商業(yè)銀行測(cè)試題庫(kù)及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)不包括（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.從事股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算答案：C2.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.核心資本與總資產(chǎn)的比率答案：A3.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A4.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.匯兌業(yè)務(wù)B.貸款承諾C.代理業(yè)務(wù)D.吸收存款答案：D5.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類(lèi)中，不良貸款不包括（）。A.正常類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款答案：A6.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式不包括（）。A.再貼現(xiàn)B.再貸款C.同業(yè)拆借D.回購(gòu)協(xié)議答案：C7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性原則是指（）。A.保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或容易變現(xiàn)的資產(chǎn)B.資產(chǎn)的盈利性C.資產(chǎn)的安全性D.負(fù)債的穩(wěn)定性答案：A8.下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”（）。A.業(yè)務(wù)部門(mén)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)D.監(jiān)管部門(mén)答案：D9.商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由（）決定。A.商業(yè)銀行自身B.中央銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)共同答案：B10.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。A.吸收存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.自有資本答案：ABC3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：ABC4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提D.以收取手續(xù)費(fèi)（傭金）為目的答案：ABCD5.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD6.以下屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有（）。A.建立信用評(píng)級(jí)體系B.設(shè)定信用風(fēng)險(xiǎn)限額C.進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋D.加強(qiáng)信貸審批管理答案：ABCD7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理策略包括（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理策略D.表外業(yè)務(wù)管理策略答案：ABC8.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）。A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.貨幣政策C.金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況D.銀行自身的服務(wù)質(zhì)量答案：ABCD9.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)需要考慮的因素有（）。A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.盈利目標(biāo)D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況答案：ABCD10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以直接進(jìn)行股票投資。（）答案：錯(cuò)誤2.資本充足率越高，商業(yè)銀行的安全性越高。（）答案：正確3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)都是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤4.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤5.法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金。（）答案：錯(cuò)誤6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性越高越好。（）答案：錯(cuò)誤7.商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。（）答案：正確8.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不影響其資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：錯(cuò)誤9.商業(yè)銀行的自有資本是其開(kāi)展業(yè)務(wù)的主要資金來(lái)源。（）答案：錯(cuò)誤10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理只涉及到信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介職能，即作為資金盈余者和資金短缺者的中介；支付中介職能，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能，通過(guò)發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)職能，提供多種金融服務(wù)如代理、咨詢等。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)。答案：主要負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收存款，如活期、定期、儲(chǔ)蓄存款等；借款，像向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等。3.什么是商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？答案：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法。答案：基本方法包括建立信用評(píng)級(jí)體系評(píng)估客戶信用；設(shè)定信用風(fēng)險(xiǎn)限額控制風(fēng)險(xiǎn)敞口；采用擔(dān)保、信用衍生品等進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)患訌?qiáng)信貸審批管理確保貸款質(zhì)量等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間進(jìn)行平衡。答案：商業(yè)銀行可通過(guò)合理配置資產(chǎn)，如將部分資金投向低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的項(xiàng)目確保安全性，同時(shí)適度參與高收益但風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)增加盈利性；優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低成本；建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系防范風(fēng)險(xiǎn)等。2.如何提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力？答案：可從提高服務(wù)質(zhì)量，吸引更多客戶；創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，滿足不同需求；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)成本；優(yōu)化內(nèi)部管理流程，提高運(yùn)營(yíng)效率等方面入手。3.闡述商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答案：商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用巨大。能聚集社會(huì)閑置資金，為企業(yè)提供