衡來保障控制的有效性，但題干中沒有體現(xiàn)這種制衡關(guān)系，因此B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)審慎性原則要求在內(nèi)部控制中保持謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，作出合理的決策。不過題干中未體現(xiàn)出謹(jǐn)慎決策等相關(guān)內(nèi)容，所以C選項(xiàng)也可以排除。D選項(xiàng)相匹配原則，正如題干所描述，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這完全符合相匹配原則的內(nèi)涵，即內(nèi)部控制要與企業(yè)的實(shí)際情況和發(fā)展動(dòng)態(tài)相契合。綜上，本題的正確答案是D。20、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】在銀行的各類創(chuàng)新活動(dòng)中，選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新具有基礎(chǔ)性和根本性的意義。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行運(yùn)營的核心環(huán)節(jié)，貫穿于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終。銀行所開展的很多創(chuàng)新，其本質(zhì)往往是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行變革與優(yōu)化。創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理方式有助于銀行更精準(zhǔn)地識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，從而保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營。雖然金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新在銀行發(fā)展中也至關(guān)重要。金融工具創(chuàng)新可提供更多投資和融資選擇；業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能拓展銀行盈利渠道和服務(wù)范圍；業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新可以提高運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)。但這些創(chuàng)新大多是在優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的基礎(chǔ)上展開的，是為了更好地適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。如果風(fēng)險(xiǎn)管理方式不革新，其他方面的創(chuàng)新可能會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)管控不足而面臨諸多問題。因此，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新，本題應(yīng)選A。21、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出國債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.9.1％

B.20％

C.11％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查持有期收益率的計(jì)算。在金融投資領(lǐng)域，持有期收益率是衡量投資收益的一個(gè)重要指標(biāo)，它反映了投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益情況。計(jì)算持有期收益率需要明確其計(jì)算公式，持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格）÷購買價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日以100元的價(jià)格買入國債，2007年1月5日以110元的價(jià)格賣出國債，且期間未分配利息。將購買價(jià)格100元，出售價(jià)格110元代入公式可得：持有期收益率=（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%接下來分析各個(gè)選項(xiàng)：A選項(xiàng)9.1％，經(jīng)計(jì)算并不符合持有期收益率的正確結(jié)果；B選項(xiàng)20％與實(shí)際計(jì)算值相差較大；C選項(xiàng)11％同樣不是根據(jù)公式計(jì)算得出的正確答案；而D選項(xiàng)10％是通過準(zhǔn)確運(yùn)用公式計(jì)算得出的結(jié)果。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。22、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪根據(jù)實(shí)施主體不同進(jìn)行類型劃分的知識(shí)。金融犯罪依據(jù)實(shí)施主體不同可分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。選項(xiàng)A中詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪并非按照實(shí)施主體來劃分，而是按犯罪行為特征等因素進(jìn)行分類；選項(xiàng)B偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪同樣不是基于實(shí)施主體的劃分方式；選項(xiàng)C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪是從危害的制度方面進(jìn)行分類，并非根據(jù)實(shí)施主體。而選項(xiàng)D明確是按照針對(duì)銀行這一外部主體的犯罪以及銀行內(nèi)部人員職務(wù)犯罪，即實(shí)施主體不同來劃分，所以正確答案是D。"23、商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。

A.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)?

B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)?

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每種業(yè)務(wù)的定義和特點(diǎn)，并與題干中所描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者如企業(yè)或政府的融資、并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。題干中明確提到針對(duì)特定需求定制個(gè)性化金融產(chǎn)品，這與財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)高度契合。接著看選項(xiàng)B，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為客戶提供資產(chǎn)配置、投資管理等方面的建議和服務(wù)，重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理，并非針對(duì)融資或并購等特定業(yè)務(wù)需求定制產(chǎn)品，所以不符合題意。再看選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)通常是為高凈值個(gè)人客戶提供全方位的金融服務(wù)，包括財(cái)富管理、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃等，服務(wù)對(duì)象主要是個(gè)人而非企業(yè)或政府，與本題所描述的業(yè)務(wù)對(duì)象不符。最后看選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行作為擔(dān)保人，為客戶的債務(wù)等提供擔(dān)保，以保證債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，這與為客戶量身定做個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)內(nèi)容不相關(guān)。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。24、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來看選項(xiàng)A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場整體格局的變化等，并不局限于金融機(jī)構(gòu)中介功能的變化，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財(cái)產(chǎn)品、改進(jìn)貸款審批流程等，它著重于業(yè)務(wù)操作層面的革新，并非聚焦于金融機(jī)構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個(gè)通用的、用來界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機(jī)構(gòu)在這一時(shí)期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進(jìn)和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)模式等，故本題正確答案選B。25、（）結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)不同監(jiān)管模型特點(diǎn)的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表的監(jiān)管模型的特征，并結(jié)合題目中“新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征2010年初探索創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型”這兩個(gè)關(guān)鍵信息進(jìn)行判斷。首先看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系（CAMELS）是美國金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，并非結(jié)合我國大型銀行風(fēng)險(xiǎn)特征于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，ARROW評(píng)級(jí)體系是英國金融服務(wù)局（FSA）在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管時(shí)所采用的一種方法，其并非基于我國大型銀行的實(shí)際情況創(chuàng)建，與題目描述不相符，B選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型，完全符合題目所給的條件，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系是一個(gè)較為寬泛的概念，并非特指某一個(gè)結(jié)合我國大型銀行風(fēng)險(xiǎn)特征且于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選C。26、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

B.用于特定目的的貸款

C.處理銀行內(nèi)部的資金不足

D.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對(duì)中國人民銀行發(fā)放再貸款類型的理解。中國人民銀行發(fā)放再貸款是其履行央行職能的重要方式。再貸款具有多種目的。選項(xiàng)A，為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款是常見的再貸款類型，當(dāng)金融市場出現(xiàn)流動(dòng)性緊張時(shí)，央行會(huì)通過發(fā)放此類再貸款來保證市場資金的正常流動(dòng)。選項(xiàng)B，用于特定目的的貸款也在再貸款范圍內(nèi)，比如支持特定領(lǐng)域的發(fā)展等。選項(xiàng)D，為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款同樣屬于央行再貸款的范疇，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)可能影響金融穩(wěn)定時(shí)，央行會(huì)通過發(fā)放此類貸款來幫助處置風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，處理銀行內(nèi)部的資金不足，這通常是銀行自身通過內(nèi)部資金調(diào)配、同業(yè)拆借等方式來解決，并非中國人民銀行發(fā)放再貸款的用途。所以本題答案選C。"27、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。這種制度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準(zhǔn)備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣政策的操作目標(biāo)主要有準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，并非操作目標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運(yùn)用財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。28、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。

A.督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.推動(dòng)國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)

C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)于保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項(xiàng)A，督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，是內(nèi)部審計(jì)的重要職能之一。通過審計(jì)監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實(shí)履行職責(zé)，進(jìn)而共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，這是內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的合理體現(xiàn)。選項(xiàng)B，推動(dòng)國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要。內(nèi)部審計(jì)通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。選項(xiàng)C，促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)，是內(nèi)部審計(jì)的核心目標(biāo)之一。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)可以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。而選項(xiàng)D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的重要目標(biāo)，但并非內(nèi)部審計(jì)的直接目標(biāo)。內(nèi)部審計(jì)主要側(cè)重于對(duì)銀行內(nèi)部運(yùn)營的合規(guī)性、有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，而非直接干預(yù)銀行的成本控制和盈利目標(biāo)。綜上，本題正確答案是D。29、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.國債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】該題主要考查了對(duì)我國商業(yè)銀行不同投資品種特點(diǎn)的理解。商業(yè)銀行在進(jìn)行投資時(shí)，通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注投資品種的安全性和流動(dòng)性。選項(xiàng)A中央銀行票據(jù)，它是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，有一定安全性和流動(dòng)性，但相比國債，其在市場認(rèn)可度和信用等級(jí)上稍遜一籌。選項(xiàng)B國債，是以國家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券。由于國家信用等級(jí)極高，違約風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，所以具有極高的安全性。同時(shí)，國債在市場上的交易非常活躍，有大量的投資者參與買賣，這使得國債具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，是目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用水平存在不確定性，這導(dǎo)致企業(yè)債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，安全性不如國債。而且其交易活躍度通常低于國債，流動(dòng)性也相對(duì)較差。選項(xiàng)D金融債券，是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)一般較高，但相比國家信用仍有差距，其安全性和流動(dòng)性也比不上國債。綜上所述，答案選B。30、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，然后與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對(duì)比，從而得出正確答案。選項(xiàng)A，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，這與題干的描述完全相符。比如銀行向企業(yè)承諾在未來某個(gè)時(shí)間給予一定額度的貸款，就屬于承諾業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，主要是代理客戶進(jìn)行操作，并非向客戶提供自身的信用業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題干要求。選項(xiàng)C，資金業(yè)務(wù)是銀行通過運(yùn)用其自有資金及負(fù)債獲取收益的業(yè)務(wù)，主要涉及資金的運(yùn)用和交易，重點(diǎn)在于資金的運(yùn)作而非向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為，它強(qiáng)調(diào)的是在申請(qǐng)人無法履約時(shí)的擔(dān)保責(zé)任，和題干中未來提供約定信用業(yè)務(wù)的表述不一致，故該選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A。31、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款分類標(biāo)準(zhǔn)的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔(dān)保等情況，并非本息完全無法收回，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)關(guān)注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無法足額償還且執(zhí)行擔(dān)保也會(huì)造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)次級(jí)類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。而題干強(qiáng)調(diào)的是肯定會(huì)造成較大損失，C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)可疑類貸款，其特征就是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。32、貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣本質(zhì)這一知識(shí)點(diǎn)。在商品交換的發(fā)展過程中，一般等價(jià)物的作用逐漸固定在某些特定商品上，這種固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品就是貨幣。選項(xiàng)A，交換價(jià)值是一種使用價(jià)值同另一種使用價(jià)值相交換的量的比例或關(guān)系，它并非貨幣的本質(zhì)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，貨幣雖然也是商品，但商品的范疇過于寬泛，并不能精準(zhǔn)體現(xiàn)貨幣的本質(zhì)特征，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，使用價(jià)值是物品能夠滿足人們某種需要的屬性，這是所有商品共有的特性，并非貨幣所特有，不能作為貨幣的本質(zhì)，所以C選項(xiàng)不正確。而選項(xiàng)D準(zhǔn)確地指出了貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這清晰地界定了貨幣在經(jīng)濟(jì)交換體系中的獨(dú)特地位和本質(zhì)屬性。所以本題答案選D。33、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關(guān)知識(shí)。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見的包括3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年等。這些期限設(shè)置可以滿足不同投資者對(duì)于資金流動(dòng)性和收益性的不同需求。選項(xiàng)B的3個(gè)月、選項(xiàng)C的6個(gè)月以及選項(xiàng)D的5年，均屬于大額存單常見的期限品種范圍。而選項(xiàng)A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內(nèi)，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對(duì)較長期限的特點(diǎn)。所以本題正確答案是A。34、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級(jí)市場

D.次級(jí)市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場按融資期限劃分后的不同類型市場的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場是一個(gè)重要的分類方式。貨幣市場是指融資期限較短的金融市場，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對(duì)象包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。資本市場則是融資期限較長的金融市場，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長期投資需求和政府的長期建設(shè)資金需求，常見的交易工具如股票、債券等。初級(jí)市場，也稱為一級(jí)市場，是證券發(fā)行的市場，新發(fā)行的證券會(huì)在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無直接關(guān)聯(lián)。次級(jí)市場，即二級(jí)市場，是已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場，投資者可以在這個(gè)市場上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒有直接關(guān)系。本題問的是融資期限較短的金融市場，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。35、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致()。

A.股價(jià)水平上升

B.股價(jià)水平下降

C.股價(jià)水平不變

D.股價(jià)水平盤整

【答案】：B"

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率是一項(xiàng)重要的貨幣政策舉措，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融市場產(chǎn)生廣泛影響，尤其是對(duì)股價(jià)水平。再貼現(xiàn)率是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的放款利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了維持利潤水平，商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)提高對(duì)企業(yè)和個(gè)人的貸款利率。這使得企業(yè)的融資成本上升，導(dǎo)致企業(yè)的投資和生產(chǎn)規(guī)?？赡芸s減，未來盈利預(yù)期下降，投資者對(duì)企業(yè)的估值降低。同時(shí)，較高的利率會(huì)使部分投資者更傾向于將資金存入銀行獲取穩(wěn)定收益，而減少對(duì)股票的投資，股票市場的資金供給減少。資金供求和企業(yè)盈利預(yù)期的雙重影響下，股票的需求下降，根據(jù)供求關(guān)系，股價(jià)水平會(huì)下降。故本題正確答案是B選項(xiàng)。"36、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務(wù)水平和道德水平?

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業(yè)務(wù)水平

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨中關(guān)于提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的準(zhǔn)確表述。制定該職業(yè)操守的目的是全方位、綜合地促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。選項(xiàng)A中，只說業(yè)務(wù)水平和道德水平，不夠全面概括，業(yè)務(wù)水平只是整體素質(zhì)的一部分。選項(xiàng)C提到的信用水平和道德水平，同樣沒能涵蓋業(yè)務(wù)能力等其他方面，表述不夠完整。選項(xiàng)D的信用水平和業(yè)務(wù)水平，也忽略了職業(yè)道德層面。而選項(xiàng)B提出的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，既包含了業(yè)務(wù)、信用等能力方面，又突出了道德層面，全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)了制定職業(yè)操守以提升從業(yè)人員綜合素質(zhì)的要求，所以答案選B。這種準(zhǔn)確全面的表述對(duì)于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)其健康發(fā)展具有重要意義。"37、銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括（）。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行在保護(hù)客戶利益方面的具體舉措。正確答案是C選項(xiàng)。銀行保護(hù)客戶利益是其重要職責(zé)，這體現(xiàn)在多個(gè)方面。審慎盡責(zé)是銀行應(yīng)有的基本態(tài)度，在處理業(yè)務(wù)和決策時(shí)要謹(jǐn)慎且對(duì)客戶負(fù)責(zé)，保障客戶資金等方面的安全，A選項(xiàng)屬于保護(hù)客戶利益范疇。充分信息披露能讓客戶全面了解相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的真實(shí)情況，從而做出理性決策，避免因信息不對(duì)稱遭受損失，B選項(xiàng)是保護(hù)客戶利益的重要方式。客戶資產(chǎn)隔離可以確?？蛻糍Y產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)相分離，防止客戶資產(chǎn)被不當(dāng)挪用或侵占，D選項(xiàng)對(duì)保護(hù)客戶利益意義重大。而引導(dǎo)消費(fèi)的目的更多是促進(jìn)業(yè)務(wù)開展、推動(dòng)消費(fèi)，并非直接針對(duì)保護(hù)客戶利益，所以不包括在銀行保護(hù)客戶利益的方面。38、主要高級(jí)管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

【答案】：D

【解析】該題主要考查主要高級(jí)管理人員績效薪酬延期支付比例的相關(guān)規(guī)定。在金融等領(lǐng)域，為了強(qiáng)化對(duì)主要高級(jí)管理人員的激勵(lì)約束機(jī)制，促使其更加注重公司的長期穩(wěn)健發(fā)展，避免短視行為，會(huì)對(duì)他們的績效薪酬實(shí)施延期支付制度。規(guī)定主要高級(jí)管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于一定標(biāo)準(zhǔn)，這一標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為50％。選項(xiàng)A的20％和選項(xiàng)B的30％比例過低，難以有效發(fā)揮延期支付制度對(duì)高級(jí)管理人員行為的約束作用；選項(xiàng)C的40％同樣未達(dá)到規(guī)定要求。所以，正確答案是D，即主要高級(jí)管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。39、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)同業(yè)拆借市場相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，同業(yè)拆借市場本質(zhì)就是銀行等金融機(jī)構(gòu)間進(jìn)行短期資金借貸的市場，該表述準(zhǔn)確反映了同業(yè)拆借市場的基本性質(zhì)，所以A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借活動(dòng)主要是為了滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金的需求，其資金融通期限通常較短，多為隔夜、數(shù)日或數(shù)月不等，因此B選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，雖然同業(yè)拆借的交易主體多為金融機(jī)構(gòu)，但這并不意味著潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高。在市場環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，金融機(jī)構(gòu)可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等，這些因素都可能導(dǎo)致其在同業(yè)拆借中出現(xiàn)違約等信用問題，所以C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，同業(yè)拆借市場的資金價(jià)格信號(hào)十分重要，它能靈敏地反映整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況。當(dāng)市場資金充裕時(shí)，拆借利率會(huì)相對(duì)較低；反之，當(dāng)資金緊張時(shí)，拆借利率會(huì)上升，故D選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選C。40、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單信用證

D.光票信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型信用證概念的理解。可撤銷信用證和不可撤銷信用證是從信用證是否可由開證行單方面撤銷的角度來劃分的?？沙蜂N信用證是指開證行在付款、承兌或議付之前，可以不經(jīng)過受益人同意也不必事先通知受益人，隨時(shí)撤銷或修改的信用證；不可撤銷信用證則是一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不得片面修改和撤銷的信用證。但這兩種分類與匯票是否附有商業(yè)單據(jù)并無直接關(guān)聯(lián)，所以A、B選項(xiàng)不符合題意。光票信用證是指憑不附帶貨運(yùn)單據(jù)的匯票付款的信用證，即只憑匯票不憑貨運(yùn)單據(jù)的信用證，這與題目中匯票附有商業(yè)單據(jù)的條件相悖，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而跟單信用證是指信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的信用證，它要求受益人在向銀行提交匯票的同時(shí)還需提交商業(yè)單據(jù)，這完全符合題目中“信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)”這一描述，所以本題的正確答案是C選項(xiàng)。41、假設(shè)銀行的一個(gè)客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算。在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算有明確的公式，即預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為\(100\)萬。按照上述公式進(jìn)行計(jì)算，預(yù)期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬=\(0.5\)萬元。選項(xiàng)A“\(0.5\%\)”，它是一個(gè)比率，而預(yù)期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C“\(1\)萬元”，經(jīng)計(jì)算不符合預(yù)期損失的正確結(jié)果，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預(yù)期損失的具體金額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。42、（）的建立，進(jìn)一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表制度的主要特點(diǎn)和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項(xiàng)A，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，這一制度的建立進(jìn)一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時(shí)更具公信力，增強(qiáng)了銀行業(yè)競爭力。同時(shí)保障了存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，也建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制，與題目描述相符。選項(xiàng)B，最后貸款人制度主要是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于解決金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的資金流動(dòng)性問題，并非直接針對(duì)保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項(xiàng)C，公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價(jià)證券來影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項(xiàng)D，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、控制風(fēng)險(xiǎn)，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險(xiǎn)制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。43、（）是指民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益。

A.禁止權(quán)利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠實(shí)信用原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查民法基本原則的概念理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，禁止權(quán)利濫用原則強(qiáng)調(diào)民事主體在行使自身民事權(quán)利時(shí)，要在合理范圍內(nèi)進(jìn)行，不得損害他人利益和社會(huì)公共利益，這與題干中“行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益”的描述完全相符，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，公序良俗原則是指民事主體的行為應(yīng)當(dāng)遵守公共秩序，符合善良風(fēng)俗，側(cè)重于維護(hù)社會(huì)公共秩序和道德風(fēng)尚，并非強(qiáng)調(diào)行使權(quán)利過程中對(duì)他人和社會(huì)利益的不損害，故該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，守法原則要求民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須遵守法律規(guī)定，主要側(cè)重于遵循法律法規(guī)，而不是專門針對(duì)行使權(quán)利時(shí)對(duì)他人和社會(huì)利益的考量，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，誠實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)秉持誠實(shí)、恪守信用，更強(qiáng)調(diào)在民事活動(dòng)中的誠信態(tài)度和行為，與題干所表述的行使權(quán)利不得損害他方利益的核心內(nèi)容不一致，所以該選項(xiàng)也不合適。綜上，本題正確答案為A。44、直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計(jì)算得出人民幣元與英鎊在直接標(biāo)價(jià)法下的匯率。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。已知直接標(biāo)價(jià)法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因?yàn)閈(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標(biāo)價(jià)法下，相對(duì)中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項(xiàng)。45、（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人信用卡透支

【答案】：B

【解析】在個(gè)人貸款的眾多類型中，各選項(xiàng)均有其獨(dú)特的地位與作用。個(gè)人消費(fèi)貸款主要用于滿足個(gè)人日常消費(fèi)需求，范圍較廣但通常額度相對(duì)有限且分散；個(gè)人經(jīng)營貸款是針對(duì)個(gè)體經(jīng)營者或小微企業(yè)主用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的資金支持，使用具有特定的商業(yè)目的；個(gè)人信用卡透支則是一種短期的小額信用消費(fèi)方式。而個(gè)人住房貸款，由于住房價(jià)值高，貸款金額通常較大且貸款期限較長，在整個(gè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了相當(dāng)大的比重。人們購房往往需要借助較大規(guī)模的資金支持，使得個(gè)人住房貸款成為銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的重要支柱，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。所以本題應(yīng)選B。46、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)凍結(jié)單位存款利息計(jì)算相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)被凍結(jié)款項(xiàng)不屬于贓款時(shí)，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息，這一說法符合相關(guān)金融規(guī)定。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，如果款項(xiàng)沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權(quán)益應(yīng)得到保障，所以凍結(jié)期間是應(yīng)該計(jì)付利息的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，被凍結(jié)的款項(xiàng)并非在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息。若款項(xiàng)屬于贓款等特殊情況，可能不計(jì)算利息，所以此選項(xiàng)表述過于絕對(duì)，不正確。選項(xiàng)C，若凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)應(yīng)按實(shí)際凍結(jié)期間計(jì)算利息，而不是從解凍時(shí)開始計(jì)算利息，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期是要計(jì)付利息的，并非均不計(jì)算利息，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。47、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告說法錯(cuò)誤的是（）。

A.高管層需要全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告

B.金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報(bào)告

C.監(jiān)事會(huì)需要全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)向管理委員會(huì)要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告‘

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告的需求。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，高管層作為全行管理的重要層面，需要從宏觀上了解全行的風(fēng)險(xiǎn)輪廓，以此來進(jìn)行整體的決策和管理，所以高管層需要全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，金融市場業(yè)務(wù)交易人員在具體的交易操作中，需要詳細(xì)了解具體頭寸情況，以便做出準(zhǔn)確的交易決策，因此他們需要具體頭寸報(bào)告，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)主要是對(duì)公司的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，而全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告更多是為管理層提供決策依據(jù)，監(jiān)事會(huì)并不需要全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要職責(zé)就是防控和化解風(fēng)險(xiǎn)，所以其要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告是合理且必要的，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。48、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時(shí)直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費(fèi)較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關(guān)特點(diǎn)。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)，封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時(shí)直接向基金管理公司購買或贖回基金，而是通過證券市場進(jìn)行買賣，且手續(xù)費(fèi)包含交易傭金等，并非可隨時(shí)直接向基金管理公司操作且手續(xù)費(fèi)較低，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內(nèi)基金單位不可贖回，開放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模是固定不變的，開放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。在這樣的市場環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購、贖回造成基金資產(chǎn)的不穩(wěn)定，有利于基金的長期運(yùn)作和管理，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。49、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)正確。定金是一種法定的擔(dān)保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個(gè)習(xí)慣用語，不具有擔(dān)保功能，它通常被視為一種預(yù)付款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。定金和預(yù)付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預(yù)付款是一種支付手段，不具備擔(dān)保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔(dān)保合同的履行，當(dāng)支付定金的一方違約時(shí)，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。所以定金不具有預(yù)付款性質(zhì)。C選項(xiàng)正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當(dāng)收受定金的一方不履行約定的債務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項(xiàng)正確。訂金并非法律上的概念，法律對(duì)訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定。綜上，答案選B。50、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）

A.行業(yè)市場信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信息咨詢服務(wù)內(nèi)容范圍的理解。信息咨詢服務(wù)是根據(jù)客戶需求，為其提供各類有價(jià)值信息的服務(wù)。選項(xiàng)A，行業(yè)市場信息對(duì)于企業(yè)和投資者了解行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場趨勢等至關(guān)重要，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容。選項(xiàng)B，金融財(cái)經(jīng)信息涵蓋了宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場等多方面內(nèi)容，能幫助客戶把握經(jīng)濟(jì)形勢和投資機(jī)會(huì)，也屬于信息咨詢服務(wù)范疇。選項(xiàng)D，投融資政策與法規(guī)信息可以讓客戶及時(shí)了解政策變化和法規(guī)要求，對(duì)于開展投融資活動(dòng)具有指導(dǎo)意義，也是信息咨詢服務(wù)的一部分。而選項(xiàng)C，個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃主要是針對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入剖析，并制定個(gè)性化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，更側(cè)重于專業(yè)的財(cái)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，不屬于一般意義上按照客戶需求提供的信息咨詢服務(wù)。所以本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、債券指數(shù)的作用包括（）。

A.反映債券市場總體狀況

B.用來進(jìn)行市場分析研究和市場預(yù)測

C.為投資者及各類投資人管理與業(yè)績?cè)u(píng)估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)

D.幫助債券發(fā)行主體了解市場情況

E.為投資者把握債券市場的走勢進(jìn)行投資決策提供幫助

【答案】：ABCD

【解析】本題可從債券指數(shù)的各項(xiàng)功能入手，分析每個(gè)選項(xiàng)是否正確。選項(xiàng)A債券指數(shù)是反映債券市場價(jià)格總體走勢的指標(biāo)體系，它能夠綜合體現(xiàn)債券市場的整體表現(xiàn)，通過對(duì)債券指數(shù)的觀察，可以直觀了解債券市場在某一時(shí)期的總體狀況，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B債券指數(shù)包含了債券市場的大量信息，如價(jià)格波動(dòng)、收益率變化等。利用這些信息，專業(yè)人士可以進(jìn)行市場分析研究，通過對(duì)歷史數(shù)據(jù)的分析和趨勢的把握，對(duì)未來市場走向進(jìn)行預(yù)測，因此選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C對(duì)于投資者及各類投資管理人而言，債券指數(shù)可以作為一個(gè)客觀的業(yè)績?cè)u(píng)估基準(zhǔn)。他們可以將自己的投資組合表現(xiàn)與債券指數(shù)進(jìn)行對(duì)比，以此來衡量自身投資管理的水平和業(yè)績表現(xiàn)，故選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D債券發(fā)行主體需要了解債券市場的供求關(guān)系、利率走勢、投資者偏好等情況，以便制定合理的發(fā)行方案和確定發(fā)行價(jià)格等。債券指數(shù)能夠反映市場的整體情況，為債券發(fā)行主體提供有價(jià)值的參考，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E雖然債券指數(shù)能在一定程度上反映市場狀況，但市場是復(fù)雜多變的，受到多種因素影響。僅僅依靠債券指數(shù)并不能為投資者提供全面的、準(zhǔn)確的債券市場走勢信息，投資者還需要結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)等多方面因素進(jìn)行綜合分析，才能做出合理的投資決策，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABCD。2、被許可人的違法活動(dòng)包括（）。

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)

B.在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD"

【解析】該題主要考查對(duì)被許可人違法活動(dòng)情形的掌握。選項(xiàng)A，超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)，明顯違反了行政許可所規(guī)定的界限，屬于違法活動(dòng)。選項(xiàng)B，在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓，這違背了轉(zhuǎn)讓需有合法依據(jù)的原則，是違法行為。選項(xiàng)C，即便依法可轉(zhuǎn)讓，但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓，同樣不符合規(guī)定，構(gòu)成違法。選項(xiàng)D，涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件，嚴(yán)重破壞了行政許可的正常管理秩序，屬于違法活動(dòng)。而選項(xiàng)E，在法定程序下轉(zhuǎn)讓是合法合規(guī)的行為，不應(yīng)屬于違法活動(dòng)范疇。因此，本題正確答案為ABCD。"3、現(xiàn)貨市場的交割日期可以為（）。

A.三個(gè)月

B.一個(gè)月

C.次日

D.隔日

E.當(dāng)日

【答案】：CD

【解析】現(xiàn)貨市場是指市場上的買賣雙方成交后須在若干個(gè)交易日內(nèi)辦理交割的金融市場。對(duì)于現(xiàn)貨市場交割日期的問題，本題中選項(xiàng)A“三個(gè)月”和選項(xiàng)B“一個(gè)月”，這兩個(gè)時(shí)間周期相對(duì)較長，通常不符合現(xiàn)貨市場即時(shí)性或短時(shí)間內(nèi)完成交割的特點(diǎn)。而選項(xiàng)C“次日”，也就是交易達(dá)成后的下一個(gè)工作日進(jìn)行交割，這在現(xiàn)貨市場中是較為常見的交割時(shí)間選擇，能較快實(shí)現(xiàn)貨物或資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。選項(xiàng)D“隔日”，即交易達(dá)成后的隔一個(gè)工作日交割，同樣也屬于現(xiàn)貨市場常見的短時(shí)間交割范圍。選項(xiàng)E“當(dāng)日”雖然也是短時(shí)間，但在實(shí)際的現(xiàn)貨市場操作中，由于涉及到諸多流程和手續(xù)，當(dāng)日交割相對(duì)較少。所以綜合來看，現(xiàn)貨市場的交割日期可以為次日和隔日，本題答案選CD。4、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)中“規(guī)”的涵蓋范圍。商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營是穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)，明確“規(guī)”的具體內(nèi)容有助于銀行合理合法開展業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)起到自我約束和規(guī)范的作用，是行業(yè)內(nèi)部為了維護(hù)良好的市場秩序而制定的規(guī)則，商業(yè)銀行需要遵守，故A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，監(jiān)管部門規(guī)章是監(jiān)管部門依據(jù)法律授權(quán)制定的具有普遍約束力的規(guī)范性文件，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，商業(yè)銀行必須嚴(yán)格依照這些規(guī)章開展經(jīng)營活動(dòng)，B選項(xiàng)當(dāng)選。選項(xiàng)C，法律、行政法規(guī)是國家層面制定的具有最高權(quán)威性的規(guī)范，它們從宏觀層面為銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)劃定了基本的法律框架和行為準(zhǔn)則，是商業(yè)銀行不可逾越的底線，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，監(jiān)管部門規(guī)范性文件是監(jiān)管部門根據(jù)實(shí)際監(jiān)管需要發(fā)布的具體指導(dǎo)文件，對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了細(xì)化和補(bǔ)充，商業(yè)銀行需要遵循這些文件的要求，D選項(xiàng)入選。而選項(xiàng)E，行為守則和職業(yè)操守雖然也是規(guī)范銀行從業(yè)人員行為的重要內(nèi)容，但它們通常屬于銀行內(nèi)部的道德和行為準(zhǔn)則范疇，并非嚴(yán)格意義上適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的“規(guī)”。綜上，本題正確答案為ABCD。5、常見的洗錢方式包括()。

A.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.借用金融機(jī)構(gòu)

E.走私

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查對(duì)常見洗錢方式的了解。常見的洗錢方式有多種表現(xiàn)形式。選項(xiàng)A，通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢是常見手段之一，犯罪分子可借助復(fù)雜的金融工具和交易操作掩飾資金來源；選項(xiàng)B，偽造商業(yè)票據(jù)，利用虛假票據(jù)轉(zhuǎn)移非法資金，混淆資金流向以達(dá)到洗錢目的。選項(xiàng)C，利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，將非法資金轉(zhuǎn)化為有形資產(chǎn)，使其表面合法化。選項(xiàng)D，借用金融機(jī)構(gòu)，利用金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程和渠道，掩蓋資金的真實(shí)來源和性質(zhì)。而選項(xiàng)E的走私主要是違反海關(guān)法規(guī)逃避監(jiān)管的行為，并非典型的洗錢方式。綜上，本題答案選ABCD。6、2004年的巴塞爾合約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在(?)。

A.新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求?

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定?

D.提出了市場約束的規(guī)定

E.新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查2004年巴塞爾合約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)。2004年巴塞爾合約即巴塞爾新資本協(xié)議，它相較于之前的協(xié)議有諸多創(chuàng)新。選項(xiàng)A，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)在金融活動(dòng)中廣泛存在，將其納入資本要求范疇，使得資本監(jiān)管更加全面，能更有效地應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定。這強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管部門在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要作用，監(jiān)管部門可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保其資本充足率等指標(biāo)符合要求，增強(qiáng)了金融體系的穩(wěn)定性。選項(xiàng)C，最低資本要求的規(guī)定并非2004年巴塞爾合約的創(chuàng)新，早在之前的巴塞爾協(xié)議中就已提出，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，提出了市場約束的規(guī)定。市場約束能通過信息披露等方式，讓市場參與者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估，促使金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，補(bǔ)充了監(jiān)管部門監(jiān)督和資本要求的不足。選項(xiàng)E，信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求并非新增，之前的協(xié)議中已有相關(guān)內(nèi)容。綜上，本題正確答案選ABD。7、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說法正確的有（）。

A.是以點(diǎn)對(duì)面交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變

C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

D.為銀行創(chuàng)造了市場機(jī)會(huì)

E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務(wù)革命提供了契機(jī)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，互聯(lián)網(wǎng)金融是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置的，并非點(diǎn)對(duì)面交易，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得市場競爭更加激烈，商業(yè)銀行需要更好地滿足客戶需求，這促使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在現(xiàn)代支付體系中占據(jù)重要地位，在資金劃轉(zhuǎn)上起到基礎(chǔ)性作用，方便了資金的快速流轉(zhuǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起拓展了金融業(yè)務(wù)的邊界和市場空間，為銀行創(chuàng)造了新的市場機(jī)會(huì)，比如銀行可以與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)等，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，金融科技為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務(wù)革命提供了契機(jī)，而不是互聯(lián)網(wǎng)金融，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，說法正確的選項(xiàng)為BCD。8、和解是防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度之一，以下屬于和解程序的有（）。

A.申請(qǐng)和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協(xié)議

D.和解協(xié)議的效力

E.執(zhí)行和解協(xié)議

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)和解程序具體內(nèi)容的理解。和解作為防止債務(wù)人破產(chǎn)的重要法律制度，其程序涵蓋多個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)“申請(qǐng)和解”是和解程序的起始步驟。債務(wù)人或其他相關(guān)主體向法院提出和解申請(qǐng)，開啟和解程序的大門，是整個(gè)和解流程得以啟動(dòng)的前提條件。B選項(xiàng)“法院裁定和解”是重要的審查與確認(rèn)環(huán)節(jié)。法院會(huì)對(duì)和解申請(qǐng)進(jìn)行審查，判斷是否符合和解條件，只有經(jīng)過法院裁定認(rèn)可，和解程序才能正式開展，此環(huán)節(jié)保障了和解程序的合法性和嚴(yán)肅性。C選項(xiàng)“通過和解協(xié)議”是和解程序的核心內(nèi)容之一。和解協(xié)議是債務(wù)人和債權(quán)人就債務(wù)清償?shù)认嚓P(guān)事宜達(dá)成的一致約定，經(jīng)過債權(quán)人會(huì)議等法定程序討論通過，明確了雙方在和解過程中的權(quán)利和義務(wù)。D選項(xiàng)“和解協(xié)議的效力”同樣不可或缺。和解協(xié)議一旦生效，便對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人產(chǎn)生法律約束力