2025年保險(xiǎn)從業(yè)資格考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分。每題只有一個(gè)正確選項(xiàng)）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償請(qǐng)求后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起（）內(nèi)向被保險(xiǎn)人或受益人發(fā)出拒絕賠償或拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。A.3日B.5日C.10日D.15日答案：A2.以下關(guān)于人身保險(xiǎn)中“不可抗辯條款”的表述，正確的是（）。A.自合同成立之日起超過2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同B.自投保人繳費(fèi)滿2年起，保險(xiǎn)人不得解除合同C.僅適用于健康保險(xiǎn)，不適用于人壽保險(xiǎn)D.被保險(xiǎn)人故意隱瞞病史的，2年后仍可拒賠答案：A3.某投保人將市價(jià)80萬(wàn)元的房產(chǎn)投保，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。后因火災(zāi)全損，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付（）。A.80萬(wàn)元（實(shí)際價(jià)值）B.100萬(wàn)元（保險(xiǎn)金額）C.按比例賠付64萬(wàn)元（80/100×80）D.不賠付（超額投保無效）答案：A（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循損失補(bǔ)償原則，以實(shí)際價(jià)值為限）4.下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件？（）A.合法利益B.經(jīng)濟(jì)利益C.確定利益D.期待利益答案：D（期待利益需符合“確定可實(shí)現(xiàn)”條件，單純期待不構(gòu)成）5.王某為妻子投保終身壽險(xiǎn)，指定女兒為受益人。后王某與妻子離婚，未變更受益人。妻子身故后，保險(xiǎn)金應(yīng)（）。A.歸王某（投保人）B.歸前妻的法定繼承人C.歸女兒（受益人）D.由王某與女兒平分答案：C（受益人資格不隨投保人婚姻關(guān)系變化而喪失）6.保險(xiǎn)合同中，投保人最基本的義務(wù)是（）。A.如實(shí)告知B.繳納保費(fèi)C.維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全D.及時(shí)通知保險(xiǎn)事故答案：B（繳納保費(fèi)是合同成立的對(duì)價(jià)）7.以下屬于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B.工程一切險(xiǎn)C.重大疾病險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)答案：C8.某壽險(xiǎn)合同寬限期為60天，投保人于第50天因意外身故，未繳納當(dāng)期保費(fèi)。保險(xiǎn)公司應(yīng)（）。A.拒賠（未繳費(fèi)）B.賠付保險(xiǎn)金，扣除欠繳保費(fèi)C.賠付現(xiàn)金價(jià)值D.退還已繳保費(fèi)答案：B（寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍需賠付，可扣減欠繳保費(fèi)）9.保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未對(duì)免除責(zé)任條款作出提示或明確說明的，該條款（）。A.有效B.效力待定C.無效D.可撤銷答案：C（《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定）10.以下關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人代表保險(xiǎn)人，經(jīng)紀(jì)人代表投保人B.代理人收入來自保險(xiǎn)人傭金，經(jīng)紀(jì)人收入可來自投保人C.代理人需取得個(gè)人執(zhí)業(yè)證書，經(jīng)紀(jì)人只需機(jī)構(gòu)資質(zhì)D.代理人過失由保險(xiǎn)人擔(dān)責(zé)，經(jīng)紀(jì)人過失由自身?yè)?dān)責(zé)答案：C（個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也需取得執(zhí)業(yè)證書）11.李某投保保額100萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間10年。第5年李某因酒駕身故，保險(xiǎn)公司應(yīng)（）。A.賠付100萬(wàn)B.拒賠（酒駕屬免責(zé)條款）C.退還現(xiàn)金價(jià)值D.按比例賠付50萬(wàn)答案：B（酒駕通常被列為免責(zé)事項(xiàng)）12.團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人離職后，通?？缮暾?qǐng)（）。A.退保B.轉(zhuǎn)換為個(gè)人保險(xiǎn)C.降低保額D.延長(zhǎng)保險(xiǎn)期間答案：B（團(tuán)體險(xiǎn)轉(zhuǎn)個(gè)人險(xiǎn)是常見權(quán)益）13.以下屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)責(zé)任范圍的是（）。A.地震B(yǎng).洪水C.火災(zāi)D.盜竊答案：C（基本險(xiǎn)通常僅保火災(zāi)、爆炸、雷擊等，地震、洪水屬綜合險(xiǎn)或附加險(xiǎn)）14.王某投保車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司未詢問其過往事故記錄。后王某因多次出險(xiǎn)被拒賠，理由是“未如實(shí)告知”。該拒賠（）。A.合法（投保人需主動(dòng)告知）B.不合法（保險(xiǎn)人未詢問的，投保人無告知義務(wù)）C.部分合法（重大事故需告知）D.效力待定（需法院認(rèn)定）答案：B（《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定“詢問告知”原則）15.健康保險(xiǎn)中，“等待期”的主要目的是（）。A.防止逆選擇B.降低管理成本C.簡(jiǎn)化理賠流程D.提高保費(fèi)收入答案：A（防止投保人帶病投保）16.某保險(xiǎn)合同條款約定“本合同自投保人繳納首期保費(fèi)并經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保時(shí)成立”，該約定（）。A.無效（合同成立以承諾到達(dá)為準(zhǔn)）B.有效（可約定成立條件）C.效力待定（需監(jiān)管審批）D.部分無效（保費(fèi)繳納與承保需分離）答案：B（合同成立條件可由雙方約定）17.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）。A.被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)B.被保險(xiǎn)人的人身C.被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任D.被保險(xiǎn)人的信用答案：C18.以下關(guān)于再保險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.原保險(xiǎn)人需向再保險(xiǎn)人支付分保費(fèi)B.再保險(xiǎn)人直接對(duì)原被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)C.再保險(xiǎn)可分散原保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)合同獨(dú)立于原保險(xiǎn)合同答案：B（再保險(xiǎn)人僅對(duì)原保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)）19.保險(xiǎn)資金運(yùn)用中，以下哪類資產(chǎn)的投資比例通常最高？（）A.股票B.債券C.不動(dòng)產(chǎn)D.衍生品答案：B（債券是保險(xiǎn)資金最主要的配置資產(chǎn)）20.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的銷售錄音錄像應(yīng)至少保存（）。A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C（自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算）二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分，共30分。每題有2個(gè)或以上正確選項(xiàng)，錯(cuò)選、漏選均不得分）1.保險(xiǎn)的基本職能包括（）。A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.社會(huì)管理D.風(fēng)險(xiǎn)分散答案：AD（基本職能是風(fēng)險(xiǎn)分散與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，資金融通和社會(huì)管理是派生職能）2.以下屬于保險(xiǎn)合同輔助人的是（）。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.保險(xiǎn)公估人D.受益人答案：ABC（受益人是保險(xiǎn)合同關(guān)系人）3.人身保險(xiǎn)中，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益？（）A.配偶B.子女C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（債務(wù)金額內(nèi)）D.與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者答案：ABD（債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的保險(xiǎn)利益需存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系且經(jīng)債務(wù)人同意）4.保險(xiǎn)合同無效的情形包括（）。A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的無保險(xiǎn)利益B.以死亡為給付條件的合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)人未明確說明免責(zé)條款D.合同內(nèi)容違反法律強(qiáng)制性規(guī)定答案：ABD（C項(xiàng)免責(zé)條款無效，不導(dǎo)致整個(gè)合同無效）5.以下屬于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）賠償范圍的是（）。A.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員傷亡B.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藗鯟.第三方財(cái)產(chǎn)損失D.第三方人身傷亡答案：CD（交強(qiáng)險(xiǎn)不賠本車人員和被保險(xiǎn)人）6.健康保險(xiǎn)按保障內(nèi)容可分為（）。A.疾病保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.失能收入損失保險(xiǎn)D.護(hù)理保險(xiǎn)答案：ABCD7.保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德的核心內(nèi)容包括（）。A.守法遵規(guī)B.誠(chéng)實(shí)信用C.專業(yè)勝任D.客戶至上答案：ABCD8.以下關(guān)于保險(xiǎn)利益時(shí)間效力的表述，正確的是（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益需在投保時(shí)和事故發(fā)生時(shí)均存在B.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只需在投保時(shí)存在C.海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益可在事故發(fā)生時(shí)存在D.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益需在事故發(fā)生時(shí)存在答案：ABCD9.保險(xiǎn)合同解除的方式包括（）。A.協(xié)商解除B.約定解除C.法定解除D.裁決解除答案：ABC（裁決解除屬法律救濟(jì)手段，非獨(dú)立解除方式）10.以下屬于保險(xiǎn)欺詐行為的是（）。A.投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的B.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故C.受益人偽造事故證明D.保險(xiǎn)人夸大保險(xiǎn)責(zé)任答案：ABC（D項(xiàng)屬銷售誤導(dǎo)，非欺詐）11.萬(wàn)能保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）。A.保費(fèi)靈活B.保額可調(diào)整C.賬戶價(jià)值透明D.保證最低收益答案：ABCD12.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的條件包括（）。A.保險(xiǎn)事故由第三方責(zé)任造成B.保險(xiǎn)人已向被保險(xiǎn)人賠償C.被保險(xiǎn)人未放棄對(duì)第三方的索賠權(quán)D.代位求償權(quán)范圍不超過賠償金額答案：ABCD13.以下關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B.監(jiān)管目標(biāo)包括保護(hù)投保人合法權(quán)益C.償付能力監(jiān)管是核心D.市場(chǎng)行為監(jiān)管主要針對(duì)銷售誤導(dǎo)答案：ABCD14.人壽保險(xiǎn)合同中的“復(fù)效條款”要求（）。A.投保人需在寬限期屆滿后2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效B.需補(bǔ)繳欠繳保費(fèi)及利息C.需重新核保D.復(fù)效后合同效力自補(bǔ)繳保費(fèi)之日起恢復(fù)答案：ABC（復(fù)效后效力追溯至合同中止之日）15.以下屬于新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃B.環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)C.寵物醫(yī)療保險(xiǎn)D.個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)答案：BCD（網(wǎng)絡(luò)互助非保險(xiǎn)產(chǎn)品）三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”）1.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同，僅保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付義務(wù)。（）答案：×（投保人需履行繳費(fèi)等義務(wù)，屬雙務(wù)合同）2.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。（）答案：×（被保險(xiǎn)人是關(guān)系人，當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人）3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過部分無效。（）答案：√4.人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保，且可獲得多重賠付。（）答案：√（醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)除外，屬補(bǔ)償性）5.保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為，法律后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。（）答案：√6.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人可解除合同并不退還保費(fèi)。（）答案：×（需對(duì)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響才不賠，保費(fèi)應(yīng)退還）7.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍包括被保險(xiǎn)人故意造成的第三方損失。（）答案：×（故意行為屬免責(zé)條款）8.健康保險(xiǎn)的等待期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不賠付但需退還保費(fèi)。（）答案：×（通常不賠付且不退還保費(fèi)）9.保險(xiǎn)資金可以投資股票，但需符合監(jiān)管規(guī)定的比例限制。（）答案：√10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過錯(cuò)給投保人造成損失的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。（）答案：×（由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人自身承擔(dān)）四、案例分析題（共5題，每題6分，共30分。需結(jié)合法律條文和案例事實(shí)分析）案例1：2023年3月，張某為其價(jià)值150萬(wàn)元的商鋪投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額150萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間1年。2024年1月，商鋪因鄰居倉(cāng)庫(kù)火災(zāi)被引燃，造成直接損失80萬(wàn)元。經(jīng)消防認(rèn)定，鄰居倉(cāng)庫(kù)因違規(guī)堆放易燃物導(dǎo)致火災(zāi)。張某向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司賠付80萬(wàn)元后，向鄰居追償。鄰居辯稱“張某已獲得保險(xiǎn)賠償，無權(quán)再向我索賠”。問題：保險(xiǎn)公司向鄰居追償是否合法？為什么？答案：合法。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。本案中，鄰居因過錯(cuò)導(dǎo)致火災(zāi)，保險(xiǎn)公司賠付后依法取得代位求償權(quán)，可向鄰居追償80萬(wàn)元。鄰居的抗辯不成立，保險(xiǎn)賠償不影響被保險(xiǎn)人向第三者索賠的權(quán)利，保險(xiǎn)人僅在賠償范圍內(nèi)代位行使該權(quán)利。案例2：2024年2月，李某（45歲）投保某終身壽險(xiǎn)，保額50萬(wàn)元，健康告知中未填寫“2022年因冠心病住院治療”的病史。2025年1月，李某因心肌梗死身故，受益人申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)其過往住院記錄，以“未如實(shí)告知”為由拒賠。問題：保險(xiǎn)公司拒賠是否合理？法律依據(jù)是什么？答案：需分情況分析。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保或提高費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。若李某故意隱瞞冠心病病史（屬足以影響承保的重要事實(shí)），且保險(xiǎn)合同成立未滿2年（2024年2月至2025年1月不足2年），保險(xiǎn)公司可解除合同并不承擔(dān)賠付責(zé)任。若李某因重大過失未告知，且該未告知與心肌梗死（保險(xiǎn)事故）有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)公司同樣可拒賠。但若冠心病與心肌梗死無直接因果關(guān)系，或李某非故意/重大過失（如遺忘病史），則保險(xiǎn)公司可能需承擔(dān)賠付責(zé)任。案例3：2023年5月，某公司為全體員工投保團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間1年，未指定受益人。2023年10月，員工王某離職，12月因住院產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用2萬(wàn)元，向保險(xiǎn)公司索賠被拒。問題：保險(xiǎn)公司拒賠是否合法？王某的權(quán)益如何保障？答案：合法。團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)通常以“在職員工”為被保險(xiǎn)人，王某離職后不再屬于被保險(xiǎn)人范圍，保險(xiǎn)合同對(duì)其自動(dòng)終止。王某的權(quán)益保障可通過以下方式：團(tuán)體保險(xiǎn)條款通常約定離職員工可在一定期限內(nèi)（如30天）申請(qǐng)轉(zhuǎn)為個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)繳保費(fèi)后繼續(xù)享受保障。若公司投保時(shí)未明確該轉(zhuǎn)換權(quán)益，王某可要求公司或保險(xiǎn)公司說明條款內(nèi)容，但本案中王某離職后已不具備被保險(xiǎn)人資格，保險(xiǎn)公司拒賠合法。案例4：2024年6月，趙某為其新能源汽車投保車損險(xiǎn)，附加“電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)損失險(xiǎn)”。2024年12月，車輛因電池?zé)崾Э匾l(fā)自燃，造成