銀行從業(yè)考試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：B2.銀行承兌匯票的出票人是（）A.銀行B.承兌申請(qǐng)人C.付款人D.收款人答案：B3.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年A.10B.20C.30D.40答案：C4.以下不屬于金融市場(chǎng)功能的是（）A.定價(jià)功能B.調(diào)節(jié)功能C.風(fēng)險(xiǎn)消除功能D.資金融通功能答案：C5.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.資本金B(yǎng).存款C.借款D.利潤(rùn)答案：B6.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.GDP平減指數(shù)D.恩格爾系數(shù)答案：D7.下列屬于政策性銀行的是（）A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.交通銀行D.招商銀行答案：B8.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：B9.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算答案：C10.下列金融工具中，屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.回購協(xié)議C.股票D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案：ABCD2.下列屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的有（）A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.債券回購市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)答案：ABC3.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：ABC4.金融機(jī)構(gòu)的功能包括（）A.便利支付結(jié)算B.促進(jìn)資金融通C.降低交易成本D.改善信息不對(duì)稱答案：ABCD5.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金率C.再貼現(xiàn)政策D.窗口指導(dǎo)答案：ABCD6.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC7.按照貸款五級(jí)分類法，不良貸款包括（）A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：BCD8.下列屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)的有（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)答案：ABC9.下列關(guān)于信用卡的說法正確的有（）A.具有消費(fèi)信貸功能B.可分期付款C.可以取現(xiàn)D.有免息還款期答案：ABCD10.金融市場(chǎng)的參與者包括（）A.企業(yè)B.政府C.金融機(jī)構(gòu)D.居民個(gè)人答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤2.存款準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越大。（）答案：錯(cuò)誤3.銀行承兌匯票是一種商業(yè)匯票。（）答案：正確4.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）答案：正確5.同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。（）答案：錯(cuò)誤6.活期存款可以隨時(shí)支取，所以沒有利息。（）答案：錯(cuò)誤7.信用卡透支屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤8.金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上既是資金的供給者也是資金的需求者。（）答案：正確9.貸款五級(jí)分類中，正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。（）答案：正確10.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，也不形成銀行非利息收入。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)職能。信用中介是將資金從盈余者導(dǎo)向短缺者；支付中介為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造可通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)則提供如咨詢等各類服務(wù)。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。答案：貨幣政策最終目標(biāo)有穩(wěn)定物價(jià)，即保持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定；充分就業(yè)，使失業(yè)率維持在合理水平；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展；平衡國(guó)際收支，保持國(guó)際收支基本平衡。3.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類。答案：按期限分貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易工具類型分票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等；按交易的階段分發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；按交割時(shí)間分現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按交易場(chǎng)所分場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答案：風(fēng)險(xiǎn)分散，通過多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用衍生工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如通過保險(xiǎn)等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)給予價(jià)格補(bǔ)償。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：分流銀行客戶，沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)如存款、支付結(jié)算；加劇競(jìng)爭(zhēng)。應(yīng)對(duì)策略：加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，推進(jìn)金融科技應(yīng)用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)，培養(yǎng)復(fù)合型人才，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。2.談?wù)劺适袌?chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。答案：挑戰(zhàn)：利差可能收窄，盈利壓力增大；利率風(fēng)險(xiǎn)上升，定價(jià)難度增加。機(jī)遇：促進(jìn)金融創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)空間；利于優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提升競(jìng)爭(zhēng)力；推動(dòng)商業(yè)銀行差異化發(fā)展。3.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答案：完善內(nèi)部控制制度，明確各部門職責(zé)與權(quán)限；加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，建立獨(dú)立監(jiān)督體系；強(qiáng)化員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與業(yè)務(wù)能力；利用科技手段，實(shí)現(xiàn)實(shí)