中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款題庫檢測題型匯編第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過低，避免過度的市場競爭導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。2、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中，當(dāng)房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A選項(xiàng)開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任是合理的。因?yàn)樵谝皇址拷灰字?，開發(fā)商對(duì)房屋的建設(shè)、銷售等情況最為了解，且其有推動(dòng)房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購房人可能存在違約等風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)商承擔(dān)階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時(shí)也有利于整個(gè)房屋交易的順利進(jìn)行。B選項(xiàng)借款人是貸款的主體，本身是需要按時(shí)償還貸款的一方，其并不承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而是債務(wù)的承擔(dān)者，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常是在特定情況下，如借款人自身?xiàng)l件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)房屋交易的中介服務(wù)，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔(dān)一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。3、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會(huì)帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項(xiàng)權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。4、個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失的可能性。A選項(xiàng)“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。B選項(xiàng)“個(gè)人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會(huì)影響對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估，但它不是信用風(fēng)險(xiǎn)本身的表現(xiàn)。C選項(xiàng)“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方面。D選項(xiàng)“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟(jì)狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時(shí)足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看，個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。5、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評(píng)分在不同客戶情況中的應(yīng)用來逐一分析。A項(xiàng)：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量，通過對(duì)客戶過去的行為表現(xiàn)進(jìn)行分析和建模，以此來預(yù)測客戶未來的行為或狀態(tài)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來計(jì)算客戶違約的可能性，對(duì)于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進(jìn)行評(píng)估，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：對(duì)于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對(duì)不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來預(yù)測客戶在后續(xù)催收過程中的反應(yīng)和還款可能性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對(duì)于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是B。6、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類的押品評(píng)估情形的是（）

A.初次評(píng)估

B.外部評(píng)估

C.不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估

D.重新評(píng)估

【答案】：B

【解析】押品評(píng)估情形按照慣例環(huán)節(jié)可分為初次評(píng)估、不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估、重新評(píng)估等。初次評(píng)估是對(duì)押品進(jìn)行的首次評(píng)估；不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估是在貸款出現(xiàn)不良狀況時(shí)對(duì)押品的評(píng)估；重新評(píng)估是在特定情形下對(duì)已評(píng)估押品再次進(jìn)行評(píng)估。而外部評(píng)估是從評(píng)估主體角度劃分，并非按照慣例環(huán)節(jié)分類。所以答案選B。7、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個(gè)數(shù)值選項(xiàng)里，按照相關(guān)規(guī)定和常見情況，免息還款期最長為60天，所以選擇C。8、個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?/p>

C.個(gè)人住房貸款申請書

D.個(gè)人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款審查人在審查完畢后，需對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應(yīng)在特定的文件上進(jìn)行操作。接下來分析各選項(xiàng)：A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現(xiàn)對(duì)貸前調(diào)查情況的評(píng)估和審批態(tài)度，所以審查人應(yīng)在個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗浿饕怯涗浥c借款人面談的相關(guān)內(nèi)容，重點(diǎn)在于面談的情況，并非用于審查人簽署對(duì)調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個(gè)人住房貸款申請書是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款申請時(shí)填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個(gè)人住房貸款合同是在貸款審批通過后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)，在合同簽訂時(shí)貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會(huì)在此簽署審查意見。綜上，答案選A。9、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時(shí)間

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識(shí)。對(duì)各選項(xiàng)分析如下：-A項(xiàng)：抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放時(shí)間，而不是合同簽訂時(shí)間，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記，該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng)：如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)向原審批行報(bào)備，而不是重新辦理登記，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。10、在個(gè)人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。A選項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險(xiǎn)主要集中在質(zhì)物的合法性、價(jià)值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的問題，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。然而實(shí)際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患，這與題干描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險(xiǎn)主要在于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況、保險(xiǎn)條款的具體約定以及保險(xiǎn)欺詐等方面，并非題干所強(qiáng)調(diào)的保證人問題，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。11、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時(shí)，核心要點(diǎn)在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，貸款資金專戶存儲(chǔ)后由貸款人交易對(duì)象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請和授權(quán)來操作，而非交易對(duì)象直接申請，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，雖然提到貸款資金專戶存儲(chǔ)和借款人向貸款人提出申請，但未強(qiáng)調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項(xiàng)，授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進(jìn)行支付，而不是授權(quán)交易對(duì)象提取資金，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。12、采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在（）年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

【答案】：B

【解析】本題考查采用到期一次性還本付息還款方式的貸款期限規(guī)定。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在一定年限以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。在給出的四個(gè)選項(xiàng)中，正確答案是B，即1年。通常在金融信貸領(lǐng)域，對(duì)于可采用到期一次性還本付息這種相對(duì)簡單還款方式的貸款，一般對(duì)期限要求較為嚴(yán)格，期限較短，這樣銀行等金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。1年的期限符合低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保貸款在還款方式選擇上相對(duì)短期的特點(diǎn)，而2年、10年、3年的期限相對(duì)較長，不太符合到期一次性還本付息這種還款方式對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)貸款期限的常規(guī)設(shè)定。所以應(yīng)選B。13、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

B.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動(dòng)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項(xiàng)。銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略等。A選項(xiàng)，銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)直接影響銀行在市場中的競爭地位和業(yè)務(wù)拓展，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。競爭對(duì)手的實(shí)力強(qiáng)弱、采用的競爭策略（如價(jià)格策略、服務(wù)策略等）都會(huì)促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營方式，以在市場競爭中占據(jù)有利位置。B選項(xiàng)，客戶的信貸動(dòng)機(jī)反映了客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動(dòng)機(jī)（如購房、購車、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等）會(huì)導(dǎo)致客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動(dòng)機(jī)來設(shè)計(jì)和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動(dòng)機(jī)是影響銀行市場微觀環(huán)境的因素之一。C選項(xiàng)，信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行面臨較大的競爭壓力，可能會(huì)降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，它對(duì)整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)、金融市場產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對(duì)銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場環(huán)境。匯率變動(dòng)主要影響國際貿(mào)易、國際資本流動(dòng)等宏觀層面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，與銀行市場的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競爭、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng)，答案選D。14、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年國家助學(xué)貸款的最高額度標(biāo)準(zhǔn)是8000元。A選項(xiàng)7000元、B選項(xiàng)5000元、C選項(xiàng)6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案選D。15、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

C.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及貸款類型的定義和特點(diǎn)來逐一分析。A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。該項(xiàng)中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯(cuò)誤，應(yīng)該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個(gè)人商用房貸款的基本定義，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。16、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項(xiàng)，即提前30天提出申請。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間，提前30天能夠讓貸款機(jī)構(gòu)有足夠的時(shí)間對(duì)借款人的展期申請進(jìn)行評(píng)估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項(xiàng)60天、B選項(xiàng)15天、D選項(xiàng)10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。17、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據(jù)。A選項(xiàng)“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個(gè)人住房貸款利率和首付款比例的主要依據(jù)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“所購房屋為期房或現(xiàn)房”，期房和現(xiàn)房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無直接關(guān)聯(lián)，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“首次購房或非首次購房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個(gè)人住房貸款政策時(shí)，會(huì)依據(jù)客戶是否為首次購房來區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來說，首次購房的居民可能會(huì)享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購房，尤其是多套房購買者，為了抑制投機(jī)性購房等行為，貸款利率和首付款比例通常會(huì)相對(duì)較高。因此，是否首次購房是主要的區(qū)別核定依據(jù)，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質(zhì)上有差異，但在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購房來進(jìn)行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標(biāo)準(zhǔn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。18、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項(xiàng)中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項(xiàng)本金并非保持不變；D選項(xiàng)利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。19、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。

C.借款人身份證明文件

D.借款人婚姻狀況證明文件

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。A選項(xiàng)，已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)是申請一手房公積金貸款時(shí)需要提供的，用以證明借款人已履行部分購房資金支付義務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，因?yàn)槭且皇址?，在貸款時(shí)尚未辦理房產(chǎn)證，所以不需要提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件，該項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，是申請貸款必不可少的，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，借款人婚姻狀況證明文件有助于銀行了解借款人的家庭情況和還款能力等，是申請貸款時(shí)通常需要的材料，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。20、個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對(duì)手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行具體分析：A項(xiàng)，擔(dān)保人在借款合同中扮演著重要角色。當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保人需按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，所以擔(dān)保人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。B項(xiàng)，借款人的交易對(duì)手是指與借款人進(jìn)行具體交易活動(dòng)的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系，所以借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括借款人的交易對(duì)手。C項(xiàng)，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。D項(xiàng)，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔(dān)按時(shí)償還貸款本金和利息的義務(wù)，所以借款人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。綜上，答案選B。21、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國人民銀行屬于國家機(jī)關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項(xiàng)正確，在個(gè)人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔(dān)保方式，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；而保證擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，才由保證人承擔(dān)還款責(zé)任。綜上，正確答案是C。22、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請人所提交材料的完整性

【答案】：C

【解析】貸款受理人在對(duì)借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時(shí)，主要關(guān)注的是材料在形式和主體資格等方面是否符合要求。A選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的規(guī)范性是初審的重要內(nèi)容，規(guī)范的材料有助于后續(xù)流程的順利進(jìn)行；B選項(xiàng)，借款申請人的主體資格必須在初審時(shí)進(jìn)行審查，以確保申請人具備借款的基本條件；D選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的完整性也是初審需要考量的，材料不完整可能影響借款申請的審批。而借款申請人所提交材料的真實(shí)性通常需要在進(jìn)一步的調(diào)查核實(shí)等環(huán)節(jié)來確定，并非初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容。所以答案選C。23、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時(shí)重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人處分該不動(dòng)產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時(shí)能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。24、以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押申請個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押申請個(gè)人汽車貸款時(shí)貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押物來申請貸款時(shí)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。25、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標(biāo)志性、里程碑式重大舉措。B選項(xiàng)金卡工程是國家為實(shí)現(xiàn)金融電子化而實(shí)施的一系列工程，旨在推動(dòng)電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動(dòng)作用，但并非直接誕生的標(biāo)志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項(xiàng)中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標(biāo)志性事件。D選項(xiàng)中國銀聯(lián)是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實(shí)現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動(dòng)了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。26、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對(duì)其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對(duì)遺產(chǎn)進(jìn)行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。27、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定

C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確，按照規(guī)定，公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。B錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。D錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會(huì)隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。28、中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個(gè)生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來確定正確答案。A項(xiàng)：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場進(jìn)行營銷，強(qiáng)調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國銀行（香港）有限公司針對(duì)特定細(xì)分市場開展專業(yè)化營銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競爭對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，重點(diǎn)在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點(diǎn)。但題干主要強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項(xiàng)不正確。C項(xiàng)：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會(huì)地位等因素對(duì)市場進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒有涉及對(duì)客戶進(jìn)行分層營銷的相關(guān)描述，所以該項(xiàng)也不符合。D項(xiàng)：情感營銷策略是在營銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進(jìn)產(chǎn)品的銷售。中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長階段都能感受到銀行對(duì)其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺接受銀行的營銷理念并主動(dòng)選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營銷策略的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。29、國家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。A選項(xiàng)中畢業(yè)后12個(gè)月不符合規(guī)定；B選項(xiàng)正式工作之日以及24個(gè)月均不符合規(guī)定；C選項(xiàng)正式工作之日和12個(gè)月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。30、個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象需要符合一定的條件．下面關(guān)于個(gè)人汽車貸款對(duì)象說法錯(cuò)誤的是()。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款對(duì)象需符合的條件，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否準(zhǔn)確描述了貸款對(duì)象的要求。-A選項(xiàng)，明確規(guī)定個(gè)人汽車貸款對(duì)象可以是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國人，該描述符合貸款對(duì)象的條件范圍，所以A選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)，具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力，這些都是合理且必要的貸款對(duì)象條件，能夠確保貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)以及借貸關(guān)系的有效履行，所以B選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)，具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)，這是衡量貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù)，只有具備相應(yīng)的還款能力，銀行才會(huì)考慮發(fā)放貸款，所以C選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人?，F(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式，即不需要抵押或質(zhì)押以及保證人，所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。31、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，但在簽訂保證合同的時(shí)候，合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人，因此選擇D。A選項(xiàng)中，債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當(dāng)事人；B選項(xiàng)僅包含債權(quán)人與債務(wù)人，缺少保證人，并非保證合同的簽訂主體；C選項(xiàng)同理，缺少債權(quán)人，也不符合保證合同簽訂主體的要求。32、（）是我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應(yīng)選A。33、個(gè)人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評(píng)估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，需要對(duì)抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評(píng)估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評(píng)估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。34、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款中不同風(fēng)險(xiǎn)類型的判斷。A項(xiàng)：借款人行為風(fēng)險(xiǎn)通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟(jì)困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o法按計(jì)劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)：借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降，無法按時(shí)足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，從而無法按計(jì)劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。35、關(guān)于行為評(píng)分的應(yīng)用，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動(dòng)通過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行為評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解，需要判斷各表述的正確性。A項(xiàng)，貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，并且面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者。這是符合實(shí)際情況的，日常性監(jiān)控通過報(bào)表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級(jí)管理者，便于他們及時(shí)了解貸款情況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)，零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務(wù)評(píng)分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準(zhǔn)地對(duì)客戶進(jìn)行分類和管理，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請的信用額度高于影子額度，也不能自動(dòng)通過客戶的額度調(diào)整申請。因?yàn)樾庞每~度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費(fèi)習(xí)慣等，而不是僅僅依據(jù)申請額度與影子額度的比較，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素。這樣可以更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策流程，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。36、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯(cuò)誤。37、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對(duì)借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審主要是對(duì)借款申請人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請人的主體資格等方面進(jìn)行審查。A項(xiàng)，借款申請人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會(huì)影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C項(xiàng)，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫等是否符合要求，關(guān)乎信息的準(zhǔn)確獲取和后續(xù)處理，因此該項(xiàng)也屬于初審內(nèi)容。D項(xiàng)，借款申請人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認(rèn)申請人是否具備申請貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項(xiàng)也在初審范圍內(nèi)。B項(xiàng)，借款申請人所提交材料的真實(shí)性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過程中進(jìn)行核實(shí)，通常需要通過與相關(guān)機(jī)構(gòu)核對(duì)、實(shí)地調(diào)查等方式來確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。38、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為70年，該表述符合我國政府部門的規(guī)定，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，旅游、娛樂用地的土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地，其土地使用權(quán)出讓年限為50年，C選項(xiàng)符合規(guī)定，是正確的。D選項(xiàng)，工業(yè)用地的土地使用權(quán)出讓年限為50年，D選項(xiàng)的說法也是符合規(guī)定的，是正確的。本題要求選擇錯(cuò)誤的一項(xiàng)，答案是B。39、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款

C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)錯(cuò)誤，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項(xiàng)正確，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款。C項(xiàng)正確，個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項(xiàng)正確，個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。40、關(guān)于信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費(fèi)

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)用途的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)資金不能用于投資。因?yàn)橥顿Y具有不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致借款人無法按時(shí)償還信用卡欠款，進(jìn)而給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費(fèi)。信用卡本身就是一種消費(fèi)信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費(fèi)場景下的非現(xiàn)金結(jié)算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項(xiàng)說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的常見應(yīng)用方式之一。持卡人在進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，可以選擇將消費(fèi)金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項(xiàng)說法正確。-D：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”。金融機(jī)構(gòu)為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，會(huì)提供相應(yīng)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，信用卡個(gè)人貸款可以作為一種資金來源，滿足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。所以該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。41、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間。A選項(xiàng)，當(dāng)日一般不會(huì)立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因?yàn)榉ǘɡ收{(diào)整是一個(gè)宏觀政策變動(dòng)，銀行需要一定時(shí)間來進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當(dāng)日就實(shí)施新利率，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間點(diǎn)。銀行對(duì)于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，次月1日也不是常用的執(zhí)行時(shí)間。銀行對(duì)于長期貸款合同利率調(diào)整往往會(huì)選擇一個(gè)更具規(guī)律性和普遍性的時(shí)間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點(diǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因?yàn)榇文?月1日是一個(gè)新的年度開始，銀行可以在年初對(duì)利率進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。42、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連

B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理相關(guān)知識(shí)。A：個(gè)人征信系統(tǒng)是通過專線與商業(yè)銀行總行而不是分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B：個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策，以確保系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性，該項(xiàng)說法正確。C：為保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)的安全，個(gè)人征信系統(tǒng)會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，同時(shí)對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)，該項(xiàng)說法正確。D：個(gè)人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系，能有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全，該項(xiàng)說法正確。本題選說法錯(cuò)誤的，答案是A。43、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

C.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。A項(xiàng)，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考，所以市場法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)，收益法是預(yù)測估價(jià)對(duì)象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價(jià)對(duì)象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，其難點(diǎn)在于預(yù)測開發(fā)完成后的價(jià)值、后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。44、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款40％以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請商用房貸款所需具備的條件。A說法錯(cuò)誤。通常申請商用房貸款時(shí)，要求先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項(xiàng)不符合實(shí)際要求。B說法正確。與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。C說法正確。提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔(dān)保來降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說法正確。申請人當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是合理要求，這能反映申請人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。45、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高，這種不合理的高價(jià)很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”常見表現(xiàn)特征。開發(fā)企業(yè)可能通過抬高房價(jià)，讓虛假購房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項(xiàng)，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進(jìn)行虛假購房的可能性，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過這種方式制造房屋銷售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項(xiàng)，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場規(guī)律，很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象，屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過虛假購房合同等手段，讓滯銷樓盤看起來銷售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因?yàn)榻杩钊俗陨淼馁Y金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌?，不能直接認(rèn)定為“假個(gè)貸”的表現(xiàn)。所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。46、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款不包括()。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款，是針對(duì)購買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見的個(gè)人住房貸款形式之一，用于滿足居民購買新建商品房的資金需求。B選項(xiàng)個(gè)人二手房住房貸款，是為購買二手住房的個(gè)人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個(gè)人住房貸款類型，專門針對(duì)二手房交易場景。D選項(xiàng)個(gè)人再交易住房貸款，其實(shí)質(zhì)也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個(gè)人住房貸款分類。而C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，它是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來劃分的個(gè)人住房貸款類型。所以本題答案選C。47、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。A中提到學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財(cái)產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關(guān)財(cái)產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會(huì)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴(yán)格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。48、下列關(guān)于不良貸款管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況

C.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)

D.“賬銷案存”后不保留對(duì)貸款的追索權(quán)

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其關(guān)于不良貸款管理的說法是否正確。-A：銀行按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)分析是合理且必要的。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法是一種科學(xué)的分類方式，能幫助銀行更準(zhǔn)確地了解貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行科學(xué)認(rèn)定和分析有助于銀行采取針對(duì)性的管理措施，該說法正確。-B：建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)清收責(zé)任人并實(shí)時(shí)監(jiān)測回收情況，是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過建立臺(tái)賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息，落實(shí)責(zé)任人能確保清收工作有人負(fù)責(zé)、有序推進(jìn)，實(shí)時(shí)監(jiān)測回收情況則能及時(shí)掌握清收進(jìn)度和效果，該說法正確。-C：對(duì)于認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)，這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷等處理工作合法合規(guī)，維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量，該說法正確。-D：“賬銷案存”是指銀行在核銷呆賬貸款后，雖然在賬務(wù)上進(jìn)行了核銷處理，但并不意味著放棄對(duì)該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機(jī)會(huì)時(shí)繼續(xù)追討貸款的權(quán)利，該說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。49、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押物的價(jià)值，再用貸款金額除以抵押物價(jià)值，得到抵押率，進(jìn)而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計(jì)算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)價(jià)值之比，其計(jì)算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價(jià)值×100%。###步驟二：計(jì)算抵押物價(jià)值在計(jì)算抵押物價(jià)值時(shí)，一般采用評(píng)估價(jià)格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評(píng)估價(jià)格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價(jià)=單價(jià)×數(shù)量”，可得抵押物價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元），因?yàn)閈(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計(jì)算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價(jià)值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計(jì)算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴(yán)謹(jǐn)，若按照貸款本息和來計(jì)算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時(shí)抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。50、以下關(guān)于銀行分析市場環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)常化就是要把銀行的市場環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來對(duì)待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)所涉及的銀行分析市場環(huán)境時(shí)“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)常化強(qiáng)調(diào)將銀行的市場環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時(shí)才進(jìn)行臨時(shí)突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場動(dòng)態(tài)，及時(shí)做出反應(yīng)，該說法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場情況，提高研究的有效性，該說法是正確的。C.科學(xué)化是運(yùn)用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說法是正確的。D.銀行分析市場環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”中并沒有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款申請人需符合諸多條件以保障貸款業(yè)務(wù)的合理與安全。A，具有完全民事行為能力的自然人是必要前提，因?yàn)橹挥芯邆渫耆袷滦袨槟芰Γ拍塥?dú)立承擔(dān)民事義務(wù)和責(zé)任，與銀行簽訂有效的貸款合同，履行相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。B，具有合法有效的身份或者居留證明能確保銀行準(zhǔn)確識(shí)別申請人身份，確認(rèn)其在國內(nèi)合法居住或具有合法身份，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。C，具有償還貸款本息的能力是銀行考量的關(guān)鍵因素，銀行需評(píng)估申請人收入穩(wěn)定狀況、資產(chǎn)情況等，以判斷其是否有能力按時(shí)足額償還貸款本金和利息，避免出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。D，具有合法有效的購買住房的合同表明貸款用途明確合法，該合同是貸款資金使用的依據(jù)，銀行通過審核合同確保貸款資金用于購買住房，保障資金流向合規(guī)。而E能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保并非個(gè)人住房貸款申請人必須滿足的條件，部分住房貸款可基于申請人良好信用狀況等無需額外擔(dān)保，所以不選此項(xiàng)。故本題正確答案為ABCD。2、定向營銷又可以分為（）等營銷方式。

A.電話

B.短信

C.直郵

D.網(wǎng)銀

E.自助銀行

【答案】：ABCD

【解析】定向營銷是針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體開展的營銷活動(dòng)，不同營銷方式有著各自特點(diǎn)。A，電話營銷通過直接與客戶進(jìn)行語音溝通，營銷人員能夠及時(shí)解答客戶疑問，了解客戶需求和反饋，具有較強(qiáng)的互動(dòng)性，是定向營銷中常見且有效的方式之一。B，短信營銷可以快速、廣泛地向目標(biāo)客戶發(fā)送營銷信息，成本相對(duì)較低，能夠在短時(shí)間內(nèi)將產(chǎn)品或服務(wù)信息傳遞給大量客戶，所以也是定向營銷常用方式。C，直郵營銷是將宣傳資料、產(chǎn)品目錄等直接郵寄給目標(biāo)客戶，這種方式能夠提供詳細(xì)的產(chǎn)品信息，具有一定的針對(duì)性和專業(yè)性，也是定向營銷的重要手段。D，網(wǎng)銀營銷依托網(wǎng)上銀行平臺(tái)，針對(duì)網(wǎng)銀用戶進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)推廣，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多的金融產(chǎn)品和服務(wù)通過網(wǎng)銀渠道進(jìn)行定向營銷。而自助銀行主要是為客戶提供自助辦理業(yè)務(wù)的設(shè)備和渠道，它側(cè)重于為客戶提供便捷的業(yè)務(wù)辦理方式，通常并不直接作為一種定向營銷方式用于針對(duì)客戶群體開展主動(dòng)的營銷活動(dòng)。因此，定向營銷可以分為電話、短信、直郵、網(wǎng)銀等營銷方式，答案選ABCD。3、對(duì)于個(gè)人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時(shí)間安排.定價(jià).擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款

B.個(gè)人授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%

C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度

E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款分類相關(guān)知識(shí)。A：個(gè)人單筆貸款確實(shí)是用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述正確。B：在實(shí)際情況中，個(gè)人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，該項(xiàng)表述符合實(shí)際情況，是正確的。C：個(gè)人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D：在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度，這種分類是常見且合理的，該項(xiàng)表述正確。E：個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，通常不能再被重復(fù)借貸，只有個(gè)人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復(fù)借貸，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABD。4、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

D.“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）

E.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

【答案】：ACD

【解析】A選項(xiàng)正確。環(huán)境因素是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等環(huán)境因素會(huì)對(duì)借款人的償債能力等產(chǎn)生重要影響。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)，可通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失。C選項(xiàng)正確。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響，例如經(jīng)濟(jì)下行期個(gè)人收入可能減少，償債能力下降。D選項(xiàng)正確?！?C”要素分析法中“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素，而非能力。綜上，正確的有ACD。5、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控需要多方面舉措。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前全面了解借款人的信用狀況、還款能力等，從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，A是有效的防控措施。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可以提高催收效率，及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款，減少逾期和不良貸款的發(fā)生，B有助于防控信用風(fēng)險(xiǎn)。建立有效的信息披露機(jī)制，使各方能夠及時(shí)了解貸款相關(guān)信息，增加透明度，也能對(duì)借款人起到一定的約束作用，C有利于防控風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育，能提高學(xué)生的誠信意識(shí)，增強(qiáng)其還款意愿，從主觀層面降低信用風(fēng)險(xiǎn)，D是重要的防控手段。而建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制雖也是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的常見措施，但本題答案未選此項(xiàng)。所以本題正確答案為ABCD。6、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.貸款受理中，借款申請人提交的資料不齊全

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

D.借款申請人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲(chǔ)存賬戶

E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)辦理過程中因操作不當(dāng)或管理不善等可能引發(fā)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A情形下，借款申請人提交資料不齊全，會(huì)導(dǎo)致貸款受理環(huán)節(jié)信息不完整，增加后續(xù)審查判斷的難度和風(fēng)險(xiǎn)，可能使銀行無法全面了解借款人的資信狀況等關(guān)鍵信息，從而影響貸款決策的準(zhǔn)確性，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。B不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這違反了銀行內(nèi)部的審批流程和權(quán)限規(guī)定，可能會(huì)使銀行面臨超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的貸款，增加還款違約等風(fēng)險(xiǎn)，是明顯的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效，會(huì)使銀行在某些階段的債權(quán)得不到有效保障，一旦出現(xiàn)問題可能造成銀行資產(chǎn)損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。D借款申請人提供的直接劃款賬戶是本人活期儲(chǔ)蓄賬戶，這是符合正常業(yè)務(wù)流程和規(guī)范的操作，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。而原答案有誤，正確答案應(yīng)是ABCE。因?yàn)镋選項(xiàng)中借款合同中數(shù)字書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全，會(huì)導(dǎo)致合同的有效性和完整性受到影響，可能引發(fā)合同糾紛等問題，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。7、個(gè)人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。

A.人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

B.申請人所處的區(qū)域

C.申請人所購財(cái)產(chǎn)的價(jià)值提供的擔(dān)保額度

D.申請人的誠信情況

E.商業(yè)銀行在待定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額

【答案】：AC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)。A選項(xiàng)：人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定，這些規(guī)定往往是基于宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、金融穩(wěn)定等多方面的考慮，商業(yè)銀行在確定單個(gè)借款人貸款額度時(shí)，必須遵循相關(guān)部門的明確規(guī)定，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：申請人所處的區(qū)域一般不是確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)，貸款額度的確定更多地與借款人自身的財(cái)務(wù)和信用狀況、貸款相關(guān)財(cái)產(chǎn)價(jià)值等因素相關(guān)，而非所處區(qū)域，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：申請人所購財(cái)產(chǎn)的價(jià)值及提供的擔(dān)保額度，是銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)和確定貸款額度的重要參考。擔(dān)保額度在一定程度上為貸款提供了保障，銀行會(huì)根據(jù)擔(dān)保情況來確定可以提供的貸款數(shù)額，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：申請人的誠信情況主要影響其是否能夠獲得貸款以及貸款利率等方面，但并非是確定貸款額度的主要依據(jù)，銀行確定貸款額度主要還是從合規(guī)要求和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保等方面綜合考量，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)：商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額是針對(duì)該領(lǐng)域整體的風(fēng)險(xiǎn)把控，并非針對(duì)單個(gè)借款人貸款額度的確定