2025年保險學基礎知識考試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.以下關于保險本質的描述中，最準確的是（）A.風險避免B.風險轉移C.風險自留D.風險分散答案：D解析：保險的本質是通過集合多數經濟單位的風險，實現風險的分散與損失的分攤，風險轉移是其手段，風險分散是本質特征。2.可保風險的基本條件不包括（）A.風險必須是純粹風險B.風險必須具有不確定性C.風險必須是投機風險D.風險必須有導致重大損失的可能答案：C解析：可保風險要求是純粹風險（僅有損失可能），投機風險（既有損失又有獲利可能）通常不可保。3.根據最大誠信原則，投保人在保險合同訂立時未履行如實告知義務，若該未告知事項對保險事故的發(fā)生有嚴重影響，保險人可以（）A.解除合同，不承擔賠償責任但退還保費B.解除合同，不承擔賠償責任且不退還保費C.繼續(xù)履行合同，按比例賠付D.要求投保人補充告知后繼續(xù)承保答案：B解析：《保險法》規(guī)定，投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務，足以影響承保或費率的，保險人有權解除合同；若未告知事項與保險事故有因果關系，保險人不承擔賠償責任，故意不告知的不退還保費。4.某企業(yè)為倉庫投?；馂碾U，保險金額100萬元，倉庫實際價值120萬元。若發(fā)生火災損失60萬元，按照比例責任分攤方式，保險人應賠付（）A.60萬元B.50萬元C.40萬元D.30萬元答案：B解析：比例賠償方式下，賠償金額=損失金額×（保險金額/保險價值）=60×（100/120）=50萬元。5.人身保險中，保險利益的存在時間要求是（）A.保險事故發(fā)生時B.保險合同訂立時C.保險合同訂立時和保險事故發(fā)生時均需存在D.無時間限制答案：B解析：人身保險的保險利益只需在合同訂立時存在，事故發(fā)生時是否存在不影響賠付（因人身無價，避免道德風險為主要目的）。6.以下屬于定值保險合同的是（）A.企業(yè)財產保險B.家庭財產保險C.海上貨物運輸保險D.機動車輛保險答案：C解析：定值保險多適用于價值難以確定或波動較大的標的（如藝術品、海上貨物），保險合同訂立時約定保險價值，事故發(fā)生時按約定價值賠付。7.受益人變更的權利屬于（）A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人本人答案：C解析：《保險法》規(guī)定，被保險人有權變更受益人，投保人變更需經被保險人同意。8.再保險的保險標的是（）A.原保險的投保人B.原保險的被保險人C.原保險人承擔的風險責任D.原保險的保險金額答案：C解析：再保險是保險人將其承擔的風險責任部分轉移給其他保險人的行為，標的是原保險人的風險責任。9.以下不屬于責任保險的是（）A.公眾責任險B.產品責任險C.職業(yè)責任險D.人壽保險答案：D解析：責任保險以被保險人對第三方依法應負的賠償責任為保險標的，人壽保險屬于人身保險。10.保險監(jiān)管的核心目標是（）A.維護保險人利益B.維護被保險人利益C.維護市場競爭秩序D.防范系統(tǒng)性金融風險答案：B解析：保險監(jiān)管的核心是保護投保人、被保險人合法權益，確保保險市場穩(wěn)定運行。11.以下屬于保險合同輔助人的是（）A.保險人B.投保人C.保險經紀人D.被保險人答案：C解析：保險合同主體包括當事人（保險人、投保人）和關系人（被保險人、受益人），輔助人包括保險代理人、經紀人、公估人等。12.健康保險中，保險人對被保險人因疾病或意外傷害導致的醫(yī)療費用或收入損失進行補償的保險屬于（）A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.失能收入損失保險D.護理保險答案：B解析：醫(yī)療保險補償醫(yī)療費用支出，疾病保險按約定金額給付（如重大疾病保險），失能收入損失保險補償因失能導致的收入損失。13.某壽險合同約定“被保險人在合同生效后180日內因疾病身故，退還保費；180日后因疾病身故，給付保額”，該條款屬于（）A.寬限期條款B.等待期條款C.復效條款D.自殺條款答案：B解析：等待期（觀察期）是為防止逆選擇，限制保險合同生效后短期內發(fā)生保險事故的賠付。14.保險市場的供給主體不包括（）A.保險公司B.保險專業(yè)代理機構C.再保險公司D.相互保險公司答案：B解析：保險供給主體是直接或間接提供保險產品的機構，包括保險公司、再保險公司、相互制保險公司等；保險代理機構是中介，屬于市場輔助主體。15.以下關于保險基金的描述，錯誤的是（）A.具有專用性B.是補償損失的后備基金C.來源于投保人繳納的保費D.可用于股東分紅答案：D解析：保險基金是專門用于補償或給付的后備資金，具有專用性，不能用于股東分紅（利潤分配來自剩余資金）。二、多項選擇題（每題3分，共15分，少選、錯選均不得分）1.保險的基本功能包括（）A.經濟補償B.資金融通C.社會管理D.風險分散答案：AD解析：保險的基本功能是風險分散與經濟補償，資金融通和社會管理是派生功能。2.可保風險的特征包括（）A.風險損失的可測性B.風險的同質性C.風險的非巨災性D.風險的偶然性答案：ABD解析：可保風險需滿足：損失可測、偶然性、同質性、非巨災（或巨災可分散）、純粹風險、有重大損失可能。3.最大誠信原則的內容包括（）A.投保人的如實告知義務B.保險人的說明義務C.保證D.棄權與禁止反言答案：ABCD解析：最大誠信原則要求投保人和保險人雙方履行告知、說明、保證義務，以及棄權與禁止反言。4.保險利益的構成要件包括（）A.合法的利益B.經濟利益C.確定的利益D.可測量的利益答案：ABC解析：保險利益需是合法、經濟（可用貨幣衡量）、確定（已存在或可確定）的利益。5.以下屬于保險合同終止的原因有（）A.保險合同期滿B.保險事故發(fā)生后全額賠付C.投保人解除合同D.被保險人因保險事故身故答案：ABC解析：保險合同終止的原因包括期滿、履行完畢（賠付）、解除、主體滅失（如保險人破產）等；被保險人身故若在保險責任范圍內，可能觸發(fā)賠付，但合同不一定終止（如終身壽險賠付后終止）。三、判斷題（每題1分，共10分，正確打“√”，錯誤打“×”）1.保險的經濟性體現在其通過風險轉移實現財務穩(wěn)定。（）答案：√解析：保險通過經濟補償幫助被保險人恢復財務狀況，具有明顯的經濟性。2.投機風險可以通過保險進行管理。（）答案：×解析：保險通常只承保純粹風險（僅有損失可能），投機風險（如股票投資）不可保。3.投保人未履行如實告知義務，無論是否故意，保險人均可解除合同。（）答案：×解析：投保人因一般過失未告知，且未告知事項對事故無影響的，保險人不得解除合同。4.財產保險中，保險利益在保險事故發(fā)生時必須存在。（）答案：√解析：財產保險的保險利益需在事故發(fā)生時存在，否則被保險人無損失，無權獲得賠償。5.近因是指時間上最近的原因。（）答案：×解析：近因是指對損失起決定性、支配性作用的原因，而非時間或空間上的最近。6.損失補償原則適用于所有保險類型。（）答案：×解析：損失補償原則主要適用于財產保險，人身保險（如壽險）多為定額給付，不適用補償原則。7.保險合同是單務合同，僅保險人承擔賠付義務。（）答案：×解析：保險合同是雙務合同，投保人需履行繳費義務，保險人承擔賠付義務。8.受益人可以是投保人、被保險人或第三人。（）答案：√解析：受益人由被保險人或投保人指定，可指定為本人、他人或數人。9.再保險合同的保障對象是原保險的被保險人。（）答案：×解析：再保險合同保障的是原保險人，原被保險人與再保險人無直接權利義務關系。10.保險監(jiān)管的首要任務是防范保險公司破產。（）答案：×解析：保險監(jiān)管的首要任務是保護被保險人合法權益，防范破產是實現該目標的手段。四、簡答題（每題6分，共30分）1.簡述保險與儲蓄的區(qū)別。答案：（1）經濟關系不同：保險是互助共濟關系（多數人分攤少數人損失）；儲蓄是自我積累關系（個人資金延遲使用）。（2）風險處理方式不同：保險轉移風險；儲蓄自留風險。（3）給付條件不同：保險在約定事故發(fā)生時給付；儲蓄在存款人需要時提取。（4）資金使用方向不同：保險資金用于風險補償；儲蓄資金由存款人自由支配。2.簡述可保風險的構成要件。答案：（1）風險必須是純粹風險：僅有損失可能，無獲利可能。（2）風險必須具有不確定性：發(fā)生時間、地點、損失程度不確定。（3）風險必須有導致重大損失的可能：損失需足夠大，否則投保人缺乏投保意愿。（4）風險損失具有可測性：損失頻率和程度可通過統(tǒng)計方法測算。（5）風險具有同質性：大量相似風險單位存在，符合大數法則。（6）風險非巨災性：或巨災風險可通過再保險、保險證券化等方式分散。3.簡述最大誠信原則中投保人的告知義務與保險人的說明義務的區(qū)別。答案：（1）義務主體不同：告知義務主體是投保人；說明義務主體是保險人。（2）內容不同：投保人需告知與標的風險相關的重要事實；保險人需說明保險合同條款（尤其是免責條款）。（3）法律后果不同：投保人未如實告知，保險人可解除合同或拒賠；保險人未明確說明免責條款，該條款不生效。（4）時間要求不同：告知義務主要在合同訂立時；說明義務貫穿合同訂立及履行全過程。4.簡述人身保險與財產保險的主要區(qū)別。答案：（1）保險標的不同：人身保險標的是人的壽命和身體；財產保險標的是財產及相關利益。（2）保險利益時間要求不同：人身保險利益需在合同訂立時存在；財產保險利益需在事故發(fā)生時存在。（3）賠償原則不同：人身保險多為定額給付（無價）；財產保險適用損失補償原則（有價）。（4）保險期限不同：人身保險多為長期（數年至終身）；財產保險多為短期（1年及以下）。（5）風險性質不同：人身風險（死亡、疾?。┚哂斜厝恍?；財產風險（火災、盜竊）具有偶然性。5.簡述保險監(jiān)管的主要內容。答案：（1）市場準入與退出監(jiān)管：審批保險公司設立、變更、終止，確保主體合法性。（2）業(yè)務經營監(jiān)管：規(guī)范保險條款和費率（尤其關系公眾利益的險種），禁止不正當競爭。（3）資金運用監(jiān)管：限制保險資金投資范圍（如銀行存款、債券、股票等），確保安全性、流動性、收益性平衡。（4）償付能力監(jiān)管：要求保險公司保持最低償付能力額度（如實際資本≥最低資本），防范破產風險。（5）消費者權益保護：規(guī)范銷售行為（禁止誤導銷售）、優(yōu)化理賠服務（禁止無理拒賠）、完善投訴處理機制。五、案例分析題（共15分）案例：2024年3月1日，李某為其價值80萬元的商鋪向A保險公司投保財產綜合險，保險金額80萬元，保險期間1年。2024年6月1日，李某將商鋪出租給張某經營火鍋店，未通知A保險公司。2024年8月1日，商鋪因張某操作不當引發(fā)火災，造成直接損失50萬元。A保險公司查勘后發(fā)現，商鋪用途變更為火鍋店（火災風險顯著增加），遂以“風險程度顯著增加未履行通知義務”為由拒賠。李某不服，起訴至法院。問題：（1）李某是否有義務將商鋪用途變更通知保險公司？法律依據是什么？（5分）（2）A保險公司拒賠是否合法？請說明理由。（10分）答案：（1）李某有義務通知保險公司。根據《保險法》第52條規(guī)定，在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人；未履行通知義務的，因危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。本案中，商鋪由普通商鋪變更為火鍋店，用火用電頻率增加，火災風險顯著提高，屬于危險