2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫與答案第一部分單選題(50題)1、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關規(guī)定的掌握。A選項：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這也是《貸款通則》中對短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無誤。D選項：貸款是否展期由借款人決定并提出申請，經貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯誤，本題應選D。2、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對市場細分原則的理解。A：可衡量性原則強調細分市場的規(guī)模、購買力和特征等能夠被清晰度量和評估。題干中未涉及市場能否被衡量的內容，所以該選項不符合題意。B：可進入性原則指企業(yè)有能力進入并服務于該細分市場，如具備相應的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤，并非能否進入市場的問題，因此該選項不正確。C：差異性原則是指各細分市場之間在需求等方面應存在明顯差異，以便企業(yè)能針對不同市場制定不同營銷策略。題干未體現(xiàn)市場差異相關內容，所以該選項也不符合。D：經濟性原則要求企業(yè)選擇的細分市場在經濟上是可行的，能夠實現(xiàn)盈利。銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場，這符合經濟性原則，所以該選項正確。綜上，答案選D。3、下列哪一項不是評分卡所包含的內容？（）

A.風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內容的理解。A選項風險排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風險因素進行量化評估和計算，能夠對不同對象或業(yè)務的風險程度進行排序，以便金融機構等根據風險高低采取相應的措施，所以該內容屬于評分卡所包含的內容。B選項自動化的審批決策也是評分卡的常見應用。借助評分卡設定的規(guī)則和評分標準，系統(tǒng)可以快速對申請進行評估，并自動做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內容在評分卡涵蓋范圍內。C選項人工審批貸款的風險點提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關的風險因素進行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風險點，幫助他們更準確地做出審批判斷，故該內容也是評分卡包含的內容。D選項個人業(yè)務管理水平主要側重于個人在業(yè)務運營、團隊管理、業(yè)務拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風險評估、審批決策等內容并無直接關聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內容。綜上，答案選D。4、借款人可能被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.還款能力風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.欺詐風險

【答案】：A

【解析】本題可根據各風險類型的定義，對題目所描述情況進行分析判斷。A選項還款能力風險是指借款人因各種原因導致其不具備按時足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學校開除，或因學習成績不好未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會影響借款人未來的收入，進而影響其償還貸款的能力，所以該情況屬于還款能力風險。B選項操作風險是指在貸款業(yè)務操作過程中，因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，題干內容并非強調操作方面的問題，所以不符合。C選項還款意愿風險是指借款人有能力還款，但主觀上不愿意償還貸款的風險，而題干是關于借款人因自身狀況可能導致還款能力不足，并非還款意愿問題，所以不正確。D選項欺詐風險通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等以騙取貸款的行為，題干未體現(xiàn)此類欺詐行為，所以不符合。綜上，答案選A。5、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關知識。A選項，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務范圍內是可以進行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據金融監(jiān)管相關規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風險性，如果使用信用卡資金進行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務。綜上，答案選C。6、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息里非銀行信息的范疇。個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關信息。B選項電信用戶繳費，這屬于用戶在電信消費方面的記錄，反映了個人在通信消費領域的信用履約情況，是個人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項住房公積金信息，它體現(xiàn)了個人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側面反映個人的經濟狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項個人參保和繳費信息，記錄了個人在社會保險方面的參與和繳費情況，反映了個人在社會保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項客戶本人聲明是個人對自身信用相關情況的一種說明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。7、我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實時更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率通常是每月更新。個人信用數據庫中信息繁多，每日更新或實時更新需要極大的數據處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項每日更新和B選項實時更新不符合實際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時、準確反映，也不滿足信用數據庫的管理要求，所以D選項不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。8、采用市場法進行房地產估價的難點在于（）。

A.不同時期房地產的價格構成極其復雜

B.不同地區(qū)房地產的價格構成極其復雜

C.保證可比實例成交價格的客觀合理性

D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產，然后將它們與估價對象進行比較，對這些類似房地產的成交價格做適當的處理來求取估價對象價值的方法。A選項，不同時期房地產價格構成復雜不一定是采用市場法估價的主要難點，在進行估價時可按統(tǒng)一規(guī)范和標準對不同時期價格構成進行分析和調整，故A錯誤。B選項，不同地區(qū)房地產價格構成復雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進行處理，并非核心難點，故B錯誤。C選項，可比實例是市場法的重要基礎，其成交價格必須客觀合理才能保證估價結果的準確性。若可比實例成交價格不客觀合理，那么以此為基礎對估價對象進行的價格測算必然會出現(xiàn)偏差，所以保證可比實例成交價格的客觀合理性是采用市場法進行房地產估價的難點，故C正確。D選項，成交價格的穩(wěn)定性并非市場法估價的關鍵難點，即使成交價格有波動，也可結合市場行情等因素對價格進行合理修正和調整，故D錯誤。綜上，答案選C。9、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務存在明確流程，貸前調查人完成調查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關人員。A選項貸款發(fā)放人員主要負責將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項貸款審批人主要負責對貸款申請整體進行審批決策，但在審批前需要先進行審核等步驟，資料不是直接從貸前調查人處送交審批人，所以B不正確。C選項貸款審核人處于貸前調查之后的環(huán)節(jié)，貸前調查人調查完成后，應把資料送交貸款審核人進行進一步審核，為后續(xù)審批等工作做準備，該選項正確。D選項借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調查人不會將調查資料送交給借款申請人進行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。10、2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請問押品評估價值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本題可根據押品評估價值的計算公式，結合題目所給記賬式國債的相關數據來計算押品評估價值。###步驟一：明確押品評估價值的計算方法在本題中，押品為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債，對于該類押品，其評估價值應按照市值來計算。###步驟二：計算國債的總張數已知國債有\(zhòng)(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)張，那么國債的總張數為：\(3200\times10=32000\)（張）###步驟三：計算押品評估價值已知每張國債的市值為\(190\)元，國債總張數為\(32000\)張，根據“押品評估價值\(=\)每張國債市值\(\times\)國債總張數”，可得押品評估價值為：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案選D。11、下列關于抵質押權設立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等

D.在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質押權設立有效性相關知識，需要判斷各選項說法的正確性。A項：接受已出租財產抵押時，了解出租人和承租人的關聯(lián)關系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因為這些因素可能會對押品變現(xiàn)或處置產生潛在影響，比如若承租人與出租人有關聯(lián)，可能在處置押品時出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項說法正確。B項：以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計劃等。因為只有全部繳納土地出讓金才能確保土地使用權的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風險，所以該項說法錯誤。C項：當存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利如他人順位在先的抵押權時，逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等信息，有助于銀行準確評估自身抵質押權的效力和風險，所以該項說法正確。D項：在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權時，逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權利狀況，從而保障自身權益，所以該項說法正確。綜上，答案選B。12、下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴格

B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款

D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據個人商用房貸款操作風險的相關知識，對各選項進行逐一分析。A項：貸款流程執(zhí)行不嚴格會導致在貸款的各個環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風險，該項理解正確。B項：操作風險并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個階段都可能存在操作風險，比如貸款發(fā)放后對資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項理解錯誤。C項：審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風險表現(xiàn)，該項理解正確。D項：未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權體系和審批規(guī)則，容易產生操作風險，該項理解正確。綜上，答案選B。13、個人貸款定價的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.與微觀經濟政策一致原則

D.參照市場價格原則

【答案】：C

【解析】個人貸款定價需要遵循一系列原則以確保定價的合理性和科學性。A選項成本收益原則是合理的。在個人貸款定價時，銀行等金融機構需要考慮貸款過程中所產生的各種成本，如資金成本、運營成本等，同時也要保證貸款能夠帶來一定的收益，以此來確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項風險定價原則也符合要求。不同的借款人面臨的風險狀況不同，信用風險較高的借款人違約可能性較大，金融機構需要通過提高貸款利率等方式來補償可能面臨的損失；而信用風險較低的借款人則可以享受相對較低的利率，這樣可以實現(xiàn)風險和收益的匹配。C選項是本題答案。個人貸款定價主要是從金融機構自身的業(yè)務運營和風險管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應該是與宏觀經濟政策一致原則，而不是微觀經濟政策，所以該選項表述錯誤。D選項參照市場價格原則是必要的。金融市場中利率水平是動態(tài)變化的，個人貸款定價需要參考市場上類似貸款的價格水平，以保證自身定價具有市場競爭力，同時也能反映市場資金供求狀況。綜上所述，答案選C。14、商業(yè)助學貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學貸款的安全回收至關重要，主要內容通常涵蓋借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個關鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔保情況檢查能確保擔保的有效性，降低貸款風險。所以該項說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時間進行相關的業(yè)務處理和安排，保障業(yè)務流程的有序進行。所以該項說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關合同內容的變更涉及到各方的權利和義務調整，必須經當事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項說法正確。-D：商業(yè)助學貸款的展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。15、()不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據商用房貸款借款人應具備的基本條件，對各選項逐一分析。A項，以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保是常見且合理的擔保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務中，銀行為了降低風險，往往會要求借款人提供抵押物，以擬購商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無法按時還款時，通過處置抵押物來收回貸款資金。B項，在銀行開立個人結算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進行劃轉，方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應具備的基本條件。C項，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時償還貸款的經濟基礎，而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時具備這兩個方面，銀行才會認為借款人有能力和意愿按時履行還款義務。D項，商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)。所以該項不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。綜上，答案選D。16、國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.香港理工大學中經濟確實困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學校中經濟確實困難的全日制第二學士學位學生

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學校中經濟確實困難的全日制本專科生（含高職生）、第二學士學位學生和研究生。B選項中的上海市、C選項中的天津市、D選項中的深圳市都在境內，這些地區(qū)普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學士學位學生均屬于國家助學貸款的貸款對象。而A選項中的香港理工大學位于香港特別行政區(qū)，該校經濟確實困難的全日制本科生不屬于國家助學貸款的貸款對象，所以本題答案選A。17、某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】基準利率加點定價模型下，貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。題目中優(yōu)惠利率為4％，因為1個基點是0.01%，所以50基點為0.5%，30基點為0.3%。則該客戶貸款利率=4%+0.5%+0.3%=4.8%。所以答案選A。18、下列關于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對到期一次還本付息法的理解。A項：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時間上呈現(xiàn)期末集中清償的特點，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結清所有款項，該項表述正確。C項：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因為對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息的方式會使借款人在到期時面臨較大的還款壓力，風險相對較高，所以該項表述錯誤。D項：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點，即利息隨著本金的償還而結清，在貸款到期時，將本金和按照約定利率計算的利息一并償還，該項表述正確。綜上，本題答案選C。19、在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務

B.實踐中，未成年人的監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對此類申請應當謹慎處理

C.貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人

D.借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風險管理的相關規(guī)定。A：按照相關規(guī)定，境外自然人只能購買符合實際需要的自用、自住商品房，不可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務，所以該項做法不符合規(guī)定。B：在實踐中，未成年人屬于無民事行為能力人或限制民事行為能力人，其監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款并代未成年人償還貸款，會涉及諸多法律問題，銀行對此類申請謹慎處理是合理且符合規(guī)定的。C：貸款對象具有完全民事行為能力是基本要求，因為只有具有完全民事行為能力的自然人，才能獨立承擔相應的法律責任和義務，所以貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人這一做法符合規(guī)定。D：借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場，這樣可以確保相關人員對借款事宜知曉并認可，保障貸款業(yè)務的真實性和合規(guī)性，該做法符合規(guī)定。綜上，本題答案選A。20、不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產狀況證明

【答案】：B

【解析】個人經營貸款還款能力證明主要用于評估借款人償還貸款的能力，應與借款人自身的收入、資產或經營狀況相關。A選項，借款人或其自有經營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經營實體的經營收入情況，是衡量其還款能力的重要依據。通常經營收入越高，繳納的所得稅也相應越多，這表明其有較強的經濟實力來償還貸款。B選項，借款人教育對象的存款證明，教育對象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產情況，與借款人自身的還款能力并無直接關聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經濟收入和償債能力，所以不可以作為個人經營貸款還款能力證明。C選項，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項，借款人的資產狀況證明，資產是借款人擁有的經濟資源，包括房產、車輛、金融資產等。這些資產可在必要時變現(xiàn)用于償還貸款，資產狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評估其還款能力。綜上，正確答案是B。21、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站

C.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

【答案】：C

【解析】電子銀行營銷是利用電子手段開展的營銷活動。A選項，利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度，有助于吸引更多用戶訪問銀行網站，增加潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑；B選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站，能為客戶提供更好的服務體驗，也是電子銀行營銷常見的做法；D選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢，借助電子渠道發(fā)布和收集信息，可提升銀行在市場中的競爭力，同樣屬于電子銀行營銷途徑。而C選項利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理，電話推廣更多是傳統(tǒng)的營銷方式，并非電子銀行特有的營銷途徑，它不依賴電子網絡等電子手段的核心特性。所以本題答案選C。22、根據銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定．當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準利率

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項，基準利率通常是一個基礎的利率標準，但并非當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平，所以A選項錯誤。B選項，基準利率下浮15％不符合規(guī)定的個人商用房貸款最低利率設定情況，所以B選項錯誤。C選項，基準利率下浮30％一般也不是針對個人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項錯誤。D選項，根據銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是基準利率上浮10％，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。23、關于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人

B.在簽訂（預簽）有關合同文本前，應履行充分告知義務

C.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D.對采取抵押擔保方式的，不要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款簽訂合同的相關知識。A選項，對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實意思表示，所以該表述正確。B選項，在簽訂（預簽）有關合同文本前，應履行充分告知義務，這樣能讓合同當事人清楚了解合同的各項條款和自己的權利義務，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項，借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問題，保障合同的真實性和有效性，該表述正確。D選項，對采取抵押擔保方式的，抵押物如為共有財產，抵押物共有人對該財產享有相關權益，必須要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。24、根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中有關貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項，采用貸款人受托支付時，并非是把貸款資金專戶存儲，讓貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯誤。B選項，同樣，把貸款資金專戶存儲，由借款人用款時向貸款人提出申請，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯誤。C選項，《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項符合規(guī)定，故C正確。D選項，貸款人受托支付是要求借款人授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權交易對象按合同約定方式提取資金，故D錯誤。綜上，本題正確答案為C。25、以下關于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。

A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個人保證貸款相關知識。A選項，個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項，根據相關法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項，在個人保證貸款中，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。所以“所有機關法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯誤。綜上，答案選D。26、個人商用房貸款貸前調查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水

【答案】：D

【解析】本題可根據收入證明文件的有效性來判斷各選項是否能作為個人商用房貸款貸前調查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項，近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時期內的實際收入情況，因為納稅金額與收入是直接相關的，所以可以作為收入證明文件。B項，顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項，信用卡透支消費流水反映的是借款人的消費支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。27、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關于格式條款效力的規(guī)定。《中華人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款無效。A選項“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。28、行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項分期

C.消費轉分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關于信用卡業(yè)務概念的考查題，解題關鍵在于準確理解每個業(yè)務模式的特點，并與題目描述進行匹配。A現(xiàn)金分期是指銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務，與題目描述完全相符。B專項分期通常針對特定的消費場景或項目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉入借記卡這種模式。C消費轉分期是指持卡人在消費后，將已發(fā)生的消費金額轉為分期還款的業(yè)務，并非先將信用卡資金轉至借記卡用于指定消費。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費時直接辦理分期支付的業(yè)務，也不是把信用卡資金轉入借記卡的操作。綜上，答案選A。29、采取市場法評估房地產價格時，通常應選?。ǎ﹤€可比的類似房地產。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產價格時可比類似房地產的選取數量。市場法是房地產估價中常用的方法之一，為了保證評估結果的科學性和準確性，選取的可比類似房地產數量需要適中。若選取數量過少，可能無法準確反映市場情況，導致評估結果偏差較大；若選取數量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產相關性不大的因素。在實際操作中，一般認為選取3-10個可比的類似房地產較為合適。A選項10-15個數量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數量過少，難以準確反映市場行情。所以本題正確答案是B。30、個人經營貸款審批人應審查的內容不包括()。

A.押品是否及時進行重估

B.貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經營貸款審批人應審查的內容。A選項，押品是否及時進行重估通常是貸后管理階段需要關注的內容，并非審批階段審批人應審查的內容。B選項，貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議準確合理與否，關乎貸款審批的科學決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對這些內容的審核，判斷調查工作的質量以及對借款人風險評估的準確性，從而為貸款審批提供依據。C選項，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請真實合規(guī)的基礎。審批人只有對這些材料進行嚴格審查，才能準確了解借款人的真實情況，防范貸款風險。D選項，貸款用途是否真實合規(guī)直接關系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。31、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產生的全部資金回報，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項貸款本息符合貸后管理的最終目標，因為只有收回本金和相應利息，才能真正實現(xiàn)信貸業(yè)務的資金回籠和盈利目標。B選項貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒有收回本金，不能實現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項貸款違約金是在借款人違約時收取的額外費用，并非貸后管理要收回的主要目標，它只是對違約行為的一種經濟約束手段。D選項貸款本金只是貸款的原始金額，沒有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。32、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境內人士購房的限制

C.對樓盤建設規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

【答案】：D

【解析】個人住房貸款中政策風險是指政府相關政策發(fā)生變化，對貸款業(yè)務產生影響。逐一分析各內容：A.抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到抵押品在執(zhí)行環(huán)節(jié)受到政策因素的約束。但這更多是在貸款出現(xiàn)問題，處理抵押品階段的政策規(guī)定，并非貸款發(fā)放過程中針對個人住房貸款自身常見的政策風險類型。B.對境內人士購房的限制，境內人士是一個相對廣泛的概念，而且這種限制往往更多是宏觀房地產調控中針對購房主體身份地域等方面的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款業(yè)務的常見政策風險。C.對樓盤建設規(guī)劃的限制主要是針對房地產開發(fā)建設階段的政策要求，是從項目建設角度進行的規(guī)范，與個人住房貸款業(yè)務中借款人的資格、貸款政策等直接關聯(lián)不大。D.對購房人資格的政策性限制是個人住房貸款發(fā)放過程中的關鍵政策因素。銀行在發(fā)放個人住房貸款時，需要依據相關政策嚴格審查購房人的資格，若購房人不滿足政策規(guī)定的資格條件，貸款就無法正常發(fā)放，這是個人住房貸款中常見且重要的政策風險。綜上，答案是D。33、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持職工購買住房而發(fā)放的專項貸款，其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項，公積金個人住房貸款不會讓借款人直接提取現(xiàn)金，因為這樣無法確保資金用于住房購買，存在資金被挪用的風險，所以A項錯誤。B項，資金以轉賬方式劃入售房人賬戶，能保證貸款資金直接用于支付購房款項，符合公積金個人住房貸款?？顚Ｓ玫脑瓌t，是公積金個人住房貸款常見的發(fā)放方式，所以B項正確。C項，將資金以轉賬方式劃入借款人賬戶，借款人可能將資金用于其他用途，不能保障貸款資金用于住房交易，不符合公積金貸款的管理要求，所以C項錯誤。D項，售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉方式，不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進行，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案是B。34、互聯(lián)網個人貸款的風險不包括（）。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網個人貸款風險的相關知識?；ヂ?lián)網個人貸款面臨多種風險，不同風險有不同的產生原因和表現(xiàn)形式。A選項政策風險，國家政策的調整會對互聯(lián)網個人貸款業(yè)務產生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機構的業(yè)務開展和運營成本，所以政策風險是互聯(lián)網個人貸款面臨的風險之一。B選項行業(yè)風險，互聯(lián)網個人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動等因素會帶來風險。行業(yè)競爭激烈可能導致貸款機構為爭奪市場份額而降低貸款標準，增加信用風險；市場波動也可能影響借款人的還款能力，進而影響貸款業(yè)務，所以行業(yè)風險也是存在的。C選項操作風險通常是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務操作層面，而不是互聯(lián)網個人貸款特有的風險類型范疇，所以該選項符合題意。D選項法律風險，互聯(lián)網個人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費者權益保護法律等。若貸款機構的業(yè)務活動不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風險，因此法律風險也是互聯(lián)網個人貸款的風險之一。綜上，答案選C。35、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括()。

A.不按權限審批貸款.使得貸款超授權發(fā)放

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴.導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務風險控制點，需對各選項進行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。A項，不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權限管理方面的問題，會造成嚴重的業(yè)務風險，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。因為合理的權限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權發(fā)放貸款可能導致貸款管理失控。B項，貸款擔保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對擔保情況的審核，通常在貸款受理和調查等前期環(huán)節(jié)重點關注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點。審批環(huán)節(jié)更側重于對借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項，審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質量問題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。如果審查不嚴，會使銀行面臨借款人違約等風險。D項，未按獨立公正原則審批，會影響審批結果的客觀性和公正性，可能導致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。獨立公正審批是確保貸款質量的關鍵。綜上，答案選B。36、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據消費者依賴心理細分市場

B.依據消費者文化細分信貸市場

C.依據消費者收入細分信貸市場

D.依據消費者的職業(yè)細分市場

【答案】：A

【解析】市場細分的可衡量性原則是指用來細分市場的標準和變數及細分后的市場是可以識別和衡量的，即有明顯的區(qū)別，有合理的范圍。A中，消費者依賴心理難以用具體的標準進行衡量和界定，不同人對于依賴心理的表現(xiàn)和程度可能有不同的理解，無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應細分市場的范圍，所以依據消費者依賴心理細分市場違反了可衡量性原則。B中，消費者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標來衡量的，依據消費者文化細分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細分市場，符合可衡量性原則。C中，消費者收入是一個明確的、可以用具體數值來衡量的指標，依據消費者收入細分信貸市場能夠準確地確定不同收入層次的細分市場范圍，符合可衡量性原則。D中，消費者的職業(yè)是明確可辨別的信息，依據消費者的職業(yè)細分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細分市場，符合可衡量性原則。綜上，答案選A。37、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。

A.購買商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持住房消費而設立的專項貸款，其使用范圍有明確規(guī)定。A選項，購買商品房是常見的住房消費行為，符合公積金個人住房貸款的支持范圍，是可以申請公積金個人住房貸款的。B選項，裝修自有住房不屬于公積金個人住房貸款的可申請情形。公積金個人住房貸款主要用于購買、建造、翻建、大修自住住房等與住房基本建設、改造相關的活動，而裝修并不在這些范圍內。C選項，建造自有住房是對住房的建設行為，是公積金個人住房貸款支持的方向之一，能夠申請該貸款。D選項，大修自有住房也是對住房進行較大規(guī)模的修繕和改造，屬于公積金個人住房貸款的適用情形，可以申請。綜上，答案選B。38、下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

【答案】：C

【解析】A選項錯誤，中國人民銀行屬于國家機關，根據相關法律規(guī)定，國家機關不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B選項錯誤，保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項正確，在個人貸款中，抵質押是常見的擔保方式，當借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。D選項錯誤，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償；而保證擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，才由保證人承擔還款責任。綜上，正確答案是C。39、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A項：借款人行為風險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當而導致的風險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項不符合題意。B項：借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因實際的經濟困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項不符合題意。C項：借款人還款意愿風險強調的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經濟條件惡化這一客觀原因導致無法按計劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項不符合題意。D項：借款人還款能力風險指借款人因各種原因導致其還款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風險，所以該項符合題意。綜上，答案選D。40、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】本題可根據李先生的資金需求特點，逐一分析各選項來確定正確答案。李先生從事體育器械生意，公司運營良好，但因資金周轉緊張，進貨需首付500萬定金，資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求，擬申請1年期個人經營貸款。A項：個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生雖家庭經濟情況和公司運營情況良好，但他有固定資產（高檔住宅），且申請的是個人經營貸款，重點并非基于個人信用，所以該項不符合李先生的情況，排除A項。B項：個人單筆貸款是指借款人一次性申請貸款，貸款發(fā)放后，借款人需按照約定的還款方式和期限進行還款，貸款結清后，該筆貸款業(yè)務結束。而李先生以后可能會有不定期資金需求，單筆貸款無法滿足其后續(xù)的資金需求，故排除B項。C項：個人可循環(huán)授信額度是指銀行根據個人的信用狀況和還款能力，為個人客戶核定一個可循環(huán)使用的授信額度，在額度有效期內，客戶可以隨時根據自身資金需求支取貸款，使用后償還，償還后可再次支取。李先生資金使用有一定期限要求且之后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能很好地滿足他在未來可能出現(xiàn)的多次資金需求，所以該項符合要求，當選。D項：個人不可循環(huán)授信額度是指在額度有效期內，借款人只能使用一次該額度，使用后額度即失效，不能再次循環(huán)使用。這顯然不能滿足李先生以后可能出現(xiàn)的不定期資金需求，因此排除D項。綜上，正確答案是C。41、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款

D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個人經營貸款是用于借款人合法經營活動的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔保貸款的確是通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款。D描述錯誤，農戶貸款借款人是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內的住戶，還包括長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村范圍內的住戶和國有農場的職工、農村個體工商戶等，而選項中“長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準確。所以本題應選D。42、個人住房貸款業(yè)務合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。

A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》

B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》

C.《商品房售后合作協(xié)議書》

D.《商品房預售合作協(xié)議書》

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務合作中，通常情況下開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。該協(xié)議書是明確開發(fā)商和商業(yè)銀行在個人住房貸款業(yè)務合作方面權利與義務的重要文件，能夠保障雙方在合作過程中的合法權益，規(guī)范業(yè)務流程，促進個人住房貸款業(yè)務的順利開展。而選項B中提及的公積金房與實際開展的個人住房貸款業(yè)務合作時開發(fā)商與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議類型不相關；選項C的《商品房售后合作協(xié)議書》，重點在于售后環(huán)節(jié)，并非針對貸款業(yè)務合作；選項D的《商品房預售合作協(xié)議書》更側重于預售階段的合作，并非是專門針對貸款業(yè)務合作的常見協(xié)議。所以本題正確答案是A。43、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還

A.應收利息、本金

B.應收利息或各項費用、本金

C.本金、應收利息

D.本金、應收利息或各項費用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時，還款沖還順序遵循先應收利息或各項費用，后本金的原則。因為應收利息或各項費用是持卡人因逾期產生的額外費用，應優(yōu)先沖還，之后再沖還本金，所以答案選B。44、下列關于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實行管理不符合實際政策情況；B提到區(qū)間內上限管理、下限放開，與實際政策相反；D表明區(qū)間內上限、下限管理均放開也是錯誤的。所以正確答案是C。45、關于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率

B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項：貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關注類貸款遷徙率能夠反映貸款質量的變化情況，是資產組合風險監(jiān)控中的重要指標，用于衡量貸款從正?；蜿P注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉化的可能性。B項：不良資產率一般是指不良資產（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比，該項說法錯誤。C項：不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準備程度，是衡量銀行抵御風險能力的重要指標。D項：風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標能夠反映風險管理部門在業(yè)務流程中的工作效率和效果，對于評估資產組合風險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上，答案選B。46、下列關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下.銀行應提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

C.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

D.當宏觀經濟趨熱時.銀行應提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】本題可對各表述逐一分析，判斷其是否符合個人貸款定價原則。A：在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行通常會給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度，而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B：個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎，存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本，進而對貸款利率產生重要影響。因此，貸款利率在相當程度上取決于存款利率，該項表述正確。C：個人貸款業(yè)務面臨著各種信貸風險，如信用風險、市場風險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風險帶來的損失，貸款價格應充分反映和彌補信貸風險，這是合理定價的重要原則之一，該項表述正確。D：當宏觀經濟趨熱時，市場需求旺盛，投資和消費活動較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經濟過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應對可能增加的風險。所以該項表述正確。綜上，答案選A。47、下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據擔保方式，借款人經營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據個人經營貸款的相關知識，對各選項逐一分析。A項，個人經營貸款的貸款期限一般不超過5年，在業(yè)務實踐中，銀行會綜合考慮擔保方式、借款人經營活動以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限，該項表述正確。B項，個人經營貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款＋其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%，月物業(yè)管理費不計入債務支出，該項表述錯誤。C項，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評估借款人信用狀況的重要依據，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風險，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項表述正確。D項，借款人要具有合法的經營資格，個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是證明其合法經營的重要文件，因此能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項表述正確。綜上，答案選B。48、以下關于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關知識，下面對各內容進行分析：-A：等額累進還款法與等比累進還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。49、下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵(質)押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜

D.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其表述是否正確。-A選項：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請，這種操作符合個人借款合同變更的正常流程，該表述正確。-B選項：個人借款合同主體變更通常僅指借款人的變更，并不包括貸款銀行的變更。貸款銀行作為金融機構，其主體變更涉及較為復雜的程序和監(jiān)管要求，并且一般不會在個人借款合同層面進行隨意變更，所以該項表述錯誤。-C選項：在抵（質）押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜，這是辦理借款主體變更時的合理操作步驟，該表述正確。-D選項：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，保證人的擔保能力發(fā)生變化，可能影響貸款銀行的權益。此時借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款安全，該表述正確。綜上，答案選B。50、下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

【答案】：D

【解析】國家助學貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對各點進行分析：A.各經辦銀行建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時準確地掌握借款學生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數據支持，這是做好催收工作的基礎，該說法正確。B.各經辦銀行加強日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責任和義務，此說法正確。C.各經辦銀行按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校憑借其與學生的緊密聯(lián)系，協(xié)助經辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學校的優(yōu)勢，提高催收效率，該說法正確。D.在國家助學貸款中，家長對未還清貸款并不負有連帶保證責任。國家助學貸款主要是基于學生的信用發(fā)放的，家長一般不承擔連帶保證責任。所以該說法錯誤。綜上，本題答案選D。第二部分多選題(30題)1、企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的（）等情況進行了解

A.履歷

B.學歷

C.家庭狀況

D.資信狀況

E.以往經營業(yè)績

【答案】：ABD

【解析】銀行選擇合作伙伴時考察企業(yè)法人代表情況，主要目的是評估其能力、信譽和對企業(yè)經營的影響等。A履歷能反映法人代表的工作經歷、經驗和職業(yè)發(fā)展路徑，有助于銀行了解其在相關領域的專業(yè)程度和應對各種情況的能力，所以銀行需進行了解；B學歷在一定程度上體現(xiàn)了法人代表所接受的教育水平和知識儲備，這對于企業(yè)的經營管理決策有一定的影響，故銀行有必要知曉；D資信狀況直接關乎法人代表的信用記錄和還款意愿等，銀行要考量其是否存在不良信用行為，以此判斷企業(yè)在未來合作中的信用風險，因此也是了解的重要內容。而C家庭狀況與企業(yè)的經營管理和銀行合作的核心關注點關聯(lián)較小，銀行重點關注的是企業(yè)法人代表在商業(yè)經營方面的能力和信用等，家庭狀況對企業(yè)經營和合作的直接影響不大。E以往經營業(yè)績通常是考察企業(yè)整體的經營情況，而非針對法人代表個人。所以本題應選ABD。2、個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有()。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務的項目進行調查審核

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.未充分調查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

【答案】：ABC

【解析】個人住房貸款中，銀行操作存在多種風險情況。A項，銀行若未按規(guī)定對貸款業(yè)務的項目進行調查審核，可能會使不符合要求的項目獲得貸款，增加銀行貸款風險，因為對項目的調查審核是評估貸款可行性和風險的重要環(huán)節(jié)。B項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，可能導致合同效力存在問題，若出現(xiàn)糾紛，銀行權益難以保障，比如可能會有冒名簽署合同的情況發(fā)生。C項，充分調查借款人身份及第一還款來源，是評估借款人還款能力和信用狀況的關鍵，如果未充分調查，銀行無法準確判斷借款人是否有能力按時還款，進而可能造成貸款無法收回的風險。而D項，落實抵押或擔保后放款是銀行降低貸款風險的合理操作，并不是風險因素。E項，未建立貸后監(jiān)控檢查制度雖然也是銀行操作中可能存在的問題，但題目答案未選擇該項，原因可能是在這幾個選項中，A、B、C項更直接體現(xiàn)了貸款前期操作環(huán)節(jié)可能帶來的核心風險。綜上所述，答案選ABC。3、銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

【答案】：ACD

【解析】銀行網點機構營銷渠道的分類涵蓋多種類型。全方位網點機構營銷渠道，它能為客戶提供全面、廣泛的金融服務，滿足各類客戶多樣化的金融需求；專業(yè)性網點機構營銷渠道重點專注于某一特定領域或專業(yè)金融服務，憑借專業(yè)優(yōu)勢吸引目標客戶群體；高端化網點機構營銷渠道則主要針對高凈值客戶，提供個性化、高質量的專屬服務。這三種類型都是銀行常見的營銷渠道分類。而網絡型網點機構營銷渠道表述不準確，銀行通過網絡開展業(yè)務一般稱為網上銀行等，并非特定類型的網點機構營銷渠道；零售型網點機構營銷渠道并非普遍認可的銀行網點機構營銷渠道的分類。所以應選ACD。4、個人貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】個人貸款借款人申請貸款期限調整，需滿足一定前提條件。A選項，貸款無拖欠利息，若存在拖欠利息情況，說明借款人在履約按時支付資金使用成本方面存在問題，金融機構會擔心調整期限后風險加大，所以無拖欠利息是重要前提；B選項，貸款未到期，如果貸款已經到期，就不存在期限調整的問題，而是面臨貸款清償等后續(xù)事宜，所以貸款未到期是申請期限調整的基礎；C選項，貸款無拖欠本金，拖欠本金意味著借款人還款能力或還款意愿可能存在問題，金融機構出于資金安全考慮，不會在借款人有本金拖欠時同意期限調整。而D選項貸款采用分期還款方式，并非申請期限調整的必要前提，即使是其他還款方式也可能申請期限調整；E選項貸款本期本金已歸還，也不是申請期限調整的必備條件，即便本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請期限調整。因此，借款人申請貸款期限調整須具備的前提條件有貸款無拖欠利息、貸款未到期、貸款無拖欠本金，答案選ABC。5、根據《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行只能經當事人書面（電子）授權，在辦理（）才可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告。

A.審核個人貸款申請

B.審核個人貸記卡和準貸記卡申請

C.審核個人作為擔保人

D.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務時

【答案】：ABCD

【解析】根據《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行經當事人書面（電子）授權后可在辦理特定業(yè)務時向個人信用數據庫查詢個人信用報告。A選項，審核個人貸款申請時，銀行需要全面了解申請人的信用狀況，以評估貸款風險，所以可查詢個人信用報告。B選項，審核個人貸記卡和準貸記卡申請時，查詢個人信用報告有助于銀行判斷申請人的信用資質和還款能力，從而決定是否發(fā)卡以及給予的信用額度等。C選項，審核個人作為擔保人時，銀行需要了解擔保人的信用狀況，因為擔保人在被擔保人無法履行債務時要承擔相應責任，查詢信用報告可降低銀行風險。D選項，對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，查詢個人信用報告能夠及時掌握借款人信用狀況的變化，以便銀行采取相應措施保障信貸資金安全。而E選項中受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人時，查詢的是法定代表人及出資人信用狀況，并非個人信用報告查詢適用的直接主體情形，所以該業(yè)務不屬于題干所要求的可查詢個人信用報告的業(yè)務范圍。綜上，答案選ABCD。6、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。

A.發(fā)生隸屬關系變更

B.發(fā)生個別員工辭職

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

【答案】：ACD

【解析】在商用房住房貸款中，若保證人在保證期間出現(xiàn)特定情況，銀行需要高度重視。A選項，保證人發(fā)生隸屬關系變更，這可能會對其經營穩(wěn)定性和償債能力產生影響。因為隸屬關系的改變可能會導致企業(yè)的管理架構、資源分配等發(fā)生變化，進而影響其財務狀況和擔保能力。C選項，低價轉讓有效資產的逃債行為是明顯的風險信號。當保證人有這種行為時，其資產規(guī)模會快速縮水，償債能力會大大降低，銀行的債權面臨較大風險。D選項，改變資本結構也需要銀行重視。資本結構的改變可能會影響保證人的財務穩(wěn)健性和償債能力，例如增加負債比例可能會使企業(yè)面臨更大的財務壓力，在保證期間出現(xiàn)這種情況時，銀行需密切關注。而B選項個別員工辭職通常不會對保證人的整體經營和償債能力產生重大影響，這屬于企業(yè)正常的人員流動。E選項惡意破產傾向雖然是嚴重風險，但題目答案未選該項，可能是基于題目所設定的特定情境或條件。所以答案選ACD。7、個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，執(zhí)行利率可以（）。

A.按半年調整

B.固定利率

C.按月調整

D.按季調整

E.按年調整

【答案】：BCD

【解析】個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，執(zhí)行利率調整方式多樣。B選項固定利率，即無論法定利率如何調整，貸款執(zhí)行利率都保持不變，這為借款人在利率波動環(huán)境中提供了穩(wěn)定的還款成本預期，避免了因利率上升導致還款壓力增大的風險。C選項按月調整，意味著貸款執(zhí)行利率會根據法定利率每月進行更新，能及時反映市場利率的最新變化，使貸款利率更緊密地跟隨市場動態(tài)。D選項按季調整，每季度根據法定利率對執(zhí)行利率做出調整，相較