商業(yè)銀行試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務答案：A2.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的資產（）A.庫存現金B(yǎng).貸款C.存款D.證券投資答案：C3.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C4.商業(yè)銀行的法定存款準備金率由（）規(guī)定。A.商業(yè)銀行自身B.中國人民銀行C.銀保監(jiān)會D.國務院答案：B5.下列哪種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.代收水電費D.同業(yè)拆借答案：C6.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B7.商業(yè)銀行流動性最強的資產是（）A.貸款B.證券投資C.庫存現金D.固定資產答案：C8.商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”不包括（）A.前臺業(yè)務部門B.風險管理部門C.內部審計部門D.后勤保障部門答案：D9.以下哪項不是商業(yè)銀行的經營原則（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.擴張性答案：D10.商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）A.法定存款準備金和超額存款準備金B(yǎng).只包括法定存款準備金C.只包括超額存款準備金D.一般性存款和特種存款答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資金來源包括（）A.存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行債券D.自有資本答案：ABCD2.商業(yè)銀行的資產業(yè)務有（）A.現金資產B.貸款C.證券投資D.固定資產答案：ABC3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）A.結算業(yè)務B.代理業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.信托業(yè)務答案：ABCD4.商業(yè)銀行面臨的風險有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD5.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）A.宏觀經濟發(fā)展水平B.貨幣政策C.銀行服務質量D.金融市場競爭狀況答案：ABCD6.商業(yè)銀行貸款定價的方法有（）A.成本加成定價法B.價格領導模型定價法C.客戶盈利性分析定價法D.隨行就市定價法答案：ABC7.商業(yè)銀行資本的功能包括（）A.營業(yè)功能B.保護功能C.管理功能D.盈利功能答案：ABC8.商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現C.確保風險管理體系的有效性D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整答案：ABCD9.商業(yè)銀行的流動性需求主要來自（）A.客戶提取存款B.合格貸款客戶的貸款需求C.償還非存款債務D.支付營業(yè)費用答案：ABCD10.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務的有（）A.擔保業(yè)務B.承諾業(yè)務C.金融衍生業(yè)務D.委托貸款業(yè)務答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是無限的。（）答案：錯誤2.法定存款準備金是商業(yè)銀行自愿繳存的。（）答案：錯誤3.中間業(yè)務不會給商業(yè)銀行帶來風險。（）答案：錯誤4.商業(yè)銀行可以將吸收的存款全部用于發(fā)放貸款。（）答案：錯誤5.資本充足率只考慮核心資本。（）答案：錯誤6.商業(yè)銀行對所有客戶的貸款利率都是一樣的。（）答案：錯誤7.流動性風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險。（）答案：錯誤8.商業(yè)銀行的自有資本越多越好。（）答案：錯誤9.表外業(yè)務不會影響商業(yè)銀行的資產負債表。（）答案：錯誤10.商業(yè)銀行在經濟繁榮時期應增加貸款投放。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行的主要職能有：信用中介，將閑置資金轉化為生產資金；支付中介，辦理貨幣收付等業(yè)務；信用創(chuàng)造，創(chuàng)造存款貨幣；金融服務，提供多種金融服務如代收代付等。2.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要策略。答案：主要策略有風險規(guī)避，即不參與高風險業(yè)務；風險分散，如貸款分散到不同行業(yè)；風險轉移，如通過保險或衍生工具；風險對沖，利用金融工具對沖風險；風險補償，如提高利率應對風險。3.什么是商業(yè)銀行的資本？其作用有哪些？答案：商業(yè)銀行資本是銀行擁有的永久歸銀行支配使用的自有資金。作用有營業(yè)功能，為開業(yè)提供資金；保護功能，抵御風險；管理功能，影響銀行經營管理。4.簡述影響商業(yè)銀行貸款利率的因素。答案：主要因素有資金成本、貸款風險、通貨膨脹率、金融市場競爭狀況、中央銀行的貨幣政策等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間尋求平衡。答案：商業(yè)銀行可通過合理的資產配置，如將部分資金投向低風險但收益穩(wěn)定的國債。控制貸款規(guī)模與質量，避免過度冒險放貸。建立有效的風險管理體系，準確評估風險收益比，從而在盈利性和安全性間達到平衡。2.分析金融科技對商業(yè)銀行的影響。答案：金融科技促使商業(yè)銀行改進服務方式，如線上業(yè)務拓展。增加競爭壓力，非銀行金融機構借助科技發(fā)展業(yè)務。也促使銀行創(chuàng)新產品，如智能投顧產品。同時銀行需加強科技投入與人才培養(yǎng)應對挑戰(zhàn)。3.如何提高商業(yè)銀行的流動性管理水平？答案：首先要準確預測流動性需求與供給。合理安排資產結構，保持一定比例的高流動性資產。拓展融資渠道，如同業(yè)拆借