銀行初級試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)3.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行4.金融市場按交易的期限劃分可分為（）A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.發(fā)行市場和流通市場D.股票市場和債券市場5.利率按照是否剔除通貨膨脹因素可分為（）A.固定利率和浮動(dòng)利率B.市場利率和官定利率C.名義利率和實(shí)際利率D.基準(zhǔn)利率和套算利率6.一張面額為100元的債券，票面年利率為10%，期限3年，利息每年支付一次，若市場利率為8%，則該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為（）A.105.15元B.100元C.95元D.102.5元7.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費(fèi)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理保險(xiǎn)D.銀行卡業(yè)務(wù)8.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的核心資本充足率不低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%9.以下哪種存款通常不支付利息（）A.活期存款B.定期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.財(cái)政性存款10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.存款C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)2.金融市場的功能有（）A.資金融通B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.宏觀調(diào)控傳導(dǎo)3.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)4.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性5.下列屬于我國金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成的有（）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)6.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資金供求狀況C.通貨膨脹D.國家經(jīng)濟(jì)政策7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)較低C.以收取手續(xù)費(fèi)為主要目的D.種類繁多8.金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括（）A.金融工具創(chuàng)新B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新9.以下屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法的有（）A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.平衡流動(dòng)性管理策略D.現(xiàn)金流量管理10.下列屬于商業(yè)銀行貸款五級分類的有（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力是無限的。（）2.金融市場是統(tǒng)一市場體系的一個(gè)重要組成部分，屬于產(chǎn)品市場。（）3.貨幣政策目標(biāo)之間不存在矛盾。（）4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）5.銀行承兌匯票是一種商業(yè)信用。（）6.名義利率一定高于實(shí)際利率。（）7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）8.金融創(chuàng)新能夠降低金融體系的穩(wěn)定性。（）9.巴塞爾協(xié)議主要是為了規(guī)范商業(yè)銀行的經(jīng)營行為，加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理。（）10.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的盈利來源。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行主要有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)職能。信用中介是將閑置資金集中再貸放；支付中介為客戶辦理支付結(jié)算；信用創(chuàng)造基于吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造存款貨幣；金融服務(wù)提供多種如代收代付等服務(wù)。2.簡述金融市場的分類。答：按交易期限分貨幣市場和資本市場；按交易性質(zhì)分發(fā)行市場和流通市場；按交易對象分票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場等；按交割時(shí)間分現(xiàn)貨市場和期貨市場；按地域范圍分國內(nèi)金融市場和國際金融市場。3.簡述貨幣政策的最終目標(biāo)。答：貨幣政策最終目標(biāo)有穩(wěn)定物價(jià)，保持物價(jià)總水平相對穩(wěn)定；充分就業(yè)，使失業(yè)率維持在合理水平；經(jīng)濟(jì)增長，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定增長；國際收支平衡，保持國際收支基本平衡。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答：流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別，辨別面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評估，衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀況及控制措施的效果。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答：金融創(chuàng)新給商業(yè)銀行帶來機(jī)遇，拓展業(yè)務(wù)范圍、增加收入來源、提升競爭力。但也帶來挑戰(zhàn)，加大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，如市場、信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，還對監(jiān)管帶來難題，要求銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平和監(jiān)管完善制度。2.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理。答：可從資產(chǎn)和負(fù)債兩方面加強(qiáng)。資產(chǎn)上，保持合理現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。負(fù)債上，拓展多元化資金來源渠道，加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理。同時(shí)建立有效的流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制，提前應(yīng)對流動(dòng)性危機(jī)。3.討論利率市場化對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略。答：挑戰(zhàn)在于利差收窄影響盈利，競爭加劇風(fēng)險(xiǎn)上升。應(yīng)對策略包括優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)；提升定價(jià)能力；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，注重客戶細(xì)分與服務(wù)創(chuàng)新，提高綜合競爭力。4.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊及傳統(tǒng)銀行業(yè)的應(yīng)對措施。答：沖擊體現(xiàn)在分流存款、搶占貸款市場、改變支付格局等。傳統(tǒng)銀行業(yè)可加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融合作，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升用戶體驗(yàn)，發(fā)揮自身信譽(yù)、資金和專業(yè)優(yōu)勢。答案一、單項(xiàng)選擇題1.A2.B3.B4.A5.C6.A7.B8.A9.D10.C二、多項(xiàng)選擇題1.ACD2.ABCD3.