2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款試題第一部分單選題(50題)1、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項(xiàng)，貸款規(guī)模大小并非個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個(gè)人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，借貸合同關(guān)系中，個(gè)人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織，這是個(gè)人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，雖然個(gè)人貸款和公司貸款用途有所不同，個(gè)人貸款主要用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，貸款方式和還款方式在個(gè)人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項(xiàng)不正確。綜上，正確答案為B。2、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了（），較好地滿足社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求。

A.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車(chē)貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】：A

【解析】本題主要考查相關(guān)政策法規(guī)的頒布時(shí)間及對(duì)應(yīng)作用，需結(jié)合各選項(xiàng)政策法規(guī)的具體情況來(lái)確定正確答案。-**選項(xiàng)A：《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》**1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》，該舉措較好地滿足了社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求，與題干描述相符，所以選項(xiàng)A正確。-**選項(xiàng)B：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》**《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2010年2月12日頒布實(shí)施的，其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，并非1999年頒布，也與題干所描述的滿足當(dāng)時(shí)社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求的時(shí)間節(jié)點(diǎn)不對(duì)應(yīng)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)C：《汽車(chē)貸款管理辦法》**《汽車(chē)貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2017年修訂發(fā)布的，其主要針對(duì)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，頒布時(shí)間與題干不符，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)D：《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，由中國(guó)人民銀行于1996年6月28日發(fā)布，自1996年8月1日起施行，同樣不符合題干中1999年這一時(shí)間及相關(guān)作用的描述，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。3、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險(xiǎn)公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行針對(duì)違約行為可采取措施的理解。A選項(xiàng)，要求限期糾正違約行為是銀行常見(jiàn)的應(yīng)對(duì)手段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項(xiàng)，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，會(huì)停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項(xiàng)，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對(duì)借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過(guò)提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務(wù)，同時(shí)也在一定程度上彌補(bǔ)銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項(xiàng)，向貸款保險(xiǎn)公司追償通常是在貸款有保險(xiǎn)保障，且滿足保險(xiǎn)賠付條件時(shí)采取的措施，并非銀行針對(duì)借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問(wèn)的是銀行針對(duì)違約可采取的措施，所以該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選D。4、（）是我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開(kāi)辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開(kāi)展起來(lái)。所以本題應(yīng)選A。5、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶醫(yī)療

B.農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)自用住房

C.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)

D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識(shí)。農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。A選項(xiàng)，農(nóng)戶醫(yī)療屬于農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時(shí)，農(nóng)戶可以申請(qǐng)貸款用于支付醫(yī)療費(fèi)用，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶貸款用途。B選項(xiàng)，農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)自用住房一般不屬于農(nóng)戶貸款的常見(jiàn)用途范疇。通常住房貸款有專門(mén)的住房按揭貸款等形式，且與農(nóng)戶貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別，該選項(xiàng)不屬于農(nóng)戶貸款用途。C選項(xiàng)，農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)涵蓋了衣食住行等各個(gè)方面的日常支出，當(dāng)農(nóng)戶在生活消費(fèi)方面有資金需求時(shí)可申請(qǐng)貸款，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶貸款用途。D選項(xiàng)，農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，農(nóng)戶在開(kāi)展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動(dòng)過(guò)程中，可能會(huì)面臨資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購(gòu)置等資金需求，因此可以通過(guò)申請(qǐng)農(nóng)戶貸款來(lái)解決，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶貸款用途。綜上，答案選B。6、（）的誕生，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國(guó)銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國(guó)銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)牡丹卡是中國(guó)工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國(guó)銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標(biāo)志性、里程碑式重大舉措。B選項(xiàng)金卡工程是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)金融電子化而實(shí)施的一系列工程，旨在推動(dòng)電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動(dòng)作用，但并非直接誕生的標(biāo)志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項(xiàng)中銀卡是中國(guó)銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標(biāo)志性事件。D選項(xiàng)中國(guó)銀聯(lián)是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實(shí)現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動(dòng)了我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。7、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬(wàn)元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲客戶因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬(wàn)元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無(wú)效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對(duì)10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)榧着c乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無(wú)效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書(shū)面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬(wàn)元，后來(lái)甲、乙將貸款金額增加到15萬(wàn)元，增加了5萬(wàn)元，且未取得丙的書(shū)面同意，所以丙客戶對(duì)原來(lái)的10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項(xiàng)，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對(duì)于原合同約定的10萬(wàn)元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，丙對(duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因?yàn)楸ＷC責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書(shū)面同意加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。8、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。A項(xiàng)：貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說(shuō)法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的重要指標(biāo)，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項(xiàng)：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該說(shuō)法正確。它反映了銀行對(duì)可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等，該說(shuō)法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對(duì)于評(píng)估資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的運(yùn)營(yíng)情況有重要意義。綜上，答案選B。9、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關(guān)知識(shí)，對(duì)各進(jìn)行逐一分析。-**A**：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它并非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)金融價(jià)格所造成的影響，而操作風(fēng)險(xiǎn)更多是局部的、非系統(tǒng)性的，是在具體業(yè)務(wù)操作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-**B**：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，其中包括操作失誤，即員工因疏忽、技能不足等原因?qū)е虏僮麇e(cuò)誤；也包括違法行為，如員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)等情況，這些行為都會(huì)給銀行帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-**C**：商業(yè)銀行開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，面臨著各種操作風(fēng)險(xiǎn)，如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，及時(shí)應(yīng)對(duì)和處理可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-**D**：在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債等現(xiàn)象，會(huì)導(dǎo)致銀行無(wú)法按時(shí)收回貸款本息，這是個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案是A。10、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量

B.對(duì)于“新開(kāi)戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。-A：行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預(yù)測(cè)變量來(lái)進(jìn)行分析和評(píng)估的，該說(shuō)法正確。-B：“新開(kāi)戶即逾期”的客戶雖然情況特殊，但違約概率模型可基于多種因素來(lái)預(yù)測(cè)違約可能性，并非不能使用違約概率模型，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C：對(duì)于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富信息，如客戶對(duì)不同催收方式的反應(yīng)等，可以根據(jù)這些歷史信息應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以提高催收效果，該說(shuō)法正確。-D：首次逾期的客戶由于沒(méi)有以往催收的相關(guān)數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其其他行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等應(yīng)用催收響應(yīng)模型，該說(shuō)法正確。綜上，說(shuō)法錯(cuò)誤的是B。11、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)______，委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)______。（）

A.加強(qiáng)審查，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

B.參與，審查第三方的資質(zhì)

C.參與，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

D.加強(qiáng)審查，審查第三方的資質(zhì)

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應(yīng)當(dāng)參與其中。這是因?yàn)閰⑴c可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實(shí)際情況，保障貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而當(dāng)貸款人委托第三方辦理抵押物登記時(shí)，需要對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。這是為了確保第三方確實(shí)按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現(xiàn)登記不實(shí)或其他問(wèn)題，從而保障貸款人的合法權(quán)益。A選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”表述不準(zhǔn)確，重點(diǎn)應(yīng)是直接“參與”；同時(shí)僅“加強(qiáng)審查”無(wú)法有效保障對(duì)抵押物登記實(shí)際情況的掌握，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，委托第三方辦理時(shí)，重點(diǎn)在于對(duì)抵押物登記情況進(jìn)行核實(shí)，而不只是審查第三方的資質(zhì)，審查資質(zhì)只是一個(gè)方面，不能替代對(duì)登記情況的核實(shí)，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)同理，“加強(qiáng)審查”表述不準(zhǔn)確，且對(duì)委托第三方辦理而言，關(guān)鍵是核實(shí)抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質(zhì)，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。12、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的（）發(fā)放的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

【答案】：D

【解析】該題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的發(fā)放對(duì)象。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款強(qiáng)調(diào)的是與“個(gè)人”相關(guān)概念，需要根據(jù)各選項(xiàng)主體的性質(zhì)來(lái)判斷。A選項(xiàng)家庭并非是個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的直接發(fā)放對(duì)象，家庭是一個(gè)群體概念，不符合“個(gè)人”經(jīng)營(yíng)類貸款的主體要求。B選項(xiàng)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，并非自然人個(gè)體，不是個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款發(fā)放對(duì)象。C選項(xiàng)企業(yè)同樣是組織形式，屬于法人范疇，不是以自然人個(gè)體為發(fā)放對(duì)象的個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款所針對(duì)的主體。D選項(xiàng)自然人符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人這一發(fā)放對(duì)象，所以答案選D。13、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)是否符合要求?！秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。A選項(xiàng)“依法合規(guī)”，是個(gè)人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“效率優(yōu)先”并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項(xiàng)“審慎經(jīng)營(yíng)”，要求金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“平等自愿”，強(qiáng)調(diào)借貸雙方在貸款活動(dòng)中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議，這也是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。14、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，通常貸款額度會(huì)依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價(jià)值來(lái)確定。在相關(guān)規(guī)定和實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。15、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，其適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，因?yàn)橹挥薪灰谆钴S，才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值以及后續(xù)開(kāi)發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，并非假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)得到估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。16、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人，此說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項(xiàng)，按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。17、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同還款方式對(duì)李先生這種情況的適用性。破題點(diǎn)在于結(jié)合李先生的資金使用情況和未來(lái)可能的不定期資金需求來(lái)選擇合適的還款方式。李先生資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。我們來(lái)分析各還款法特點(diǎn)：A.等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。這種還款方式每月還款額固定，對(duì)于資金使用時(shí)間不固定且后續(xù)可能有不定期資金需求的李先生來(lái)說(shuō)，意味著在不需要使用資金時(shí)仍需按固定金額還款，靈活性較差，不太適合李先生的情況。B.等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，還款總額逐月遞減。雖然總體利息相對(duì)較少，但每月還款額前期較多，且同樣不適合資金使用時(shí)間和金額不穩(wěn)定的情況，李先生若選擇該方式，可能在資金周轉(zhuǎn)時(shí)面臨較大還款壓力。C.按月還息、到期一次性還本還款法指借款人在貸款到期日前每月只償還利息，貸款到期時(shí)一次性歸還本金。這種方式對(duì)于資金使用時(shí)間較短且有不定期資金需求的李先生而言，在資金使用期間只需支付利息，還款壓力小，且在資金需求結(jié)束后一次性歸還本金，能很好地適應(yīng)李先生資金使用的特點(diǎn)，所以該方式比較適合李先生。D.等比遞增還款法是指還款金額呈等比遞增的態(tài)勢(shì)。這種還款方式通常適用于預(yù)期收入會(huì)持續(xù)增加的借款人，李先生并未體現(xiàn)出收入有等比遞增的情況，并且這種還款方式前期還款壓力可能較小，但后期還款金額會(huì)逐漸增加，不利于李先生應(yīng)對(duì)不定期的資金需求和資金周轉(zhuǎn)，因此不適合。綜上，答案選C。18、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限在原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定年限。這道題考查對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，所以應(yīng)選C。19、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨(dú)制定此暫行辦法的職能定位；國(guó)務(wù)院主要負(fù)責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會(huì)直接制定此類具體的管理辦法；銀監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國(guó)人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施，正確答案選B。20、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性，在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問(wèn)題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長(zhǎng)或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。21、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

D.具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)時(shí)須提供的材料。在個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關(guān)身份信息的材料。A項(xiàng)，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認(rèn)代理人的身份真實(shí)性，所以該項(xiàng)是代理人須提供的材料。B項(xiàng)，委托人的個(gè)人信用報(bào)告是本次異議申請(qǐng)的核心材料之一，它包含了需要進(jìn)行異議處理的具體信用信息內(nèi)容，是申請(qǐng)異議的基礎(chǔ)依據(jù)，因此也是需要提供的。C項(xiàng)，代理人的個(gè)人信用報(bào)告與本次委托人的異議申請(qǐng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，重點(diǎn)在于委托人的信用報(bào)告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個(gè)人信用報(bào)告不是必須提供的材料。D項(xiàng)，具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)是代理人獲得委托人合法授權(quán)的關(guān)鍵文件，它明確了代理人的代理權(quán)限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項(xiàng)也是需要提供的。綜上，答案選C。22、按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類。按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中次級(jí)類、可疑類和損失類這三類貸款被稱為不良貸款。A選項(xiàng)中關(guān)注類貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中關(guān)注類貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)關(guān)注類貸款不屬于不良貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。23、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是（）。

A.市場(chǎng)法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評(píng)估方法的定義。資產(chǎn)的評(píng)估方法有多種，每種方法都有其特定的評(píng)估原理。A項(xiàng)，市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過(guò)直接比較或類比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，比較法是市場(chǎng)法的一種別稱，同樣是依靠市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的交易價(jià)格進(jìn)行比較分析來(lái)評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值，并非基于未來(lái)預(yù)期收益現(xiàn)值，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱，符合題干所描述的評(píng)估方法的定義，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱，與通過(guò)未來(lái)預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價(jià)值的方式不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。24、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這是個(gè)人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，答案選C。25、向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識(shí)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識(shí)點(diǎn)。向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，因此正確答案是A。26、下列不屬于銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道的是（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

B.媒體廣告營(yíng)銷

C.合作單位營(yíng)銷

D.數(shù)字化營(yíng)銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道。銀行常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、合作單位營(yíng)銷和數(shù)字化營(yíng)銷等。A選項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷是銀行通過(guò)遍布各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直接與客戶進(jìn)行面對(duì)面的交流和業(yè)務(wù)辦理，是銀行傳統(tǒng)且重要的營(yíng)銷渠道之一。C選項(xiàng)，合作單位營(yíng)銷是銀行與其他單位合作，例如與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)等，借助合作單位的資源和客戶群體來(lái)拓展業(yè)務(wù)，也是較為常見(jiàn)的營(yíng)銷方式。D選項(xiàng)，數(shù)字化營(yíng)銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營(yíng)銷渠道，銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、移動(dòng)應(yīng)用等數(shù)字化手段開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)，適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費(fèi)習(xí)慣。而B(niǎo)選項(xiàng)媒體廣告營(yíng)銷并非銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道，雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用，但相較于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、合作單位營(yíng)銷和數(shù)字化營(yíng)銷，其針對(duì)性和直接性相對(duì)較弱，不是銀行在個(gè)人貸款營(yíng)銷方面的主流方式。綜上，答案選B。27、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項(xiàng)：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對(duì)于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，這也是《貸款通則》中對(duì)短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無(wú)誤。D選項(xiàng)：貸款是否展期由借款人決定并提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯(cuò)誤，本題應(yīng)選D。28、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對(duì)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進(jìn)行貸款資金發(fā)放。而選項(xiàng)D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)A，銀行在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于加強(qiáng)貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項(xiàng)B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，可有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。選項(xiàng)C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。29、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)，會(huì)影響銀行對(duì)抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是合作機(jī)構(gòu)（評(píng)估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開(kāi)發(fā)商）常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無(wú)法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來(lái)?yè)p失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。30、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人在一定時(shí)期內(nèi)的資金流動(dòng)情況，以此來(lái)評(píng)估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個(gè)月內(nèi)的銀行存款情況作為個(gè)人收入證明是比較合適的。A選項(xiàng)近3個(gè)月內(nèi)的存款時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法全面反映申請(qǐng)人的收入情況，因?yàn)槟承┡R時(shí)性的資金進(jìn)出可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入水平。B選項(xiàng)近1年內(nèi)的存款時(shí)間跨度又相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能會(huì)有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動(dòng)較大，而且距離當(dāng)前時(shí)間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請(qǐng)人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項(xiàng)近8個(gè)月內(nèi)的存款，時(shí)間跨度同樣不太符合一般的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個(gè)月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒(méi)有1年那樣具有一定的長(zhǎng)期參考價(jià)值。而C選項(xiàng)近6個(gè)月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時(shí)間段，反映申請(qǐng)人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對(duì)接近當(dāng)前時(shí)間，能及時(shí)體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明，因此本題正確答案是C。31、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當(dāng)事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說(shuō)，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項(xiàng)：被代理人是代理行為的最終責(zé)任承擔(dān)者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，并不承擔(dān)代理行為的法律后果，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關(guān)系的相對(duì)方，并非代理行為法律后果的歸屬對(duì)象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：當(dāng)事人是一個(gè)較為寬泛的概念，在這里不能準(zhǔn)確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。32、個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權(quán)發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過(guò)分析各選項(xiàng)是否為個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行解答。A項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，意味著在審批過(guò)程中沒(méi)有遵循規(guī)定的權(quán)限范圍進(jìn)行操作，這會(huì)破壞審批流程的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性，容易導(dǎo)致貸款審批出現(xiàn)不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查和審批貸款時(shí)，需要綜合考慮貸款業(yè)務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和效益，如果二者不匹配，可能會(huì)使銀行面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法獲得相應(yīng)的收益，影響銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和決策，確定是否批準(zhǔn)貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過(guò)后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項(xiàng)不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，貸款超授權(quán)發(fā)放，與不按權(quán)限審批貸款類似，超授權(quán)發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權(quán)規(guī)定，會(huì)使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選C。33、在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對(duì)借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。34、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額，進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個(gè)月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況，應(yīng)該是\(5‰\)），根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成，所以第\(13\)個(gè)月（第2年的第1個(gè)月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。35、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。A中提到學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財(cái)產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開(kāi)展，因此這類主體的相關(guān)財(cái)產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會(huì)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴(yán)格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。36、（）負(fù)責(zé)建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】：A

【解析】在金融機(jī)構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站是一項(xiàng)涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財(cái)力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門(mén)戶網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點(diǎn)更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。37、以下關(guān)于銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)常化就是要把銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來(lái)對(duì)待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的.無(wú)序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來(lái)收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)所涉及的銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡?qiáng)調(diào)將銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時(shí)才進(jìn)行臨時(shí)突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)做出反應(yīng)，該說(shuō)法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場(chǎng)環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無(wú)序的隨意研究。系統(tǒng)地開(kāi)展市場(chǎng)環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場(chǎng)情況，提高研究的有效性，該說(shuō)法是正確的。C.科學(xué)化是運(yùn)用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說(shuō)法是正確的。D.銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”中并沒(méi)有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。38、銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項(xiàng)，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項(xiàng)，消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額申請(qǐng)分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項(xiàng)，專項(xiàng)分期一般是針對(duì)特定的消費(fèi)場(chǎng)景或項(xiàng)目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專門(mén)的用途和申請(qǐng)條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項(xiàng)，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時(shí)，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi)，不符合題意。綜上，答案選A。39、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述．錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)

C.貸款利息水平的高低是通過(guò)利率表示的

D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款利率相關(guān)知識(shí)。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見(jiàn)的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)，這符合實(shí)際情況，許多貸款產(chǎn)品的利率并非固定不變，會(huì)根據(jù)多種因素在一定范圍內(nèi)波動(dòng)，該表述正確。C.利率是表示一定時(shí)期內(nèi)利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過(guò)利率來(lái)體現(xiàn)的，該表述正確。D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。40、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”防控措施的相關(guān)知識(shí)，需要對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出不屬于“假個(gè)貸”防控措施的那一項(xiàng)。-**A選項(xiàng)**：加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。一線人員在貸款業(yè)務(wù)的前端進(jìn)行操作和審核，他們的專業(yè)素質(zhì)和嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度對(duì)于防止不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入流程至關(guān)重要。通過(guò)加強(qiáng)一線人員的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別可能存在的“假個(gè)貸”情況，將風(fēng)險(xiǎn)攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**B選項(xiàng)**：進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。風(fēng)險(xiǎn)保證金制度可以讓相關(guān)參與方在業(yè)務(wù)中有一定的資金約束，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，可以用風(fēng)險(xiǎn)保證金來(lái)彌補(bǔ)損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹(jǐn)慎地對(duì)待貸款業(yè)務(wù)，起到一定的風(fēng)險(xiǎn)防控作用，因此該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**C選項(xiàng)**：準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過(guò)程中對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的一部分，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專門(mén)針對(duì)“假個(gè)貸”的防控舉措。“假個(gè)貸”主要涉及虛構(gòu)貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準(zhǔn)確把握還款能力并不能有效識(shí)別和防范這類欺詐行為，所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**D選項(xiàng)**：積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。對(duì)于實(shí)施“假個(gè)貸”的相關(guān)責(zé)任人追究刑事責(zé)任，能夠形成強(qiáng)大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個(gè)貸”行為。同時(shí)，通過(guò)法律手段對(duì)違法者進(jìn)行懲處，也有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序，屬于“假個(gè)貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。41、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是（）。

A.如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無(wú)需及時(shí)重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L(zhǎng)于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來(lái)實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人處分該不動(dòng)產(chǎn)，而并非說(shuō)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說(shuō)法不準(zhǔn)確。C.登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長(zhǎng)于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時(shí)能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，正確答案是D。42、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會(huì)帶來(lái)的后果；也要說(shuō)明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過(guò)程中的各項(xiàng)權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。43、貸款所購(gòu)車(chē)輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車(chē)輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的。（）

A.80％；60％；50％

B.80％；70％；70％

C.70％；50％；40％

D.70％；60％；50％

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型車(chē)輛貸款額度與所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例關(guān)系。我國(guó)相關(guān)金融政策規(guī)定，對(duì)于貸款購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)，不同用途和類型的車(chē)輛，其貸款額度上限存在差異。貸款所購(gòu)車(chē)輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)時(shí)，考慮到自用車(chē)輛的使用場(chǎng)景和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等因素，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％；當(dāng)貸款所購(gòu)車(chē)輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)時(shí)，由于商用車(chē)輛的使用頻率、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等與自用車(chē)輛有所不同，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％；對(duì)于貸款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的情況，鑒于二手車(chē)存在折舊、車(chē)況不確定等因素，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％。A選項(xiàng)中商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為60％、二手車(chē)貸款額度為50％，與實(shí)際規(guī)定不符；C選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為50％、二手車(chē)貸款額度為40％，均不符合正確標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為60％、二手車(chē)貸款額度為50％，也不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是B。44、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營(yíng)收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時(shí)償還貸款。A選項(xiàng)租金收入，是借款人通過(guò)出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來(lái)源。B選項(xiàng)工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見(jiàn)的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來(lái)源。C選項(xiàng)經(jīng)營(yíng)收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所獲得的利潤(rùn)，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來(lái)源。D選項(xiàng)處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無(wú)法正常償還貸款的情況下，通過(guò)處置抵質(zhì)押物來(lái)獲取資金償還債務(wù)，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來(lái)源考量的范疇。綜上，答案選D。45、下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境內(nèi)人士購(gòu)房的限制

C.對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款中政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府相關(guān)政策發(fā)生變化，對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。逐一分析各內(nèi)容：A.抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到抵押品在執(zhí)行環(huán)節(jié)受到政策因素的約束。但這更多是在貸款出現(xiàn)問(wèn)題，處理抵押品階段的政策規(guī)定，并非貸款發(fā)放過(guò)程中針對(duì)個(gè)人住房貸款自身常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)類型。B.對(duì)境內(nèi)人士購(gòu)房的限制，境內(nèi)人士是一個(gè)相對(duì)廣泛的概念，而且這種限制往往更多是宏觀房地產(chǎn)調(diào)控中針對(duì)購(gòu)房主體身份地域等方面的規(guī)定，并非專門(mén)針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常見(jiàn)政策風(fēng)險(xiǎn)。C.對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)階段的政策要求，是從項(xiàng)目建設(shè)角度進(jìn)行的規(guī)范，與個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中借款人的資格、貸款政策等直接關(guān)聯(lián)不大。D.對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制是個(gè)人住房貸款發(fā)放過(guò)程中的關(guān)鍵政策因素。銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，需要依據(jù)相關(guān)政策嚴(yán)格審查購(gòu)房人的資格，若購(gòu)房人不滿足政策規(guī)定的資格條件，貸款就無(wú)法正常發(fā)放，這是個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)且重要的政策風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案是D。46、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款一定比例的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個(gè)比例通常為20％，故答案選B。47、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。48、其他個(gè)人貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房裝修貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

【答案】：A

【解析】本題考查其他個(gè)人貸款的范疇界定。個(gè)人貸款可按不同標(biāo)準(zhǔn)分類，從本題來(lái)看，重點(diǎn)在于明確其他個(gè)人貸款所包含和不包含的內(nèi)容。A選項(xiàng)個(gè)人住房貸款，它是一種專門(mén)為購(gòu)買(mǎi)住房而發(fā)放的貸款，有其特定的用途和貸款模式，不屬于其他個(gè)人貸款的范疇。B選項(xiàng)個(gè)人住房裝修貸款，是用于個(gè)人住房裝修的貸款，屬于其他個(gè)人貸款中滿足特定消費(fèi)需求的類別。C選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款，是為解決個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用而發(fā)放的貸款，屬于其他個(gè)人貸款用于特殊生活消費(fèi)方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，是幫助下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)等的小額貸款，也屬于其他個(gè)人貸款的一種。所以本題正確答案為A。49、個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在實(shí)際情況中，個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，所以本題正確答案是C。A選項(xiàng)10年期限相對(duì)較短，不符合常見(jiàn)的最長(zhǎng)貸款期限設(shè)定；B選項(xiàng)20年也不是最長(zhǎng)的貸款期限；D選項(xiàng)50年超出了一般個(gè)人住房貸款的期限范圍。50、個(gè)人保證貸款是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

B.良好信譽(yù)

C.代位清償債務(wù)能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】個(gè)人保證貸款中，需要保證人具備特定條件來(lái)為自然人貸款提供擔(dān)保。A選項(xiàng)一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不必然意味著能在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)承擔(dān)起代為償還的責(zé)任，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)實(shí)力是一個(gè)寬泛的概念，且可能存在資產(chǎn)難以變現(xiàn)等情況，所以不能單純依據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)認(rèn)定，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)良好信譽(yù)，良好信譽(yù)主要體現(xiàn)的是在信用記錄方面的表現(xiàn)，但信譽(yù)好不代表有實(shí)際能力去清償債務(wù)，所以不能作為保證人的核心條件，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)代位清償債務(wù)能力，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí)，保證人要能夠代替借款人償還債務(wù)，這就要求保證人必須具備代位清償債務(wù)的能力，這是保證貸款得以順利進(jìn)行的關(guān)鍵條件，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)代位求償能力，代位求償是指保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人損失后，取得向第三者追償?shù)臋?quán)利，與個(gè)人保證貸款中保證人的職責(zé)無(wú)關(guān)，故D錯(cuò)誤。本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.促銷

D.分銷

E.市場(chǎng)影響力

【答案】：ABCD

【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Ps理論是營(yíng)銷學(xué)的經(jīng)典理論，其中“產(chǎn)品”（Product）是指企業(yè)提供給目標(biāo)市場(chǎng)的貨物和服務(wù)的集合，它是滿足消費(fèi)者需求的核心，包括產(chǎn)品的質(zhì)量、功能、款式、包裝等多個(gè)方面，故A正確；“價(jià)格”（Price）是指顧客購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)的價(jià)格，包括基本價(jià)格、折扣價(jià)格、付款時(shí)間、信貸條件等，合理的價(jià)格策略對(duì)于產(chǎn)品銷售和企業(yè)利潤(rùn)至關(guān)重要，故B正確；“促銷”（Promotion）是指企業(yè)通過(guò)各種手段向消費(fèi)者傳遞產(chǎn)品信息，以促進(jìn)銷售，包括廣告、銷售促進(jìn)、公共關(guān)系、人員推銷等，故C正確；“分銷”（Place）也稱為渠道，是指產(chǎn)品從生產(chǎn)者向消費(fèi)者轉(zhuǎn)移的過(guò)程中所經(jīng)過(guò)的通道和環(huán)節(jié)，包括批發(fā)、零售、直銷等多種形式，確保產(chǎn)品能夠及時(shí)、便捷地到達(dá)消費(fèi)者手中，故D正確。而“市場(chǎng)影響力”并非4Ps理論的內(nèi)容，所以答案是ABCD。2、職能型營(yíng)銷組織分為（）三級(jí)。

A.總行

B.分行

C.支行

D.代表處

E.臨時(shí)代辦處

【答案】：ABC

【解析】職能型營(yíng)銷組織通常分為總行、分行和支行三級(jí)?？傂惺钦麄€(gè)銀行體系的核心管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定宏觀戰(zhàn)略、政策和總體發(fā)展規(guī)劃等。分行是總行的下一級(jí)管理層次，它在一定區(qū)域內(nèi)貫徹總行的政策和戰(zhàn)略，對(duì)該區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌管理和協(xié)調(diào)。支行則是直接面向客戶提供具體金融服務(wù)的基層單位，負(fù)責(zé)執(zhí)行上級(jí)行的任務(wù)，開(kāi)展各類業(yè)務(wù)。而代表處主要是起到聯(lián)絡(luò)、信息收集等作用，并非營(yíng)銷組織的正式層級(jí)；臨時(shí)代辦處往往是臨時(shí)性的業(yè)務(wù)處理點(diǎn)，也不屬于職能型營(yíng)銷組織的常規(guī)分級(jí)。所以本題應(yīng)選ABC。3、下列關(guān)于建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)的說(shuō)法中，哪幾項(xiàng)錯(cuò)誤？()

A.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)應(yīng)設(shè)泄壓閥

B.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度無(wú)關(guān)

C.開(kāi)式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹管的設(shè)置高度與熱水系統(tǒng)的大小無(wú)關(guān)

D.熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補(bǔ)水時(shí)，可將其膨脹管引至其高位水箱上空

【答案】：ABD

【解析】本題是關(guān)于建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的考查。下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析：A.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)應(yīng)設(shè)泄壓閥。閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)在水溫升高時(shí)水體積會(huì)膨脹，若不設(shè)泄壓裝置，系統(tǒng)壓力可能過(guò)高，存在安全隱患，所以通常應(yīng)設(shè)泄壓閥，該項(xiàng)說(shuō)法正確，不屬于錯(cuò)誤選項(xiàng)。B.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度無(wú)關(guān)。膨脹罐的作用是容納熱水膨脹的體積，冷熱水溫度差會(huì)影響水膨脹的程度，進(jìn)而影響膨脹罐的總?cè)莘e，所以膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度有關(guān)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C.開(kāi)式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹管的設(shè)置高度與熱水系統(tǒng)的大小無(wú)關(guān)。膨脹管是為了排放因熱水溫度升高而膨脹的水，其設(shè)置高度主要取決于熱水系統(tǒng)的靜水壓力等因素，與熱水系統(tǒng)的大小并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，該項(xiàng)說(shuō)法正確，不屬于錯(cuò)誤選項(xiàng)。D.熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補(bǔ)水時(shí)，可將其膨脹管引至其高位水箱上空。當(dāng)熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補(bǔ)水時(shí)，若將膨脹管引至高位水箱上空，膨脹水可能會(huì)噴射出來(lái)造成危險(xiǎn)，這種做法是不安全的，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上所述，答案選ABD。4、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。

A.鼓勵(lì)創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險(xiǎn)

C.趨利避害

D.規(guī)范秩序

E.健康發(fā)展

【答案】：ABC

【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展是一個(gè)復(fù)雜且重要的議題，需要綜合考量多方面因素，以實(shí)現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)進(jìn)步。鼓勵(lì)創(chuàng)新是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。?chuàng)新能夠帶來(lái)新的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)，滿足市場(chǎng)多樣化的需求，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，促進(jìn)金融行業(yè)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型。只有不斷鼓勵(lì)創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持活力，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的動(dòng)力。防范風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的關(guān)鍵保障?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有虛擬性、創(chuàng)新性和跨地域性等特點(diǎn)，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。如果不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)引發(fā)金融動(dòng)蕩，損害投資者的利益，影響整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。因此，必須將防范風(fēng)險(xiǎn)貫穿于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的全過(guò)程。趨利避害是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然選擇。互聯(lián)網(wǎng)金融既帶來(lái)了諸多便利和機(jī)遇，也存在一些潛在的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。在發(fā)展過(guò)程中，要充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性，同時(shí)要規(guī)避其可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面影響，確保互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方向正確。而規(guī)范秩序并非本題答案的要點(diǎn)。雖然規(guī)范秩序?qū)τ诨ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展也很重要，但題目所強(qiáng)調(diào)的總體要求主要聚焦于鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)和趨利避害這幾個(gè)更為核心的方面。規(guī)范秩序更多的是在實(shí)施鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)和趨利避害過(guò)程中的一種具體手段和保障，并非總體要求。健康發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最終目標(biāo)，但它是鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害等措施共同作用的結(jié)果，并非單獨(dú)作為總體要求來(lái)指引發(fā)展過(guò)程。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害的總體要求，答案選ABC。5、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說(shuō)法，正確的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿

E.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各要點(diǎn)進(jìn)行分析：-A：加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別是防范個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一。準(zhǔn)確評(píng)估借款人的還款能力，能夠判斷其是否有足夠的資金按時(shí)償還貸款本息，從而降低違約風(fēng)險(xiǎn)。若不進(jìn)行有效甄別，可能會(huì)將貸款發(fā)放給還款能力不足的借款人，導(dǎo)致貸款違約。因此，該項(xiàng)正確。-B：驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性對(duì)于判斷其還款能力至關(guān)重要。虛假的收入信息可能會(huì)誤導(dǎo)貸款審批，使銀行高估借款人的還款能力。只有確保收入真實(shí)可靠，才能準(zhǔn)確評(píng)估借款人按時(shí)還款的可能性，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。所以，該項(xiàng)正確。-C：深入了解客戶還款意愿是信用風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有還款能力，但如果缺乏還款意愿，也可能出現(xiàn)違約情況。通過(guò)多種方式了解客戶的還款意愿，有助于提前識(shí)別潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。因此，該項(xiàng)正確。-D：老客戶雖然有一定的信用歷史，但僅通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿是不夠全面的。還款意愿會(huì)受到多種因素的動(dòng)態(tài)影響，如個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的突然變化等。所以不能僅依賴這些個(gè)人背景因素來(lái)判斷，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-E：防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需要綜合考慮多個(gè)方面，而不是特別重視把握借款人的抵押物。抵押物只是風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種手段，不能僅僅依靠抵押物來(lái)防范信用風(fēng)險(xiǎn)。更重要的是要全面評(píng)估借款人的還款能力和還款意愿等核心因素。因此，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是ABC。6、簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

【答案】：CD

【解析】簽訂個(gè)人保證貸款合同是一種重要的金融法律行為，涉及到明確的主體和責(zé)任關(guān)系。在這個(gè)過(guò)程中，各主體扮演著不同的角色。銀行作為貸款的提供方，在貸款業(yè)務(wù)中處于關(guān)鍵地位。銀行通過(guò)審核和發(fā)放貸款，為借款人提供資金支持，同時(shí)承擔(dān)著資金風(fēng)險(xiǎn)和管理的職責(zé)，是貸款合同不可或缺的一方。借款人是貸款資金的需求者和使用者，他們向銀行申請(qǐng)貸款以滿足自身的資金需求，并在合同中承擔(dān)按時(shí)還款的義務(wù)。擔(dān)保人在個(gè)人保證貸款合同中起到擔(dān)保還款的作用。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保人需要按照合同約定承擔(dān)還款責(zé)任，以此降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。而代理人通常是受借款人或其他主體委托處理相關(guān)事務(wù)的人，并非合同直接涉及的核心當(dāng)事人。介紹人僅僅是起到連接借款人和銀行的作用，并不直接參與合同的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。所以，涉及的當(dāng)事人為銀行、借款人和擔(dān)保人，答案選CD。7、下列押品屬于應(yīng)收賬款分類的是（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)

B.保本型理財(cái)產(chǎn)品

C.交易類應(yīng)收賬款

D.學(xué)校收費(fèi)權(quán)

E.應(yīng)收租金

【答案】：CD

【解析】本題主要考查應(yīng)收賬款分類的相關(guān)知識(shí)。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購(gòu)買(mǎi)單位收取的款項(xiàng)。A選項(xiàng)，流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，它包含了多種不同類型的資產(chǎn)，并不單純屬于應(yīng)收賬款分類，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，保本型理財(cái)產(chǎn)品是一種理財(cái)投資工具，并非應(yīng)收賬款，所以B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，交易類應(yīng)收賬款是企業(yè)在交易過(guò)程中形成的應(yīng)收款項(xiàng)，屬于應(yīng)收賬款分類，所以C選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是學(xué)校因提供教育服務(wù)而產(chǎn)生的未來(lái)應(yīng)收款項(xiàng)的權(quán)利，屬于應(yīng)收賬款的范疇，所以D選項(xiàng)符合題意。E選項(xiàng)，應(yīng)收租金通常是企業(yè)出租資產(chǎn)等形成的債權(quán)，雖然也是企業(yè)的應(yīng)收款項(xiàng)，但它一般單獨(dú)歸類為其他應(yīng)收款，不屬于應(yīng)收賬款分類，所以E選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選CD。8、銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

【答案】：ACD

【解析】銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類涵蓋多種類型。全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道，它能為客戶提供全面、廣泛的金融服務(wù)，滿足各類客戶多樣化的金融需求；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道重點(diǎn)專注于某一特定領(lǐng)域或?qū)I(yè)金融服務(wù)，憑借專業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引目標(biāo)客戶群體；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道則主要針對(duì)高凈值客戶，提供個(gè)性化、高質(zhì)量的專屬服務(wù)。這三種類型都是銀行常見(jiàn)的營(yíng)銷渠道分類。而網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道表述不準(zhǔn)確，銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展業(yè)務(wù)一般稱為網(wǎng)上銀行等，并非特定類型的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道并非普遍認(rèn)可的銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類。所以應(yīng)選ACD。9、個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

C.向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映

【答案】：ACD

【解析】個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍有異議，可采取以下處理方法：A，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明。這是一種合理的途徑，個(gè)人聲明能夠讓信息使用者更全面了解異議情況，有助于準(zhǔn)確判斷信用狀況。C，向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映。中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)負(fù)責(zé)征信業(yè)務(wù)管理，可對(duì)異議相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查和處理，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。D，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。當(dāng)其他途徑無(wú)法有效解決問(wèn)題時(shí)，通過(guò)法律訴訟，由法院依據(jù)