風(fēng)控考試及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題，20分）1.以下哪種不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式？A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.信用評(píng)級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用惡化風(fēng)險(xiǎn)答案：C2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（）A.問(wèn)卷調(diào)查法B.情景分析法C.壓力測(cè)試法D.頭腦風(fēng)暴法答案：C3.下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.凈資產(chǎn)收益率D.市盈率答案：B4.風(fēng)險(xiǎn)控制的首要目標(biāo)是（）A.降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率B.減少風(fēng)險(xiǎn)損失C.保證組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程答案：C5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C6.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警答案：A7.以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的成因？A.內(nèi)部欺詐B.系統(tǒng)故障C.市場(chǎng)利率變動(dòng)D.外部事件答案：C8.風(fēng)險(xiǎn)偏好是指（）A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的喜好程度B.可承受的風(fēng)險(xiǎn)水平C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性D.風(fēng)險(xiǎn)的影響程度答案：B9.風(fēng)險(xiǎn)限額管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（）A.設(shè)定限額B.監(jiān)測(cè)限額C.調(diào)整限額D.以上都是答案：D10.風(fēng)險(xiǎn)文化的核心是（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)D.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題，20分）1.以下屬于風(fēng)險(xiǎn)特征的有（）A.客觀性B.不確定性C.普遍性D.可測(cè)性答案：ABCD2.信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括（）A.信用評(píng)級(jí)B.擔(dān)保與抵押C.信用保險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)分散答案：ABCD3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略有（）A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理B.負(fù)債流動(dòng)性管理C.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃D.減少資產(chǎn)規(guī)模答案：ABC4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源包括（）A.宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)C.政策法規(guī)變化D.企業(yè)內(nèi)部管理不善答案：ABC5.操作風(fēng)險(xiǎn)的類別有（）A.內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)B.人員風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.外部事件風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD6.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用工具和技術(shù)有（）A.風(fēng)險(xiǎn)矩陣B.流程圖C.因果圖D.德?tīng)柗品ù鸢福篈BCD7.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法包括（）A.定性評(píng)估B.定量評(píng)估C.綜合評(píng)估D.專家評(píng)估答案：ABC8.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)降低C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)承受答案：ABCD9.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的內(nèi)容包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)狀況B.風(fēng)險(xiǎn)管理效果C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施執(zhí)行情況D.風(fēng)險(xiǎn)偏好變化答案：ABCD10.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要素有（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)D.監(jiān)督與改進(jìn)答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題，20分）1.風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性。（）答案：錯(cuò)2.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于信貸業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)在金融機(jī)構(gòu)中出現(xiàn)。（）答案：錯(cuò)4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不可控的。（）答案：錯(cuò)5.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由外部因素引起的。（）答案：錯(cuò)6.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一次性的工作。（）答案：錯(cuò)7.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果可以作為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)決策的依據(jù)。（）答案：對(duì)8.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是將風(fēng)險(xiǎn)完全消除。（）答案：錯(cuò)9.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的目的是確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。（）答案：對(duì)10.風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作沒(méi)有實(shí)質(zhì)性影響。（）答案：錯(cuò)四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題，20分）1.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要步驟。答案：首先收集與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，包括內(nèi)外部各種資料；其次，運(yùn)用合適方法如問(wèn)卷調(diào)查、流程圖等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的查找與判斷；最后對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類整理，形成風(fēng)險(xiǎn)清單。2.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法有哪些？答案：信用評(píng)級(jí)，評(píng)估信用狀況；擔(dān)保抵押，降低違約損失；信用保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)分散，避免集中于少數(shù)對(duì)象；加強(qiáng)貸后管理，跟蹤信用變化。3.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略中風(fēng)險(xiǎn)降低的具體方式。答案：一是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性；二是風(fēng)險(xiǎn)減輕，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)采取措施降低損失程度，比如制定應(yīng)急預(yù)案、加強(qiáng)內(nèi)控等。4.簡(jiǎn)述流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。答案：良好的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能保障企業(yè)或機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)資金需求，避免因資金鏈斷裂陷入困境，增強(qiáng)其財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，維持市場(chǎng)信心。五、討論題（每題5分，共4題，20分）1.討論如何在企業(yè)中有效建立風(fēng)險(xiǎn)文化。答案：企業(yè)要通過(guò)培訓(xùn)、宣傳等方式強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；高層以身作則，重視風(fēng)險(xiǎn)管理；完善制度流程，使風(fēng)險(xiǎn)管理有章可循；鼓勵(lì)員工積極參與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理，形成全員參與氛圍。2.談?wù)勈袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略決策的影響。答案：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)如利率、匯率、價(jià)格波動(dòng)等，影響企業(yè)成本、收益和現(xiàn)金流。企業(yè)戰(zhàn)略決策要考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整業(yè)務(wù)方向、投資策略，合理配置資源，以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。3.分析操作風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的原因及應(yīng)對(duì)措施。答案：原因包括人員違規(guī)操作、系統(tǒng)故障、流程不完善、外部事件沖擊等。應(yīng)對(duì)措施有加強(qiáng)員工培訓(xùn)與監(jiān)督，完善系統(tǒng)維護(hù)與升級(jí)，優(yōu)化流程