商業(yè)銀行試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.以下哪種存款業(yè)務(wù)的流動性最強（）A.定期存款B.活期存款C.儲蓄存款D.大額定期存單答案：B3.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C4.商業(yè)銀行向中央銀行借款的形式不包括（）A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.回購協(xié)議D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案：D5.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.貸款承諾C.吸收存款D.金融衍生業(yè)務(wù)答案：C6.商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)是（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制答案：A7.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款集中度不得超過（）A.8%B.10%C.15%D.20%答案：B8.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.附屬資本答案：D9.商業(yè)銀行的利潤主要來源于（）A.利息收入B.手續(xù)費收入C.投資收益D.其他收入答案：A10.下列哪種金融市場不屬于商業(yè)銀行的資金來源市場（）A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.債券市場答案：C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：ABCD3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.固定資產(chǎn)答案：ABC4.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：ABCD5.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.基金托管業(yè)務(wù)答案：ABCD6.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）A.宏觀經(jīng)濟狀況B.貨幣政策C.銀行服務(wù)質(zhì)量D.利率水平答案：ABCD7.商業(yè)銀行的貸款五級分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失答案：ABCDE8.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有（）A.增加核心資本B.增加附屬資本C.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.減少貸款答案：ABC9.商業(yè)銀行的組織形式主要有（）A.總分行制B.單一銀行制C.控股公司制D.連鎖銀行制答案：ABCD10.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的措施包括（）A.建立信用評級體系B.限額管理C.風(fēng)險緩釋D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的自有資本占比很小，主要依靠負(fù)債經(jīng)營。（）答案：正確2.活期存款的利息率一般高于定期存款。（）答案：錯誤3.商業(yè)銀行可以將吸收的存款全部用于發(fā)放貸款。（）答案：錯誤4.再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行的一種融資方式。（）答案：正確5.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響其資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：錯誤6.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險。（）答案：正確7.商業(yè)銀行的核心資本越多越好。（）答案：錯誤8.商業(yè)銀行對同一集團客戶的授信余額不得超過銀行資本凈額的15%。（）答案：正確9.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）答案：正確10.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險只與資產(chǎn)的流動性有關(guān)。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要職能包括信用中介（將閑置資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金）、支付中介（為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)）、信用創(chuàng)造（創(chuàng)造派生存款）、金融服務(wù)（提供多種金融服務(wù)）。2.簡要說明商業(yè)銀行資本的作用。答案：一是吸收經(jīng)營虧損，保護債權(quán)人利益；二是維持市場信心；三是為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金。3.簡述商業(yè)銀行貸款審查的主要內(nèi)容。答案：主要審查借款人的信用狀況、借款用途、還款能力、還款來源、抵押物或擔(dān)保情況等，確保貸款的安全性和盈利性。4.說明商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要流程。答案：主要流程包括風(fēng)險識別（找出風(fēng)險類型）、風(fēng)險計量（確定風(fēng)險大?。L(fēng)險監(jiān)測（持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險）、風(fēng)險控制（采取措施應(yīng)對風(fēng)險）。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間取得平衡。答案：商業(yè)銀行要合理配置資產(chǎn)，不過度追求高收益高風(fēng)險資產(chǎn)；加強風(fēng)險管理，對貸款嚴(yán)格審查；多元化經(jīng)營，分散風(fēng)險；保持充足的資本等。2.分析利率變動對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響。答案：利率上升時，存款增加貸款減少，利差可能縮??；利率下降時，貸款需求增加存款可能減少。還影響債券投資價值等，商業(yè)銀行需調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。3.探討商業(yè)銀行如何提高中間業(yè)務(wù)競爭力。答案：創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提高服