非法集資考試題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共20題）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的“非法性”特征是指未依法（）或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。A.經(jīng)過行業(yè)協(xié)會備案B.獲得政府部門批準(zhǔn)C.完成工商注冊登記D.通過第三方資金存管答案：B2.以下哪項不屬于非法集資的“社會性”特征？（）A.向親戚朋友等特定對象吸收資金B(yǎng).通過媒體、推介會向社會公開宣傳C.利用互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布投資標(biāo)的D.鼓勵現(xiàn)有投資人發(fā)展新投資人答案：A3.某公司以“種植珍稀藥材，年回報率30%”為名，通過社區(qū)傳單、老年人講座等方式吸收資金，其行為最可能符合非法集資的（）特征。A.非法性、公開性、利誘性、社會性B.合法性、隱蔽性、公益性、特定性C.區(qū)域性、短期性、實物性、互助性D.合規(guī)性、私募性、分紅性、封閉性答案：A4.根據(jù)《刑法》規(guī)定，非法吸收公眾存款罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)中，個人非法吸收或變相吸收公眾存款（）萬元以上，應(yīng)追究刑事責(zé)任。A.20B.50C.100D.200答案：A5.以下哪種行為屬于合法金融活動？（）A.某銀行發(fā)行年化利率3.5%的保本理財產(chǎn)品B.某P2P平臺承諾“本息保障，年化收益15%”C.某投資公司以“虛擬貨幣礦機租賃”為名吸收資金D.某合作社未經(jīng)批準(zhǔn)向非成員吸收存款答案：A6.某養(yǎng)老機構(gòu)以“預(yù)交養(yǎng)老費，贈送高額利息”為宣傳，向社會不特定老年人吸收資金，其核心違法點在于（）。A.超出登記的經(jīng)營范圍B.承諾回報高于銀行利率C.未取得金融許可證D.針對老年人實施欺詐答案：C7.識別非法集資的關(guān)鍵是（）。A.看是否有政府領(lǐng)導(dǎo)站臺B.核實是否具備合法金融資質(zhì)C.考察項目宣傳的華麗程度D.計算承諾回報的高低答案：B8.根據(jù)《處置非法集資條例》，對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得（）的罰款。A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上10倍以下答案：B9.某投資公司聲稱“投資虛擬貨幣合約，日收益2%”，并通過微信群、短視頻平臺推廣，其行為最可能觸犯（）。A.非法經(jīng)營罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.詐騙罪答案：C10.以下哪類主體無需取得金融許可證即可開展相關(guān)業(yè)務(wù)？（）A.村鎮(zhèn)銀行B.私募基金公司（已備案）C.小額貸款公司D.融資擔(dān)保公司答案：B11.非法集資參與人因參與非法集資受到的損失，由（）自行承擔(dān)。A.非法集資人B.非法集資協(xié)助人C.參與人D.地方政府答案：C12.某企業(yè)以“內(nèi)部職工股”為名，向社會公眾（非職工）發(fā)售股份并承諾分紅，其行為違反了非法集資的（）特征。A.公開性B.社會性C.利誘性D.非法性答案：D（未經(jīng)批準(zhǔn)公開發(fā)行證券）13.以下哪種宣傳語符合非法集資特征？（）A.“銀行代銷，預(yù)期收益4.2%”B.“穩(wěn)賺不賠，年化收益18%”C.“基金定投，風(fēng)險自擔(dān)”D.“國債逆回購，保本保息”答案：B14.根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法吸收公眾存款罪的“對象不特定性”是指（）。A.吸收對象為親友或單位內(nèi)部人員B.吸收對象超過30人C.吸收對象具有不確定性，可能隨時擴大D.吸收對象為同一行業(yè)從業(yè)者答案：C15.某P2P平臺通過虛構(gòu)借款人信息，將資金歸集到實際控制人賬戶用于個人揮霍，其行為構(gòu)成（）。A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.合同詐騙罪D.職務(wù)侵占罪答案：B（以非法占有為目的）16.防范非法集資宣傳的重點人群是（）。A.金融從業(yè)人員B.老年人、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入群體C.企業(yè)高管D.在校大學(xué)生答案：B17.某合作社以“互助合作”為名，承諾“存入1萬元，月息300元”，并向非社員吸收資金，其行為屬于（）。A.合法民間借貸B.非法吸收公眾存款C.正常經(jīng)營活動D.商業(yè)合作答案：B18.以下哪項不屬于非法集資的常見手段？（）A.虛假項目包裝（如養(yǎng)老公寓、新能源）B.利用親情、鄉(xiāng)情誘導(dǎo)投資C.發(fā)行正規(guī)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品D.以“消費返利”“虛擬貨幣”為噱頭答案：C19.根據(jù)《刑法》第192條，集資詐騙罪的最高刑為（）。A.10年有期徒刑B.無期徒刑C.死刑D.20年有期徒刑答案：B20.發(fā)現(xiàn)非法集資線索后，最有效的舉報途徑是（）。A.向媒體曝光B.向公安機關(guān)或地方金融監(jiān)管部門舉報C.在網(wǎng)絡(luò)論壇發(fā)帖D.向涉事企業(yè)上級主管部門反映答案：B二、多項選擇題（每題3分，共10題）1.非法集資的“四個特征”包括（）。A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會性答案：ABCD2.以下屬于非法集資常見手段的有（）。A.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為名的炒作B.以“養(yǎng)老項目”為名收取高額會員費C.銀行發(fā)行的大額存單D.以“消費全返”為名吸收資金答案：ABD3.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資的原則包括（）。A.防早防小B.依法依規(guī)C.綜合治理D.穩(wěn)妥處置答案：ABCD4.以下行為可能構(gòu)成非法集資的有（）。A.某公司未經(jīng)批準(zhǔn)通過APP向全國用戶銷售“理財產(chǎn)品”B.個人向50名親友借款用于生產(chǎn)經(jīng)營，承諾年息10%C.某村委會以“集體項目”為名向村民集資，未明確資金用途D.私募基金向合格投資者非公開發(fā)行產(chǎn)品答案：AC5.非法集資的危害包括（）。A.擾亂金融秩序B.導(dǎo)致參與者財產(chǎn)損失C.影響社會穩(wěn)定D.破壞市場信用環(huán)境答案：ABCD6.識別非法集資的“三看”方法包括（）。A.看是否取得金融牌照或資質(zhì)B.看是否承諾保本付息C.看資金投向是否真實合理D.看宣傳方式是否公開透明答案：ABC7.以下屬于非法集資協(xié)助人的有（）。A.為非法集資提供廣告宣傳的媒體B.為非法集資提供資金賬戶的會計C.受利誘發(fā)展下線的“業(yè)務(wù)員”D.不知情的普通投資者答案：ABC8.根據(jù)《刑法》規(guī)定，集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的主要區(qū)別在于（）。A.是否具有非法占有目的B.是否使用詐騙方法C.量刑標(biāo)準(zhǔn)不同D.犯罪主體不同答案：ABC9.防范非法集資的正確做法包括（）。A.不輕易相信“高收益、低風(fēng)險”宣傳B.核實理財機構(gòu)的金融資質(zhì)C.避免通過熟人介紹盲目投資D.參與“拉人頭”返利活動答案：ABC10.以下屬于《防范和處置非法集資條例》規(guī)定的禁止性行為的有（）。A.設(shè)立資金池歸集資金B(yǎng).虛構(gòu)借款標(biāo)的吸收資金C.通過傳單公開宣傳理財項目D.金融機構(gòu)銷售備案的基金產(chǎn)品答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.只要承諾的回報率不超過銀行貸款利率的4倍，就不屬于非法集資。（）答案：×（是否構(gòu)成非法集資與回報率高低無直接關(guān)聯(lián)，核心是是否具備非法性、公開性等特征）2.向單位內(nèi)部職工集資用于生產(chǎn)經(jīng)營，不向社會公開宣傳，不屬于非法集資。（）答案：√（特定對象且未公開宣傳）3.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為噱頭的投資項目一定是非法集資。（）答案：×（需結(jié)合是否具備四個特征判斷，部分合法區(qū)塊鏈項目不涉及資金吸收）4.非法集資參與人在案發(fā)前已獲得的利息應(yīng)折抵本金。（）答案：√（根據(jù)相關(guān)司法解釋，回報需用于清退）5.金融機構(gòu)員工推薦的“內(nèi)部高收益產(chǎn)品”一定安全可靠。（）答案：×（可能是員工個人違規(guī)行為，需核實是否為機構(gòu)正規(guī)產(chǎn)品）6.未經(jīng)批準(zhǔn)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P）吸收資金屬于非法集資。（）答案：√（符合非法性、公開性等特征）7.老年人參與“養(yǎng)老項目”投資，即使虧損也可要求政府賠償。（）答案：×（損失由參與人自行承擔(dān)）8.非法集資案件中，協(xié)助人只需退還違法所得，無需承擔(dān)其他責(zé)任。（）答案：×（可能面臨罰款、刑事責(zé)任）9.“消費返利”模式中，若平臺將消費者消費金額的一定比例返還，屬于合法促銷。（）答案：×（若以返利為誘餌吸收資金，可能構(gòu)成非法集資）10.私募基金可以通過微信朋友圈向不特定對象宣傳。（）答案：×（私募基金需向合格投資者非公開發(fā)行，禁止公開宣傳）四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2021年，某公司在未取得金融許可證的情況下，以“投資建設(shè)高端養(yǎng)老公寓”為名，通過社區(qū)講座、老年活動中心宣傳，承諾“投資10萬元，年息15%，到期返還本金”，共吸收120名老年人資金2300萬元。資金實際用于支付前期投資人利息及公司高管個人消費，未投入養(yǎng)老公寓建設(shè)。問題：1.該公司行為是否構(gòu)成非法集資？說明依據(jù)。2.若公司實際控制人攜款潛逃，可能觸犯何種罪名？答案：1.構(gòu)成非法集資。依據(jù)《防范和處置非法集資條例》，該公司未依法獲得金融許可（非法性），通過社區(qū)講座等方式公開宣傳（公開性），承諾15%年息（利誘性），向120名不特定老年人吸收資金（社會性），完全符合非法集資的四個特征。2.若實際控制人攜款潛逃，可認定其具有非法占有目的，構(gòu)成集資詐騙罪（《刑法》第192條）。案例2：2022年，某科技公司推出“云礦機”投資項目，宣稱“購買礦機即參與比特幣挖礦，每日可獲0.5%收益，180天回本”。通過微信群、抖音直播推廣，吸引3000名投資者，資金總額達1.2億元。經(jīng)查，公司未實際購買礦機，資金用于支付推廣費用和股東分紅。問題：1.該項目是否符合非法集資特征？具體說明。2